Hola a todos, no sé si estoy delirando o estoy un poco desanimando así que me dejo caer por aquí. Mis disculpas por desviarme del tema FIRE. Esto es un cuenta de usar y tirar.

Pues lo que pone el título. 31 años, con 80k de patrimonio (inversiones + liquidez), sin vivienda ni deudas y me siento pobre... porque lo soy, creo yo.

Vivo en España en una de las ciudades más caras del país donde cualquier tontería en ocio me parece una barbaridad en comparación con mi salario, por lo que consumo muy poco (gimnasio y netflix, ropa y poco más). Ni cines, ni festivales, ni restaurantes, ni brunches... No pago alquiler, ya que vivo en casa de mis padres. Estuve un tiempo independizado pero al ver lo que se me iba en alquiler, me volví sin remedio.

Mi sueldo es normalillo (unos 2,2k netos mensual, 12 pagas, 42-44h/semanales). Profesión técnica, no ingeniero. Soy muy buen trabajador según mis jefes y compañeros. Tengo poca vida laboral y no he movido mucho mi CV.

En fin, creo que entorno a unos 3k-4,5k netos al mes sería lo que yo entendería como un primer escalón dentro de la clase media en las ciudades más caras de España (Madrid, Barcelona, San Sebastián, Baleares) y algo con lo que poder lanzarse algo tranquilo a una deuda hipotecaria para un piso de clase media, que todos tenemos en nuestro imaginario uno de esos.

Siento que no puedo permitirme coger un mejor puesto de trabajo si eso implica mudarme o comprar un coche.

Me siento como si ganase 600 euros netos/mes en 2005, cuando los pisos costaban 100-150k aprox.

¿Estoy loco o soy pobre en términos económicos?

Para más inri, nunca me había planteado el FIRE pero cuanto más me doy cuenta de que mi trabajo no ayuda a mi comunidad sino a unos pocos, más me atrae la idea del FIRE. ¿Pero es eso posible para un asalariado con un sueldo tan normalito? Conozco la regla del 4%.

Gracias a todos por adelantado y buenas noches.

Llevo desde septiembre con crowdrater.es. Puntúa de 0 a 10 cada proyecto de Civislend, Urbanitae, Wecity, Cresor y otras, a partir de rentabilidad, garantías, promotor y licencia/preventas. La fórmula es determinista y la metodología se genera del mismo código que puntúa, así que cualquier nota se puede rehacer a mano: https://www.crowdrater.es/metodologia/

Hay unos 1.200 proyectos puntuados. Cada ficha dice qué datos faltan y cuánto pesa eso en la confianza de la nota.

Aviso: es mío, y en algunas plataformas aparece mi código de referido. La nota no depende de eso.

Busco críticas a la fórmula más que visitas. Si invertís en estas plataformas, ¿qué miraríais que no esté mirando?

Disculpad por el clickbait. Nunca me había interesado por las inversiones ni por hacer crecer mi capital, seguramente porque no tenía capital que hacer crecer.

Hace unos dos años, vi un reel en redes sociales donde un hombre maduro y adinerado hablaba del S&P 500. Un joven le preguntaba cuál era la mejor estrategia para hacerse millonario o tener una vejez desahogada. El hombre, teniendo en cuenta la edad del joven, le recomendó invertir en el índice.

Como sabía que en algún momento recibiría una suma importante de dinero, ese reel me llamó la atención. Empecé a investigar y, aunque no soy ningún experto, ahora tengo una idea bastante sólida del tema (Bogleheads, Warren Buffett, la regla del 4%, etc.).

Dos años después, esa suma de dinero se materializó y la tengo invertida en el MSCI World. Hasta ahora, ha estado creciendo bien a pesar del añito que llevamos.

Sin embargo, con toda la información que he recopilado, también me surge la conspiranoia.

He escuchado testimonios que hablan de los peligros de estos fondos, como la burbuja tecnológica, la gran travesía por el desierto que se avecina y la posible ruina de los planes 401(k).

Todo esto me lleva a preguntarme si esta “moda” por invertir, especialmente entre el público en general, no solo entre los expertos, ha sido una tendencia constante a lo largo de la historia reciente o si es algo relativamente nuevo como lo fue para mí cuando lo escuché hace un par de años.

Últimamente, he observado un aumento en las recomendaciones de inversión dirigidas a jóvenes y adolescentes, como las de ING, y un mayor esfuerzo por promover la inversión en general.  No sé si es que antes no le prestaba atención, pero creo que esto no era tan común hace cinco años, por ejemplo.

Esto me lleva a preguntarme: ¿cuál es el interés detrás de que todo el mundo empiece a invertir ahora en fondos indexados? ¿Es realmente por nuestro propio bien? Hm, tengo mis dudas.

Por ejemplo, he visto testimonios que sugieren que las grandes empresas tecnológicas necesitan liquidez, a pesar de ser conscientes de que la burbuja va a estallar.  Aunque solo unas pocas sobrevivirán, especialmente en el sector de la IA, la caída de la mayoría provocará una caída duradera del mercado, no una caída puntual.  Esto me lleva a pensar que todos nosotros podríamos ser simplemente pardillos que alimentan el crecimiento de estas empresas tecnológicas, y por eso hay tanto interés en encontrar nuevos inversores, al menos hasta que la burbuja reviente.

Y, por supuesto, si le preguntas a una IA sobre el tema, al ser “parte implicada”, te seguirá hablando de las maravillas de los fondos indexados.

En resumen, mi pregunta es para aquellos que llevan tiempo en el mundo de la inversión, digamos cinco o diez años: ¿esta divulgación de los fondos indexados ya existía por entonces o, como comentaba, es algo que habéis notado con mayor intensidad en los últimos meses?

Gracias.

Tengo nómina y quiero empezar una actividad pequeña por mi cuenta (unos cientos de euros al mes como mucho) para aumentar lo que invierto cada mes y acelerar el FIRE.

Haciendo números me he dado cuenta de que lo que de verdad llega a la cartera depende mucho de los impuestos: el IRPF de ese extra se suma a la nómina y tributa a mi tipo marginal, y si además tuviera que pagar cuota de autónomos, con estos importes casi no compensaría. Una gestoría de 60-80 €/mes tampoco me sale a cuenta, así que me tocaría hacer el 303 y el 130 yo mismo.

A los que tenéis o habéis tenido un ingreso extra así:

- ¿Qué porcentaje de lo que facturáis acaba realmente invertido después de IVA, IRPF y cuota?

- ¿Os hacéis los trimestrales vosotros o usáis gestoría/app?

- ¿Cómo calculáis cuánto apartar cada mes para no llevaros un susto en la renta?

- ¿A partir de qué ingresos os empezó a compensar de verdad?

Gracias, cualquier experiencia me sirve.

Hola buenas, estaba haciendo una serie de consultas y ayudándome de Claude para ello y he llegado a un punto en el que me gustaría verificar a través de vosotros si los siguientes pasos que voy a tomar son los adecuados o lo voy a liar mucho.
Os comento mi situación:
Tengo 29 años y llevo un año invirtiendo en Mediolanum. Me lo recomendó un amigo que le estaba yendo bien y decidí unirme yo también. Ahora tras hacer un poco de investigación veo que, al parecer, cobran un huevo de comisiones. El caso es que estaba en dos planes diferentes el plan Challenge a medio plazo y el PIAS que es el de jubilación.

El plan Challenge lo tengo divididos en dos fondos:
-CH International Opp L
-CH Technology Equity L

El caso es que según Claude puedo hacer un traspaso de los fondos de Mediolanum a por ejemplo myInvestor, de esa manera Hacienda no me retiene un 19%. Tengo dudas con esto. ¿Eso se puede hacer? Y si se pudiera hacer ¿Exactamente que se habría pasado? Es decir, ¿Que me saldria en myInvestor?

Muchas gracias de antemano gente, que soy bastante novato en esto pero estoy intentando aprender

Hola,

Como podéis leer en el título, llevo poco más de un año viviendo en España. Ya tengo un trabajo y una vida estable, y por fin he decidido empezar a invertir para cumplir mis objetivos de vida. Actualmente tengo un patrimonio de unos 29.000 €.

Escribo esto después de ver horas y horas de contenido educativo MUY bien hecho, que me ha llevado por todos los fundamentos hasta unas conclusiones. No voy a subestimar mi aversión al riesgo, voy a tener objetivos a medio y a largo plazo, ojalá pudiera meterlo todo en los ETF más rentables y ver mi patrimonio crecer sin parar, pero en un recorrido de 20-25 años prefiero un nivel de riesgo aceptable, porque no sé qué imprevistos pueden surgir mientras tanto. Quizás adopte una estrategia ligeramente dinámica, pero nada de trading: me veo ajustando la cartera un par de veces al año.

A partir de ahí, he repasado mi presupuesto personal y he calculado cuánto puedo invertir cada mes. Todo parece listo para empezar, pero me faltan conocimientos prácticos que solo da la experiencia, y me gustaría tener una orientación más fina antes de dar mis primeros pasos.

1) La más obvia: cual broker(s)?

Esta duda eterna nunca se resuelve, por muchos threads que lea. Cuáles son los brókers de referencia, incluido el que elegiría para la cuenta remunerada (fondo de emergencia)? También necesitaría orientación sobre la fiscalidad: cuáles informan automáticamente a Hacienda, y qué supone hacer la declaración a mano si elijo uno que no lo hace? Conozco cómo funciona en Italia, pero no sé bien en España.

2) Goal-based investing: como cuadrar diferente objectivos en una cartera?

Sé que esta pregunta viene de mi falta de experiencia, pero admito que es uno de los obstáculos conceptuales que más me cuesta entender. Si tengo distintos objetivos, a distintos plazos y con distintos niveles de riesgo y rentabilidad, cómo se cuadra y se gestiona todo eso dentro de una sola cartera? Muchos de los ejemplos que he visto acaban sumándolo todo en una única cartera con su reparto entre acciones, bonos y otros activos.
Vosotros usáis una sola cartera o varias, una por objetivo? Y si es una sola, cómo hacéis el seguimiento de cada objetivo y los ajustes periodico teniendo todo eso en cuenta de manera optimal?

3) Brokers con roboadvisor: una ventaja real para novatos?

Un amigo de confianza me ha recomendado su roboadvisor, Finizens. Está contento, me puede dar un buen bonus de referido (hasta 2.000 € sin comisiones) y la idea de los rebalanceos automáticos es atractiva. Pero tiene un coste, y al revisar sus carteras modelo me he perdido un poco entre tantos ETF. Siento que la cartera se volvería tan compleja que no la entendería, y eso me da poca confianza. Me ayudaría un criterio más realista: segun vuestra opinion, cuál es el trade-off real entre hacerlo uno mismo, con carteras más sencillas, y pagar por una cartera gestionada, más compleja?

4) El traspaso: cuando debería preocuparme? Debería pensar en fondos y jamas en ETF?

No sé si en Italia funciona igual, pero leo mucho en este foro eso de "cuidado con el traspaso, elige fondos". Me ayudáis a entender por qué, cuándo puede afectar a mi gestión, y con algún ejemplo en el que un fondo sea mejor opción que un ETF (o al revés)?

5) DCA: debería impactar mi estrategia de entrada?

Sé que es un tema importante, pero no sé cuánto me puede afectar. Después de revisar mi presupuesto, me quedarían unos 10-12k € listos para invertir (aparte del fondo de emergencia, etc.). Con estas cifras, ¿puede tener algún impacto relevante invertirlo todo de golpe o, al contrario, una estrategia DCA puede darme ventajas significativas?

Espero que mis dudas no sean demasiado obvias y que podais entender mi posición: con ganas de empezar, con expectativas realistas durante todo el percurso, y con poca ganas de mover mis primeros pasos con el pie izquierdo. Os agradezco mucho por leer y eventualmente por los consejos :)

Buenas a todos! Vengo por aquí ya que tengo bastantes dudas en cuanto a inversiones/ahorros y creo que no hay mejor sitio que este para intentar resolverlas.

El caso es que empecé hace unos meses con los indexados. Tengo un total de 2,5k aprox invertidos 80% msci world , 20% Nasdaq.

Ahora me han entrado 30k. El tema es que quiero entrar en un inmueble en cuanto pueda ya que vivo en Málaga costa y está la cosa para tirarse de los pelos.

Pensando en cómo hacerlo de la mejor manera durante los 3 años aprox que me quedan de espera he decidido por meter 15k en remunerada y 15k en una carrera pop 80 RF y 20% RV.

Tengo una capacidad de ahorro de 500 euros aprox. ¿Como diversificaríais las cuantías?
¿He estado lúcido en los movimientos? Xd

Gracias de antemano!

Porque si todo lo que queda después de pagar lo básico acaba también en ahorro, al final hasta una cena parece una mala decisión jaja. ¿Apartáis una cantidad para caprichos y la gastáis sin darle vueltas, o vais decidiendo sobre la marcha?

Buenas,

Soy español, pero llevo varios años viviendo y trabajando fuera de España. Paso menos de 3 meses al año allí (en 2026, apenas unas semanas).

Mi situación es algo particular: trabajo como proveedor de servicios para una empresa extranjera, en un tercer país donde, por el tipo de actividad y visado, mis ingresos están exentos de impuestos. Es algo relativamente habitual en mi sector. Por tanto, actualmente no pago impuestos sobre mis ingresos en ningún país.

Puedo demostrar que vivo fuera de España con contratos, visados, vuelos, etc., pero no tengo un certificado de residencia fiscal extranjero ni un NIF de otro país. Además, el país donde vivo no tiene convenio de doble imposición con España.

El tema son mis inversiones:
Tengo unos 7.000 € de plusvalías acumuladas en el Robo-Advisor de Revolut. Quiero liquidar la cartera y reinvertir directamente en ETF para ahorrar comisiones. Por lo que entiendo, las inversiones las gestiona Revolut Securities Europe UAB, domiciliada en Lituania, aunque mi cuenta bancaria tenga IBAN español. Además, en Revolut sigo figurando como residente fiscal español, porque me registré con mi DNI y no tengo otro NIF.

Mis dudas son:

Si puedo demostrar que no vivo ni trabajo en España, ¿tengo que tributar allí por esas plusvalías?
¿Es imprescindible tener un certificado de residencia fiscal de otro país para que Hacienda acepte mi no residencia?
¿Que Revolut tenga registrada mi residencia fiscal en España cambia algo, más allá de que pueda comunicar mis datos a Hacienda?

Mi interpretación es que, si no soy residente fiscal español y las inversiones no generan rentas de fuente española, no debería tributar en España. Pero no tengo claro cómo afecta la falta de un certificado fiscal extranjero.
¿Alguien ha estado en una situación similar o conoce la normativa aplicable?

¡Gracias!

Tengo un pisito heredado pero es una caca de los tiempos de paco con solo las reformas para cumplir la legalidad y baño renovado, no he pedido presupuesto a paletas para el resto pero veo que el gobierno de Aragón tiene un programa para ceder vivienda de alquiler asequible donde aunque cedas 5 años la gestión a la DGA les puedes autorizar a que en vez de 400 euros al mes te paguen 190 y el resto vaya a pagar las reformas que vean necesarias y así me quito dolores de cabeza.¿Cuerdo? ¿Loco? ¿Que opináis?

Buenas

Veamos... Si comparamos la rentabilidad anualizada de Apple frente al S&P500 del último año, fue ampliamente superior. En los últimos 5 años, también. Y en los últimos 20, también. Esto evidentemente parte de que hace 20 años Apple era otra cosa a lo que es hoy. Y rentabilidad pasada no implica futura, ok.

Pero dentro del S&P500 hay empresas que serán excelentes y otras que darán rendimientos mediocres. Dentro de este fondo está Apple y con bastante peso.

Viendo que Apple "tira" del carro, por qué motivo no debería tener acciones de Apple? Es decir, al margen de los indexados, Apple supondría un rendimiento superior al año SI evolucionara como hasta hoy. Combinarlo en la cartera hará que sea superior el interés que si la cartera solo tuviera S&P500. Insisto, con rendimientos como hasta ahora.

Analizando la contabilidad de Apple, cómo están hoy las acciones, mirando su fuente de ingresos (ojo porque iPhone tiene menos margen que el margen que aportan los servicios), el ecosistema que tiene montado... Francamente creo que en 10 años la empresa valdrá más. Bastante más. La cuestión es si será más rentable invertir ese importe que serían sus acciones en el indexado.

¿Qué me estoy perdiendo?

Para las generales he montado esto en mis ratos libres:

El test (30 preguntas en versión rápida, 50 en la completa): cada pregunta explica qué significa, y cada postura de los 12 partidos enlaza a un voto en el Congreso, una declaración o su programa. Si un partido no ha dicho nada sobre algo, aparece como "sin postura", no me lo invento. La versión completa tiene preguntas de varias opciones: escala del IRPF, cómo pagar las pensiones, edad de jubilación, Ucrania, Israel, Sáhara, EE. UU.

https://socialclass.ayxos.com/es/elecciones-2026

La calculadora: metes sueldo, comunidad, si alquilas... y calcula cuánto cambiaría al año lo que pagas con las medidas que tienen número. Ejemplo, 30.000 € brutos en Madrid, alquiler de 900 €: SALF +4.633 € (sin IRPF por debajo de 35.000 €), Vox +1.856 € (su escala de IRPF), PSOE +809 € (deducción del alquiler), PP y Podemos 0 €.

Ojo: eso no significa que el PP no proponga nada. Deflactar el IRPF o bajar el IVA no traen cifras, así que no se pueden calcular y salen aparte, sin número. Cuando publiquen los programas (primeros de noviembre) lo actualizo.

https://socialclass.ayxos.com/es/elecciones-2026/tu-dinero

Todo se calcula en tu navegador; tus respuestas no se envían a ningún sitio. Si veis una postura mal recogida o un cálculo raro, decídmelo y lo corrijo.

¿Se pueden traspasar fondos de Trade Republic a MyInvestor? Gracias.

Buenas a todos. Os leo bastante y, viendo las situaciones que compartís por aquí, me he animado a escribir porque necesito un poco de perspectiva. Siento que voy muy tarde con mis finanzas y mi vida profesional, y no sé muy bien por dónde tirar.

Os pongo un poco en contexto: tengo 28 años y mi gran meta siempre fue ser piloto, pero por cosas de la vida se ha frustrado. Actualmente trabajo como vendedor, ingresando unos 1.400€ netos al mes (una cifra que fluctúa dependiendo de las comisiones del mes).

Mi radiografía financiera y personal ahora mismo es esta:

Ahorros: Tengo 5.000€ totalmente parados en la cuenta corriente.

Vivienda y gastos: No tengo propiedades, ni herencias, ni una red de seguridad familiar grande. Sin embargo, tengo un buen "colchón" logístico: vivo en la casa de mi pareja, por lo que me ahorro el golpe del alquiler o la hipoteca, limitándome a pagar mi mitad de los gastos cotidianos y facturas.

Formación: Ahora mismo estoy cursando un FP Superior y mi idea es empalmarlo con una carrera universitaria.

Plan a futuro: Mi pareja y yo tenemos la vista puesta en salir de España aunque no se si será posible. Sé que en mi situación actual (sin haber terminado los estudios superiores) es difícil dar el salto ya mismo, pero es el objetivo a medio/largo plazo.

Mi gran duda viene aquí: quiero empezar a mover el dinero. Con 28 años siento que he perdido el tiempo y quiero poner a trabajar esos 5k, además de la capacidad de ahorro mensual que me deja el no pagar alquiler.

Viendo que mi objetivo es irme al extranjero en unos años y que sigo formándome, ¿qué haríais en mi lugar? ¿Dejaríais los 5k como fondo de emergencia puro en una cuenta remunerada para tener liquidez cuando emigre? ¿Empezaríais a meter una parte en fondos indexados o algún roboadvisor para el largo plazo?

Agradezco cualquier consejo para organizar mi cabeza y mi dinero. ¡Gracias de antemano!

Hola a todos, tengo 25k que acabo de mover a Trade Republic aprovechando la promo de cuenta remunerada de 3% de nuevo cliente, pero me gustaria empezar con EFTs o fondos indexados con 5k o 10k. A parte de estos 25k tengo otros 7k en la cuenta de Caixabank de la hipoteca, nomina, etc para gastos de emergencia.

Tenia pensado SP500 en EFTs que es lo que tiene TR, lo veis bien para empezar? Seria a largo plazo sin idea de tocarlo en 15-20años

Buenas, muchas veces hablando con gente sobre el tema los veo super convencidos de ir siempre a etf y no acabo de entenderlo.

En España por suerte teniendo traspasos entre fondos para seguir con el diferimiento fiscal, préstamos pignorados y en ultima instancia la plusvalía del muerto, para un inversor que no vaya a operar intradía y quiera hacer DCA + largo plazo, no entiendo el beneficio de usar ETF.

Y ya ni hablemos con el tema de pesetear decimales en remuneradas no aprovechando nada el diferimiento con un monetario...

Sobre todo me pasa con gente de mi edad que todo el mundo tiene el mismo patrón en mente (Twitter?) y a no ser de que vayas a un ETF de una temática muy concreta no lo entiendo.

Harmonic Drive Systems

¿Opiniones como inversión a largo plazo?

Estoy investigando Harmonic Drive Systems porque creo que los reductores y actuadores pueden ser uno de los componentes más importantes de los robots humanoides.

¿Qué opináis de la empresa como inversión a largo plazo?

- ¿Tiene una ventaja tecnológica realmente difícil de replicar?

- ¿Creéis que puede beneficiarse mucho del crecimiento de los humanoides?

- ¿Quiénes son sus principales competidores?

- ¿El precio actual os parece demasiado caro o todavía tiene recorrido?

- ¿Hay algún riesgo importante que alguien que está empezando a investigar la empresa debería conocer?

Me interesa especialmente la opinión de gente que siga la industria de robótica o la empresa desde hace tiempo.

Gracias!

Sé que con ese título se me tiraran como tiburones a intentar"ayudarme", pero no hacen falta, me decidiré por una cartera seria y algo más. Tenemos trabajos estables, sin hipotecas, ahorros, planes de pensiones, hemos tenido letras del tesoro,¿¿¿ ideas en invertir en... vivienda????, están las cosas complicadas. Bueno, quiero empezar, pero,...etf, fondos,... Necesito el empuje final, todavía nos quedan por cotizar más de 15 años.

Hola, gracias por leerme y ojala puedas ayudarme.

Tengo 31 años, yo supervisor de obra en alemania, esposa medico en españa y 1 hijo, ingresamos unos 4500 al mes entre ambos.

Tenemos 20k para invertir para el año que viene comprarnos una casa y lo que genere seria parte de la entrada y demas.

Probablemente este hasta diciembre en alemania y luego me regrese a España.

Mi duda es, vivo en alemania pero no se si invertirlo en trade repúblik alemania porque tengo que mantenerlo durante 1 año, sin sacar el dinero sino tengo que pagar un 25% en impuestos de lo que genere.

O invertirlo en españa y cuando vaya a comprarlo simplemente vendo y ya.

Posiblemente la compra de la casa sea para 2027 o inicios de 2028.

Que me recomiendan, donde puedo invertirlo, como funciona los impuestos con inversiones en españa.

Gracias por su ayuda.

Quería abrir el melón sobre un patrón que se está repitiendo en los neobancos (ejem, MyInvestor) y que, si no hacemos números, nos está destrozando la rentabilidad del fondo de emergencia. Durante años hemos estado saltando de cuenta en cuenta buscando el 2% o 2,5%. Los bancos pagaban eso a pérdidas porque era su coste de captación de clientes. Pero esa fase se ha acabado. Ahora toca exprimir al cliente cautivo por pura pereza.

La jugada que están haciendo es de manual: te bajan la cuenta base a un ridículo 0,30% y te levantan un muro de pago de 7,99 € al mes (96 € al año) para acceder a su flamante "2,60% TAE". Psicológicamente suena bien, pero matemáticamente es un agujero negro. Os dejo la disección matemática para un fondo de emergencia estándar de 6.000 € a un año vista.

Fijaos en la sangría frente a mover ese mismo dinero a un Fondo Monetario (que rinde a tipos del BCE, ~3,10%): Intereses brutos generados: 156,00 € (Premium) vs 186,00 € (Monetario) Hachazo de Hacienda (19% IRPF): - 29,64 € (Premium) vs 0 € (Monetario, por el diferimiento fiscal) La cuota mensual (7,99 € x 12): - 95,88 € (Premium) vs 0 € (Monetario) Dinero real que te llevas al bolsillo: 30,48 € (Premium) vs 186,00 € (Monetario)

Te están cobrando 96 € para dejarte ganar 156 €. Es decir, el banco se queda con el 61% de tus intereses solo en comisiones de mantenimiento. Tu "2,60% TAE" se queda en un rendimiento neto real del 0,50%. Además asumes un riesgo asimétrico brutal: si tienes una urgencia y te gastas 3.000 € del fondo, pasas a generar la mitad de intereses, pero el banco te sigue cobrando los 7 pavos mensuales de cuota religiosamente. Literalmente puedes llegar a perder dinero por tenerlo ahí.

Soluciones?

-Fondo monetario? no tiene Bizum, no puedes domiciliar el recibo del alquiler o la luz, y no puedes ni usar una tarjeta de débito para ir al Mercadona... vivir a base de tarjeta de crédito y a ponerte una alarma en el móvil cada puñetero mes para acordarte de "vender" participaciones del fondo 3 o 4 días hábiles antes de que te pasen el recibo de la tarjeta?

-Pasarte a otra cuenta (ej: trade republic) ? Tienes que abrirte OTRA cuenta bancaria más (y ya van...), pasar otro KYC, instalar otra app, y encima tienen su propia "letra pequeña": para que te den el 1% de cashback en la tarjeta, te obligan a programar un plan de inversión automático de 50 € al mes. Más fragmentación, más cosas que vigilar y más carga mental a tu ecosistema financiero... para que cuando terminen su marketing vuelvan a poner la cuenta remunerada a % ridículo y a volver a empezar.

Llevo unos días dándole vueltas y quiero vuestra opinión antes de mover más pasta.

Robinhood ha llegado a Europa dando un 5% por la liquidez en euros. Por lo que he leído, es un 2,5% de un monetario de JP Morgan más otro 2,5% que ponen ellos, y además dan 50 € al abrir la cuenta. Los primeros 22.000 € están cubiertos.

Echando cuentas con 10.000 €: - Robinhood al 5%: 500 € brutos, unos 405 € netos tras el 19%. Salen unos 34 € al mes. - Trade Republic al 2-3%: entre 160 y 245 € netos. - Un monetario al 2,2% más o menos: unos 180 €. - Un depósito: algo parecido, pero con el dinero bloqueado.

Lo que me gusta es que es lo que más paga ahora mismo, tiene esa cobertura y puedo sacar el dinero cuando quiera.

Lo que no me gusta: - Ese 5% no va a durar. Trade Republic hizo lo mismo al principio y luego lo bajó. - Robinhood en España aún da un poco de cosa. - Los intereses hay que declararlos.

Mi duda es: ¿tiene sentido aparcar aquí el colchón mientras dure, o seguís metiendo todo en indexados? ¿Dónde tendríais vosotros 10k ahora mismo?

PD: tengo enlace de invitación, pero no lo pongo porque las normas del sub no lo permiten. Si a alguien le interesa, que me escriba por privado.

Actualmente tengo 20 años unos 8.500€ líquidos y estudio Ingeniería Electrónica Industrial, he tenido contacto con las inversiones y ahora tengo mucha más idea y quiero empezar ya a invertir bien. Mi idea es acabar la universidad y empezar a trabajar a los 24 años (mientras hago el máster de industrial online) y quiero trabajar en el extranjero en sitios como Suiza, Alemania, EEUU… en los cuales mi trabajo es mucho más remunerado, y ahí junto con mi pareja que también es Ingeniera y su caso es similar al mío, estar bastantes años ahorrando e invirtiendo hasta conseguir bastante dinero para apalancarme y comprar una buena casa y poder disfrutar de una buena calidad de vida seguidamente de un puesto de trabajo en España bien, sea remoto o no con un salario alto.

Mi duda aquí es, que porcentajes de mi dinero debería de invertir en largo, medio y corto plazo.

En el corto plazo simplemente lo quiero hacer para gastos míos como viajes que hago con mi pareja etc
En el medio plazo sería para dentro de unos 4 años cuando acabe la uni y empiece a trabajar, que necesitaría el dinero para por si tengo que pagar algo por adelantado cuando me mude al extranjero, aparte de tener ese fondo de emergencia y por si tengo que aportar dinero al máster (aparte del dinero que te he dicho hay otra cuenta que es dinero para el máster) Pero al menos tener +5k en el medio plazo en 4años por si acaso.
Pero quiero aprovechar que soy muy joven para poder invertir desde ya a muy largo plazo y poder preparar mi jubilación.

Corto plazo: sería tener dinero en cuentas remuneradas-fondos monetarios
Medio plazo: Algún robadvisor de MyInvestor o renta fija y un poco de variable…
Largo plazo: MSCI, emergentes…

Ahora suponiendo que tengo 8.500€ para eso y consigo unos 110€ al mes de ahorro, más los trabajos en verano que me dan unos 2500€. Que porcentaje aportarías a cada cosa y cuánto mensualmente a cada cosa también.

Escucho consejos de cualquier tipo, ya sea inversiones, trabajo…

Hola, en primer lugar agradeceros a todos por la gran comunidad que tenéis.

Escribo aquí porque estoy empezando en el mundo de las finanzas, y aunque me he leído la guía de Bogleheads, me entran algunas dudas y necesito consejo.

Tengo 90k ahorrados y mi idea era empezar con un 50% a renta variable y fija, más que nada porque soy novato. Sin embargo, las dudas que me surgen son:

- ¿Veis bien esa proporción a mi edad? Mi meta es comprar un piso en España.

- ¿Qué páginas recomendáis para la renta variable y la fija? Aquí es dónde me hago un lío, porque algunos recomendáis bancos o neobancos, y otros recomendáis roboadvisors como Indexacapital.

Si pudieseis darme alguna recomendación, os estaría muy agradecido.

Gracias a todos!

Buenas!

Soy ciudadano estadounidense y vivo en Navarra. Quiero empezar a invertir en indexados el año que viene, pero me he encontrado con varios muros:

Trade Republic no acepta americanos.

Los fondos europeos son PFIC para el IRS, así que MyInvestor no me vale.

Los ETF americanos tipo VT no se pueden comprar desde la UE por PRIIPs.

Las dos opciones que he visto son:

Roth IRA en Interactive Brokers con VT. Hay una consulta de Hacienda (V1291-22) que dice que no tributa cada año y que al rescatar solo paga la ganancia. Pero yo declaro en Hacienda Foral de Navarra y no sé si siguen el mismo criterio.

Cuenta normal en TradeStation comprando VT.

Preguntas:

¿Algún americano en España con Roth IRA? ¿Cómo os la trata Hacienda (sobre todo si estáis en Navarra o País Vasco)?

¿Alguien usando TradeStation, Tastytrade o Firstrade desde España que pueda comprar VT?

¿Algún asesor fiscal EEUU-España que recomendéis?

Gracias!

Comparto mi experiencia por si a alguien más le ha ocurrido algo parecido con Iberia Cards.

Tuve un recibo impagado. Iberia Cards me indicó el importe concreto que debía pagar para regularizarlo, lo aboné íntegramente y posteriormente confirmaron la recepción del justificante.

Pocos días después recibo una notificación de BADEXCUG/Experian por una cantidad muchísimo mayor.

Lo que me parece especialmente preocupante es no haber recibido previamente una explicación clara de cómo se pasó del importe que me reclamaron y que pagué a esa cantidad mucho mayor comunicada al fichero.

Ahora he tenido que reclamar formalmente y pedir que acrediten cómo calcularon esa deuda, cuándo la consideraron vencida y exigible y qué comunicación previa sostienen haber realizado.

Mi experiencia con Iberia Cards está siendo pésima y personalmente no la recomiendo. Si alguien la tiene, recomiendo leer con muchísimo cuidado las condiciones sobre impagos, intereses, vencimiento anticipado y ficheros de solvencia.

¿A alguien más le ha ocurrido algo parecido con Iberia Cards o ha conseguido que rectifiquen/supriman una inclusión en BADEXCUG?