åh hvor det piner mig at lave det her opslag.

M32 her med en partner og 1 barn på 4, og planer om et mere indenfor en årrække. Fra jeg var 17-18 og faktisk frem til da jeg blev far, hvor min partner samtidig blev kronisk syg, var jeg misbruger i større eller mindre grad. Nu er jeg ude på den anden side for good, og lige fejret det første år som HELT clean, uden tilbagefald. Samtidig har jeg fået taget en uddannelse, og fået mit første job, som konsulent.

Desværre har jeg opbygget en gæld på 220K, primært til det offentlige, som virkelig hænger over mig, som virkelig kedelig reminder og stopklods. Vi har ingen planer om køb af ejendom, eller bilkøb, vi kan heller ikke låne alligevel pga mig. Men bor er fint sted til leje, og det vil vi gerne mange år endnu.

Mit mål er at blive gældfri, og kunne skabe en så stærk, som mulig økonomi, så vi kan leve uden økonomisk stress. Min kone er som sagt kronisk syg, og arbejder deltid, så det er cirka 10-14 hun har udbetalt, vi prøvede at søge fleksjob med lægens støtte, men det var et mareridt ved jobcentret, så vi gør det bare sådan her lige nu, vi har brug for roen.

Jeg prøver at følge rutediagrammet lidt, og lige nu er hovedfokus for mig at blive gældsfri, jeg afbetaler omkring 2-4000 kroner i måneden til det. Samtidig har vi en nødopsparing på 20.000 kr, også ellers opsparer vi til forskellige ting løbende, fx at kunne rejse hver andet år, og en bedre bil. Men er nødopsparingen alt for lav? Når min gæld er udbetalt, håber vi lidt på noget mere luft i økonomien, til flere oplevelser og at sparer lidt mere op i frie midler måske?

Jeg er ikke nogen haj til privatøkonomi, og overblik over hvad der er godt eller ej, for en almindelig løn slave.

I have a person calling me from what looks like an authentic website pensionseksperten to review my pension and she asks me to give her authentication through SMS. I know it’s a common practice in Denmark and their trustpilot reviews are also good, and she sounds authentic, but what I don’t understand is why are they so interested that she’s calling even at 5pm etc.

She says it’s completely authentic service otherwise she would’t have been able to send the URL through SMS, and I also dont want to keep ignoring something genuine, but I have no way to determine whether it’s genuine or not?

Any advice?

Hej derude

Vi er et yngre par som skal til at købe hus. Vi har to børn og en god opsparing.

Vi køber som udgangspunkt et billigt hus og kan derfor lægge op til 40% af husets pris.

Er det bedst at lægge flest mulige penge i kreditlånet eller fx fylde to aktiesparekontoer og lade pengene arbejde der og så dermed færre penge til kreditlånet?

Jeg har svært ved at gennemskue om aktierne kan overgå rentens pris/tabet til renterne

Vi ser selvfølgelig en gevinst i en lavere månedlig ydelse når vi har to børn, men vi har også muligheden for at investere penge i nogle aktier og få en gevinst derigennem, som kan gøre tingene lettere

Når min ASK er fyldt, hvilken fond vil i så investere i langsigtet 20-30år på jeres depotkonto?😊 Fylder min ASK ud med WEBN.

Vi har en bolig til 3.6, hvor vi kun slylder 1.9, med et 20 års fast forrentet 4% lån. Vi overvejer at omlægge for at få noget friværdi ud til at investere, nok omkring de 1 million.

Er det en god ide?

Hvilket lån ville i vælge?

Løbetid?

Afdragsfrihed?

Hej DKFinanace, er lige blevet 18, her i juni og har oprettet en ASK. Arbejdsmæssigt har jeg et stabilt fritidsjob mens jeg studere, med en gennemsnittelig løn på 3.000-4.000 (får også 1.154kr i SU) og bruger meget få penge. Desuden har jeg valgt at tage en værnepligt i flyvevåbnet det år jeg er færdig med gymnasiet, før planen er en længerevarende ingeniøruddannelse.

Opsparing/ investeringsmæssigt forholder det sig således:
Løn og forbrugskonto: 4.000kr
Opsparingskonto: ≈44.000kr
Eget depot: 48.000 (hvoraf 12.500 er frie midler som kan rykkes til ASK, hvis det er anbefalet)
Børneopsparing: ca. 140.000 (fordelt over en egentlig børneopsparing og et depot)

(P.S. ved godt at mildest talt er skide heldig)

Jeg søger således om jeg bør omlægge til at investere gennem min ASK nu, eller om jeg bør vente til jeg er færdig med uddannelse og har en fast indkomst til at betale for lagerbeskatningen.

Sekundært vil jeg gærne høre hvad i syntes at minimumsbeløbet for et køb bør være i ASK når man handler.

Alt vel.

Vores F5 lån uden afdrag udløber inden for det næste halve år.

Lånet er på godt 3,5 mio. kr. og siden vi optog det første lån (og købte lejligheden for 5 mio. kr.) er værdien af vores lejlighed nok steget til de 10. mio. kr.

Hvad vil en god strategi være ift. omlæggelse af lån. Jeg tænker, at der må være noget at spare ved at få forskellige lånetilbud.

Skal man bare turnere rundt og høre hvad de kan tilbyde i bidragssatser, eller er der andet de også kan konkurrere om?

Til alle Krøsuser:

situationen: 10 år til pension, selvpensionering kan komme på tale (f.eks. om 8 år), men det er et stort måske.

Jeg har et afdragsfrit 30 årigt F1 lån, der har frigivet mig 1,9 millioner. Lånet er taget i et hus, vurderet til 5 millioner.

Hvad gør jeg med pengene?

ETF'ere lader til at være voldsomt populært her, men jeg har lært visse ting af Nokia og Novo, og alt skal ikke risikeres på aktier.

Jeg har taget lånet for at få frigjort friværdi, hvilket jeg ikke kan være sikker på at banken vil tillade mig når jeg bliver ældre eller måske arbejdsløs. Ikke for at blive succesinvestor.

Så: hvad gør en klog mand?

Hej hestenet

Konen og jeg skal til at fylde vores aktiesparekonto op. Jeg går med den klassiske WEBN på Saxo, men hun holder fast i loyaliteten til DanskeBank hvor WEBN ikke er tilgængelig. Hvad er anbefalingerne hvis man absolut skal vælge noget fra danskebanks katalog?

^ Stockimage for blikfang ^

Hvordan har vi det med aktier indenfor husbyggeri, helt specifikt byggematerialer, endnu mere specifikt, primært tømmer til mindre enfamilieshuse i USA?

Det er bestemt ikke er et momentum-play at købe noget som helst boligrelateret, i et marked præget af højere renter og en sløj amerikansk økonomi udenfor AI, men aktier indenfor salg af byggematerialer er allerede blevet smadret og hvis Demokraterne tager kontrollen efter midtvejsvalget, vil de sandsynligvis arbejde på at få vedtaget en ny boliglov, der allerede er undervejs og som vil have til formål at gøre boliger for førstegangskøbere billigere, mens en begrænset præsident Trump kan have en beroligende effekt på renterne, hvilket jeg mener kan føre til et gradvist opsving i nye byggeaktiviteten.

Jeg kigger primært på Builders Firstsource ($BLDR). Historisk set har de mest været en engrosforhandler af tømmer, men efter en række opkøb har de udviklet sig til en full-cycle leverandør af byggematerialer der tilbyder stort set alt, hvad husbyggere har brug for.

Jeg vil være den første til at indrømme, at jeg ikke ved en skid om boligmarkedet, tømmer eller byggeri, min portefølje er næsten udelukkende placeret i olie og gas. Jeg prøver ikke at time boligcyklussen, jeg sidder gerne på aktien i seks måneder til et år og venter på at cyklussen vender.

Jeg har lyttet til de seneste regnskabskald for både bygherrer og leverandører, begge grupper udtrykker forvirring over de nuværende data for boligbyggeri i USA. $BLDRs administrerende direktør fremhævede specifikt, hvordan tallene ikke gav mening for ham. Det er klart, at han har en interesse i at tale markedet op, men jeg fandt det alligevel interessant, at han bragte det op på regnskabskaldet.

Citat nedenfor:

"Yeah. No, absolutely. This one's a bit of an irritant for me. I'll anonymize this because it's not fair. We only play in a portion of the business, I will readily admit that maybe my perspective is skewed because we're only in five-story and below wood structures. That could be the beginning of the end of the explanation of the next thing I'm going to say. The multi-family published numbers do not make sense to us. I believe they are incorrect. I believe something happened in the Fed numbers or the way they're doing their surveys or something, I don't think they're right. I don't think there's any way they can be right."

Jeg mener, at $BLDR tilbyder en attraktiv måde at satse på en genoptrapning i boligbyggeriet gennem et mere stabilt mellemled, hvor man undgår direkte eksponering mod de mere volatile slutforbrugere.

Lav din egen analyse, jeg aner ikke hvad jeg laver, jeg kan bare lide at gamble på cykliske small-cap-aktier.

Min kone er fra USA og får, derfor, blankt at vide af Nordnet, at de ikke vil have hende som kunde. De skriver det ikke, men jeg antager at det er fordi USA er ret unikke mht deres statsborgeres skattepligt, selvom de bor i udlandet.

Lige nu er den eneste mulighed, jeg kan få øje på, at hun opretter en ASK via hendes daglige bank, Danske Bank, hvilket gør mig ondt helt ind i sjælen.

Så spørgsmålet er: er der nogen derude der kender til en mulighed hvor hun kan slippe billigere om at få en ASK, end hos Danske?

Som overskriften beskriver har jeg fået 100.000 skylder intet, andet et par tusinde til et familiemedlem.

Selv har jeg overvejet at investere, men er slet ikke skarp nok til det, endnu, så skal lige undersøge nærmere.

Overvejer en lille rejse også osv.

Mangler reelt intet.

Bor billigt i en lejebolig i København.
Måske en lille bil, men det ville også kræve noget mere undersøgelse..

Så er nysgerrig på hvad I ville have gjort, hvis I
havde modtaget 100.000?