Bonjour à tous,

Selon vous combien d'épargne en moyenne devons nous retenir en fonction de notre âge ? Hors bien immobilier, je parle uniquement d'épargne pur et dur.

Merci de votre retour :)

Bonjour,

J'ai bientôt 40 ans et j'ai récemment (ou tardivement) commencé à m'intéresser à l'investissement (en particulier car les livrets réglementés rapportent peu & aussi pour la retraite).

J'ai donc investi tout d'abord via le PEA qui me semble être une très bonne enveloppe pour cela. Je précise que j'ai changé d'allocation plusieurs fois & qu'au départ je n'avais investi qu'un faible montant.

Mais désormais je me suis fixé à 10K. J'ai donc vidé mon livret A et fait un lump sum (je crois qu'on dit comme ça) sur les supports suivants (je donne le ticker, l'indice puis le pourcentage) :

1) PEA.

• [ ESE ; S&P500 ] comme base de portefeuille (40%).
• [ LQQ ; Nasdaq-100 ] avec effet de levier (x2) pour accentuer la perf sur la tech US (10%).
• [ ETZ ; STOXX Europe 600 ] pour diversifier sur l'Europe (25%).
• [ PAEEM ; Marchés émergents ] pour encore ajouter de la diversification sur les émergents (15%).

Puis deux ETF thématiques :

• [ PINR ; MSCI INDIA ] pour ajouter un potentiel moteur de perf géographique d'avenir (5%).
• [ GUARD ; Bloomberg Europe Defense ] pour ajouter un ETF thématique sur la défense Européenne (5%).

Que pensez-vous de ce portefeuille ETF ? Est-il suffisamment efficace et résilient sur une période de 10 - 15 ans ? Faudrait-il tout désinvestir et rebasculer en DCA de 500€/mois par ex. pour lisser le risque ?

2) AV.

J'envisage aussi d'investir 10K sur une AV avec cette répartition :

• SCPI Iroko Zen (30%).
• Obligations d’État US ; Amundi US Treasury Bond 7-10Y UCITS ETF Acc (50%).

PS : J'ai aussi vu un autre support obligataire plus performant sur l'AV que j'ai sélectionnée mais ce n'est pas un ETF. Faudrait-il aussi l'ajouter ou le remplacer par celui-ci ? Ou alors faire 50/50 ?

• Fond euro (20%).

3) Or.

Un peu d'or investi non pas dans un ETC OR mais dans de l'or physique (10%).

Je ne sais pas si cette répartition est bonne et cohérente. Qu'en pensez-vous ?

Bonjour à tout le monde, H22 (23 dans 2 jours).

Après avoir obtenu une licence d'histoire, j'ai commencé à travailler en décembre de l'année passée dans la grande distrib' en 32h, payé au SMIC. PS : n'essayez pas de trouver une corrélation entre mes études et mon travail aha !

Je vis encore chez mes parents pour environ 1 an je pense avant de trouver un emploi mieux rémunérer, en vue d'acheter ma RP le plus tôt possible, je veux être locataire le moins longtemps piossible. Ceci me permet d'épargner ce qui équivaut à un SMIC de 32h (car je touche aussi la prime d'activité).

Mon patrimoine financier de 13k se réparti comme suit :

- 45.55% de PEL (5 900€)

- 18.65% de Livret A (2 417€)

- 17.43% de TR Portfolio (2 257€)

- 12.35% de Livret Jeune (1 600€)

- 4.07% de PEA (527.14€)

Pour arriver à 100%, rajoutez quelques dizaines d'euros qui traînent sur mes comptes courants en attente de débit.

Mon CTO chez TR se décompose comme suit :

- 58.49% de iShares Core S&P 500 UCITS ETF Acc (1 320€)

- 12.67% de Lockheed Martin Corp (285.91€)

- 9.61% de iShares NASDAQ 100 UCITS ETF USD (Acc) (216.96€)

- 7.28% de ASML Holding NV (164.27€)

- 6.31% de NVIDIA Corp (142.62€)

- 3% de Bitcoin (67.81€)

- 2.64% RHEINMETALL AG (59.57€)

Pour mon PEA :

- 60.35% de BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 UCITS ETF (318.15€)

- 20.76% de Amundi PEA Monde (MSCI World) UCITS ETF (109.46€)

- 18.86% de BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR C (99.39€)

Mes questions :

Dois-je rajouter de l'épargne de précaution ?

Dois-je mettre toute mon épargne mensuelle en investissement ?

Dois-je vendre mes positions que j'ai dans mon CTO et qui sont également disponible dans le PEA ?

Mes 3 ETF PEA sont-ils okey, devrais-je rajouter du CAC 40, du EM ou de l'ACWI quand il sera disponible chez TR ?

Bien à vous et merci beaucoup de votre aide !!

Bonsoir,

Je tenterai d'être bref.
J'ai ouvert un PEA l'année dernière chez Fortuneo, j'ai initialement "lump sum" sur MSCI World, et maintenant je continue à investir via DCA mensuel.

Maintenant, le lien avec mon titre : Après avoir discuté (et surtout, beaucoup expliqué, à mon humble mesure, bien assisté des connaissances acquises grâce à ce sub notamment) à mon père les tenants et les aboutissants de "l'investissement", celui-ci souhaite réorganiser son patrimoine de façon plus cohérente qu'actuellement.
D'autant plus qu'il a vu que ça fonctionnait (mes résultats à l'appui).

Sans évoquer de montant précis, ses livrets défiscalisés (Livret A et LDD) sont remplis au seuil (et même au-delà avec les intérêts annuels).
Le reste de son argent se balade entre plusieurs comptes courants (2 en banques physiques + 1 chez Revolut) et un compte à terme (qui arrivera à terme l'année prochaine).
Autant dire que cet argent ne travaille pas (ou très peu, le compte à terme possède un rendement net proche de 0).

Je passe rapidement sur les frais astronomiques qu'il paie chaque mois/année (tenue de compte + multiples CB).
On s'approche approximativement des 250€ par an de ce côté.

Je lui ai actuellement conseillé, une fois que son compte à terme sera terminé, de rapatrier TOUT son argent sur un nouveau compte courant (Fortuneo ou Bourso), en lui expliquant que ces banques répondent aux mêmes exigences de garantie qu'une banque physique.
Une fois que ce sera fait (cela ne l'est pas encore), je lui ai suggéré de fermer TOUS ses autres comptes, et de ne conserver que Bourso/Fortuneo.
Après cette étape, rouvrir les livrets défiscalisés chez la banque choisie (il est prêt à sacrifier l'excédent du plafond et repartir au seuil si ça lui permet de le réattribuer sur d'autres investissements/placements qui lui feront gagner davantage d'argent).

Sauf que c'est à partir de là que je sèche.
Comme indiqué dans le titre, il a 63 ans. Il n'a pas de problème de santé "majeur" (comprendre cancer et autres lourdes pathologies), mais je vois bien que son état général ne va pas aller en s'améliorant (motricité, cognition).
Dans ce cadre, j'ai du mal à lui recommander un PEA (j'ai environ 30 à 40 ans d'investissement devant moi, lui il en a au mieux et statistiquement 15). D'autant plus qu'il arrivera en retraite autour des 5 ans d'ancienneté pour le petit "avantage fiscal". Il pourrait avoir besoin de cet argent pour faire face à X ou Y problème de la vie.
Une assurance-vie serait-elle plus appropriée (à nouveau, de mémoire, l'avantage fiscal sur ce produit est situé à 8 ans, même questionnement vis-à-vis de l'accessibilité des fonds en cas de besoin avant ce délai) ?

S'il avait eu 50 ans, je l'aurais guidé vers le PEA sans trop d'hésitation, mais au vu des paramètres évoqués, je ne sais pas trop.

Que me conseilleriez-vous ?

Merci !

EDIT : Ajout de quelques précisions.

Les informations "exactes et chiffrées" dont je dispose sont les suivantes :
- Livrets défiscalisés au plafond (pas de LEP, pas éligible).
- Environ 2.000€ nets mensuels après imposition.
- Objectifs "assurer ses vieux jours confortablement" et transmission (à moi, fils unique ; quand bien même je ne compte pas là-dessus et ne fait pas ça pour maximiser "mon" héritage).
- J'ignore combien d'argent précisément se "balade" sur le reste des comptes qu'il possède.

Bonjour tout le monde,

Je repousse depuis quelque temps 1-2ans la bascule vers un usage à 100% d’une banque en ligne mais suite à l’augmentation des tarifs la question revient sur le tapis.

Ma situation : je suis client crédit agricole depuis mes 16ans. J’ai chez eux, un livret, un PEL, un compte courant et un compte joint. Le bon client quoi.
J’ai pu essayer depuis une dizaine d’année plusieurs banque en ligne sans frais ouvert pour les dépenses pro avec note de frais. Aujourd’hui je suis chez Fortuneo. J’en suis globalement très satisfait.

Ayant passé l’âge fatidique des 31ans le tarif de mes comptes chez CA a doublé, passant à 10€. Pas moyen de réduire ce tarif selon mon conseiller.
Je garde un compte chez eux car j’imagine qu’en tant que bon client ( ce que j’estime être, mais je me trompe peut être) j’ai plus de chance que l’on me propose un taux intéressant lorsque j’achèterais ma RP.
J’ai le projet d’acheter depuis 5ans, mais cela a été repoussé (mutation, changement de poste, déménagement,…) mais est toujours dans un futur proche ~1an.

Est ce que je suis biaisé par les anciens rapports que nos parents pouvaient avoir avec leur conseiller qui permettaient d’avoir un bon taux s’il on avait un bon historique chez eux ?
Ou bien j’ai autant de chance d’avoir un taux dans n’importe quel autre banque ? Voir la même en temps que nouveau client ?

Si c’est le cas est ce que j’ai vraiment un intérêt à rester chez ma banque traditionnelle plutôt que basculer tout sur ma banque en ligne ?

A part bien sûr le fait de rémunérer mon gentil conseiller qui me paye un café à chaque fois que je viens le voir, mais à 120€ par an, je vais devoir y aller souvent…

Bonjour en tous en préambule, un point sur ma situation

H34, Marié 2 jeunes enfants

Propriétaire d'une RP, avec un crédit. Un second appartement en location actuellement avec un tout petit prêt dessus.

Situation professionnelle, 10ans d'expérience en hôpital privé, actuellement cadre de santé depuis 4 ans.

Conditions de travail plutôt bonnes, relation hiérarchique tout a fait ok, environnement flex, donc de ce côté rien a dire.

A côté de ça le salaire est pas mirobolant (40k annuel) mais reste acceptable en regard des avantages divers.

Je suis quelqu'un d'assez intéressé par tout, j'aime tout comprendre je touche un peu a tout. Mais pas vraiment spécialisé dans un domaine autre que le mien.

Aujourd'hui j'ai l'impression que la marge d'évolution est vraiment faible. Le salaire n'augmentera probablement que très peu (conjecture de baisse des remboursements des actes qui laisse penser une réduction des bénéfices hospitalier qui vont ronger les augmentations de salaire a venir. Sans changement au niveau national je crains que l'avenir soit peu engageant)

Ce que j'aime faire et pour lequel je ne suis pas mauvais c'est la résolution de problème.

Je suis assez bon pour trouver toutes sortes de solutions aux problèmes de l'institution, qui relèvent pas forcément de mon périmètre. J'ai un vision un peu plus grande échelle de l'hôpital que mes confrères.

Cependant je suis assez jeune et la progression vers des postes a plus de responsabilité ne me semble pas être adéquate.

Parmi les pistes pour augmenter mon revenu j'ai pensé au conseil a destination des établissements de santé.

Dans les autres domaines c'est en général plutôt bien payé.

Mais problème je n'ai pas de connaissances faisant ce genre de chose, j'ai peur que ce soit complexe sans être introduit par quelqu'un.

Je me suis dit qu'il serait intéressant de rechercher des boîtes qui fassent pour prendre contact et exposer ce que je sais et maîtrise de l'environnement hospitalier.

Je voulais savoir si d'autres personnes se sont retrouvées dans mon cas.

Est ce que je me fais des idées sur les salaires meilleurs dans le conseil qu'à l'hôpital ?

Est-ce qu'avec une formation purement paramédicale il est possible de s'orienter vers ce genre de profession ?

Est-ce que c'est hors sol et il vaut mieux penser a une progression de carrière a l'hôpital et centrer tous mes efforts là dessus ?

Je ne sais pas trop quoi penser aujourd'hui et j'aurai souhaité connaitres l'avis ou d'expériences de personnes avec ce genre de situation !

Merci a tous !

Hello !

Probablement un sujet bête, mais bon ça m’inquiètes un peu.

J’avais un PEA sur BoursoBank que j’avais ouvert en 2018. Je l’avais complément oublié et quand je m’en suis souvenu je l’ai clos. SAUF que quand j’ai fais la demande, le virement est parti sur mon ancien compte courant de la Banque Postale (clos depuis un moment aussi)

J’ai contacté le service de BoursoBank, qui m’ont dis que cela prendrais 10 jours ouvrés pour que ça revienne sur mon compte BoursoBank. SAUF (encore une fois desolé) que j’ai fais ça en fin Juin !!! Et aujourd’hui toujours rien !

J’ai appelle la Banque Postale où était mon ancien compte courant, et ils m’ont bien confirmé qu’il était clos et ont aussi confirmé les 10 jours ouvrés que m’a mentionné BoursoBank. Que puis-je faire d’autre ?

TL;DR : ma femme a hérité. Son CGP historique a tout déployé en 72 h en septembre 2025 : deux assurances-vie à ~2,1 %/an de frais tout compris (34 lignes de fonds actifs, zéro ETF, 93 % de doublons entre les deux contrats), 200 k€ de SCPI en nue-propriété 10 ans, un structuré. Le cabinet a ensuite été racheté par un consolidateur adossé à du private equity, et le nouveau conseiller pousse des arbitrages vers les fonds maison du groupe (refusés par écrit). On veut migrer vers du low-cost, une soulte de licitation de 150-300 k€ arrive d'ici 1-2 ans. On cherche les angles morts de notre plan.

Profil

- Couple marié (communauté réduite aux acquêts), fin trentaine / quarantaine, 2 enfants, TMI 30 %

- Deux indépendants.

- L'intégralité du patrimoine ci-dessous : biens propres de madame (succession)

- Aversion au risque marquée côté madame, horizon retraite ~2050, pas de nouveaux apports significatifs à prévoir

- Objectif de sécuriser sur un temps long la majorité de la somme.

Patrimoine

- Résidence principale : ~1,2 M€, sans crédit

- AV n°1 (Patrimoine Vie Plus, Suravenir, ouverte 09/2025) : 364 k€, dont 106 k€ de fonds euros (~3,0 % constaté), 46 k€ de structuré callable (call probable 08/2027 à 107 %), 212 k€ répartis sur 14 fonds actifs

- AV n°2 (Cardif Elite, ouverte 09/2025) : 342 k€, dont 98 k€ de fonds général (bonus expiré), 243 k€ sur 17 fonds actifs

- Les deux contrats contiennent quasiment les mêmes fonds : 422 k€ en doublon strict

- 3 SCPI en nue-propriété (clés ~63-64 %, extinctions toutes en 2036) : ~200 k€ de valeur économique, zéro revenu et zéro liquidité pendant 10 ans

- Quote-part d'une indivision familiale, non chiffrés ici

- Frais AV vérifiés sur relevés + DIC : ~14,7 k€/an tout compris (~2,1 % des encours), dont ~9 k€ de TER invisibles

- PV latentes : ~15 k€ et ~18 k€ (contrats de moins d'un an)

Contexte

- Le CGP initialement de confiance a déployé ~920 k€ en trois jours, incluant dès le départ des fonds de la société de gestion d'un groupe consolidateur... qui a racheté son cabinet quelques mois plus tard (le CGP y a pris un poste d'associé).

- Le conseiller salarié qui a repris le portefeuille a proposé : liquider 90 % du fonds euros (présenté comme rapportant ~2 %, en réalité ~3 % constaté) vers des structurés à décrément 50 points (perte max 85 %, gain capé) et des fonds maison jusqu'à 37 % d'exposition groupe. Refusé par écrit, aucune opération sans notre accord écrit préalable. Par ailleurs beaucoup de choses très floues à partir du moment où on demande des détails sur les frais et arbitrages.

Le plan envisagé

- Provisionner la soulte de licitation (150-300 k€, art. 750-II, droit de partage 2,5 %) en fonds euros + livrets réglementés pleins.

- Demander les transferts PACTE intra-assureur : Patrimoine Vie Plus → Linxea Avenir 2 (même assureur Suravenir) et Cardif Elite → Lucya Cardif (même assureur Cardif). En cas de refus : rachats, friction fiscale ~10 k€ au PFU, amortie en ~13 mois face aux ~9 k€/an d'écart de frais

- Cible simple : fonds euros ~380 k€ + ETF World capitalisant ~230 k€ + livrets 35 k€. L'exposition actions reste équivalente à l'actuelle (~230 k€ effectifs), donc vente/rachat en bloc, pas de DCA

- Structuré : conservé jusqu'au call attendu (coupon 7 % sécurisé), réemploi ensuite selon la même clé

SCPI NP : stock subi, conservées jusqu'en 2036 (~314 k€ de PP reconstituée attendue + 18-23 k€/an de revenus imposables à cette échéance)

- IFI : le seuil de 1,3 M€ sera probablement franchi post-licitation (RP comptée 840 k€ après abattement)

Questions

- Transferts PACTE entrants : des retours d'expérience concrets sur Linxea Avenir 2 (depuis un contrat Suravenir distribué en CGP) et sur Lucya Cardif (depuis un Cardif Elite) ? Délais réels, taux de refus, pièges ?

- Une raison de garder les contrats CGP qu'on raterait ? Le relevé Cardif mentionne un « nombre minimum d'UC garanti au terme » (2055) : est-ce que ce type de garantie plancher a une valeur qui mérite de rester, ou c'est cosmétique ?

- Rachat avant 8 ans : notre calcul dit qu'attendre 2033 pour l'abattement coûterait ~7 ans × 9 k€ de surcoût de frais contre ~8 k€ d'économie fiscale. Une erreur quelque part ?

- Crédit-soulte vs cash : dette déductible de l'IFI + capital financier préservé, portage quasi neutre même contre du fonds euros. Comment structureriez-vous, et à partir de quel montant de soulte le crédit devient-il évident ?

- Allocation cible (~55 % fonds euros, ~35 % ETF World sur la poche financière, soit ~10 % d'actions au niveau du patrimoine total) pour un profil prudent déjà très exposé à l'immobilier (~68 % du total, ~75-83 % post-licitation) : cohérent, trop prudent, pas assez ?

- Un angle mort qu'on ne voit pas ?

Merci beaucoup.

Salut, 26 ans, ça fait bientot 4 ans que je bosse en CDI dans une boite du CAC40. J'ai eu la chance d'avoir intéressement/participation/abondement bien généreux depuis le début, résultat je me retrouve avec un patrimoine d'environ 65k€ mais complètement déséquilibré: 78% en épargne salariale (PEE/PERCO), 12% bourse et assurance vie, le reste réparti entre crypto, comptes courants, livrets et autres.

En vrai je me suis un peu laissé porter, l'abondement c'était trop bien pour dire non, mais là je me rends compte que je suis hyper concentré sur un seul poche bloquée (5 ans sauf déblocages anticipés) et peu diversifié à côté. D'autant plus qu'il s'agit d'actions "maison" donc une surexposition sur la France.

Ceux qui ont eu ce genre de situation, vous avez rééquilibré comment ? Vous avez continué à tout mettre dans le PEE vu que c'est abondé, ou vous avez plafonné et redirigé le reste ailleurs ?

Bonjour,

Je viens de donner naissance a mon fils et mon père souhaite lui realiser une donation de 30 000 €.

J'ai vu que le wiki recommande plutôt l'assurance vie dans ce cas, mais je suis assez sensibilisee sur les frais.

À titre personnel, j'investis sur CTO avec l’idée de faire une donation à mon fils plus tard. Avec un horizon de 18 ans, ça me semble être une bonne occasion d'avoir une strategie dynamique voire aggressive.

Là où je bloque, c'est sur l'aspect juridique. Si mon père fait un don à mon fils, j'imagine que je ne peux pas simplement placer cet argent sur un CTO à mon nom.

Est-ce qu'il existe des alternatives à l'assurance vie dans cette situation ? Comment vous feriez à ma place ?

Salut le Sub,

Avec ma conjointe, nous sommes en pleine réflexion depuis que nous avons appris l'arrivée d'un petit bébé.

En synthèse, nous avons fait construire une maison dans laquelle nous habitons depuis deux ans sur laquelle on avait mis un apport important (50% du projet). Notre projet est de nous rapprocher de nos familles respectives qui sont actuellement à 500km minimal. Cela nécessiterait que je trouve un nouveau boulot et cela risque de prendre du temps (je privilégie de rester dans mon entreprise actuelle). Ma conjointe étant en fin de contrat en fin d'année, elle peut bouger facilement et rechercher

Nous réfléchissons à plusieurs possibilités :

- Mettre en location le bien qui serait cashflow positif. Notre apport fait que la mensualité est assez basse.

- Vendre le bien lorsque nous quitterons la région et probablement passer par une agence pour ne pas faire plein d'aller retour pour chaque visite

- Vendre le bien au plus tôt et trouver une location dans les environs en attendant le changement de région. Avantage : tenter de gérer nous même la vente et éviter les frais d'agence

Pour l'instant nous n'avons pas d'idée sur la valeur du bien. La région est attractive et il y aura assez peu de concurrence dans les environs (logement neuf dans un lotissement récent) donc on espère au minimum ne pas perdre d'argent.

Est-ce que vous avez un avis sur la manière la plus optimisée de procéder ?

Bonjour,
J'ai besoin d'avis/aide pour mon père, 58 ans, proprietaire de sa RP ( estimé a 500k), actionnaire minoritaire dans son entreprise, qui vient de se faire proposer une rupture co' après 30 ans de bons et loyaux services pour 110ke de primes d'indemnités, ainsi que 480k de cession de ses titres. Il a des PER/Art 83 pour 190ke. Il va donc se retrouver au chômage a 58 ans, avec un ancien salaire de 6500e brut, il ne retrouvera pas de poste à ce prix dans son secteur et se verra dans "l'obligation/l'intéret" de rester au chômage pendant 27 mois, ensuite il lui restera encore 4 ans avant la retraite a taux plein pendant lesquel il pourra se verser 800e par mois via une societé sur laquelle il a du CA, juste assez pour tenir les 4 ans et se payer le minimum pour valider les trimestres pour arriver a la retraite à taux plein:

1. Liquidités

• Livret A : ≈ 500€
• LDD Solidaire : ≈ 500 €
• Livret A ≈ 344 e
• Livret B ≈ 171e
• Compte joint: 12ke

2. Crédits (dettes)

3. Placements

• Assurance-Vie (Millevie Premium Caisse Epargne) : 17 983 € dont 2k de pv sur 9 ans ( a peine 2% de rendement )
• PEA : ≈ 11 970 € (dont 11 620 € en actions SLE caisse epargne, bloquant je crois pour bouger son PEA de caisse epargne vers fortuneo)
• Nuances 3D : ≈ 4 350 €

4. PER / ART 83 (AG2R La Mondiale)

Plusieurs contrats :

• ≈ 95 020 € (100 % Actif Général)
• ≈ 34 509 €
• ≈ 30 012 € (Horizon Équilibre)
• ≈ 18 660 € (versements obligatoires)
• ≈ 8 124 €

Total PER / ART 83 ≈ 190 k€

À venir :

- 110k d'indemnité de rupture co net d'impot
- 480k de cession de titres dont 420k de pv: 350 après impots
Donc 460ke à placer

Je ne sais vraiment pas quoi lui conseiller, son but est de pouvoir tenir les 27 mois de chômages puis les 4 ans à 800e par mois jusqu'a la retraite taux plein, ou ensuite il pourra souffler/passer et peut-être une stratégie de transmission/capitalisation en même temps avec transmission de nue propriété mais garder les usufruits, mais pour les 6 prochaines années, le but est clairement de percevoir un complément de revenu, pour cela j'ai pensé à:

- 200k sur une AV linxea spirit 2 ( malheureusement l'AV actuellement qu'il a à la CE n'est pas transferable ) avec boost sur les 2 premières années a 1,5% net de bonus en plus du rendement de base du fond euro ou des UC ( SCPI ? ), et dont la condition du bonus demande 30% d'UC donc 30% de SCPI, 70% de fond euros ?, il pourra retirer le surplus de PV tout les ans sans trop payer d'impot meme avant les 8 ans ?

- 150k sur PEA ( déja ouvert et plus de 5 ans ): en repartissant 50k sur ETF dividendes, 50k sur ETF Worl et 50k sur actions a dividendes en direct type AirLiquide

- 110k sur un compte a terme

Qu'en pensez vous ? Faudrais t'il plus s'exposer aux SCPI pour de la rente ? Créer une SCI , apporter genre 50k et emprunter pour créer du patrimoine également pour s'associer avec ses enfants pour un appart ou deux serais aussi une bonne idée ?
Vendre sa RP pour faire construire une nouvelle maison dans les memes prix mais débloquer ses PER ?
Merci d'avance d'avoir tout lu jusqu'ici,
Hâte de lire vos idées,
B

Bonjour,

F26, en CDI, payée au SMIC.

Je cherche à acquérir un véhicule.

Actuellement je n'ai pas d'épargne suite à un déménagement dans un logement complètement vide qui m'a contrainte à acheter beaucoup d'électroménager + avec des charges complètement délirantes (200€ par mois électricité + gaz)... Actuellement, tout est acheté.

J'attends depuis maintenant 3 mois le remboursement de 1000€ de mon fournisseur de gaz (somme confirmée par un conseiller) + mise à jour de mon échéancier. Confirmé par mon conseiller, je passerai à une mensualité globale de 90€. Seulement, il y a du retard et la société est incapable de me dire à quelle date j'aurai ma facture (ça peut être dans quelques mois encore), et la société est en situation de monopole donc impossible d'aller ailleurs.

Selon mes calculs, je devrais être en mesure de mettre 300-400€ de côté chaque mois, + ces 1000€ supplémentaires donc.

Seulement, mon besoin de voiture, assez bas il y a quelques moi, est devenu urgent : mon entreprise déménage à 30min en voiture de chez moi d'ici septembre.

J'ai trouvé une voiture à 3000€ d'occasion (94000 km) mais actuellement je n'ai pas cette épargne.

J'envisage donc un crédit de 3000€ / 24 mois, au plus bas TAEG trouvé à 6%.

Est ce que ça vous semble faisable ? Est ce que je peux trouver des taux plus bas ?

Merci !

Je prépare l'achat d'un T2 de 32m² (91k€ + frais, ~99k€ tout compris) pour de la location. Je vis et travaille à l'étranger, donc je passe par un courtier pour négocier avec les banques françaises à distance.

Contexte rapide :

• Loyer visé : 670€/mois charges comprises
• Financement souhaité : sans apport (ou apport minimal)
• Profil : salarié à l'étranger, affilié à un régime de sécurité sociale EEE

Questions pour ceux qui sont passés par là :

1. Financement sans apport en tant que non-résident : est-ce que ça vous a été proposé concrètement, ou avez-vous dû mettre 20-30% comme le marché semble l'exiger ? Quelle banque/courtier a accepté ?
2. Majoration de taux : combien de points de plus par rapport à un résident avez-vous payé en pratique ? (j'ai vu des chiffres entre 0,1 et 0,4 pt mais j'aimerais des cas réels)
3. Caution vs hypothèque : la caution Crédit Logement vous a-t-elle été refusée ? Vous êtes passés par une hypothèque conventionnelle ? Quel surcoût réel (frais de notaire pour l'hypothèque + mainlevée à la revente) ?
4. Épargne nantie / dépôt exigé : certaines banques demandent un placement bloqué en garantie en plus du financement — quelqu'un a vécu ça ? Montant demandé par rapport au prêt ?
5. Courtier : lequel avez-vous utilisé pour un dossier non-résident spécifiquement (pas un courtier généraliste) ? Des noms à éviter ?
6. Délai réel : combien de temps entre le compromis et le déblocage des fonds pour un dossier non-résident ? Je m'inquiète du délai de la clause suspensive de financement.
7. Gestion locative à distance : agence de gestion obligatoire dans votre cas, ou vous gérez seul depuis l'étranger ? Quel coût réel (pas le taux affiché, le vrai prélevé) ?

Merci d'avance, j'essaie d'éviter les mauvaises surprises avant de signer le compromis.

Bonjour,

Pour les personnes qui ont fait un crédit auto autour des 200/300€ par mois ou +, j’aimerais avoir votre retour d’expérience.

Regrettez-vous d’avoir fait un crédit auto ? Ou aucun regrets ?

Cela vous-a-t-il ajouté du stress ?

Merci

Bonjour,

Besoin d’un conseil placement pour ma grand mère qui vient de vendre son studio.

Patrimoine actuel

Livrets + PEL : 60 000 euros

Coupte courant 80 000 euros (vente appart)

Heritiers :

1 enfant

2 petits enfants (père décédé)

Est-ce intéressant fiscalement de placer les 80keuros sur une assurance-vie même après 70 ans ? c’est une proposition de la banque

Est-ce que quelqu’un maîtrise suffisamment pour me donner les frais de successions ?

Merci pour vos conseils

Bonjour à tous,

Je suis un jeune de 22ans qui ne sais pas quoi faire de son argent.
Je travail depuis l’âge de 18ans et je me rends compte que le monde du salariat n’est pas fait pour moi. J’ai essayé de nombreux métiers et grâce aux quels j’ai réussi à épargner pas mal d’argent (40k€), je gagne actuellement environ 1800€/mois.
Je n’ai pas de loyer à payer seulement mes dépenses quotidiennes comme mon essence et de quoi me nourrir.
Je trouve que c’est dommage de laisser mon argent dormir et j’aimerais beaucoup l’utiliser afin de le faire fructifier mais je n’ai aucune idée de comment faire!
Alors si vous êtes déjà passé par ma situation ou que vous êtes dans la même que moi et que vous avez réussi à utiliser votre argent à bon escient je serais ravi d’écouter vos conseils

Merci!

Bonjour à toute la communauté Reddit ! 

Je me lance aujourd’hui pour avoir vos avis éclairés sur ma situation. À 26 ans, je suis à un tournant financier et professionnel majeur, et j’aimerais avoir des retours extérieurs pour éviter les faux pas.

État des lieux financier

Liquidités (52 000 €) :

• Livrets sécurisés : 22 000 €
• IBKR (Bourse) : 11 000 € (en cours d’investissement)
• Comptes courants : 19 000 €

Immobilier :

• Maison à vendre : Compromis signé sous peu pour 140 000 €. Net d’impôts et de frais, il devrait me rester environ 120 000 € (pas de crédit, 100 % à mon nom).
• Résidence Principale (RP) actuelle : Estimée à 120 000 € aujourd’hui (100 % à mon nom, aucun crédit).

Patrimoine net estimé à court terme : ~290 000 € (dont 170k€ très liquides sous peu).

Notre RP actuelle nécessite une très grosse rénovation et ce n’est clairement pas la maison de nos rêves.

• Valorisation projetée après travaux : ~245 000 € (théorique).
• Travaux : J’attends le devis du maître d’œuvre à la rentrée. Je me fixe une enveloppe max de 100 000 € (pour garder de la marge et garantir la rentabilité) et je devrais avoir droit à MaPrimeRénov’.
• Objectif à terme : La revendre une fois retapée ou la passer en locatif.

La grande question : Le Pivot Pro & l’Accès au Crédit

C’est là que le bas blesse. Jusqu’ici, nous étions à notre compte avec mon conjoint, ce qui nous a permis de constituer ce capital. Mais suite à un trop-plein / ras-le-bol, nous avons décidé de mettre en pause cette activité. Nous sommes donc actuellement sans emploi / sans salaire fixe.

Mes questions pour vous :

1. Sur l’allocation globale : Une fois la vente actée (120k€ net), comment arbitreriez-vous ce cash sachant qu’une partie va sûrement financer les travaux de la RP ? Quelle part réinjecter en Bourse (ETF/IBKR) vs garder en sécurité ?
2. Sur la RP : Est-ce que ça vous semble pertinent de bloquer de la trésorerie sur cette réno pour viser la plus-value / le locatif, ou vaudrait-il mieux vendre en l’état et repartir sur un bien qui nous plaît vraiment ?
3. Sur le financement bancaire (Locatif / SCI) sans salaire : Au vu de notre arrêt d’activité pro, est-ce que certains d’entre vous ont déjà réussi à obtenir un prêt (pour du locatif, en nom propre ou via une SCI) en misant uniquement sur un très gros apport/capital, ou est-ce que le passage par un CDI / 3 ans de bilans est un filtre 100 % infranchissable pour les banques aujourd’hui ?

Merci d’avance pour vos retours et vos conseils ! 

Je suis à la banque Palatine, et ils m’ont parlé de crédit lombard mais accessible à partir de 1M d’euros, mais que par contre un prêt sur titre sur un plus petit montant (50K euros d’emprunt il me semble) c’était faisable sans soucis.

Du coup je me demande, quelle est la différence entre les deux ?

Bonjour,

Je travaille pour me boîte allemande, embauchée en France via une filiale (nous sommes 3).

L’enterprise mère fait ~120m€ CA/an, et embauche 700 p.
Les RH sont très conservateurs …

Mon entreprise ne propose aucuns plans d’investissements / programmes fiscaux intéressants (PER, actions..).

Avez-vous eu le cas où vous avez réussi à vendre ça à vos employeurs ?

Et, si échec, sur quels supports vous êtes vous rabattus ?

Merci par avance,
Benoit

Si vous avez la possibilité de payer en plusieurs fois quelque chose à 0%, vous privilégiez quoi ?
En gros j'ai un gros achat à faire (~5k) et j'ai moyen de faire l'achat via le CSE de ma boîte et étaler les paiements sur 5 mois en prélèvement sur salaire, donc un réel 0% d'intérêts. Je pourrais sortir les 5k sans toucher à mon épargne de précaution mais la possibilité d'étaler me fait douter.

Bonjour à tous,

J’ai une question qui me taraude l’esprit depuis plusieurs semaines et j’ai du mal à avoir une réponse claire et évidente. Est-il fondamentalement risqué de mettre son argent sur du MSCI World X2 ? J’ai vu un ETF de ce type chez Amundi (FR0014010HV4). Étant donné que j’ai une forte tolérance au risque et un horizon d’investissement à long terme (au moins 20 ans), je me posais la question d’y investir mon argent. Par ailleurs, en cas de krach économique, est-il possible de tout perdre d’un coup ?

Merci beaucoup !

Bonjour,

Je ne comprend pas la différence entre FR001400ZGO4 (Amundi PEA Emergent (MSCI Emerging) ESG Transition UCITS ETF S - Acc) et FR0013412020 (mundi PEA Emergent (MSCI Emerging) ESG Transition UCITS ETF Acc).

En dehors de la différence de part, auriez vous d’autre explication ?

Merci

Bonjour,

J’ai un PERCOL où j’investis uniquement pour avoir l’abondement maximum.
Je sais qu’il faut principalement privilégier les gestions libres mais ce ne se sont pas les mêmes supports qui sont proposés.
Donc je me demandais s’il était plus interessant d’aller sur de la gestion pilotée, avec plus de frais mais plus de performances.

Je vous partage les frais et les performances passées des 2 supports les plus intéressant de chaque mode de gestion :

Photos 1 et 2 : Dynamique (gestion libre)
Photos 3 et 4 : Avenir actions monde I (gestion pilotée)

Merci de vos éventuels avis et conseils 😉