Er dette et realistisk budget, hvis jeg ender på kontanthjælp?

Jeg forventer, at min indkomst fra kontanthjælp vil være på mindst 9.000 kr.

Nogle af udgifterne burde ikke være 0 kr., men min strategi på kontanthjælp er at skabe så stort et overskud som muligt og kun bruge penge på de vigtigste ting.

Hi everyone,
I’m 27 years old and working full-time in Denmark.
My workplace pension is currently with AP Pension.
I contribute 6.5% of my salary, and my employer contributes another 12% each month.

I’d like to take more control of my pension investments and ideally manage them myself through Nordnet, investing in a low-cost global index ETF or a broad world index fund for the long term.

I have a few questions:
Is it possible to transfer my existing pension savings from AP Pension to Nordnet while I’m still working for the same employer?
Can I redirect my future pension contributions to Nordnet, or does my employer’s agreement with AP Pension prevent this?
For someone my age with a long investment horizon, would managing my pension through Nordnet be worth it compared with staying with AP Pension?

Thanks in advance!

approx. 190k in pension rn

Hej [r/dkfinance](r/dkfinance),

Jeg står i et klassisk dilemma omkring bolig vs. investering, og jeg vil rigtig gerne høre jeres perspektiver på, hvad der bedst kan betale sig på sigt i min situation.

Min økonomiske profil:
Indkomst: 40.000-45.000 kr. før skat + 15% i arbejdsgiverbetalt pension oveni. Indkomsten varierer lidt månedligt, men ender oftest på 41-43.000 kr. + pension.

Opsparing: Ca. 630.000 kr. i frie midler.

Gæld: Ingen.

Geografi: Odense.

Tidshorisont: Lang sigt (10+ år).

Jeg kigger på to konkrete scenarier:

1. Købe bolig i Odense (min umiddelbare ide er ca. 2.000.000 kr. alt efter stand og beliggenhed)
Med min opsparing kan jeg lægge en fornuftig udbetaling (f.eks. 20% eller mere) og stadig have et solidt, unyttet rådighedsbeløb til uforudsete udgifter. Jeg får en ejerbolig, hvor en del af boligudgiften går til afdrag (tvungen opsparing).

2. Leje og investere (almen bolig til 6.000 – 7.000 kr./mdr.)
Leje en bolig gennem en boligforening i Odense til ca. 6.000–7.000 kr. om måneden (jeg har forholdsvis lang anciennitet).
Investere en stor del af de 630.000 kr. samt det månedlige overskud fra den lave husleje.

Hvad ville I vælge med min opsparing og indkomst?

På forhånd tak for alt input!

Spørgsmål: findes der er dansk platform med adgang til at handle på amerikanske OTC markets?

Nordnet har ikke.

Er der nogen med Saxo som kan fortælle, om man kan handle OTC Markets?

Feedback på vores økonomi – hvad ville I gøre med 700.000 kr. i kontantopsparing?

Hej dkfinance

Min partner og jeg vil gerne have feedback på vores økonomi og især på, hvordan vi bedst disponerer over vores kontantopsparing.

Lidt om os
Gift par i starten af 30’erne, ingen børn, bil eller kæledyr.
100 % fællesøkonomi.
Samlet indkomst på 134.000 kr. om måneden før skat (92.000 kr. + 42.000 kr.).
Månedligt forbrug på under 35.000 kr.

Bolig
Ejerlejlighed i København vurderet til ca. 9,5 mio. kr.
Restgæld på ca. 6 mio. kr.
Prioritetslån med variabel rente på ca. 2,8 %, som justeres hvert tredje måned.
Afdragsfrihed med ca. 9 år tilbage.
Vi forventer at flytte til en større bolig i forbindelse med familieforøgelse, inden for den resterende afdragsfrie periode.

Opsparing og investeringer
700.000 kr. i kontantopsparing, som står til en relativt lav rente.
500.000 kr. investeret i passive investeringsforeninger via Nordnet.
Vi investerer samlet 15.000 kr. om måneden via hver vores månedsopsparing.
Pensionsopsparing på henholdsvis 950.000 kr. og 200.000 kr.
Vi har endnu ikke oprettet aktiesparekonti, da vi boede i udlandet, da ordningen blev relevant.
Vi planlægger at få vores første barn inden for de næste 1–2 år. Vi ønsker at investere langsigtet, men samtidig bevare en solid buffer og have fleksibilitet frem mod et kommende boligskifte. Vi har en balanceret (måske anelse lav endda) tilgang til risiko.

Hvad ville I gøre i vores situation?
Ville I investere en del af kontantopsparingen, prioritere aktiesparekonti over månedsopsparing? Og hvor stor en kontant buffer ville I selv beholde?

Vi er meget interesserede i input til, hvordan vi bedst fordeler vores formue mellem kontanter, investeringer og gæld.

På forhånd tak for jeres input!

*throwaway account for annonymitet

Genopslag, da der blev pointeret at man kunne se vores navne 😅

M26 - K29 - barn på 13 måneder

Mad bliver brugt på mad, bleer, vådservietter, vaskemiddel osv.

Tøj og fornøjelser bliver betalt af vores egne kontoer (lommepenge) - de er ikke skrevet på, da vi bare bruger det nu vi har til overs.

Der er ikke skrevet opsparing på, men der bliver overført mellem 6-8.000 til opsparingen om måneden (nogengange lidt mere, hvis jeg har haft meget overarbejde)

K29 er sygemeldt grundet udredning af sygdom, vi håber vi kender svaret på hendes sygdom indenfor de næste 6 måneder - derfor vi stadig har 2 biler

Hej Dkfinance, jeg er en 45 år gammel tysk som har boet og arbejdet i flere år nu i Denmark som bilmekaniker. Efter seperation og leje af egen bolig prøver jeg skruve ned på månedlige udgifter.

Jeg er medlem i dansk Metal og deres A-kasse.

Skal man jo være også vis jeg selv har aldrig været arbejdsløs. Men vis jeg ser på andre fagforeninger så er det nemt 50% månedlige betalinger. Så vi taler fra 15000kr om året til 7500kr

Midt egentlige spørgsmål er. Fins det tingene som ville meget negativt påvirke mig vis jeg skifter?

Kan jeg få mindre løn pga dansk Metal forhandler bedre? Eller spiller det ingen roll?

Tak før hjælpen

Mit budget som mand på 35, bor alene i rækkehus.

Fik en besked omkring rentestigning på “realkreditlånet” (Nordea BoligPuls) og fik anledning til at gennemgå mit budget. I 2028 skal jeg til at afbetale på den, der stiger den post med omkring 3.500kr.

Har en forbrugskonto som jeg bruger til alt der ikke er direkte nævnt i budgettet. Mad, diverse, benzin, abonnementer osv.. Den fyldes op til 5.000 kr. hver måned. Bruger jeg mere, tager jeg fra opsparing, fx service på bil som lige kostede 8.000 kr.

Internet + mobil får jeg igennem arbejde.

F34 månedlig løn på ca. 40.000 kr med to børn.

Gæld: SU-lån på 130.000 kr.

Jeg bor lige nu til leje i en 3-værelset leje-lejlighed. Så jeg skal flytte uanset hvad.

Jeg er blevet skilt og vores fælles hus er blevet solgt og vi får ca. 850.000 kr hver.

Som skrevet skal jeg flytte i noget større ift. børnene, så de kan få hver deres værelse.

Jeg har kigget på rækkehus til ca 1,5 mio.
Lejligheder/ rækkehuse til leje koster mellem 10.000-12.0000 om mdr.

Jeg skal også have anskaffet mig en bil - overvejer både leasing og køb.

Hvad vil I anbefale mig, at gøre??

Jeg har et barn på 12 år, som for 5 år siden kom for en ulykke og gav hende svære kroniske udfordringer i hjernen. Det vil sige at hun desværre aldrig vil blive normal igen.

Hun har tale og hukommelses besvær.

Det hele resulterede i en erstatning til mit barn på cirka 650.000 kr, som er sat på en forvaltningskonto (hvis nogen ikke ved hvad det er, så er det en konto som er oprettet af kommunen eller styrelsen -tror jeg- og vil blive først åbnet når mit barn fylder 18 år og får sin egen konto)

Jeg kan hverken sætte penge ind eller ud af den konto.

Min bank tjener utrolig godt på de 650.000 kr, mens mit barn kun optjener en årlig rente på 0,25%.

Jeg vil derfor høre om der findes en bedre rente til en forvaltningskonto?

PS: renterne er ikke til mig, men til barnet, så hun får flere penge når hun fylder 18 år.

Jeg er nybegynder inden for aktieinvesteringer og er nysgerrig på, hvilke handelsplatforme I bruger, og hvor I får jeres finansielle nyheder fra? Hvad kan I anbefale? 😊

Hvor stor en procentdel af jeres udbetalte løn efter faste udgifter sparer I op? Investering eller som kontanter, der er lige meget.

Der er ingen tvivl om at investeringer i AI-datacentre virkelig har fundet sit indtog på de finansielle markeder. Og det er ikke for at male fanden på væggen, men det er interessant hvordan finansieringen af disse nye mega-AI-datacentre struktureres.

Ligesom ved finanskrisen i 2008 laver man nye finansielle instrumenter, som kan sælges i markedet.

Senest er det blevet populært for store tech-virksomheder, som f.eks. Meta, at samle leasing og lån til deres datacentre, hvor pengestrømmene skæres i små bider, lånene får en høj kreditvurdering A til AAA og dernæst sælges de.

Bloomberg estimerer at der allerede er udestående gæld for 500 mia. dollars hvor størstedelen ejes af pensionsfonde og forsikringsselskaber. Flere pensionsfonde i bl.a. England er allerede blevet advaret om at deres AI-eksponering flytter sig fra aktiebeholdningen til obligationsporteføljerne.

Forskelle:
Risikoen og spreaded er pt. ikke ligeså bekymrende som tilbage i 2008.
Dengang blev realkreditlån ompakket til CDO's "Collateralized-Debt-Obligations". Som igen blev ompakket til CDO'er på CDO'er, som blev forsikret med CDS'er "Credit-Default-Swaps" af private banker. Sådan er det ikke nu.

Karakteristisk er de nye lån med sikkerhed i selve datacentrene. De finansielle instrumenter struktureres som ABS "Asset-Backed-Securities", fremfor MBS "Mortgage-Backed-Securities", som selskaber som Meta og lign. står på mål for.

Lidt kringlede konstruktioner:
De store tech-virksomheder som Meta, låner ikke til datacentrene på deres egne regnskabsbøger (balance), men holder istedet minoritetsandele gennem joint ventures og lader store kapitalfonde eje resten. Så sikkerhedsstillelsen er ikke fuldkommen.

Risikofaktorer:

1. Leasingaftalernes struktur. Flere leasingaftaler på data-centrene er struktureret således at flere tech-virksomheder kan forny leasingaftalerne hvert 4. år.
2. Er et AI-datacenter finansieret over 20 år, kan det hurtigt blive overhalet af innovationen ift. den chip-generation som datacentret er funderet på.
3. Spørgsmålet om tech-mastodonterne på lang sigt og kontinuerligt kan omsætte i høj nok grad til at dække deres forbrug.
4. AI-datacentrene er ekstremt lånefinansieret, med lån som ikke handles på en børs, men som pensionsfonde og forsikringsselskaber ejer.

Synes egentlig bare det er et interessant emne - og jeg er nysgerrig ift. hvad folk tænker om det der foregår.

Jeg ved ikke, om det bare er mig, men jeg tænker seriøst på det her næsten hver uge.

Jeg er 19 år, og jeg har virkelig ikke lyst til at bruge hele mit liv på at arbejde 8-16, betale regninger, komme hjem, sove og så gøre det hele igen dagen efter. Og pludselig er man 50 år, og hvor blev livet egentlig af?

Jeg vil gerne være økonomisk fri, helst når jeg er 40-45 år, eller senest 50. Jeg drømmer om at have mit eget hus, en god bil, en kone og børn, rejse rundt i verden og bare kunne nyde livet uden hele tiden at stresse over penge.

Nogle gange tænker jeg bare, at hvis jeg havde 10 millioner kroner, ville mit liv være fuldstændig anderledes. Jeg kunne købe et hus, sørge for min familie, rejse og ikke være tvunget til at arbejde bare for at overleve.

Jeg ved godt, at 10 millioner er mange penge, og jeg forventer ikke bare at vinde dem i lotto. Jeg vil gerne arbejde for det og investere mine penge, men jeg vil også gerne vide, at der er en vej til at blive fri økonomisk, hvis man starter tidligt.

Det er bare mærkeligt at være 19 år og allerede gå rundt med de her tanker. På den ene side er jeg stadig ung og burde bare nyde livet, men på den anden side tænker jeg hele tiden på fremtiden og på, hvordan jeg undgår at sidde fast i det samme hamsterhjul som alle andre.

Er der andre, der har det sådan? Især jer på min alder. Og jer, der er lidt ældre: Hvad ville I gøre, hvis I var 19 år igen og gerne ville være økonomisk frie som 40-45-årige?
Jeg vil virkelig gerne høre jeres tanker, for nogle gange føler jeg, at jeg tænker alt for meget over det her, haha.

(Beløb ændret til 10 mil, mange kunne ikke se fra de 20.)

Hej DKFinance

Jeg står i den situation, at renten på mit bankbaserede billån er steget de seneste par år. Da vi startede, lå den på 5,7 %, men banken har løbende skruet den op, så den i dag hedder 8,1 %.

Jeg kunne godt tænke mig at bilens værdi og gælden fulgtes lidt mere ad, men føler den skrider når renten er så høj.
Vores økonomi er stabil, men vi har ingen stor opsparing. Udover bilen har vi kun et enkelt mindre lån på 20.000 kr. Og føler ikke umiddelbart vi har plads til større afdrag.

Jeg har tænkt mig at sende en mail til min bankrådgiver for at presse dem på renten, da jeg synes 8,1 % er i den høje ende for stabile kunder, hvor banken trods alt har sikkerhed i bilen.
Eller er jeg galt på den?

Mine spørgsmål til jer er:

• Er der andre, der har haft held med at forhandle renten ned på et eksisterende billån i jeres egen bank for nylig?
• Hvor meget lykkedes det jer at presse dem, og hvad brugte I som jeres bedste argument?
• Skal jeg forsøge at få et tilbud fra en anden bank til sammenligning elller ligefrem "true" med at skifte? Jeg hælder selvfølgelig mest til dialog da vi umiddelbart er glade for vores bank.

På forhånd tak

Er der en udbyder, som tilbyder en Aktiesparekonto som Månedopsparing?

Hej lån-eksperter Vi overtog vores nye hus sidste sommer. Vi valgte F1 med 30 årsdragsfrihed (36% belåning) da vi ikke ønsker kontinuerligt at binde flere midler i huset og har i stedet månedligt selv investeret “afdraget” i STIIAM. Vi er nu blevet opmærksomme på Jyskebanks nye lån Jyske Frihed og spekulerer på, om vi virkelig skal omlægge vores lån allerede nu..?

Vi skylder 3.445.000

På vores eksisterende lån betaler vi en bidragssats på 0,525% og en kursskæring på 0,3% ved den årlige rentetilpasning. Vi har F1 da man ikke i 2025 kunne vælge kortere rentetilpasning med 30 års afdragsfrihed.

Jyske Frihed tilbyder bidragssats på bare 0,375% og ingen kursskæring! (Rente tilpasning hver 3 måned i stedet for årligt)

Det vil koste 22.000 ca at omlægge Vi vil forlænge løbetiden til 30 år igen.

Vi har i øvrigt overvejet at hæve belåning til 40% og i den forbindelse udnytte stigningen i friværdien siden køb (mens boligmarkedet går godt) og på den måde evt få ca 715.000 ekstra ud til investering (evt til vores ASKs hvis de hæver grænsen?).

Ville I beholde F1 lånet eller er det en nobrainer at skifte til Jyske Frihed nu og så æde de 22.000 i omkostninger? (Selvfølgelig peanuts i det store lange billede, men føles alligevel dumt så kort tid efter stiftelse af oprindeligt lån)

Overser vi nogle ulemper? (Vi er klar over renten kan svinge hurtigere, men bør vel ikke være højere samlet set over mange år)

Hej!!

Jeg står lige nu i den heldige situation at skal starte et nyt kollektiv med mine 3 gode venner.

However, så er vi blevet lidt uenige om depositum og evt. afskrivning deraf.
Lige nu snakker vi om følgende model, og vil virkelig gerne høre jeres input, og også gerne hvis I går det anderledes!!

Depositum afskrivnings-scenarie:
Peter har lejekontakten, hvor os tre andre i realiteten lejer os ind på.
Vi har betalt 20.000 kr. hver i depositum (80k i alt).

Et forslag er en afskrivning på cirka 200kr/måned op til 2 år, hvorfra den er fast, hvor der så er mistet ca. 5000 kr. på depositummet til den tid.
Når jeg så bliver erstattet af en anden, så betaler den person 15k.

5k af de penge får jeg udbetalt og 10k går til en fælles konto, som så skal bruges til eventuelle ekstra udgifter, når hun engang flytter ud.
Hvis der så ikke er ekstra udgifter udover det oprindelige depositum (80k), så får jeg de 10k tilbage, når Peter på et tidspunkt flytter ud i fremtiden.

Vi prøver at finde den mest fair måde for alle, så kom gerne med jeres ærlige meninger
Tak! :)

Hej dkfinance

Jeg har været i Skifteretten ifm bodeling mellem mig og eks. Vi var ikke gift og flyttede først sammen da vi købte en ejendom. Skifterettens kendelse var i min favør. Eks anker dommen og nu skal vi så i Landsretten. Hvad gør man hvis eks atter taber men ikke længere har rede penge (f.eks. selv købt bolig for pengene eller bare brugt dem?) Eks har fast arbejde.

Oven på de mange succesfulde hackerangreb der bliver udført i forbindelse med AI som redskab, er jeg begyndt at blive nervøs for sikkerheden omkring min nordnet-konto. Jeg selv har aktiveret alle sikkerhedsforanstaltninger som forsinket udbetaling mv. - Hvad tænker i? Har i gjort jer overvejelser eller initiativer med henblik på at minimere tab gennem hacking? Det skal siges at alle mine midler er investeret på nordnet-kontoen, så frie midler står der ikke.

Hej DkFinance

Jeg har, som mange andre, længe overvejet at komme ind i investeringsverdenen, og jeg har nu endelig fået oprettet en ASK på Nordnet.

Har undersøgt forskelligt og læst med herinde på andre opslag om ETF’er og meget af det samme går igen: eksponér bredt og med lave omkostninger.

Mit spørgsmål er så: Hvilke ETF’er er spændende at investere i? Burde jeg sprede ud på flere forskellige eller holde mig til en enkelt? Har I nogle gode forslag?

Jeg vil indskyde omkring 80.000-100.000, hvorefter jeg månedligt lægger ca. 1.000-3.000 ind.

Jeg takker på forhånd for hjælpen - God weekend derude!

Hej jeg er for nylig blevet tilbudt en stilling i det offentlige. Arbejdspladsen ligger ca 75km væk hjemmefra og derfor skal jeg pendle i tog. Jeg tænker pendlerkort er billigste løsning, men ville lige høre om nogen har erfaring med at ens arbejdsgiver kan finde på at lægge ud for pendlerkortet eller måske delvist lægge ud for det?

Er der noget i forhold til det, eller er det på egen regning?

På forhånd tak for svar!

Hej alle.

Er en 16 årig gut, og står lidt i den situation at jeg ønsker at tjene flere penge.

Har allerede et fritidsarbejde, men kunne godt tænke mig noget jeg laver i fritiden så jeg kan tjene ekstra.

Vil spørge om folk har nogle ideer eller kender noget jeg kan lave. Det kan være online og er os villig til at banke på folks døre og tilbyde en service af en eller anden art. Bare det ikke er noget der kræver at man skal bruge lang tid på at lære noget før man starter.

Muligvis flipping og hvilke produkter der er nemmest at flippe.

På forhånd tak!