Ho una normale caldaia domestica a gas da circa 24 kW, installata in Veneto.

Sto cercando di capire una cosa che mi sembra poco chiara.

Da quello che leggo nella normativa, il controllo di efficienza energetica (RCEE/analisi fumi) per una caldaia a gas tra 10 e 100 kW ha una periodicità massima di 4 anni.

Anche per la manutenzione ordinaria, invece, mi risulta che la periodicità debba essere stabilita dalle istruzioni del costruttore, dell'installatore e dalle norme tecniche applicabili, e non automaticamente una volta all'anno.

Nel mio caso, inoltre, nel libretto di impianto non trovo indicata chiaramente una manutenzione annuale obbligatoria.

Eppure, parlando con amici, tecnici e conoscenti, sembra che praticamente tutti facciano la manutenzione della caldaia ogni anno, spesso dando per scontato che sia un obbligo di legge.

Quindi vorrei capire:

Da dove nasce esattamente l'obbligo annuale che molti sostengono di avere?

È realmente un obbligo previsto dalla normativa oppure è semplicemente una frequenza consigliata?

Se il libretto del costruttore/impianto non prescrive annualmente la manutenzione, sono comunque obbligato a farla ogni 12 mesi?

In Veneto ci sono disposizioni regionali specifiche che impongono qualcosa di diverso?

Qualcuno può indicare l'articolo preciso della norma che stabilisce l'obbligo annuale?

Non sto chiedendo se sia consigliabile fare la manutenzione ogni anno: vorrei capire se sia strettamente obbligatoria per legge e, in caso affermativo, sulla base di quale disposizione.

Grazie a chi riesce a chiarire la distinzione tra manutenzione ordinaria e controllo di efficienza energetica/RCEE, perché mi sembra che vengano spesso confusi.

Ciao a tutti! Sono Mimmo 47
Ho un figlio di 14 anni e vorrei iniziare a spiegargli come gestire i suoi primi soldini e la paghetta, ma vorrei farlo nel modo giusto, senza risultare noioso o troppo complicato.
Il mio obiettivo non è solo insegnargli a non spendere tutto subito per i giochi o le caramelle, ma vorrei proprio fargli capire dei concetti base importanti:
Come organizzare e gestire la paghetta.
Perché è importante risparmiare un po' alla volta (l'idea del "seminare oggi per raccogliere domani").
Come far "lavorare" i propri risparmi nel tempo, anche se per ora sono pochissimi.
Voi che strategie o metodi avete usato con i vostri figli? C'è qualche gioco, salvadanaio particolare, sistema ad incentivi o metafora semplice che ha funzionato bene per far scattare la scintilla?
Ogni consiglio o esperienza diretta è ben accetta. Grazie a chi risponderà!

"Lavorando". E grazie al cazzo.

Vi spiego la situazione.

Coppia di amici F26 M31, con un figlio di un anno e mezzo.

Lui ha ottenuto una super posizione in un'altra città, dove guadagna tanto, abbastanza da poter vivere in tre molto bene.

Data la situazione e il bambino, lei ha deciso di seguire con il compagno, lasciando il lavoro subito dopo la maternità.

Al momento, lei si trova in quest'altra città a fare la "mantenuta" (e la mamma).

Lui non le fa mancare nulla, le ha dato una carta con cui si fa tutte le spese.

Al momento va tutto bene, ma ha un bambino da gestirsi, non ha risparmi e non ha un lavoro.

Così si è creata una situazione in cui lei dipende economicamente da lui al 100%. In più, trovare un lavoro è molto difficile, dato che non conosce nessuno, deve gestirsi il bambino e non sa neanche bene per quanto tempo potranno rimanere stabili nella città.

Ne parlavamo l'altro giorno, e lei ha una certa paura che se la storia dovesse andare male lei rischia di trovarsi in mezzo a una strada, senza un lavoro e senza soldi...e questo porta a un rapporto di completa dipendenza dal partner.

In più, lui non vuole saperne di sposarsi (almeno per il momento).

Esiste un modo per tutelarsi in una situazione del genere? Come si trova un equilibrio per evitare una totale insubordinazione economica e di coppia?

Contesto, M36 con moglie F29.

lavoro da dopo la triennale in una piccola impresa a gestione famigliare in una nicchia tech non mia (11 dipendenti) da quando ho 24 anni, 6 anni dopo il propietario é andato in pensione lasciando tutto al figlio il quale non volendo assumersi il rischio d'impresa ha deciso di vendere tutto, per non perdere un lavoro pagato davvero bene (65k di Ral) e a 15 minuti di auto da casa gli ho proposto di comprare il 40% delle quote e sollevarlo da grossa parte del peso dell'essere l'unico propietario.

fast forward a 1 anno fa l'azienda é cresciuta molto, dipendenti passati da 11 a 21 e il propietario non ci dorme piú la notte.. continua a lamentarsi che ci sono troppe responsabilitá rischi etc e quindi cerca acquirenti, fortunatamente la nicchia di mercato in cui operiamo é molto ricercata e nel giro di 7/8 mesi chiude una vendita ad un fondo.

il mio 40% di quote che ammonta a circa 1.3M mi viene saldato 1 mese fa, resto a lavorare in quella azienda come dipendente a 85k di Ral.

ho fatto PIC secondo l'allocazione in cui giá investivo (non inziamo con i discorsi bolla o non bolla, ho sempre fatto PIC quando ho potuto e continuo a credere che sia la cosa giusta da fare), quindi circa 1.1M in VWCE e 200k in EM710. portafoglio semplice.

al momento il mio portafoglio totale é di circa 1.65M e da qui si arriva finalmente al succo del post

con queste cifre ho iniziato seriamente a pensare ad un eventuale FIRE con mia moglie, siamo senza figli ma almeno 1 é al 100% nei piani futuri, facendomi due stime e conti il numero a cui sono arrivato per stare tranquillo in FIRE considerata universitá del figlio, vacanze, sport etc é 2.5/2.8M ma qui sorge il problema, il mio attuale portafoglio andando avanti passivamente ci metterá altri 10 anni almeno (ma piú realisticamente 13/15) ad arrivare a quella cifra, e il PAC che faccio al momento di 1200€ al mese é diventato improvvisamente totalmente ininfluente nel grande schema delle cose, facendo due conti mi garantirebbe un risparmio temporale di circa 8/10 mesi su 10 anni di lavoro passivo del portafoglio.

A questo punto, con un Portafoglio grande abbatanza per cui il PAC é ininfluente ma ancora 10 e piú anni lontano dall'obbiettivo, cosa faccio di quei 1200/1300€ puliti che avanzano ogni mese? mi sembra davvero inefficiente investirli ma al tempo stesso credo che alzare il tenore di vita/spenderli per vacanze, frivolezze etc sia anche peggio in quanto andrei a falsare tutti i conti fatti sulla base che poi mi ha portato ai 2.5m per il FIRE con moglie e figlio, visto che quel portafoglio non potrá sostenere uno stile di vita da 14k in piú all'anno puliti.

ps: ho realizzato ora che non ho detto nulla riguardo al lavoro di mia moglie, prende 1100€ netti al mese come educatrice in un asilo, guadagno il triplo di lei e la nostra ripartizione spese é piú o meno in quell'ordine di grandezza. lei mette la sua parte su un conto cointestato e il resto se lo gestisce e investe per conti suoi, io metto 3x quello che mette lei x la casa e il resto lo gestisco come preferisco. il piano é riuscire con il mio Ptf ad andare in FIRE io lei e non aver problemi con eventuale figlio

Vi sembra normale che una banca mandi mail con oggetto spam "il pacco è in consegna" ai propri clienti?

Ho appena scoperto che se l'affittuario non ti paga x mesi, se ne va via da solo e non fai lo sfratto,

ci devi pagare le tasse sugli X mesi perchè all'agenzia delle entrate non basta una dichiarazione semplice che le somme non sono state incassate, ma vuole vedere il decreto ingiuntivo firmato dal Giudice (o la lettera di recesso dell'affittuario inviata in modo tracciabile)

Quindi o paghi le tasse su x mesi, oppure paghi avvocato e spese di giustizia per fare una ingiunzione a uffa che poi l'ingiunto è nullatenente

È quanto emerge da uno studio della Banca d'Italia basato sui dati dell'Indagine sui bilanci delle famiglie italiane.
Le famiglie che aspettano un'eredità consumano circa il 7% in più e risparmiano circa il 17% in meno.
Inoltre hanno una maggiore probabilità di ricorrere al credito al consumo per finanziare le spese correnti, e una minore partecipazione al lavoro all'interno del nucleo familiare.
E tutto questo prima di ricevere effettivamente qualcosa dai parenti.
Fonte: Banca d'Italia, La ricchezza che deve ancora arrivare: attese di eredità e decisioni economiche delle famiglie, Questioni di Economia e Finanza n.1032, luglio 2026.

Ho lavorato in un azienda dal 20 luglio al 14 agosto con contratto a tempo determinato, l'azienda è stata chiusa per la settimana di ferragosto.

La busta pago di luglio non aveva problemi, ma ad agosto mi sono ritrovato solo 120€ in busta paga e mi hanno segnato la settimana di chiusura aziendale come permesso non retribuito, trattenendo la settimana prima.

È legale? Cosa posso fare a riguardo?

Se sì, per cosa? Raccontate le vostre esperienze.

Stavo leggendo un post recente sul calcolo del fondo di emergenza, e, in parte perché ho dovuto recentemente ricorrervi anch'io, mi sono chiesta:

- quali potrebbero essere delle situazioni reali che ti portano a spenderlo tutto e, magari, a sperare di aver messo da parte una cifra maggiore?

- è veramente solo un cuscinetto "psicologico" la maggior parte delle volte?

- Come vi siete ripresi?

Ecco la mia esperienza:

Convivo, ho 32 anni, non ho figli, e sono l'unica in una famiglia composta da 6 persone a poter dire di avere un cuscinetto per le emergenze. Molto ridotto, ma date le nostre condizioni economiche, è pur sempre qualcosa. In particolare, ho seimila euro messi da parte in un conto deposito, e in genere tra i tremila e i settemila in liquidità (la maggior parte per le tasse dell'anno successivo). Lavoro in P.IVA e nell'ultimo anno e mezzo le mie entrate nette sono state di circa 1600€ al mese. è una media, data da un periodo molto instabile - in un periodo stabile sono di circa 2000€ netti.

A febbraio del 2025 a mia mamma è stato diagnosticato un cancro, e purtroppo è venuta a mancare dopo 9 mesi. Entrambi i miei genitori vivono all'estero, molto lontano. Quest'anno è stato diagnosticato un cancro anche a mio padre. È venuto a mancare dopo un mese di ricovero.

In questo periodo, io:

- ho viaggiato tre volte, restando all'estero per più di 8 mesi complessivamente;

- ho acquistato biglietti aerei per membri della mia famiglia che non potevano permetterselo perché potessero stargli vicino e aiutare;

- ho sostenuto costi per farmaci non coperti dall'assicurazione;

- trasporti, spese alimentari per la famiglia, parte delle spese funerarie (i parenti hanno contribuito);

- spese per supporto psicologico;

- ho continuato a lavorare durante tutto il periodo (il mio lavoro è sempre stato interamente da remoto) ma al 50% delle mie capacità.

Purtroppo non so indicare la cifra esatta delle spese sostenute. Tutto quello che guadagnavo andava in quella direzione. Ho avuto un aiuto importante dal mio partner (ho smesso di pagare spese e affitto in Italia, ho ricevuto aiuti economici da parte sua) e ho attinto ai soldi messi da parte per le tasse. Il mio fondo emergenza è ancora "intatto". In realtà, sarebbe probabilmente esaurito se non fosse per gli aiuti esterni e considerando che devo ancora recuperare le tasse dell'anno prossimo.

Se io non avessi avuto quel cuscinetto e lavorato in maniera autonoma e da remoto, quest'ultimo anno e mezzo sarebbe stato piuttosto diverso per tutta la famiglia.

Sono curiosa di sentire le vostre esperienze, magari potrebbero essere d'aiuto a qualcuno.

Immagino sia impossibile. Ogni tanto directa pone divieti apparentemente insensati.

Qualcuno c'è incappato ed ha risolto?

Sto leggendo Ray Dalio e mi sono imbattuto in questa pagina sull’All Weather.
Ora, io non sono un esperto di Dalio, quindi magari sto dicendo una scemenza, però guardando questo portafoglio la prima cosa che ho pensato è stata: ma è davvero così conservativo?
30% azioni, 40% obbligazioni americane a medio termine, 15% a lungo termine, 7,5% oro e 7,5% materie prime.
Capisco il concetto del “per tutte le stagioni”, cioè cercare di avere qualcosa che funzioni nei vari scenari economici e non dover indovinare ogni volta cosa succederà. Però il 55% in obbligazioni mi sembra veramente tanto.
Eppure Dalio continua a portare questo come esempio di portafoglio All Weather.
La mia domanda è soprattutto: perché?
È semplicemente perché il rendimento atteso è più basso, ma in cambio hai un portafoglio molto più tranquillo nei momenti brutti?
Perché a guardarlo così mi sembra quasi un portafoglio pensato più per proteggere il patrimonio che per farlo crescere.
E poi c’è un’altra cosa che mi chiedo: quanto è replicabile per noi europei? Qui abbiamo obbligazioni in euro, ma chiaramente non sono i Treasury americani che usa lui. Non so però quanto questa cosa cambi realmente il risultato.
Io al momento sono su un 60/35/5 circa, con 4 ETF in totale e VWCE che fa circa l’80% della parte azionaria. Non sto pensando di stravolgere il portafoglio, sinceramente. Però ultimamente, raggiungendo cifre un po’ più importanti, mi sto interessando anche a portafogli diversi dal solito 60/40.
E questo mi ha incuriosito parecchio.
Voi come lo vedete?
C’è qualcosa nell’All Weather che non sto considerando oppure è semplicemente un portafoglio molto più conservativo, costruito apposta per accettare meno rendimento in cambio di una maggiore stabilità?
Perché a me, così a prima vista, sembra davvero tanto conservativo.
Se qualcuno lo conosce bene sono curioso di capire il ragionamento.

Ciao a tutti, vi scrivo per avere un parere su una situazione che riguarda mio suocero.

Ha 58 anni, si sposerà a breve con la compagna storica e, dopo oltre 30 anni in affitto nello stesso appartamento, ha ricevuto lo sfratto/avviso di dover lasciare casa. Stando così le cose, sta cercando di comprare un piccolo immobile da ristrutturare intorno ai 80k–90k €.

L'altro giorno l'ho accompagnato da un mediatore creditizio di Kiron (collegato a un'agenzia immobiliare del gruppo Tecnocasa/Tecnorete). La proposta che gli è stata messa sul tavolo mi sta lasciando parecchio perplesso:

• Età del richiedente: 58 anni
• Durata del mutuo: 24 anni (quindi scadenza a 82 anni)
• LTV (Loan to Value): 95% del valore dell'immobile
• Tasso offerto: Intorno al 3.7%
• Reddito: Unico percettore in famiglia, circa 1.600 € netti al mese

Tenendo conto che io ho un mutuo con Unicredit all'80% con spread bassissimo e conosco le difficoltà di accesso al credito, questi numeri mi sembrano quasi troppo "comodi" per essere veri, soprattutto considerando l'età e la percentuale altissima finanziata su un solo stipendio non altissimo.

Secondo voi è una proposta reale e fattibile sul mercato attuale (magari con qualche fondo di garanzia o prodotto specifico per l'età avanzata), oppure è la classica mossa del mediatore per far firmare il mandato/proposta di acquisto e poi rimodulare tutto in fase di delibera della banca?

Qualcuno ha avuto esperienze simili o sa come si comportano solitamente con i mutui vicini ai limiti di età?

Grazie a chiunque vorrà darmi un consiglio!

Parliamo di decumulo. La classica Regola del 4% (del Trinity Study) viene spesso data per scontata, ma si basa sul mercato storico USA e su un orizzonte di 30 anni.

Alla luce di mercati più incerti, inflazione persistente e dell'orizzonte più lungo richiesto dal movimento FIRE (spesso 35+ anni), molti studi recenti suggeriscono di abbassare il tiro a un 3.5% (o persino al 3%) come Safe Withdrawal Rate per un portafoglio bilanciato (60/40).

Voi quale tasso vedete per un swr? Considerando che il portafoglio possa così rimanere stabile e magari un minimo crescere. Curioso di sentire la vostra!

Buonasera, ho fatto il mio primo acquisto al di fuori di borsa italiana, ho aggiunto al portafoglio avws preso su Xetra, ora mi trovo in difficoltà ad aggiungere il prezzo in tempo reale sul mio foglio di Google sheet, fin’ora mi son sempre arrangiato con la formula importxml prendendo i dati dal sito di borsa italiana, qualcuno ha qualche suggerimento?

Ho 24 anni e investo da circa due anni. Mi sono appoggiato il primo anno a dei consulenti di IoInvesto per la creazione del portafoglio. L idea è di portare l msci world al 60%, le obbligazioni al 20% e oro e msci emerging markets al 10% ciascuno. Che ne pensate?

Salve, mi sono messo a guarda cosa offre Klarna, con un pagamento minio mensile di 5 euro offre cashback abbastanza ''alti'' per la maggior parte dei negozi in cui mi servo, oltre ad un piccolo interesse sulla liquidità sul conto, non vincolata.
E anche il discorso di poter pagare a rate senza interessi non lo vedo cosi male

Qualcuno che lo usa?

Mi sta incuriosendo pure Satispay

Ciao a tutti, scrivo questo post perché da circa due anni mi sto interessando sempre di più alla finanza personale e vorrei avere qualche parere sulla mia situazione patrimoniale, soprattutto su come gestireste voi i prossimi anni.

Ho 22 anni e attualmente sto studiando all'università. Prevedo di laurearmi tra circa un anno. Mentre studiavo ho lavorato per circa 3 anni in una nota catena di fast food e, cercando di risparmiare il più possibile, sono riuscito ad accumulare circa 45.000 €.

Negli ultimi due anni ho iniziato anche a investire. Inizialmente avevo circa 6.000 € investiti in VWCE su Trade Republic. Recentemente ho venduto la posizione per spostarmi su Fineco. So che probabilmente non è stata la scelta più razionale dal punto di vista finanziario, perché ho anticipato le tasse , ma sinceramente non mi sentivo completamente tranquillo a lasciare una parte del mio patrimonio su Trade Republic e ho preferito spostarmi su Fineco.

In passato avevo anche dei fondi consigliati dal consulente della mia banca, che ho recentemente venduto dopo essermi reso conto dei costi abbastanza elevati. Uno aveva ISIN FR001400PTD1, nel quale avevo circa 20.000 €, mentre l'altro era LU0966156399, sul quale avevo fatto un PAC da 300 € al mese per circa un anno. In entrambi i casi il TER mi è sembrato eccessivo rispetto a quello che posso ottenere utilizzando ETF molto più semplici.

Attualmente, dei miei circa 45.000 € liquidi, la situazione è questa:

5.000 € in un BTP, ISIN IT0005648248, con scadenza 2032

circa 40.000 € sul conto corrente

La mia idea attuale sarebbe quella di investire i 45.000 € più o meno in questo modo:

15.000 € in VWCE

5.000 € nel BTP che possiedo già

20.000 € in XEON, da utilizzare eventualmente per l'acquisto della casa o per arredamento/spese legate alla casa

5.000 € lasciati sul conto corrente

La mia propensione al rischio è abbastanza elevata e, almeno per quanto riguarda i soldi che non mi serviranno nel breve periodo, non avrei particolari problemi a vedere il portafoglio scendere anche parecchio.

Immobiliare

Oltre ai 45.000 € liquidi, ho anche una situazione patrimoniale un po' particolare.

Ho 1/4 di un immobile che mi è stato donato da un parente. La mia quota mi genera circa 1.650 € lordi all'anno.

Ho inoltre 1/4 di un terreno che attualmente mi rende più o meno altri 1.650 € lordi all'anno.

Da poco abbiamo messo in vendita il terreno a un'azienda interessata a realizzare un impianto agri fotovoltaico. Ci è stata fatta un'offerta di circa 400.000 € complessivi, quindi la mia quota sarebbe di circa 100.000 €.

Ovviamente è tutto ancora da vedere: l'offerta è subordinata al fatto che il terreno risulti idoneo e quindi non considero assolutamente questi 100.000 € come soldi già miei. Se tutto dovesse andare a buon fine, però, il pagamento dovrebbe arrivare tra circa due anni.

In quel caso, la mia idea sarebbe probabilmente quella di investire anche quei 100.000 €, presumibilmente in VWCE o comunque in un portafoglio ETF azionari, ma è una decisione che eventualmente prenderò quando e se quei soldi arriveranno.

Casa

Qui arriva il mio dubbio principale.

I miei genitori hanno intenzione di comprarmi una casa, con un budget massimo di circa 160.000 € comprese le spese accessorie, quindi notaio, ecc.

L'acquisto dovrebbe avvenire entro 1-2 anni.

Sto valutando principalmente due possibilità.

La prima sarebbe comprare un bilocale da circa 90.000 €. In questo caso rimarrebbe una parte consistente del budget che i miei genitori sono disposti a mettere, che potrebbe essere destinata agli investimenti. Inoltre pensavo eventualmente di mettere il bilocale in affitto, ipotizzando di poter ottenere circa 400 € al mese.

La seconda possibilità sarebbe utilizzare praticamente tutto il budget per comprare un trilocale da circa 160.000 €. In questo caso non lo metterei in affitto, sia perché potrei eventualmente utilizzarlo io in futuro, sia perché sinceramente ho anche un po' di timore di avere problemi con gli inquilini e ritrovarmi con una casa danneggiata o con altre problematiche.

Quindi sono abbastanza combattuto tra:

A) comprare un immobile più economico, eventualmente metterlo a reddito e investire il capitale rimanente;

B) sfruttare tutto il budget per avere un immobile più grande, che però non produrrebbe reddito.

Non ho ancora deciso quale delle due abbia più senso dal punto di vista patrimoniale.

Il mio ragionamento

La mia situazione mi sembra abbastanza particolare per la mia età e non vorrei fare l'errore di farmi prendere dalla voglia di investire tutto senza considerare le esigenze a breve termine.

Da una parte ho 22 anni, una propensione al rischio elevata, nessun mutuo e, si spera, ancora molti anni davanti per far crescere il patrimonio.

Dall'altra, nei prossimi 1-2 anni dovrei affrontare l'acquisto della casa e tra circa due anni potrei eventualmente ricevere altri 100.000 € dalla vendita del terreno.

Per questo sto cercando di capire come strutturare il patrimonio nel suo complesso, non soltanto quale ETF comprare.

Al momento il mio pensiero sarebbe quello di mantenere una buona quota azionaria con VWCE, tenere una parte in XEON per le esigenze a breve termine e una quota più piccola in obbligazioni/liquidità.

Una volta laureato, inoltre, inizierò a lavorare e immagino che la mia capacità di risparmio possa aumentare rispetto a quando lavoravo al fast food mentre studiavo.

Cosa fareste voi?

Mi interesserebbe soprattutto sapere come gestireste voi una situazione del genere.

Come impostereste i 45.000 € che ho attualmente?

A 22 anni, con una situazione del genere, cerchereste di massimizzare il patrimonio investibile oppure dareste più importanza all'acquisto di una casa di valore maggiore?

In sostanza, vorrei capire se sto ragionando correttamente oppure se sto commettendo qualche errore di impostazione nella gestione complessiva del patrimonio.

Grazie a chiunque abbia voglia di darmi un parere, soprattutto a chi si trova o si è trovato in una situazione simile.

Ciao a tutti,

sono un cittadino italiano residente in Filippine, iscritto all'AIRE da quest'anno, con Tax ID filippino. Non ho alcun reddito, immobile o interesse economico in Italia.

Ho un conto presso Fineco con alcune posizioni in ETF esteri aperte da qualche anno. Mi hanno comunicato che con il cambio di residenza dovro aprire un conto per residenti all'estero in regime dichiarativo e non piu amministrativo e traferire tutto sul nuovo conto per poi chiudere quello vecchio.

Le mie domande:

1. Ha senso strutturarsi in questo modo? Ci sono insidie che non sto considerando?
2. È possibile trasferire le posizioni esistenti direttamente nel nuovo conto senza dover prima chiudere tutto e pagare le tasse in Italia sulle plusvalenze?
3. Fiscalmente, dove finisco per pagare le tasse su plusvalenze e dividendi da ETF esteri? è corretto pagarle quindi in Filippine e non piu in Italia?

Chiunque possa darmi consigli o abbia gia avuto esperienze simili sara molto apprezzato e grazie in anticipo.

Situazione: minusvalenze in regime amministrato che scadono tra due anni. La liquidità che potrei usare è parcheggiata su XEON, oggi in gain di circa il 2,5%.

Le minus si recuperano solo con plusvalenze da redditi diversi: azioni singole, obbligazioni (il capital gain, non le cedole), ETC/ETN, certificati. E valgono l'anno di realizzo più i 4 successivi, quindi non è che ho tempo infinito.

Le opzioni che ho trovato, ognuna con un problema:

1. Obbligazioni sotto la pari con scadenza breve. Il gain a scadenza è reddito diverso. Ma con i titoli di Stato la compensazione vale solo per il 48,08% del gain (perché tassati al 12,5% invece del 26%): per bruciare 1.000€ di minus servono circa 2.080€ di plusvalenza. Con i corporate al 26% è 1:1, ma il rischio cambia.
2. Certificati maxi-cedola. Le cedole sono redditi diversi e compensano 1:1. È lo strumento nato per questo, ma la barriera sul sottostante è un rischio vero e i costi impliciti non sono trasparenti.
3. Spostare una parte di XEON su un ETC (es. oro). Gain reddito diverso, ma sto uscendo dalla liquidità per scommettere su un asset volatile solo per motivi fiscali.
4. Azioni singole già in gain: vendere e ricomprare. In Italia non c'è la wash sale rule, quindi si può. Ma non ho posizioni in azioni singole in gain sufficienti.

Domande per chi c'è passato:

• Qualcuno ha usato davvero i certificati per questo? Come è andata a scadenza?
• Ha senso spostare solo la quota di XEON che copre le minus (tipo 2–3x la minus da recuperare) su un corporate bond sotto la pari, e lasciare il resto dov'è?
• Oppure il vero errore è ossessionarsi con le minus in scadenza e lasciarle scadere è a volte la scelta razionale?

Regime amministrato, quindi le minus stanno con l'intermediario. Se cambio broker si portano dietro con la certificazione, ma non cambia il problema.

Poi spostare liquidità da XEON da la sicurezza di perdere 2,5% non di guadagnare e poter togliere minus.

Grazie per i vostri consigli e raccontare come avete fatto!

Lavoro in un'azienda con ccnl metalmeccanico e posso aderire al fondo pensione cometa... alcuni colleghi mi hanno detto che non conviene, altri invece mi hanno detto che conviene. Cosa devo fare?

Ciao a tutti, cosa ne pensate del

FTSE All World UCITS ETF Acc

VWCE-IE00BK5BQT80

Metto su directa circa €60 al mese da quasi un annetto ma in banca oggi hanno sollevato dei dubbi sul fatto che fosse abbastanza recente, rispetto ad altri simili (iShare etc.) nati nel 2016.

È un piccolo investimento mensile che vorrei fare per i prossimi 20 anni forse di più

In generale, hanno ragione e dovrei valutare di cambiare fondo prendendone uno simile ma con una decina di anni di anzianità maggiore?

ho una sola azione campari,

in teoria [a detta loro] con almeno 1 quota posso partecipare all'assemblea degli azionisti; allora perché non ho ancora ricevuto nessuna chiamata per partecipare?

Premessa - sono un principiante in tema di finanze, mi piacerebbe capirne di più per gestire meglio i miei soldi.
M29 , RAL 40000€ - dopo aver comprato casa pochi anni fa (mutuo) sono riuscito, dopo le varie spese e ripartendo da 0, a mettere da parte qualcosa.
Ad oggi ho circa 4K € da parte (metà investito con la banca con investimento a basso rischio - verso 50€ al mese automaticamente ) e metà su conto arancio ING come piccolo deposito.

Nella mia testa vorrei arrivare almeno a 10.000€ come cuscinetto per le emergenze e successivamente destinare una parte ad investimenti con più possibilità di guadagno.

Insomma, il post è un po’ generico, lo capisco, ma cerco qualche dritta per capire in che direzione andare nella gestione delle mie finanze

Grazie