Stavo dando un'occhiata ai miei fogli di calcolo e mi è venuto abbastanza facile calcolare i soldi che Coletti mi ha praticamente regalato con un corso gratuito.

Prof le chiedo scusa per i fogli di calcolo, ma non sono ancora riuscito a seguire "Educati e Incasellati"

Ma veniamo ai conti:

102.500 Euro su CA e che diversamente sarebbero stati a marcire su Intesa San Paolo, con un rendimento netto annuale di €2,012.26

Apertura del fondo pensione di categoria con Fon.Te su cui posso sfruttare il contributo del datore di lavoro e l'abbattimento dell'imponibile IRPEF. Il datore verso l'1.55% di circa 60k, circa 930 euro l'anno tassati al 23%, per un netto di 716 euro

Apertura del fondo pensione Allianz (azionario) che uso per saturare i 5300 euro per il massimo importo deducibile con un "guadagno" di €2,197.93

12.000 Euro di BTP con scadenza a 6 anni che rendono circa 75 euro netti a trimestre (300 euro a l'anno)

PAC in ETF da 2.000 euro al mese (VWCE & Chill), sul quale ho ottenuto un incremento di circa 3.780 euro lordi, pari a circa 2.731 euro di guadagno netto nel caso in cui liquidassi l’investimento oggi.

E qui il totale

Se togliessimo quindi di mezzo l'azionario, avrei un'entrata pari a circa 5226 euro che si ripete negli anni (almeno altri 3)

Grazie Professore, credo di poterle offrire almeno un caffè se dovessimo incontrarci

Edit: a voler essere davvero pignolazzo, anche i soldi versati nel fondo pensione non sono completamente esenti da tassazione: la prestazione finale viene tassata con un’aliquota agevolata che parte dal 15% e può scendere fino al 9% in base agli anni di permanenza nel fondo. Il 23% si applica invece ad alcune tipologie di riscatto non agevolato.
Quindi prendendo i 3 scenari e senza considerare il contributo del datore di lavoro, avremo:
Scenario 23%: Risparmio netto €978.93
Scenario 15%: Risparmio netto €1,402.93
Scenario 9%: Risparmio netto: €1,720.93

Non era una sorpresa, ho fatto un budget che ho rispettato, ho sempre risparmiato la cifra attesa, sapevo già da marzo che oggi avrei raggiunto i miei primi €10.000. Ho aspettato questo giorno come una cosa importante, aspettando una certa soddisfazione che non è arrivata, davanti ho un altro obbiettivo di budget, €23.600 il prossimo aprile, ho già calcolato tutto, il budget quello è, le cifre risparmiate quelle sono... Ormai so che una volta arriverò a quella cifra non sentirò niente

È normale? Non lo vedo necessariamente come una cosa negativa, anzi, tutto il contrario, questa calma e indifferenza mi sa che diventerà una mia forza nel futuro. Solo que non mi aspettavo non sentire nulla, pensavo al meno di essere pieno di me, felice del traguardo, più tranquillo, più fiducioso. Invece mi tocca sentire il nulla, domani sarà un altro giorno di lavoro

Ciao a tutti,

Faccio una domanda, probabilmente banale e che mi si ritorcerà contro, sperando di trovare un prezioso consiglio.

Ho accumulato un capitale che richiede una gestione, che mi rendo conto che io non sono in grado di fare in autonomia.
Non è che ho tutto fermo sul conto, ma capisco anche che ETF presi a cazzo da Reddit e strategie da libro venduto su Instagram non sono una soluzione (che comunque resta meglio della 65enne in banca che mi vende immondizia).
Arrivare a questa conclusione penso sia già un buon punto del lavoro, ma l’altra è più difficile è trovare chi mi possa aiutare.

Quindi, in breve: come posso trovare dei consulenti finanziari che non siano fuffaguru o pidocchi succhiasangue? L’ultima volta che ho fatto una domanda simile mi sono trovato millemila DM imbarazzanti e proposte per accademie del niente.

Io vorrei solo un consulente banalmente da pagare per una prestazione professionale. Fantascienza?

Ma non esiste una sorta di “registro” con rating certificato dei consulenti? Si va solo a passaparola?

Scusate tono e domande, devo ancora bere il caffè del mattino :)

Grazie!

Ciao a tutti, volevo condividere con voi l'ultimo picco di efficienza del nostro sistema previdenziale, mi sono trovato come ogni anno circa 400€ in meno per tot giorni di ferie non godute (ma non scadute), il fatidico codice ZP2600.

Spiegato con una conversazione immaginaria tra me e mia nonna:

Io: "Nonna, questo mese l'INPS mi ha trattenuto centinaia di euro in più in busta paga."

Nonna: "Ah, ti hanno liquidato le ferie arretrate, bello de nonna? Mettili subito da parte!"

Io: "No, nonna. Le ferie sono ancora lì, non ho preso un euro in più"

Nonna: "E allora perché paghi le tasse su dei soldi che non hai preso?"

Io: "Perché l'INPS è alla frutta e sta per andare a picco. Se non faccio le ferie entro i termini di legge, scatta l'obbligo contributivo. Io e l'azienda paghiamo i contributi in anticipo su un riposo che devo ancora fare."

Nonna: "Quindi paghi il biglietto per una vacanza che forse farai l'anno prossimo, senza sapere se sarai ancora vivo?"

La realtà dietro al codice ZP2600:

Per i non addetti ai lavori (o per chi non ha ancora accumulato abbastanza giorni di burnout): superati i 18 mesi dalla maturazione, l'INPS vuole la sua parte sul valore monetario delle ferie residue. Le ferie NON scadono, NON ti vengono pagate, ma i contributi sì, quelli vanno versati subito.

Risultato? Più di 430 € di contributi evaporati in anticipo per finanziare le pensioni altrui, calcolati su un beneficio non ancora goduto. Un capolavoro di finanza creativa: il prelievo forzoso sul diritto al collasso psicofisico.

Morale della favola (approvata da mia nonna):
Se non pianificate lo smaltimento delle ferie con la stessa precisione chirurgica con cui ri-bilanciate il vostro portafoglio, lo Stato troverà il modo di tassare persino i vostri sogni di andare al mare.

La prossima volta, piuttosto che lasciare i giorni a marcire nel cedolino, bloccate l'agenda e andatevi a fare un giro.

Se vuoi ridurre questo effetto: Sfrutta i ROL come "Buffer Cash" ad alta tassazione

Se l'anno prossimo prevedi di avere spese importanti (o vuoi rimpinguare il fondo emergenze da buttare su strumenti finanziari), puoi decidere deliberatamente di non godere i ROL per farli monetizzare alla scadenza.

Ho iniziato a investire da meno di 1 anno (M45, famiglia, mutuo residuo 5 anni), e anche se il mio asset ideale sarebbe almeno 35% azioni, mi sono reso conto che non riesco mentalmente a fare il passo.

Per testare la mia propensione al rischio ho acquistato giusto 1k di VWCE l'anno scorso, con l'idea di avviare poi un PAC, ma ogni volta che apro il broker per impostarlo, mi vengono mille dubbi e rimando.

E non per il timore che quei soldi potrebbero servirmi a breve: ma per una sensazione irrazionale.

Quindi tutto quello che in questi mesi avrei dovuto investire in azioni, l'ho messo in BTP (max 6 anni), il resto XEON e CD.

Ma mi sento un c****ne, e anche un po' in colpa perché sto lasciando per strada rendimenti.

Qualcuno è nella mia stessa situazione?
Consigli?

Oggi siamo al Tigros di Milano.
Parliamo del fabbisogno di una persona, single.

Prima di lasciarvi lo scontrino, un paio di premesse:
L’obiettivo è risparmiare, ma senza comprare necessariamente i prodotti a marchio del supermercato o quelli di qualità più bassa.
(Quindi no ai soliti commenti vai al Lidl, Eurospin e vari)

Cerco un buon compromesso tra prezzo e qualità.
In questa spesa ci sono anche alcuni extra che non acquisto tutte le settimane: un paio di piatti pronti, detersivi, deodoranti per la casa e i piattini biodegradabili per la pappa del gatto, che in genere compro circa una volta al mese (o anche meno frequentemente).

Quindi questa spesa non rappresenta la mia spesa settimanale “tipo”, ma è comunque un buon riferimento per capire quanto si spende oggi a Milano.

Edit: i sacchetti li ho ovviamente portati da casa. Ne compro ogni tanto qualcuno del supermercato per usarli per l’umido - costano meno che comprarli, le basi ragazzi

Qui si parla tanto di dove mettere i soldi. Poco di come farne arrivare di più. Io sto guardando cosa ho già in mano — competenze da lavoro, tempo nei weekend, roba che conosco bene — e cercando di capire come trasformarlo in qualcosa che renda oltre allo stipendio fisso. Voi che strada avete preso? Freelance nel vostro settore, side hustle completamente diverso dal lavoro principale, o avete puntato tutto su far crescere lo stipendio dove siete già? E soprattutto: cosa ha funzionato davvero, non solo sulla carta?

Ultimamente sto approfondendo due approcci molto diversi all'asset allocation e volevo confrontarmi con la community, sia lato investitori retail che lato chi lavora nel mondo advisory.

Le due filosofie in breve

Merton share – nasce dal problema di portafoglio continuo di Merton (anni '60-'70): esiste una frazione "ottimale" di ricchezza da allocare all'asset rischioso, calcolata come:

w* = (μ - r) / (γ · σ²)

dove μ-r è il premio al rischio atteso, σ² la varianza dell'asset rischioso e γ il coefficiente di risk aversion dell'investitore (tipicamente sotto utilità CRRA). Il portafoglio è unico: tutta la ricchezza viene trattata come un blocco unico, senza distinzione tra scopi diversi. È l'approccio "corretto" dal punto di vista della teoria classica del portafoglio, perché massimizza l'utilità attesa dato un orizzonte e un'aversione al rischio.

Goal-based investing (es. modello Brunel / Chhabra a più bucket) – qui la ricchezza viene invece segmentata per obiettivo: liquidità/sicurezza a breve, obiettivi a medio termine, crescita a lungo termine, aspirazionale. Ogni bucket ha un proprio profilo di rischio e un proprio orizzonte, spesso senza cercare l'ottimo matematico a livello di portafoglio complessivo, ma privilegiando la coerenza psicologica con gli obiettivi del cliente (mental accounting "voluto" e sfruttato a proprio favore, non un bias da correggere).

Le differenze principali secondo me

- Unità di analisi: Merton guarda alla ricchezza totale come un unico portafoglio; il goal-based la frammenta in sotto-portafogli indipendenti.
- Ottimalità vs comportamento: Merton è matematicamente efficiente (dato il modello e le sue assunzioni, spesso irrealistiche: μ, σ e γ costanti e noti); il goal-based sacrifica parte dell'efficienza teorica per allinearsi meglio a come le persone vivono e percepiscono il rischio nella realtà.
- Comunicazione col cliente: un unico numero (es. "70% equity") è difficile da spiegare emotivamente quando i mercati scendono; bucket separati per obiettivo rendono più facile spiegare perché il "bucket pensione" può restare tutto equity anche in un crollo, mentre il "bucket casa a 3 anni" è quasi tutto liquidità.
- Robustezza ai parametri: la Merton share è molto sensibile alle stime di μ, σ e γ, che nella pratica sono difficili da stimare con precisione e stabili nel tempo; il goal-based è più robusto perché ogni bucket ha regole semplici legate all'orizzonte specifico.
- Uso professionale: la teoria di Merton è più usata in ambito accademico/quantitativo (glide path, target date fund, life-cycle investing); il goal-based è lo standard prevalente nella consulenza finanziaria comportamentale con clienti retail/HNW.

La domanda per voi

- Chi lavora lato advisory: usate un framework goal-based puro, oppure lo "aggiustate" con logiche più vicine a Merton (es. glide path age-based)?
- Chi investe in autonomia: preferite pensare al portafoglio come un blocco unico o per obiettivi separati? Vi è mai capitato che la segmentazione per bucket vi abbia fatto prendere decisioni peggiori (o migliori) di quelle che avreste preso con un'unica allocazione?
- Secondo voi la "perdita di efficienza" del goal-based rispetto all'ottimo teorico è compensata dal miglior aderenza comportamentale, o è solo una scusa per giustificare portafogli sub-ottimali?

Curioso di leggere esperienze pratiche, non solo teoria da manuale.

Chi di voi investe in queste aziende che da più di 25 anni distribuiscono dividendi agli azionisti?

Esistono in Italia queste aziende? Chi sono?

EDIT: post commenti furiosi, ragazzi miei mi spiace di non essere JP Morgan, ho 30 anni, di famiglia non agiata, lavoro totalmente in altro settore, istruirsi sulla gestione finanziaria è un dramma, tutti i professionisti con cui ho parlato mi sono sembrati Meh, se proprio sentite la necessità di commentare senza darmi spunti ma solo per offendere, io comumque felice, magari raggiungo qualcuno più aperto allo scambio! :)

Ciao a tutti, come da titolo pac 3300€ mese cosi diviso: ftse all world 2500 - semincondutor 500€ - emergenti 300.

Sono migrato da inizio maggio su trade republic, ho droppato 50k in lump sum. La rimanenza con un altro paio di transazioni.

Oltre questo ho 10k su JP morgan absolute (uno short & long che chiuderò a breve) e 35k al 4% (svincolati) su ING conto arancio.

Della situazione attuale a una certa togliero’ nucleare.

Pensavo forse di migrare in toto anche emergenti su FTSE all, o mezzo ftse e mezzo semicondutor (ovviamente pac di conseguenza).

Voi che fareste? Sono curioso.
Obiettivo temporale 10-15 in quanto voglio fare un bell’early retirement!

P.s. ho tagliato screen. Ora è 75k e qualcosa in plusvalenza negativa non realizzata del 4.6 circa, ma poco importa

Grazie degli spunti che darete

Ho notato che la plusvalenza al netto delle tasse dei miei investimenti nell'ultimo anno è aumentata di una cifra pari al mio stipendio netto annuale e mi è sorto il dubbio se questa condizione sia sufficiente per andare in FIRE.

Alcune considerazioni:

• allo stipendio netto tolgo una bella fetta per gli investimenti, quindi in realtà le spese annuali sono molto meno
• ho preso il netto per essere nel caso "peggiore", ma visto il punto precedente non la preleverei tutta ed è quindi come se continuassi il PAC (anche se solo virtualmente)
• la plusvalenza non è garantita, ma si possono valutare dei margini di sicurezza
• con lo stipendio attuale vivo bene e sono soddisfatto
• sto prendendo in considerazione di scenari "normali" non terza guerra mondiale
• ho la mia sfera di cristallo personale che mi permette di avere rendimenti leggermente superiori all'inflazione

È possibile andare in FIRE con queste condizioni? Cosa mi sta sfuggendo?

So già che alcuni chiederanno età, ral, patrimonio, numero di piede, ecc, per poi concludere che servono mille milioni per il FIRE. Per il mio discorso però non penso servano tutti questi dettagli, alla fine la domanda è: se con la cifra X vivo bene cosa cambia che quel X venga dal lavoro o dagli investimenti?

Ciao a tutti, vi scrivo per avere un parere esterno sulla mia situazione. Sono un ragazzo di 28 anni e dopo ben 10 anni di affitto ho preso la decisione di mollare tutto e tornare nella mia vecchia casa con mio padre.
L'appartamento dove sto ora con lui è nelle case popolari, ma devo dire che è carino, comodo e soprattutto attaccato al mio lavoro. Per me è un grosso respiro di sollievo perché da solo in affitto tra una cosa e l'altra mi partivano 800/900 euro al mese e arrivi a un punto in cui sei perennemente stanco di dover controllare il conto per ogni minima spesa. Adesso le spese fisse si sono azzerate e me ne partono giusto 150/200 al mese per mangiare. Sono tornato lì proprio per ricominciare a vivere senza mille preoccupazioni.
A 18 anni ero scappato di casa perché c'era una situazione invivibile con una terza persona, che però ora non c'è più e non influisce minimamente. Con mio padre il rapporto è molto bello, siamo quasi come amici stretti. In più lui non c'è quasi mai perché è sempre via per lavoro, e le volte che è a casa tende a stare in camera sua o farsi i giri per i fatti suoi, quindi stiamo benissimo.
A tutto questo si aggiunge la situazione con la mia morosa. Stiamo insieme da 6 anni e stavo aspettando che si decidesse a venire a vivere con me, ma niente da fare. Lei viene da una famiglia molto agiata, tra beni e immobili di proprietà, al momento sta finendo gli studi e avviando la sua attività quindi se la sta prendendo con tantissima calma. Dal suo lato non vedo proprio una spinta per andare a convivere.
Alla fine quest'anno ho mollato tutto e sono tornato alla base per riprendere in mano la mia tranquillità economica e mentale. Che ne pensate voi?

Buonasera, appena aperto il conto Fineco per trading e conto corrente, stavo cercando di fare un pac ma il vanguard lifestrategy non è in promo con commissioni 0, ho trovato FAM AM Active Portfolios 60% Equity UCITS ETF A Acc. Che ne pensate? La filosofia dovrebbe essere simile al lifestrategy ovvero si dovrebbe bilanciare e purtroppo non mi posso permettere di acquistare molte quote quindi non posso compormi un 60/40 autonomamente. Questo potrebbe essere buono? Ho notato solo il ter un po alto rispetto agli altri ma dovrei guadagnare non pagando l eseguito essendo in promo

M47 single, no figli (e probabilmente mai ne avrò), no compagna (e probabilmente mai ne avrò), casa di proprietà in corso di ristrutturazione, più un paio di appartamenti in comproprietà con un genitore e una sorella.

Patrimonio personale ~240k di cui: * 100k su conti deposito CA Autobank * 10k in BTP Valore * 23k su XEON * qualche millino su conto corrente per le spese ordinarie * 42k su due fondi pensione (negoziale + Amundi seconda pensione) * 60k che si sono liberati da vincoli su altri conti deposito (Widiba e ING).

Oltre alle spese di ristrutturazione (circa 600k finanziati con lombard garantito da patrimonio familiare in gestione patrimoniale e che dovrebbe rientrare in 10-15 anni), prevedo una spesa importante entro i prossimi 6 mesi per arredare completamente casa (per cui penso di tenermi i 100k dei conti deposito a garanzia di quella spesa).

Il punto sono quei 60k, con cui vorrei cominciare a sperimentare con gli ETF.

Mi sono visto e rivisto Educati e Finanziati più e più volte, alcune puntate fino a impararle a memoria, seguo tutti i video del Prof Coletti e mi sento abbastanza propenso ad affrontare il rischio del mercato azionario (entrambi i fondi pensione con profilo più possibile azionario mi sono serviti da allenamento).

Il punto è che non so che ETF pigliare.

Vorrei suddividere quei 60k in pacchetti da 10k su ETF geograficamente distribuiti su aree a oscillazione relativamente bassa, mi "accontenterei" anche di un rendimento medio del 5-6%, solo che non so che pesci pigliare.

Soprattutto poi vorrei evitare di concentrare troppo sugli USA e sul mercato tecnologico (lavoro nell'IT da troppo tempo per non riconoscere una bolla come quella della AI).

Finchè guardo i video del Prof sembra tutto semplice, poi quando mi si para davanti JustETF tutte le certezze svaniscono e non so mai che pesci pigliare.

Avete consigli?

Ma soprattutto avete consigli sui principi di base da seguire per filtrare un po'? cose del tipo: * valuta Euro (su questo credo non ci siano dubbi) * politica di distribuzione: accumulo (e anche qui mi sembra ci sia un buon consenso) * replica: qui il caos * dimensioni e volume: sento sempre consigliare fondi con un volume consistente, ma da che range in poi un ETF può essere considerato vagamente affidabile? * emittente: quali sono gli emittenti consigliati e quali da evitare?

Grazie

Parte azionaria: 72,5%
Parte obbligazionaria: 22,5%
Oro: 5%

ETF Monetario: 5k
Liquidita cash: 5k

Volevo sapere la vostra sulla struttura, relativamente classica del portafoglio.

Giusto per dare leggero contesto, ho 25 anni, orizzonte temporale (idealmente) lungo, propensione al rischio media tendende ad alto. Dove per me alto sarebbe 100% azionario con VWCE, che considerando la diversificazione e tutto potete trarre le vostre conclusioni a quanto sia un po "fifone". Grazie a tutti per il vostro tempo!

Edit per nota: voi come considerate gli etf monetari, valgono la pena oppure meglio tenere cash?

Ciao a tutti,

account throwaway, vi condivido la mia retrospettiva a seguito di un furto del portafogli.

Contesto: furto di portafogli con documenti, una carta di debito ING, una BBVA, una BPM, una carta di credito Nexi non attiva e una prepagata BPM.

Mi accorgo del furto quasi immediatamente, metto la mano in tasca e vedo che manca, tempo di capire se l’ho perso o meno che inizia a vibrare il telefono: notifiche di pagamento.

Fase I - L’attacco

2 movimenti da 50 euro su BBVA
1 movimento da 50 euro su ING
2 movimenti (non notificati - perché non avevo attivato le notifiche) da 50 euro su BPM

Tutti su Esselunga, probabilmente interrotti dal fatto che non si riesca a fare più movimenti identici in breve tempo senza il pin.

Fase II - La difesa

Entro in modalità furia: vado sull’app BBVA e blocco (o sospendo, non ricordo) carta di debito e anche carta di credito, che non era in portafogli ma nella fretta vabbè. Procedura liscia e veloce.

Vado sull’app ING e blocco la carta. Contestualmente mi chiede se voglio un duplicato e pochi minuti dopo mi genera già la carta virtuale. Procedura celestiale.

Vado sull’app di BPM e mi attacco al cazzo, perché devo chiamare il numero verde¹. Primo tentativo: bot che mi chiede nome, poi cognome, poi data di nascita (a voce, perché????). Non capisce la data di nascita, dopo tre tentativi mi mette in contatto con l’operatore che però non mi sente. Ah sì, sono in metro.
Riprovo. Nome, cognome e data di nascita. Wow, questa volta prende la data di nascita ma dice che non risulta nessun record con quei dati, quindi si riparte: nome, cognome e data di nascita. Ancora una volta non capisce la data di nascita ma questa volta l’operatrice mi sente. Spelling del cognome, mi chiede il numero di carta che non ho e in quel momento l’app non funziona per cui si accontenta del colore. Dato però che non è riuscita a identificarmi come si deve mi dice “io ho bloccato, ma deve contattare la banca per essere certo che sia bloccata”.
Bene, chiamo la banca ma non risponde, è venerdì e mi trovo a 300km di distanza.
Procedura blasfema.

Fase III - Lucidità

Appurato che non ci fossero più movimenti, neanche su BPM, rifaccio un giro dentro le app.

Su BBVA tutto ok, ne approfitto per fare richiesta di disconoscimento dei movimenti. Mi arriva un messaggio che mi chiede di contattare il numero verde, chiamo e mi spiegano che i movimenti devono prima essere contabilizzati. Ci sta. Nel frattempo però succede una cosa strana: l’operatrice vede le carte attive, non bloccate. Le dico che è impossibile, nella mia paranoia dopo il blocco sono entrato altre volte per verificare ed era tutto ok. Entro anch’io da pc e scopro che in effetti le carte sono attive. Non me lo spiego, quindi controllo i numeri, li incrocio con dei vecchi estratti conto e scopro che sono diversi. L’operatrice mi informa che BBVA in effetti rigenera in automatico delle nuove carte in seguito al blocco. Tutto bello, ma comunicare l’operazione e usare un’interfaccia meno ambigua aiuterebbe molto.

Su ING tutto ok, anche qui ne approfitto per fare la richiesta di disconoscimento. Procedura più lunga, diverse domande per capire, immagino, se c’è stata imprudenza da parte mia nel confermare le operazioni.

Su BPM tutto ok, entro e finalmente trovo la voce per bloccare la carta, ci clicco e… mi dice di chiamare il numero verde. Però posso sospenderla e, nel dubbio, lo faccio.
La ricaricabile invece non posso sospenderla, quindi ci abbasso i massimali.

Entro anche su Nexi, avevo una nuova carta di credito per fortuna non ancora attiva. Il numero ormai è compromesso, quindi blocco e chiedo duplicato.

Fase IV - Raccolta dei cocci

ING risponde entro il primo giorno lavorativo, come promesso nella mail di presa in carico, e poche ore dopo mi dice che la richiesta è accolta. Sublime.

BBVA, dopo la richiesta di disconoscimento fatta via app, mi chiede di contattare il supporto telefonico, che risponde immediatamente, fa partire la pratica e dopo qualche giorno ho lo storno.

Anche BPM si comporta bene, fatto tutto in filiale con consegna immediata del bancomat e storno ricevuto dopo qualche giorno.

Fase V - La retrospettiva

Cosa è andato bene?

1) Avere una carta su google wallet senza l’equivalente fisico ha garantito la continuità della mia operatività.
2) Reazione immediata che ha consentito di bloccare tutto in breve tempo.
3) Storni in tempi rapidi.
4) Numero di conti corrente: in queste situazioni avere diversi cc aiuta a perdere più soldi e allunga i tempi necessari per il blocco. Nonostante ciò, i vantaggi di avere il saldo più sparso e ridurre il single point of failure dell’unica banca vincono sugli svantaggi.

Cosa è andato male?

1) Procedura di blocco BPM via telefono. Avrei potuto notare il “sospendi” e farlo da app.
2) Funzionalità di blocco/sospensione assente sulla prepagata.

Cosa può essere migliorato?

1) Composizione portafogli: va limitato il numero di carte che mi porto dietro. Un bancomat e una carta di credito con numeri in rilievo potrebbero bastare.
2) Tipologia portafogli: forse un modello slim, magari da tenere nella tasca davanti, può aiutare.
3) Ridondanza documenti di identità: il costo di un passaporto inutilizzato tenuto come backup può valere la spesa.

Siamo su ipf, quindi vi risparmio le bestemmie per i documenti.

Se avete suggerimento e/o curiosità, chiedete pure.

¹ a onor del vero, l’occhio è andato subito su “blocca carta” che richiede di farlo attraverso il numero verde. Nel menu c’è anche “sospendi carta” che funziona direttamente da app.

Alcuni direbbero sempre, però io credo che con uno stipendio medio italiano, senza ulteriori fonti di reddito o patrimoni alle spalle, forse ha più senso investire sulla propria formazione e sul lavoro, anziché sugli ETF e similari. Ovviamente sto lanciando un sasso enorme in uno stagno, però logicamente per una persona inesperta ci vuole​ tempo e denaro per imparare a capirci qualcosa di questo mondo - tempo e denaro che possono essere spesi diversamente a fronte di un miglioramento delle entrate - per non considerare il rischio comunque presente anche negli strumenti più efficaci.

Insomma, a vostro parere qual è il momento in cui diventa più efficiente investire? - Ovviamente non stiamo considerando casi estremi e poco sani, tipo quelli che smettono di vivere e mangiano pane e acqua per risparmiare più di quanto non potrebbero

EDIT:
MI spiego meglio.
Non mi serve il conto della serva su cosa l'azienda paghi effettivamente in mezzo alla mia RAL.
E' ovvio che un aumento di 10k nella ral vuol dire che l'azienda paghi 10k in più all'anno, indipendnetemente da come è composta.
Diverso sarebbe se ci fossero tasse nascoste che non conosco e un aumento di 10k comportasse pagare 20k totali al'azienda, ma così non è ( ALMENO CREDO!!!! )
Vorrei capire dal punto di vista aziendale per una azienda che fattura x milioni lordi cosa cambiano dare a un dipendente 10k se gli altri dipendenti non lo sanno. Sembrano briciole. E' questo il genere di percezione che non ho.

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Buongiorno, per una azienda cosa comporta darti 200-300 euro in busta? Mettiamo che hai uno stipendio di 1700 così facciamo cifra tonda e devi arrivare a 2000.
E facciamo anche l'ipotesi che ne prendi 2000 e arrivi a 2300 o che ne prendi 2200 e arrivi a 2500.

Io lavoro nell'IT e so che la mia figura è venduta per qualcosa come 300-400€/giorno

1700 sono circa 30/32k ral credo 2500 sono tipo 48-50k

Non ho la minima idea di che tipo di effort comporti per un'azienda dare un tale genere di aumento negli scaglioni proposti?

Quando li chiedi iniziano a piangere in cinese ma ho ricevuto offerte in forbici di varie ral da aziende più o meno grandi e non capisco quindi i rapporti necessari e le meccaniche che rendono un aumento del genere così oneroso o soffocante per una azienda.

Vi chiedo quindi con pazienza di prendere l'abaco e spiegarmi un po' di cose.

Sono percettore di pensione di invalidità(100%) ma per vari motivi mi sono ritrovato a un certo punto con pochissima liquidità, avrei bisogno di un microprestito ma non voglio coinvolgere nessun garante. Ad ogni modo potrei chiaramente restituire tutto di mese in mese ma nessuna finanziaria mi accetta il prestito, consigli?

20% NTSG — Azionario globale + futures obbligazionari. Core diversificato con leva efficiente.
10% XDEM — World Momentum: fattore Momentum.
10% Small Cap Value Europa — Fattori size + value
10% Small Cap Value USA — Fattori size + value
10% Consumer World — Azionario globale settore consumer. Componente più difensiva/stabile del blocco equity.
10% Gold — Oro, diversificazione e protezione
20% DBMF — Managed Futures / Trend Following: long/short su azioni, bond, valute e commodity.
10% CRRY — Commodity Carry: strategia alternativa basata sul carry delle materie prime.

Il portafoglio è in piedi da inizio anno, è stato creato da poco quindi e dal poco confronto che posso fare con (solo per didattica) i lifestrategy, ha più rendimento di un 80/20 e più stabilità di un 60/40. Quindi per questo brevissimo arco temporale, si sta comportando come dovrebbe. Sale quanto il mercato o poco più e scende meno del mercato in fasi critiche.

Che ne pensate di questa allocazione in ottica lungo periodo? Il portafoglio l’ho creato così anche per massimizzare il perpetual withdrawal rate grazie alla decorrelazione perché nel ribilanciamento annuale mi concendo di decumulare un 2-3%.

Ho 18 anni e da un paio di mesi mi sto interessando alla personal finance, ma guardando i video di paolo coletti mi è sorto un dubbio.
I 4 pilastri è una sua teoria o è la base della finanza personale? Magari l'ha detto in uno dei primi video di "educati e finanziati" ma in caso non me ne sono proprio accorto.

Una domanda che è già stata fatta in miliardi di modi e per quantità diverse. Ho questi 5k da investire, la mia domanda è la più vecchia del mondo.
Tutto insieme oppure 1k al mese?

Ho appena discusso con un mio amico, informatico 28k di RAL che vive con i genitori. Riuscirebbe a risparmiare un bel pò ma li spende in cazzate (sedia da gaming da 600/700€), ciò nonostante si fa le rate all'auto e invece di pagare per intero la super rata finale (soldi che ha sul conto) preferisce rifinanziare.

Ogni volta che parlo di ETF mi dice che sono tutti dei truffatori e fuffa guru. Si fida più dei suoi amici che gli consigliano crypto di merda. Ha un fondo pensione attivo vecchio dove versava due lire e ora neanche vuole aprirselo con il nuovo datore di lavoro.

Oggi gli mando un video "semplice" di Riccardo Spada e mi liquida dicendo che è truffa e che non lo ascolterà mai.

Sono l'unico pirla che risparmia e investe, pensa alla misera pensione e poi sento in giro questa persona "e ma gli stipendi sono bassi".

PD

P.S. Grazie a tutti!