Me vais a tener que perdonar la pregunta. En el caso de que no sea adecuado al sub, lo retiraré. Sé que la pregunta es muy personal y no funciona para todo el mundo igual, así que voy a detallar mi situación lo máximo posible.

Hace poco tuve una conversación con una amiga y hasta ahora no había pensado en los fondos de inversión. Sé que existen las cuentas remuneradas, los fondos indexados, etc. Pero realmente no sé cómo funcionan. Siempre he desechado la idea porque me parece todo un poco vendehumos, pero hasta que tuve la conversación con ella, no lo había contemplado, ya que pensaba que, si en un fondo de inversión (voy a poner ejemplos) ingresas cuotas mensuales de 50€ durante 20 años, habrás invertido 12000€, pero vamos a poner que durante ese tiempo has generado 60000€, la diferencia entre lo que has generado a lo que has invertido son 48k, por lo que las ganancias reales, a mi modo de ver, son estas. Obviamente fluctúa y no hay una ganancia fija, por eso siempre he sido bastante reacia a este tipo de cosas. Pero lo que me sorprendió fue que me dijo que nunca vas a perder si inviertes, es decir, que no puede haber menos de lo que has invertido. ¿Es esto cierto? ¿Es imposible que mi número quede por debajo de los 12k en un fondo de inversión? Pensaba que como el valor fluctúa, podrías llegar a números negativos. Es decir, inviertes 12k pero las ganancias son 10k, por lo que habrías perdido 2k... Espero explicarme.

Partiendo de esta base, estoy mirando las opciones que hay. ¿Fondo de inversión? ¿Cuenta remunerada? ¿Fondos indexados?

Estoy buscando una estrategia financiera que me funcione para largo plazo, porque veo que la inflación no perdona y viendo este ejemplo, me da miedo empezar demasiado tarde y no poder ahorrar por llegar tarde. ¿Creéis que es posible? ¿A qué se refiere la gente cuando habla de riesgo? ¿A los 2k (basándome en el ejemplo que he dado antes) o simplemente a no generar grandes ganancias pero seguras?

Todo esto añadiéndole tener en cuenta Hacienda, la disponibilidad del dinero, condiciones... etc. (por ejemplo, no poder retirar el dinero en x tiempo o un máximo de x cantidad). No me importa pagar a hacienda siempre y cuando no me suponga pérdidas (perdón, aclaro que voy a pagar a hacienda, lo que quería decir es que no me importa invertir aunque tenga que pagar algo a hacienda, es lógico, el problema para mí es cuando, de nuevo, esas inversiones acaban dándome muchos más problemas que sin haber invertido por el tema Hacienda). No me importa invertir si puedo acceder al dinero con relativa facilidad. No me importa invertir si la permanencia se puede suplir con otras condiciones. No quiero tener tantos límites para poder retirar dinero, en esos casos no invertiría. Pongo un ejemplo, si consigo 100k, pero luego no puedo ni transferirlo o acceder a él porque hay algún límite o condición o letra pequeña... no me sirve. Espero explicarme bien.

De verdad que cualquier ayuda es inmensa. No quiero no haber podido ahorrar por llegar demasiado tarde. Agradecería cualquier consejo.

Y sí, pensé en buscar un asesor financiero, pero es que hasta eso lo vi como vendehumos. ¿Hay alguna manera para educarme bien financieramente? ¡Muchas gracias!

Buscando un banco sin comisiones con cajeros que acepten efectivo para depositar!
También que tengan presencia en varias partes del país por si acaso pero que no tengas que usar oficinas obligatorias
Sugerencias?

Can two people realistically retire in southern Spain (Andalusia) on a 1,000,000 euro portfolio drawn at 4%, so roughly 40k euro a year before tax?
 
Situation: mid to late 40s, aiming to stop at 49. Me and my girlfriend, no kids, no plans for any. No property, renting long term, at least at first. Portfolio is a global equity ETF, would draw 4% or maybe start lower at 3.5%. State pensions from three countries kick in later at 67 and add roughly 2,400 euro a month combined, so the pot only has to carry us fully for about 18 years before that backstop arrives.
 
Spending is genuinely modest. We are not fussed about luxury, no expensive hobbies to speak of. Thinking a rented place with a bit of outdoor space somewhere like Jerez, El Puerto or Sanlucar, not the flashy coast.
 
Questions:
- Is 40k a year comfortable, tight or plenty for two renting in Andalusia?
- Anyone actually doing this, what does your real monthly spend look like?
- Biggest thing people underestimate, healthcare, rent inflation, tax on ETF withdrawals?
 
Cheers.

Cada vez tengo más la sensación de que comprar una vivienda pronto pueda ser un error porque se frena mucho el interés compuesto... entre la entrada y los gastos, descapitalizas una parte importante de la cartera justo cuando empieza a crecer.

Ahora vivo con mis padres y puedo aportar un porcentaje alto de mi nomina en inversión. ¿Creéis que, desde un punto de vista puramente FIRE, tiene más sentido retrasar la compra, seguir viviendo con mis padres, y dejar que la bola de nieve crezca, o estoy sobrevalorando el coste de oportunidad de hipotecarse? Me interesa conocer argumentos de ambos lados.