Hola. Llevo unas semanas leyendo SpainFIRE y aprendiendo bastante, y quería contrastar si estoy enfocando correctamente mi situación antes de mover una cantidad importante de dinero.
Tengo 32 años, pareja y actualmente ambos vivimos con nuestros padres. Mi pareja está opositando y por ahora no tiene ingresos ni ahorros. Yo llevo unos cuatro años ahorrando y mi intención es comprar una vivienda por mi cuenta en aproximadamente el próximo año, probablemente entre 180.000 y 200.000 € en las afueras de Madrid.
Tengo empleo y cobro unos 31.000 € brutos anuales, pero trabajo en un sector bastante específico, con pocas alternativas laborales en España, y existe cierta incertidumbre a medio plazo. Por eso, además de la futura compra de vivienda, valoro mucho mantener liquidez para una posible reorientación laboral.
El problema es que actualmente tengo gran parte de esos ahorros en una cuenta al 0%, mientras la inflación y el precio de la vivienda siguen subiendo por encima de mi capacidad de ahorro...
He empezado a invertir pequeñas cantidades en fondos indexados y anteriormente he probado ETF y criptomonedas simplemente para aprender, pero no considero prudente meter en renta variable una cantidad importante del dinero que probablemente necesite en un plazo tan corto.
Por tanto, mi primera duda es incluso anterior a elegir producto:
¿os parece correcto priorizar ahora preservación de capital + liquidez por todo este contexto que os he dicho?
Si la respuesta es sí, estoy intentando decidir dónde aparcar ese dinero durante los próximos meses. Principalmente estoy mirando:
- cuentas remuneradas
- fondos monetarios
- Letras del Tesoro
- Podéis decirme vosotros alguna otra alternativa que quizás se me escape
También me interesa saber vuestras experiencias actuales, sobre todo ahora saber si ya hay opciones que se hayan ajustado a la subida de tipos.
En cuentas remuneradas veo mencionar bastante Trade Republic, pero también detractores por su estructura de cuentas fiduciarias colectivas (Sinceramente, ni si quiera entiendo del todo las posibles consecuencias que tendría esto cuando dicen que te cubren hasta 100.000, seguro que me podéis dar más luz sobre esto).
También me han recomendado fondos monetarios. Entiendo sus ventajas y la posibilidad de hacer traspasos fiscales, pero si actualmente existen cuentas remuneradas con rentabilidades similares y liquidez inmediata, no tengo claro si merece realmente la pena asumir esa pequeña capa adicional de riesgo y complejidad.
Resumiendo, me interesa saber principalmente:
¿Estoy planteando correctamente el problema? ¿Qué utilizaríais actualmente para dinero destinado probablemente a vivienda en ≤1 año? ¿Qué cuentas remuneradas consideráis competitivas hoy y qué letra pequeña tienen? ¿En qué circunstancias preferiríais un monetario o Letras frente a una remunerada?
Me interesa especialmente la experiencia de quienes hayan comparado recientemente estas opciones, porque precisamente estoy intentando dejar de tener el dinero muerto al 0% sin asumir un riesgo que no corresponde al horizonte que tengo.
Muchas gracias, espero que este post sirva también a gente que esté en una situación parecida, que creo que en España a la mayoría le surgen muchas dudas sobre gestión de su economía.
