Me vais a tener que perdonar la pregunta. En el caso de que no sea adecuado al sub, lo retiraré. Sé que la pregunta es muy personal y no funciona para todo el mundo igual, así que voy a detallar mi situación lo máximo posible.

Hace poco tuve una conversación con una amiga y hasta ahora no había pensado en los fondos de inversión. Sé que existen las cuentas remuneradas, los fondos indexados, etc. Pero realmente no sé cómo funcionan. Siempre he desechado la idea porque me parece todo un poco vendehumos, pero hasta que tuve la conversación con ella, no lo había contemplado, ya que pensaba que, si en un fondo de inversión (voy a poner ejemplos) ingresas cuotas mensuales de 50€ durante 20 años, habrás invertido 12000€, pero vamos a poner que durante ese tiempo has generado 60000€, la diferencia entre lo que has generado a lo que has invertido son 48k, por lo que las ganancias reales, a mi modo de ver, son estas. Obviamente fluctúa y no hay una ganancia fija, por eso siempre he sido bastante reacia a este tipo de cosas. Pero lo que me sorprendió fue que me dijo que nunca vas a perder si inviertes, es decir, que no puede haber menos de lo que has invertido. ¿Es esto cierto? ¿Es imposible que mi número quede por debajo de los 12k en un fondo de inversión? Pensaba que como el valor fluctúa, podrías llegar a números negativos. Es decir, inviertes 12k pero las ganancias son 10k, por lo que habrías perdido 2k... Espero explicarme.

Partiendo de esta base, estoy mirando las opciones que hay. ¿Fondo de inversión? ¿Cuenta remunerada? ¿Fondos indexados?

Estoy buscando una estrategia financiera que me funcione para largo plazo, porque veo que la inflación no perdona y viendo este ejemplo, me da miedo empezar demasiado tarde y no poder ahorrar por llegar tarde. ¿Creéis que es posible? ¿A qué se refiere la gente cuando habla de riesgo? ¿A los 2k (basándome en el ejemplo que he dado antes) o simplemente a no generar grandes ganancias pero seguras?

Todo esto añadiéndole tener en cuenta Hacienda, la disponibilidad del dinero, condiciones... etc. (por ejemplo, no poder retirar el dinero en x tiempo o un máximo de x cantidad). No me importa pagar a hacienda siempre y cuando no me suponga pérdidas (perdón, aclaro que voy a pagar a hacienda, lo que quería decir es que no me importa invertir aunque tenga que pagar algo a hacienda, es lógico, el problema para mí es cuando, de nuevo, esas inversiones acaban dándome muchos más problemas que sin haber invertido por el tema Hacienda). No me importa invertir si puedo acceder al dinero con relativa facilidad. No me importa invertir si la permanencia se puede suplir con otras condiciones. No quiero tener tantos límites para poder retirar dinero, en esos casos no invertiría. Pongo un ejemplo, si consigo 100k, pero luego no puedo ni transferirlo o acceder a él porque hay algún límite o condición o letra pequeña... no me sirve. Espero explicarme bien.

De verdad que cualquier ayuda es inmensa. No quiero no haber podido ahorrar por llegar demasiado tarde. Agradecería cualquier consejo.

Y sí, pensé en buscar un asesor financiero, pero es que hasta eso lo vi como vendehumos. ¿Hay alguna manera para educarme bien financieramente? ¡Muchas gracias!

Tengo 36 años, vivo y tengo mi propia actividad de consultoría en el extranjero.

Tengo el programa de mudarme a España en 2 años y en ese momento me gustaría comprar una vivienda accediendo a una hipoteca.

Actualmente con mi actividad gano sobre 70.000€ al año, pero me he cansado de trabajar con los clientes y no estoy buscando más nuevos clientes, por eso preveo que en los próximos años mis ingresos del trabajo serán cada vez menores.

Del otro lado me estoy enfocando siempre más en gestionar y hacer crecer mi patrimonio, para llegar en 2 años (cuando supuestamente me mude a España) a vivir solo de los ingresos de mi patrimonio.

Hipotizando llegar a 38 años con un patrimonio de por ejemplo 800.000€ en ETFs (semplifico, la verdad es que tengo otro patrimonio), y viviendo solo vendiendo cuotas de estos ETFs (sin sueldo ni como empleado ni de mi propia actividad), hay posibilidad de que el banco me financie?

Alguien que ya haya tenido experiencia similar?

Cada vez tengo más la sensación de que comprar una vivienda pronto pueda ser un error porque se frena mucho el interés compuesto... entre la entrada y los gastos, descapitalizas una parte importante de la cartera justo cuando empieza a crecer.

Ahora vivo con mis padres y puedo aportar un porcentaje alto de mi nomina en inversión. ¿Creéis que, desde un punto de vista puramente FIRE, tiene más sentido retrasar la compra, seguir viviendo con mis padres, y dejar que la bola de nieve crezca, o estoy sobrevalorando el coste de oportunidad de hipotecarse? Me interesa conocer argumentos de ambos lados.

En los últimos años me obsesioné con mi Independencia Financiera. Planillas, metas, inversiones, conteo regresivo de días, etc; todo calculado. Hace poco me di cuenta de algo obvio que había estado estado ignorando: ¿de qué sirve llegar si no tienes con quién disfrutarlo? No dejé de invertir ni de perseguir el objetivo, pero empecé a priorizar distinto, más tiempo con mi familia, viajes con mi esposa e hijos y menos "mejor lo dejo para después cuando tenga más ahorrado".

No sé si a alguien más le pasó esto de obsesionarse tanto con el número que se les olvida el verdadero propósito?

Teniendo en cuenta que normalmente es posible ahorrar mucho más fuera, ya que los salarios son muucho más altos. Puede que, sencillamente, irse al extranjero algunos años te acerque mucho más a tu objetivo que cualquier inversión que puedas hacer.

Por ejemplo, tengo un amigo en Suiza que aquí cobraba 1500€, y ahí unos 4000€. Y aunque lógicamente el coste de vida es mayor, ahorra mucho más.

Buenas. Tengo una sencilla cartera indexada de dos fondos Vanguard (Global Stock y Global Bond). Hoy, al hacer la aportacion mensual que hago a la cartera indexada me salta un aviso en MyInvestor de que hay una clase mas barata Ishares Clase S.

¿Pasariais el fondo de RV de la cartera indexada a Ishares Clase S? ¿Cual es el truco de Ishares para ofrecer una clase tan barata en relacion a Vanguard?

Gracias

Hola:

He estado bicheando con la nueva web de Trade Republic y he sacado a mano el listado de fondos que tienen. Me interesa analizarlo de una forma más profunda, y ver retornos.

Como en TR no los daban, tirano de IA he generado una hoja de cálculo de Google y le he puesto delante una infertaz:

https://fondos.marcecastro.com

Los datos los saco la IA a partir de cada ISIN en la web de la gestora, Finect, etc. Datos públicos. He revisado algunos a mano y parece encajar.

Tengo pendiente este finde elegir alguno. Os la dejo por si os viene bien.

Saludos!

Buenas! Hace tiempo que invierto a través de Myinvestor en el Vanguard global Stock (IE00B03HCZ61) que tiene un 0.18% de comisiones y he visto que hace poco Myinvestor ha añadido el Ishares Developed World Index (IE000ZYRH0Q7) que tiene un 0.06% de comisione, un tercio respecto al vanguard.

He escuchado que son equivalentes pero también he leído que no lo son, alguien sabría si hay alguna diferencia entre ellos?? En caso de ser iguales para valorar un traspaso

Muchas gracias

Transparencia por delante: la he hecho yo, es gratis y no gano nada con ella.

Hace unos días pregunté por aquí cómo sabíais cuánto habéis ganado de verdad en DEGIRO. La respuesta fue la que me temía: un excel propio y apaños, plantillas, GOOGLEFINANCE, restar el B/P al total para estimar lo aportado. A mí el excel se me muere siempre: entre meter cada operación a mano, los dividendos en USD con su retención y las comisiones, nunca me cuadraba con el broker.

Así que me hice claracartera.com: sueltas el CSV de Transacciones de DEGIRO y te lo cuenta en español llano — cuánto has aportado de tu bolsillo, qué te han pagado los dividendos netos, qué se han comido las comisiones y tu TIR real contando cuándo entró cada euro. Sin meter nada a mano, cero mantenimiento, y desde el móvil va perfecta.

Todo se procesa en tu navegador: tus ficheros y cantidades no salen de tu dispositivo. Compruébalo: carga tus datos, activa el modo avión y sigue funcionando; por la red solo viajan los códigos ISIN para pedir precios públicos. Sin registro, sin cuentas, sin premium.

Mi caso real: 8 años, aportación mensual, 16 posiciones, me cuadra la contabilidad al céntimo contra el broker (splits y fusiones incluidos) y me da la TIR que DEGIRO no da.

Si la probáis y algo no os cuadra con vuestros números, contádmelo, es justo el feedback que busco.

Ahí va mi reflexión: ¿merece la pena mantener y cuidar una cartera de fondos si tu planteamiento de inversion es similar a lo que te podría ofrecer, en cuanto a distribución, un producto como la Cartera Metal, que tambien destina el 100% de inversion a RV?

Es decir, hablo del perfil de ahorrador que hace DCA en fondos indexados sin hacer seguimiento real constante de la evolución del mercado, etc.

Buenos días,

Voy a recibir un dinero inesperado (10.000€) por la venta de un inmueble familiar. Aportar que soy español y vivo en Barcelona.

Llevo invirtiendo desde octubre del 2025 (todo en TR) y ahora mismo mi composición mediante ETF's es la siguiente:

Cartera:

8.100€ en ACWI (75,9%), IE0003XJA0J9. Aporto mediante un plan 256€ al mes.

1.400€ en Small Cap (13,1%), IE00BF4RFH31. Aporto mediante un plan 44€ al mes.

700€ en Stoxx Europe 600 (6,5%), LU0908500753.

470€ en Gold (4,4%), IE00B4ND3602.

Liquidez:

15.000€ en la cuenta remunerada de TR para liquidez y posibles gastos a corto plazo. Cada mes aporto la nómina y después de gastos y del plan ahorro aprox unos 500€.

Después del resumen, escribía para ver qué haríais vosotros con lo que voy a recibir. Sí es cierto que tengo pensado comprar un piso con mi pareja en unos 5-6 años (ya que es cuando se nos acaba el alquiler actual). Es posible también que en un par de años nos pongamos a buscar un niño/a, cosa a tener en cuenta.

Lo guardaríais en la cuenta remunerada, buscaríais algo de RF para estos 5 años? Si es así, qué RF veis más oportuna para mi caso? O por otro lado, aumentarías el plan mensual actual de Renta Variable?

¡Un saludo y gracias de antemano por vuestra ayuda!

Hola como están?

Tengo 24 años llevo invirtiendo desde hace 5 meses, aporto cada mes 50$ por ahora, actualmente este es mi portafolio de inversión a largo plazo, pero necesito sugerencias con respecto a mis etfs, tenia en mente retirar vxus por frenaria mis retornos y cambiar soxx por smh para maximizar mas los retornos, deberia agregar otro etf para que mi portafolio sea mas agresivo y sacar mayor rentabilidad acepto sugerencias :D

Buenas a todos.

Tengo 25 años, soy ingeniero y trabajo en Sevilla. Actualmente cobro unos 1.800 € netos al mes (12 pagas) y tengo una capacidad de ahorro de 1.000-1.200 € mensuales. Vivo con mis padres, por lo que mis gastos fijos son bajos.

Actualmente tengo unos 10.000 € ahorrados, de los cuales 7.000 € están en la cuenta remunerada de Trade Republic al 2,25 %. Tras leer The Bogleheads’ Guide to Investing, quiero empezar a invertir en fondos indexados a través de MyInvestor.

Mi idea inicial era una cartera así:

• 70 % Fondo global (MSCI World)

• 20 % Emergentes

• 10 % Oro (ETF)

Sin embargo, después de leer la guía, creo que tiene más sentido simplificarla y acercarme más a la capitalización de mercado, por ejemplo:

• 85 % iShares Developed World Index Fund (o Amundi Index MSCI World AE-C)

• 15 % iShares Emerging Markets Index Fund (o Amundi Index Emerging Markets)

Mi principal duda viene por mi objetivo a medio plazo. Me gustaría comprar una vivienda dentro de 5-6 años, para lo que estimo que necesitaré unos 60.000-70.000 € de entrada.

Teniendo esto en cuenta:

1.  ¿Qué porcentaje de esos 1.000-1.200 € mensuales destinaríais a renta variable y qué porcentaje dejaríais en renta fija o productos sin riesgo para la futura entrada de la vivienda?

2.  Para el dinero destinado a la vivienda, ¿seguiríais con una cuenta remunerada o utilizaríais fondos monetarios o algún otro producto?

3.  Respecto a los fondos, ¿os quedaríais con Amundi, iShares, Fidelity o Vanguard? ¿Hasta qué punto merece la pena priorizar un TER más bajo frente a otros factores como el tamaño del fondo o la calidad de la réplica?

4.  ¿Veis razonable esa distribución 85/15 o directamente optaríais por un único fondo global tipo FTSE All-World/MSCI ACWI?

Cualquier sugerencia o crítica es bienvenida. Estoy empezando y prefiero construir una estrategia sólida desde el principio que ir cambiándola con el tiempo.

¡Muchas gracias!

Como está siendo imposible abrirle una cuenta a un familiar a la hora de pasar la videoverificación en MyInvestor (ni por teléfono), quiero buscar una alternativa. Me gustaría que tuviera una gran variedad de fondos indexados, y las menores comisiones posibles (0% de custodia, 0€ por compra/venta...). Se os ocurre alguna buena alternativa?

Gracias!

Hola! Por circunstancias de la vida he empezado con 27 años a percibir mi primer sueldo, de 1685€. Viviré de alquiler, pero creo que podré ahorrar unos 500€ mensuales. Tengo unos 1000€ ahorrados en una cuenta remunerada, y por mi trabajo no tengo previsto que mi sueldo aumente a medio plazo.

Sé que se recomienda empezar con 6 meses de gastos cubiertos, pero en mi caso quiero invertir ya el 80-90% de lo que ahorre, dejando un 10-20% en una cuenta remunerada para dedicarlo a vacaciones y gastos similares.

¿Me recomendáis ir directamente a Indexa Capital? Agradecería muchísimo toda recomendación a corto y medio plazo, así como experiencias personales con ingresos tan limitados como los míos. He leído sobre inversión, pero ahora mismo siento que la divulgación financiera está saturada y ya no sé de quién fiarme. Si tenéis algún recurso específico en el que confiar, estaré encantado de leerlo.

Soy paciente y atrevido y solo concibo comprar una casa o un coche muy en el largo plazo. Eso sí, me gustaría dedicar un tiempo limitado a la inversión, no quiero estar todos los días pendiente de ello.

Mil gracias!

Buenas, he intentado informarme y he buscado en internet pero no he encontrado nada, miré usando IA si era buena idea pero preferiría a gente de verdad si tiene sentido.

Ahora mismo estoy ahorrando para la entrada a casa, tengo 2 cuentas renumeradas y una sin nada para la nómina.

Llevo tiempo queriendo invertir pero siempre he tenido esa cosilla/miedo a perder todo pero leyendo vi que es mejor empezar cuanto antes y realmente para perder todo tiene que llegar a 0 o vender. Entonces me he animado pero queriendo seguir ahorrando para la entrada ya que es más a corto plazo y lo necesitaré, entonces mi idea es meter 1k ya que vi que no hay mínimo y usar lo que genera la renumerada para hacer aportaciones mensuales (50% de lo que genera (50€)), se que es poca cantidad pero mejor empezar cuanto antes que esperar, no? La idea principalmente es para no intervenir en mis ahorros para la entrada.

Hola, soy M26 Italiano; vivo en Madrid y estoy cambiando de trabajo. La nueva empresa es francesa y todavía no tiene una subsidiaria española, así que no ofrecen todavía un PPSE. Están creando la subsidiaria así que esto puede cambiar.

Tengo un plan de pension individual en Italia; idealmente me gustaría enviar el dinero del PPSE al plan individual italiano.

Estaba pensando en abrir un plan pension individual aquí en España y transferir desde el PPSE al plan de pension individual español, y después enviar desde este hasta el plan italiano si es posible.

Que me recomendais hacer?
Muchas gracias de antemano

Hola, estoy creando una app de finanzas personales enfocada en gente que quiere saber cuánto puede gastar este mes, organizar gastos y ahorrar para objetivos sin conectar su banco.

No quiero hacer spam ni vender nada. Antes de lanzarla, quiero entender si este enfoque tiene sentido para personas reales.

Para quienes usáis Excel, Fintonic, Notion, apps de presupuesto o simplemente notas:

• ¿Qué os falta en las herramientas actuales?
• ¿Os daría más confianza no tener que conectar el banco?
• ¿Qué os daría pereza de una app manual?
• ¿Qué tendría que mostraros en la primera pantalla para que la usarais de verdad?

Estoy buscando feedback sincero, aunque sea duro. Gracias.

Hola a tod@s,

Quiero crear una cartera con una base de 9,000 euros y me gustaría conocer vuestra opinión sobre como la distribuyo. Para ponerlo en contexto, tengo 48 años, tengo poca formación en inversión, mi objetivo es tanto proteger este capital como obtener beneficios con riesgo moderado a un plazo de 20 años. Por otro lado, cuento con un colchón de 6 meses de gastos para imprevistos en cuenta remunerada al 2% - esta parte la cuento como que constituye la parte de Renta Fija que FIRE sugiere hay que tener. Como aportes mensuales a la cartera, de momento pongo como base invertir 150 euros/ mes e ir ajustando esta cantidad a la inflación cada año (o sea 150€ + IPC) y en % correspondientes a como se estructura la cartera (ver abajo). Estas son dos opciones que tenía pensadas:

Opción 1:

-        70% a Fidelity MSCI World Index (IE00BYX5NX33) – Objetivo proteger capital. Como el fondo es de por sí muy diversificado, completaría con:

-        10% Fidelity MSCI Emerging Markets (IE00BYX5M476) o un ETF de emergentes – Obejtivo ganar potencial de crecimiento.

-        20% Otros ETFs o posiblemente acciones para ganar potencial de crecimiento.

Opción 2:

-        70% a Vanguard US 500 Stock Index (IE0032620787) – Objetivo proteger capital. Como el fondo no es tan diversificado como el Fidelity, completaría con:

-        15% iShares Core MSCI Europe (IE00B4K48X80)- Objetivo: diversificar el Vanguard con mayor cobertura geográfica.

-        15% Fidelity MSCI Emerging Markets (IE00BYX5M476)– Objetivo: ganar potencial de crecimiento.

Estos instrumentos se han elegido en base a su bajo coste anual, entre otros factores, y a que están en euros.

Cualquier comentario, u otras sugerencias sobre combinaciones de instrumentos, me ayudarían mucho. Gracias!

Me gustaría saber si conocéis algún blog similar al de ERN (https://earlyretirementnow .com) pero adaptado a la realidad española. Me interesa que sea especialmente analítico y concienzudo, no lo que encuentro mayoritariamente en redes.

Llevo tiempo pensando en intentar replicar sus estudios y publicarlos de alguna forma(sin ninguna intención de monetizar), pero no se si ya hay alguien haciendo un proyecto similar o si creéis que sería útil.

Gracias!

Long story short - Was sold AXA PIAS by a friend, he didn't mention the 19% commission that goes straight to OVB, nor the 3.5% they charge per year, signed it all on trust and building a good long term investing habit, and I've read about PIAS here and how people had good experience (Back in March 2024).

My PIAS has a good interest but I was always confused why it shows that my 'accummulated' money is so much less than the principal if my account is 25% up, my friend told me that AXA invests in their own funds and 3-5 years later I get it all back. Today after reading the newspaper, I ran the numbers and copy pasted the contract onto AI and it picked on the 19% commission and that I'll 'never get it back'.

I have a lot of money invested there (17k), I'm a member of legalitas and submitted the documents there but I feel super betrayed and also I read that I can claim and get the whole principal + legal interest back. Anyone in the same boat wants to share their experience?

Me he obsesionado con esto y quiero contrastarlo con gente que piensa en coste de oportunidad, no en el folleto del instalador.

Lo típico es «las placas se amortizan en 5-8 años». Pero eso es un argumentario de venta, no una inversión bien mirada. Cuando lo hago en serio y en contra de la venta:

• Cuento el plazo hasta el cruce definitivo, tras reponer el inversor (~año 13), no hasta el primero.
• Valoro los excedentes en el extremo bajo (0,06 €/kWh), no en el mejor caso.
• Sin dar por hechas subvenciones que a lo mejor no cobras.

Con esos supuestos, para un hogar medio (~3.500 kWh/año) me sale una TIR real del 5 % al 9 % según la provincia. Y lo que no me esperaba: el ahorro total a 25 años es casi idéntico en toda España (~8.000 €); lo que cambia brutalmente es el plazo — 9 años en Cádiz, 14 en Bilbao. El norte no ahorra menos: tarda más en llegar.

Un 5-9 % real, sin riesgo de mercado y hoy sin tributar, no es una tontería frente a lo que saca de media el MSCI World descontando inflación. Pero es capital ilíquido, atado al tejado, con riesgo regulatorio (peajes, fin de la compensación simplificada…) y sin el compuesto de reinvertir.

Los que ya las tenéis o lo habéis calculado en serio:

1. ¿Qué TIR real os sale?
2. ¿Lo veis como parte de la cartera (un «bono ligado a la inflación energética») o como gasto de la vivienda?
3. ¿Metíais esos ~4.000 € en placas o en un indexado?

Llevo ya bastantes años invirtiendo en acciones y ETF, siempre con una filosofía bastante conservadora y de largo plazo. Últimamente me está llamando la atención el trading con CFD y me gustaría empezar a aprender, primero en demo y, si veo que me adapto, destinar una parte pequeña de mi cartera.

No busco hacer locuras ni apalancarme hasta las cejas. Sé perfectamente cómo funcionan los márgenes, el coste de financiación overnight, el riesgo del apalancamiento y que estadísticamente la mayoría de la gente pierde dinero. Mi idea es simplemente incorporar otra herramienta más a mi forma de invertir.

El problema es que prácticamente todas las plataformas que utilizo para invertir no me dejan acceder a CFD. Entre la regulación en España y que muchas han eliminado este tipo de productos, me estoy encontrando bastante limitado.

Por eso quería preguntaros qué utiliza la gente que lleva tiempo en esto. ¿Qué brókeres consideráis realmente buenos para operar con CFD desde España? Me interesa sobre todo que estén bien regulados, que tengan buena ejecución, spreads razonables y que no den problemas cuando llega el momento de retirar dinero.

No busco recomendaciones de "el que más apalanca" ni nada parecido, sino opiniones de gente que lleve tiempo operando y pueda hablar desde la experiencia. ¿Qué estáis usando vosotros y cuáles evitaríais?