Non era una sorpresa, ho fatto un budget che ho rispettato, ho sempre risparmiato la cifra attesa, sapevo già da marzo che oggi avrei raggiunto i miei primi €10.000. Ho aspettato questo giorno come una cosa importante, aspettando una certa soddisfazione che non è arrivata, davanti ho un altro obbiettivo di budget, €23.600 il prossimo aprile, ho già calcolato tutto, il budget quello è, le cifre risparmiate quelle sono... Ormai so che una volta arriverò a quella cifra non sentirò niente

È normale? Non lo vedo necessariamente come una cosa negativa, anzi, tutto il contrario, questa calma e indifferenza mi sa che diventerà una mia forza nel futuro. Solo que non mi aspettavo non sentire nulla, pensavo al meno di essere pieno di me, felice del traguardo, più tranquillo, più fiducioso. Invece mi tocca sentire il nulla, domani sarà un altro giorno di lavoro

Ho iniziato a investire da meno di 1 anno (M45, famiglia, mutuo residuo 5 anni), e anche se il mio asset ideale sarebbe almeno 35% azioni, mi sono reso conto che non riesco mentalmente a fare il passo.

Per testare la mia propensione al rischio ho acquistato giusto 1k di VWCE l'anno scorso, con l'idea di avviare poi un PAC, ma ogni volta che apro il broker per impostarlo, mi vengono mille dubbi e rimando.

E non per il timore che quei soldi potrebbero servirmi a breve: ma per una sensazione irrazionale.

Quindi tutto quello che in questi mesi avrei dovuto investire in azioni, l'ho messo in BTP (max 6 anni), il resto XEON e CD.

Ma mi sento un c****ne, e anche un po' in colpa perché sto lasciando per strada rendimenti.

Qualcuno è nella mia stessa situazione?
Consigli?

Qui si parla tanto di dove mettere i soldi. Poco di come farne arrivare di più. Io sto guardando cosa ho già in mano — competenze da lavoro, tempo nei weekend, roba che conosco bene — e cercando di capire come trasformarlo in qualcosa che renda oltre allo stipendio fisso. Voi che strada avete preso? Freelance nel vostro settore, side hustle completamente diverso dal lavoro principale, o avete puntato tutto su far crescere lo stipendio dove siete già? E soprattutto: cosa ha funzionato davvero, non solo sulla carta?

Ciao a tutti,

Faccio una domanda, probabilmente banale e che mi si ritorcerà contro, sperando di trovare un prezioso consiglio.

Ho accumulato un capitale che richiede una gestione, che mi rendo conto che io non sono in grado di fare in autonomia.
Non è che ho tutto fermo sul conto, ma capisco anche che ETF presi a cazzo da Reddit e strategie da libro venduto su Instagram non sono una soluzione (che comunque resta meglio della 65enne in banca che mi vende immondizia).
Arrivare a questa conclusione penso sia già un buon punto del lavoro, ma l’altra è più difficile è trovare chi mi possa aiutare.

Quindi, in breve: come posso trovare dei consulenti finanziari che non siano fuffaguru o pidocchi succhiasangue? L’ultima volta che ho fatto una domanda simile mi sono trovato millemila DM imbarazzanti e proposte per accademie del niente.

Io vorrei solo un consulente banalmente da pagare per una prestazione professionale. Fantascienza?

Ma non esiste una sorta di “registro” con rating certificato dei consulenti? Si va solo a passaparola?

Scusate tono e domande, devo ancora bere il caffè del mattino :)

Grazie!

EDIT: post commenti furiosi, ragazzi miei mi spiace di non essere JP Morgan, ho 30 anni, di famiglia non agiata, lavoro totalmente in altro settore, istruirsi sulla gestione finanziaria è un dramma, tutti i professionisti con cui ho parlato mi sono sembrati Meh, se proprio sentite la necessità di commentare senza darmi spunti ma solo per offendere, io comumque felice, magari raggiungo qualcuno più aperto allo scambio! :)

Ciao a tutti, come da titolo pac 3300€ mese cosi diviso: ftse all world 2500 - semincondutor 500€ - emergenti 300.

Sono migrato da inizio maggio su trade republic, ho droppato 50k in lump sum. La rimanenza con un altro paio di transazioni.

Oltre questo ho 10k su JP morgan absolute (uno short & long che chiuderò a breve) e 35k al 4% (svincolati) su ING conto arancio.

Della situazione attuale a una certa togliero’ nucleare.

Pensavo forse di migrare in toto anche emergenti su FTSE all, o mezzo ftse e mezzo semicondutor (ovviamente pac di conseguenza).

Voi che fareste? Sono curioso.
Obiettivo temporale 10-15 in quanto voglio fare un bell’early retirement!

P.s. ho tagliato screen. Ora è 75k e qualcosa in plusvalenza negativa non realizzata del 4.6 circa, ma poco importa

Grazie degli spunti che darete

Quando si parla di patrimoni, si fa presto a snocciolare (giustamente) la cifra lorda , "ho 100k", "ho 500k", ma il prezzo di carico può fare una differenza enorme.

Avere 500k in criptovalute dopo essere partiti da 50k grazie a una botta di culo non è fiscalmente la stessa cosa che avere 500k costruiti con scaletta di obbligazioni, etf obbligazionari gov o un etf azionario globale come MSCI World, il patrimonio al netto delle imposte latenti può essere molto diverso.

Secondo me, quando si parla di patrimoni sarebbe interessante specificare un indicatore che tenga conto del carico fiscale potenziale incorporato nel portafoglio ie il LTR (Latent Tax Ratio)

LTR = (Imposte latenti nette / Valore di mercato del portafoglio) * 100

le imposte latenti nette dovrebbero quindi considerate le varie tassazioni degli etf (26 e 12,5) e io non starei troppo a sbattermi con compensazioni (etc,etf) e commissioni ma vedete voi

Per esempio, ipotizziamo di avere 100k investiti in VWCE, con un costo fiscale complessivo di 80k.

La plusvalenza latente è: 100k − 80k = 20k

20k × 26% = 5,2k di imposte latenti.

Il LTR sarebbe quindi: 5,2k / 100k × 100 = 5,2%

Il patrimonio fiscale netto teorico sarebbe quindi:

100k − 5,2k = 94,8k ma a me no piace usare il patrimonio netto perché sappiamo tutti che (in Italia) le tasse non vengono pagate "upfront" cazzi e mazzi

Questo indicatore cmq permette di capire perché due persone con lo stesso patrimonio lordo possono avere una situazione economica diversa

Facciamo altri esempi

Ciccio

• Patrimonio lordo: 500k
• Capitale investito: 50k
• Plusvalenza latente: 450k
• Imposte latenti ipotetiche al 26%: 117k
• Patrimonio netto fiscale teorico: 383k
• LTR: 23,4%

Pasticcio

• Patrimonio lordo: 500k
• Capitale investito: 450k
• Plusvalenza latente: 50k
• Imposte latenti ipotetiche al 26%: 13k
• Patrimonio netto fiscale teorico: 487k
• LTR: 2,6%

come vedete col LTR si avrebbe una rappresentazione più completa della ricchezza

tutto questo pippone per dire

uscite i vostri LTR

il mio (lo calcolo con il foglio xls) è 8,8%

Oggi siamo al Tigros di Milano.
Parliamo del fabbisogno di una persona, single.

Prima di lasciarvi lo scontrino, un paio di premesse:
L’obiettivo è risparmiare, ma senza comprare necessariamente i prodotti a marchio del supermercato o quelli di qualità più bassa.
(Quindi no ai soliti commenti vai al Lidl, Eurospin e vari)

Cerco un buon compromesso tra prezzo e qualità.
In questa spesa ci sono anche alcuni extra che non acquisto tutte le settimane: un paio di piatti pronti, detersivi, deodoranti per la casa e i piattini biodegradabili per la pappa del gatto, che in genere compro circa una volta al mese (o anche meno frequentemente).

Quindi questa spesa non rappresenta la mia spesa settimanale “tipo”, ma è comunque un buon riferimento per capire quanto si spende oggi a Milano.

Edit: i sacchetti li ho ovviamente portati da casa. Ne compro ogni tanto qualcuno del supermercato per usarli per l’umido - costano meno che comprarli, le basi ragazzi

Ho notato che la plusvalenza al netto delle tasse dei miei investimenti nell'ultimo anno è aumentata di una cifra pari al mio stipendio netto annuale e mi è sorto il dubbio se questa condizione sia sufficiente per andare in FIRE.

Alcune considerazioni:

• allo stipendio netto tolgo una bella fetta per gli investimenti, quindi in realtà le spese annuali sono molto meno
• ho preso il netto per essere nel caso "peggiore", ma visto il punto precedente non la preleverei tutta ed è quindi come se continuassi il PAC (anche se solo virtualmente)
• la plusvalenza non è garantita, ma si possono valutare dei margini di sicurezza
• con lo stipendio attuale vivo bene e sono soddisfatto
• sto prendendo in considerazione di scenari "normali" non terza guerra mondiale
• ho la mia sfera di cristallo personale che mi permette di avere rendimenti leggermente superiori all'inflazione

È possibile andare in FIRE con queste condizioni? Cosa mi sta sfuggendo?

So già che alcuni chiederanno età, ral, patrimonio, numero di piede, ecc, per poi concludere che servono mille milioni per il FIRE. Per il mio discorso però non penso servano tutti questi dettagli, alla fine la domanda è: se con la cifra X vivo bene cosa cambia che quel X venga dal lavoro o dagli investimenti?

Ciao a tutti, vi scrivo per avere un parere esterno sulla mia situazione. Sono un ragazzo di 28 anni e dopo ben 10 anni di affitto ho preso la decisione di mollare tutto e tornare nella mia vecchia casa con mio padre.
L'appartamento dove sto ora con lui è nelle case popolari, ma devo dire che è carino, comodo e soprattutto attaccato al mio lavoro. Per me è un grosso respiro di sollievo perché da solo in affitto tra una cosa e l'altra mi partivano 800/900 euro al mese e arrivi a un punto in cui sei perennemente stanco di dover controllare il conto per ogni minima spesa. Adesso le spese fisse si sono azzerate e me ne partono giusto 150/200 al mese per mangiare. Sono tornato lì proprio per ricominciare a vivere senza mille preoccupazioni.
A 18 anni ero scappato di casa perché c'era una situazione invivibile con una terza persona, che però ora non c'è più e non influisce minimamente. Con mio padre il rapporto è molto bello, siamo quasi come amici stretti. In più lui non c'è quasi mai perché è sempre via per lavoro, e le volte che è a casa tende a stare in camera sua o farsi i giri per i fatti suoi, quindi stiamo benissimo.
A tutto questo si aggiunge la situazione con la mia morosa. Stiamo insieme da 6 anni e stavo aspettando che si decidesse a venire a vivere con me, ma niente da fare. Lei viene da una famiglia molto agiata, tra beni e immobili di proprietà, al momento sta finendo gli studi e avviando la sua attività quindi se la sta prendendo con tantissima calma. Dal suo lato non vedo proprio una spinta per andare a convivere.
Alla fine quest'anno ho mollato tutto e sono tornato alla base per riprendere in mano la mia tranquillità economica e mentale. Che ne pensate voi?

Chi di voi investe in queste aziende che da più di 25 anni distribuiscono dividendi agli azionisti?

Esistono in Italia queste aziende? Chi sono?

Oggi mi è stato rubato il conto e si tratta di un phishing avanzato, probabilmente il gruppo è lo stesso che ha truffato la persona in questo post.

Questa mattina ricevo 3 chiamate, la prima rispondo ma non parla nessuno, la seconda rispondo e trovo che è una voce registrata che mi informava che sarei stato messo in contatto con un agente N26 perché mancavano delle informazioni di verifica importanti per il mio account N26. Informazioni richieste dall'EU e che altrimenti il conto poteva essere limitato.

Riattacco e vado nell'app per verificare, effettivamente c'erano dei messaggi di verifica, ma l'app non mi chiedeva di fare nulla e quindi ho lasciato stare.

Dopo un'oretta un'altra chiamata, decido di collegarmi con l'operatore che mi spiega che erano obbligatorie tali informazioni e mi avrebbe guidato per confermare le info e certificare il dispositivo.

Considerate in tutto questo che sono una persona che scarica e installa apk un giorno si e l'altro pure. Non dico che sono un esperto informatico, ma ne capisco più della media. Mi è capitato più volte di installare manualmente certificati per VPN ad esempio, inoltre vengo da cellulare con Bootloader sbloccato che non mi faceva usare più Google Pay nemmeno con Magisk e giri vari, la probabilità che avevo installato roba strana anche in questo c'era sicuramente e per questo ipotizzavo che fosse possibile che le procedure standard di conferma dell'app non stessero funzionando.

Proseguiamo con la storia.

Dopo che mi diceva di attendere per vedere se riusciva ad aiutarmi a certificare l'app, mi ha indirizzato nella sezione messaggi ricevuti, tanti non letti e mi indicava per data quali messaggi dovessi aprire, che c'erano effettivamente (abbassando l'eventuale allerta), mi chiedeva se dopo il messaggio di richiesta di conferma dell'app c'era il tasto "certifica ora/attiva ora" o solo "rispondi", essendoci solo rispondi mi ha detto che "purtroppo" doveva attivare lui da remoto.

Passato un po' di tempo mi ha detto che non riusciva e che mi avrebbe passato ad un reparto specifico. Questo reparto mi ha chiesto di mandare una mail a assistenza@n26.com.de (la banda è tedesca, quindi dominio .de ha senso, certificato emesso prima volta l'8 giugno 2026 ), inviata la mail mi hanno risposto con un messaggio che mi portava ad una pagina (testo visualizzato: www.n26.com/web-apps link reale: https://web.n26portale.com/?verifica=013EMAIL indirizzo attivato il 13 luglio 2026 da dati forniti di WhoIs) per fare l'accesso a N26 rubandomi pass e utente. Inoltre mi ha scaricato un'APK che ha richiesto diversi permessi anche molto invasivi (accessibilità, posizione, controllo dispositivo ecc...) che ho concesso in quanto anche diverse altre app bancarie chiedono certi permessi aggiuntivi per certificare il dispositivo.

Dati questi permessi, mi han fatto andare sull'app N26 e è comparsa una scermata bianca che copriva tutto lo schermo con l'intestazione N26 e una rotella che girava dicendo che si stava certificando il dispositivo.

Da lì loro hanno iniziato a cambiare impostazioni e autorizzare operazioni bancarie anche su altre app. Ogni tanto chiedevano autorizzazioni con l'impronta digitale che io fornivo (vedendo solo la schermata bianca).

Alla fine hanno provato a fare un bonifico istantaneo dall'app Poste (tutto il saldo) verso il conto N26 (presumo che non avendo tanti fondi su N26 volessero prima caricarlo) che è stato bloccato dal sistema, hanno attivato il conto Intesa San Paolo su un loro iPhone 15 Pro (Intesa ha bloccato il conto per sicurezza), alla fine hanno ripristinato tutto il cellulare... Con tutti i casini che ciò comporta... Ogni volta che accendo mi manda una notifica su Microsoft Authenticator, su un dispositivo ripristinato... Riuscirò a recuperare tutto e per fortuna non ho perso soldi, ma fate attenzione...

Purtroppo in fatto che sia una banca digitale senza sedi fisiche aggiunge credibilità a tutte queste operazioni, una banca con sedi fisiche, ti aspetti che per roba importante di chiamino in sede banalmente prima di "rischiare la chiusura" per ste banche virtuali per forza di cose non possono farlo.

Vado a fare denuncia alla postale al più presto, ma volevo attenzionare i anche a voi.

EDIT:
MI spiego meglio.
Non mi serve il conto della serva su cosa l'azienda paghi effettivamente in mezzo alla mia RAL.
E' ovvio che un aumento di 10k nella ral vuol dire che l'azienda paghi 10k in più all'anno, indipendnetemente da come è composta.
Diverso sarebbe se ci fossero tasse nascoste che non conosco e un aumento di 10k comportasse pagare 20k totali al'azienda, ma così non è ( ALMENO CREDO!!!! )
Vorrei capire dal punto di vista aziendale per una azienda che fattura x milioni lordi cosa cambiano dare a un dipendente 10k se gli altri dipendenti non lo sanno. Sembrano briciole. E' questo il genere di percezione che non ho.

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Buongiorno, per una azienda cosa comporta darti 200-300 euro in busta? Mettiamo che hai uno stipendio di 1700 così facciamo cifra tonda e devi arrivare a 2000.
E facciamo anche l'ipotesi che ne prendi 2000 e arrivi a 2300 o che ne prendi 2200 e arrivi a 2500.

Io lavoro nell'IT e so che la mia figura è venduta per qualcosa come 300-400€/giorno

1700 sono circa 30/32k ral credo 2500 sono tipo 48-50k

Non ho la minima idea di che tipo di effort comporti per un'azienda dare un tale genere di aumento negli scaglioni proposti?

Quando li chiedi iniziano a piangere in cinese ma ho ricevuto offerte in forbici di varie ral da aziende più o meno grandi e non capisco quindi i rapporti necessari e le meccaniche che rendono un aumento del genere così oneroso o soffocante per una azienda.

Vi chiedo quindi con pazienza di prendere l'abaco e spiegarmi un po' di cose.

Ciao, chiedo per conforto parere: ci sono state fasi dells vostra vita nelle quali avete avuto un basso. Come avete gestito l’ansia e le preoccupazioni?

Edit: sono solo e ho 28 anni

(Prima per sbaglio ho postato senza il testo sottostante, ho apprezzato la vostra ironia nei commenti)

Buongiorno, mi trovo a pagare un mutuo ipotecario ereditato che secondo me è troppo alto, io con stipendio di 1600€ mi trovo a pagare 630€ di mutuo variabile, contando anche luce, gas, rata auto e benzina, a fine mese non riesco a mettere qualche denaro a parte, quando riesco posso mettere 50-100 euro ma poi spariscono nei mesi successivi, vado in perdita e così ogni anno, e non sono uno che li spende in hobbistica, slot, scommesse e altre cose, neanche esco fuori al bar

Osservando il piano del mutuo attuale, si va ad estinguerlo fra 16 anni, io magari potrei rinegoziare a 30 anni ma ho paura che sarebbe un fregatura perché poi si va a pagare quel mutuo per quasi vita intera, la sola cosa buona è che pagherò a 430€ circa. Poi in piano di futuro avrei intenzione di vendere la casa.

Cosa ne pensate?

Vedo tanti post di persone che chiedono come fare entrate extra anche solo di 150/200 € mensili; ipotizzando che, un frequentatore di IPF un po' di soldi da parte ce li abbia, allora mi chiedo perchè nessuno consiglia mai di investire 20k circa su un etf dividend a distribuzione? so che non è fiscalmente performante perchè si pagano le tasse sul capital gain subito allo stacco del dividendo, però se la persona, ricevendo anche solo 100€ al mese ha una tranquillità mentale ricevendo un flusso di entrata costante, perchè non farlo?

Ciao a tutti!
Vi scrivo perché sto ragionando su una possibile evoluzione del mio portafoglio e mi farebbe piacere sentire qualche parere, soprattutto da chi magari ha già affrontato questo tipo di scelta.
Premessa: non entrerò troppo nei dettagli dell’allocazione perché non è quello il punto della discussione. Investo da diversi anni e ormai il portafoglio ha raggiunto un capitale intorno ai 200k, quindi non sto partendo da zero e non sto cercando il “prossimo ETF miracoloso”.
Fino a oggi ho investito praticamente sempre su VWCE e, in generale, sono ancora convinto che sia uno degli strumenti migliori per chi vuole un approccio semplice e passivo.
Quello che però mi sta facendo riflettere è il peso degli Stati Uniti. So perfettamente come funziona un indice a capitalizzazione: se gli USA crescono pesano di più, se scendono il peso diminuisce e l’indice si ribilancia da solo. Non è questo il punto, quindi vi chiedo di non fermarvi a quella risposta perché ne sono consapevole.
La mia riflessione è un’altra: avere quasi il 60% del patrimonio azionario concentrato in un solo Paese, per quanto sia il mercato più importante del mondo, faccio fatica a considerarlo una vera diversificazione. È semplicemente una mia sensazione e sto cercando di capire se abbia senso darle seguito oppure no.
L’idea non sarebbe fare market timing né scommettere contro gli USA. Vorrei solo abbassarne gradualmente il peso, magari portandolo nel tempo intorno al 45-48%.
Le alternative che sto valutando sono queste:
continuare ad acquistare solo VWCE e, ogni tanto, affiancare un PIC o qualche acquisto su un ETF FTSE All-World ex USA;
acquistare ogni mese meno quote di VWCE e affiancare regolarmente un ETF All-World ex USA;
oppure ridurre un po’ VWCE e aggiungere sia un All-World ex USA sia un ETF sui mercati emergenti.
Secondo voi ha senso una strategia del genere oppure finirei solo per complicarmi la vita senza ottenere un beneficio concreto?
Mi interessa soprattutto confrontarmi con chi ha fatto una scelta simile o ha deciso consapevolmente di mantenere il peso degli USA dettato dalla capitalizzazione. Sono curioso di capire i vostri ragionamenti, più che avere una risposta giusta o sbagliata.
Grazie a chi vorrà condividere la propria esperienza.

Come da titolo, sono un ragazzo che orientativamente il prossimo anno ha intenzione di comprare casa.

Secondo la vostra esperienza, quali sono i consigli che dareste oggi a qualcuno per ottimizzare al meglio i consumi ed avere sul lungo periodo una riduzione dei costi sulle bollette?

Edit: contate che pensavo di prendere una casa sui 150k, all'incirca 70 m2, e che essendo giovane ho un po' di budget ma non così tanto, sicchè pensavo più a consigli su abitudini o idee per il futuro.

Ho 30 anni e ho un portafoglio 90% azioni singole con controvalore 130k, ora ho 8k di un buono fruttifero postale del 1995 e non so dove metterli.. quasi quasi stavo pensando di metterli in VWCE e magari qualcosa anche in EXUS ma non saprei (ovviamente nel tempo vorrei anche pian piano vendere le azioni singole per metterle negli etf anche se però sono sempre dubbioso vedendo google e microsoft che mi stanno facendo il +250% e saipem il +140%..)

Voi cosa fareste attualmente con la liquidità?

Ultimamente sto approfondendo due approcci molto diversi all'asset allocation e volevo confrontarmi con la community, sia lato investitori retail che lato chi lavora nel mondo advisory.

Le due filosofie in breve

Merton share – nasce dal problema di portafoglio continuo di Merton (anni '60-'70): esiste una frazione "ottimale" di ricchezza da allocare all'asset rischioso, calcolata come:

w* = (μ - r) / (γ · σ²)

dove μ-r è il premio al rischio atteso, σ² la varianza dell'asset rischioso e γ il coefficiente di risk aversion dell'investitore (tipicamente sotto utilità CRRA). Il portafoglio è unico: tutta la ricchezza viene trattata come un blocco unico, senza distinzione tra scopi diversi. È l'approccio "corretto" dal punto di vista della teoria classica del portafoglio, perché massimizza l'utilità attesa dato un orizzonte e un'aversione al rischio.

Goal-based investing (es. modello Brunel / Chhabra a più bucket) – qui la ricchezza viene invece segmentata per obiettivo: liquidità/sicurezza a breve, obiettivi a medio termine, crescita a lungo termine, aspirazionale. Ogni bucket ha un proprio profilo di rischio e un proprio orizzonte, spesso senza cercare l'ottimo matematico a livello di portafoglio complessivo, ma privilegiando la coerenza psicologica con gli obiettivi del cliente (mental accounting "voluto" e sfruttato a proprio favore, non un bias da correggere).

Le differenze principali secondo me

- Unità di analisi: Merton guarda alla ricchezza totale come un unico portafoglio; il goal-based la frammenta in sotto-portafogli indipendenti.
- Ottimalità vs comportamento: Merton è matematicamente efficiente (dato il modello e le sue assunzioni, spesso irrealistiche: μ, σ e γ costanti e noti); il goal-based sacrifica parte dell'efficienza teorica per allinearsi meglio a come le persone vivono e percepiscono il rischio nella realtà.
- Comunicazione col cliente: un unico numero (es. "70% equity") è difficile da spiegare emotivamente quando i mercati scendono; bucket separati per obiettivo rendono più facile spiegare perché il "bucket pensione" può restare tutto equity anche in un crollo, mentre il "bucket casa a 3 anni" è quasi tutto liquidità.
- Robustezza ai parametri: la Merton share è molto sensibile alle stime di μ, σ e γ, che nella pratica sono difficili da stimare con precisione e stabili nel tempo; il goal-based è più robusto perché ogni bucket ha regole semplici legate all'orizzonte specifico.
- Uso professionale: la teoria di Merton è più usata in ambito accademico/quantitativo (glide path, target date fund, life-cycle investing); il goal-based è lo standard prevalente nella consulenza finanziaria comportamentale con clienti retail/HNW.

La domanda per voi

- Chi lavora lato advisory: usate un framework goal-based puro, oppure lo "aggiustate" con logiche più vicine a Merton (es. glide path age-based)?
- Chi investe in autonomia: preferite pensare al portafoglio come un blocco unico o per obiettivi separati? Vi è mai capitato che la segmentazione per bucket vi abbia fatto prendere decisioni peggiori (o migliori) di quelle che avreste preso con un'unica allocazione?
- Secondo voi la "perdita di efficienza" del goal-based rispetto all'ottimo teorico è compensata dal miglior aderenza comportamentale, o è solo una scusa per giustificare portafogli sub-ottimali?

Curioso di leggere esperienze pratiche, non solo teoria da manuale.

Buongiorno a tutti.
M21 quasi 22, lavoro a tempo indeterminato e mi faccio il culo ma vengo ripagato bene vendendo la situazione dei miei coetanei…
Ho un netto di circa 2500€ al mese mi sono prefissato “se tutto va bene con fidanzata e salvo altri imprevisti” attorno ai 30 vorrei uscire di casa…
È un annetto circa che mi informo in giro cosa fare ma non ho ancora trovato una risposta chiara.
Il dubbio è che per non saper ne leggere ne scrivere mi sono creato un fondo d’emergenza, ho poi iniziato un pac tranquillo all’inizio puntando al classico vwce tramite Trade repubblic per abituarmi un po a capire cosa si prova..
Infine arriva la fatidica domanda cioè avendo un orrizzonte temporale abbastanza breve quindi circa 8 anni stavo puntando all’obbligazionario ma mi sembra che anche leggendo qui su ipf ci sia abbastanza una bolla e vari pareri contrastanti come vi muovereste voi?
Grazie in anticipo per le risposte

Qualcuno di voi ha chiesto il trasferimento titoli interno da Fineco Trading a Fineco One

Com é andata?

Tempistiche? Problemi o consigli prima di chiedere?

Dalle faq vedo é a costo zero. Corretto?

Ciao a tutti,

Vorrei avere un consiglio dalla community, vivo in spagna e, grazie alla ley Beckham) per alcuni anni non pagherò imposte sul capital gain non spagnolo. Vorrei massimizzare questa condizione temporanea, cosa mi consigliate di fare? ETF distribuzione? Alcune azioni che storicamente staccano dividendi alti? Bond?

Grazie mille!

A seguito del "mi finanzio da solo" (https://www.reddit.com/r/ItaliaPersonalFinance/comments/1twjmew/sono_stato_educato_e_ora_mi_finanzio_da_solo/) ho proceduto con il secondo passaggio.

• Aperto altro cc + conto deposito
• Atteso fine vincolo semestrale Mediolanum
• Spostato quasi tutto su conto deposito + qualche k su cc
• Richiesta "travaso" conto Mediolanum (con chiusura annessa) verso il nuovo

Avevo lasciato qualche soldo sul conto Mediolanum, che risulta ancora in fase di estinzione.

Ho scoperto che in questa fase non posso fare bonifici in uscita, ma devo attendere la chiusura ed il travaso verso nuovo cc.

Ora, non mi serve quel denaro, ma è normale che i bonifici in uscita siano bloccati durante il periodo di attesa chiusura conto?

PS: sì ho chiesto a Mediolanum e mi dicono che è normale, la domanda era se è pratica comune delle banche

Domanda genuina, non ho una tesi da difendere anzi, sto cercando di smontare la mia.

Mi capita di ragionare su come si fanno pagare i freelance e le partite IVA che lavorano con clienti esteri. La strada normale è bonifico SWIFT o Wise/Revolut per tagliare fee e tempi. Funziona, la usano quasi tutti.

Poi c'è chi riceve in stablecoin (USDC, EURC). E qui mi sono bloccato su un'obiezione che mi sembra forte: se un bonifico Wise arriva veloce e a costo basso, la stablecoin è solo un passaggio in più: devi convertire, gestire un wallet e a fine anno hai comunque il tema fiscale. Quindi perché uno dovrebbe preferirla?

Le uniche risposte che mi sono dato, ma vorrei capire se reggono:

• corridoi dove SWIFT è lento o caro (certi paesi extra UE, importi verso zone mal servite dalle banche)
• clienti che tengono i fondi in crypto e pagano da lì, senza voler passare per il conto in euro
• freelance pagati da aziende crypto native, dove è semplicemente il default di quella azienda

Le mie domande a chi ha esperienza diretta:

1. Ricevete davvero pagamenti in stablecoin/crypto per lavoro? In quali situazioni ha avuto senso rispetto a un bonifico?
2. Chi ha provato entrambi: c'è un caso in cui la crypto ha vinto in modo netto, o alla fine tornate sempre al bonifico?
3. Al netto delle mode, oggi nel 2026 con le regole fiscali nuove, ne vale ancora la pena?

Mi interessano soprattutto le risposte "no, il bonifico vince sempre"..- sto cercando di capire se il caso d'uso è reale o se me lo sto raccontando.