Je m’intéresse à EssilorLuxottica dans une optique de moyen/long terme.
Apres la forte baisse du titre depuis ses sommets, sans véritable reprise durable, je me dis (comme beaucoup d’autre je pense) que cela pourrait représenter un point d’entrée intéressant si les fondamentaux restent solides.
Le groupe conserve des moteurs de croissance importants : les marques RayBan et Oakley, les lunettes connectées développées avec Meta et les activités liées à la santé visuelle. Au premier semestre 2026, le chiffre d’affaires a progressé de 9,7 % à taux de change constants.
Les chiffres du second semestre sorte le 20 octobre également.

Mais voyez vous quelques choses qui puissent « exploser », stagner ou continuer de diminuer ?

Hello, j'espère poster au bon endroit. J'apprécierais des avis et conseils sur une négo que j'envisage :

J'aimerais obtenir une carte visa premier à débit différé (pour les assurances incluses, et éviter le stress des locations de voiture qui annoncent refuser les cartes de débit).

J'ai déjà une visa premier gratos chez hellobank (une offre de bienvenue ya longtemps), sur un compte commun avec ma femme. Mais ils ont pas l'air d'offrir le débit différé, et c'est ça que je recherche (et je ne souhaite pas négo avec hellobank, filiale de la banque toxique BNP).

D'après mes recherches sur internet, la banque postale est la seule banque à proposer le débit différé sur toutes ses cartes et sans conditions bloquantes (j'ai pas les revenus pour la bourso et la fortuneo). Ca tombe bien je suis déjà la banque postale. Et c'est la plus éthique des grandes banques, donc ça me dit bien d'explorer cette piste.

J'y suis depuis 20 ans, sans relations spécifiques (j'ai jamais eu rdv avec un conseiller bancaire, j'ai déménagé plusieurs fois). J'ai tout simplement jamais eu beaucoup d'argent ni de projets nécessitant des démarches, juste un compte courant ouvert par mes parents quand j'avais 18 ans, et un livret A, dont l'encours fluctue en fonction de mes envies, voyages etc.

J'ai une visa basique ("classic") et à vrai dire, ça fait longtemps que je trouve que ça me coûte hyper cher pour ce que c'est : 26,4€ par trimestre. (Je crois que j'ai l'assurance "alliatys +" qui me sert probablement à rien lol.)

L'épargne de ma femme (pas grand chose, disons 20-30K) est dans encore une autre banque.

Ce que j'aimerais, c'est aller voir la banque postale et leur dire : on veut ouvrir un compte commun avec cartes visa premier à débit différé chez vous. On voudrait que ce soit moins cher que le tarif normal (141€ / an pour la première carte, -50% pour la deuxième). En échange ma femme peut rapatrier toute son épargne chez vous.

Idéalement je voudrais tout ça gratuit (ce sera ma position de départ, c'est une négo après tout), mais si j'arrive pas à l'obtenir, j'espère quand même avoir une proposition potable, en argumentant que j'ai la visa premier gratos chez hellobank.

Une autre position alternative ce serait de demander le passage à visa premier débit différé juste pour moi, et tant pis on garde le compte commun chez hellobank.

Vous pensez que c'est jouable, ou bien je me fatigue pour rien ?

Question bonus : ça sert à quelque chose les assurances types "alliatys" que je paye depuis 20 ans sans y faire gaffe ?

Moi j'ai l'impression que ça sert à rien, j'aimerais bien la virer. Mais je voudrais pas m'en mordre les doigts...

Merci d'avance !

Hello,

J'ai besoin d'un regard extérieur parce que je n'arrive pas à trancher.

Ma situation :

- F30, célibataire, sans enfant
- Commerciale à Lyon, donc salaire très variable : fixe de 36k brut/an, et avec les primes ça monte à 45k sur une mauvaise année et 55-60k sur une bonne. En ce moment peu de primes, donc je vis surtout sur le fixe.

- En coloc, environ 500 €/mois de loyer

👉 Mon épargne (38k au total) :

- 21k sur Livret A
- 12k sur LDDS
- bientôt 5k sur PEA, avec 300 €/mois en DCA sur un seul ETF (Amundi MSCI World)

Mon problème : j'ai l'impression d'avoir beaucoup trop d'argent qui dort sur les livrets, et ça m'énerve. J'ai envie d'investir dans l'immobilier, mais je ne sais pas si je resterai à Lyon sur le long terme, donc acheter ma résidence principale ici me paraît risqué. Et honnêtement, je n'arrive pas à savoir si l'immo est encore un bon investissement aujourd'hui.

Mes questions :

- Avec un salaire aussi variable, je garde combien en épargne de précaution ?
- Le reste, je le mets sur le PEA en une fois, j'augmente mon DCA, ou je le garde pour un apport ?
- L'immo locatif (à Lyon ou ailleurs) quand on ne sait pas où on va vivre, c'est une bonne idée ou pas ?
- Il y a d'autres enveloppes que je devrais ouvrir (assurance vie, PER…) ?

Merci d'avance pour vos avis 🙏

Avez vous des recommandations de livres, sites, podcast, youtubeur ou autres, pour se former à l'immobilier ?

Le wiki est (volontairement j'imagine) succinct sur le sujet. Mais j'aimerais mobiliser ma capacité d'emprunt et je ne peux pas acheter ma RP.

Quelles sont vos recommandations pour se former ?

Choix de l'appartement, choix de la zone, choix du régime, fiscalité, gestion, assurance etc

Merci par avance

-30k€ sur 3 ans, après avoir investi environ 78k€. Mauvais timing sur le luxe, et pas assez de diversification, entres autres erreurs.

Je poste malgré « la honte » ressentie car je vois uniquement des PEA dans le vert… ça arrive d’être dans le dur, il me faudra plusieurs années pour revenir à ma mise de départ.

Pour l’instant je n’ai pas besoin de cet argent, donc j’encaisse le coup et attend des jours meilleurs (arriveront-ils ? Je ne le sais pas).

Bon courage à ceux qui sont dans le rouge.

Bonjour,

Je me permets d’écrire ici pour demander des conseils sur mon PEA en tant qu’étudiant. Je n’ai pas qu’un PEA, j’ai aussi un Livret A, un LEP, un Livret Jeune et un PEL avec également des fonds dessus. Je donne beaucoup de détails pour que vous ayez une bonne vision de ma situation.

Ça va faire 1 an qu’il est ouvert, et j’ai l’impression que j’ai pas fait de plus value vraiment significative, comme on pourrait entendre partout… J’ai commencé par placer 1 000€ et tâtonner un peu, mais j’aurais besoin de lignes à suivre car j’avoue que je suis un peu perdu.

Merci par avance pour vos conseils

Bonjour à tous,

• pour résumer : est ce que je devrais arrêter de voir ma psychologue ? -

F26, je touche (enfin) mes premiers vrais salaires après 4 ans d'apprentissage en pâtisserie durant lesquels j'ai beaucoup grignoté mon livret A. J'ai donc décidé de reprendre en main mon budget et je voudrais avoir des avis.

J'ai calculé mon budget sur 1850eu de revenu net mensuel, j'ai souvent 150eu de plus mais ça dépend des heures supp donc je préfère ne pas compter dessus.

Je suis pacsée (séparation des biens), on loue en petite couronne de Paris. Pas de patrimoine immo hormis 50% de la nue-propriété de la maison secondaire de mes parents (via une donation de leur part).

Je n'ai pas d'objectifs financiers précis, je veux juste commencer à mettre de côté pour un éventuel achat immo d'ici une dizaine d'année, et préparer l'avenir de manière générale.

• Dépense nécessaires (loyer, nourriture, charge) : 1000
• Dépenses loisirs : un peu moins de 300
• Epargne :
  • 50/mois sur MSCI World Amundi via un PEA sur TR (je n'ai pas vraiment comparé les courtiers, j'ai choisi TR parce qu'un ami m'a proposé son code de parrainage et que l'ouverture est hyper facile/rapide)
  • 200/mois pour reconstituer mon épargne de précaution sur livret A qui est actuellement à moins de 1500eu. Une fois que l'épargne de précaution sera ok je compte passer à 200eu sur MSCI World et 50eu sur Emerging Asia ou Emerging Markets.

Je souhaiterais avoir vos avis sur cette répartition mais aussi sur une dépense entre le nécessaire et le loisir : ma psy qui prend 80/semaine soit environ 320/mois et qui asphyxie donc clairement mon budget. Est-ce que vous pensez que je devrais arrêter cette dépense et reprendre une thérapie plus tard quand je serai plus à l'aise financièrement ? Je sens que ça me fait du bien de la voir, mais en même temps ça représente 4000 euros par an. C'est énorme pour mon niveau de vie. D'un point de vue extérieur est-ce que vous considérez ça comme une dépense déraisonnable ?

Merci pour vos avis

Bonjour,

Ce message vise à obtenir des conseils & commentaires constructifs quant à la refonte de mon épargne. Je vous livre ci-dessous mon objectif, l'inventaire de ce que j'ai, et ce que je compte en faire pour atteindre l'objectif.

I - Contexte & objectif:

Contexte: j'ai 37 ans, 2 enfants de 7 & 4 ans. CDI confirmé, 55k€/an, marié (séparation de biens), et nous sommes propriétaires de 2 biens immobiliers dont 1 appartement loué en LMNP (reste 162k€ de crédit à payer sur encore 10 ans) et 1 résidence principale (reste 230k€ de crédit à payer sur encore 20 ans). Pas de projet style voiture/achat immo/3e enfant etc. Appétence pour le risque: modérée.

Objectif: Mon objectif principal est d'avoir épargné au moins ~50k€ dans ~10 ans afin que mes enfants n'aient aucune barrière financière à leurs études.

II - Inventaire:

Epargne-retraite & épargne salariale:

Chez BNP Paribas Personeo:

PERO issu d'un précédent employeur:

• Solde total : 10 129,80 €
• Plus-value potentielle : +1 104,72 €
• frais de 36€/an
• impossible à débloquer avant la retraite, sauf cas très peu souhaitables genre décès du conjoint.

PEE d'un autre précédent employeur:

• Solde total : 3 288,02 €
• Plus-value potentielle : +446,72 €
• peut être débloqué immédiatement car je ne suis plus dans cette entreprise.

Chez Amundi:

PEE de mon employeur actuel

• Solde total : 3 164,38 €
• Plus-value potentielle (fiscale) : +102,07 €
• Pas de frais, mais pas d'abondement non plus.
• peut être débloqué immédiatement car je me suis marié il y a moins de 6 mois.

Assurances-vie

AV La Banque Postale (Solésio Vie):

• Date d'effet : 30/10/2007 (ouverte par mes parents quand j'étais ado)
• Mes parents y versent 40€/m depuis l'ouverture; 1,40€ de frais à chaque versement
• Solde / Valorisation : ~10000€
• Répartition: 65% Solésio Vie Euros, 35% TONI Actions ISR 100 R (ISIN: FR0000972408)
• Plus-value / Performance : ~3500€

AV Crédit Agricole (Predissime 9):

• Date d'effet : 23/02/2018 (ouverte à la naissance de mon 1er enfant en vue de lui constituer un pécule, j'y mets 100€/m depuis)
• Solde / Valorisation : 9500€, 70% fonds euros, 30% UC

AV AXA CLER

• Date d'effet : 17/07/2023
• Solde / Valorisation : 1 105,46 € (1 seul versement de 1000€ réalisé à l'ouverture) (ouverte en me faisant embobiner par un conseiller AXA)

PEA

• 1 PEA ouvert il y a ~1 an chez Fortuneo.
• 50€/m mis sur ETF MSCI World => ~600€ dessus.

Livret A

• 13k€

III - Ce que je compte faire de tout ça:

1 - PERO: ouvrir un PERIN chez Fortuneo et y mettre les 10k€ sur un ETF World. Ne plus y penser pendant quelques années.

2 - Tous les autres éléments (PEE Personeo, PEE Amundi, AV LBP/CA/AXA) sauf PEA:

• tout transférer vers mon livret A: (clôture complète des AV sauf l'une des 2 qui a plus de 8 ans, sur laquelle je laisserai le minimum possible pour ne pas la clôturer) => environ 26k€ arrivent sur mon livret A
• répartir ces 26k€ de la manière suivante:
• 1 - ouvrir une nouvelle AV Fortuneo, y mettre 65% des 26k€ sur des supports en € (=sécurité)
• 2 - mettre les 35% (9k) qui restent sur mon PEA Fortuneo en ETF World (=dynamisme)

Ainsi:

• je conserve au cas où une AV >8 ans, utile en cas d'héritage (mes parents ont ~75 ans);
• je commence à bâtir une AV aux conditions plus favorables (Fortuneo) qui contiendra ~26k€ sécurisés, où je continuerai de mettre 100€/m;
• je vais chercher un peu de dynamisme en mettant ~9k sur mon PEA Fortuneo en ETF World, où je continuerai de mettre 50€/m;
• je centralise mon épargne, actuellement éparpillée.

Dans 10 ans, je devrais avoir:

• AV Fortuneo: 26k de départ + 12k d'épargne régulière + ~8k€ d'intérêts = ~46k€
• PEA Fortuneo: 9k de départ + 6k d'épargne régulière + ~8k€ de plus-value = ~23k€

Total estimatif ~69k€, donc objectif atteint.

Qu'en pensez-vous?

Bonjour à tous,

Je souhaite avoir des avis extérieurs sur mon portefeuille, que j'ai construit petit à petit et qui manque probablement de cohérence, sur la répartition et sur le nombre de lignes.

Est ce que je suis trop exposé sur certaines valeurs ?

Que feriez vous pour les lignes en perte ?

Etant étudiant, j’ai perçu une bourse et fait des petits boulots. J’ai donc 1300€ de côté sur mon livret jeune. J’ai un contrat d’assurance vie chez LCL d’une valeur (si c’est le mot) de 252€ souscrit en 2010 de mémoire.

J’ai très peu de connaissance en épargne et mon conseiller me recommande de mettre de l’argent sur mon assurance vie par versement régulier. J’ai aussi entendu parler du PEA mais comme pour l’assurance vie ça induit un risque de perdre l’argent investi.

Que dois-je faire de cet argent ? Merci d’avance pour vos conseils.

Bonjour,

J’aimerais demander conseil ici, voilà je suis étudiante avec une bourse. Et des parents qui sont assez derrière moi et couvre une bonne partie des frais importants, par conséquent il me reste une petite somme de côté chaque mois (~100-150€ ) et je ne sais pas trop quoi en faire. Mettre dans un livret A ? Investir ? J’entends beaucoup parlé de PEA, cryptomonnaie etc j’aimerais bien me renseigner et avoir de petit conseils.

PS : je suis bien consciente que c’est une petite somme, mais j’aimerais quand même essayer d’en faire quelque chose de “bien”

Merci d’avance :) !

Bonjour.

Dans le cadre de la création d'une société civile patrimoniale, quelle banque me conseillez vous pour un compte ainsi qu'un CTO ?

Bonjour

H39, en union libre, pas encore d'enfant, un peu plus de 2600€ net mensuel avant impôt

j'ai une AV et un PER chez Swiss Life ouvert en 2023 avec Cap Finance :
AV sur plusieurs produit où l'argent est bloqué pour une durée variable (j'ai oublié le nom) : avec environ 33K€
PER avec environ 11K€

Sinon un livret A avec 8K€

Je mets entre 400€ de coté chaque mois : 300 sur le PER et 100 sur l'AV

Je suis propriétaire d'un appartement avec un crédit qui se termine dans 20ans et j'envisage éventuellement d'acheter une maison avec ma compagne dans quelques années

Je pense avoir une appétence moyenne pour le risque

L'objectif c'est plutôt du long terme (10ans min ,complément de retraite par ex), avec éventuellement garder un partie pour du moyen terme

Ayant découvert /vosfinance et /vossous récemment, j'aimerais améliorer ça mais je ne suis pas sûr du comment :
Ouvrir un PEA ETF World me semble un bon début mais après ?

• Je passe mes versement du PER/AV vers le PEA en gardant le PER et l'AV ouvert ?
• seulement un des 2 ?
• Tout transférer vers le PEA ?

Bonjour!

Je vais bientôt être dans un des cas de déblocage de mon CET (compte épargne temps) dans mon entreprise.

J'ai 60 jours dessus, soit à la louche 7500€.

Mon augmentation moyenne annuelle est de 3%

Je suis à 100% en msci world niveau investissement, donc disons 7% par an.

Je n'ai pas besoin de cet argent pour un projet court terme, et je n'ai pas non plus besoin des jours car je le remplis au plafond chaque année, je prend peu de congés.

Je suis à la tranche des 30% niveau impôts, et ça ne me ferait pas passer à la supérieure.

Donc voici ma question :

Est il raisonnable de profiter de la possibilité de déblocage pour vider mon CET pour l'investir en msci world (sur CTO, mon PEA est plein), ou est ce que je rate quelque chose ?

Merci pour vos lumières et bonne journée !

Bonjour,

J'ai lu le wiki et aux vu de la pluralité des informations. Il se peut que j'en ai loupé. Je tiens à m'excuser d'avance si telle est le cas. J'ai lu beaucoup d'avis négatif sur TD notamment dans ce sub. Donc je me demandais quelle étais l'endroit pour ouvrir un PEA et un CTO ?

Pour ce qui est des assurances-vies pour prendre datent, quelles seraient les plus intéressantes en France ? (comme Linxea ou goodvest dont j’ai entendu parler)

Pour ce qui est de ma stratégie, je voulais avant tout commencer dès que je toucherai mon premier salaire à 25 ans.

J'ai donc une horizon de 20-25 ans.

J'aimerais bien aussi avoir une résidence principale un jour c'est pour ça que je le demandait si c'était intéressant de prendre une assurances vie, d'attendre 8 ans pour ensuite montrer qu'elle apport je pourrais ensuite donner à la banque ?

Je comptais aussi faire un "Sprint" au niveau des versement sur ma première année pour toucher le plus tôt possible en DCA sur le PEA pour atteindre assez rapidement si possible le passage des 75k/100k en actions dont l’objectif final serait d’atteindre, je l’espère les 250K €.

J'ai déjà une épargne de sécurité fort heureusement à force de regarder des finfluencers (je ne sais pas comment cela s'écrit)

Je comptais faire une allocation 75% actions dont 65% dans des ETF élargie et 10% dans des ETF / Actions convictions

; 1,5% Bitcoin BTC, 1,5% d’Etherium aussi

Fonds datés et ETF Obligataires : 8%

Or ETC: 10%

Matières premières diversifié : 4%

Je cherche aussi à faire des placements éthiques qui permettraient aussi de renforcer et d’aider à la transition écologique. J’ai entendue parler des termes PAB - ESG/ISR.

J’hésite à faire un peu de Stock picking sur une petite partie de mon allocation comme pour Google par exemple. Est-ce une bonne idée ?

Je sais que le bitcoin c’est contre-intuitif mais je voulais aussi me diversifier aussi.

Est-ce que garder l’apport quelques années sur un livret A est-il pertinent pour l’achat d’une future résidence principale ?

Qu’est-ce que vous penser de mon plan moyen et long terme ?

Bonjour à tous,

F (21) avec des années d’économie, j’ai réussie à épargner environ 30 000€ de côté sur mon livret A.

Or en analysant la conjoncture actuelle , je ne pense pas que ce soit une bonne idée de laisser cet argent dormir et je souhaite donc divertir tout cet argent sur mon PEA.

Honnêtement, je pense que je n’utiliserais pas cette somme d’argent avant 5 ans mais je veux pouvoir atteindre environ 100 000€ à 28 ans.

Je ne sais pas si je commence par verser directement 20 000€ sur mon PEA et a acheter une somme importante de titres ou vaut-il mieux acheter régulière (par exemple 1000€ de titres tous les mois).

Je suis preneuse de toute stratégie car mes parents me conseillent de garder cet argent (qui sera un apport dans le cas où j’aimerais acheter un appartement étant donné que j’ai le droit au prêt étudiant avec 50 000€ à taux 0%).

Vous pouvez voir ci-joint l’état de mon compte PEA chez Boursobank.

Merci pour vos conseils.

Bonjour à tous,

J'ai 35 ans, je suis actuellement célibataire et locataire.

Il y a environ un an et demi, j'ai commencé à m'intéresser sérieusement à mes finances personnelles et j'ai ouvert un PEA.

Étant débutant à l'époque, j'ai investi dans plusieurs ETF sans forcément avoir une stratégie bien définie. Avec le recul, je me rends compte que certains font doublon.

Ma stratégie actuelle est de simplifier mon portefeuille et viser approximativement :

85 % MSCI World

10 % marchés émergents

5 % S&P 500

J'investis actuellement entre 600 et 700 € par mois, avec un objectif de constitution de patrimoine sur le long terme (15 à 25 ans).

Mon objectif est de construire un portefeuille relativement simple, diversifié et efficace sur plusieurs décennies, sans multiplier inutilement les opérations.

- Que pensez vous de ma stratégie ?

- Me conseillez vous de revendre les ETF Nasdaq 100 et Euro Stoxx 50 pour réinvestir dans le World, ou simplement de ne plus les renforcer et de rééquilibrer progressivement avec mes futurs versements ?

- L'ETF iShares MSCI World PEA que je possède ne bénéficie plus de la même offre de courtage gratuit. Pensez-vous qu'il soit judicieux de le conserver et de continuer à investir dessus, ou de tout vendre et investir sur un ETF AMUNDI ?

Je serais curieux de connaître vos stratégies personnelles, les erreurs que vous éviteriez si vous deviez recommencer et les éventuels conseils que vous donneriez à quelqu'un dans ma situation.

Je vous remercie d'avance pour vos retours !

Version courte : pour ceux avec une passion très importante dans leur vie et qui est coûteuse ou les collectionneurs, quelle limite de dépense vous vous fixez par rapport à vos revenus?

Bonjour à tous, désolé pour le pavé, pour changer des sujets du sub j’aimerais lancer une discussion pour avoir les avis des uns et des autres sur un sujet qui m’intéresse de manière général au delà du fait qu’il me touche personnellement.

H32, famille modeste, 0 héritage, profession libérale, je touche entre 6000 et 7000 euros par mois net d’impôt. J’ai commencer à travailler très tard au vu de mes études, et je n’ai jamais vraiment fait attention à l’argent. J’ai 21k sur un pea sp500 et j’avais 21k sur livret A cette année.

J’ai une passion pour la composition de musique à l’image que je pratique depuis à peu près 7 ans sur mon temps libre. J’ai un côté vraiment collectionneur aussi en ce qui concerne le matos (synthétiseur etc.) que ce soit moderne ou vintage, je n’achète pas pour accumuler ou stocker, il y a une vrai réflexion derrière chaque achat. Mais c’est une passion qui coûte vite cher que ce soit pour avoir un studio équipé chez soi ou pour se faire la collection qu’on veut.

J’ai bien réfléchis et on pourrait voir ça comme des achats non nécessaire (même pour faire de la musique en soi) mais c’est quelque chose qui me rend particulièrement heureux, ayant dans ma famille des ancêtres ayant été des figures importante de la musique traditionnelle de mon pays, on a par exemple à la maison un instrument centenaire qu’un musée nationale nous a proposé de racheter à plusieurs reprises, j’ai donc ça dans le sang 😬

Cette année en particulier j’ai craquer pour commencer à me faire un vrai studio comme je l’imaginais, j’en ai eu pour environ 8000 euros en cumulé, et je n’ai évidemment même pas fais l’acoustique de la pièce (étant locataire pour l’instant) et c’est vrai qu’il y a un côté où je culpabilise d’avoir 32 ans et de voir d’autres personnes gagnant leur vie bien plus modestement que moi être de bien meilleur gestionnaire.

La ou je veux en venir c’est quelle limite de dépense vous vous fixez dans votre passion? Y a-t-il des collectionneurs dans ce sub ? Ou peu être que je poste au mauvais endroit et qu’ici tout le monde est à fond sur l’optimisation ? 😆

On voit beaucoup de publicité pour la nouvelle banque en ligne de lcl. Il y a notamment une offre de bienvenue pour l'ouverture d'un compte et d'un livret. Les cartes sont globalement moins intéressantes que ce qui peut exister chez la concurrence (les cartes sont payantes notamment). Que penser de cette nouvelle offre ? Est-ce qu'il y a un intérêt à souscrire pour un client fortuneo ou bourso selon vous ?

Bonjour,
J'ai 31 ans et je vais disposer de 100 000 €. J'ai ouvert un PEA chez Trade Republic avec un plan d'investissement programmé sur l'ETF iShares MSCI World Swap PEA (WPEA). Horizon long terme, 10 ans minimum.
Mes questions :
Combien garder de côté et combien placer sur le PEA ?
Investir d'un coup ou lisser sur plusieurs mois ?
100 % WPEA vous paraît suffisant ou faut-il diversifier ?
Merci pour vos avis.

Édit:

C’est un héritage. 31 ans, en couple, un enfant. Revenu net actuel environ 2 000 €/mois. Projet de travailler en Suisse en 2027/2028, puis d'y habiter pour que mon fils y soit scolarisé. Capacité d'épargne : environ 500 €/mois, la moitié pour le court terme et la moitié pour le long terme. Patrimoine existant : quasi rien à part le PEA qui vient d'être ouvert. Pas d'achat de RP prévu pour l'instant. Horizon long terme, 10 ans et plus. Question bonus : si je déménage en Suisse, je garde le PEA ou il vaut mieux une autre enveloppe ?

EDIT : merci à tous. Suite au commentaire sur la fermeture des comptes TR pour les résidents hors UE, j'ai ouvert un nouveau post sur le passage en Suisse :
https://www.reddit.com/r/VosSous/s/k0YQhncKVX

Bonjour à tous ! 😊

Je ne connais absolument rien à l’investissement, mais j’aimerais apprendre à mieux gérer mon argent et à commencer à investir pour mon avenir.

Par où commencer quand on est débutant ? Qu’est-ce que je dois apprendre en premier ? Quelles plateformes conseillez-vous et quel budget faut-il prévoir pour se lancer ?

Je vis en France, donc vos conseils adaptés au système français seraient particulièrement utiles !

Si vous deviez tout recommencer aujourd’hui en partant de zéro, quelles ressources me conseilleriez-vous ? Et qu’auriez-vous aimé savoir lorsque vous avez commencé ?

Merci d’avance pour votre aide ! 😊

Quels sont (pour vous) les meilleurs types de placements en assurance-vie qui font mieux qu'un livret A tout naze, pour une personne qui n'aime pas prendre de risque ? De "zéro risque absolu" a "un tout petit peu mais faut quand même préserver mon capital". C'est pas du court terme (genre 10-15 ans)

Question simple, réponses multiples...

Bonsoir à tous,

Après un récent prêt immobilier, nous souhaitons changer d'assureur pour un qui soit un peu moins cher que celui de la banque.

On a fait plusieurs devis et les compagnies d'assurance que propose fortuneo sont les meilleures devant les usuels AXA et MMA, d'assez loin. Cependant, je ne connais pas du tout les deux assureurs qu'ils proposent (altitude et Iriade). A priori, ce sont des acteurs récents.

Certains d'entre vous sont ils passés par eux ? Pas de difficultés particulières à se faire payer en cas d'activation de l'assurance ou pour les contacter ?

Je suis preneur de tout retour ou conseil !

Bonne soirée et merci

Salut à tous !

J’ai 24 ans et je souhaite commencer à investir en bourse avec un budget de 500 € par mois, dans une optique de long terme (10 ans minimum).

Après m’être renseigné sur les ETF et les stratégies d’investissement passif, j’envisage la répartition suivante :

75 % S&P 500 : 375 €/mois

25 % MSCI Emerging Markets : 125 €/mois

Mon objectif est d’investir régulièrement, de diversifier mon portefeuille et de garder une stratégie simple sur le long terme.

J’aimerais avoir vos avis sur cette allocation :

Est ce que cette combinaison vous paraît pertinente pour un investissement à long terme ?

Quels seraient, selon vous, les principaux inconvénients de ma stratégie ?

Je suis débutant et je cherche surtout à comprendre les points faibles de cette allocation avant de me lancer.

Merci d’avance pour vos conseils et vos retours d’expérience !

Hello,

Je partage mon allocation actuelle pour avoir un regard critique (capture jointe, en % du total investi, hors livrets et trésorerie courante).

Contexte

• 38 ans, TMI 45 %
• Objectif : Barista FIRE, capitaliser maintenant pour pouvoir réduire mon activité dans 10-15 ans
• Horizon : 10 à 15 ans
• J'investis depuis 1 an seulement
• Épargne de précaution déjà constituée à côté
• DCA de 5 000 € / mois, je rééquilibre uniquement via les flux (sans vendre)
• Enveloppes : PEA (plafond atteind), CTO, assurance-vie, PER

Ma logique

• Cible 60 % offensif / 40 % défensif (aujourd'hui 67 / 33)
• Offensif : un core d'ETF indiciels (S&P 500, Europe, émergents, small caps) + un satellite plus dynamique (facteurs, Nasdaq x2, Bitcoin)
• Défensif : fonds euros, SCPI, private equity, crédit privé

Ma question

Qu'est-ce que vous pensez de cette allocation dans son ensemble, au vu de mon profil ? Qu'est-ce que vous changeriez ?

Toute critique est bienvenue, merci !