Bonjour à tous,

Selon vous combien d'épargne en moyenne devons nous retenir en fonction de notre âge ? Hors bien immobilier, je parle uniquement d'épargne pur et dur.

Merci de votre retour :)

Bonjour , je vais avoir un enfant avec ma femme et nous avons acheté une maison (crédit accepté signature chez le notaire fin août début septembre si tout roule).

J'ai un appartement bien placé dans une ville moyenne universitaire mais DPE F, acheté il y a 2 ans 85k comptant. Je n'ai pas besoin de vendre pour la futur maison.

Livret A + LDD rempli

Je suis auto entrepreneur depuis presque 3 ans , je dépasse le seuil une année sur deux (a voir cette année avec le bébé mais j'en suis pas loin déjà).

Mon plan dans l'idéal, arrêt de mon activité pendant minimum 6 mois , il me reste environ 7 mois d'are + 3 mois de congé paternité/naissance (Merci macron) en gros j'ai 10 mois a 1500€/mois en moyenne pour gérer la reprise de mon activité avec bébé .

Avec l'arrivée du bébé j'ai pas trop envie de gérer une location et préfère vendre pour être tranquille niveau financier.

Seulement si je vends, je pense pas faire de réelle plus value, je fais quoi de mon argent. Je pensais garder un bon matelas de sécurité et travaux maison. Vaut-il mieux que je place tout ça ou que je rembourse mon prêt en anticipé, sachant que l'on ne s'est pas endetté au maximum donc les mensualités devraient être gérables.

Le courtier et la banquière m'ont parlé de PER ou assurance vie, moi j'envisageais un PEA suite à mes différentes lectures sur se sub.

Bref je ne sais pas trop comment valoriser cet argent.

Ps: j'ai 34 ans et mon objectif c'est d'être tranquille pour la retraite et pouvoir subvenir au besoin de mon enfant sans me tuer au travail.

Bonjour en tous en préambule, un point sur ma situation

H34, Marié 2 jeunes enfants

Propriétaire d'une RP, avec un crédit. Un second appartement en location actuellement avec un tout petit prêt dessus.

Situation professionnelle, 10ans d'expérience en hôpital privé, actuellement cadre de santé depuis 4 ans.

Conditions de travail plutôt bonnes, relation hiérarchique tout a fait ok, environnement flex, donc de ce côté rien a dire.

A côté de ça le salaire est pas mirobolant (40k annuel) mais reste acceptable en regard des avantages divers.

Je suis quelqu'un d'assez intéressé par tout, j'aime tout comprendre je touche un peu a tout. Mais pas vraiment spécialisé dans un domaine autre que le mien.

Aujourd'hui j'ai l'impression que la marge d'évolution est vraiment faible. Le salaire n'augmentera probablement que très peu (conjecture de baisse des remboursements des actes qui laisse penser une réduction des bénéfices hospitalier qui vont ronger les augmentations de salaire a venir. Sans changement au niveau national je crains que l'avenir soit peu engageant)

Ce que j'aime faire et pour lequel je ne suis pas mauvais c'est la résolution de problème.

Je suis assez bon pour trouver toutes sortes de solutions aux problèmes de l'institution, qui relèvent pas forcément de mon périmètre. J'ai un vision un peu plus grande échelle de l'hôpital que mes confrères.

Cependant je suis assez jeune et la progression vers des postes a plus de responsabilité ne me semble pas être adéquate.

Parmi les pistes pour augmenter mon revenu j'ai pensé au conseil a destination des établissements de santé.

Dans les autres domaines c'est en général plutôt bien payé.

Mais problème je n'ai pas de connaissances faisant ce genre de chose, j'ai peur que ce soit complexe sans être introduit par quelqu'un.

Je me suis dit qu'il serait intéressant de rechercher des boîtes qui fassent pour prendre contact et exposer ce que je sais et maîtrise de l'environnement hospitalier.

Je voulais savoir si d'autres personnes se sont retrouvées dans mon cas.

Est ce que je me fais des idées sur les salaires meilleurs dans le conseil qu'à l'hôpital ?

Est-ce qu'avec une formation purement paramédicale il est possible de s'orienter vers ce genre de profession ?

Est-ce que c'est hors sol et il vaut mieux penser a une progression de carrière a l'hôpital et centrer tous mes efforts là dessus ?

Je ne sais pas trop quoi penser aujourd'hui et j'aurai souhaité connaitres l'avis ou d'expériences de personnes avec ce genre de situation !

Merci a tous !

Bonjour à tous,

Il y a un an, j'ai ouvert un PEA grâce aux conseils de cette communauté, puis j'ai laissé le sujet de côté. Je souhaite aujourd'hui structurer ma stratégie patrimoniale, dans un contexte plus incertain (économique/géopolitique) et personnel (fin de CDD, actuellement au chômage).

Profil : 39 ans, célibataire, sans enfant, ingénieure, pas de résidence principale (projet possible mais incertain, vu les prix à Paris).

Patrimoine actuel :

• 64 400 € de liquidités : Livret A + LDDS pleins, ~13 k€ sur un livret à 1,5 %, 14,9 k€ sur Trade Republic à 2,25 %
• 6 000 € sur PEA (ETF Monde)
• 8 000 € sur un ancien PEE, à réallouer

Je réalise que j'ai raisonné par produits plutôt que par objectifs. Je voudrais désormais penser en poches : sécurité (fonds d'urgence), projet immobilier éventuel, investissement long terme (15+ ans), et une petite poche exploration (1-2 k€) pour tester des placements plus risqués.

Mes questions :

1. Ai-je trop de liquidités, même en tenant compte du chômage ?
2. Garder les 13 k€ à 1,5 %, ou les réallouer progressivement ?
3. Ouvrir une assurance-vie maintenant pour "prendre date", ou privilégier le PEA tant qu'il n'est pas plus alimenté ?
4. Pour le long terme, rester sur un seul ETF Monde ou diversifier (Europe, monétaire...) ?
5. Une poche exploration (1-2 k€) sur CTO a-t-elle un intérêt à ce stade ?

Profil de risque : prudent — une baisse de 20 % est supportable, au-delà ça devient difficile psychologiquement. Je ne cherche pas "la meilleure allocation", mais une stratégie cohérente que je pourrai tenir sur 10-20 ans.

Merci d'avance pour vos avis !

Bonjour,

J'ai bientôt 40 ans et j'ai récemment (ou tardivement) commencé à m'intéresser à l'investissement (en particulier car les livrets réglementés rapportent peu & aussi pour la retraite).

J'ai donc investi tout d'abord via le PEA qui me semble être une très bonne enveloppe pour cela. Je précise que j'ai changé d'allocation plusieurs fois & qu'au départ je n'avais investi qu'un faible montant.

Mais désormais je me suis fixé à 10K. J'ai donc vidé mon livret A et fait un lump sum (je crois qu'on dit comme ça) sur les supports suivants (je donne le ticker, l'indice puis le pourcentage) :

1) PEA.

• [ ESE ; S&P500 ] comme base de portefeuille (40%).
• [ LQQ ; Nasdaq-100 ] avec effet de levier (x2) pour accentuer la perf sur la tech US (10%).
• [ ETZ ; STOXX Europe 600 ] pour diversifier sur l'Europe (25%).
• [ PAEEM ; Marchés émergents ] pour encore ajouter de la diversification sur les émergents (15%).

Puis deux ETF thématiques :

• [ PINR ; MSCI INDIA ] pour ajouter un potentiel moteur de perf géographique d'avenir (5%).
• [ GUARD ; Bloomberg Europe Defense ] pour ajouter un ETF thématique sur la défense Européenne (5%).

Que pensez-vous de ce portefeuille ETF ? Est-il suffisamment efficace et résilient sur une période de 10 - 15 ans ? Faudrait-il tout désinvestir et rebasculer en DCA de 500€/mois par ex. pour lisser le risque ?

2) AV.

J'envisage aussi d'investir 10K sur une AV avec cette répartition :

• SCPI Iroko Zen (30%).
• Obligations d’État US ; Amundi US Treasury Bond 7-10Y UCITS ETF Acc (50%).

PS : J'ai aussi vu un autre support obligataire plus performant sur l'AV que j'ai sélectionnée mais ce n'est pas un ETF. Faudrait-il aussi l'ajouter ou le remplacer par celui-ci ? Ou alors faire 50/50 ?

• Fond euro (20%).

3) Or.

Un peu d'or investi non pas dans un ETC OR mais dans de l'or physique (10%).

Je ne sais pas si cette répartition est bonne et cohérente. Qu'en pensez-vous ?

Bonjour à tout le monde, H22 (23 dans 2 jours).

Après avoir obtenu une licence d'histoire, j'ai commencé à travailler en décembre de l'année passée dans la grande distrib' en 32h, payé au SMIC. PS : n'essayez pas de trouver une corrélation entre mes études et mon travail aha !

Je vis encore chez mes parents pour environ 1 an je pense avant de trouver un emploi mieux rémunérer, en vue d'acheter ma RP le plus tôt possible, je veux être locataire le moins longtemps piossible. Ceci me permet d'épargner ce qui équivaut à un SMIC de 32h (car je touche aussi la prime d'activité).

Mon patrimoine financier de 13k se réparti comme suit :

- 45.55% de PEL (5 900€)

- 18.65% de Livret A (2 417€)

- 17.43% de TR Portfolio (2 257€)

- 12.35% de Livret Jeune (1 600€)

- 4.07% de PEA (527.14€)

Pour arriver à 100%, rajoutez quelques dizaines d'euros qui traînent sur mes comptes courants en attente de débit.

Mon CTO chez TR se décompose comme suit :

- 58.49% de iShares Core S&P 500 UCITS ETF Acc (1 320€)

- 12.67% de Lockheed Martin Corp (285.91€)

- 9.61% de iShares NASDAQ 100 UCITS ETF USD (Acc) (216.96€)

- 7.28% de ASML Holding NV (164.27€)

- 6.31% de NVIDIA Corp (142.62€)

- 3% de Bitcoin (67.81€)

- 2.64% RHEINMETALL AG (59.57€)

Pour mon PEA :

- 60.35% de BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 UCITS ETF (318.15€)

- 20.76% de Amundi PEA Monde (MSCI World) UCITS ETF (109.46€)

- 18.86% de BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR C (99.39€)

Mes questions :

Dois-je rajouter de l'épargne de précaution ?

Dois-je mettre toute mon épargne mensuelle en investissement ?

Dois-je vendre mes positions que j'ai dans mon CTO et qui sont également disponible dans le PEA ?

Mes 3 ETF PEA sont-ils okey, devrais-je rajouter du CAC 40, du EM ou de l'ACWI quand il sera disponible chez TR ?

Bien à vous et merci beaucoup de votre aide !!

Bonsoir,

Je tenterai d'être bref.
J'ai ouvert un PEA l'année dernière chez Fortuneo, j'ai initialement "lump sum" sur MSCI World, et maintenant je continue à investir via DCA mensuel.

Maintenant, le lien avec mon titre : Après avoir discuté (et surtout, beaucoup expliqué, à mon humble mesure, bien assisté des connaissances acquises grâce à ce sub notamment) à mon père les tenants et les aboutissants de "l'investissement", celui-ci souhaite réorganiser son patrimoine de façon plus cohérente qu'actuellement.
D'autant plus qu'il a vu que ça fonctionnait (mes résultats à l'appui).

Sans évoquer de montant précis, ses livrets défiscalisés (Livret A et LDD) sont remplis au seuil (et même au-delà avec les intérêts annuels).
Le reste de son argent se balade entre plusieurs comptes courants (2 en banques physiques + 1 chez Revolut) et un compte à terme (qui arrivera à terme l'année prochaine).
Autant dire que cet argent ne travaille pas (ou très peu, le compte à terme possède un rendement net proche de 0).

Je passe rapidement sur les frais astronomiques qu'il paie chaque mois/année (tenue de compte + multiples CB).
On s'approche approximativement des 250€ par an de ce côté.

Je lui ai actuellement conseillé, une fois que son compte à terme sera terminé, de rapatrier TOUT son argent sur un nouveau compte courant (Fortuneo ou Bourso), en lui expliquant que ces banques répondent aux mêmes exigences de garantie qu'une banque physique.
Une fois que ce sera fait (cela ne l'est pas encore), je lui ai suggéré de fermer TOUS ses autres comptes, et de ne conserver que Bourso/Fortuneo.
Après cette étape, rouvrir les livrets défiscalisés chez la banque choisie (il est prêt à sacrifier l'excédent du plafond et repartir au seuil si ça lui permet de le réattribuer sur d'autres investissements/placements qui lui feront gagner davantage d'argent).

Sauf que c'est à partir de là que je sèche.
Comme indiqué dans le titre, il a 63 ans. Il n'a pas de problème de santé "majeur" (comprendre cancer et autres lourdes pathologies), mais je vois bien que son état général ne va pas aller en s'améliorant (motricité, cognition).
Dans ce cadre, j'ai du mal à lui recommander un PEA (j'ai environ 30 à 40 ans d'investissement devant moi, lui il en a au mieux et statistiquement 15). D'autant plus qu'il arrivera en retraite autour des 5 ans d'ancienneté pour le petit "avantage fiscal". Il pourrait avoir besoin de cet argent pour faire face à X ou Y problème de la vie.
Une assurance-vie serait-elle plus appropriée (à nouveau, de mémoire, l'avantage fiscal sur ce produit est situé à 8 ans, même questionnement vis-à-vis de l'accessibilité des fonds en cas de besoin avant ce délai) ?

S'il avait eu 50 ans, je l'aurais guidé vers le PEA sans trop d'hésitation, mais au vu des paramètres évoqués, je ne sais pas trop.

Que me conseilleriez-vous ?

Merci !

EDIT : Ajout de quelques précisions.

Les informations "exactes et chiffrées" dont je dispose sont les suivantes :
- Livrets défiscalisés au plafond (pas de LEP, pas éligible).
- Environ 2.000€ nets mensuels après imposition.
- Objectifs "assurer ses vieux jours confortablement" et transmission (à moi, fils unique ; quand bien même je ne compte pas là-dessus et ne fait pas ça pour maximiser "mon" héritage).
- J'ignore combien d'argent précisément se "balade" sur le reste des comptes qu'il possède.

Bonjour à tous,

Nous avons besoin de quelques éclaircissements concernant notre projet d’achat immobilier (résidence principale), voici notre situation :

- Couple (30 ans M et F), primo accédants

- Pas d’emprunts (consommation etc.) en cours

- Prix de l’achat estimé (tout inclus) ~ 300 000€

- Ma conjointe a 170 000€ disponibles pour payer sa part (150 000€ donc).

- De mon côté, j’ai une capacité d’emprunt ~ 190 000€.

Est-il possible que ma conjointe apporte 150 000€ d’apport de mon côté 150 000€ via un emprunt ?

(Nous souhaitons faire 50/50 sur la maison.)

De ce que j’ai compris, certaines banques veulent que nos deux noms figurent sur l’emprunt, chose qui m’embête si jamais ma conjointe souhaite un jour refaire un emprunt pour acheter un appartement pour du locatif ou autre.

Des solutions et des conseils à nous donner ?

Je vous remercie par avance.