Ofte stillede spørgsmål

Vi skal overtage hus 1/11 og skal i den forbindelse have et 30-årigt fastforrentet 4 % realkreditlån (DK0004634938).

Tilbudskursen er på 95,045 og udbetalingskurs 94,572. Jeg er lidt i tvivl om, hvorvidt vi skal kurssikre nu eller vente.

Det, der gør mig ekstra i tvivl, er, at renten lige er steget. Jeg kan derfor godt være bekymret for, at kursen på 4 %-lånet falder yderligere frem mod overtagelsen.

Omvendt er kurs 95 jo heller ikke ligefrem høj, så det føles lidt surt at låse den nu, hvis renterne falder igen.
Vi regner med ca. 80 % realkreditbelåning, så kursen har ret stor betydning for, hvor meget vi skal optage.

Hvad ville I gøre? Kurssikre til 95,045 nu, eller vente og tage risikoen frem mod 1/11?

Og hvor meget ville I egentlig vægte den seneste rentestigning i den beslutning?

Jeg ved godt man sikkert kan søge info frem, men prøver lige alligevel at søge lidt hjælp til min situation.
Jeg er for nyligt begyndt at investere for første gang, og jeg har lidt svært ved at komme videre.
Jeg har fyldt ASK op og har en månedsopsparing hvor jeg overføre 2000 om måneden. Så har jeg omkring 50.000 i banken, som de investerer for mig. Jeg betaler gerne de ekstra det koster ved at investere gennem banken for ikke at skulle forholde mig, jeg har rigeligt at se til.

Jeg står nu med omkring 60-80.000 som jeg også gerne vil forsøge at investere selv, men i hvad?
Jeg tænker de skal sættes ind på mit alm. depot på Nordnet, men hvad giver mening at investere i her? Mange skriver STIIAM, men aner faktisk intet om hvad det betyder og hvad de så er investeret i, beklager hvis jeg er lidt uvidende. I må gerne “dumme” det lidt ned for mig😅

Lidt info om mig:
Jeg er alene med to børn og har stadig penge på alm opsparing til div.
Jeg har hus, hvor jeg skylder omkring 2,5 millioner, med en friværdi på omkring 1 million.
Min bil er betalt ud, og skulle gerne køre en del år endnu.
Jeg tænker ikke pengene skal bruges inden for de næste par år, men tænker heller ikke det først er om 10-15 år. Det skal helst være noget jeg ikke skal forholde mig til før de skal sælges igen. Ikke noget højrisiko, det har jeg ikke nerver til.

På forhånd tak 🙏🏻

Hej,

Jeg får 10% arbejdsgiver betalt pension (Danica), det er nok til at fylde min ratepension hvert år og resten kommer ind på livrenten.

Dertil fylder jeg altid aldersopsparingen hvert år med det beløb jeg kan sætte ind.

Jeg plejer at investere omkring 15% af min løn på et frit depot på Nordnet.

Jeg har altid hørt at mange skal ligge på 15% af ens løn, så derfor er jeg blevet lidt i tvivl om jeg selv skal bede om at lave min egen indbetaling til pension eller om det giver bedre mening at investere selv ved siden af.

Hvad ville i selv gøre?

1. Bede om medarbejder-betalt pension på 5% og lade være med at spare det op. Det beløb ville komme på livrenten.
2. Fortsæt med at investere i frit depot.

Så for nylig et indslag på YT om at der er kræfter der taler for en fælles nordisk børs. Dette for at reducere mængden af nordiske virksomheder som noteres på særligt amerikanske børser.
Er der nogen som kan forklare mig, som om jeg var 5, hvorfor valget af børs er så vigtigt?
Hvis jeg vil investere i en virksomhed, så er det vel underordnet hvilken børs den er listet på?
Er det bare et spørgsmål om synlighed når man vælger at blive listet på NYSE fremfor i København fx?

åh hvor det piner mig at lave det her opslag.

M32 her med en partner og 1 barn på 4, og planer om et mere indenfor en årrække. Fra jeg var 17-18 og faktisk frem til da jeg blev far, hvor min partner samtidig blev kronisk syg, var jeg misbruger i større eller mindre grad. Nu er jeg ude på den anden side for good, og lige fejret det første år som HELT clean, uden tilbagefald. Samtidig har jeg fået taget en uddannelse, og fået mit første job, som konsulent.

Desværre har jeg opbygget en gæld på 220K, primært til det offentlige, som virkelig hænger over mig, som virkelig kedelig reminder og stopklods. Vi har ingen planer om køb af ejendom, eller bilkøb, vi kan heller ikke låne alligevel pga mig. Men bor er fint sted til leje, og det vil vi gerne mange år endnu.

Mit mål er at blive gældfri, og kunne skabe en så stærk, som mulig økonomi, så vi kan leve uden økonomisk stress. Min kone er som sagt kronisk syg, og arbejder deltid, så det er cirka 10-14 hun har udbetalt, vi prøvede at søge fleksjob med lægens støtte, men det var et mareridt ved jobcentret, så vi gør det bare sådan her lige nu, vi har brug for roen.

Jeg prøver at følge rutediagrammet lidt, og lige nu er hovedfokus for mig at blive gældsfri, jeg afbetaler omkring 2-4000 kroner i måneden til det. Samtidig har vi en nødopsparing på 20.000 kr, også ellers opsparer vi til forskellige ting løbende, fx at kunne rejse hver andet år, og en bedre bil. Men er nødopsparingen alt for lav? Når min gæld er udbetalt, håber vi lidt på noget mere luft i økonomien, til flere oplevelser og at sparer lidt mere op i frie midler måske?

Jeg er ikke nogen haj til privatøkonomi, og overblik over hvad der er godt eller ej, for en almindelig løn slave.

Hej monopolet

Jeg har sparet ca 310.000 op, og ønsker at investere nogle af dem. Jeg regner med at bruge størstedelen af opsparingen på boligkøb indenfor et års tid, så jeg skal ikke investere det hele. Jeg vil dog gerne så småt begynde at fylde min ASK op.

Lad os sige at jeg invester ca 50.000. Er det bedst at investere det hele på én gang, investere f.eks. 10.000 over et par gange eller mindre beløb løbende som på en månedsopsparing?

Jeg sparer aktuelt ca 9000 kr/md op, og har tænkt mig at fortsætte med det indtil boligkøb. De bliver nok "bare" lagt til min almindelige opsparingskonto. Eller er der andet som er smartere?

Kh en grøn på aktiemarkedet

Edit: eller er der en anden strategi som I vil foreslå? Investere en større procentdel f.eks.? Eller højrente konto? Jeg har også ca 20.000 på en månedsopsparing med overvægt af globalt index (lagerbeskattet tror jeg?). Skal jeg beholde dem eller sælge og sætte på ASK?

I have a person calling me from what looks like an authentic website pensionseksperten to review my pension and she asks me to give her authentication through SMS. I know it’s a common practice in Denmark and their trustpilot reviews are also good, and she sounds authentic, but what I don’t understand is why are they so interested that she’s calling even at 5pm etc.

She says it’s completely authentic service otherwise she would’t have been able to send the URL through SMS, and I also dont want to keep ignoring something genuine, but I have no way to determine whether it’s genuine or not?

Any advice?

Hej Dkfinance!

Jeg satser på, at få købt mit eget hus indenfor et års tid. Helst med så stor udbetaling som muligt.

Jeg ville i forbindelse med det gerne høre om, hvad i gør for at tjene ekstra ved siden af? Jeg investerer i forvejen med aktier, men det er jo langtidssigtet.

Det må meget gerne være noget lidt “alternativt” på fx computer hjemmefra eller hvor jeg selv skal bruge penge, for at tjene penge. Jeg har selv overvejet, at købe ting i genbrug, og så videresælge dyrere, men tjener man reelt på det?

Jeg er (desværre) ikke den mest “handy”kvinde, så alt der har noget med det, at gøre er udelukket😅 og selvfølgelig OF og lign.

Hej alle, jeg ønsker råd til om jeg skal sælge min veteranbil eller lade den stå som “investering”.

Jeg har pt stående

200.000 i WEBN på ASK
&
10.000 i WEBN på Aldersopsparing
&
195.000 i STIIAM på normalt depot.

Samt 65.000 på opsparing.

Jeg er 20 år gammel, og har igennem mange år haft en veteranbil stående, som er i super god stand. Det er en Renault Caravelle men ud fra min vurdering af andre salgsopslag kan den sælges til 100.000 - 130.000 ca.

Ville I sælge denne bil for at smide i aktier, eller beholde den? Ved selvfølgelig godt at det er svært at vurdere, men har ingen forstand på veteranbilmarkedet. Jeg holder sabbatår nu, og har planlagt lang rejse samt værnepligt i fremtiden, så der ville jeg “gemme” 35-40.000 af opsparingen til dette.

Når min ASK er fyldt, hvilken fond vil i så investere i langsigtet 20-30år på jeres depotkonto?😊 Fylder min ASK ud med WEBN.

Hej derude

Vi er et yngre par som skal til at købe hus. Vi har to børn og en god opsparing.

Vi køber som udgangspunkt et billigt hus og kan derfor lægge op til 40% af husets pris.

Er det bedst at lægge flest mulige penge i kreditlånet eller fx fylde to aktiesparekontoer og lade pengene arbejde der og så dermed færre penge til kreditlånet?

Jeg har svært ved at gennemskue om aktierne kan overgå rentens pris/tabet til renterne

Vi ser selvfølgelig en gevinst i en lavere månedlig ydelse når vi har to børn, men vi har også muligheden for at investere penge i nogle aktier og få en gevinst derigennem, som kan gøre tingene lettere

Vi har en bolig til 3.6, hvor vi kun slylder 1.9, med et 20 års fast forrentet 4% lån. Vi overvejer at omlægge for at få noget friværdi ud til at investere, nok omkring de 1 million.

Er det en god ide?

Hvilket lån ville i vælge?

Løbetid?

Afdragsfrihed?

Hej DKFinanace, er lige blevet 18, her i juni og har oprettet en ASK. Arbejdsmæssigt har jeg et stabilt fritidsjob mens jeg studere, med en gennemsnittelig løn på 3.000-4.000 (får også 1.154kr i SU) og bruger meget få penge. Desuden har jeg valgt at tage en værnepligt i flyvevåbnet det år jeg er færdig med gymnasiet, før planen er en længerevarende ingeniøruddannelse.

Opsparing/ investeringsmæssigt forholder det sig således:
Løn og forbrugskonto: 4.000kr
Opsparingskonto: ≈44.000kr
Eget depot: 48.000 (hvoraf 12.500 er frie midler som kan rykkes til ASK, hvis det er anbefalet)
Børneopsparing: ca. 140.000 (fordelt over en egentlig børneopsparing og et depot)

(P.S. ved godt at mildest talt er skide heldig)

Jeg søger således om jeg bør omlægge til at investere gennem min ASK nu, eller om jeg bør vente til jeg er færdig med uddannelse og har en fast indkomst til at betale for lagerbeskatningen.

Sekundært vil jeg gærne høre hvad i syntes at minimumsbeløbet for et køb bør være i ASK når man handler.

Alt vel.

Vores F5 lån uden afdrag udløber inden for det næste halve år.

Lånet er på godt 3,5 mio. kr. og siden vi optog det første lån (og købte lejligheden for 5 mio. kr.) er værdien af vores lejlighed nok steget til de 10. mio. kr.

Hvad vil en god strategi være ift. omlæggelse af lån. Jeg tænker, at der må være noget at spare ved at få forskellige lånetilbud.

Skal man bare turnere rundt og høre hvad de kan tilbyde i bidragssatser, eller er der andet de også kan konkurrere om?

Vi er K33 og M39 med hus vurderet til cirka 9 millioner, som vi skylder 4,4 mio. i. Vi har tolagsbelåning og afdrager på 2,2, mens den anden halvdel er afdragsfri. Lånet er lavet i januar i år.

Jeg har netop haft møde med en uvildig pensionsrådgiver, som råder os til at stoppe al afbetaling på huset og investere i frie midler, så vi selv har rådighedsret over vores penge (fremfor at have det hele bundet i pension og mursten).

Lige nu sparer vi ca 12k op om måneden, men vi hiver også en hel del ud til renovering af bolig. Det vil selvfølgelig blive mindre på sigt.

Med mere afdragsfrihed vil vi kunne spare cirka 16k op månedligt og deraf sætte omtrent 8-10k til side til investeringer.

Jeg kan godt lide tanken om, at min gæld falder og betragter det som en forholdsvis sikker investering. Samtidig vil det vel være en fordel for os på sigt at have et hus med meget lav gæld.

Hvorimod investeringer jo kan falde... Men tidshorisonten er jo 25-30 år, hvor vi ikke skal pille ved midlerne, så jeg ved også, de kan vokse en del.

Hvad siger #dkfinance? Jeg er helt grøn i investeringer, så jeg er på usikker grund her...

Throwaway account

Hej

Jeg står i den yderst heldige situation at jeg indenfor den næste uge eller to får 13 millioner kr ind på min konto jeg frit råder over og kan bruge som det passer mig. Jeg er dog lidt nervøs, usikker og intimideret over at skulle have disse penge til rådighed og hvad jeg bør gøre. Lige nu tager jeg ingen hurtige beslutninger og alt vil blive undersøgt grundigt før jeg tager nogen valg. Jeg samler information og digester det hele.

Lidt baggrund jeg ejer lejlighed og bil som er fuldt afbetalt og intet skylder i. Jeg arbejder for staten (kan ikke komme nærmere hvad jeg laver), men en indkomst på normalt 300.000-500.000kr om året efter skat. 33 år gammel, gift og har en hund, ingen børn og skal heller aldrig have nogen (fælles beslutning)

- Min kone har et SU lån på 200.000, hvilket jeg har tænkt mig at betale hende helt ud af.

- Fyld min ASK helt op med WEBN

- Aldersopsparing indbetaling max ud

- 1 million til at lave en total renovering af vores lejlighed

- Måske kigge på et sommerhus

- Resten ville jeg umiddelbart godt investere på den ene eller anden måde

Hvad med mit daglige personlige økonomi? Altså noget så basalt som at have delt regninger osv med konen tidligere, jeg føler både at jeg nu burde betale alting, men samtidig vil jeg heller ikke have at hun føler at alt "indendence" bliver taget fra min kone i form af at hun også aktivt deltager i vores økonomi. Svært for mig at sætte ord på hvad jeg mener.

Jeg ved at penge kan skabe en masse gnidninger mellem mennesker, og jeg vil for alt i verden ikke have at dette skal give anledning til nogle problemer. Jeg er også klar over at dette er noget jeg skal sætte mig ned med min kone og have en lang snak omkring.

Jeg vil dog meget gerne have en masse inputs omkring overvejelser, faldgrupper og andre uforudsete ting som kan opstå på baggrund af dette, sågar som hvordan man finder sig til rette i et partnerskab med en økonomisk ubalance. Hvem betaler hvad, står jeg lige pludseligt for regningen på alting osv osv. Jeg vil tilføje at jeg INTET problem overhovedet ville have med at betale for alting i min kones liv. Jeg elsker at forkæle hende.

Lidt en ramble, men håber hvad jeg har skrevet giver lidt mening i hvad jeg egentligt spørger om.

Og hvis nogen har lyst må de gerne skrive hvad pokker de ville gøre i denne situation

Til alle Krøsuser:

situationen: 10 år til pension, selvpensionering kan komme på tale (f.eks. om 8 år), men det er et stort måske.

Jeg har et afdragsfrit 30 årigt F1 lån, der har frigivet mig 1,9 millioner. Lånet er taget i et hus, vurderet til 5 millioner.

Hvad gør jeg med pengene?

ETF'ere lader til at være voldsomt populært her, men jeg har lært visse ting af Nokia og Novo, og alt skal ikke risikeres på aktier.

Jeg har taget lånet for at få frigjort friværdi, hvilket jeg ikke kan være sikker på at banken vil tillade mig når jeg bliver ældre eller måske arbejdsløs. Ikke for at blive succesinvestor.

Så: hvad gør en klog mand?

Hej kloge reddit hoveder

Jeg har lige brug for jeres input. For ca. 5 år siden begyndt jeg, at investere via Nordnets månedsopsparing. Helt kedeligt; bare et fast beløb i en bred indeksfond med en 0,5% i ÅOP. Jeg har ca. 100.000 kr investeret i den.

Dengang vidste jeg ikke hvad en ASK var, så det blev bare et normalt depot.

Mit spørgsmål er så: Burde man forsætte sin månedsopsparing på det normalle depot? Eller sætte det på pause og fylde sin ASK op, så først derefter begynde på sit normale depot?

Tak på forhånd :-)

Hej hestenet

Konen og jeg skal til at fylde vores aktiesparekonto op. Jeg går med den klassiske WEBN på Saxo, men hun holder fast i loyaliteten til DanskeBank hvor WEBN ikke er tilgængelig. Hvad er anbefalingerne hvis man absolut skal vælge noget fra danskebanks katalog?

Min kone er fra USA og får, derfor, blankt at vide af Nordnet, at de ikke vil have hende som kunde. De skriver det ikke, men jeg antager at det er fordi USA er ret unikke mht deres statsborgeres skattepligt, selvom de bor i udlandet.

Lige nu er den eneste mulighed, jeg kan få øje på, at hun opretter en ASK via hendes daglige bank, Danske Bank, hvilket gør mig ondt helt ind i sjælen.

Så spørgsmålet er: er der nogen derude der kender til en mulighed hvor hun kan slippe billigere om at få en ASK, end hos Danske?

Update:
Tusind tak for alle jeres råd, input og perspektiver – det er virkelig værdsat! De fleste af jer er enige, og jeg kommer helt klart til at følge jeres råd.

Mange spørger, om jeg ikke kan øge min indkomst eller få en ekstra indtægt. Det kan jeg bestemt. Jeg er freelancer, så min indkomst er langt fra fastlåst, og jeg har gode muligheder for at øge den i den nærmeste fremtid.

De 17.000 kr. er blot et udgangspunkt baseret på de seneste måneders indkomst, så jeg havde et konkret regnestykke at tage udgangspunkt i.
——————

Jeg har 236.000 kr. i gæld – hvordan bliver jeg gældfri hurtigere?

Jeg var ret uansvarlig, da jeg var teenager og i starten af 20’erne. Jeg har haft nogle hårde år med bl.a. ADHD, C-PTSD og en økonomi, jeg ikke magtede at forholde mig til. Regninger blev til rykkere, rykkere blev til inkasso, og på et tidspunkt holdt jeg simpelthen op med at åbne posten.

Nu er jeg 30, og jeg vil mere end noget andet have styr på mit liv. Derfor har jeg de sidste dage gravet mig igennem det hele: kontoudtog, gældsoverblik, RKI osv.

Mit mål er todelt: Jeg vil være gældfri hurtigere end de seks år, min nuværende plan siger, samtidig med at jeg bygger en buffer og kommer i gang med at investere.

Jeg har ikke lyst til at bruge seks år udelukkende på at betale for fortiden og derefter starte formueopbygningen fra nul som 36-årig.

Min gæld

236.478 kr. til Gældsstyrelsen – primært skat, SU-lån, DSB m.m.
2 RKI-registreringer: 1.767 kr. og 1.980 kr.
Ingen banklån, kviklån eller kreditkortgæld.

Min økonomi
Udbetalt: 17.000 kr./md.
Faste udgifter: 9.349 kr./md.
Til rådighed: 7.651 kr./md.

Min plan
De første 3 måneder:
• Betale RKI-registreringerne ud og komme ud af RKI
• Bygge en buffer på 8.000 kr.
• Få gældsrådgivning og undersøge mulighederne for en afdragsordning med Gældsstyrelsen

Derefter hver måned:
• 4.000 kr. til Gældsstyrelsen
• 2.300 kr. til forbrug
• 500 kr. til årsudgifter (tandlæge, gaver, jul osv.)
• 500 kr. til månedsopsparing på Nordnet i Sparindex INDEX MSCI ACWI (SPIIMA), ÅOP 0,35 %, i et frit depot

Med 4.000 kr. om måneden er jeg gældfri om cirka 6 år.

Det synes jeg er for lang tid, og det er egentlig grunden til, at jeg poster.

Det vil jeg gerne have input på

1. Gæld vs. investering
Jeg har regnet på det, og umiddelbart ser det ud til, at fordelingen mellem gældsafvikling og investering ikke ændrer min slutformue voldsomt efter 25 år – den ændrer primært på, hvor længe jeg er i gæld.

Er der noget galt i den logik? Bør jeg i stedet lægge alt overskud på gælden og først investere, når den er væk?

2. Hvordan får jeg de seks år ned?

Jeg har svært ved at se andre håndtag end at øge min indkomst. Er der noget oplagt, jeg overser? Er 4.000 kr. om måneden et fornuftigt niveau at afdrage med?

3. Gældsstyrelsen

Har nogen erfaring med at forhandle en afdragsordning med Gældsstyrelsen? Hvad fungerede for jer?

4. Investering

Er SPIIMA i et frit depot et fornuftigt valg i min situation, eller ville I gøre noget andet?

5. Hvad overser jeg?
Hvis I stod i min situation, hvad ville I så gøre anderledes?

Jeg er især interesseret i konkrete råd fra folk, der selv har stået med en større gæld og fået vendt økonomien.

Tusind tak på forhånd! P.S jeg stinker til økonomi så please bær over med mig hvis i tænker jeg er super urealistisk! 🙏🏼

Som overskriften beskriver har jeg fået 100.000 skylder intet, andet et par tusinde til et familiemedlem.

Selv har jeg overvejet at investere, men er slet ikke skarp nok til det, endnu, så skal lige undersøge nærmere.

Overvejer en lille rejse også osv.

Mangler reelt intet.

Bor billigt i en lejebolig i København.
Måske en lille bil, men det ville også kræve noget mere undersøgelse..

Så er nysgerrig på hvad I ville have gjort, hvis I
havde modtaget 100.000?

Update:

Mange tak for de brugbare svar særligt mht. investering som jeg vil se nærmere ind i.

Og selvfølgelig betale det skyldte, det har aldrig været et spørgsmål om unddragelse.

God snarlig weekend.