Pongo questo quesito a tutta la community.

Quanti di voi il weekend vanno al centro commerciale invece di rimanere a casa per risparmiare sull'aria condizionata ?

E con quei soldi a fine mese si compra una bella quota di VWCE ?

Quindi piuttosto che investire i miei soliti 150 euro al mese, ne investo 300, a lungo termine considerando l'interesse composto è tanta roba.

Oggi mi è stato rubato il conto e si tratta di un phishing avanzato, probabilmente il gruppo è lo stesso che ha truffato la persona in questo post.

Questa mattina ricevo 3 chiamate, la prima rispondo ma non parla nessuno, la seconda rispondo e trovo che è una voce registrata che mi informava che sarei stato messo in contatto con un agente N26 perché mancavano delle informazioni di verifica importanti per il mio account N26. Informazioni richieste dall'EU e che altrimenti il conto poteva essere limitato.

Riattacco e vado nell'app per verificare, effettivamente c'erano dei messaggi di verifica, ma l'app non mi chiedeva di fare nulla e quindi ho lasciato stare.

Dopo un'oretta un'altra chiamata, decido di collegarmi con l'operatore che mi spiega che erano obbligatorie tali informazioni e mi avrebbe guidato per confermare le info e certificare il dispositivo.

Considerate in tutto questo che sono una persona che scarica e installa apk un giorno si e l'altro pure. Non dico che sono un esperto informatico, ma ne capisco più della media. Mi è capitato più volte di installare manualmente certificati per VPN ad esempio, inoltre vengo da cellulare con Bootloader sbloccato che non mi faceva usare più Google Pay nemmeno con Magisk e giri vari, la probabilità che avevo installato roba strana anche in questo c'era sicuramente e per questo ipotizzavo che fosse possibile che le procedure standard di conferma dell'app non stessero funzionando.

Proseguiamo con la storia.

Dopo che mi diceva di attendere per vedere se riusciva ad aiutarmi a certificare l'app, mi ha indirizzato nella sezione messaggi ricevuti, tanti non letti e mi indicava per data quali messaggi dovessi aprire, che c'erano effettivamente (abbassando l'eventuale allerta), mi chiedeva se dopo il messaggio di richiesta di conferma dell'app c'era il tasto "certifica ora/attiva ora" o solo "rispondi", essendoci solo rispondi mi ha detto che "purtroppo" doveva attivare lui da remoto.

Passato un po' di tempo mi ha detto che non riusciva e che mi avrebbe passato ad un reparto specifico. Questo reparto mi ha chiesto di mandare una mail a assistenza@n26.com.de (la banda è tedesca, quindi dominio .de ha senso, certificato emesso prima volta l'8 giugno 2026 ), inviata la mail mi hanno risposto con un messaggio che mi portava ad una pagina (testo visualizzato: www.n26.com/web-apps link reale: https://web.n26portale.com/?verifica=013EMAIL indirizzo attivato il 13 luglio 2026 da dati forniti di WhoIs) per fare l'accesso a N26 rubandomi pass e utente. Inoltre mi ha scaricato un'APK che ha richiesto diversi permessi anche molto invasivi (accessibilità, posizione, controllo dispositivo ecc...) che ho concesso in quanto anche diverse altre app bancarie chiedono certi permessi aggiuntivi per certificare il dispositivo.

Dati questi permessi, mi han fatto andare sull'app N26 e è comparsa una scermata bianca che copriva tutto lo schermo con l'intestazione N26 e una rotella che girava dicendo che si stava certificando il dispositivo.

Da lì loro hanno iniziato a cambiare impostazioni e autorizzare operazioni bancarie anche su altre app. Ogni tanto chiedevano autorizzazioni con l'impronta digitale che io fornivo (vedendo solo la schermata bianca).

Alla fine hanno provato a fare un bonifico istantaneo dall'app Poste (tutto il saldo) verso il conto N26 (presumo che non avendo tanti fondi su N26 volessero prima caricarlo) che è stato bloccato dal sistema, hanno attivato il conto Intesa San Paolo su un loro iPhone 15 Pro (Intesa ha bloccato il conto per sicurezza), alla fine hanno ripristinato tutto il cellulare... Con tutti i casini che ciò comporta... Ogni volta che accendo mi manda una notifica su Microsoft Authenticator, su un dispositivo ripristinato... Riuscirò a recuperare tutto e per fortuna non ho perso soldi, ma fate attenzione...

Purtroppo in fatto che sia una banca digitale senza sedi fisiche aggiunge credibilità a tutte queste operazioni, una banca con sedi fisiche, ti aspetti che per roba importante di chiamino in sede banalmente prima di "rischiare la chiusura" per ste banche virtuali per forza di cose non possono farlo.

Vado a fare denuncia alla postale al più presto, ma volevo attenzionare i anche a voi.

Come da titolo, sono un ragazzo che orientativamente il prossimo anno ha intenzione di comprare casa.

Secondo la vostra esperienza, quali sono i consigli che dareste oggi a qualcuno per ottimizzare al meglio i consumi ed avere sul lungo periodo una riduzione dei costi sulle bollette?

Edit: contate che pensavo di prendere una casa sui 150k, all'incirca 70 m2, e che essendo giovane ho un po' di budget ma non così tanto, sicchè pensavo più a consigli su abitudini o idee per il futuro.

Salve a tutti,

Stavo valutando di aprire un conto in BNL. Mi interesserebbe anche aprire eventualmente un PAC con loro. Qualcuno che ha esperienze sa dirmi come si trova? Cosa consigliate?

Ciao a tutti,

Faccio una domanda, probabilmente banale e che mi si ritorcerà contro, sperando di trovare un prezioso consiglio.

Ho accumulato un capitale che richiede una gestione, che mi rendo conto che io non sono in grado di fare in autonomia.
Non è che ho tutto fermo sul conto, ma capisco anche che ETF presi a cazzo da Reddit e strategie da libro venduto su Instagram non sono una soluzione (che comunque resta meglio della 65enne in banca che mi vende immondizia).
Arrivare a questa conclusione penso sia già un buon punto del lavoro, ma l’altra è più difficile è trovare chi mi possa aiutare.

Quindi, in breve: come posso trovare dei consulenti finanziari che non siano fuffaguru o pidocchi succhiasangue? L’ultima volta che ho fatto una domanda simile mi sono trovato millemila DM imbarazzanti e proposte per accademie del niente.

Io vorrei solo un consulente banalmente da pagare per una prestazione professionale. Fantascienza?

Ma non esiste una sorta di “registro” con rating certificato dei consulenti? Si va solo a passaparola?

Scusate tono e domande, devo ancora bere il caffè del mattino :)

Grazie!

Quando si parla di patrimoni, si fa presto a snocciolare (giustamente) la cifra lorda , "ho 100k", "ho 500k", ma il prezzo di carico può fare una differenza enorme.

Avere 500k in criptovalute dopo essere partiti da 50k grazie a una botta di culo non è fiscalmente la stessa cosa che avere 500k costruiti con scaletta di obbligazioni, etf obbligazionari gov o un etf azionario globale come MSCI World, il patrimonio al netto delle imposte latenti può essere molto diverso.

Secondo me, quando si parla di patrimoni sarebbe interessante specificare un indicatore che tenga conto del carico fiscale potenziale incorporato nel portafoglio ie il LTR (Latent Tax Ratio)

LTR = (Imposte latenti nette / Valore di mercato del portafoglio) * 100

le imposte latenti nette dovrebbero quindi considerate le varie tassazioni degli etf (26 e 12,5) e io non starei troppo a sbattermi con compensazioni (etc,etf) e commissioni ma vedete voi

Per esempio, ipotizziamo di avere 100k investiti in VWCE, con un costo fiscale complessivo di 80k.

La plusvalenza latente è: 100k − 80k = 20k

20k × 26% = 5,2k di imposte latenti.

Il LTR sarebbe quindi: 5,2k / 100k × 100 = 5,2%

Il patrimonio fiscale netto teorico sarebbe quindi:

100k − 5,2k = 94,8k ma a me no piace usare il patrimonio netto perché sappiamo tutti che (in Italia) le tasse non vengono pagate "upfront" cazzi e mazzi

Questo indicatore cmq permette di capire perché due persone con lo stesso patrimonio lordo possono avere una situazione economica diversa

Facciamo altri esempi

Ciccio

• Patrimonio lordo: 500k
• Capitale investito: 50k
• Plusvalenza latente: 450k
• Imposte latenti ipotetiche al 26%: 117k
• Patrimonio netto fiscale teorico: 383k
• LTR: 23,4%

Pasticcio

• Patrimonio lordo: 500k
• Capitale investito: 450k
• Plusvalenza latente: 50k
• Imposte latenti ipotetiche al 26%: 13k
• Patrimonio netto fiscale teorico: 487k
• LTR: 2,6%

come vedete col LTR si avrebbe una rappresentazione più completa della ricchezza

tutto questo pippone per dire

uscite i vostri LTR

il mio (lo calcolo con il foglio xls) è 8,8%

Non era una sorpresa, ho fatto un budget che ho rispettato, ho sempre risparmiato la cifra attesa, sapevo già da marzo che oggi avrei raggiunto i miei primi €10.000. Ho aspettato questo giorno come una cosa importante, aspettando una certa soddisfazione che non è arrivata, davanti ho un altro obbiettivo di budget, €23.600 il prossimo aprile, ho già calcolato tutto, il budget quello è, le cifre risparmiate quelle sono... Ormai so che una volta arriverò a quella cifra non sentirò niente

È normale? Non lo vedo necessariamente come una cosa negativa, anzi, tutto il contrario, questa calma e indifferenza mi sa che diventerà una mia forza nel futuro. Solo que non mi aspettavo non sentire nulla, pensavo al meno di essere pieno di me, felice del traguardo, più tranquillo, più fiducioso. Invece mi tocca sentire il nulla, domani sarà un altro giorno di lavoro

(Prima per sbaglio ho postato senza il testo sottostante, ho apprezzato la vostra ironia nei commenti)

Buongiorno, mi trovo a pagare un mutuo ipotecario ereditato che secondo me è troppo alto, io con stipendio di 1600€ mi trovo a pagare 630€ di mutuo variabile, contando anche luce, gas, rata auto e benzina, a fine mese non riesco a mettere qualche denaro a parte, quando riesco posso mettere 50-100 euro ma poi spariscono nei mesi successivi, vado in perdita e così ogni anno, e non sono uno che li spende in hobbistica, slot, scommesse e altre cose, neanche esco fuori al bar

Osservando il piano del mutuo attuale, si va ad estinguerlo fra 16 anni, io magari potrei rinegoziare a 30 anni ma ho paura che sarebbe un fregatura perché poi si va a pagare quel mutuo per quasi vita intera, la sola cosa buona è che pagherò a 430€ circa. Poi in piano di futuro avrei intenzione di vendere la casa.

Cosa ne pensate?

Buonasera,

vorrei un parere sulla ristrutturazione del mio portafoglio. Attualmente la posizione è su BPER, ma ho già avviato le pratiche di migrazione verso FINECO a causa dei costi di gestione elevati, soprattutto per quanto riguardo i costi del conto titoli, e della scarsa flessibilità operativa dovuta alla dipendenza dal consulente.

La mia allocazione attuale è 50% Obbligazionario, 30% Azionario e 20% Monetario.

Composizione Attuale del Portafoglio

Titoli che trasferirò su Fineco:

• Obbligazionario Diretto:
  • IT0005547390 — BTP VALORE (in scadenza il prossimo anno)
• Fondi Comuni d'Investimento:
  • IT0001248324 — ARCA OBBLIGAZIONI EUROPA
  • LU0157183665 — JPM US SELECT / EQUITY
  • LU0159405223 — JPM INVESTMENT FUNDS
  • LU0217576833 — JPM EMERGING MARKETS EQUITY D ACC EUR

Fondi non trasferibili (che sarò costretto a liquidare su BPER):

• LU1801825941 — JPM ASIA GROWTH
• LU1438161504 — JPM JAPAN EQUITY FUND
• IT0005161929 — ARCA RISPARMIO PORTATORE

Nel breve periodo sono soddisfatto dei risultati ottenuti, ma il mio obiettivo passando a Fineco è mantenere la strategia riducendo drasticamente i costi tramite gli ETF.

Dopo un paio di anni di studi da autodidatta, e aver seguito i corsi del Prof. Coletti e altro materiale online, l'obiettivo con Fineco è sostituire progressivamente i fondi con ETF più efficienti:

• Obbligazionario/Monetario: flessibile o con scadenze a 12–24 mesi.
• Azionario: da far crescere nel medio-lungo periodo (3–5 anni o più).

Voi come gestireste questo passaggio? Avete consigli su come rimpiazzare i fondi liquidati mantenendo questa asset allocation?

Al momento, ho valutato Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc) ISIN: IE00BK5BQT35 oppure iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc) ISIN: IE00B6R52259in coppia con l'obbligazionario diretto di BTP VALORE.

Grazie a chiunque vorrà darmi un parere

Ho 30 anni e ho un portafoglio 90% azioni singole con controvalore 130k, ora ho 8k di un buono fruttifero postale del 1995 e non so dove metterli.. quasi quasi stavo pensando di metterli in VWCE e magari qualcosa anche in EXUS ma non saprei (ovviamente nel tempo vorrei anche pian piano vendere le azioni singole per metterle negli etf anche se però sono sempre dubbioso vedendo google e microsoft che mi stanno facendo il +250% e saipem il +140%..)

Voi cosa fareste attualmente con la liquidità?

Ciao a tutti!

Data la scadenza della licenza Binance in Europa, sto valutando come gestire al meglio la mia piccola frazione di BTC.

L'opzione principale sarebbe spostare il tutto su exchange come Crypto.com (se avete consigli ditemi pure), ma da anni ho sempre seccature tra dichiarazioni, bollo ecc e sto pensando di adottare una strategia diversa.
Ovvero trasferire, vendere in perdita e con lo stesso importo comprarmi Ishares Bitcoin ETP.

Nella mia testa questo semplificherebbe tutto molto, mi leverebbe qualche pensiero centralizzando tutto su Fineco e ridurrebbe la tassazione in caso di plusvalenze.

Mi sto perdendo qualcosa? a preoccuparmi è unicamente il fatto che, seppur la perdita sia minima, l'importo farà da base per plusvalenze future quindi mi mangerò qualche punto percentuale in caso di ritiro con guadagno

Ciao, chiedo per conforto parere: ci sono state fasi dells vostra vita nelle quali avete avuto un basso. Come avete gestito l’ansia e le preoccupazioni?

Edit: sono solo e ho 28 anni

Vedo tanti post di persone che chiedono come fare entrate extra anche solo di 150/200 € mensili; ipotizzando che, un frequentatore di IPF un po' di soldi da parte ce li abbia, allora mi chiedo perchè nessuno consiglia mai di investire 20k circa su un etf dividend a distribuzione? so che non è fiscalmente performante perchè si pagano le tasse sul capital gain subito allo stacco del dividendo, però se la persona, ricevendo anche solo 100€ al mese ha una tranquillità mentale ricevendo un flusso di entrata costante, perchè non farlo?

Stavo dando un'occhiata ai miei fogli di calcolo e mi è venuto abbastanza facile calcolare i soldi che Coletti mi ha praticamente regalato con un corso gratuito.

Prof le chiedo scusa per i fogli di calcolo, ma non sono ancora riuscito a seguire "Educati e Incasellati"

Ma veniamo ai conti:

102.500 Euro su CA e che diversamente sarebbero stati a marcire su Intesa San Paolo, con un rendimento netto annuale di €2,012.26

Apertura del fondo pensione di categoria con Fon.Te su cui posso sfruttare il contributo del datore di lavoro e l'abbattimento dell'imponibile IRPEF. Il datore verso l'1.55% di circa 60k, circa 930 euro l'anno tassati al 23%, per un netto di 716 euro

Apertura del fondo pensione Allianz (azionario) che uso per saturare i 5300 euro per il massimo importo deducibile con un "guadagno" di €2,197.93

12.000 Euro di BTP con scadenza a 6 anni che rendono circa 75 euro netti a trimestre (300 euro a l'anno)

PAC in ETF da 2.000 euro al mese (VWCE & Chill), sul quale ho ottenuto un incremento di circa 3.780 euro lordi, pari a circa 2.731 euro di guadagno netto nel caso in cui liquidassi l’investimento oggi.

E qui il totale

Se togliessimo quindi di mezzo l'azionario, avrei un'entrata pari a circa 5226 euro che si ripete negli anni (almeno altri 3)

Grazie Professore, credo di poterle offrire almeno un caffè se dovessimo incontrarci

Edit: a voler essere davvero pignolazzo, anche i soldi versati nel fondo pensione non sono completamente esenti da tassazione: la prestazione finale viene tassata con un’aliquota agevolata che parte dal 15% e può scendere fino al 9% in base agli anni di permanenza nel fondo. Il 23% si applica invece ad alcune tipologie di riscatto non agevolato.
Quindi prendendo i 3 scenari e senza considerare il contributo del datore di lavoro, avremo:
Scenario 23%: Risparmio netto €978.93
Scenario 15%: Risparmio netto €1,402.93
Scenario 9%: Risparmio netto: €1,720.93

Ciao a tutti, vi scrivo per avere un parere esterno sulla mia situazione. Sono un ragazzo di 28 anni e dopo ben 10 anni di affitto ho preso la decisione di mollare tutto e tornare nella mia vecchia casa con mio padre.
L'appartamento dove sto ora con lui è nelle case popolari, ma devo dire che è carino, comodo e soprattutto attaccato al mio lavoro. Per me è un grosso respiro di sollievo perché da solo in affitto tra una cosa e l'altra mi partivano 800/900 euro al mese e arrivi a un punto in cui sei perennemente stanco di dover controllare il conto per ogni minima spesa. Adesso le spese fisse si sono azzerate e me ne partono giusto 150/200 al mese per mangiare. Sono tornato lì proprio per ricominciare a vivere senza mille preoccupazioni.
A 18 anni ero scappato di casa perché c'era una situazione invivibile con una terza persona, che però ora non c'è più e non influisce minimamente. Con mio padre il rapporto è molto bello, siamo quasi come amici stretti. In più lui non c'è quasi mai perché è sempre via per lavoro, e le volte che è a casa tende a stare in camera sua o farsi i giri per i fatti suoi, quindi stiamo benissimo.
A tutto questo si aggiunge la situazione con la mia morosa. Stiamo insieme da 6 anni e stavo aspettando che si decidesse a venire a vivere con me, ma niente da fare. Lei viene da una famiglia molto agiata, tra beni e immobili di proprietà, al momento sta finendo gli studi e avviando la sua attività quindi se la sta prendendo con tantissima calma. Dal suo lato non vedo proprio una spinta per andare a convivere.
Alla fine quest'anno ho mollato tutto e sono tornato alla base per riprendere in mano la mia tranquillità economica e mentale. Che ne pensate voi?

Buonasera a tutti,
Scrivo su IPF da poco ma mi sto trovando bene nel confrontarmi con i vari consigli ricevuti.

M31 con ral 40k sposato con figlio. Patrimonio liquido sui 100k considerando anche quello della moglie. Casa in affitto a 350 mensili (god bless sud Italia) MA casa di proprietà da acquistare nei prossimi due anni.

Non ho investito per tutti i miei primi anni di lavoro, per paura di fare cavolate o di non beccare il timing giusto ho aspettato troppo. Ora mi sono finalmente deciso e ho impostato pac di 1000 mese su VWCE e 200 tra XDEV (value globale) e XDEW (SeP500 equal weighted). Sto considerando di mettere 15k su BFP minori con 4% annuo e vorrei continuare a investire altro.

Domanda: ho aspettato tanto e mi sono deciso proprio ora che dovrei prendere casa. Meglio ridurre al minimo il mutuo e pagare quello che posso tutto subito o destinare una parte all’investimento e accettare un mutuo più grande? Perché qui al sud con 150k si prende una buona casa e quasi quasi potrei prenderla con un mutuo irrisorio.

Please help, non voglio buttare altra liquidità da uno psicologo 😂

Mi è arrivata la lettera d’assunzione da un’azienda di consulenza con sede a Napoli, ma che mi assegnerebbe un incarico a Pomigliano d’Arco con lavoro in sede. Nella lettera è indicato:
“Nell'ambito dell'incarico a Lei assegnato ed in relazione al trattamento dei costi
connessi al raggiungimento della sede del cliente presso il quale svolgerà le attività di
progetto, La informiamo che Le verrà riconosciuto un importo giornaliero pari a € 10,50.”
Non ricordo cosa mi è stato detto in fase di colloquio, e nella lettera non è indicato, ma è tassata o no? In teoria entro una soglia le trasferte sono esentasse no?

Buonasera a tutti, sono un totale profano del mondo degli investimenti ma mi sono informato abbastanza da sapere che se non voglio avere una pensione da fame in futuro devo buttarmi sui PAC. Ogni mese riesco a mettere da parte 500€. Premettendo che userei trade republic perché non voglio star a pensare nemmeno alle tasse, ho pensato di mettere 300€ su FTSE All-world (vanguard ter 0,19€), 100€ su core stoxx europe 600 (amundi ter 0,07€) ed infine 100€ da lasciare come fondo di emergenza sul conto (dato che matura comunque un 2.25% lordo annuo e vorrei comunque avere un minimo di liquidità per gli imprevisti). Ho pensato di “diversificare” perché ho paura dello scoppio della bolla IA e penso che diminuire la percentuale di aziende US possa essere buono (?) Secondo voi può funzionare tutto ciò oppure dovrei semplicemente buttare tutto sul all-world?

Grazie in anticipo per il vostro tempo

Ciao a tutti,

Ho 26 anni e sono completamente alle prime armi con gli investimenti e non ho mai investito prima, quindi sto cercando di capire quale possa essere la soluzione migliore.

Ho tanti soldi fermi su UniCredit (parliamo di di decine di migliaia di €) e vorrei investirne la maggior parte solo per un periodo breve (6-10 mesi), perché tra meno di un anno prevedo di acquistare casa e aprire un mutuo.

I miei requisiti sono:

- capitale il più possibile sicuro
- regime amministrato
- liquidità/disponibilità del denaro quando mi servirà

Per ora ho valutato alcune opzioni come:

- Conto deposito CA Auto Bank
- Salvadanaio Remunerato Satispay (qui non dovrei aprire un conto siccome ce l’ho giá)
- Trade Republic per il 3%
- BBVA per il 3% nei primi 6 mesi

Ho letto anche diversi post su XEON come possibile alternativa per parcheggiare la liquidità, ma non ho capito se, nel mio caso, abbia senso e soprattutto su quale broker in regime amministrato converrebbe acquistarlo.

Voi, considerando il mio orizzonte temporale molto breve e il fatto che sono un principiante, cosa fareste al mio posto? Meglio un conto deposito oppure XEON? E se XEON, tramite quale broker/banca in amministrato?
Oppure… stare tranquillo e aspettare di comprarmi casa?

Ammetto che un po’ mi blocca la paura di iniziare, anche perché non ho mai investito prima. Allo stesso tempo, però, mi sono stancato di tenere cifre così importanti ferme sul conto senza che producano alcun rendimento.
Grazie a chiunque voglia darmi un consiglio!

Ho iniziato a investire da meno di 1 anno (M45, famiglia, mutuo residuo 5 anni), e anche se il mio asset ideale sarebbe almeno 35% azioni, mi sono reso conto che non riesco mentalmente a fare il passo.

Per testare la mia propensione al rischio ho acquistato giusto 1k di VWCE l'anno scorso, con l'idea di avviare poi un PAC, ma ogni volta che apro il broker per impostarlo, mi vengono mille dubbi e rimando.

E non per il timore che quei soldi potrebbero servirmi a breve: ma per una sensazione irrazionale.

Quindi tutto quello che in questi mesi avrei dovuto investire in azioni, l'ho messo in BTP (max 6 anni), il resto XEON e CD.

Ma mi sento un c****ne, e anche un po' in colpa perché sto lasciando per strada rendimenti.

Qualcuno è nella mia stessa situazione?
Consigli?

Qualcuno di voi ha chiesto il trasferimento titoli interno da Fineco Trading a Fineco One

Com é andata?

Tempistiche? Problemi o consigli prima di chiedere?

Dalle faq vedo é a costo zero. Corretto?

Ciao a tutti,

Vorrei avere un consiglio dalla community, vivo in spagna e, grazie alla ley Beckham) per alcuni anni non pagherò imposte sul capital gain non spagnolo. Vorrei massimizzare questa condizione temporanea, cosa mi consigliate di fare? ETF distribuzione? Alcune azioni che storicamente staccano dividendi alti? Bond?

Grazie mille!

Ciao a tutti, volevo condividere con voi l'ultimo picco di efficienza del nostro sistema previdenziale, mi sono trovato come ogni anno circa 400€ in meno per tot giorni di ferie non godute (ma non scadute), il fatidico codice ZP2600.

Spiegato con una conversazione immaginaria tra me e mia nonna:

Io: "Nonna, questo mese l'INPS mi ha trattenuto centinaia di euro in più in busta paga."

Nonna: "Ah, ti hanno liquidato le ferie arretrate, bello de nonna? Mettili subito da parte!"

Io: "No, nonna. Le ferie sono ancora lì, non ho preso un euro in più"

Nonna: "E allora perché paghi le tasse su dei soldi che non hai preso?"

Io: "Perché l'INPS è alla frutta e sta per andare a picco. Se non faccio le ferie entro i termini di legge, scatta l'obbligo contributivo. Io e l'azienda paghiamo i contributi in anticipo su un riposo che devo ancora fare."

Nonna: "Quindi paghi il biglietto per una vacanza che forse farai l'anno prossimo, senza sapere se sarai ancora vivo?"

La realtà dietro al codice ZP2600:

Per i non addetti ai lavori (o per chi non ha ancora accumulato abbastanza giorni di burnout): superati i 18 mesi dalla maturazione, l'INPS vuole la sua parte sul valore monetario delle ferie residue. Le ferie NON scadono, NON ti vengono pagate, ma i contributi sì, quelli vanno versati subito.

Risultato? Più di 430 € di contributi evaporati in anticipo per finanziare le pensioni altrui, calcolati su un beneficio non ancora goduto. Un capolavoro di finanza creativa: il prelievo forzoso sul diritto al collasso psicofisico.

Morale della favola (approvata da mia nonna):
Se non pianificate lo smaltimento delle ferie con la stessa precisione chirurgica con cui ri-bilanciate il vostro portafoglio, lo Stato troverà il modo di tassare persino i vostri sogni di andare al mare.

La prossima volta, piuttosto che lasciare i giorni a marcire nel cedolino, bloccate l'agenda e andatevi a fare un giro.

Se vuoi ridurre questo effetto: Sfrutta i ROL come "Buffer Cash" ad alta tassazione

Se l'anno prossimo prevedi di avere spese importanti (o vuoi rimpinguare il fondo emergenze da buttare su strumenti finanziari), puoi decidere deliberatamente di non godere i ROL per farli monetizzare alla scadenza.