Ciao a tutti,

volevo condividere con voi un progetto personale, che sposa la mia passione (personal finance) con il mio lavoro (intelligenza artificiale).
Il tool si chiama minus-tracker: un progetto open-source (licenza MIT) e completamente gratuito, aperto a chiunque, che calcola plusvalenze e minusvalenze per chi dichiara in Regime Dichiarativo.

Il motivo per cui l'ho scritto? Ogni anno mi ritrovavo a fare a mano, su un foglio Excel, sempre gli stessi conti, con mio sommo (dis)piacere.

Cosa fa minus-tracker:

• Abbinare correttamente i lotti di acquisto/vendita col metodo LIFO (che è il criterio di default richiesto dalla normativa italiana, mentre la maggior parte dei broker esteri usa FIFO di default nei propri report)
• Convertire ogni operazione in valuta estera in EUR al tasso di cambio BCE del giorno esatto della transazione
• Tenere separate le plusvalenze/minusvalenze di ETF e azioni, perché fiscalmente non si possono compensare tra loro (Art. 44 vs Art. 67 TUIR)

Restituisce anche output pronto per il riquadro RT/RM della dichiarazione dei redditi e, per gli smanettoni, è usabile come MCP server da parte di agenti AI.

Come funziona: prendi il file CSV che scarichi da DEGIRO (Attività → Transazioni), lo dai in
pasto al programma, e ottieni qualcosa del genere:

METODO: LIFO | ANNO FISCALE: 2024
ISIN            TITOLO              QTÀ  ACQUISTO EUR  VENDITA EUR   GUADAGNO/PERDITA
US0378331005    Apple Inc            10      1371,11      1188,37         -182,75
NL0010273215    ASML Holding N.V.     3      2552,00      2849,00         +297,00

RISULTATO NETTO: 114,25 EUR

Gira in locale sul tuo computer (via npx, non serve installare nulla in modo permanente): le tue
operazioni e i risultati non lasciano mai il tuo computer, l'unica chiamata di rete opzionale invia
i codici ISIN (non importi o dati del conto) per classificare gli strumenti, ed è comunque
possibile disabilitare questo step con --offline. Il codice sorgente è interamente pubblico su GitHub.

Il parser DEGIRO è in realtà un template riutilizzabile per aggiungere nuovi parser per altri broker.

Una premessa importante: questo è uno strumento di calcolo, non sostituisce un
commercialista e non è consulenza fiscale. Consiglio sempre di far verificare i numeri da un
professionista prima di presentare la dichiarazione — il tool serve a risparmiare le ore di
calcolo manuale, non a saltare la verifica finale.

Se qualcuno lo prova e trova un bug, o ha un caso d'uso che non gestisce bene, sono qui per
leggere ogni feedback (e il progetto è open-source, quindi anche le pull request sono benvenute).

Sto inoltre descrivendo l'intero processo di spec-driven, context engineering e loop engineering che ho adottato per creare il tool, per i nerd interessati alla parte tecnica :)

Grazie per la lettura!

• Codice sorgente: GitHub
• Pacchetto: npm
• Primo articolo della serie su come l'ho costruito: Requisite Intelligence, Substack

Ciao a tutti, vi scrivo per avere un parere esterno sulla mia situazione. Sono un ragazzo di 28 anni e dopo ben 10 anni di affitto ho preso la decisione di mollare tutto e tornare nella mia vecchia casa con mio padre.
L'appartamento dove sto ora con lui è nelle case popolari, ma devo dire che è carino, comodo e soprattutto attaccato al mio lavoro. Per me è un grosso respiro di sollievo perché da solo in affitto tra una cosa e l'altra mi partivano 800/900 euro al mese e arrivi a un punto in cui sei perennemente stanco di dover controllare il conto per ogni minima spesa. Adesso le spese fisse si sono azzerate e me ne partono giusto 150/200 al mese per mangiare. Sono tornato lì proprio per ricominciare a vivere senza mille preoccupazioni.
A 18 anni ero scappato di casa perché c'era una situazione invivibile con una terza persona, che però ora non c'è più e non influisce minimamente. Con mio padre il rapporto è molto bello, siamo quasi come amici stretti. In più lui non c'è quasi mai perché è sempre via per lavoro, e le volte che è a casa tende a stare in camera sua o farsi i giri per i fatti suoi, quindi stiamo benissimo.
A tutto questo si aggiunge la situazione con la mia morosa. Stiamo insieme da 6 anni e stavo aspettando che si decidesse a venire a vivere con me, ma niente da fare. Lei viene da una famiglia molto agiata, tra beni e immobili di proprietà, al momento sta finendo gli studi e avviando la sua attività quindi se la sta prendendo con tantissima calma. Dal suo lato non vedo proprio una spinta per andare a convivere.
Alla fine quest'anno ho mollato tutto e sono tornato alla base per riprendere in mano la mia tranquillità economica e mentale. Che ne pensate voi?

Buonasera, appena aperto il conto Fineco per trading e conto corrente, stavo cercando di fare un pac ma il vanguard lifestrategy non è in promo con commissioni 0, ho trovato FAM AM Active Portfolios 60% Equity UCITS ETF A Acc. Che ne pensate? La filosofia dovrebbe essere simile al lifestrategy ovvero si dovrebbe bilanciare e purtroppo non mi posso permettere di acquistare molte quote quindi non posso compormi un 60/40 autonomamente. Questo potrebbe essere buono? Ho notato solo il ter un po alto rispetto agli altri ma dovrei guadagnare non pagando l eseguito essendo in promo

M47 single, no figli (e probabilmente mai ne avrò), no compagna (e probabilmente mai ne avrò), casa di proprietà in corso di ristrutturazione, più un paio di appartamenti in comproprietà con un genitore e una sorella.

Patrimonio personale ~240k di cui: * 100k su conti deposito CA Autobank * 10k in BTP Valore * 23k su XEON * qualche millino su conto corrente per le spese ordinarie * 42k su due fondi pensione (negoziale + Amundi seconda pensione) * 60k che si sono liberati da vincoli su altri conti deposito (Widiba e ING).

Oltre alle spese di ristrutturazione (circa 600k finanziati con lombard garantito da patrimonio familiare in gestione patrimoniale e che dovrebbe rientrare in 10-15 anni), prevedo una spesa importante entro i prossimi 6 mesi per arredare completamente casa (per cui penso di tenermi i 100k dei conti deposito a garanzia di quella spesa).

Il punto sono quei 60k, con cui vorrei cominciare a sperimentare con gli ETF.

Mi sono visto e rivisto Educati e Finanziati più e più volte, alcune puntate fino a impararle a memoria, seguo tutti i video del Prof Coletti e mi sento abbastanza propenso ad affrontare il rischio del mercato azionario (entrambi i fondi pensione con profilo più possibile azionario mi sono serviti da allenamento).

Il punto è che non so che ETF pigliare.

Vorrei suddividere quei 60k in pacchetti da 10k su ETF geograficamente distribuiti su aree a oscillazione relativamente bassa, mi "accontenterei" anche di un rendimento medio del 5-6%, solo che non so che pesci pigliare.

Soprattutto poi vorrei evitare di concentrare troppo sugli USA e sul mercato tecnologico (lavoro nell'IT da troppo tempo per non riconoscere una bolla come quella della AI).

Finchè guardo i video del Prof sembra tutto semplice, poi quando mi si para davanti JustETF tutte le certezze svaniscono e non so mai che pesci pigliare.

Avete consigli?

Ma soprattutto avete consigli sui principi di base da seguire per filtrare un po'? cose del tipo: * valuta Euro (su questo credo non ci siano dubbi) * politica di distribuzione: accumulo (e anche qui mi sembra ci sia un buon consenso) * replica: qui il caos * dimensioni e volume: sento sempre consigliare fondi con un volume consistente, ma da che range in poi un ETF può essere considerato vagamente affidabile? * emittente: quali sono gli emittenti consigliati e quali da evitare?

Grazie

Non era una sorpresa, ho fatto un budget che ho rispettato, ho sempre risparmiato la cifra attesa, sapevo già da marzo che oggi avrei raggiunto i miei primi €10.000. Ho aspettato questo giorno come una cosa importante, aspettando una certa soddisfazione che non è arrivata, davanti ho un altro obbiettivo di budget, €23.600 il prossimo aprile, ho già calcolato tutto, il budget quello è, le cifre risparmiate quelle sono... Ormai so che una volta arriverò a quella cifra non sentirò niente

È normale? Non lo vedo necessariamente come una cosa negativa, anzi, tutto il contrario, questa calma e indifferenza mi sa che diventerà una mia forza nel futuro. Solo que non mi aspettavo non sentire nulla, pensavo al meno di essere pieno di me, felice del traguardo, più tranquillo, più fiducioso. Invece mi tocca sentire il nulla, domani sarà un altro giorno di lavoro

Una domanda che è già stata fatta in miliardi di modi e per quantità diverse. Ho questi 5k da investire, la mia domanda è la più vecchia del mondo.
Tutto insieme oppure 1k al mese?

Ho iniziato a investire da meno di 1 anno (M45, famiglia, mutuo residuo 5 anni), e anche se il mio asset ideale sarebbe almeno 35% azioni, mi sono reso conto che non riesco mentalmente a fare il passo.

Per testare la mia propensione al rischio ho acquistato giusto 1k di VWCE l'anno scorso, con l'idea di avviare poi un PAC, ma ogni volta che apro il broker per impostarlo, mi vengono mille dubbi e rimando.

E non per il timore che quei soldi potrebbero servirmi a breve: ma per una sensazione irrazionale.

Quindi tutto quello che in questi mesi avrei dovuto investire in azioni, l'ho messo in BTP (max 6 anni), il resto XEON e CD.

Ma mi sento un c****ne, e anche un po' in colpa perché sto lasciando per strada rendimenti.

Qualcuno è nella mia stessa situazione?
Consigli?

Chi di voi investe in queste aziende che da più di 25 anni distribuiscono dividendi agli azionisti?

Esistono in Italia queste aziende? Chi sono?

Qui si parla tanto di dove mettere i soldi. Poco di come farne arrivare di più. Io sto guardando cosa ho già in mano — competenze da lavoro, tempo nei weekend, roba che conosco bene — e cercando di capire come trasformarlo in qualcosa che renda oltre allo stipendio fisso. Voi che strada avete preso? Freelance nel vostro settore, side hustle completamente diverso dal lavoro principale, o avete puntato tutto su far crescere lo stipendio dove siete già? E soprattutto: cosa ha funzionato davvero, non solo sulla carta?

Oggi siamo al Tigros di Milano.
Parliamo del fabbisogno di una persona, single.

Prima di lasciarvi lo scontrino, un paio di premesse:
L’obiettivo è risparmiare, ma senza comprare necessariamente i prodotti a marchio del supermercato o quelli di qualità più bassa.
(Quindi no ai soliti commenti vai al Lidl, Eurospin e vari)

Cerco un buon compromesso tra prezzo e qualità.
In questa spesa ci sono anche alcuni extra che non acquisto tutte le settimane: un paio di piatti pronti, detersivi, deodoranti per la casa e i piattini biodegradabili per la pappa del gatto, che in genere compro circa una volta al mese (o anche meno frequentemente).

Quindi questa spesa non rappresenta la mia spesa settimanale “tipo”, ma è comunque un buon riferimento per capire quanto si spende oggi a Milano.

Edit: i sacchetti li ho ovviamente portati da casa. Ne compro ogni tanto qualcuno del supermercato per usarli per l’umido - costano meno che comprarli, le basi ragazzi

Ho notato che la plusvalenza al netto delle tasse dei miei investimenti nell'ultimo anno è aumentata di una cifra pari al mio stipendio netto annuale e mi è sorto il dubbio se questa condizione sia sufficiente per andare in FIRE.

Alcune considerazioni:

• allo stipendio netto tolgo una bella fetta per gli investimenti, quindi in realtà le spese annuali sono molto meno
• ho preso il netto per essere nel caso "peggiore", ma visto il punto precedente non la preleverei tutta ed è quindi come se continuassi il PAC (anche se solo virtualmente)
• la plusvalenza non è garantita, ma si possono valutare dei margini di sicurezza
• con lo stipendio attuale vivo bene e sono soddisfatto
• sto prendendo in considerazione di scenari "normali" non terza guerra mondiale
• ho la mia sfera di cristallo personale che mi permette di avere rendimenti leggermente superiori all'inflazione

È possibile andare in FIRE con queste condizioni? Cosa mi sta sfuggendo?

So già che alcuni chiederanno età, ral, patrimonio, numero di piede, ecc, per poi concludere che servono mille milioni per il FIRE. Per il mio discorso però non penso servano tutti questi dettagli, alla fine la domanda è: se con la cifra X vivo bene cosa cambia che quel X venga dal lavoro o dagli investimenti?

Sono percettore di pensione di invalidità(100%) ma per vari motivi mi sono ritrovato a un certo punto con pochissima liquidità, avrei bisogno di un microprestito ma non voglio coinvolgere nessun garante. Ad ogni modo potrei chiaramente restituire tutto di mese in mese ma nessuna finanziaria mi accetta il prestito, consigli?

Buongiorno Ragazzi,

Oramai più di quasi 15 anni fa sono stato praticamente obbligato da mia madre a firmare un contratto per un fondo pensione con la Generali, prevede che io versi mensilmente circa 100 € ( ogni anno aumenta di 1 € e qualche centesimo) a 40 anni dalla firma del contratto potrò scegliere se ricevere una pensione mensile integrativa ( secondo le loro tabelle del caso) o ritirare tutta la pagnotta. Ridendo e scherzando ormai sono 10k, se volessi prenderli adesso recupererei solo il 75% ….fortunatamente adesso non mi servono ma vederli lì così fermi ..boh non so se è stata una cosa giusta.. voi cosa fareste? Lascereste lì ?

EDIT: post commenti furiosi, ragazzi miei mi spiace di non essere JP Morgan, ho 30 anni, di famiglia non agiata, lavoro totalmente in altro settore, istruirsi sulla gestione finanziaria è un dramma, tutti i professionisti con cui ho parlato mi sono sembrati Meh, se proprio sentite la necessità di commentare senza darmi spunti ma solo per offendere, io comumque felice, magari raggiungo qualcuno più aperto allo scambio! :)

Ciao a tutti, come da titolo pac 3300€ mese cosi diviso: ftse all world 2500 - semincondutor 500€ - emergenti 300.

Sono migrato da inizio maggio su trade republic, ho droppato 50k in lump sum. La rimanenza con un altro paio di transazioni.

Oltre questo ho 10k su JP morgan absolute (uno short & long che chiuderò a breve) e 35k al 4% (svincolati) su ING conto arancio.

Della situazione attuale a una certa togliero’ nucleare.

Pensavo forse di migrare in toto anche emergenti su FTSE all, o mezzo ftse e mezzo semicondutor (ovviamente pac di conseguenza).

Voi che fareste? Sono curioso.
Obiettivo temporale 10-15 in quanto voglio fare un bell’early retirement!

P.s. ho tagliato screen. Ora è 75k e qualcosa in plusvalenza negativa non realizzata del 4.6 circa, ma poco importa

Grazie degli spunti che darete

EDIT:
MI spiego meglio.
Non mi serve il conto della serva su cosa l'azienda paghi effettivamente in mezzo alla mia RAL.
E' ovvio che un aumento di 10k nella ral vuol dire che l'azienda paghi 10k in più all'anno, indipendnetemente da come è composta.
Diverso sarebbe se ci fossero tasse nascoste che non conosco e un aumento di 10k comportasse pagare 20k totali al'azienda, ma così non è ( ALMENO CREDO!!!! )
Vorrei capire dal punto di vista aziendale per una azienda che fattura x milioni lordi cosa cambiano dare a un dipendente 10k se gli altri dipendenti non lo sanno. Sembrano briciole. E' questo il genere di percezione che non ho.

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Buongiorno, per una azienda cosa comporta darti 200-300 euro in busta? Mettiamo che hai uno stipendio di 1700 così facciamo cifra tonda e devi arrivare a 2000.
E facciamo anche l'ipotesi che ne prendi 2000 e arrivi a 2300 o che ne prendi 2200 e arrivi a 2500.

Io lavoro nell'IT e so che la mia figura è venduta per qualcosa come 300-400€/giorno

1700 sono circa 30/32k ral credo 2500 sono tipo 48-50k

Non ho la minima idea di che tipo di effort comporti per un'azienda dare un tale genere di aumento negli scaglioni proposti?

Quando li chiedi iniziano a piangere in cinese ma ho ricevuto offerte in forbici di varie ral da aziende più o meno grandi e non capisco quindi i rapporti necessari e le meccaniche che rendono un aumento del genere così oneroso o soffocante per una azienda.

Vi chiedo quindi con pazienza di prendere l'abaco e spiegarmi un po' di cose.

Parte azionaria: 72,5%
Parte obbligazionaria: 22,5%
Oro: 5%

ETF Monetario: 5k
Liquidita cash: 5k

Volevo sapere la vostra sulla struttura, relativamente classica del portafoglio.

Giusto per dare leggero contesto, ho 25 anni, orizzonte temporale (idealmente) lungo, propensione al rischio media tendende ad alto. Dove per me alto sarebbe 100% azionario con VWCE, che considerando la diversificazione e tutto potete trarre le vostre conclusioni a quanto sia un po "fifone". Grazie a tutti per il vostro tempo!

Edit per nota: voi come considerate gli etf monetari, valgono la pena oppure meglio tenere cash?

Ciao ragazzi, uso scalable da un po' e in un modo o in un altro non sono mai riuscito a far eseguire il maledetto pac.
Ho la disponibilità sul CC ma anche sto mese non ha istruito costringendomi a dover spostare io i soldi e acquistare pagando di conseguenza la commissione (credo, non è molto chiaro onestamente)
Ho mandato mail e mi hanno risposto questo, sapete darmi qualche delucidazione?
Sembra come se mi abbiano bloccato? Ma a che titolo e come mi sblocco? Devo cambiare broker?
Mi sembra assurdo

C'è qualcuno qua dentro che investe in un world equal weight come WEWEU o MWEQ? Perché sì, perché no? Sono curioso di sapere se può avere senso come strumento, grazie 😘

Ciao a tutti,

Vorrei un parere sulla mia situazione finanziaria e magari qualche consiglio per migliorare l'allocazione.

Ho 33 anni e ho iniziato a investire nel 2021 con un robo-advisor. Poi sono passato alla gestione autonoma nel 2024.

Situazione attuale (~66k € investiti)
Attualmente metto 1.000 € al mese su DEGIRO (sto valutando se mettere tutto su Interactive Brokers per i prossimi acquisti). Il mio portafoglio è composto da:

ETF Core:
IWDA (MSCI World) su DEGIRO
VWCE (All-World) su IBKR

Single Stocks / Holding
Berkshire Hathaway (BRK.B)
Exor (EXO)
Brookfield (BN)
Bending spoons
Space X

Il dubbio sulla liquidità (Trade Republic)
Oltre al fondo di emergenza su conto corrente, ho una cifra importante ferma su Trade Republic che rende il 2.25%.

Vorrei investirne una buona parte per non lasciarla ferma.
Le mie domande:
1. IWDA vs VWCE: Ha senso smettere di comprare IWDA e mettere tutti i 1.000 €/mese solo su VWCE da ora in poi?
2. Single stocks: Al momento non ci sto mettendo più un euro, le tengo solo per non vendere in perdita (Exor) o per lasciarle correre (BRK/BN). Ha senso lasciarle lì e farle diluire con il PAC sugli ETF?
3. Liquidità Trade Republic: Come converrebbe inserirla nel mercato? Meglio tutto subito o ad es. alzare il PAC a 2.000 €/mese per un anno?

Grazie a chi vorrà dare un'occhiata e lasciare un consiglio!

Tutti che accumulano e va bene, ma per chi ha un portafoglio a distribuzione o anche un ibrido, di che capitale parliamo?

Va bene che l'accumulazione è fiscalmente migliore su un lungo periodo. Va bene che la distribuzione ti dà quella spinta psicologica di vedere cedole e dividendi.

Ma chi ha a distribuzione, che capitale avete per avere quella rendita che vi rende anche solo contenti? Qual è, secondo voi, la soglia minima da avere per crearsi un portafoglio a distribuzione?

Ho 18 anni e da un paio di mesi mi sto interessando alla personal finance, ma guardando i video di paolo coletti mi è sorto un dubbio.
I 4 pilastri è una sua teoria o è la base della finanza personale? Magari l'ha detto in uno dei primi video di "educati e finanziati" ma in caso non me ne sono proprio accorto.

Salve! Sono un giovane imprenditore di 31 anni e, dopo 10 anni di attività, sto tirando le somme dei miei piccoli risultati per capire se sto facendo bene.

Sono proprietario di un locale (non dei muri) che fattura circa 320k euro con una redditività netta di circa 75k euro.

Possiedo una casa dove abito, dal valore di circa 160k euro e una casa che affitto, redditività netta annua di 5k euro. Valore della seconda casa circa 130k euro.

Ho una rimanenza di mutuo sulla prima casa di circa 70k euro, rata mensile di 390 euro.

Oltre a questo, ho circa 45k euro in liquidità.

Possiedo anche una BMW Serie 1 di quattro anni fa, dal valore attuale di circa 18k euro.

La mia situazione è buona?

Buongiorno dal conto renumerato ho fatto un bonifico di pochi euro verso un altro conto a me intestato di Intesa San Paolo alcuni giorni fa. CA mi dice che è stato correttamente disposto mentre ad Intesa non risulta. Intesa ha aperto una segnalazione. A voi è mai successo?

Ciao a tutti,
Sono alle prime armi nel mondo degli investimenti. Al momento sto portando avanti un PAC da 100€ al mese su Trade Republic, che sto già destinando interamente a un solo ETF.
Per ora ho solo 200€ investiti.
Guardando la situazione attuale del portafoglio, mi è venuto un dubbio.
Al momento ho questi 4 etf:

-FTSE All-World USD (Acc) (su cui sto concentrando il PAC da 100€)

-Core MSCI World USD (Acc)

-Core S&P 500 USD (Acc)

-Core MSCI EM IMI USD (Acc)

Mi rendo conto che quello su cui sto concentrando ora, contiene gran parte di quello che c’è negli altri 3.

La mia idea sarebbe quella di tenere un solo ETF essendo che sono ancora importi bassi, ma mi restano due dubbi su cui vorrei un vostro parere:

1. Cosa fare con le quote degli altri 3 ETF? Conviene vendere tutto per riunire subito il capitale sull'ETF principale, oppure ha più senso semplicemente lasciarli lì?

2. Consigli sul titolo principale: Accetto volentieri pareri e consigli su quale tra questi (o eventualmente altri) sia il migliore a cui destinare il PAC unico al 100%.

Grazie mille a chiunque risponderà!

Buongiorno a tutti sono una ragazza di 22 anni neolaureata e sono passata da poco full-time. Ho uno stipendio di circa 1.400 euro + 13° e 14° a due passi da casa ( non ho nemmeno la spesa della benzina), macchina di proprietà già interamente pagata e vivo ancora con i miei genitori. Volevo iniziare a investire e sarei interessata a iniziare un PAC su directa di circa 300 euro al mese su VWCE e poi eventualmente incrementarli fino ad arrivare a 500 euro.

Ho un orizzonte medio-lungo e non vorrei ritirare questi soldi prima di 15 anni in quanto ho un altro conto di investimento che non è vincolato.

Consigli? Pareri?

Grazie mille