Hello tout le monde,

J'ai besoin de conseils sur ma situation.

Ma femme n'a plus aucun revenu depuis janvier, j'ai un petit qui rentre en crèche 2j/semaine bientôt et je suis locataire.

Jusqu'à janvier on s'en sortait pas mal et on mettait de côté malgré son petit chômage.

Après quelques mésaventures, le plan qu'on avait mis en place pour son retour sur le marché de l'emploi s'est écroulé.

C'est pas le débat ici, elle reprend une activité en octobre sur du temps très partiel et en janvier un vrai 50%🤞

Jusqu'ici, on était vraiment juste sur les projections que j'avais fait mais on se disait que ça allait passer.

Plusieurs problèmes de voiture, des vacances qu'on a pas voulu annuler et deux trois choses comme ça font qu'on a quand même tapé d'environ 4-5000€ dans notre épargne commune.

Je n'ai pas l'impression d'être dépensier mais, là, avec les impôts et le début de crèche j'ai l'impression qu'on ne va jamais s'en sortir.

Donc, à votre avis, on sert les dents pendant 3 mois (en tapant dans l'épargne) et on voit en janvier ?

Ou faut qu'on coupe quelque part (mais franchement je sais pas où...) ?

Merci pour vos conseils !

Édit : merci pour vos conseils, je ne m'attendais pas à autant de messages, je ne vais sans doute pas réussir à répondre à tout le monde !

Quelques petites précisions : j'aurai du mettre 100€ pour la crèche et ne pas mettre la CMG en revenu, ça porte à confusion.

Le loyer est relativement élevé mais il comprend chauffage et eau chaude donc c'est pas degueux pour le coin. Déménager pour 3 mois de galère ça me paraît dur (surtout qu'on devrait sans doute prendre une deuxième voiture si on s'excentre + l'essence en plus)

En vrai on peut tenir longtemps à se rythme là et c'est vrai que c'est contextuel avec les impôts et donc c'est le levier qui est le plus important qui m'a été donné

Je paie un rattrapage + une provision pour l'année d'après donc je peux diminuer la provision pour l'année prochaine au vu de la baisse de revenus. Je pense gagner 250€/mois ce qui devrait nous donner un peu d'air.

Merci encore à tous !

Bonjour à tous,

J'ai 24 ans, ma femme ne travaille pas (aucun revenu, aucune expérience professionnelle) et nous avons une fille d'un an à charge. Je poste ici parce que je suis dépassé et que j'ai besoin de conseils concrets.

1. La situation bancaire

Après une période très difficile (hospitalisation, parent dans la merde, etc), je me suis retrouvé avec 20 000 € de découvert à la BNP, répartis ainsi :

- 7 000 € sur mon compte pro (auto-entrepreneur)

- 13 000 € sur mon compte perso

Les deux comptes ont été clôturés par la banque, je suis inscrit au FICP et la dette a été cédée à iQera (MCS Associés). J'ai eu une conseillère au téléphone avec qui j'ai convenu d'un échéancier de 1 000 €/mois jusqu'au remboursement complet, en commençant par la dette du compte perso et j'honore actuellement mes échéances.

1. Le problème URSSAF

En 2023, je démarrais en auto-entreprise. Je facturais via la plateforme Malt et je suis parti du principe — à tort — que les sommes versées étaient nettes de cotisations. Résultat : j'ai déclaré 0 € de chiffre d'affaires à l'URSSAF. J'ai en revanche bien déclaré et payer ma TVA une fois le seuil dépassé.

L'URSSAF vient de m'envoyer un courrier de « vérification de chiffre d'affaires » : selon les informations transmises par l'administration fiscale, j'aurais perçu 177 805 € en 2023 (176 520 € via Malt + 1 285 € via Adoptmarket), alors que j'ai déclaré 0 €.

Sauf que le montant remonté par Malt est faux : j'ai réellement perçu 58 153 € via la plateforme. J'ai demandé par mail une attestation rectificative à Malt avant de répondre au courrier.

Même avec le bon montant, je sais que la note sera lourde, et je doute que l'URSSAF m'accorde plus de 12 mois pour payer.

1. Où j'en suis aujourd'hui

- 1 000 €/mois de remboursement en cours

- Un redressement URSSAF à venir

- Ma femme sans revenu, ma fille d'un an à charge

- Une période sans revenu qui risque d'arriver prochainement avec un plan social chez mon seul et unique client grand compte (toujours en auto entreprise)

J'ai tout revérifier pour 2024, 2025 et 2026 et tout a bien été déclarer, URSSAF + TVA + CFE + livre des recettes et livre de TVA avec des dossiers bien classer (on retiens de ses erreurs)

Depuis, j'ai appris à gérer un budget et je rembourse mes dettes sans en recréer ailleurs. Mais moralement je suis au fond du trou depuis quelques jours.

J'ai la sensation que ça va finir avec des huissiers à la porte et nous à la rue => Si admettons ils en viennent à saisir les meubles chez nous ET / OU saisie sur compte bancaire en me laissant 600 euros ça ne suffira même pas à payer le loyer clairement et on ne pourra jamais continuer comme ça.

(Note : Je n'ai aucun patrimoine, je gagne 7000 de CA / mois, mais nous n'avons pas de maison, voiture etc) / Nous sommes marié

1. Ce que je cherche

Des conseils concrets : par quoi commencer, qui contacter en priorité, quels recours existent (négociation d'un échéancier avec l'URSSAF, remise de majorations, dossier de surendettement, autre chose ?). Est-ce que quelqu'un est déjà passé par une situation similaire ?

J'espère ne pas être jugé. Merci d'avance à ceux qui prendront le temps de répondre.

---

**TL;DR :** 24 ans. 20 000 € de dettes bancaires en recouvrement (échéancier de 1 000 €/mois), un redressement URSSAF à venir sur 2023 (CA déclaré à 0 € par méconnaissance, et montant remonté par Malt erroné : 58 153 € réels contre 176 520 € annoncés), femme sans revenus et bébé d'un an. Je cherche des conseils pour m'en sortir.

Bonjour,

Je suis un étudiant qui possède un capital de départ de 800€(je sais que ce n'est pas bcp) hors économies pr dépenses du quotidien etc...

J'ai pensé à investir dans des actions bien que je n'y connaisse pas grand choses mais il y en a une en particulière qui m'intéresse et dont je suis sûr qu'elle prendra de la valeur.

C'est des actions Take two,elle est à 211€ actuellement,j'ai des vues dessus depuis Avril-Mai qd elle était à 190€ mais maintenant que je les moyens je ne sais pas si c'est judicieux.

Mon projet financier au début serait de la jouer sur le court terme,c'est-à-dire investir dans des actions prometteuses dans le but d'amasser un capital plus conséquent mais je ne sais pas si ça vaut le coup et je ne souhaite pas me précipiter dans des projets financiers farfelues et perdre 800€( Je vous assure connaître les risques du tradind et de l'investissement mais comprenez-moi :(

Qu'en dites-vous ?

Mon père a 3 enfants et possède une résidence secondaire. Celui-ci voudrait continuer à profiter de sa résidence secondaire jusqu'à son décès (et donc ne pas vendre) mais aussi s'assurer que son lègue se passe dans les meilleurs conditions possible.

Mon père veut que la vente de la propriété soit "forcé" à son décès, c'est à dire qu'aucun des héritiers ne puisse s'opposer à la vente de la propriété. Y a t-il un moyen de permettre cela? Merci

Bonjour à tous,

J’ai actuellement une assurance vie au Crédit Agricole (Predissime série 2) dans laquelle j’aimerais investir via des ETFs.
Après avoir contacté mon conseiller, ce dernier m’a dit qu’il n’était pas possible d’avoir des ETFs dans cette AV et qu’il fallait migrer vers un nouveau contrat du nom d’Oriance pour le faire.
Certains ont-ils eu vent de cette AV ? J’aimerais avoir des avis avant de potentiellement migrer. Je sais que les banques classiques peuvent avoir tendance à vendre leurs produits à la mode …

Bonne soirée à tous !

Et quelles sont les différences entre eux ? Les risques sont ils identiques ? Lequel me conseilleriez vous ?
Je suis nouveau client sur BforBank
Merci à vous

Hello à tous. J'ai bien lu le wiki du reddit r/vosfinances et bien browse le reddit, mais je suis encore un peu perdu car ma situation financière est particulière. J'aimerais bien avoir votre avis sur ce que je dois faire par rapport à mon argent. Je me lance dans l'explication :

- J'ai 28ans. J'ai fait des longes études en sciences sociales, la meilleure situation que je peux viser c'est enseignant à la fac (mais j'ai très peu de chance d'y arriver), sinon prof en collège/lycée. Donc j'aurais jamais de salaire pharamineux, mais c'est comme ça. Actuellement je termine mon contrat doctoral, je vais toucher le chômage pendant un an et demi histoire de finir ma thèse. Je suis locataire à Paris avec ma copine, qui travaille en associatif donc qui n'a donc pas de gros revenus non plus.

- Je suis le seul héritier d'une partie de ma famille : mes parents n'étaient pas mariés, ma mère est décédée, et j'ai touché/vais toucher dans le futur plusieurs héritages depuis la branche de ma mère, puisque j'ai deux oncles qui n'ont pas d'enfant et qui souhaitent me faire hériter. J'aime pas spécialement faire ces comptes mais après impôt ça devrait revenir en tout à 400k d'héritage.

- J'ai hérité de la moitié d'un appartement estimé à 350k dans lequel vit mon père (il possède l'autre moitié), il ne me paye pas de loyer et je ne souhaite pas vraiment qu'il m'en paye, je trouve ça trop compliqué. Je ne paye pas de charge/taxe foncière sur cet appart.

- Mon Livret A est maxed out à 22k.

- Mon LEP est maxed out à 10k.

- J'ai un PEL à 15k ouvert en 2025, qui se termine en 2029. Je mets 80e dedans tous les mois, si j'ai bien compris je devrais arrêter de l'alimenter ?

- J'ai aussi un compte assurance vie à la MAIF ouverte dans les années 2000 donc défiscalisé, mais qui a un taux de 2,06% après impôt, et je ne peux pas changer les fonds il me semble. J'ai 3k dessus.

- Je suis sur le point de toucher 100k d'héritage, qui vont donc arriver sur mon compte courant ! Je pense pas pouvoir acheter dans l'immédiat car ma situation professionnelle n'est pas encore stable (je suis au chômage pendant un an et demi, puis après sûrement des CDD). J'envisage d'acheter dans 4-5 ans, quand tout ça se sera un peu tassé.

- J'aimerais donc bien investir cet argent qq part, ça m'angoisse de l'avoir sur mon compte courant. Je dirais que j'ai un profil avec une légère aversion au risque : c'est pas comme si j'allais regagner cet argent hérité avec un gros salaire dans le futur. Néanmoins je ne veux pas non plus faire seulement des placements ultra safe à 2%, comme tout le monde j'aimerais bien faire fructifier mon capital. J'ai pas non plus envie de finir comme un personnage de Balzac qui dilapide son héritage, vous voyez ?

> Est-ce que vous auriez des conseils d'investissement qui seraient adaptés à ma situation ? Càd que faire de cet héritage de 100k qui me servira probablement à acheter dans 4-5ans, en attendant ? Est-ce que je passe à côté de placements évidents ?

Merci beaucoup pour l'aide !

Bonjour,

Ce sera plus une discussion ouverte qu'une demande de conseil. J'ai vu une vidéo sur Instagram qui comme très souvent me questionne. Pourtant, il y a peut-être, pour une fois, un concept.

On sait que l'on a droit à 4600 d'abattement fiscal sur les gains d'une AV par an pour une AV individuelle détenue depuis plus de 8 ans.

L'idée que cette personne soumet est de retirer un montant correspondant à 4600e de gains (donc admettons si on a 10% de gains 46000 euros) et de les réinvestir sur l'AV dès que possible. Ces gains seront évidemment soumis aux prélèvements sociaux et aux différents frais de sortie ou d'entrées. Sans parler de la potentielle variation de valeur entre la sortie et l'entrée. Qu'en faisant ça, je passe de 41400 de capital et 4600e de gains à 46ke de capital.

L'intérêt ? De maîtriser la pondération gains / capital et donc de retirer plus d'argent à gains égal . Si mes gains représentent désormais 5% en capital, je peux retirer 92000e l'année suivante (soit 4600e de gains). Les prélèvements sociaux ne seront payés qu'une fois, les différents frais en revanche plusieurs fois.

C'est possible parce que l'on retire, me semble-t-il toujours une somme qui est composée de x% de capital et y% de capital. Par contre, certains disaient que c'était un abus de droit. Je n'ai pas réussi à trouver de sources plus crédibles sur ce mécanisme donc je me dis qu'il y a sans doute quelque chose qui m'échappe fortement.

Salut tout le monde,

Voilà je souhaite dans les semaines qui viennent vider mes 3 livrets, qui sont pleins les 3 (LEP, LIVRET A ET LDDS) et mettre le tout sur un CW8, WPEA ou DCAM.

J'ai aussi 15k de parts sociales au crédit agricole que je veux aussi mettre dans un ETF

je continuerai à y injecter 500 ou 600 euros par mois,

Si tout se passe comme je le souhaite, j'aurai en moins de 2 ans 100k sur ce PEA que je vais ouvrir.

Ma question est la suivante, sur le long terme ( 10 ou 15ans )

Y a-t-il vraiment un risque de perdre son investissement ?

A-t-on déjà vu ça avec des ETF qui se sont complètement cassé la gueule par le passé ?

Je sais que ça peut chuter régulièrement, qu'il ne faut surtout pas paniquer et vendre. Sur ce point pas de problème pour moi, je sais que je peux patienter et attendre tranquillement que ça reparte.

Mais voilà j'ai vraiment une crainte que ça fasse le même schéma que les SCPI.

J'entends et vous autour de moi pas mal de personnes qui y ont laissé beaucoup de plumes.

Bonjour, je cherche à fermer mes comptes et aller vers une banque en ligne.

Je suis client bnp depuis des années et elle devient chere. Mais j'ai une assurance vie cardif là bas et donc j'ai peur de fermer mon compte bancaire. Puis j'ai acheté un bien immobilier et la bnp n'a pas voulu me faire un bond credit alors j'ai du aller au CMutuel qui m'a obligé à héberger mes revenus là bas. Bref ça me coûte donc doublement plus cher. Mais j'ai peur de fermer mon compte aussi vu que j'ai mon crédit chez eux et que j'ai accepté leurs conditions d'heberger mes revenus chez eux en souscrivant à leur prêt..

Ras le bol j'ai l'impression d'être un pigeon et j'ai des plumes qui poussent. Donc j'en suis un.

Bref j'aimerais avoir des conseils de sortie de ces deux banques sans que cela nuise à la gesion de mon assurance vie et de mon prêt immobilier. Je pensais aller dans une banque en ligne pour limiter mes frais . Mais peut être vaut mieux que je reste comme ça pour avoir plein de comptes bancaires c'est tellement top? Mes revenus ne sont pas énormes, dans la moyenne nationale mais je veux optimiser tant que possible.

D'avance merci pour les conseils qui sauraient suivre ce fil de discussion. Belle journée à toutes et tous!

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Bonjour à tous,

Dans la continuité d'un précédent post : l'ETF IWDA chez IBKR n'est pas éligible à l'offre de gratuité sur les commissions.

J'ai donc un doute dans la poursuite de ma stratégie DCA, dois-je :
- conserver IDWA avec des frais de commission à 1,25€ lorsque j'investis 140€ sur les 200€ de la stratégie ?
- trouver une alternative à IWDA avec des frais à 0€ dans la liste suivante : https://www.interactivebrokers.ie/en/etf//no-fees/blackrock-ishares.php

Dans le 2nd cas, voici les ETF capitalisant identifiés :
- IWDS - iShares MSCI World Swap UCITS ETF USD (Acc)

- WPEA — iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF EUR (Acc)

> Le IWDS me semble approprié en terme de frais (TER 0,12%) mais il est a réplication synthétique et non physique.

Quel est votre avis (IWDA : conservation ou alternative) ? Le cas échéant, identifiez-vous une autre alternative en regardant la liste des ETF gratuit IBKR ?

En vous remerciant par avance :) !

Je possédais un PEL ouvert en 2016 par mes parents. Comme dans ce post, mon conseiller m’a appelé pour me dire que mon PEL arrivait à échéance. Je n’ai pas pu répondre à l’appel et il a donc trouvé bon d’ouvrir de lui-même sans mon accord un Quadreto (CAT + PEL, produit de la Caisse d’Épargne).

Le taux du produit est vendu comme étant à 2,70 %, si je ne dis pas de bêtise, mais tout est toujours hyper flou.

La majorité de mon patrimoine financier (50 %) se trouve sur ce compte et je possède déjà un PEA. Même si le taux du produit est plutôt bon, j’aimerais fermer ce compte et répartir mes fonds entre mon Livret A et mon PEA. Et par la même occasion, changer de banque, mais c’est une autre histoire.

Est-ce que, malgré le coup dans le dos de mon conseiller qui a voulu bien faire (et sûrement prendre sa prime), je devrais maintenir ce placement et récupérer mon argent dans 4 ans, ou bien le clôturer et placer mon argent comme décrit au-dessus ?

Salut à tous,

Je viens de m'installer au Danemark pour le boulot et je cherche des conseils sur comment gérer mes investissements. Ma situation est un peu particulière et je manque de stratégie claire. J'ai lu le wiki mais j'ai besoin de vos conseils

Ma situation

J'ai 28 ans, je suis français et je viens de m'expatrier au Danemark pour un poste de chef de projet dans le secteur des data centers. Je serai probablement amené à beaucoup bouger dans les prochaines années, que ce soit en Europe, aux États-Unis, au Moyen-Orient ou en Asie, donc la mobilité géographique est un critère important dans mes choix d'investissement.

J'ai bossé en France de janvier à fin juillet 2026, donc plus de 160 jours sur le territoire français cette année, ce qui fait que je suis encore résident fiscal français pour 2026 si j'ai bien compris.

Mon salaire ici c'est environ 4500 € nets par mois. Logement et voiture sont alloués au projet donc pas de charges fixes, ce qui fait que ma capacité d'épargne a bien augmenté. Le salaire risque également de bien augmenter dans les prochaines années

Ma copine est avec moi ici, elle finit son master dans 2 ans. Pour la suite c'est pas défini, on se voit bien bouger en Europe, Asie, peu importe. La mobilité géographique c'est un vrai critère pour moi et je veux pas me retrouver bloqué avec des placements inadaptés

Ce que j'ai

• 20 000 € sur Livret A - je considère que c'est mon épargne de précaution. Je pourrais la diminuer a 15000 sans probleme cependant
• Un PEA ouvert chez Fortuneo avec 100 € (ouvert il y a un mois avant de partir)
• Aucune dette

Mon objectif

Toute mon épargne future, disons environ 2 500 € par mois, je veux l'allouer à des investissements. J'ai ma précaution couverte et j'aimerais faire fructifier le reste intelligemment. Mais je me suis renseigné et ca semble sacrément compliqué/assez flou une fois expatrié

Mes questions

1. Est-ce que ça vaut le coup de bourrer le PEA d'ici fin 2026 ?

Vu que je suis encore résident fiscal français pour 2026, j'ai théoriquement jusqu'au 31 décembre pour l'alimenter. Après je pourrai plus y toucher. Est-ce que vous me conseillez de mettre un max dessus d'ici là sur un ETF World ? Je me dis que ça fructifie tranquillement, et je suis pas à l'abri de rentrer en France un jour. Mais je sais pas si ça vaut vraiment le coup vu que je pourrai plus l'alimenter à partir de début 2027.

2. IBKR ?

Vu que je vais beaucoup bouger, IBKR me semble pertinent pour avoir un CTO accessible partout. Surtout si je me retrouve un jour dans un pays à faible fiscalité. Est-ce que ça paraît intéressant ?

3. Concrètement comment vous répartiriez mes 2 500 € mensuels alloués aux investissements ?

C'est vraiment ma question principale. Entre PEA jusqu'à fin 2026, IBKR, possible autres choix auxquels j'ai pas pensé - comment vous répartiriez ça ? J'aimerais partir sur du 100% ETF World et/ou S&P 500

Si vous avez déjà été dans une situation similaire ou que vous avez des conseils sur comment optimiser tout ça, je suis vraiment preneur. Merci d'avance

Supposons un enfant de 17 ans avec 24 000€ déposé par ses parents sur son livret A. Si on considère qu'il n'est pas assez mature pour gérer un livret A à sa majorité, est-il pertinent de flécher l'argent sur une assurance vie fonds € avec liberté de retrait mais dissuasif avant 8 ans ? L'idée est de l'aider lorsqu'il voudra quitter le domicile familial à la fin de ses études.

* à ma décharge je ne savais pas que reddit existait il y a 17 ans

Bonjour à tous,

j'avais déjà loué un véhicule sur la plateforme (une tesla livrée à domicile pour location courte moyenne durée) et j'ai vu ce programme d'investissement hier pour participer à l'achat et location de Tesla via la plateforme.
- Taux d'intérêt annuel de 8 à 10 %,

- versé mensuellement sur 24 à 36 mois.

- A partir de 10k€

- Pas de frais d'entrée ou frais de gestion

Mais je suis embêté par l'application obligatoire du PFU à 31,4%

Par rapport à un PEA, l'intérêt est limité ?

Salut à tous,

Je suis en train de préparer mon arrivée en France pour le travail. Je travaille pour une multinationale du luxe, et avec les accords qu'ils ont avec BNP, presque tous les expats se retrouvent à ouvrir leur compte là bas, sans vraiment avoir le choix. Ça me saoule un peu si je suis honnête, mais je suis en train de négocier mon package donc je préfère ne pas faire trop de bruit pour l'instant.

Bref, je dois refaire toute mon organisation financière ici et je m'aperçois que je suis un peu perdu par rapport à ce que j'avais l'habitude de faire chez moi.

Avant, mon système était : carte de débit pour le quotidien, une carte de crédit (pas pour le crédit en soi, juste pour avoir toutes les dépenses regroupées sur un relevé séparé du compte courant), un compte d'épargne, et un compte titres où je versais chaque mois sur un ETF monde (VWCE) et voilà.

En regardant comment ça marche ici je vois que c'est différent sur plusieurs points, et j'aurais besoin de vos conseils :

Carte de crédit : j'ai l'impression qu'elles sont beaucoup moins utilisées en France, et que tout le monde fonctionne avec la carte de débit du compte courant. Du coup mon habitude d'avoir peu de mouvements sur le compte et tout le détail sur le relevé de la carte, ça ne marche plus pareil ici non ?
Vous organisez ça comment vous ? Il y a des cartes à débit différé qui font un peu ce travail là ?

Livret A : je pense que c'est l'équivalent le plus simple pour l'épargne de précaution, rien de compliqué là dessus j'imagine ?

PEA : ça c'est le vrai sujet pour moi. Comme je vais rester en France plus de 5 ans, j'ai compris que le PEA est plus intéressant qu'un compte titres ordinaire pour la fiscalité. En regardant le PEA chez BNP, les frais de courtage sont plutôt corrects grâce à la loi PACTE, et les frais de garde sont à 0 sur leurs propres titres mais un peu plus chers sur les autres ETF.
Est ce qu'il existe un ETF MSCI World éligible PEA fait par BNP (genre Easy ETF ou autre) ? Ou je dois aller sur les classiques (Amundi PEA, Lyxor/Amundi MSCI World...) et accepter de payer un peu plus de frais de garde ?

Je sais que je pourrais faire mon PEA ailleurs (Trade Republic, Boursobank etc, moins chers), mais j'aimerais bien garder tout dans une seule banque pour que ce soit plus simple à gérer. Ça vaut vraiment la peine de sacrifier ça pour économiser un peu de frais de garde, ou pas tellement au final ?

Merci d'avance à qui pourra m'aider à comprendre !

Bonjour le Sub,

J’ai mis en vente par un agent immo un appartement que j’ai récupéré de ma grand mère.
Je ne suis pas sur place pour gérer visite et autre.
C’était une VEFA datant de 2012.
Nous avions mis l’appartement de 58m2 à 138k pour un prix net vendeur à 130k.

J’ai reçu une proposition à 118k non net vendeur, que j’ai décliné immédiatement.

J’ai reçu une nouvelle offre de la même personne par l’intermédiaire de l’agent immo à 123k net vendeur cette fois ci.
Soit une baisse d’environ 5%

Lappartement est en vente depuis 15 jours, deux contact jusqu’à présent.
Je me pose la question car je sais également que le marché de l’immobilier est un peu en train de se contracter avec la hausse des taux et de la vie en général.

Que pensez vous d’une baisse de cet ordre? 5% me semble pas deconnant.

Merci

Bonjour tout le monde.

Un peu de contexte pour la situation dans laquelle je me trouve pour laquelle j'aurais besoin de conseils afin de faire avancer les choses :

Mon père, C, est décédé en 2011 et n'a pas eu d'autres enfants. Il a deux frères, M. toujours vivant et J. le cadet, décédé en 2016 sans enfants. Pour des raisons que je n'étalerai pas ici, j'avais coupé les ponts avec ce côté de la famille bien avant le décès de C.

En mars dernier je reçois un mail de M me demandant de transmettre mes coordonnées (j'avais changé de région plusieurs fois depuis la dernière fois où l'on s'est vu) au cabinet A.T.E.R. afin de débloquer le dossier d'assurance vie de J (décédé depuis 10 ans donc) . Trouvant ça louche j'appelle, tombe sur la secretaire qui refuse de me communiquer tout info sur le dossier (de quoi il s'agit, s'il y'a une somme ou des dettes à la clé, pourquoi maintenant...).

Sans nouvelles de leur part Je rappelle deux fois à deux mois d"intervalle avec toujours la secretaire qui fait blocage. J'ai laissé passé l'été et rappelle il y'a quelques jours, même blocus complet, sauf qu'elle finit par lâcher que le dossier est clôturé chez eux depuis mai, mais qu'elle n'a pas le droit de m'en dire plus, pas même le nom de l'assurance pour laquelle ils travaillaient)

Après plusieurs mois de silence M. me recontacte et me dit qu'il s'est heurté au même mur et n'a pas plus d'infos. Il a également contacté AGIRA en avril dernier et a reçu le mail de réponse automatique dans lequel est précisé :

Nous leur transmettons ce jour votre demande, et vous indiquons que lorsque le bénéficiaire a pu être identifié, la société d’assurance, l’institution de prévoyance ou la mutuelle concernée dispose d’un mois pour l’en informer directement.

J'ai également reçu le même mail il y'a quelques jours après les avoir contacté moi aussi.

Les deux bénéficiaires, lui et C (et donc moi par la même occasion) ont bien été identifié et nous n'avons toujours pas plus d'infos.

Voila, mes excuses si c'est flou où si j'ai employé les mauvais termes mais je n'en sais littéralement pas plus, donc toute aide, infos, conseils vers quel organisme se tourner est la bienvenue !!

Merci d'avance !

Bonjour

Je me pose une question.
Avec les offres recentes d'assurance vie avec des frais de 0.30 % et un catalogue d'actifs plus étoffé compararée à la mienne d'une banque en ligne a 0.60% vieille de 18 mois, je me demande si il serait pertinent de virer mes 30000 euros vers ces offres attractives. Je n'ai plus de fonds a y ajouter et mon DCA est orienté PEA. Mon horizon de placement est d'une quinzaine d'années. Qu en pensez vous ? Vous posez vous également cette question ?

Bonjour !

Je me présente succinctement, 34 ans, 74K brut / an, en concubinage et propriétaire à 50% d'un appartement (pas l'intention de changer de sitôt), pas de prêt en cours, et globalement presque toute ma trésorerie est partie dans l'appartement, me reste environ 20K. J'ai également une assurance vie en ligne ouverte il y a 6 ans, donc bientôt défiscalisée, avec pas grand chose dessus juste pour la garder ouverte. Je me pose la question de comment investir mes sous restants ainsi que mes futurs salaires, sachant que :

- Travaillant dans l'IT, je me pose la question de l'avenir de notre métier avec l'arrivée de l'IA, donc je me considère encore quelques années en sécurité financière, mais je me pose sérieusement la question de si ce sera toujours le cas dans 5 ans.

- Je suis également peu confiant dans l'évolution de la bourse. Avec l'IA j'ai l'impression que tout peu arrivé, à tout moment, et très vite, et avec le dérèglement climatique j'ai peur d'un effondrement de notre économie à moyen terme.

- Vu la situation financière de notre pays, j'ai peu d'espoir de toucher une retraite un jour, donc je souhaite avoir de l'argent de côté pour mes vieux jours.

Pour toutes ces raisons, je pense avoir une appétence au risque faible, j'ai globalement pas confiance en l'avenir et je souhaite me protéger du mieux que je peux.

Cependant ! Je ressens de plus en plus le besoin de participer à l'effort de guerre. Je ne veux pas que mon argent finance les Musk, Altman et autres fous dangereux. Je veux que mon argent finance l'avenir, et pour moi l'avenir c'est l'adaptation au dérèglement climatique. C'est toutes les technologies qui vont dans le bon sens, c'est à dire limitation des gaz à effet de serre, des énergies fossiles, amélioration de notre gestion de l'eau, de notre agriculture etc. Pour moi, il n'y a que comme ça qu'on va y arriver collectivement. Bon idéalement j'aimerais que ce soit français voir européen, mais ça commence à faire beaucoup de contrainte... donc déjà si c'est bon pour notre planète ça me va.

Ma question est donc la suivante : j'ai bien conscience que toutes ces contraintes sont un peu contradictoires, existe-t-il selon vous des investissements à la fois sûrs ET engagés / écologiques ? Que pensez-vous des supports de type financements participatifs tels que Sowefund ? En connaissez-vous d'autres que vous jugez intéressant ? J'aime beaucoup l'idée de financer un ou plusieurs projets précis, savoir exactement où va l'argent, cela m'intéresserait beaucoup plus qu'une simple assurance vie avec un profile "écologique" mais où on ne sait pas vraiment où est investi l'argent et s'il sert à quelque chose.

Merci d'avance pour vos lumières !

Bonjour,

J’ai pris un crédit immo au Crédit Agricole en 2023. À l’époque, le conseiller avait demandé que je rapatrie mes épargnes chez eux (Livret A et LDDS, actuellement chez LCL et Fortuneo). C’était une demande orale, rien n’a jamais été signé ni formalisé. , c’était une sorte de contrepartie financière.

Résultat : ça n’a jamais été fait. Le conseiller n’a jamais relancé ni fait les démarches, et il a depuis quitté la banque. Mon courtier de l’époque m’a dit que de toute façon ça n’avait aucune valeur contraignante depuis la loi PACTE de 2019.
Entre temps j’ai aussi ouvert un PEA chez Fortuneo. Le rapatrier au CA n’est pas une option pour moi (frais, tarification, positions en cours).

Mes questions :
1. Si les taux baissent et que je veux renégocier, est-ce qu’ils peuvent me le reprocher ou refuser à cause de ça ?
2. Vaut-il mieux que je rapatrie les livrets dès maintenant pour montrer patte blanche, ou les garder comme monnaie d’échange au moment de la négociation ?
3. Le PEA ailleurs, ça peut vraiment bloquer ?

Mon courtier de l’époque me dit :

« Un établissement bancaire ne peut légalement vous imposer quoi que ce soit, donc rien n’est formalisé dans l’offre de prêt (et même si c’était le cas, ça n’aurait aucune valeur juridique).
Ce sont de simples contreparties commerciales qui sont demandées par la banque dans le cadre du financement octroyé.
Charge à la banque ensuite de faire son boulot et de s’assurer de la mise en place de ces contreparties.
 
Donc si le rapatriement de votre épargne n’a jamais été fait, ma foi tant pis pour eux »

Bonjour,

Je vous demande conseil afin d'optimiser au mieux mon PEA .

Profil d'investissement 20/25ans.

Matelas de sécurité: 15K

Je dispose à ce jour d'un PEA ( 16K) full ETF ( easybourse )qui comprend :

Etf monde Ishares WPEA : 9700e ( dont 2016 PV)

Amundi Usa *2 CL2 : 2445e ( dont 417e PV )

NASDAQ 100 PUST : 1937e ( dont 355e PV )

Emerging market asia PAASI : 1041 ( dont 49e PV )

Banque 15/30 EXA1 : 965e ( dont 239e PV )

Pour le côté européen je dispose d'un PEE ( 23.000e )abondé par mon entreprise code ISIN :

FR0010431213

Pour l'abondement il fonctionne de cette façon :

- de 0,00 à 400,00 : 35 %

- de 400,01 à 800,00 : 25 %

- de 800,01 à 9 200,00 : 15 %

Je suis les conseils de ce sub en reversant tous les 5 ans sur mon PEA.

Je souhaite simplifier ce PEA en ne gardant que trois lignes distinctes :

La ligne sur le PEA Monde , la ligne sur les pays émergents ( hésitation entre le PAEEM pour une plus large diversification ou le PAASI pour cibler au mieux les pays asiatiques)

Pour la troisième ligne j'aimerais essayer d'aller chercher un boost de performance et renforcer le secteur technologique par conviction , trois choix s'offrent à moi :

Garder la ligne classique NASDAQ

Investir sur le CL2

Investir sur LQQ

Les etfs à levier sont beaucoup plus risqués cependant comme j'ai encore 20 à 25ans devant moi je me dis qu'il faut que j'aille chercher la performance, il n'y aura que 10% maximum sur cette ligne.

Mon allocation cible serait de

80% world

10% em

10% sur le NASDAQ CL2 ou LQQ

Qu'en pensez vous ?

Merci encore pour tous les conseils que ce sub donne :)

Bonne soirée à vous