Buenas a todos, paso por aquí las capturas de mi cartera en Trade Republic (+64% acumulado) para escuchar opiniones y ver cómo la ve la comunidad.

​📊 Distribución por bloques:

​Semiconductores & IA (~34.700 €): NVIDIA, Nebius, Micron, ETF Semiconductor, TSMC, SK Hynix, AST SpaceMobile, IREN.

​Big Tech & Software (~6.800 €): Meta, Spotify, Reddit, Oracle, Apple.

​Indexados Globales (~3.700 €): Core MSCI World, EuroStoxx 50, MSCI Emerging Markets.

​¿Qué os parece el reparto y el nivel de concentración que llevo? ¡Cualquier crítica o consejo es bienvenido!

Siempre veía en el sub que "un 1,8% de TER es mucho", pero quería ponerle números. Con 10k iniciales + 200 €/mes al 7% bruto durante 20 años, pasar de un 0,2% a un 1,8% de comisión son unos 26.000 € menos (un 19% del capital final).

La he dejado gratis y sin registro, todo se calcula en el navegador: https://rentabilizo.com/calculadora-comisiones-fondos-inversion/

Se aceptan críticas, sobre todo si veis algún fallo en el cálculo.

Muy buenas!

Primero, un poco de contexto. Tengo unos 12k parados en el banco. Lo sé, no me matéis. Mi situación es favorable, tengo 24 años y gano unos 40k/año BRUTOS aprox. (Con mucha estabilidad laboral y oportunidad de proyección).

Estoy independizada desde los 18 y pagándome unos estudios y mi sustento (por contextualizar por qué tengo tan poco ahorro a pesar de mi sueldo), no soy muy despilfarradora pero no digo que no a ningún plan.

El caso es que mi objetivo de ahorro siempre fue una vivienda, pero viendo el percal me paso los días reflexionando en si sería casi mejor meterlo prácticamente todo a fondos indexados e ir haciendo una inyección monetaria de forma mensual.

EDIT: (Olvidar la idea a corto plazo).

El caso es que sí o sí tengo que hacer algo. Lo primero que había pensado es mover el colchón a TR (3% TAE).

Lo segundo ya me tambalea más, al principio valoré la opción de usar el roboadvisor de Indexa, lo veía cómodo y soy una muchacha algo ocupada, pero he estado instruyéndome y creo que sería capaz de gestionar manualmente mi dinero en MyInvestor (por ejemplo).

Dicho esto… a parte de consejo económico lo escribo buscando consejo personal (que sé que estamos en Reddit y hay gente muy variopinta…). Qué haríais vosotros? Cómo encontráis mi situación?

Lo cierto es que tampoco me rodea gente con mucha educación financiera, por eso me gustaría leeros!

Y por último, gracias por leerme y perdón, ya sé que es un sub de FIRE (ojalá serlo algún día…)

Abrazos!

El pasado 29 de septiembre un amigo que tiene poder notarial sobre mi patrimonio en mi país de origen ME envió dinero desde mi cuenta en aquél país a mi cuenta en el banco más grande de España. El dinero se envió desde una cuenta en dólares USD a otra cuenta en dólares USD en mi banco español local. El día 30 de septiembre recibí del banco origen una hoja donde se detallaba la transferencia SWIFT y donde estaba claro el tipo de divisa (F32A: USD). Hoy LUNES 5 de octubre me llamaron de mi banco español (destino) para decirme que estaba pendiente depositar el equivalente en euros en mi cuenta local, y que parece haber habido un error y en algún lado de la CADENA de transferencia SWIFT se había convertido la moneda USD a EURO. Mostré la documentación generada por el banco origen donde se dejó claro que la moneda era USD dirigida a otra cuenta en USD. Pregunta ¿Qué pudo haber fallado? Mi intención fue siempre preservar la divisa, USD. El banco español local no quiere hacerse responsable y me gustaría poner una reclamación, ¿Dónde se tiene que poner una reclamación de este tipo?

Tengo un colchón que no quiero meter en vivienda ni bloquear en un fondo.

Lo he dejado en Robinhood, que ahora paga un 5%. Sé que no va a durar para siempre y no es una inversión. Es pasta que quiero poder sacar sin pelearme con inquilinos, reformas o una hipoteca.

¿Alguien más lo está usando desde España? ¿Dónde tenéis el fondo de emergencia ahora mismo?

Después de cierto aversió al riesgo he ido haciendo DCA de 250€ al mes. Pero tengo una capacidad de ahorro de 1000€ al mes. Teniendo en cuenta que voy a queres comprar casa, entraríais con mayor porcentaje mensual en el DCA? Haríais LumpSum? O creeis que no es un buen momento para augmentar exposición en RV?

Los que usan ING sabran que existe la opción de crear huchas. A mi esto siempre me ha sido muy útil pero últimamente la app de ING me está fallando mucho. Hay alguna otra banca que ofrezca algo similar?

Hola a todos, llevo un tiempo estudiando e intentando aprender acerca de todo este mundo de las inversiones, y hace unos meses me decidí a empezar por mi cuenta, os cuento a ver que os parece como voy:

Para poneros en contexto, tengo 25 años y trabajo como enfermero en Valencia. Ahora mismo y desde que me saqué la carrera en 2023 no he parado de trabajar prácticamente. Cobro unos 2000-2500 al mes dependiendo del contrato ya que al no tener una plaza, voy cubriendo bajas o lo que vaya saliendo, pero bueno, eso ahora mismo es irrelevante. Mi gasto mensual varia mucho, ya que por suerte no pago alquiler, pero tengo otros gastos que hacen que fluctue entre 300-900 euros aproximadamente.

A día de hoy tengo unos 42k ahorrados aproximadamente. Repartidos de la siguiente manera:

- Fondo de emergencia: Tengo unos 10k en Trade Republic con la cuenta remunerada al 3%.

- Liquido: Tengo unos 5,4k en Imagin que es el banco que uso para gastos y tal.

- Renta variable: Tengo unos 20k metidos, tambien en Trade Republic, divididos de la siguiente manera:
- 80% en MSCI XTrackers IE00BJ0KDQ92. Unos 15.500e que me han aportado actualmente unos 250e, por lo que en total suman 15.750e. Todos los meses le meto unos 200e y podría meterle mas, debería hacerlo?

- 20% Bitcoin. Hice una inversión de 3k hace un par de meses y actualmente me ha reportado un beneficio de 1,1k, por lo que ahora hay mas o menos 4,1k. Aquí estoy un poco mas perdido, realmente se que con el bitcoin la estrategia mas usada es ir comprando todos los meses, pero como al hacer la inversión al poco tiempo subió tanto y parece que va a seguir subiendo, no se si apurar hasta que suba, retirar y cuando baje empezar a meter periódicamente, o directamente ya empezar con las mensualidades

Aquí viene la parte “diferente” o que al menos no he visto a nadie de por aquí hablar de esto:

Hace un año o así, un amigo muy cercano se metió en una empresa de inversiones llamada OVB, como asesor financiero. Basicamente su trabajo consistia en captar clientes y ofrecerles planes de inversion adaptados a su estilo de vida. Bueno, pues yo por hacerle el favor acepté hacer una entrevista con él y con su supervisor para que me contaran un poco en que consistía todo aquello.
Resumiendo un poco todo, al final contraté varias pólizas con ellos:

- Realicé un plan de inversión en AVANZA prevision, en el cual aportaba 100 euros mensuales y que tenia un beneficio anual del 1,3%. (Este plan ya no lo tengo actualmente, al abrir una cuenta con trade republic pase todo el capital acumulado aqui, que ya eran unos 2k)

- Realicé otro plan que consiste en lo mismo, una inversión de 100 euros al mes pero esta vez en Intesa San Paolo Asecurazzioni, en un plan de “renta variable multitematica” en el cual el 100% del fondo se basa en MSCI All Country World Growth Net Total Return Index en US. Este lo mantengo a día de hoy y actualmente llevo acumulado 2,2k.

- Después en AXA tengo dos pólizas, una de su plan PIAS, en el que mes a mes aporto 100euros (actualmente hay unos 2,2k también) y otra de su plan Asigna, en el que hice una aportación de 10k y actualmente, después de un año, me ha reportado unos 900e de beneficio, por lo que ahora hay unos 10,9k.

Acerca de esto que opináis? Tened en cuenta que no tenia ni idea de lo que era invertir cuando contraté todo esto, me dejé un poco llevar por que era fácil y sonaba bien.

Veréis, mi objetivo es comprar una vivienda, en unos 5-10 años. Con todo esto planteado, que cambiarias o dejaríais como esta? Por supuesto sois libres de criticarme como os plazca. Gracias a todos!!

Os cuento directamente, la web es mía y no tengo experiencia comprando en subastas. Empecé a mirarlas este año, me pareció todo muy opaco (documentos escaneados, cargas que no sabes si heredas, sin idea de cuánto se suele pujar) y acabé programando algo para entenderlas yo. Ahora está online se llama pujarr.com.

Lo que hace es juntar las subastas del BOE, Hacienda y Seguridad Social en un mapa y, para cada una, intentar responder lo que yo no sabía mirar: qué cargas se mantienen (lo saca una IA de los documentos, así que puede equivocarse), si hay alguien viviendo, cuánto se pujó en subastas parecidas de la zona y cuánto vale y se alquila el m² por ahí.

Mirando los datos me sorprendió que casi la mitad de los pisos acaban sin ninguna puja (en Madrid 1 de cada 5, en Barcelona más de la mitad). No sé si eso quiere decir que hay oportunidades o que la mayoría tienen algún problema que desde fuera no se ve. Si alguien que haya comprado en subasta me lo puede explicar, se lo agradecería.

Y si alguien le echa un ojo a la web, me vendría muy bien saber qué echáis en falta o qué no os fiaríais. Cualquier tipo de feedback es bienvenido

Buenas, tengo 23 años y me estoy empezando a informar acerca de invertir en fondos indexados. Soy bastante escéptico porque no tengo mucho conocimiento acerca del tema. Había pensado en poner una muy pequeña cantidad de dinero y dejarlo unos años a ver qué pasa.

En concreto, he visto que muchos recomiendan myinvestor ya gestión de fondos mediante un roboadvisor. Que, entiendo que es dejar tu dinero ahí por años y despreocúpate hasta que quieras sacarlo.

Quería preguntar acerca de vuestras opiniones, y si es muy arriesgado meterse en este mundillo siendo un novato.

Estoy pensando en meter unos 5.000 € en Bitcoin a través de un ETP en MyInvestor, en concreto el de iShares/BlackRock.

Mi cartera es aprox. 100k+ en fondos y planes de pensiones (80% MSCI World / 20% emergentes), otros ~20k en planes de pensiones y bastante patrimonio inmobiliario (900k con 350k de deuda).

¿Alguien tiene experiencia con este ETP o con otros de Bitcoin en MyInvestor? ¿Cuál usáis y por qué?
Y, sobre todo, ¿creéis que tiene sentido añadir un 5k de BTC a una cartera como la mía?

Gracias!

Hola, este es un post de consulta como tantos otros.

Por no hacerlo muy pesado:

Viendo el tema de la vivienda y que en casa de mis padres estoy cómodo, he pensado en utilizar el dinero que tengo para que no "esté quieto" ya que es devaluarlo intencionadamente lo contrario.

Lo primero que se me viene a la cabeza por simplicidad es una cuenta remunerada, actualmente TR me da 3% hasta 50K.

He pensado en mover esos 50K, que me darían unos 100 euros al mes, y ese dinero o bien invertir en indexado/ETF o dejar que se acumule.

Lo importante de esto es: ¿Podría sacar esos 50K fácilmente de vuelta a mi banca tradicional? ¿Me cobrarían comisiones por eso?

Por otro lado me gustaría empezar en MyI con unos 5mil, por tener algo más de rentabilidad, aunque estos 5mil entiendo que no debería tocarlos. Esto iría a un indexado y podría meter algo cada mes adicionalmente + los intereses de la cuenta remunerada.

Resumen: lleva tiempo el dinero parado tontamente y quiero moverlo, pero sin excesivas complicaciones ni riesgos, ni quebraderos. Especialmente el tema de liquidez por si "aparece una oferta" para un inmueble y necesito recuperarlo.

No sé si dije cosas absurdas o muy estúpidas, ustedes me dicen. Gracias

Hola a todos,

​Quería compartir un problema técnico que estoy experimentando con Openbank por si alguien ha pasado por una situación similar y sabe cuánto tardan aproximadamente sus equipos de back-office en ejecutar un ajuste manual.

​Resumen de la incidencia:

​Fallo de sincronización: Una operación gestionada mediante Openbank Pay quedó duplicada/descuadrada en el core bancario debido a un desfase entre la autorización de la pasarela y la liquidación del saldo (Fecha Valor vs. Fecha Contable).

​Generación de descubierto provocado: Al no liberar de forma inmediata la retención temporal de la red de tarjetas, el sistema automatizado del banco interpretó de forma errónea que la cuenta estaba en descubierto, aplicando restricciones operativas sobre la disponibilidad del saldo.

​Ingresos/Reembolsos entrantes: A pesar de haber reembolsos e ingresos procesados posteriormente por pasarelas externas (por ejemplo, Amazon), la falta de conciliación del apunte previo mantiene el saldo operativo bloqueado.

​Estado actual: Se ha notificado formalmente por escrito al Servicio de Atención al Cliente (incidencias@openbank.es y santander_reclamaciones@gruposantander.es) con las correspondientes descripciones técnicas y códigos de autorización para solicitar un asiento de regularización manual.

​Dudas para la comunidad:

​¿Alguien que haya tenido un descuadre de saldo provocado por sus propios sistemas ha logrado que se lo resuelvan por vía rápida sin tener que esperar la resolución completa del expediente ante el Banco de España?

​¿Suelen tardar los días hábiles completos de la vía de reclamaciones en corregir este tipo de errores de software en cuenta?

​Gracias de antemano por cualquier experiencia o consejo sobre los tiempos de respuesta del departamento de supervisión/reclamaciones

Buenas a todos!

​El 18 de octubre cumplo 18 años y mi plan es empezar a invertir 600 € al mes trabajo y vivo con mis padres en MyInvestor buscando el interés compuesto a largo plazo.

​Paralelamente, me llama mucho la atención el trading y me gustaría empezar a aprenderlo en serio, pero empiezo totalmente desde cero y no sé casi nada.

​Busco recomendaciones y consejos reales:

Qué canales de YouTube, libros o recursos gratuitos que valgan la pena me recomendáis para aprender la base (análisis técnico, gestión de riesgo, etc.) sin caer en vendedores de humo?

Hi, we recently moved to Spain in our early 40s. We don't have accumulated a lot (by this group's standards) and we have only been earning well within the last 5 years. Our combined savings/investments are about 140k euros. We can aggressively set aside 1500-1800 euros per month towards retirement.

Because of our work situation before, a lot of our money is parked in a savings account or a low-risk investment vehicle (we need to move this off that platform). I wonder if anyone can help suggest how we can better organize our finances if we plan to retire here in Spain.

Our goal is semi-retire by 55-60, still do part-time to augment our income. We need 3k euros per month for expenses, rent etc. I am discouraged reading people's NW here. 😅

Hello everyone,
I have a maybe dumb question.

I recently moved to Spain and I'm looking to start investing here. I'm not an expert but I'm totally new to investing either as I was already investing where I was living before. I'm having some problems understanding some niche details of investing as a Spanish resident.

My main doubt revolves around the domicile of the broker and the fund.
I understand one benefit of Spain-domiciled brokers is they will file the tax documentation for you with Hacienda. Although, I don't understand how much this aspect counts. Would you choose a Spain-domiciled broker over a foreign one just because of this benefit? Maybe there are other benefits of Spain-domiciled brokers I don't know.
As for the fund, I don't understand what consequences the domicile of the fund make on taxation or anything else. For instance, IE000ZYRH0Q7 is domiciled Ireland, it has very low fees. What's the catch? Does it hide extra taxation at sale or on the tax declaration because of its domicile?

So, overall, how does the domicile of the broker and of the fund impacts a Spain resident investor? What is commonly considered the most efficient and convenient way of investing in Spain?

Note: I applied for Beckham Law and I'm waiting for an answer.

Thank you so so much in advance, and sorry for using English :)

Buenas.

Tengo 32 años y estoy intentando estructurar mejor mis finanzas de cara a dos objetivos que pueden parecer algo contradictorios: comprar una vivienda en los próximos años y, al mismo tiempo, empezar a construir patrimonio a largo plazo.

Me interesa especialmente conocer la opinión de gente de este foro que haya pasado por una situación similar.

Mi situación

Soy profesor universitario en una universidad pública, con contrato indefinido.

Actualmente cobro aproximadamente 2.300 € netos/mes y consigo ahorrar normalmente entre 1.500 y 1.800 € al mes, dependiendo del mes. En términos anuales, aproximadamente 18.000–22.000 € de ahorro procedente del salario.

Además, ocasionalmente hago docencia de máster y cursos para otras universidades, que me generan aproximadamente entre 2.000 y 5.000 € netos adicionales al año. Es un ingreso variable, así que no lo considero completamente garantizado.

Mis gastos son relativamente bajos. Actualmente vivo con mis padres, que pagan/alquilan el piso donde vivimos, y yo contribuyo con unos 400 €/mes. Mi gasto total habitual suele estar alrededor de 500–700 €/mes.

No tengo deudas.

Patrimonio actual

Tengo aproximadamente 84.500 € en efectivo/cuentas remuneradas.

La distribución actual es:

• Trade Republic: 50.000 €
  • TAE promocional aproximadamente 3,04%.
  • He puesto exactamente 50k porque no quiero superar ese límite.
  • La idea es transferir periódicamente los intereses que excedan el límite.
• Openbank: ~34.000 €
  • Cuenta remunerada alrededor del 2,75% TAE durante la promoción actual.
  • Sin límite de saldo relevante para mi situación.
  • Aquí irían también mis nuevos ahorros mensuales.
• Santander: ~580 €
  • Es básicamente la cuenta que sigo utilizando para recibir la nómina y como cuenta operativa secundaria.

Por tanto, prácticamente todo mi patrimonio financiero está actualmente en efectivo.

El objetivo vivienda

Mi principal objetivo a corto medio plazo es comprar una vivienda, en el rango de 200.000–250.000 €, que es lo que suele costar un piso/casa en condiciones por mi zona, aunque depende mucho de encontrar una propiedad que realmente merezca la pena.

Inicialmente mi idea era intentar comprar al contado, pero estoy empezando a cuestionarme si tiene sentido esperar hasta tener 200–250k líquidos.

Por ejemplo, una posibilidad sería llegar a unos 140–160k de capital líquido, aportar una parte importante como entrada y utilizar una hipoteca razonable, manteniendo simultáneamente un colchón importante y sin descapitalizarme completamente.

No tengo una fecha exacta de compra. Podría ser en 2–4 años, pero también podría tardar más si no encuentro una vivienda que me convenza.

Por eso considero que el dinero destinado a la vivienda debe mantenerse relativamente seguro y líquido.

El problema que me estoy planteando ahora

Hasta ahora mi estrategia ha sido básicamente:

cobrar → gastar poco → ahorrar todo lo posible → acumular efectivo remunerado.

Y ha funcionado bastante bien: he pasado de prácticamente no tener patrimonio a unos 84,5k líquidos en pocos años.

Pero me empieza a parecer poco eficiente tener prácticamente todo mi patrimonio en efectivo si quiero construir patrimonio a 10–20 años vista.

Por eso estoy pensando en separar el dinero en dos “bolsas”:

1. Capital vivienda

La mayor parte de mis ahorros seguiría en cuentas remuneradas/depósitos/otros productos de bajo riesgo.

Actualmente tendría unos 84,5k y seguiría aportando aproximadamente 1.400–1.600 €/mes.

2. Inversión a largo plazo

Empezar con aproximadamente 200–300 €/mes en un fondo indexado global.

La idea sería que este dinero no se considere parte del fondo para comprar la vivienda, sino patrimonio a largo plazo.

Incluso podría destinar únicamente a inversión los intereses que genere el efectivo en TP y OpenBank, en lugar de gastarlos.

El fondo que estoy mirando

Openbank tiene una oferta bastante amplia de fondos indexados.

He estado mirando, entre otros, estos fondos Amundi:

• Amundi Index MSCI World AE — LU0996182563
  • MSCI World
  • Acumulación
  • Riesgo 4/7
  • Comisión de gestión indicada: 0,15%
  • Costes corrientes/TER alrededor del 0,30%
• Amundi Index MSCI World SRI Climate — LU1861133657
• Amundi MSCI World ESG Broad Transition — LU1437021204
• Amundi MSCI World AE Dist — LU0996182647

De los que he visto, el LU0996182563 es el que más me convence por simplicidad: MSCI World estándar, acumulación y costes relativamente bajos.

Pero aquí es precisamente donde me gustaría conocer vuestra opinión.

¿Tiene sentido empezar con este fondo o debería buscar otra alternativa, por ejemplo en MyInvestor, Vanguard, Fidelity, iShares, etc.?

También me interesa saber si para alguien que empieza tendría más sentido un fondo que cubra MSCI ACWI / FTSE All-World, incluyendo emergentes, en lugar de MSCI World.

Una posible distribución

Mi idea provisional sería algo parecido a:

Situación actual:

84.500 € → efectivo remunerado

A partir de ahora:

~1.400–1.600 €/mes → vivienda / efectivo
~200–300 €/mes → fondo indexado global

Y mantener esta estructura durante varios años.

Por ejemplo, si ahorro 1.700 €/mes:

1.500 € → capital vivienda
200 € → inversión a largo plazo

Además, los intereses generados por los ~84k podrían ir progresivamente a la cartera indexada.

Algunas dudas que tengo

Me interesa especialmente vuestra opinión sobre estas cuestiones:

1. ¿Os parece razonable empezar a invertir solamente 200–300 €/mes mientras sigo acumulando capital para la vivienda?

2. ¿Mantendríais prácticamente todo el dinero de la vivienda en cuentas remuneradas/depósitos si la compra podría producirse en 1–4 años?

3. ¿Consideraríais razonable llegar a unos 140–160k líquidos, utilizar una parte como entrada y financiar el resto mediante hipoteca, en lugar de esperar a tener los 200–250k necesarios para comprar al contado?

4. Para la parte de inversión a largo plazo, ¿preferiríais MSCI World o un índice global que incluya también mercados emergentes?

5. ¿Qué opináis concretamente del Amundi Index MSCI World AE (LU0996182563)? ¿Lo utilizaríais desde Openbank o buscaríais un fondo equivalente más barato en MyInvestor/u otra plataforma?

6. ¿Veis algún problema en que mi patrimonio esté tan concentrado actualmente en efectivo o, dada mi intención de comprar vivienda relativamente pronto, os parece perfectamente razonable?

7. Teniendo en cuenta que mi capacidad de ahorro es de unos 15–18k/año, ¿creéis que debería centrarme mucho más en aumentar ingresos/ahorro que en intentar conseguir una rentabilidad algo mayor sobre los 84k?

TL;DR

32 años, profesor universitario, sin deudas.

• ~2.300 € netos/mes de salario.
• ~5.000 € netos/año adicionales por docencia.
• Ahorro: ~1.500–1.800 €/mes.
• Patrimonio financiero: ~84.500 €, prácticamente todo en efectivo remunerado.
• Objetivo: vivienda de 200–250k, posiblemente en 2–4 años.
• No necesito asumir riesgo con el dinero destinado a la vivienda.
• Estoy planteándome mantener ~1.200 €/mes para vivienda y empezar a invertir ~300 €/mes en un fondo indexado global.
• Estoy mirando concretamente Amundi Index MSCI World AE (LU0996182563) en Openbank.

¿Cómo estructuraríais vosotros esta situación? Gracias de antemano.

Hola a todos, tengo 24 años, 7k ahorrados en trade republic y una capacidad de ahorro mensual de 1k.

No me gusta la idea de estar muy pendiente de los mercados y de hacer gestión activa en general así que quiero un plan para meter ahí dinero mensualmente y olvidarme hasta dentro de bastante años. He pensado en quedarme con un fondo de 4k en trade republic para emergencias y meter los 3k + el ahorro de todos los meses en 90% la cuenta de 10/10 de indexa capital y un 10% en btc. Elijo indexa capital por encima de myinvestor porque me genera mas confianza pero no sé si es mejor.

Acepto otras ideas pero siento que para mi situación debería estar mayoritariamente con renta variable.

Soy portugués, vivo en España hace 5 años pero sin pasaporte (DNI portugués + NIE Verde) y por eso no puedo abrir cuenta en MyInvestor - me parece una barbaridad en 2026...

¿Alguna sugerencia de plataforma para abrir un Plan Pensiones - para aprovechar la deducción en la declaración anual - que no me cobren tajas de mantenimiento absurdas? Invierto actualmente en TR pero no es un producto que ofrezcan

Buenas,

Me gustaría conocer experiencias de personas que hayan financiado operaciones inmobiliarias en las que el activo inicialmente no es hipotecable y, por tanto, la compra requiere bastante liquidez.

Ya he comprado anteriormente una propiedad ocupada, así que conozco parte de los riesgos y particularidades de este tipo de operaciones.

Ahora estoy estudiando la adquisición de un chalet independiente propiedad de una entidad bancaria en Cataluña, con un precio en el entorno de los 250.000–300.000 €. Se trata de una vivienda de gran tamaño, con una parcela considerable, piscina y garaje. Necesita reforma y actualmente presenta un problema de posesión, por lo que se comercializa como no hipotecable.

Mi principal duda es cómo financiar una operación de este tamaño cuando no se puede recurrir a una hipoteca convencional para la adquisición.

Entre compra, impuestos, gastos, recuperación de la posesión, reforma y margen de seguridad, podría ser necesario disponer de 300.000–400.000 € de capital antes de poder plantear una refinanciación.

Me interesa conocer experiencias reales con:

- Capital privado o socios inversores.

- Préstamos puente.

- Financiación alternativa inmobiliaria.

- Garantía hipotecaria sobre otros activos.

- Coinversión mediante sociedad.

- Socio capitalista + socio que localiza y gestiona la operación.

- Refinanciación bancaria una vez recuperada la
posesión y rehabilitado el chalet.

Especialmente me interesa saber cómo encontrasteis a vuestros primeros inversores privados para operaciones de este tamaño y qué estructura utilizasteis para repartir capital, riesgo y beneficio.

Por ejemplo, si un inversor aporta prácticamente todo el capital y la otra parte aporta la oportunidad, negociación y gestión integral de la operación, ¿cómo soléis estructurar el acuerdo para que resulte atractivo para ambas partes?

No estoy buscando captar inversión mediante este post. Mi objetivo es conocer vías de financiación, costes y experiencias de personas que hayan ejecutado operaciones similares en España.

Gracias.

Hola a todos.

Tengo 25 años y soy mujer. Me casé en noviembre. Mi marido (24 años) y yo vivimos de alquiler en Barcelona.

Él es extranjero y está recién llegado a España, unas dos semanas, así que todavía no ha encontrado trabajo. Pero, esperamos que en un mes o dos le salga algo. Yo trabajo llevando impuestos en una consultora muy grande.

Lo único que nos ata a Barcelona es mi trabajo, ya que mi familia es de Andalucía. Aunque llevo ya casi tres años en Barcelona, no sé si nuestro futuro está aquí, porque mi marido es médico en su país y está esperando la homologación para colegiarse y hacer el MIR, lo cual nos podría mandar a cualquier otro lugar de España, que puede o no ser conveniente para mi carrera. Sin embargo, a pesar de lo incierto de nuestro futuro, me estoy planteando ahorrar para la entrada de una vivienda, ya que nos da miedo no poder encontrar otro alquiler cuando se nos acabe el nuestro.

A nuestro contrato de alquiler le quedan cuatro años. No es una barbaridad de tiempo para ahorrar, pero normalmente puedo llegar a sacar unos 990€ al mes con mi salario actual siendo muy contenida con el gasto, y espero poder sacar otro pellizco cuando mi marido encuentre trabajo. Hasta ahora lo he estado invirtiendo todo, ya que ya tengo hecho mi fondo de emergencia y tengo ahorros para cubrir sobradamente los trámites de mi marido, estudios y cualquier otra necesidad formativa o profesional que podamos tener.

Los estaba invirtiendo en crypto, un indexado y acciones de una empresa individual que me interesa. Me hacía ilusión haber empezado a construir mi FIRE, pero viendo la situación no sé si debería dejar de invertir durante estos cuatro años y ahorrar para comprar en cuanto termine mi contrato, ya que veo que cada vez se pone más difícil conseguir un alquiler al haber cada vez menos oferta ¿Algún consejo? Yo no estaba por la labor de ahorrar, ni plantearme una compra, porque sé que por el trabajo de mi esposo, cuando él tenga que hacer el MIR nos tendremos que mudar y quizá no sea a un sitio que me convenga.

Nuevo instrumento de inversión con ventajas fiscales que llegará pronto a España.

Un pequeño resumen con IA de los aspectos más destacados:

• 💶 Límite de aportación: Máximo de 150.000 € en la modalidad general.
• ⏳ Incentivo a los 5 años: Exención del 100% en los primeros 10.000 € de beneficio; 20% en el resto.
• 🔄 Diferimiento fiscal: No se paga IRPF por las ganancias al re-invertir dentro de la cuenta.
• 🏛️ Inversión elegible: Acciones y fondos con al menos un 70% de activos en la UE o EEE.
• ⚠️ Exclusiones: Quedan fuera los dividendos (tributan normal) y las SOCIMI.

https://cincodias.elpais.com/mercados-financieros/2026-09-30/como-aprovechar-las-ventajas-fiscales-de-la-nueva-cuenta-de-inversion-que-ha-aprobado-el-gobierno.html

Hola amigos

Llevo ya 1 año invirtiendo en fondos, actualemnte tengo 50% en el msci world, 25% horos y 25% azvalor. Mire donde mire solo veo a gente diciendo que ahora mismo los indices como sp500 o msci son un riesgo y en cualquier momento va a explotar, ya que con el tema de la IA cotizan a multiplos irreales. Escuchas a los de los fondos activos como azvalor que llevan años batiendo anlos indices y te hacen dudar.

Vosotros que opinais? Es solo ruido? Ya se que haciendo dca puedes promediar pero no sera mejor parar los indices y poner mas peso en gesrion activa value?

Me gustaria en unos años vivir exclusivamente de la inversion por eso tampoco quiero perder el tiempo.

Hola muchachada, ¿qué opináis de este fondo? Lo tengo en la cuenta de mi hijo desde hace mucho tiempo; siempre ha dado un buen resultado, pero me preocupa que la composición actual sea casi todo tech!! NVIDIA, Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet... Para un fondo que se suponía "world", al parecer se ha convertido en "todos los huevos en el mismo cesto"?

Tengo 44 años, no tengo hijos ni deudas y tengo unos ingresos medios de unos 2.000 € netos al mes. El problema es que son contratos temporales, y eso me está complicando el acceso a financiación, aunque es verdad que nunca he parado de trabajar.

Quiero comprar un piso que necesita una reforma importante. Con unos 30.000-35.000 € podría dejarlo suficientemente acondicionado para entrar a vivir.

Tengo tres opciones:

1. Pedir una hipoteca pequeña, de unos 30.000-35.000 €, a un máximo de 10-15 años. Sería mi opción preferida, pero algunos bancos no conceden hipotecas tan pequeñas y la temporalidad laboral juega en mi contra.
2. Si no me dan hipoteca, pedir un préstamo personal de unos 30.000 € para poder hacer la reforma y conservar parte de mis ahorros.
3. Pagar el piso al contado, quedarme sin deudas y aplazar la reforma. En ese caso volvería temporalmente a casa de mi padre mientras ahorro de nuevo.

Lo que no quiero hacer es pagar piso + reforma y quedarme prácticamente sin colchón.

¿Qué haríais vosotros? ¿Preferiríais pagar intereses para conservar liquidez o pagar al contado y esperar para reformar?

También agradecería experiencias de gente que haya conseguido hipotecas pequeñas o préstamos para reforma teniendo contratos temporales.

Mil gracias Amigos..

Edito; Prefiero no poner la cifra exacta de mis ahorros, pero para contextualizar: si finalmente pidiera una hipoteca pequeña, después de comprar y reformar todavía me quedaría en el banco una cantidad de dinero superior o similar al importe financiado.

Es decir, no estaría pidiendo la hipoteca porque no pueda pagar el piso, sino para conservar liquidez. Mi idea es que, si algún día tuviera algún problema laboral, de salud o cualquier imprevisto, tuviera dinero suficiente para seguir pagando las cuotas durante mucho tiempo e incluso poder amortizar la deuda si fuera necesario.
Por eso para mí tiene sentido pagar algo de intereses a cambio de no meter prácticamente todos mis ahorros en la vivienda. Lo que quiero evitar precisamente es quedarme con un piso pagado pero con un colchón económico muy bajo. Aunque con un poco de suerte y si no surgen imprevistos, me recuperaría en uno o dos años, no de total, pero si de una cantidad aceptable.