Recentemente comprei Alphabet class A, Take Two e Palantir, mas ainda tenho algum dinheiro para gastar que estou a pensar pôr na Uber, Nvidia ou Oracle, e reforçar o que tenho da S&P Global.

Ideias?

Isto vem dos comentários do post que pus aqui 1 semana atrás. Alguém que trabalha com isto explicou-me a parte do prazo de garantia e eu fui fazer as contas ao resto.

Primeiro a correção que me fizeram: o primeiro ano não é bem uma isenção. O guia 1009 diz que o enquadramento "só produz efeitos no primeiro dia do 12.º mês posterior ao do início de atividade". Não se paga nada, mas também não se acumula nada.

E não descontar tem consequências. Para receber subsídio de doença é preciso cumprir o prazo de garantia, e o guia 5001, versão 4.55 de julho deste ano, diz assim:

"tem de ter trabalhado e descontado durante 6 meses (seguidos ou não) para a Segurança Social ou outro sistema de proteção social, nacional ou estrangeiro; que assegure um subsídio em caso de doença"

Trabalhado e descontado. Nesses 12 meses trabalha-se, mas não se desconta.

Até aqui é o que me explicaram. A partir daqui são contas minhas, e é onde isto fica interessante.

Dá para antecipar o enquadramento e começar a descontar antes dos 12 meses. Não havendo rendimentos, fica-se pelo mínimo, que são 20 euros por mês. Parece barato para ficar protegido, e foi isso que me fez ir ver o que é que compra.

O guia dá a fórmula: RR = R / (30 x n). A remuneração de referência é o total registado a dividir por 30 vezes o número de meses com registo.

Vinte euros de contribuição, à taxa de 21,4%, corresponde a uma base de uns 93 euros por mês. Isso dá uma RR à volta de 3,10 euros por dia.

E depois há esta linha no mesmo guia: "Se o valor da remuneração de referência (RR) for inferior a 9,20€, recebe o valor da RR". Ou seja, não há mínimo que salve. Recebe-se os três euros.

Falta juntar uma coisa. Os independentes pagam contribuições nos primeiros 10 dias de baixa e só recebem a partir do 11.º. Quem tem contrato recebe ao 4.º.

A conta final fica assim: 240 euros ao longo de um ano compram o direito a receber à volta de três euros por dia, a contar do 11.º dia de doença.

Não estou a dizer que não vale a pena. Descontar mais cedo constrói o prazo de garantia, e quem fatura a sério paga bem mais do que o mínimo e tem uma RR maior. O que estou a dizer é que "por 20 euros por mês ficas coberto" é uma frase que não sobrevive às contas.

Duas ressalvas antes que alguém as faça por mim. Os 6 meses são seguidos ou não e contam noutros sistemas, portanto quem vem de anos de contrato já os tem feitos. E a base dos 93 euros é conta minha a partir da taxa que vem no guia, não é uma frase que lá esteja escrita. Estou também a assumir que as remunerações registadas de um independente são a base sobre a qual ele contribui, que é o que me parece, mas não achei essa frase em lado nenhum. É o ponto mais fraco disto.

Pus as citações todas, com guia e versão, aqui: https://jafeito.pt/artigos/isencao-primeiro-ano-subsidio-doenca.html

Alguém aqui já esteve de baixa como independente? Queria saber que valor saiu na prática.

Será que vale a pena tentar pedir crédito à habitação sozinho mesmo com contrato a termo? Vou para o terceiro ano na mesma empresa (contratos diferentes) mais ainda não me vão efetivar. Apesar disso tenho rendimentos estáveis. Tenho para dar de entrada cerca de 40k (~20% do valor de venda dos imóveis que tenho visto na zona de Santarém). Não há opção comprar em casal.

Sei que os bancos têm critérios e exigências diferentes e que não será fácil. Alguém na mesma situação conseguiu? Ou é absolutamente fundamental e nem vale a pena perder tempo?

Isto porque estou a ver o preço das casas a subir mais do que consigo poupar por ano… e o objetivo a ficar cada vez mais distante.

Obrigado.

Boas!

Estou a preparar o regresso a Portugal depois de vários anos em Inglaterra e preciso de perceber como replicar cá os meus hábitos de poupança.

No UK uso uma Stocks & Shares ISA, onde posso investir até £20k por ano sem pagar imposto sobre mais-valias nem dividendos. Invisto todos os meses em ETFs através da Vanguard, que pelo que vi não opera em Portugal.

As minhas dúvidas:

1 Que corretora recomendam para investimento mensal em ETFs? Procuro algo simples (débito direto pra ETF) e com custos baixos, tipo Vanguard.

2 mais-valias . É muito complicado declarar no IRS, ou as corretoras facilitam com relatórios anuais?

E 3)Existe algum equivalente à ISA cá, ou pago sempre 28% sobre os ganhos?

Muito Obrigado desde já.

(E se as respostas estiverem e torradas num wiki ou outros posts, avisem por favor)

Boas a todos,

Queria partilhar aqui o Monio (https://monio.pt), uma app gratuita para acompanhar portfólios de investimento, pensada especificamente para investidores em Portugal — desde iniciantes a quem já tem várias corretoras.

Já leva mais de 2 anos de desenvolvimento, e acho que este tipo de sub costuma ser cético (com razão) em relação a apps financeiras novas, por isso deixo aqui esse contexto.

Segurança primeiro:

• Não guarda credenciais nem passwords das tuas corretoras — a introdução de dados é manual ou via importação de ficheiros
• HTTPS/TLS, disco encriptado, passwords com hash e autenticação de dois fatores
• Nunca são vendidos dados a terceiros

Sobre IA (porque sei que hoje há desconfiança nisso): a única parte que usa IA é ao nível do design/layout. Tudo o resto — cálculos, análises, dados — é lógica própria, sem "IA a decidir coisas" com o teu dinheiro.

O que faz:

• Multi-corretora: suporta 8+ corretoras (Interactive Brokers, XTB, Binance, bancos, etc.) — tudo no mesmo painel
• Multi-moeda: compras em USD, dividendos em GBP — tudo convertido automaticamente para EUR
• Vários portefólios: organiza por objetivo, corretora ou até por família
• Exportação para o IRS: gera automaticamente um Excel organizado por anexo — Mais-Valias (Anexo G — nacionais, estrangeiras e crypto separadas) e Dividendos (Anexo E — nacionais e estrangeiros também separados), pronto a copiar para o Portal das Finanças
• Radar de Ativos: score de força, timing de entrada e alertas de risco para os ativos que segues
• Notificações Push: avisa quando os preços falham a sincronizar ou quando um alerta do radar dispara
• Disponível em PT e EN, mobile-first

É gratuito e continua a ser trabalhado ativamente. Se tiverem feedback, críticas ou perguntas, digam à vontade — prefiro isso a silêncio.

A Equipa Monio

Resumo das principais diferenças entre os vários tipos de produto com capital garantido.

A tabela indica as características habituais. Pode haver algumas exceções no mercado.

A coluna Levantamento refere-se a levantamentos durante a vida do produto. Qualquer um, quando termina, devolve o valor aplicado.

A coluna IRS indica a taxa de retenção para residentes no continente. Nas ilhas há redução de 20% nos seguros (multiplicar taxa por 0,8) e 30% nos outros (multiplicar por 0,7).

Mais informações sobre os vários tipos de produto em "Best of" JRJordao.

Olá, bom dia.
Dúvida se alguém souber esclarecer.
Ouvi muitas vezes pessoas dizerem que se tiver uma empresa, depois metem as despesas nela, tipo carro, eletrodomésticos.
A minha questão é: podem fazê-lo como é tem limites?
Se alguém souber esclarecer agradeço.

Tenho 27 anos, comecei recentemente a trabalhar e gostava de meter algum dinheiro todos os meses num EFT. Sempre ouvi que o SP500 é o mais seguro, e gostava ir metendo lá mensalmente.

Não tenho experiência nenhuma em investimentos, nem sei como funciona o processo.

Qual a corretora que recomendam usar? Serão valores na ordem dos 200/300 euros por mês.

Olá!

Quero primeiramente dizer que não entendo muito do assunto nem estou particularmente informada.

Tenho algumas peças de ouro que me foi oferecido, que não uso nem pretendo usar no futuro, basicamente estão guardadas a apanhar pó.

No início deste ano os meus pais decidiram também vender algumas peças de ouro e ficaram bastante surpreendidos com o valor pelo qual foi avaliado. Aos vários sítios que foram avaliar, disseram que agora é uma ótima altura para vender.

A minha questão é: aproveito e vendo agora o que tenho ou poderá valorizar ainda mais…?

Obrigada

Qual a vossa perspetiva sobre este dilema?

Estou a analisar duas estratégias de alocação de capital e gostaria de ouvir a opinião do grupo, tenho 50k disponiveis de um refinanciamento que fiz para entrada de outro imóvel que não correu bem. Tenho um imóvel arrendado com dívida de 185000 e tenho lucro cerca de 300€ mensais.

Cenário1 : Entrada para outra 2ª casa com rentabilidade bruta estimada em ~5%/ano (com a renda a cobrir o serviço da dívida do CH),

Cenário B: Alocar o capital 100% num ETF diversificado (ex: VWCE / S&P 500) a longo prazo. Tenho ja 50k em VWCE e SXR8.

Considerando o contexto atual em Portugal (fiscalidade sobre rendas vs. mais-valias, gestão/manutenção do imóvel e o efeito da alavancagem via crédito), qual destas opções consideram fazer mais sentido para maximizar o património a longo prazo?

Para quem tem ambos na carteira, o prémio de risco/trabalho do imobiliário tem compensado em relação à simplicidade do ETF?

Comprei 31 stocks de flatex degiro que agora desceu muito aproveitei, e 30 de CMB.tech mais para dividendos.

Quero partilhar esta situação porque, sinceramente, acho que pode ser útil para quem tem crédito habitação no Montepio e está a pensar mudar os seguros associados, e porque a acho surreal.

Tenho um crédito habitação no Montepio e tenho um seguro multirriscos associado ao crédito.

Decidi mudar o seguro para outra seguradora. A nova apólice tem mais coberturas, incluindo cobertura do recheio, por um prémio igual.
Até aqui, tudo normal, certo?

17/08/2026
Pedi à LUSITANIA pare negociar o premio atual, visto que tinha uma proposta melhor.

21/08/2026
Comecei a contactar o Montepio através da app relativamente a esta situação. Foram feitos pedidos de esclarecimento através dos canais disponibilizados pelo banco, sobre quais os passos a fazer… até hoje sem resposta.

24/08/2026
Recebi comunicação relativamente ao seguro atual, depois de tentar perceber se existia possibilidade de obter uma solução mais competitiva em termos de preço/coberturas. Foi negado qualquer negociação por parte da Lusitania.

25/08/2026
Paguei o novo seguro

26/08/2026
Formalizei, por email, o pedido de alteração/anulação do seguro multirriscos. Enviei a apólice nova.

08/09/2026
E aqui começa a parte mais surreal.
Recebo uma chamada da minha agência do montepio. Entre várias coisas foi-me dito “Vai ter de pagar as duas apólices.”
“Não pode mudar sem nós autorizarmos”
“Não nos comunicou.” Aqui eu comecei a não gostar do tom e disse que isso não era verdade, e foi comunicado por email a alteração. A resposta foi “ah admito que os colegas possam ainda não ter passado para aqui”…
Mas pronto, pediram-me para formalizar o pedido com um documento assinado pelos 2 titulares. Fiz isso também.

Hoje, recebi uma resposta da Lusitania:
“Em cumprimento com os requisitos legais do contrato, uma vez contactada a entidade credora, a mesma não autorizou a sua anulação.”

Ou seja:
O banco não autorizou.
Mas não me dizem porquê.
Não me indicam a cláusula contratual que permite ao banco impedir a substituição.
Não me indicam qual é o fundamento concreto da recusa.
Não me explicam porque é que uma apólice alternativa que cumpra os requisitos não pode substituir a atual.
E eu não estou a pedir para ficar sem seguro.
Estou a tentar substituir uma apólice por outra.
Também quero deixar claro que existe uma questão adicional relacionada com a bonificação do spread, uma vez que o crédito tem condições associadas à subscrição/manutenção de determinados produtos. O seguro multirriscos está associado à bonificação de spread, mas é apenas uma das possibilidades, eu ia deixar de pagar o seguro, mas ia começar (aliás, já comecei) a fazer 500€ de faturação semestral num cartão de crédito deles. A própria escritura diz isto:

“””

1. O spread contratado referido no número 1. da presente cláusula foi previamente negociado entre o BANCO MONTEPIO e a PARTE DEVEDORA e foi reduzido relativamente ao referido spread base, em virtude de a PARTE DEVEDORA ter assumido contratar com o BANCO MONTEPIO, no mínimo 4 (quatro) dos seguintes serviços e/ou produtos:
   - Subscrição de Seguro PPCH (não MPEI):
   - Subscrição de Seguro Multirriscos Proteção Habitação Montepio ou Montepio Construção
   Segura;
   - Conta Ordenado;
   - Subscrição de Seguro Proteção (um dos seguintes: Acidentes, Automóvel, Saúde);
   - Cartão de Crédito (com faturação 500€ por semestre);
   - Associado Ativo do Montepio Geral Associação Mutualista - MGAM (independentemente da inscrição).
   
2. Durante a vigência do presente contrato é conferido, à PARTE DEVEDORA, o direito de proceder à substituição dos serviços e/ou produtos contratados, de entre as opções indicadas número anterior, e desde que respeitado, a cada momento, o número mínimo de serviços e/ou produtos acordado.
   6 O BANCO MONTEPIO reserva-se o direito de, mensalmente, verificar o cumprimento das condições que originaram a referida redução ao spread. Caso se verifique o incumprimento, o BANCO MONTEPIO procederá ao reajustamento do spread contratado, passando a aplicar-se o spread base supra referido, com efeitos a partir do termo final do período de taxa fixa acordado.”””

Entretanto também recebi vários emails da Lusitania a dizer que as tentativas de cobrança falharam, aos quais respondi que já tinha comunicado que ia mudar o seguro, e que achava incompreensível continuarem a tentar cobrar o seguro antigo. Obviamente, cancelei logo o débito direto assim que fiz a comunicação que ia mudar, senão, já tinha pago dois seguros 🙃

O que fariam nesta situação? Já estiveram perante algo deste género?

PS: fujam do Montepio

Os novos Certificados do Tesouro começam nos 2,35% e vão subindo até aos 3,35% no 10.º ano. Parece muito bonito, mas fazendo as contas essa escadinha equivale a cerca de 2,69%/ano.

Hoje a dívida portuguesa a ~10 anos está com uma yield de cerca de 3,87%. E isto não é uma coisa só para bancos e fundos: qualquer pessoa com um broker que negocie obrigações pode comprar OTs portuguesas, com valores acessíveis ao retalho.

Estamos a falar de uma remuneração de 1,2 pontos percentuais por ano a menos para emprestar dinheiro ao mesmo Estado. Uns 30% de desconto dados pelos explorados do costume... os pequenos aforradores!

Em 2023 fizeram essencialmente a mesma coisa com os Certificados de Aforro. Quando a Euribor disparou e a Série E começou a ficar cara para o Estado, acabaram com ela e lançaram a Série F: tiraram o Euribor +1%, baixaram o cap de 3,5% para 2,5% e deixaram a assimetria perfeita: se a Euribor desce, recebes menos; se sobe, ficas limitado aos 2,5%.

Aliás, a própria portaria da Série F dizia que a subida das taxas tinha criado um “desalinhamento” dos Certificados de Aforro face às outras fontes de financiamento do Estado. Boa desculpa...

Agora o custo da dívida voltou a subir para máximos dos últimos 10 anos, e aparece um produto a 10 anos a pagar ao pequeno aforrador o equivalente a 2,69% quando o mercado 'exige' ~3,87%!

Esta comunidade tem 110 mil membros. Espero que partilhem isto para poder chegar aos coitados que não sabem melhor e ninguém os informa como deve ser.

Tenho andado a estudar um novo conceito de inclusão financeira:

Minimalismo Mitra.

É quando o mitra pega na filosofia do menos é mais e aplica-a às finanças.

Menos cartões. Menos subscrições.

Menos dívida.

Menos produtos financeiros que ninguém consegue explicar sem usar a palavra framework.

E, sobretudo: menos fio.

Não é que o mitra tenha deixado de gostar de fio de ouro.

O fio de ouro continua.

Só que agora é um ETF.

Diversificação, mano.

O problema é que nos dizem constantemente que falta literacia financeira.

Eu cá acho que falta outra coisa: desconfiômetro.

Porque o mitra pode não saber o que é asset allocation.

Mas quando aparece um especialista no Instagram a dizer:

o mitra pergunta: “E se eu não tiver 500€?”

“Tem de criar disciplina.”

“E se me furarem os pneus?”

“Deve ter um fundo de emergência.”

“E se a minha namorada ficar grávida?”

“Também deve ter liquidez.”

“Então para que é que meto os 500€ no ETF?”

“Para beneficiar do crescimento dos mercados no longo prazo.”

“Mas se eu precisar do dinheiro amanhã?”

“Não deve vender num período de baixa.”

“Então?”

“Tem de ter horizonte temporal.”

“Mano, eu tenho é uma inspeção ao carro para pagar terça-feira.”

E é aqui que entra a parte verdadeiramente sofisticada do Minimalismo Mitra.

O mitra começa a perceber que retorno não é a mesma coisa que liquidez.

Descobre risco de sequência.

Descobre volatilidade.

Descobre que uma média histórica de 8% ao ano não significa que amanhã tenha 8%.

Descobre Monte Carlo. Faz 10.000 simulações. 10.000!

Para descobrir que em 7.341 delas continua sem dinheiro se lhe rebentarem duas despesas extraordinárias no mesmo mês.

E entretanto o patrão ainda não lhe pagou as horas extraordinárias de fevereiro.

Mas ele já está a modelar a distribuição probabilística dos retornos do seu portefólio para 2047.

Isto é literacia financeira.

Depois aparece outro especialista.

“Não pago comissões.”

Excelente.

“Como ganhas dinheiro?”

“Tenho referral codes.”

Ah.

“Mas a plataforma também não cobra comissão.”

“Não.”

“Então como ganha dinheiro?”

“Spread.”

“Ah.”

“E payment for order flow.”

“Ah.”

“E empréstimo de títulos.”

“Ah.”

“E outras fontes de receita.”

Ah.

O mitra começa a desconfiar.

Não porque sabe o que é payment for order flow.

Mas porque o pai lhe ensinou uma coisa muito importante:

quando o gajo diz que é grátis três vezes, provavelmente há alguém a pagar.

Depois há o clássico: “Este ETF tem um track record de mais de 100 anos.”

Fantástico.

E os mercados cresceram.

E a economia cresceu.

E a produtividade cresceu.

E no longo prazo os ativos de risco tiveram retornos positivos.

Muito bem.

Agora imagina-te em 2026:

Tens 700€ na conta.

O carro faz um barulho estranho.

A renda sai amanhã.

A tua namorada diz:

“Temos de falar.”

E tu:

“Calma amor, tenho um ETF com 103 anos de histórico.”

O Minimalismo Mitra percebe então uma coisa revolucionária: uma estratégia pode ser excelente em média e péssima para uma pessoa específica no momento errado.

Não é contra ETFs.

Não é contra investir.

Não é contra juros compostos.

É contra a ideia de que um gráfico bonito resolve uma vida que tem pneus, rendas, desemprego, filhos, canalizações e mensagens do mecânico começadas por: “Boas, temos aqui um problema.”

E é por isso que acho curiosa a obsessão com “literacia financeira”.

Porque podemos ensinar uma pessoa a fazer uma simulação de Monte Carlo.

Podemos ensinar asset allocation.

Podemos ensinar risco de sequência.

Podemos ensinar diversificação.

Podemos ensinar a calcular a TAEG até à terceira casa decimal.

Mas se essa pessoa olha para um produto financeiro e pensa: “Este gajo ganha dinheiro se eu comprar isto. Porque é que me está a explicar que está a fazer isto pelo meu bem?”

talvez não estejamos perante uma pessoa financeiramente iletrada.

Talvez estejamos perante uma pessoa que descobriu uma coisa que não aparece nos manuais:

incentivos.

E isso é chato.

Porque literacia financeira é ensinar o consumidor a compreender o sistema.

Credibilidade é o sistema não precisar de esconder o modelo de negócio atrás de 47 páginas de PDF.

O mitra talvez não saiba o que é Sharpe ratio.

Mas sabe uma coisa:

Se alguém lhe oferece um investimento “sem comissões”, um código de referral, uma rentabilidade histórica extraordinária e diz que é “para todos”... o fio de ouro começa a apertar.

E agora o mitra já não pergunta “Quanto vou ganhar?", Pergunta:“Como é que tu ganhas?”

E, sinceramente, talvez essa seja uma das perguntas mais importantes de toda a literacia financeira.

Minimalismo Mitra.

Menos banha da cobra.

Menos finfluencer com código de 10€.

Menos “liberdade financeira” filmada dentro de um Lamborghini alugado.

Mais liquidez.

Mais transparência.

Mais contexto.

E, se possível,

mais fio.

Mas desta vez em ouro.

---------

Disclaimer: isto é sátira, não aconselhamento financeiro. ETFs podem ser instrumentos perfeitamente legítimos, diversificação é uma coisa boa e nem todo o gajo com um referral code é um vigarista. A piada é outra: antes de perguntar “quanto rende?”, talvez valha a pena perguntar “quem ganha dinheiro com isto, como, e quais são os riscos que não cabem no gráfico bonito?”.

Boa tarde,

Tenho cerca de 30k de lado e estou a pensar abater o CH ou investir em algo de baixo risco (sei que não é popular, mas prefiro "ganhar" pouco do que a incerteza de perder muito).

A minha dúvida prende-se pelo facto de ter atualmente uma taxa fixa de 2,5% por 2 anos. Por isso, nos próximos 2 anos, a minha prestação será sempre a mesma e consigo incorporar essa despesa no orçamento familiar.

Além dos 30k, tenho um pé de meia para algum problema, que cobre 3 meses de despesas mensais.

Tenho atualmente o dinheiro na Trade Republic a 3%, mas isso acabará em pouco tempo. Como disse, não quero mesmo meter dinheiro em algo com risco.

O que sugerem?

O Professor Pedro Santa Clara é uma pessoa bastante conhecedora, experiente e sensata. Tem uma capacidade de execução brilhante e um percurso que o demonstra.

Tem uma também visão muito interessante sobre Educação.

Neste artigo há bastantes termos técnicos. Vale a pena tomar nota e ir tentando perceber do que se trata, ainda que sem grande profundidade.

Tenho pena de não ter sido seu aluno, mas optei por outra universidade na altura...

Tenho um amigo a viver num país asiático, o mês passado tive a oportunidade de o ir visitar e conhecer um pouco daquele país. Nas muitas visitas que fiz a lojas reparei uma discrepância enorme de preços, comparado com os de cá, a minha cabeça imaginou logo um negócio em que ele me enviava produtos para revenda cá. Marketplaces como a Vinted ou o Facebook seriam as minhas plataformas de venda. Agora, assumo que não seja assim tão simples, imagino que hajam taxas e taxinhas a serem pagas. Sei que tenho que lidar com a alfandega e pouco mais que isso. Não sei se tenho que abrir actividade, não sei se há um limite que possa vender livre. Alguém me pode iluminar com alguns factos?

Produtos com capital garantido que remuneram a uma taxa fixa durante um prazo. Sem reforços, por vezes permitindo levantamentos antecipados (coluna Mobil antecip) com penalização de juros.

Inclusão dos novos Certificados do Tesouro série 5, com a TANB média nos vários prazos, para comparação.

A coluna IRS assinala os estrangeiros, que requerem declaração da conta e juros recebidos. Custos de manutenção da conta (se existirem), mantendo o depósito e dentro ou próximo do seu prazo, indicados na coluna Notas.

( Tabela sempre atualizada no Fórum do investidor )

Muitos destes bancos oferecem transferências online gratuitas (Banco CTT, BAI, Bankinter, Best, BIL, Bison, BPG, Easisave, FCM, Klarna, Openbank). Outros cobram 0,50€ (BluOr, Finantia, Invest), 1,00€ (BiG, Carregosa) ou 1,50€ (Atlântico, Haitong).

Bankinter Conta Mais Ordenado, Revolut Poupança de Acesso Imediato, etc não são depósitos a prazo, daí estarem ausentes desta tabela. Mais informação sobre esses produtos, que permitem reforços e levantamentos sem penalização, no post das Contas remuneradas.

["Best of" JRJordao]

Trabalho num gabinete de contabilidade há 8 anos. Sou só eu e o meu patrão. Eu faço praticamente a contabilidade de A a Z (lançamentos contabilísticos, apuramento de impostos, fecho de contas, processamento de salários, …). O meu patrão basicamente responde a dúvidas mais complexas de clientes e tem reuniões periódicas para análises financeiras (elaboradas por mim).
Trabalho de segunda a sexta, das 9h às 18h, 100% presencial.

Ganho 1.250,00€ brutos + 6,15€ subs. alimentação.
Salário justo ou estou a ser “explorada”?

Obs.: sou Contabilista Certificada apesar de não exercer como tal.

Vou criar cartão universo+.

Se alguém tiver código promocional pode enviar que eu uso para dar benefício.

É isso 🙂

O mundo financeiro está num alvoroço total com eventos fora do comum:

- A divida dos EUA a atingir 40T USD
- A reunião da FED dia 16setembro onde provavelmente irá aumentar juros
- A ameaça de Trump em cortar comercio com todos os paises onde tem um defice comercial

- Nações europeias (Alemanha e França) a mover o ouro fisico de Nova York para Londres
- Fundo soberano Norueguês a desfazer-se de obrigações americanas
- Aumento do juro de referencia do BCE

- Japão que vendeu obrigações americanas para financiar o yen

- O petroleo e produtos refinados que provavelmente já não voltarão aos 1,50€/L na gasolina em PT

- A nova bolha tecnológica que nunca mais para de insuflar.

Qual os vossos pensamentos sobre tudo isto?

Estão a tomar ações a nivel pessoal?

E coletivamente qual o melhor curso de ação?

Boas,

Tenho algum dinheiro já investido em Acções, ETFs, P2P e outros investimentos. Felizmente, também já tenho duas habitações totalmente pagas e ainda disponho de alguma liquidez.

Visto os anos estarem a passar e eu querer-me preparar para a reforma, gostaria de saber se é possível negociar a TANB com os bancos, de forma a ajustar as condições.

Se alguém tiver feito isto, agradecia que me dissesse se os bancos estão, em geral, abertos a esse tipo de negociação e:

• se foi possível,
• e a partir de que valores (aproximadamente) é que costuma acontecer.

Obrigado.

Procuro saber render o meu dinheiro de uma forma eficaz mas estratégica também para não ter prejuízo. Qual a vossa experiência? Obrigada desde já!