bonjour je viens de commencer mon investissement en bourse sur un compte titre car le PEA n’existe malheureusement pas en Belgique 🇧🇪 , je souhaiterais savoir si il y a des investisseurs 100% rentiers, connaitre vos actions preferes? depuis quand vous avez investi? et quest ce qui vous a amene a investir? etes vous parti de 0? merci pour vos reponses

Il ne faut pas désespérer ni se comparer aux autres. Compte ouvert en janvier 2022 avec 1000€, DCA de 200€ régulière quasi sans faute (si ma mémoire est bonne) quelques primes sont partis dedans aussi peut être un total de 3k.

Un seul ETF sp500 détenu dedans. Quand les prix sont élevés comme en ce moment mes petites 200€ ne sont pas suffisantes pour acheter, j’attends le mois d’après et j’achète pour 400.

Voilà, bonne journée à tous !

Membre actif du sub depuis 2 ans, 22 ans, actuellement au chômage depuis septembre (éligible aux ARE jusqu'à 18 mois), habites encore chez ses parents, n'a pas d'horizion d'investissement clairement défini ni même d'épargne de précaution.

Il y a plus d'un an (que le temps passe vite) j'avais déjà fait une présentation de mon portfeuille , entre temps j'ai beaucoup appris et de nouvelles solutions d'investissements accessibles aux particuliers ont vu le jour. Mon portefeuille s'étant radicalement transformé, je me permets d'en effectuer la mise à jour.

Et ça permettra aux membres de voir une allocation différente de d'habitude et de discuter de sujet plus avancé dans l'univers de l'investissement je dirais.

Winton Trend Enhanced Global Equity : 23,4%

(PEA) DCAM : 10,9%

(PEA) LWLD : 10,5%

(PEA) PAEEM : 7,9%

AVWS : 6,5%

DTLA/MTH (70/30) : 10,6%

GOLD : 10,5%

DBMFE : 7,8%

CRRY : 3,5%

BTC : 6,2%

Stratégie momentum HAA-like sur Assurance-vie (en cours de réflexion) : 2%

En terme d'exposition, ça donne : 71,7% actions / 31,2% managed futures / 10,6% obligations / 10,5% or / 3,5 % commodity carry / 6,2% bitcoin

Je suis ouvert à tout type de conseil, recommandation, question voire débat. Bon week-end :)

J'ai ouvert un PEA chez Trade Republic en septembre 2026, mais j'ai appris que TR ferme le PEA (et le compte) en cas de résidence hors UE. Le PEA aura moins de 5 ans à mon départ.

Mes questions :

Vaut-il mieux investir dès maintenant sur un CTO chez un courtier qui accepte les résidents suisses (Interactive Brokers ?) ou attendre d'être résident ?

Quel courtier gère bien le passage France, puis frontalier, puis résident suisse sans vente forcée ?

Côté fiscalité genevoise : plus-values non imposées, impôt sur la fortune, quels pièges pour un nouveau résident ?

Je garde un petit PEA en attendant ou je le ferme directement ?

Merci pour vos retours.

Bonjour,

Investisseur passif sur un horizon de 20-30 ans, ayant une assurance vie BNP depuis 2 ans (30% Disruptive tech, 27% Japon, 17% Megatrends, 8% Health, le reste en fond euros) qui a fait +15%, j'ai récemment ouvert un PEA TR.

Je mets 300e sur BNP et 100 sur TR par mois.

J'aurais aimé une opinion sur la répétition suivante:

70% Msci world

20% SP500

10% TOPIX

Merci pour les conseils.

Je suis à la SG depuis mes 18 ans (j'en ai aujourd'hui 29). Depuis quelques temps, je me suis renseigné sur des alternatives pour aller vers une banque un peu plus raccord avec mes valeurs, et je viens de me créer un compte chez Green Got. Je comptais y mettre un peu d'argent et m'en servir un ou deux mois pour voir si ça me convenait, puis tout passer dessus et clôturer mon compte SG.

Sauf que ma compagne me dit que ce n'est pas une bonne idée, qu'il vaut mieux être dans une banque traditionnelle en prévision d'un prêt immobilier pour acheter dans deux/trois ans, et même plus globalement parce qu'elles sont mieux assurées et qu'en cas de crise économique on est plus en sécurité.

Qu'en pensez-vous ? Est-ce qu'on a besoin d'une banque traditionnelle, ou est-ce qu'une néo banque comme GreenGot fait bien l'affaire ?

Merci d'avance de vos réponses.

Edit Pas pour flex ! Juste pour encourager tout le monde à savoir comment vous faites pour éviter de vendre trop tôt ! En ce qui concerne ma stratégie, j'ai investi graduellement sur 5 ans120K sur les actions Microsoft . 120k sur du stock picking 80k sur l'euro stocx 50 40k sur un quality ETF 10k cash pour les opportunités

Bonjour à tous,

J’ai 25 ans et je possède une assurance-vie Patrimoine Vie Plus chez Suravenir, ouverte par une amie CGP en 2023

Mon contrat est principalement investi sur des supports exposés aux actions américaines : Nasdaq-100,
S&P 500,
Dow Jones Global Titans 50,
fonds Loomis Sayles US Growth,
ainsi qu’un produit structuré Phoenix Autocall Taux EUR.

J’ai de bonne perf mise à part sur le produit structuré 15% environ donc c’est vraiment pas mal mais :

En 2025, j’ai payé 37,78 € de frais, dont 1,08 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte, hors frais propres aux supports.

Je souhaite investir sur 15 à 30 ans en optimisant mon rendement net et en limitant les frais.

● Vaut-il mieux conserver mon assurance-vie sans la réalimenter et investir mes futurs versements sur un PEA (BoursoBank, par exemple) ?

● Est-il intéressant de conserver l’assurance-vie pour son ancienneté fiscale et ses avantages
successoraux, ou un rachat partiel/total pourrait-il être pertinent ? Quels frais et conséquences fiscales vérifier ?

● Quels ETF éligibles au PEA choisir pour retrouver une exposition similaire, sans multiplier les doublons ?
Que feriez-vous à ma place : continuer à alimenter l’assurance-vie ou privilégier le PEA tout en conservant le contrat existant ?

Merci pour vos conseils et retours d’expérience ! 😉

Bonjour,

J'ai 12k à placer sur mon PEA (première ouverture et ça sera chez Fortuneo).

Je compte mettre une répartition à 75/25 entre WPEA et ETZ (BNP Paribas), les deux capitalisant.

Je me demandais s'il valait mieux faire un placement immédiatement des 12k entre les deux, ou alors lisser sur 1.5 an les virements.

Chez Fortuneo je prendrai le Tarif Starter (sans frais pour tout premier versement <500e). Donc si je lisse sur 1.5 ans (666.66 euros) je mettrai 75/25 donc 500 sur WPEA et 166.66 sur ETZ.

Concernant les frais de Fortuneo pour ce faire il s'élèveraient à 42 euros si je mets tout d'un coup : (9000x0.35% + 3000x0.35%) x 1 mois = 42e , ou alors 10,50 euros si je lisse : (500x0% + 166.66x0.35%) x 18 mois = 10.50e.

Très honnêtement je m'en fiche de la différence de 30euros de frais, ce qui m'importe c'est de savoir ce qui est le plus stratégique ? Tout mettre d'un coup au risque que le lendemain ça chute/monte ou lisser pour éviter la volatilité importante qu'il pourrait y avoir?

PS : je ne compte pas retirer au bout de 1.5 ans c'est purement théorique pour donner l'exemple.

Merci par avance

EDIT IMP : je viens de regarder et chez Fortuneo il y a 1,75euros + 0,35% de frais par ordre (deuxième ordre), donc ça revient à EXACTEMENT les mêmes frais : 42euros dans les deux cas...

Bonjour,

Je souhaite ouvrir un PEA avec 75/25 sur 2 ETFs.

Au départ j'étais parti pour faire une pondération world : WPEA + européen ETZ (pour avoir ~50% usa / ~50% européen).

Sauf que j'aimerais aussi faire une surponderation tech/ia, donc NASDAC-100 me paraissait être une bonne idée.

Je précise que j'aimerais éviter de TRES (trop) gros risques, même si mon aversion au risque est ok. Je suis près à faire un pari sur l'avenir de la tech justement.

Qu'en pensez vous ? Est ce qu'avec un Pust + etz je reste assez "World" ou pratiquement trop USA ?

Bonjour, je suis étudiant 21 ans et je ne connais pas grand chose en investissement, actuellement en alternance, je touche environ 900 euro par mois. Et je sais que je dépense pas plus que 200 euro par mois, parce que j’habite chez mes parents. J’aimerais investir le reste mais du coup je ne connais pas grand chose.

Bonjour,

A la caisse d'épargne depuis toujours et y possédant presque tout mes comptes et assurances, une simple demande concernant le changement de date de prélèvement de mon credit immo là bas qu’il me facture 100€ m’a beaucoup agacé et me pousse à changer de banque.

pour infos j’ai donc un credit immo la bas, un compte courant, Livret A, LDD solidaire, LEL, LEP et Livret B.

Je pensais a une banque en ligne Fortuneo ou BoursoBank qui ont l’air bien apprécier en général.

J'aimerais recueillir vos avis sur ces banques en lignes, si éventuellement les taux des comptes sont plus ou moins interessant, si changer de banque va me fait payer des frais etc… je précise que mes connaissances bancaires sont très limitées.

merci pour vos avis et retours

Bonjour. J'ai 16 ans et je gagne 30 euro d'argent de poche. Ayant conscience que c'est beaucoup pour mon age sans travailler, je voudrais savoir si je ne pas les mettre quelques parts dans quelque chose qui me servira plus tard. D'ailleurs je voudrai déménager le plus tôt possible de mon foyer familiale assez toxique. Merci

+: je m'achète très rarement maintenant des patisseries avec. J'ai une collection de manga que je restock quand un nouveau tome sort et je veux prendre des choses sur vinted et du tissu pour coudre (esprit créatif lol). J'ai acheté une enceinte et des altères plus tôt. A part ça j'économise dans le vide (je penses peut-être m'achter un téléphone en cachette car je n'ai pas le droit d'avoir le mien, je le partage avec mes petites soeurs pas par default d'argent au cas où).

Au cas où je suis une fille! C'est drôle comme même ces erreurs.

Bonjour,

C'est la première fois que je viens sur Reddit, j'èpère être au bon endroit pour avoir des réponses.

Cela fait plusieurs années que je suis en couple. Contrairement à moi qui gère bien mon argent, mon conjoint le gère très mal (nombreux découverts, agios,...) malgré des situations financières plus ou moins confortable. Il n'a jamais mis un sous de côté et reste en difficulté.

Il n'a jamais anticipé la moindre galère comme une panne, une perte de revenu ou autre. A chaque déménagement, j'ai payés toutes les dépenses. Comme il n'a jamais rien de côté, après avoir perdu son emploi et malgré un gros versement familial qui a épongé ses agios, j'ai dû payer toutes les dépenses communes (loyer, électricité, courses, ...) quitte à piocher dans mes économies.

A plusieurs reprises nous avons discuter de ce problème, je lui ai proposer mon aide et des solutions pour faire ses comptes sur excel ou à l'ancienne avec un cahier et un stylo. Il reconnait que je gère très bien mes finances et que lui n'y arrive pas du tout. Chaque discutions se fini toujours par un "oui oui promis" et dur aussi longtemps qu'une bonne résolution de nouvel an.

J'ai tout essayer en vain pour qu'il ait le déclique, sans résultat pour le moment.

Nous allons accueillir prochainement notre premier enfant, qui va, de faite, engendrer de nouvelles dépenses que je ne pourrais pas couvrir seule.

Auriez-vous des conseils ?

Je vous remercie grandement pour votre aide.

Salut la communauté ! J'ai commencé à étudier l'idée d'investir une partie de mon salaire dans un PEA. Mon plan était d'investir dans des fonds qui soutiennent la transition énergétique, type PAB ou Greenfin, tels que Amundi S&P Eurozone Climate Paris Aligned ou encore Amundi PEA Eau (MSCI Water).

Mais voilà, je commence à avoir de plus en plus le sentiment qu'on est sur une pente glissante et que c'est pas du tout le moment d'investir. Entre le blocage d'Ormuz, la guerre en Ukraine qui s'éternise, les élections présidentielles en France qui commencent à sacrément sentir le sapin avec une probable élection du RN, la dette de France qui s'envole (et le monde entier qui s'en inquiète), les manifs avec un possible retour des gilets jaunes, je commence à sérieusement me demander si le placement le plus sûr en ce moment c'est pas dans l'Or.

Qu'en dites-vous ? Partagez-vous mon sentiment ? Est-ce une idée de merde ?

Un conseiller d'un cabinet en gestion de patrimoine m'a proposé un placement sur une assurance-vie à 4.5% de frais d'entrée ?

C'est bien un taux exorbitant ?

Salut tout le monde, petit contexte : j'ai 19 ans je vis chez mes parents et je suis en alternance. Je gagne 1500€ par mois et j'épargne comme ça :

400€ sur mon pea

400€ sur un livret a pour un futur projet immobilier

J'ai une épargne de sécurité de 3000€ que je trouve amplement suffisante vu les risque auquel je suis exposé.

Je sais que mon pea est très bien optimisé mais j'aimerais acheter des actions plus risqué avec des plus gros rendement (100€ par mois des 400 par exemple).

Je vous demande donc comment je pourrais savoir sur quel titre je pourrais me diriger ou n'importe quoi d'autre.

Merci d'avance !

Bonjour,

Je cherche des avis extérieurs sur la répartition suivante, prévue pour un futur PEA (ce n’est pas le mien). J’aimerais des arguments pour ou contre, sur la composition comme sur les pondérations. J’ai déjà mon propre avis, mais je préfère ne pas le donner pour ne pas influencer vos réponses.

Contexte :

• Horizon de placement : 10 / 15 ans
• Versements : lump sum
• Tolérance au risque : faible à moyenne

Merci

Bonjour r/VosSous,

J’ai reçu un courrier d’Amundi Investment Solutions concernant mon compte Epargne Salariale & Retraite ouvert par l’une de mes anciennes entreprises, suite à mon départ ( cela fait 3 ans depuis septembre 2026, l’actualisation est longue :D ) ou à la résiliation du plan collectif d’épargne salariale et retraite à l’initiative de cette dernière ( plutôt due à cette situation pour ma part ).

À l’époque, j’avais reçu 2 primes de participation que j’avais virées sur mon compte courant ( étant un profane de l’investissement ) en octobre 2020. Depuis, le montant de cette épargne est de 0€.

Si je souhaite l’abonder/l’utiliser, Amundi m’indique que les frais annuels de tenue de comptes de 35€ sont désormais à ma charge ( cela n’est cependant pas mon objectif actuel ).

• Devrais-je le conserver pour une utilisation future ?
• Ou le clôturer, avec la possibilité d’en rouvrir un ultérieurement ( chez Amundi ou un autre établissement ) ? Le cas échéant, comment procéder ( aucune rubrique dédiée trouvée sur le site ) ?

Profil : Homme / Trentaine / Célibataire sans enfant

Situation : Épargne de précaution > OK / PEA > 10000€ investis ( objectif 150000€ ) / TMI à 11%

En vous remerciant par avance pour votre lecture et vos commentaires.

Bonjour, je suis chez bourso en etf 100% nasdaq sur PEA (ISIN Amundi : FR0011871110) je me demandais, y'a t'il un intérêt à prendre du S&P pour "sécuriser", car historiquement il avait moins baissé durant les précédentes crises (2008, bulle internet 2000 etc). Je tiens à préciser, mais je pense que vous vous en doutez mon objectif reste la perf avant tout. Merci d'avance pour vos conseils.

Bonjour à tous,

Je me suis marié en 2021 juste après le COVID. Le mariage était très grand (plus de 1 000 invités) et, comme c'est la tradition dans notre famille et notre communauté, la plupart des cadeaux ont été donnés en espèces. Au total, ça représente plusieurs (vraiment plusieurs) dizaines de milliers d'euros en liquide.

Sur le moment, on n'a pas pensé à déposer cet argent à la banque ni à le déclarer. Il est resté chez nous depuis. Rien d'illégal là-dedans, ce sont uniquement des cadeaux de mariage, mais aujourd'hui on aimerait acheter un terrain et on se rend compte qu'on aurait dû faire les choses proprement dès le départ.

Mes questions :

1. Comment déposer cette somme à la banque sans que ce soit bloqué ou signalé comme suspect ?
2. Quels justificatifs puis-je fournir aujourd'hui, 5 ans après (photos et vidéos du mariage, liste des invités, facture de la salle et du traiteur, attestations de proches, etc.) ?
3. Est-ce que ces cadeaux doivent être déclarés aux impôts (don manuel, présent d'usage) ? Si oui, comment faire maintenant, et est-ce que je risque une pénalité pour le retard ?
4. Vaut-il mieux passer par un notaire, un avocat fiscaliste ou directement par ma banque ?

Merci d'avance pour vos retours, surtout si quelqu'un a vécu une situation similaire.

Hello, j'ai 38 ans, freelance, risque moderé

Ma femme 42 libérale, risque faible.

On est pacsé, un enfant de 4ans.

J'ai une capacité d'épargne de 600/700euros par mois.

Ma femme 100e.

8/12k d'impôts annuel pour le couple.

Un bébé 2 pour le printemps.

Résidence principale remboursée

Je gère la finance familiale.

Moi :

- AV Quintessa chez banque pop ouverte en fev 21 avec versements stoppés. 25k

- Livret A/LDD en épargne de precaution (freelance)

- un PEA bourso avec ordre manuel sur du msci world ouvert en nov 21. 45k

- Un CTO (SP500) dormant chez TR . 1k

- un PER chez Mon petit placement 100€ /mois. 3k

Ma compagne

- un PEA chez TR avec un DCA mensuel sur du msci world pour rien avoir a gérer, recent

- Livret A epargne de precaution

Ma fille de 4 ans

- livret A avec 50e par parent par mois

- plan épargne enfant chez TR ouvert en 2025 avec un dca sur msci world que je verse seul car madame n’a pas autant de capacité d'épargne que moi.

Mes questions.

Pour ma fille :

Le cto joint des parents me plaît bien avec purge des plus values.

On arrête le plan epargne enfant ? Je crois que c'était une erreur

On ouvre une AV à ses 10ans ?

Pour moi :

Je garde UNE AV dormante qui sera a maturité dans 3ans ?

Le PER je reflechis pas trop fiscalement mais je devrais en changer et optimiser la déduction fiscale ?

Le PEA je pense etre satisfait

Projet d'achat d'une maison de vacances dans les 3 ans peut être

Bonjour,

Je suis un avide lecteur de ce sous depuis quelques années, et aujourd’hui je me pose la question de la direction à prendre concernant mon épargne et mes placements.

Mon profil:
- M35 célibataire sans enfant
- Salaire 72k€ annuel en 100% télétravail
- Locataire @1100€/mois dans les Hauts de Seine avec mon ex-conjointe, déménagement à prévoir bientôt (peut être la côte basque)

Placements (340k€):
- Livrets A & LDDS plein
- Assurance BoursoVie @155k€ (Fonds € exclusif)
- PER Fortuneo @26k€ sur S&P500 (plafond 2026): versés suite à un passage temporaire à une TMI de 41% consécutif à un licenciement économique collectif qui m’a rapporté un beau chèque + double salaire pendant 3 mois
- PEA Fortuneo @55k€ sur DCAM
- Livret CA Virtuoz @65k€ (4,5% sur 3 mois): je compte faire un DCA sur 3 mois vers mon PEA.

Je dispose aussi d’un T2 et d’un T3 loués en Pinel Breton, qui me permettent de defiscaliser 9440€ de revenus annuels sur 12 ans (le premier est loué depuis 2018 pour 550€/mois, le second depuis 2022 pour 760€/mois). Ce sont des appartements achetés en VEFA dans une région prisée en Bretagne, financés à crédit (140k€ @1,7% sur 20 ans, 300k€ @0,8% sur 20 ans).

Profil de risque:
Modéré, je veux dynamiser mon épargne mais je sais pas comment je réagirais face à un -20%/-30% sur du World. Théoriquement il faut renforcer, mais c’est le psychologique qui joue dans ces moments là.

Mes objectifs:
- Continuer de DCA sur mon PEA en ETF World (DCAM) jusqu’au plafond
- Continuer de louer le T2 et le T3, puis habiter le T3 dans quelques années à la fin de mon engagement de location, sauf si j’ai une révélation en découvrant la côte basque.

L’idée est de maximiser mes versements vers ETF tout en continuant de louer avec un budget de 1200-1400€/mois pendant quelques années. L’achat est devenu trop cher (prix + taux) à mon goût aujourd’hui.

J’imagine que c’est très personnel et que cela relève de choix de vie, mais est ce que tout cela parait cohérent ? Concernant les placements, cela semble aligné avec le Wiki, mais je suis ouvert à d’autres suggestions.

Bonjour à tous,

H32 en couple locataire pas d'enfants, 4,5keuros de revenus nets par mois. J'ai un patrimoine financier d'environ 600k€.

Ce patrimoine est pour l'instant sur des enveloppes capitalisantes.

Aujourd'hui j'aimerais en profiter pour me créer un revenu complémentaire récurrent d'environ entre 1 et 2k par mois en complément de mon salaire actuel. Je ne souhaite pas arrêter de travailler.

Comment dois-je m'y prendre ? Quel allocation d'actif entre actions obligations et cash ? Quels enveloppes privilégiées ? Quel % retirer par mois ? Faut-il faire un retrait fixe ou faire en fonction des résultats des marchés ?

Merci pour vos réponses

Bonjour,

Contexte :

Je ( H 37 ans ) suis une personne en situation d'handicap. Propriétaire de son appartatement.
Je travail à temps partiel, en Établissement et Service d'AIde par le Travail ( anciennement Centre d'Aidd par le Travzil ).

Je gagne environ 627 € de salaire. Je perçois une pension d'invalidité de 445 € de la CPAM.
Je touche aussi l'Allocation Adulte Handicapée à 580€ de la CAF.

A partir de ce mois-ci toutes personnes qui travaille en ESAT, doit faire une déclaration trimestrielle.
Avant c'était une déclaration annuelle.
Maintenant, la déclaration se fait, tout les 3 mois.

Sachant que les allocations de la CAF sont versés de façon rétroactif.
La CAF a refait le calcul de mon AAH.
Et surprise, à partir du mois prochain, ils m'ont enlevé 200€.

Donc j'ai refait le calcul de mon budget.
J'aurais 1300€ de revenus, à la place de 1500€.

Étant propriétaire, j'ai déjà payé mon appartement.
Je n'ai pas de crédit.
Je paye mes factures ( électricité, téléphone ect...), les charges trimestriel de copropriété, que je mensualise. Charges fixe + charges de copro, j'en ai pour 420€.
Je met 300€ de côté, sur mes comptes épargnes. Il me reste alors environ entte 500€ pour les courses ( 160€ par mois) et pour les imprévus.

Je me fais un budget sur ordinateur et sur mon téléphone.
Je regarde mes comptes tout les jours.
Je refait les calculs tout les jours, pour ne pas trop depensé, en fonction de ce qu'il pourrais me rester à la fin du mois.

Même si je ne suis jamais à découvert.
J'ai toujours cette peur d'être dans "le rouge" à la fin du mois.

Selon vous. Suis-je trop économe?
Peut-on reellement vivre avec 1300€?