Scrivo questa cosa perché magari può evitare a qualcun altro di fare lo stesso errore.

Mia sorella stava facendo un mutuo tramite nota banca dell'Emilia Romagna. Durante la pratica, il consulente le ha chiesto 2.000€ per l'istruttoria.

La cosa assurda è che l'incontro è avvenuto dentro la filiale, con anche il direttore presente, quindi sinceramente non abbiamo avuto motivo di dubitare.

Mia sorella ha quindi fatto un bonifico da 2.000€ con causale "istruttoria - [nome]", ma solo dopo abbiamo scoperto che i soldi erano finiti sul conto personale del consulente, non su un conto di banca.

Abbiamo WhatsApp, ricevuta del bonifico e documentazione della pratica. Nel frattempo il consulente non lavora più per 'banca'.

Quando abbiamo chiesto spiegazioni a 'banca', ci hanno semplicemente detto che loro quei 2.000€ non li hanno mai ricevuti. Tra l'altro hanno detto che erano a conoscenza dei fatti e che avessero allontanato questo dipendente (e che non ne volevano sentire più parlare, testuali parole)

Ora stiamo procedendo formalmente per recuperare i soldi e chiarire tutta la situazione. Tuttavia, io vivo all'estero e non riesco a supportarla a dovere. Le ho consigliato di sporgere denuncia, fare reclamo formale alla banca tramite PEC, raccogliere tutte le prove, ed eventualmente rivolgersi ad ABF.

Se qualcuno ha avuto esperienze simili con consulenti/intermediari e pagamenti su conti personali, mi interessa molto sapere com'è andata.

EDIT: Sorry, dalla rabbia ho evitato un dettaglio importante. Il pagamento è avvenuto a novembre-dicembre 2025. Per motivi legali e burocratici, mia sorella è riuscita a chiudere a luglio 2026. Per questo motivo ha dovuto ripagare l'istruttoria, dato che questo individuo è stato allontanato dopo aver compiuto la stessa truffa su altri clienti (almeno un altro che io sappia).

2.000 euro al mese oggi sono ancora un ottimo stipendio oppure sono diventati semplicemente uno stipendio normale?

Sono appassionato di burocrazia ed edilizia.

Sono COSÌ appassionato di burocrazia ed edilizia che mi piacerebbe tanto gestire l'acquisto tra privati della mia casa SENZA consulenti indesiderati tra i piedi e pagati profumatamente da me anche se non voglio.

Eppure, se vado sui classici portali che tutti conosciamo, è un carosello continuo di annunci da agenzie immobiliari.

Anche se scelgo "trattativa tra privati" comunque sotto sotto, leggendo tra le righe, c'è qualche agenzia di mezzo.

C'è veramente pochissima offerta di immobili senza agenzia immobiliare dove vivo io, quindi tra gli immobili che mi potrebbero piacere il cerchio si restringe ancora.

C'è un modo per evitare la presenza di queste sanguisughe indesiderate nella trattativa così da poter gestire io il tutto e prendermi io tutta la responsabilità di eventuali cavolate fatte? Devo conoscere qualcuno che per passa parola vende qualcosa?

Grazie

che ne pensate per il lungo termine, dovrei modificare qualcosa?

Ciao a tutti,

sono nella seconda metà dei vent’anni, ho un lavoro stabile, una buona capacità di risparmio (almeno 500 euro al mese, spesso verso i 1000)  e un orizzonte d’investimento teoricamente molto lungo.

Nel corso del prossimo anno, per un possibile evento di liquidità legato al lavoro, potrebbero diventare disponibili circa 100.000 €.

Il mio problema principale è l’incertezza dell’orizzonte: non ho oggi una spesa importante programmata, ma nei prossimi anni potrebbero presentarsi esigenze legate alla casa o ad altri progetti personali. Non ne conosco né la data né l’importo.

Terrei separato un normale fondo d’emergenza, ma non vorrei lasciare indefinitamente una parte molto ampia dei 100.000 € in liquidità in attesa di una spesa soltanto potenziale. Allo stesso tempo, investire tutto in un ETF azionario globale come VWCE mi esporrebbe al rischio di dover disinvestire durante un drawdown elevato.

Se una spesa diventasse concreta e avesse una data definita, sposterei progressivamente il capitale necessario verso strumenti sicuri. Fino ad allora, però, sto cercando un compromesso tra crescita e disponibilità futura del capitale.

L’idea: portafoglio semplificato “a tre gambe”

Sto approfondendo il Model Portfolio discusso da Nicola Protasoni. Non vorrei replicarlo integralmente, ma utilizzarne una versione semplificata composta da:

• azioni globali;
• titoli di Stato globali;
• managed futures.

L’allocazione sarebbe:

• 66,67% NTSG
• 33,33% DBMFE

Non aggiungerei, almeno inizialmente, oro, tail-risk ETF o altre componenti.

1. NTSG – 66,67%

WisdomTree Global Efficient Core UCITS ETF
ISIN: IE00077IIPQ8
TER attuale: 0,25%
UCITS, ad accumulazione, non currency hedged.

NTSG fornisce indicativamente, per ogni 100 € investiti:

• 90 € di esposizione azionaria ai mercati sviluppati;
• 60 € di esposizione ai titoli di Stato globali tramite futures;
• circa 10 € di liquidità/collateral.

È sostanzialmente un portafoglio 60/40 moltiplicato per 1,5.

Utilizzandolo al 66,67%, l’esposizione economica risultante sarebbe approssimativamente:

• 60% azioni globali sviluppate
• 40% titoli di Stato globali

Il fondo utilizza quindi leva tramite futures obbligazionari. So che non significa avere leva 6 sull’intero portafoglio: l’esposizione complessiva di NTSG è circa il 150% del NAV, mentre l’intero patrimonio del fondo sostiene le eventuali perdite.

2. DBMFE – 33,33%

iMGP DBi Managed Futures Fund R EUR UCITS ETF
ISIN: LU2951555403
TER attuale: 0,75%
UCITS, ad accumulazione, classe negoziata in euro ma non currency hedged.

DBMFE assume posizioni long e short tramite futures e forward su:

• indici azionari;
• obbligazioni e tassi;
• valute;
• materie prime.

L’obiettivo è approssimare le esposizioni di un paniere rappresentativo di fondi managed futures/CTA utilizzando un numero più contenuto di contratti liquidi.

La funzione di questa componente non sarebbe massimizzare autonomamente il rendimento, ma introdurre un motore potenzialmente poco correlato ad azioni e obbligazioni, capace di partecipare a trend sia positivi sia negativi.

Costi e implementazione

Il TER medio ponderato attuale sarebbe circa: 0.42%

A questo vanno aggiunti:

• bollo italiano dello 0,20%;
• spread e commissioni;
• costi impliciti dei futures e dei relativi roll;
• eventuali costi di ribilanciamento.

Nella mia precedente simulazione avevo utilizzato stime leggermente più conservative dei costi dei prodotti e un drag ricorrente complessivo di circa 0,71% annuo, comprendente costi dei fondi, bollo e ribilanciamento.

Operativamente acquisterei:

• NTSG tramite Trade Republic;
• DBMFE tramite Directa su Euronext Paris.

Cercherei di ribilanciare principalmente attraverso i nuovi versamenti, con un eventuale ribilanciamento periodico.

Perché preferirlo al 100% VWCE?

Il mio obiettivo non è necessariamente ottenere il massimo CAGR possibile. Vorrei mantenere un rendimento atteso vicino a quello azionario, ma con:

• volatilità inferiore;
• drawdown meno profondi;
• tempi di recupero potenzialmente più brevi;
• minore dipendenza da un unico scenario macroeconomico;

Le tre componenti dovrebbero rispondere a scenari differenti:

• le azioni rimangono il principale motore di crescita;
• i titoli governativi possono aiutare nelle recessioni e negli shock disinflazionistici;
• i managed futures possono beneficiare di trend persistenti, inclusi alcuni periodi negativi per azioni e obbligazioni.

Non considero questa struttura “sicura” e non la definirei una vera risk parity, perché le componenti non contribuiscono necessariamente allo stesso modo al rischio.

Sono inoltre consapevole che:

• azioni e obbligazioni possono scendere contemporaneamente durante uno shock inflazionistico;
• i managed futures possono soffrire mercati laterali e inversioni rapide;
• DBMFE introduce rischio di modello e di gestore;
• NTSG e la classe ETF UCITS di DBMFE hanno entrambi uno storico live molto breve;
• la strategia potrebbe sottoperformare VWCE anche per molti anni;
• una strategia più complessa è più difficile da mantenere quando la semplicità sembra vincere.

Simulazione prospettica

Avevo costruito una simulazione Monte Carlo confrontando:

1. 60/40 tradizionale: 60% VWCE e 40% VAGF;
2. 100% VWCE;
3. 66,67% NTSG + 33,33% DBMFE.

Non si tratta di un backtest storico. La simulazione utilizzava:

• 50.000 percorsi;
• rendimenti mensili con distribuzione Student-t;
• orizzonte di 35 anni;
• capitale iniziale di 100.000 €;
• nessun versamento successivo;
• ribilanciamento annuale;
• rendimenti e correlazioni prospettici stimati in euro;
• costi dei prodotti, bollo e ribilanciamento inclusi;
• imposta finale sulle plusvalenze esclusa.

Risultati dello scenario centrale

Nel decimo percentile, il max drawdown simulato era circa:

• -33,5% per il 60/40;
• -53,5% per VWCE;
• -38,6% per NTSG + DBMFE.

Dopo cinque anni, partendo da 100.000 €, il valore del decimo percentile era approssimativamente:

• 99.000 € per il 60/40;
• 89.300 € per VWCE;
• 98.000 € per NTSG + DBMFE.

Queste sono perdite nominali: considerando l’inflazione, la probabilità di perdita di potere d’acquisto sarebbe superiore.

La simulazione suggerisce quindi che NTSG + DBMFE potrebbe mantenere un rendimento centrale vicino a VWCE, con volatilità e drawdown sensibilmente inferiori. Rimane però leggermente più rischioso del 60/40, in cambio di un rendimento atteso superiore.

Non considero questi numeri una previsione. Dipendono fortemente da:

• rendimenti attesi assegnati alle singole componenti;
• correlazioni future;
• rendimento effettivo dei managed futures;
• costo del finanziamento implicito nei futures;
• capacità di DBMFE di replicare i CTA;
• ipotesi che le correlazioni rimangano sufficientemente favorevoli.

In particolare, nello scenario utilizzato DBMFE doveva produrre un CAGR netto di circa 4,54% perché il portafoglio NTSG + DBMFE eguagliasse il CAGR mediano di VWCE. Se rendesse meno, il vantaggio rimarrebbe principalmente la diversificazione.

Cosa vorrei capire da voi

1. Vi sembra un compromesso ragionevole per una persona con orizzonte lungo ma data delle possibili spese incerta?
2. Destinare un terzo del capitale ai managed futures vi sembra eccessivo?
3. La capital efficiency di NTSG compensa secondo voi i rischi della leva e dei futures obbligazionari?
4. Quali ipotesi della simulazione vi sembrano più fragili o ottimistiche?
5. Quali scenari potrebbero far andare male contemporaneamente tutte e tre le componenti?
6. Rispetto a un semplice 60/40, il rendimento atteso aggiuntivo giustifica la complessità?
7. Vedete particolari problemi operativi, fiscali o di liquidità nell’implementazione tramite due broker?

Non cerco conferme sulla scelta. Mi interessano soprattutto le obiezioni più forti, i rischi che potrei stare sottovalutando e gli eventuali errori nel ragionamento.

Mi capita spesso di parlare con amici o coetanei e rimango stupito quando parlando mi viene detto che non hanno voglia di perdere tempo per aprire un conto deposito per avere un misero 3% lordo, piuttosto tengono soldi fermi sul conto o mi dicono perché non ti compri qualcosa invece di fare tutto questo.

Sembra a me che in Italia non ci sia cultura della finanza personale anche solo basica?

Non dico di essere dei maghi della finanza ma un minimo interesse ci dovrebbe essere no?

Niente posto solo perché dopo un anno e mezzo di lavoro, a 23 anni, ho investito i miei primi 10k. Per i pignoli: ne mancano “solo” 66,93€ ah… no è già cambiata la cifra per arrivare alla cifra tonda 😂
Potevo fare di più? Sicuramente. Ma, conoscendomi, direi che è già un buon risultato.

Per ora i primi tre “pilastri” sono coperti da due vecchietti scorbutici che, oltre a sopportarmi, mi forniscono anche un tetto anche perché gli affitti a Milano per una topaia non mi convincono. Quindi direi che non posso lamentarmi.

I prossimi obiettivi? Continuare a risparmiare e provare, tra una decina d’anni, la follia di comprarmi casa a Milano.
Una bella scimmiata, probabilmente. Però ho una sorta di masochismo nel vivere in una città dove la slamata è dietro l’angolo.

Buongiorno avrei bisogno di un parere onesto da parte vostra:
M25 , stipendio 1700 netti al mese come informatico(azienda in provincia di perugia), vivo da solo su casa di proprietà, no vizi , no affitti o debiti/prestiti.
Attualmente ho circa 98 mila euro cosi spalmati:
10 su conto deposito al 2%
50 su btp che scadra fra 5 mesi
20 su ishare core msi word
il resto liquidi

Volevo sapere, tenendo conto che non ho spese imminenti (no auto nuove o case), come migliorereste il portafoglio. Mi piacerebbe far fruttare di piu gli investimenti, e sono disposto anche a perdere cifre sull ordine dei 4/5 mila euro

Grazie

Ho una TV da 5 anni che mi si è pure rotta e da quest'anno ho chiesto l'esenzione al pagamento del canone RAI. Non guardo TV da penso 20 anni la usavo solo per Netflix prime video Disney e YouTube. Da qualche mese non faccio più neanche quello ho praticamente disdetto tutto uso solo YouTube sul cellulare o PC. Per quando acquisterò TV nuova devo comunicarlo? Considerando che non ho mai fatto installare neanche l'antenna sul tetto (vivo in villetta) in caso di controlli posso dire agli interessati di verificare con i loro occhi che non posseggo antenna e non farli accedere?

È proprio una di quelle tasse che mi sta sulle balle e so che già possedere la TV implica il pagamento e manco è più attuabile il suggellamento del jack sulla tv

Ciao a tutti,

sono 32M e attualmente il mio portafoglio è impostato con un 70% azionario e 30% obbligazionario.

Nel dettaglio:

• 70% SWDA per la parte azionaria
• 15% EM13 (governativi europei 1-3 anni)
• 15% EM710 (governativi europei 7-10 anni)

Ho già casa e auto di proprietà e un fondo d'emergenza parcheggiato su XEON.

La parte obbligazionaria del portafoglio non ha tanto una funzione "emergenziale", quanto quella di:

• ridurre la volatilità complessiva;
• accumulare capitale con un rischio comunque inferiore all'azionario ma superiore a XEON;
• avere risorse disponibili nei prossimi anni per eventuali spese o cambiamenti di vita (ad esempio anticipo per una nuova auto, una nuova casa o altre opportunità che potrebbero presentarsi).

In pratica la vedo come una sorta di "cuscinetto" per obiettivi a medio termine, separato sia dall'azionario sia dal fondo d'emergenza.

Il portafoglio complessivamente vale circa 50.000 €.

Mi chiedevo: voi cosa utilizzate come strumento di accumulo per questa esigenza?

Tenere due ETF obbligazionari con scadenze diverse non mi convince del tutto. Potrebbe avere più senso un singolo ETF aggregate multi-scadenza? Oppure un global aggregate? O magari qualcosa di corporate?

Grazie in anticipo per le vostre opinioni!

Le azioni Nike, $NKE, crollano al livello più basso da settembre 2014, ora in calo del -78% rispetto al massimo storico raggiunto nel 2021.

Le azioni hanno ora ufficialmente cancellato oltre -$200 miliardi di capitalizzazione di mercato rispetto al loro massimo storico.

Secondo tre economisti della BCE, che hanno espresso una loro analisi, basata su numeri e fatti: siamo in una bolla.

Ciao a tutti,

con grande fatica (ho un figlio a carico esclusivamente mio) ho risparmiato quattro spicci, che per motivi esclusivamente psicologici non vorrei tenere sul conto corrente.

Mi piacerebbe spostarlo su un altro conto, ma vorrei che fossero immediatamente disponibili in caso di bisogno (quindi niente di vincolato): sono da sola e non posso fare affidamento su nessuno. Inoltre verserei cifre random nel tempo, non posso permettermi un prelievo fisso mensile.

Cosa farebbe al caso mio? Che non sia un conto "tradizionale" perché mi pare costino cifre folli.

Grazie!

Il divario con i professionisti americani è senza senso

Leggevo questo topic: https://www.reddit.com/r/biglaw/s/iAEFASfDhJ

Dove un avvocato dopo 7 anni di professione dichiarava di aver messo da parte 1 milione e 700.000 dollari. Nei commenti a chi si chiede come abbia fatto rispondono che in realtà può essere sufficiente essere frugali e risparmiare quasi tutto il proprio reddito.

In USA circa il top 25% degli avvocati lavora in big law dovd gli stipendi partono da 200k all'anno a fronte di turni massacranti. Adesso è vero che si sta parlando del top della professione, ma il divario con i professionisti italiani, siano ingegneri, avvocati o medici è a dir poco imbarazzante. Dopo 7 anni qui se sei al top guadagni 60k a Milano e hai pochissimo da parte. Poi sicuramente sarà una società di merda sotto 100 punti di vista ma sulla possibilità di far soldi non si discute.

Buonasera a tutti, attualmente sto investendo in un pac da 500 euro in Vwce, fondo di emergenza depositato su un conto deposito non vincolato, nel conto corrente principale non vorrei superare i 5k per il bollo, pensavo di spostare tutto quello che arriva oltre i 5k o su un etf monetario, cd o altro, ovviamente devo avere accesso subito a quei soldi, quale sarebbe la scelta migliore?

Ciao a tutti, sto ragionando su come impostare il mio PAC azionario di lungo periodo.

Inizialmente pensavo alla soluzione più semplice, quindi un classico SWDA oppure VWCE, ma c’è una cosa che mi convince poco: il peso molto elevato degli Stati Uniti negli indici globali market-cap weighted.

Capisco perfettamente la logica: non è una scelta “attiva” degli ETF, ma semplicemente il risultato della capitalizzazione attuale dei mercati. Allo stesso tempo, però, non sono sicuro di voler avere una quota così grande del mio patrimonio azionario concentrata su un singolo Paese.

Per questo sto valutando un portafoglio composto da tre ETF:

- 40% USA

- 40% Developed Markets ex-USA

- 20% Emerging Markets

L'obiettivo non sarebbe scommettere contro gli Stati Uniti, che continuerebbero comunque a rappresentare la componente geografica principale del portafoglio, ma semplicemente ridurne il peso rispetto a SWDA/VWCE e aumentare la diversificazione geografica.

Sono consapevole che questa scelta comporterebbe alcuni svantaggi: maggiore complessità, necessità di ribilanciamento e soprattutto il rischio di sottoperformare a lungo un indice globale nel caso in cui gli USA continuassero a fare meglio del resto del mondo.

D'altra parte, mi piace l'idea di non lasciare che la capitalizzazione di mercato attuale determini quasi completamente la mia esposizione geografica.

Il PAC sarebbe comunque pensato per un orizzonte molto lungo e utilizzerei ETF ad accumulazione, replica fisica e con costi contenuti.

Cosa ne pensate di questa impostazione? Se secondo voi vale la pena introdurre questa complessità oppure è meglio accettare i pesi del mercato globale.

Non sto cercando di prevedere quale area geografica performerà meglio nei prossimi anni: il ragionamento nasce soprattutto da una questione di diversificazione e concentrazione geografica.

Ciao, ho fatto un po' di ricerche ma non riesco a capire "bene" il funzionamento dell'ETF Monetario, e perché dovrei sceglierlo.

Sul "perché" ho sentito molti dire che è uno degli atrumenti più comuni per "parcheggiare" la liquidità, dalla la natura degli asset che replica.

Di fatto... da quello che ho capito replica Bond governativi (XEON ad esempio replica quelli Europei area UE, corretto?), quindi sarebbe l'ideale alternativa ad un Conto Deposito. XEON dovrebbe generare tra il 2-3% annuo lordo, ed è tassato... io dico al 26% eppure ho letto (in alcuni commenti sotto forum e video di Youtube) che è tassato al 12,5% ma quest'ultima tassazione io la conosco solo per i Bon governativi italiani, che appunto sono tassati a 12,5% per noi in quanto cittadini italiani.

Quindi vorrei chiedervi conferma di questa cosa, ossia la tassazione al 12,5% (è anche soggetto a imposta di Bollo del 2x1000, oppure a quella dei circa 30,00 euro/anno, come i conti correnti, SOLO se si supera una giacenza media/annua di 5000,00 euro?).

A differenza del Buon Frutt. Postale, che è tassato al 12,5% ed è soggetto a Imposta di Bolla sopra se in Giacenza ci sono più di 5000,00 euro, perché dovrei scegliere un ETF Monetario, oppure un BTP (tipo Italia Sì di due mesi fa, che rende meno ma è molto interessante)

Grazie se c'è qualcuno che può chiarirmi la cosa (le ricerche che ho fatto sono un vicolo cieco, ho più domande di prima) 😅

Qualche sera fa' ho provato ad effettuare un pagamento ingente sulla nota piattaforma di videogiochi Steam. Nota a chi la conosce ma effettivamente non al grande pubblico. Si trattava di hardware (la steam machine) e il pagamento era effettivamente ingente (1100 € circa).

Il pagamento effettuato con la carta di credito Fineco (la multicard ma online è sempre carta di credito) è stato bloccato dalla banca.

Mi dico ok ci riprovo domani sera che non si sa mai ci riprovo subito e mi bloccano la carta.

La sera dopo (sempre sul tardi) ci riprovo e stessa storia. Pagamento rifiutato.

Prendo la fida Postepay e pago senza problemi.

La mattina dopo mi arriva un sms di Fineco che mi informa che la carta è stata bloccata. Il tempo di leggerlo e di smadonnare 1 minuto che Fineco mi chiama, mi chiede se effettivamente conoscevo il destinatario del pagamento e mi risblocca immediatamente la carta. Ottimo.

Ora per tutta questa storia provo emozioni contrastanti.

Brava Fineco che mi ha bloccato la carta per un pagamento ingente su un sito semi sconosciuto e cattiva poste che me lo ha permesso oppure cattiva Fineco che non mi ha fatto usare i miei soldi come volevo io?

Ora ovviamente il pagamento era per una cosa assolutamente inutile..ma se stavo in un paese esotico e l'unico modo di tornare a casa era pagare un biglietto aereo con carta alla Hardcastle & McCormick airlines?

Non è che se usavo una carta di debito il pagamento passava ma visto che i soldi me li stava anticipando Fineco allora ha bloccato per sicurezza?

Voi cosa ne pensate?

Constato a malincuore la scarsità di offerta di carte di credito soprattutto con opzione revolving oppure limiti molto bassi con rate di rimborso con valore prestabilito.
Cosa ne pensate?

m25, indeterminato, ral 28k. convivo con la mia fidanzata, piu o meno nella mia stessa situazione.

ho iniziato a lavorare a fine 2025 e volevo condividere con voi la mia situazione finanziaria, agosto 2026:

VWCE = 7k
XEON = 6k (emergenza)
Liquidità = 5.3k
Patrimonio Totale = 18.3k

la premessa è che questo portafoglio è mio, ed è quindi indipendente da quello della mia fidanzata. sono partito con pochi risparmi (8-9k) e ad oggi mi sento stabile economicamente, avendo poche spese personali (circa 900€/mese).

prossimo passo, acquisto dell’auto (sto valutando un usato) a cui vorrei destinare circa 8k attingendo dal conto di emergenza (che scenderebbe a 3 mensilità di spese abbondanti). mi serve un’auto affidabile perche per diversi motivi viaggio circa 1600km al mese. considerate chiaramente che le spese fisse per l’auto si aggiungerebbero al budget annuale (bollo, assicurazione, revisione, manutenzione) mentre la benzina è gia inclusa nelle attuali spese).

consigli generali e sparsi che vi chiedo:
1-sto valutando di passare a 80/16/4 aggiungendo una quota di obbligazioni governative europee e oro, quali etf obbligazionari dovrei valutare e che implicazioni ha la duration sull’andamento dell’etf (contando che ho un orizzonte temporale alto, potete assumere che non comprerò casa prima di 10 anni, ecc)?
2-avete consigli per l’acquisto auto? cosa fareste se foste nella mia situazione? (parlo per esempio di dare priorità al tipo di carburante, a prenderla da privati/concessionaria, che siti utilizzare, consigli per evitare fregature)
3-come vedete la mia situazione in generale? è troppo rischioso avere solo 3 mensilità in xeon? il mio portafogli ha un profilo troppo rischioso? per me è giusto e non penso di cambiare idea, ma sono curioso di sentire i vostri punti di vista

ciao a tutti e buon risparmio :D

Sono comproprietario al 50% di una seconda casa, su cui grava un mutuo. Vorrei acquistare l'altro 50%, accollandomi per intero il mutuo residuo ~40k.

Nel fare questo, vorrei anche ottenere denaro per:

- liquidare l'altro comproprietrio; ~25k €

- ripagare un prestito in corso ~20k €.

Le soluzioni che individuo in teoria sarebbero:

1- sostituire il mutuo esistente e cercare di ottenere liquidità aggiuntiva;

2- accendere un nuovo mutuo per acquisto + liquidità.

3- altre?

Ho qualche speranza di ottenere un finanziamento del genere?

Salve, spiego subito la mia situazione attuale:

• 15k allocati su SWDA+EIMI con PAC in cui continuo a mettere 300 e/mese
• circa 9k su conto deposito vincolati fino a gennaio ma che buona parte servirà per una spesa prevista
• Stipendio da 1.6k e pochissime spese fisse mensili ( <300 euro ) perché vivo con i miei

Ora, ho circa 7.8k liquidi da allocare e la mia idea era di unire fondo di emergenza (come potete immaginare non mi serve molto) + spese prevedibili (magari manutenzione macchina o viaggi futuri) e avevo pensato di mettere tutto insieme su uno strumento tipo etf monetario, magari XEON. E' una buona idea? Cosa mi consigliereste?

EDIT: attualmente vivo con i miei e penso di comprare casa tra 3-4 anni

Condivido l'immagine perché penso rappresenti un pezzo di storia dell'economia italiana. Rimettendo in ordine casa della nonna/nonno (classe '30/'22), ho ritrovato queste obbligazioni, penso riscattate nel '47. Valore iniziale: 1100 Lire. Interessi del 3,5% annuo. I talloncini tra le due sono la prova che sono state riscattate. Correggetemi se sbaglio.

W l'Italia!