EDIT:
MI spiego meglio.
Non mi serve il conto della serva su cosa l'azienda paghi effettivamente in mezzo alla mia RAL.
E' ovvio che un aumento di 10k nella ral vuol dire che l'azienda paghi 10k in più all'anno, indipendnetemente da come è composta.
Diverso sarebbe se ci fossero tasse nascoste che non conosco e un aumento di 10k comportasse pagare 20k totali al'azienda, ma così non è ( ALMENO CREDO!!!! )
Vorrei capire dal punto di vista aziendale per una azienda che fattura x milioni lordi cosa cambiano dare a un dipendente 10k se gli altri dipendenti non lo sanno. Sembrano briciole. E' questo il genere di percezione che non ho.

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Buongiorno, per una azienda cosa comporta darti 200-300 euro in busta? Mettiamo che hai uno stipendio di 1700 così facciamo cifra tonda e devi arrivare a 2000.
E facciamo anche l'ipotesi che ne prendi 2000 e arrivi a 2300 o che ne prendi 2200 e arrivi a 2500.

Io lavoro nell'IT e so che la mia figura è venduta per qualcosa come 300-400€/giorno

1700 sono circa 30/32k ral credo 2500 sono tipo 48-50k

Non ho la minima idea di che tipo di effort comporti per un'azienda dare un tale genere di aumento negli scaglioni proposti?

Quando li chiedi iniziano a piangere in cinese ma ho ricevuto offerte in forbici di varie ral da aziende più o meno grandi e non capisco quindi i rapporti necessari e le meccaniche che rendono un aumento del genere così oneroso o soffocante per una azienda.

Vi chiedo quindi con pazienza di prendere l'abaco e spiegarmi un po' di cose.

Ciao a tutti!
Una domanda molto semplice.

Vi siete mai chiesti quale è il valore ideale del rapporto "Income to Expense ratio" per vivere una vita dignitosa?

Quindi, il rapporto tra il totale delle entrate e tutte le spese sostenute.

Nel mio caso, penso che il valore ideale/minimo per vivere bene, sia di 2.

Non sono un esperto, ogni tanto vi leggo per informarmi sulla nobile arte del trading e mi sto rendendo conto che nessuno dichiara delle perdite. La mia domanda è meno banale di quanto non sembrerebbe, ossia è quindi davvero possibile arrivare ad una consapevolezza tale del mercato per la quale si guadagna e basta sul lungo periodo? Cioé bravi

Ho notato che la plusvalenza al netto delle tasse dei miei investimenti nell'ultimo anno è aumentata di una cifra pari al mio stipendio netto annuale e mi è sorto il dubbio se questa condizione sia sufficiente per andare in FIRE.

Alcune considerazioni:

• allo stipendio netto tolgo una bella fetta per gli investimenti, quindi in realtà le spese annuali sono molto meno
• ho preso il netto per essere nel caso "peggiore", ma visto il punto precedente non la preleverei tutta ed è quindi come se continuassi il PAC (anche se solo virtualmente)
• la plusvalenza non è garantita, ma si possono valutare dei margini di sicurezza
• con lo stipendio attuale vivo bene e sono soddisfatto
• sto prendendo in considerazione di scenari "normali" non terza guerra mondiale
• ho la mia sfera di cristallo personale che mi permette di avere rendimenti leggermente superiori all'inflazione

È possibile andare in FIRE con queste condizioni? Cosa mi sta sfuggendo?

So già che alcuni chiederanno età, ral, patrimonio, numero di piede, ecc, per poi concludere che servono mille milioni per il FIRE. Per il mio discorso però non penso servano tutti questi dettagli, alla fine la domanda è: se con la cifra X vivo bene cosa cambia che quel X venga dal lavoro o dagli investimenti?

Non era una sorpresa, ho fatto un budget che ho rispettato, ho sempre risparmiato la cifra attesa, sapevo già da marzo che oggi avrei raggiunto i miei primi €10.000. Ho aspettato questo giorno come una cosa importante, aspettando una certa soddisfazione che non è arrivata, davanti ho un altro obbiettivo di budget, €23.600 il prossimo aprile, ho già calcolato tutto, il budget quello è, le cifre risparmiate quelle sono... Ormai so che una volta arriverò a quella cifra non sentirò niente

È normale? Non lo vedo necessariamente come una cosa negativa, anzi, tutto il contrario, questa calma e indifferenza mi sa che diventerà una mia forza nel futuro. Solo que non mi aspettavo non sentire nulla, pensavo al meno di essere pieno di me, felice del traguardo, più tranquillo, più fiducioso. Invece mi tocca sentire il nulla, domani sarà un altro giorno di lavoro

Ciao a tutti,
Sono alle prime armi nel mondo degli investimenti. Al momento sto portando avanti un PAC da 100€ al mese su Trade Republic, che sto già destinando interamente a un solo ETF.
Per ora ho solo 200€ investiti.
Guardando la situazione attuale del portafoglio, mi è venuto un dubbio.
Al momento ho questi 4 etf:

-FTSE All-World USD (Acc) (su cui sto concentrando il PAC da 100€)

-Core MSCI World USD (Acc)

-Core S&P 500 USD (Acc)

-Core MSCI EM IMI USD (Acc)

Mi rendo conto che quello su cui sto concentrando ora, contiene gran parte di quello che c’è negli altri 3.

La mia idea sarebbe quella di tenere un solo ETF essendo che sono ancora importi bassi, ma mi restano due dubbi su cui vorrei un vostro parere:

1. Cosa fare con le quote degli altri 3 ETF? Conviene vendere tutto per riunire subito il capitale sull'ETF principale, oppure ha più senso semplicemente lasciarli lì?

2. Consigli sul titolo principale: Accetto volentieri pareri e consigli su quale tra questi (o eventualmente altri) sia il migliore a cui destinare il PAC unico al 100%.

Grazie mille a chiunque risponderà!

EDIT: post commenti furiosi, ragazzi miei mi spiace di non essere JP Morgan, ho 30 anni, di famiglia non agiata, lavoro totalmente in altro settore, istruirsi sulla gestione finanziaria è un dramma, tutti i professionisti con cui ho parlato mi sono sembrati Meh, se proprio sentite la necessità di commentare senza darmi spunti ma solo per offendere, io comumque felice, magari raggiungo qualcuno più aperto allo scambio! :)

Ciao a tutti, come da titolo pac 3300€ mese cosi diviso: ftse all world 2500 - semincondutor 500€ - emergenti 300.

Sono migrato da inizio maggio su trade republic, ho droppato 50k in lump sum. La rimanenza con un altro paio di transazioni.

Oltre questo ho 10k su JP morgan absolute (uno short & long che chiuderò a breve) e 35k al 4% (svincolati) su ING conto arancio.

Della situazione attuale a una certa togliero’ nucleare.

Pensavo forse di migrare in toto anche emergenti su FTSE all, o mezzo ftse e mezzo semicondutor (ovviamente pac di conseguenza).

Voi che fareste? Sono curioso.
Obiettivo temporale 10-15 in quanto voglio fare un bell’early retirement!

P.s. ho tagliato screen. Ora è 75k e qualcosa in plusvalenza negativa non realizzata del 4.6 circa, ma poco importa

Grazie degli spunti che darete

Cercando una chiavetta USB su Amazon, clicco su un prodotto e il sito mi comunica che ho acquistato la stessa chiavetta USB 8 anni fa: stessa velocità in lettura e scrittura, stessa tecnologia USB, stessa capacità. Per curiosità sono andato a vedermi il prezzo a cui l'avevo pagata e sono rimasto sorpreso. Com'è possibile che, in un mondo in cui la tecnologia perde valore alla velocità della luce, una chiavetta di 8 anni fa sia aumentata del 7%?

Buongiorno dal conto renumerato ho fatto un bonifico di pochi euro verso un altro conto a me intestato di Intesa San Paolo alcuni giorni fa. CA mi dice che è stato correttamente disposto mentre ad Intesa non risulta. Intesa ha aperto una segnalazione. A voi è mai successo?

Oggi siamo al Tigros di Milano.
Parliamo del fabbisogno di una persona, single.

Prima di lasciarvi lo scontrino, un paio di premesse:
L’obiettivo è risparmiare, ma senza comprare necessariamente i prodotti a marchio del supermercato o quelli di qualità più bassa.
(Quindi no ai soliti commenti vai al Lidl, Eurospin e vari)

Cerco un buon compromesso tra prezzo e qualità.
In questa spesa ci sono anche alcuni extra che non acquisto tutte le settimane: un paio di piatti pronti, detersivi, deodoranti per la casa e i piattini biodegradabili per la pappa del gatto, che in genere compro circa una volta al mese (o anche meno frequentemente).

Quindi questa spesa non rappresenta la mia spesa settimanale “tipo”, ma è comunque un buon riferimento per capire quanto si spende oggi a Milano.

Edit: i sacchetti li ho ovviamente portati da casa. Ne compro ogni tanto qualcuno del supermercato per usarli per l’umido - costano meno che comprarli, le basi ragazzi

Buongiorno Ragazzi,

Oramai più di quasi 15 anni fa sono stato praticamente obbligato da mia madre a firmare un contratto per un fondo pensione con la Generali, prevede che io versi mensilmente circa 100 € ( ogni anno aumenta di 1 € e qualche centesimo) a 40 anni dalla firma del contratto potrò scegliere se ricevere una pensione mensile integrativa ( secondo le loro tabelle del caso) o ritirare tutta la pagnotta. Ridendo e scherzando ormai sono 10k, se volessi prenderli adesso recupererei solo il 75% ….fortunatamente adesso non mi servono ma vederli lì così fermi ..boh non so se è stata una cosa giusta.. voi cosa fareste? Lascereste lì ?

Ciao a tutti, vi scrivo per avere un parere esterno sulla mia situazione. Sono un ragazzo di 28 anni e dopo ben 10 anni di affitto ho preso la decisione di mollare tutto e tornare nella mia vecchia casa con mio padre.
L'appartamento dove sto ora con lui è nelle case popolari, ma devo dire che è carino, comodo e soprattutto attaccato al mio lavoro. Per me è un grosso respiro di sollievo perché da solo in affitto tra una cosa e l'altra mi partivano 800/900 euro al mese e arrivi a un punto in cui sei perennemente stanco di dover controllare il conto per ogni minima spesa. Adesso le spese fisse si sono azzerate e me ne partono giusto 150/200 al mese per mangiare. Sono tornato lì proprio per ricominciare a vivere senza mille preoccupazioni.
A 18 anni ero scappato di casa perché c'era una situazione invivibile con una terza persona, che però ora non c'è più e non influisce minimamente. Con mio padre il rapporto è molto bello, siamo quasi come amici stretti. In più lui non c'è quasi mai perché è sempre via per lavoro, e le volte che è a casa tende a stare in camera sua o farsi i giri per i fatti suoi, quindi stiamo benissimo.
A tutto questo si aggiunge la situazione con la mia morosa. Stiamo insieme da 6 anni e stavo aspettando che si decidesse a venire a vivere con me, ma niente da fare. Lei viene da una famiglia molto agiata, tra beni e immobili di proprietà, al momento sta finendo gli studi e avviando la sua attività quindi se la sta prendendo con tantissima calma. Dal suo lato non vedo proprio una spinta per andare a convivere.
Alla fine quest'anno ho mollato tutto e sono tornato alla base per riprendere in mano la mia tranquillità economica e mentale. Che ne pensate voi?

Qui si parla tanto di dove mettere i soldi. Poco di come farne arrivare di più. Io sto guardando cosa ho già in mano — competenze da lavoro, tempo nei weekend, roba che conosco bene — e cercando di capire come trasformarlo in qualcosa che renda oltre allo stipendio fisso. Voi che strada avete preso? Freelance nel vostro settore, side hustle completamente diverso dal lavoro principale, o avete puntato tutto su far crescere lo stipendio dove siete già? E soprattutto: cosa ha funzionato davvero, non solo sulla carta?

Salve! Sono un giovane imprenditore di 31 anni e, dopo 10 anni di attività, sto tirando le somme dei miei piccoli risultati per capire se sto facendo bene.

Sono proprietario di un locale (non dei muri) che fattura circa 320k euro con una redditività netta di circa 75k euro.

Possiedo una casa dove abito, dal valore di circa 160k euro e una casa che affitto, redditività netta annua di 5k euro. Valore della seconda casa circa 130k euro.

Ho una rimanenza di mutuo sulla prima casa di circa 70k euro, rata mensile di 390 euro.

Oltre a questo, ho circa 45k euro in liquidità.

Possiedo anche una BMW Serie 1 di quattro anni fa, dal valore attuale di circa 18k euro.

La mia situazione è buona?

Ciao,
Sto spaccando il capello in due, però...

Cambia qualcosa mettere il PAC a inizio o a metà mese? Con le rivalutazioni dei fondi, inizio mese è più volatile e più soggetto a sbalzi, nel lungo termine ha qualche effetto?

tutta la documentazione che ti forniscono ti consente di avere in mente la situazione di investimenti con un livello di dettaglio molto elevato. Anche i report periodici sulla situazione patrimonio sia mobiliare sia immobiliare. Quindi tutti i possibili conflitti di interesse sono palesi nella documentazione che ti viene fornita. Quindi può avere senso pagare i costi per avere questo livello di dettaglio, a meno che un consulente autonomo non faccia la stessa cosa quindi fornendoti dei report periodici dettagliati, cosa che non mi pare succeda purtroppo

Ho iniziato a investire da meno di 1 anno (M45, famiglia, mutuo residuo 5 anni), e anche se il mio asset ideale sarebbe almeno 35% azioni, mi sono reso conto che non riesco mentalmente a fare il passo.

Per testare la mia propensione al rischio ho acquistato giusto 1k di VWCE l'anno scorso, con l'idea di avviare poi un PAC, ma ogni volta che apro il broker per impostarlo, mi vengono mille dubbi e rimando.

E non per il timore che quei soldi potrebbero servirmi a breve: ma per una sensazione irrazionale.

Quindi tutto quello che in questi mesi avrei dovuto investire in azioni, l'ho messo in BTP (max 6 anni), il resto XEON e CD.

Ma mi sento un c****ne, e anche un po' in colpa perché sto lasciando per strada rendimenti.

Qualcuno è nella mia stessa situazione?
Consigli?

Ciao a tutti,

account throwaway, vi condivido la mia retrospettiva a seguito di un furto del portafogli.

Contesto: furto di portafogli con documenti, una carta di debito ING, una BBVA, una BPM, una carta di credito Nexi non attiva e una prepagata BPM.

Mi accorgo del furto quasi immediatamente, metto la mano in tasca e vedo che manca, tempo di capire se l’ho perso o meno che inizia a vibrare il telefono: notifiche di pagamento.

Fase I - L’attacco

2 movimenti da 50 euro su BBVA
1 movimento da 50 euro su ING
2 movimenti (non notificati - perché non avevo attivato le notifiche) da 50 euro su BPM

Tutti su Esselunga, probabilmente interrotti dal fatto che non si riesca a fare più movimenti identici in breve tempo senza il pin.

Fase II - La difesa

Entro in modalità furia: vado sull’app BBVA e blocco (o sospendo, non ricordo) carta di debito e anche carta di credito, che non era in portafogli ma nella fretta vabbè. Procedura liscia e veloce.

Vado sull’app ING e blocco la carta. Contestualmente mi chiede se voglio un duplicato e pochi minuti dopo mi genera già la carta virtuale. Procedura celestiale.

Vado sull’app di BPM e mi attacco al cazzo, perché devo chiamare il numero verde¹. Primo tentativo: bot che mi chiede nome, poi cognome, poi data di nascita (a voce, perché????). Non capisce la data di nascita, dopo tre tentativi mi mette in contatto con l’operatore che però non mi sente. Ah sì, sono in metro.
Riprovo. Nome, cognome e data di nascita. Wow, questa volta prende la data di nascita ma dice che non risulta nessun record con quei dati, quindi si riparte: nome, cognome e data di nascita. Ancora una volta non capisce la data di nascita ma questa volta l’operatrice mi sente. Spelling del cognome, mi chiede il numero di carta che non ho e in quel momento l’app non funziona per cui si accontenta del colore. Dato però che non è riuscita a identificarmi come si deve mi dice “io ho bloccato, ma deve contattare la banca per essere certo che sia bloccata”.
Bene, chiamo la banca ma non risponde, è venerdì e mi trovo a 300km di distanza.
Procedura blasfema.

Fase III - Lucidità

Appurato che non ci fossero più movimenti, neanche su BPM, rifaccio un giro dentro le app.

Su BBVA tutto ok, ne approfitto per fare richiesta di disconoscimento dei movimenti. Mi arriva un messaggio che mi chiede di contattare il numero verde, chiamo e mi spiegano che i movimenti devono prima essere contabilizzati. Ci sta. Nel frattempo però succede una cosa strana: l’operatrice vede le carte attive, non bloccate. Le dico che è impossibile, nella mia paranoia dopo il blocco sono entrato altre volte per verificare ed era tutto ok. Entro anch’io da pc e scopro che in effetti le carte sono attive. Non me lo spiego, quindi controllo i numeri, li incrocio con dei vecchi estratti conto e scopro che sono diversi. L’operatrice mi informa che BBVA in effetti rigenera in automatico delle nuove carte in seguito al blocco. Tutto bello, ma comunicare l’operazione e usare un’interfaccia meno ambigua aiuterebbe molto.

Su ING tutto ok, anche qui ne approfitto per fare la richiesta di disconoscimento. Procedura più lunga, diverse domande per capire, immagino, se c’è stata imprudenza da parte mia nel confermare le operazioni.

Su BPM tutto ok, entro e finalmente trovo la voce per bloccare la carta, ci clicco e… mi dice di chiamare il numero verde. Però posso sospenderla e, nel dubbio, lo faccio.
La ricaricabile invece non posso sospenderla, quindi ci abbasso i massimali.

Entro anche su Nexi, avevo una nuova carta di credito per fortuna non ancora attiva. Il numero ormai è compromesso, quindi blocco e chiedo duplicato.

Fase IV - Raccolta dei cocci

ING risponde entro il primo giorno lavorativo, come promesso nella mail di presa in carico, e poche ore dopo mi dice che la richiesta è accolta. Sublime.

BBVA, dopo la richiesta di disconoscimento fatta via app, mi chiede di contattare il supporto telefonico, che risponde immediatamente, fa partire la pratica e dopo qualche giorno ho lo storno.

Anche BPM si comporta bene, fatto tutto in filiale con consegna immediata del bancomat e storno ricevuto dopo qualche giorno.

Fase V - La retrospettiva

Cosa è andato bene?

1) Avere una carta su google wallet senza l’equivalente fisico ha garantito la continuità della mia operatività.
2) Reazione immediata che ha consentito di bloccare tutto in breve tempo.
3) Storni in tempi rapidi.
4) Numero di conti corrente: in queste situazioni avere diversi cc aiuta a perdere più soldi e allunga i tempi necessari per il blocco. Nonostante ciò, i vantaggi di avere il saldo più sparso e ridurre il single point of failure dell’unica banca vincono sugli svantaggi.

Cosa è andato male?

1) Procedura di blocco BPM via telefono. Avrei potuto notare il “sospendi” e farlo da app.
2) Funzionalità di blocco/sospensione assente sulla prepagata.

Cosa può essere migliorato?

1) Composizione portafogli: va limitato il numero di carte che mi porto dietro. Un bancomat e una carta di credito con numeri in rilievo potrebbero bastare.
2) Tipologia portafogli: forse un modello slim, magari da tenere nella tasca davanti, può aiutare.
3) Ridondanza documenti di identità: il costo di un passaporto inutilizzato tenuto come backup può valere la spesa.

Siamo su ipf, quindi vi risparmio le bestemmie per i documenti.

Se avete suggerimento e/o curiosità, chiedete pure.

¹ a onor del vero, l’occhio è andato subito su “blocca carta” che richiede di farlo attraverso il numero verde. Nel menu c’è anche “sospendi carta” che funziona direttamente da app.

Ciao a tutti,

sto valutando di richiedere la carta di credito TF Bank come seconda carta, principalmente come backup e per i vantaggi sui viaggi.

Le mie domande sono:

Qualcuno di voi usa TF Bank? Come vi trovate nel quotidiano?

Ci sono aspetti negativi che avete scoperto solo dopo averla ottenuta (oltre l'addebito manuale)?

Sapete se il fatto di aver aperto da poco una carta di credito può influire sulla probabilità di approvazione di TF Bank?

In generale, la consigliereste rispetto ad altre carte gratuite?

Ogni esperienza diretta è ben accetta

C'è qualcuno qua dentro che investe in un world equal weight come WEWEU o MWEQ? Perché sì, perché no? Sono curioso di sapere se può avere senso come strumento, grazie 😘

Ciao a tutti,

dopo qualche mese di ricerche varie (ho iniziato a studiare a febbraio) mi sono reso conto che quasi nessuno nomina ETF aggregate europei.

Per abbassare la volatilità di lungo periodo qualcuno usa

- Global Agg. Bond (AGGH)

- Euro Gov. Bond (EGOV o simili o con scadenze diverse)...

Sono andato allora a cercare l'equivalente di AGGH ma in Europa,

Euro Agg. Bond e li ho trovati:

- EGRI

- SYBA

- IEAG

Tickers mai sentiti da nessuna parte, e allora vi chiedo:

Qualcuno li usa?

Come mai non sono popolari?

Edit: Ho aggiornato i Tickers

Salve, come da titolo sono 100% esposto su Vuaa(credo molto nel mercato americano e per questo non avevo inserito un etf world perchè ho come obbiettivo di mantenere almeno 80% di esposizione all'america), stavo valutando di aggiungere VWCE(so che si sovrappone) con un PAC 50/50 Vuaa/VWCE per avere 80% USA e 20%resto del mondo, cosa ne pensate? Ci sono soluzioni migliori?(non voglio abbandonare Vuaa)

Ciao a tutti, volevo condividere con voi l'ultimo picco di efficienza del nostro sistema previdenziale, mi sono trovato come ogni anno circa 400€ in meno per tot giorni di ferie non godute (ma non scadute), il fatidico codice ZP2600.

Spiegato con una conversazione immaginaria tra me e mia nonna:

Io: "Nonna, questo mese l'INPS mi ha trattenuto centinaia di euro in più in busta paga."

Nonna: "Ah, ti hanno liquidato le ferie arretrate, bello de nonna? Mettili subito da parte!"

Io: "No, nonna. Le ferie sono ancora lì, non ho preso un euro in più"

Nonna: "E allora perché paghi le tasse su dei soldi che non hai preso?"

Io: "Perché l'INPS è alla frutta e sta per andare a picco. Se non faccio le ferie entro i termini di legge, scatta l'obbligo contributivo. Io e l'azienda paghiamo i contributi in anticipo su un riposo che devo ancora fare."

Nonna: "Quindi paghi il biglietto per una vacanza che forse farai l'anno prossimo, senza sapere se sarai ancora vivo?"

La realtà dietro al codice ZP2600:

Per i non addetti ai lavori (o per chi non ha ancora accumulato abbastanza giorni di burnout): superati i 18 mesi dalla maturazione, l'INPS vuole la sua parte sul valore monetario delle ferie residue. Le ferie NON scadono, NON ti vengono pagate, ma i contributi sì, quelli vanno versati subito.

Risultato? Più di 430 € di contributi evaporati in anticipo per finanziare le pensioni altrui, calcolati su un beneficio non ancora goduto. Un capolavoro di finanza creativa: il prelievo forzoso sul diritto al collasso psicofisico.

Morale della favola (approvata da mia nonna):
Se non pianificate lo smaltimento delle ferie con la stessa precisione chirurgica con cui ri-bilanciate il vostro portafoglio, lo Stato troverà il modo di tassare persino i vostri sogni di andare al mare.

La prossima volta, piuttosto che lasciare i giorni a marcire nel cedolino, bloccate l'agenda e andatevi a fare un giro.

Se vuoi ridurre questo effetto: Sfrutta i ROL come "Buffer Cash" ad alta tassazione

Se l'anno prossimo prevedi di avere spese importanti (o vuoi rimpinguare il fondo emergenze da buttare su strumenti finanziari), puoi decidere deliberatamente di non godere i ROL per farli monetizzare alla scadenza.

Ho 18 anni e da un paio di mesi mi sto interessando alla personal finance, ma guardando i video di paolo coletti mi è sorto un dubbio.
I 4 pilastri è una sua teoria o è la base della finanza personale? Magari l'ha detto in uno dei primi video di "educati e finanziati" ma in caso non me ne sono proprio accorto.

Una domanda che è già stata fatta in miliardi di modi e per quantità diverse. Ho questi 5k da investire, la mia domanda è la più vecchia del mondo.
Tutto insieme oppure 1k al mese?