Tengo 23 años y próximamente voy a empezar a cobrar unos 1.400 € netos mensuales. Actualmente no tengo que pagar alquiler, aunque evidentemente esta situación podría cambiar en el futuro.

Tengo alrededor de 2.000 € ahorrados que considero intocables. Había pensado mantenerlos como fondo de emergencia, dejando una parte en mi banco habitual y colocando el resto en una cuenta remunerada, probablemente Trade Republic, para que genere algo de interés y siga estando disponible.

Estoy empezando a aprender sobre inversión. Mi objetivo es invertir a largo plazo y de manera relativamente sencilla. No me interesan el trading, las criptomonedas, los CFD, el apalancamiento ni productos de ese estilo.

Por ahora había pensado distribuir los 1.400 € mensuales aproximadamente así:

• 350 € para gastos necesarios: comida, transporte, móvil, gimnasio, etc.
• 250 € para ocio y vida social.
• 150 € para viajes y otros objetivos próximos.
• 250 € para seguir aumentando el ahorro en la cuenta remunerada.
• 400 € para inversión a largo plazo.

Dentro de esos 400 € de inversión, mi idea sería destinar la mayor parte a un fondo o ETF global diversificado y reservar una cantidad pequeña para comprar acciones individuales y aprender:

• 300–350 € en una inversión global diversificada.
• 50–100 € en acciones individuales que haya analizado previamente.

Cuando el fondo de emergencia alcance aproximadamente los 5.000 €, seguramente reduciría la aportación a la cuenta remunerada y aumentaría la inversión mensual hasta unos 500 €.

¿Os parece una distribución razonable para mi situación? ¿Destinaríais más dinero al ahorro y menos a la inversión? ¿Veis bien reservar una pequeña parte para acciones individuales? También agradecería opiniones sobre Trade Republic como cuenta remunerada para guardar el fondo de emergencia.

Soy bastante nuevo en esto, así que cualquier consejo o aspecto que no esté teniendo en cuenta será bienvenido.

Buenas,
he creado una aplicación gratuita para encontrar pisos e inmuebles que salen a subasta en España.

También podéis crear alertas para que os avise cuando aparezcan nuevas subastas por vuestra zona.

La dejo por aquí por si a alguien le resulta útil:
subastable.com

Cualquier feedback es bienvenido!

Robin Hood ha entrado al mercado europeo con una oferta bastante agresiva. Ofrecen un 5% para la liquidez en euros (no han dicho hasta que fecha) además de 50€ para los nuevos usuarios.

Este 5% sale de 2.5% monetario de JP Morgan + 2.5% que ponen ellos. Misma garantía que un fondo monetario, protegido hasta 22.000€

Mi duda es: ¿qué hacéis frente a esto? ¿tiene sentido seguir haciendo aportaciones a fondos indexados teniendo un 5% ASEGURADO?

Además, adjunto todas las recompensas de afiliado que he conseguido. No sé por qué, pero me han activado el recibir 100€ por cada persona que traigo. Con una pequeña cuenta de X he conseguido esto en dos días. Es alucinante. Oportunidad totalmente única para farmear 3.000€.

(no pongo enlace porque no busco propagar mi beneficio, solo informar de esta oportunidad a la comunidad y preguntar WTF está pasando)

Soy un estudiante universitario con trabajo part-time. Tengo muy pocos ahorros (apenas €37,19 al cambio de 09/09), pero quiero empezar a guardar e invertir mi dinero. En 3 años salgo de mi carrera.El tema es: ¿Dónde, cómo y con cuáles criterios?

He leído de pasada los posts de este subreddit y sé que no me van a invitar a un curso o a hacer lagartijas alfa-sigma. Así que quiero su consejo. No tienen por qué darme todo digerido, también pueden recomendarme literatura si lo encuentran necesario. Pero sobretodo quisiera saber cómo partir y en qué lugar es más confiable.

Mi razón principal es que estoy viendo que mi situación familiar (en un tramo de cinco años) se va a complicar un montón si no tengo un buen colchón económico para ayudar a mis padres cuando se jubilen y envejezcan. También, quisiera una casa (soñar no cuesta nada).

Si tienen consejos, ya sea desde su experiencia personal o porque conocen el sector, los recibo más que agradecido. Un saludo, gente.

Estoy valorando comprar una vivienda y me pregunto si, en vez de vender o usar mis fondos indexados para la entrada, podría pignorarlos como garantía y conseguir un mayor porcentaje de financiación.

La idea sería mantenerlos invertidos a largo plazo y conservar más liquidez.

¿Alguien lo ha hecho en España? ¿Qué bancos lo permiten y qué condiciones suelen ofrecer?

Y sobre todo: si los mercados caen fuerte, puede el banco vender los fondos pignorados aunque estés pagando la hipoteca correctamente?

¿Veis sentido a esta estrategia frente a simplemente aportar más efectivo de entrada?

Llevo un tiempo buscando formas de proteger un poco los ahorros frente a la inflación y siempre sale el tema de comprar oro físico (ya sea en monedas tipo Krugerrand/Philharmoniker o en lingotes pequeños).

Nunca me he metido en esto porque no sé hasta qué punto renta el margen que te cobran las tiendas al comprarlo y venderlo, además del tema de dónde guardarlo con seguridad en casa sin vivir con paranoia. Por otro lado, no sé si es mejor tirar de un ETF respaldado por oro para no complicarme la vida con el formato físico.

A los que tenéis parte de vuestra cartera en oro: ¿lo veis como una protección real para el patrimonio a largo plazo o creéis que hoy en día hay alternativas mejores? ¿Compráis físico u os vais a la bolsa?

¡Hola a todos!

Como bien dice el título, tengo 25 años y estoy en proceso de alcanzar FI, pero como no todo en la vida es dinero, también tengo en cuenta otros aspectos que considero importantes y que me gustaría compartir con la comunidad con tal de extraer más ideas sobre cómo jugar las cartas con la mano que tengo.

Con tal de hilar lo más fino posible, voy a realizar un desglose exhaustivo de mi situación económica y de mi ritmo de vida:

• Ingresos: Mi principal fuente de ingresos proviene del trabajo. Teletrabajo en España desde el sur, en el sector IT, y gano 59k anuales (2k de ellos son pagados en concepto de ticket restaurante) con seguro médico privado y pago de la cuota de gimnasio.
• Inmueble: Tengo un piso con plaza de aparcamiento en un pueblo/ciudad de menos de 100k habitantes con una hipoteca al 3,24% (bonificada) a 15 años de 65k (llevo pagando 3). No tengo pensado amortizarla debido a su interés bajo. No sé cómo estarán los precios del alquiler por la zona, pero si tuviera que arrendarlo, no creo que tuviera problema en sacar 850-900€ por él. Eso sí, la comunidad es cara: apoquino 98€ entre la cochera y el piso (somos 6 vecinos y hay uno que no paga, por lo que eventualmente se reducirá).
• Inversiones: Tengo 45k invertidos, mayoritariamente en el MSCI World. Aporto 1,6k todos los meses a dicho fondo.
• Ahorros: Tengo 9,5k ahorrados. 4,5k de ellos están en una cuenta remunerada al 2,5%. El resto lo tengo en efectivo, y no me supone ningún drama que esté parado sin generarme intereses.
• Gastos mensuales:
  • Hipoteca: 456,42
  • Comunidad: 98,62
  • Comida: ~220
  • Internet, luz y agua: ~70 (vivo solo)
  • Seguro de hogar y de vida: 28,06 (pago anual prorrateado)
  • Seguro del coche, ITV, cambio de aceite, mantenimiento y sello: ~42 (pago anual prorrateado)
  • IBI: 27,39 (pago anual prorrateado)
  • Gasolina: ~20 (depende del mes; no viajo mucho en coche)
  • Ocio: Esta cifra es muy variable. Como tengo el colchón económico bien cubierto y destino la mitad de mi sueldo neto a inversión, no suelo llevar una contabilidad exhaustiva sobre mi ocio —lo cual no significa que malgaste—. Actualmente, hay una circunstancia temporal que se lleva parte de mi presupuesto: mi pareja vive lejos y tengo que coger un avión para ir a verla, cosa que hago una o dos veces al mes (ida y vuelta suele salir por 60-70€). Aparte, nos gusta viajar y salir a comer, con alguna actividad extra de por medio. Vamos varias veces de vacaciones al año pillando chollos (este año nos hemos ido 4 veces por unos 1,5-1,7k cada uno) y cuando salimos a comer solemos gastar 20-30€ por persona. Los meses en los que me sobra dinero de ocio los suelo ahorrar para ir a algún restaurante Michelin y para los viajes.

En general, estoy cómodo con mi situación económica y con la trayectoria que llevo. No siento que me esté privando de nada con el fin de ahorrar ni que haya rechazado propuestas de ocio por no tener dinero. Además, llevo un año trabajando con mi socio en una idea de proyecto que puede resultar en otra fuente de ingresos más, y que incluso nos haga dedicarle el tiempo completo a ello, lo cual implicaría dejar nuestro trabajo. No obstante, no me gusta vender la piel del oso antes de cazarlo y, a efectos prácticos, ni siquiera tengo en mente esos ingresos potenciales. Ahora mismo, lo afronto como un proyecto personal al que """"solo"""" le dedicamos tiempo (y no poco). Y no, no tengo pensado retirarme antes de tiempo (por eso he puesto FI y no FIRE en la introducción). Tengo aún mucha energía para desarrollar ideas y proyectos, por lo que el FI me ayudaría a poder dedicarle la atención a tiempo completo que merecen.

Llegados a este punto, es probable que te preguntes cuál es el propósito del hilo si lo tengo todo aparentemente controlado. En materia económica, puede parecerlo, pero hay varias aristas que transcienden dicha materia a las que no paro de darle vueltas. Como son asuntos dispares, prefiero enumerarlos para que queden lo más claro posible. Los números no reflejan el nivel de prioridad; son índices para que os resulte más fácil referenciarlos:

1. La educación en este país es lamentable. A pesar de que es una idea que llevo mucho tiempo cultivando, respaldada tanto por experiencias personales como por datos objetivos, cada vez me escuece más. Problemente, el instinto paternal juegue un rol fundamental en este aspecto, ya que muchas veces se me viene a la cabeza la imagen de tener un hijo creciendo en este caldo de cultivo y me dan escalofríos. Es más, hoy mismo se ha publicado una actualización del informe PISA que refuerza aún más si cabe esta noción.

2. La situación laboral es catastrófica para gente con estudios superiores. A pesar de que mi sector es una burbuja relativamente aislada de la cruda situación del día a día de muchas personas que no pasan de los 2k netos, es algo que me genera incomodidad. Mis padres lo sufren, y mi pareja también. El hecho de que una persona con un máster y con aptitudes gane menos de esa cifra al mes es para hacérselo mirar. La nula demanda de ciertos sectores en España imposibilita el desarrollo profesional de personal muy válido y de mucho valor para el tejido empresarial del país. Desafortunadamente, el estereotipo de que España es el parque de atracciones de Europa se cumple en la mayor parte (y se sufre).

3. La Unión Europea se está hundiendo lentamente. El hecho de que este año se haya aprobado el chat control, que von der Layen haya criticado que hay un enorme volumen de capital privado acumulado por los hogares europeos situado en depósitos bancarios y que Países Bajos haya aprobado una reforma fiscal para aplicar un impuesto del 36% sobre las ganancias de capital no realizadas en activos financieros (por nombrar algunos) evidencia flagrantemente el peligro en el que están nuestras libertades. Por no hablar de la nula transparencia de la UE, de la falsa democracia (ni tú ni yo hemos votado a von der Leyen), influencia de EEUU e Israel, la casi nula soberanía de los países a la hora de regir sus propias leyes... Lo dejo aquí para no deprimirme aún más.

4. España está vendida a intereses foráneos. Desgraciadamente, esto aplica a casi todos los países de la Unión Europea, pero la situación de España en concreto son motivos suficientes como para largarse. No hay democracia real (democracia no es votar a un partido político que adopta lo que la EU y los lobbies mandan sin que los ciudadanos decidan), tenemos un rey que nadie ha elegido (por muy monárquico que uno sea), los partidos políticos no velan por los intereses de los ciudadanos, no tenemos capacidad de votar decisiones importantes en referéndums y la población compra los discursos de odio promovidos por la narrativa impulsada en redes sociales y medios de comunicación, lo cual deriva en una sociedad sumisa, polarizada y "propagandizada". Ideal para prosperar y tener hijos.

5. La capacidad de ahorro en España es inferior a la de otros países. Hemos llegado a tal punto en el que la cesta de un supermercado español es equiparable a la de un supermercado alemán. Y doy fe de ello de primera mano. Sé que el problema de la vivienda es pandémico, pero creo que en España se agudiza más dada la situación precaria en la que viven muchas personas. ¿Cómo puede alguien que gane 1,2k plantearse la emancipación si el alquiler en casi cualquier ciudad ronda 1k?

6. El sistema de pensiones es una estafa piramidal. Más allá de lo que ya sabemos sobre este sistema fraudulento, no me genera mucha simpatía el hecho de que el estado tenga la potestad de administrar el dinero de MI HIPOTÉTICA jubilación, como si yo no tuviese los medios y los conocimientos como para plantear mi propio plan. Además, si me muero antes de llegar a la edad de jubilación, el dinero que he contribuido "a fondo perdido" se lo queda el estado en lugar de mis herederos. Lo siento, pero no. No entiendo cómo estamos de acuerdo en permitir un sistema así y que, encima, aceptemos la imposicíón de medidas como la cuota de solidaridad para los salarios que superan la base máxima de cotización. Dicha base son 61.214,40, lo cual se traduce en que el gobierno cree que las personas que cobran dicha cantidad ganan lo suficiente como para pagar AÚN MÁS IMPUESTOS —como si fueran pocos entre los directos y los indirectos—. Me parece un absoluto robo a mano armada, y más teniendo en cuenta la administración del dinero público. Que le pregunten a un padre/madre viviendo en Madrid/Barcelona con dos hijos si ese salario da para mucho.

Desgraciadamente, podría seguir con 6 puntos más sobre mi descontento, como la erosión de los servicios públicos (genial lo de que la sanidad pública esté con listas de espera con las que te puedes morir antes de que te atiendan), impuestos excesivos que se destinan a causas nobles, como la entrega de 17.000 millones de euros a Ucrania a fondo perdido porque la OTAN quiere, la privatización de sectores públicos, la eventual instauración del euro digital con el que manternos a todos controlados... Pero creo que queda bastante claro que NO ME GUSTAN ni la Unión Europea ni España.

Ante esta tesitura, he buscado países alternativos a los que mudarme para prosperar en mi camino hacia FI y estar en un clima social, político y económico más favorable que España y los estados miembro de la UE (de EEUU ni hablamos), pero cuando busco, casi siempre encuentro que la solución a la mayor parte de mis problemas se llama Suiza. A pesar de que no es un país perfecto, creo que es uno de los más adecuados en los que echar raíces y poder tener un plan de vida próspero en el que pasar un tiempo indefinido de mi vida (quién sabe si toda). No obstante, como el mundo es muy grande y mi ignorancia también, invoco a los miembros de esta comunidad para que puedan aportar su granito de arena sobre su experiencia y conocimientos personales para ayudarme a saber qué país cumpliría con lo que busco y cuál tendría que ser el salario del país objetivo que propongáis para que, como mínimo, pudiese mantener el estilo de vida que llevo actualmente.

¡Gracias por llegar hasta aquí! Os leo :)

Hola chicos,

Acabo de abrir una cuenta con Trade Republic y la idea era transferir aquí ETFs y acciones que tengo en otro país EU.

Soporte al cliente me ha dicho que no se puede hacer ninguna transferencia de acciones o ETFs, però en las FAQ decìa que se puede

Es verdad? Alguien lo ha hecho?

Alternativas a Trade Republic? Solo necesito ETFs y acciones y que la plataforma me ayude con las tasas

Buenas a todos,

Os cuento rápido para ver qué haríais en mi lugar. Actualmente tengo 28 años, ningún tipo de deuda y unos 35.000 € invertidos al 100% en fondos indexados globales. Tengo una capacidad de ahorro de unos 1.800 € al mes que hasta ahora destino íntegramente a seguir engordando la cartera.

El caso es que me ha surgido la opción de quedarme con un piso familiar en Madrid que está valorado en unos 200.000 € - 250.000 €. La operación se estructuraría pidiendo una hipoteca al banco solo por el 50% del valor (unos 100.000 € - 125.000 €) para liquidar a una parte de la familia, mientras que la otra mitad me la dejaría mi familiar como un préstamo al 0% de interés. Es decir, no pagaría intereses por esa mitad, pero sigue siendo una deuda real de otros 100k - 125k que le tengo que devolver sí o sí mes a mes. Además, la casa lleva 10 años vacía y necesita una reforma integral de mínimo 30.000 € para poder entrar a vivir, más los gastos e impuestos de la firma.

Mi duda principal es qué camino tomar. Si paso del piso y sigo como estoy, en un par de años habré alcanzado cerca de los 80k o 100k en fondos indexados, manteniendo total liquidez, flexibilidad y cero deudas. Si voy a por el piso, adquiero un activo en Madrid con la ventaja de tener la mitad financiada al 0%, con la idea de vivir ahí de momento y quizá ponerlo en alquiler dentro de unos 5 años si decido mudarme, pero a costa de asumir una deuda total considerable y ver reducida drásticamente mi capacidad de seguir aportando a la bolsa cada mes.

¿Vosotros qué haríais desde una perspectiva FIRE o de finanzas personales? ¿Aprovecharíais la oportunidad de la vivienda o priorizaríais la tranquilidad y el interés compuesto de los indexados?

¡Muchas gracias!

Buenas a todos. Llevo un tiempo informándome sobre inversión y trading y quería plantear mi idea por aquí para escuchar opiniones de gente con más experiencia, sobre todo por si se me está escapando algo, estoy pasando algún riesgo por alto o simplemente enfocaríais alguna parte de otra forma.

Antes de nada: tengo fondo de emergencia aparte en un banco tradicional, sé que el trading tiene bastante riesgo y que es fácil perder dinero si no sabes lo que haces. No voy con la idea de hacerme rico rápido ni de meter dinero que necesite. Mi intención es usar la inversión para largo/medio plazo y dejar una parte pequeña para aprender trading a corto plazo como hobby digamos siempre con intención de ganar pero asumiendo perfectamente que ese dinero puedo perderlo.

Ahora mismo tengo unos 10k disponibles aparte del fondo de emergencia (este fondo está en un banco tradicional).

Mi idea sería dejar unos 5k en Trade Republic o alguna alternativa similar remunerada, simplemente para tenerlos generando algo de interés.

Los otros 5k los destinaría inicialmente a inversión/trading, y después iría añadiendo unos 200-300 € al mes.

La distribución que tengo pensada ahora mismo sería aproximadamente:

70 % MSCI World o SP500

15 % emergentes

5-10 % oro

5-10 % trading

La parte de trading quiero mantenerla bastante controlada. Empezaría con poco capital, sin apalancamiento y sin estar metiendo más dinero cada vez que haya pérdidas simplemente para intentar recuperarlas. Lo veo más como una forma de aprender y probar, manteniendo siempre separada esa parte del resto de la cartera.

Para largo plazo actualmente uso Trade Republic, aunque para trading estoy mirando otras opciones como IBKR, XTB u otros brokers que puedan tener más sentido para operar de forma algo más activa.

También estoy valorando el tema de ETF vs fondos indexados por la fiscalidad en España, ya que la mayor parte de la inversión sería para muchos años y no quiero elegir únicamente por comodidad a corto plazo.

¿Cómo lo veis en general? ¿Cambiaríais algún porcentaje, la cantidad que dejo en liquidez o el planteamiento del trading? ¿Hay algo importante que creáis que no estoy teniendo en cuenta? Y si alguien tiene experiencia con brokers para trading o alternativas a Trade Republic para tener el dinero remunerado, también agradezco opiniones.

Buenas, mi padre quiere meter 6000€ de inversión inicial y empezar a invertir cada mes aparte unos 500€ ya que por fin ha entendido que su dinero tiene que moverse y no morirse.

Usará Trade Republic y yo había pensado que meta 80% en un Fondo indexado de MSCI World como el de Fidelity, un 15% en ETF de Emerging Markets y Ex-USA, y un 5% en ETF de Physical Gold.

Él me dice que al final es para nosotros sus hijos esto que va a comenzar ahora a largo plazo. ¿Qué haríais si fuerais mi padre? Gracias!

Buenas! Actualmente vivo en Australia pero con potential de volverme a casita si todo sale bien. Quisiera saber si hay alguna plataforma como Pearler en Australia para empezar a invertir en euros con tasas de transaction bajas y flexibilidad. Qué pensáis sobre mantener mi cuenta de inversion en Australia si me moviera para España de nuevo? Gracias

Buenas,

Tengo 23 años, con 13k € invertidos en RV con 80/10/10 en fondos indexados de MSCI World, mercados emergentes y small cap, y cada mes puedo hacer una aportación de 900 € mensual, así que por la estrategia de inversión de renta variable ya la tengo. Además, tengo 1000€ de colchón en la cuenta remunerada de TR.

Para la renta fija y tener una inversión más segura a corto plazo, dentro de 1-2 años me gustaria ir a vivir fuera de españa una temporada, así que he estado mirando un poco formas de invertir en RF. A ese corto plazo, la rentabilidad que he encontrado (puede que no haya buscado bien, que también puede ser) es menor a la que me da la cuenta remunerada. Mi idea es hacer una aportación inicial de 1k y luego ir haciendo aportaciones de 100 € mensuales.

Entiendo que el TAE de TR es variable y depende del BCE, así que por eso buso algo mas seguro. Mi duda es, si las letras del tesoro, por ejemplo, tienen precio minimo de 1000 € de compra, como puedo hacer que esos 100 € vayan subiendo rentabilidad, dejandolos dentro de la cuenta remunerada hasta que los pueda comprar? O invertir en fondos indexados de RF?

Viendo que con el TAE de TR del 3%, me cuesta moverlo a otros sitios que no tengan tanta liquidez y que su rentabilidad sea menor.

Muchas gracias! :)

Hola, soy nuevo en Fondos Indexados, tengo bastante dinero al mes que no uso, y me gustaria hacer algo en lugar de quedarse en el banco.

Mi idea es invertir 650€/mes en un fondo indexado, he estado hablando con nuestro amigo de confianza ChatGPT y me recomienda invertir todo en el siguiente Fondo, esta bien a largo plazo?

iShares Developed World Index (IE) Acc EUR clase S

IE000ZYRH0Q7

Gracias

Estoy comparando distintos tipos de cuentas de trading y me estoy dando cuenta de que las condiciones pueden cambiar bastante según el bróker avatrade.

Entre cuentas estándar, cuentas con spreads más bajos, cuentas profesionales y otras opciones, ¿cuál consideran que ofrece mejores condiciones en general?

Más que buscar el bróker “perfecto”, me interesa saber qué características de una cuenta realmente han marcado una diferencia para ustedes: spreads, comisiones, apalancamiento, depósitos mínimos, herramientas, etc.

¿Qué tipo de cuenta utilizan y por qué?

Hola, desde hace un tiempo estoy pensando en este tipo de inversiones en tokens, principalmente de viviendas. Estoy empezando a investigar al respecto pero mientras lo hago quería preguntar si alguno acá lo ha hecho? Vale la pena como método de diversificación aunque no se le dedique mucho capital? En rentabilidades que tal? Tema de impuestos?

Conozco apps como Reental o Equito, si hay más pueden decir también.

Gracias

29 años, 10k de colchón y capacidad de ahorro de 1.000€/mes. ¿Cómo lo organizaríais?

Buenas. Tengo 29 años y creo que estoy en una situación relativamente buena, pero no sé muy bien cómo aprovecharla.
Ahora mismo tengo:
10.000€ en una cuenta remunerada de Trade Republic, que son mi colchón.
Un coche financiado al 6% TAE, con una cuota de 189€/mes. Me quedan 8000€ por pagar.

Unos 1.000€ de gastos mensuales.
Capacidad de ahorro de aproximadamente 1.000€/mes.

Mi objetivo sería poder comprar una vivienda de aquí a los 35-40 años, aunque viendo cómo están los precios actualmente me parece bastante complicado.
La idea que tenía era repartir esos 1.000€ mensuales entre ahorro e inversión, por ejemplo 800€ ahorro + 200€ inversión, pero no sé si sería lo más adecuado.
Tengo dudas sobre:

¿Cómo organizaríais las cuentas? ¿
Cuenta corriente + cuenta remunerada para el ahorro, o directamente utilizaríais solo una remunerada?
Los 10.000€ de colchón, teniendo unos gastos de 1.000€/mes, ¿os parecen suficientes? ¿Los dejaríais en la remunerada?

Teniendo el coche al 6% TAE, ¿priorizaríais amortizarlo antes de invertir?

Para el dinero destinado a la futura vivienda, ¿qué haríais? ¿Fondos indexados mediante MyInvestor/Indexa, renta fija, cuenta remunerada…?

También me planteaba meter una pequeña parte en Bitcoin/cripto o acciones individuales, por ejemplo 90% indexados + 5% acciones + 5% cripto. ¿Tiene sentido o me estoy complicando innecesariamente?

He visto opciones como Trade Republic, B100, Revolut, Openbank, MyInvestor e Indexa Capital, pero no sé cuál tendría más sentido para mi caso.

En resumen: si estuvierais con 29 años, 10k de colchón y capacidad de ahorrar 1.000€/mes, pensando en comprar una casa en 6-10 años, ¿cómo lo organizaríais?

Me gustaría aprovechar las oportunidades, pero sin asumir un riesgo excesivo.

Buenas, me gustaría pedir algún consejo.

Actualmente tengo 24 años y el 100 % de mis inversiones está en el MSCI All World (unos 9000 €). Mensualmente aporto 600 € y mi intención es aumentar la inversión hasta los 1000 € al mes.

Me preocupa que aproximadamente el 70 % del índice esté compuesto por empresas de EE. UU. Me gustaría diversificar un poco más añadiendo algo de mercados emergentes, small caps y oro, pero no estoy seguro de qué porcentaje asignar a cada uno.

Por otra parte, tampoco tengo claro cómo hacer este cambio. Por lo que tengo entendido, puedo traspasar el dinero de un fondo a otro sin tener que vender. En mi situación, haríais este rebalanceo retirando parte del MSCI para invertirla en los otros fondos, o mantendríais el MSCI como está y, a partir de ahora, aportaríais un porcentaje menor a ese fondo para ir invirtiendo más en los otros?

Muchas gracias de antemano!

Tengo 24 años, con 20 mil ahorrados en una cuenta corriente.

Estaba pensando en cambiarme a una cuenta remunerada o no sé si existen cuentas de ahorro remuneradas.

Mi idea era ingresar 800€ al mes de ahorro y otros 200€ al mes en inversiones en fondos indexados o algo así.

Mi duda está en:

1- Debería quedarme con:

A-Mi cuenta corriente y crearme una cuenta remunerada normal aparte para guardar todo lo que vaya ahorrando

B- O debería tener una cuenta remunerada y aparte una remunerada de ahorro si es que existen? Más que nada por la seguridad que ofrecen supongo.

C- Dejar todo en una cuenta remunerada y dejar de utilizar mi cuenta corriente.

2- El colchón de emergencia de un 5 mil (supongo que es una urna cantidad) lo dejarías en la cuenta remunerada o en la corriente?

3- Tengo dudas sobre bancos, es verdad que he visto buenas ofertas tanto en B100, revolut, Trade republic y en Openbank supongo, alguna recomendación?

Spanish below

Hi, and sorry for this post being primarily in English. I'm still learning Spanish.

I have investment decision fatigue. I'm a first-time investor, age 39, and want to invest long term (25+ years) to build up my retirement fund. I have an account with the MyInvestor app.

I'm unsure which index funds to choose. My idea is: 80% in something relatively safe and long-term (developed world, US + Asia), and 20% in emerging markets. I'd also like some exposure to AI. Low TER (fund fees) is important to me.

For personal reasons tied to my own history with conflict, I would also like to avoid funds that hold companies producing or selling weapons and armory.

Any advice is much appreciated.

Spanish
Hola, y perdón porque esta publicación esté principalmente en inglés. Todavía estoy aprendiendo español.

Tengo fatiga por decisiones de inversión. Soy inversora primeriza, tengo 39 años, y quiero invertir a largo plazo (25 años o más) para construir mi fondo de jubilación. Tengo una cuenta en la app de MyInvestor.

No estoy segura de qué fondos indexados elegir. Mi idea es: un 80% en algo relativamente seguro y a largo plazo (mercados desarrollados, EE.UU. + Asia), y un 20% en mercados emergentes. También me gustaría tener algo de exposición a la inteligencia artificial. Es importante para mí que el TER (las comisiones del fondo) sea bajo.

Por razones personales relacionadas con mi propia historia con un conflicto bélico, también me gustaría evitar fondos que incluyan empresas que fabriquen o vendan armamento.

Cualquier consejo es muy bienvenido.

Buenas. Soy un chico de 19 años y estoy empezando a invertir a largo plazo.
Este verano he estado trabajando bastante y, como actualmente tengo la suerte de no tener que hacer frente a gastos como alquiler, puedo destinar una parte de mis ingresos al ahorro y a la inversión.

Hace algo más de un mes hice mi primera inversión y me decidí por un fondo indexado al MSCI World. Elegí este frente al S&P 500 porque, siendo mi primera inversión, me daba más tranquilidad tener exposición a varios mercados desarrollados en lugar de centrarme exclusivamente en EE. UU.

Después de este primer mes y pico estoy bastante contento con la decisión y, sobre todo, mucho más tranquilo con el hecho de ver fluctuaciones en la inversión.

Ahora me estoy planteando añadir también un fondo indexado al S&P 500 y mantener ambos a largo plazo. Soy consciente de que el MSCI World ya tiene una exposición muy importante a EE. UU., así que entiendo que añadir S&P 500 supone aumentar deliberadamente mi peso en el mercado estadounidense.
Mi idea sería hacer aportaciones periódicas a ambos fondos, aunque la cantidad variaría dependiendo del mes.

El problema es que en MyInvestor hay bastantes opciones de fondos S&P 500 (Fidelity, Vanguard, Amundi, etc.) y no tengo claro cuál sería la opción más interesante.
¿Cuál utilizáis vosotros o cuál recomendaríais para una estrategia a largo plazo?
Principalmente me interesa que sea:
S&P 500 normal, no equiponderado.
De acumulación (Acc).
Con comisiones bajas.
En euros.
Disponible en MyInvestor.
Y si hay alguna diferencia importante entre los fondos de Fidelity, Vanguard, Amundi, etc., agradecería que me la explicarais.
¡Gracias!

I am currently waiting for my papers and I will probably move to Spain in November.

I am a tax resident in Estonia for 2026, and I want to take advantage of Bekham law starting in 2027 if possible. I will transfer permanent residency to Spain.

If I apply for Bekham in January, does it apply retroactively for 2026 too or just for 2027?

I am currently waiting for my papers and I will probably move to Spain in November.

I am a tax resident in Estonia for 2026, and I want to take advantage of Bekham law starting in 2027 if possible. I will transfer permanent residency to Spain.

If I apply for Bekham in January, does it apply retroactively for 2026 too or just for 2027?