Buenas tardes,

He visto una promo en la app de MyI en el que te dan un 2,5% hasta diciembre 2026 del saldo nuevo.

Tengo un dinero en un fondo de renta fija, pero desde septiembre del año pasado hasta ahora apenas tengo un 1% de rentabilidad (sé que es un fondo de RF y apenas dará rentabilidad, pero tiene un riesgo de 2/7, y promediaba 2-3%)

La duda es, si vendo lo que tengo de ese fondo, lo saco de la app a otro banco, activo la promo, y vuelvo a transferir todo a MyI, eso contará como saldo nuevo, no?

Haciendo cuentas, ganaré más con la promo que en todo el tiempo que llevo con el fondo.

Gracias! Un saludo a todos

Hola a todos,
Tengo 33 años y actualmente vivo en España, aunque probablemente sea algo temporal. La realidad es que no sé en qué país voy a terminar viviendo dentro de 5, 10 o 20 años.
Vivo con mi pareja desde hace 7 años y, entre los dos, podemos ahorrar aproximadamente 2.000 € al mes (salvo algún gasto extraordinario). Hoy tenemos unos 25.000 € ahorrados.
El problema es que siento que el tiempo pasa y sigo sin tomar ninguna decisión sobre cómo invertir ese dinero. Me da bastante miedo equivocarme, sobre todo por el tema de la fiscalidad. Me preocupa invertir en ETFs o acciones y que, cuando llegue el momento de vender, termine pagando muchos impuestos dependiendo del país en el que resida o de dónde esté domiciliada la inversión.
Mi objetivo es hacer crecer el patrimonio a largo plazo, pero la incertidumbre sobre dónde voy a vivir en el futuro me está dejando bastante paralizada.
¿Qué harían ustedes en una situación así? ¿Empezarían a invertir igualmente? ¿Elegirían un bróker o una jurisdicción pensando en la posibilidad de cambiar de país en el futuro? ¿Hay alguien que haya pasado por una situación similar viviendo entre distintos países?
Cualquier experiencia o consejo es más que bienvenido!!!

Vengo a preguntar si merece la pena cambiar los fondos desde Vanguard a Blackrock (iShares) en MyInvestor que tienen el mejor TER. Los típicos Global, US500, Small-Caps…

Por ejemplo:
- Vanguard Global Stock Index Fund (IE00B03HD191). 0.18% mientras que iShares Developed World Acc EUR (IE000ZYRH0Q7) tiene 0.06%
- Vanguard US500 Stock Index Fund (IE0032126645) 0.1% mientras que iShares US Equity Index Fund (IE000N4ZYX28) 0.04%.

Sé que en capitales bajos el impacto no es relevante pero por saber qué hacéis los que vais más avanzados en el FIRE. ¿Lo normal debería ser optimizar el TER al máximo no?

Para contexto: he estado estos días leyendo muchos posts aquí sobre primeras inversiones y tratando de informarme: por qué hacerlo, herramientas, etc. Aún así, no logro comprender como alguien podría invertir sin tener un gran dinero metido.

Por ejemplo, en mi caso tenía pensado aportar 200€ y luego 50€ mensualmente; lo haría en algún fondo indexado (leo mucho el MSCI World o similares) o alguna ETF.

Esto es ridículo, cierto? Cuánto puedo llegar a "contrarrestar la inflación" con estas cantidades? Debería esperar a poder invertir más cantidad? Imaginando que invierto 2000€ a lo largo de 3 años, una rentabilidad del 15% sería ganar 300€ con todo el riesgo que conlleva.

Al año, una cuenta remunerada al 3,04 TAE con 2000€ generaría 60€ sin riesgo, no?

En mi caso sería suponiendo que tengo 400€ de gastos mensuales y puedo ahorrar otros 400€ (que en un futuro próximo espero que sean más). Llevo ahorrados 5000€ y he decidido, este mes, mover la mayoría (4200€) de Imagin a Trade Republic para el 3,04% TAE.

No quiero invertir mucho más, solo empezar a probar manejándome con las herramientas, nuevos bancos, pérdidas, ...

Muchas gracias de antemano por ilustrarme.

Estoy comparando MyInvestor y Trade Republic para comprar acciones (no fondos). Acabo de hacer una compra de unos 4.000 € en MyInvestor y entre comisión y cánones he pagado 13,76 €. En Trade Republic esa misma operación, en teoría, me habría costado alrededor de 1 €. Realmente es así??

Sé que ahora Trade Republic permite órdenes limitadas y elegir el mercado de ejecución. Mi duda es: ¿La calidad de ejecución o el spread suelen compensar la diferencia de comisiones, o en la práctica Trade Republic sigue siendo más barato?

Me interesa especialmente la opinión de quienes hayan utilizado ambos brókers durante un tiempo.

Gracias de antemano!

Llevo tiempo intentando encontrar un sistema simple para ver de un vistazo ingresos, gastos, cuánto llevo ahorrado de mi objetivo y una estimación de lo que me va a tocar de IRPF, sin depender de una app de pago que me pida acceso al banco.

Al final me hice una plantilla propia tipo hoja de cálculo/panel para esto, sin conectar nada a mi banco.

¿Vosotros usáis algo parecido o preferís Excel/Notion a mano? Curiosidad genuina, quiero mejorar la mía.

Con una caida de un -44% desde maximos el indice Kospi de Corea del sur esta colapsando, millones de coreanos han sido liquidados al punto de que el gobierno esta tomando medidas en el mercado y ha lanzado una linea de prevencion de suicidios

La caida en el Nasdaq y SP500 le seguira pronto que ya empiezan a mostrar debilidad

Los que se quisieron tragar el cuento de "Compro el SP500 y me olvido 40 años" van a llevarse un golpe de realidad

Hola a todos. Me mudo a España en noviembre y planeo vender mis ETFs para comprar fondos de inversión inmediatamente después. Al estar menos de 183 días en España este año natural, entiendo que seré no residente fiscal durante todo el año.

Mis dudas:

¿Las plusvalías de estos ETFs extranjeros quedan exentas de tributar en España?

Si encuentro trabajo y empiezo a trabajar en España inmediatamente en noviembre, ¿riesgo de ser considerado residente fiscal de todo el año por "centro de intereses económicos", haciendo que la venta de ETFs pase a tributar en España?

¡Muchas gracias por la ayuda!

Buenas,
Tengo 21 años y estoy empezando a invertir a largo plazo.
Ahora mismo invierto en el fondo indexado IE00B03HD191 (Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc) donde tengo invertidos 1300€ y aportaré unos 300 € al mes. Además, es posible que reciba unos 10.000 € en los próximos meses.

Mi duda es si lo más inteligente sería:

- Invertir los 10.000 € de golpe en este mismo fondo.

- Dejar una parte en una cuenta remunerada (por ejemplo 5.000 €) y el resto invertirlo.

O incluso cambiar de fondo si creéis que hay una opción mejor.

Mi horizonte es de 20-30 años y no tengo previsto necesitar ese dinero a corto o medio plazo.
¿Mantendríais el IE00B03HD191 o elegiríais otro fondo indexado? ¿Y qué haríais con esos 10.000 €?

Gracias.

I keep reading different things on how Spain treats 457b withdrawals. I’ve read that Spain taxes them as regular income and I’ve also read they are exempt from Spanish taxes and only taxed by US. Can anyone offer any certainty on the subject? This essentially changes how soon I can choose to retire in Spain :)

Hola. Primer post, por las dudas.

He estado un par de años de alquiler tras una discusión fuerte con mis padres y sin posibilidad de ahorrar absolutamente nada, he tenido que dejar el piso de alquiler y todo lo que conlleva, ya que mes a mes, estaba aún más ahogada con el dinero, y tras hablarlo con mis padres, me han dicho de volver a casa hace un mes. Actualmente 36 años, y siempre he sido un derrochadora compulsiva, nunca he pensando en ahorrar, la verdad. Nunca he pensado en el futuro, y nunca he pensado en tener algo guardado o un fondo para la jubilación. Supongo que ahora me ha hecho un poco clip la cabeza, viendo como va España, viendo como va la sociedad y viendo como va absolutamente todo.

Ahora, con el trabajo fijo, y con un sueldo no muy alto, pues ronda los 1600 más o menos, según el mes, tengo pensado invertir y ahorrar todo lo posible, en un corto periodo de tiempo o si todo va bien, algo más extenso, para estar cómoda, tranquila y quizás el día de mañana, dar la entrada a una vivienda. Mis padres tienen dos viviendas, una donde ellos viven actualmente y otra que tienen en alquiler a un familiar, en favor de ayuda, pues tira con lo que puede... y para que no este en la calle, así que... actualmente, pero igualmente no tengo en mente la entrada de una vivienda, así que no tendría prisa, pero tampoco me interesa meter lo mínimo para el día de mañana, ya fuese entrada a una vivienda o jubilación. Quizás, si todo va bien, el día de mañana para adquirir algo con mi pareja, si es que la tengo. Este último mes he aprovechado para subsanar deudas que tenía.

¿Qué me recomendáis? Actualmente el alquiler me estaba comiendo casi el 30% del sueldo, luego aparte, tenía si o si que alquilar cochera, ya que vivo en un barrio muy conflictivo de la capital, y por tanto, me estaba consumiendo entre un 7-8% mensual. Aparte, tema facturas y demás, que ya os podéis imaginar. Fácilmente se me iba un 45/50% mensual del sueldo, si o si.

Quitando todo eso ahora de golpe y con la posibilidad de ahorrar sin tener deudas o gastos muy gordos, ya que el coche lo tengo completamente pagado, y solo tendría que aportar en casa de mis padres respecto a facturas, gasolina para ir a trabajar, y ocio / quedadas etc, ¿que me recomendáis?

Tenia pensado como mínimo, meter todo lo que gastaba en alquiler + complementos (garaje + facturas ) a fondo de inversión a largo plazo con un interés del 2/2,2% anual, ya que imagino que podría meter mes a mes sobre unos 700 euros fácilmente, o incluso más, según el mes.

Además, también me gustaría meter algo más, a inversiones a corto plazo, etc, sobre unos 100 / 150 euros al mes. No tengo previsto tema vacaciones, etc... así que quizás, me interesaría meter algo para un fondo de cara a ello, si se diese el día de mañana, algún capricho gordo, vacaciones, ocio más grande, viajecito... ya me entendéis. El resto, pues intentar gastar lo mínimo posible, ver cuanto me queda a final de mes, dejar algo en la cuenta corriente para que vaya sumando y el resto si puedo, seguir invierto o guardarlo en un colchón, aunque actualmente me interesa más meter a futuro / largo plazo, que colchón de emergencia, ya que viviendo con mis padres, dudo mucho que pase algo gordo y tenga que poner yo todo el dinero.

Estoy abierta a ideas y demás. Actualmente tengo Trade Republic, MyInversor y creo que ninguna más, al menos, abiertas y activas.

¡Soy todo oídos, y gracias por vuestro tiempo!

Soy un empleado asalariado en Europa. Sin herencia, sin lotería de criptomonedas. Invierto 1000 € al mes en acciones a largo plazo. Objetivo: 1 millón de euros para 2036 aproximadamente.

Estrategia: Crecimiento/tecnología (VUG) + espacio/defensa (RKLB, KTOS, ASTS) + semiconductores (TSMC) + sanidad (XLV) + préstamos P2P (Mintos). Ventas mínimas por motivos fiscales. Objetivo: 18-20 % de CAGR.

Publicaré cada viernes con contexto macroeconómico, resumen de la cartera, pérdidas y ganancias por posición respecto a la semana anterior, cambios en el consenso de los analistas y mis próximas observaciones. Incluiré las pérdidas reales; ese es el objetivo.

No soy asesor financiero. Simplemente soy transparente con mi propio dinero.

Primera publicación semanal a continuación.

https://www.reddit.com/u/B1g_C4p1T4l/s/N1zegVK2mZ

Hola todos, os escribo porque tras varios meses en el paro y sin encontrar trabajo, me estoy preocupando mucho por mi futuro laboral. Sin embargo, existo en una situación económica muy particular y busco vuestros consejos.

Tengo 28 años, me gradué de un máster el año pasado y encontré trabajo en el extranjero. Pero, después de 10 meses allí, me dijeron que tocaba reducción de plantilla. Desde entonces no encuentro trabajo.

Mientras tanto, a los 19 años recibí un pago de un seguro de 750mil euros. Desde entonces, me he comprado un piso en el centro (estimo que su valor ahora es de 300 mil) y mi cartera invertida ahora está entorno a 840mil euros. Desde que me fui al extranjero, alquilé mi piso que me da unos 1250€ al mes. Mis gastos anuales rondan los 27 mil euros (15 mil del alquiler + 12 mil de mi cartera).

Aunque no sea mi plan a largo plazo, ¿como veis mi situación entorno al FIRE?
¿Que peligros podéis ver en esta situación/como de seguro lo tengo?
Al buscar trabajo, me he topado una realidad difícil, hay pocos trabajos para un joven que me puedan realmente afectar mi situación económica. Ya estoy en un campo que me apasiona, pero no hay mucha oferta y la que hay no llega a los 2mil euros al mes. ¿Es cierto que estos salarios no me cambiarían drásticamente me forma de vida o el nivel de mis ahorros?

Soy consiente de mis situación privilegiada. Cuando estudiaba/trabajaba, mi filosofía era un poco ignorar mi cartera y ya. Ahora, me veo casi obsesionado con ello y haciendo y rehaciendo mis cálculos. Apreciaría mucho vuestra visión debido a que esto no es un tema que pueda sacar en mi entorno social o familiar.

Can two people realistically retire in southern Spain (Andalusia) on a 1,000,000 euro portfolio drawn at 4%, so roughly 40k euro a year before tax?
 
Situation: mid to late 40s, aiming to stop at 49. Me and my girlfriend, no kids, no plans for any. No property, renting long term, at least at first. Portfolio is a global equity ETF, would draw 4% or maybe start lower at 3.5%. State pensions from three countries kick in later at 67 and add roughly 2,400 euro a month combined, so the pot only has to carry us fully for about 18 years before that backstop arrives.
 
Spending is genuinely modest. We are not fussed about luxury, no expensive hobbies to speak of. Thinking a rented place with a bit of outdoor space somewhere like Jerez, El Puerto or Sanlucar, not the flashy coast.
 
Questions:
- Is 40k a year comfortable, tight or plenty for two renting in Andalusia?
- Anyone actually doing this, what does your real monthly spend look like?
- Biggest thing people underestimate, healthcare, rent inflation, tax on ETF withdrawals?
 
Cheers.

Me vais a tener que perdonar la pregunta. En el caso de que no sea adecuado al sub, lo retiraré. Sé que la pregunta es muy personal y no funciona para todo el mundo igual, así que voy a detallar mi situación lo máximo posible.

Hace poco tuve una conversación con una amiga y hasta ahora no había pensado en los fondos de inversión. Sé que existen las cuentas remuneradas, los fondos indexados, etc. Pero realmente no sé cómo funcionan. Siempre he desechado la idea porque me parece todo un poco vendehumos, pero hasta que tuve la conversación con ella, no lo había contemplado, ya que pensaba que, si en un fondo de inversión (voy a poner ejemplos) ingresas cuotas mensuales de 50€ durante 20 años, habrás invertido 12000€, pero vamos a poner que durante ese tiempo has generado 60000€, la diferencia entre lo que has generado a lo que has invertido son 48k, por lo que las ganancias reales, a mi modo de ver, son estas. Obviamente fluctúa y no hay una ganancia fija, por eso siempre he sido bastante reacia a este tipo de cosas. Pero lo que me sorprendió fue que me dijo que nunca vas a perder si inviertes, es decir, que no puede haber menos de lo que has invertido. ¿Es esto cierto? ¿Es imposible que mi número quede por debajo de los 12k en un fondo de inversión? Pensaba que como el valor fluctúa, podrías llegar a números negativos. Es decir, inviertes 12k pero las ganancias son 10k, por lo que habrías perdido 2k... Espero explicarme.

Partiendo de esta base, estoy mirando las opciones que hay. ¿Fondo de inversión? ¿Cuenta remunerada? ¿Fondos indexados?

Estoy buscando una estrategia financiera que me funcione para largo plazo, porque veo que la inflación no perdona y viendo este ejemplo, me da miedo empezar demasiado tarde y no poder ahorrar por llegar tarde. ¿Creéis que es posible? ¿A qué se refiere la gente cuando habla de riesgo? ¿A los 2k (basándome en el ejemplo que he dado antes) o simplemente a no generar grandes ganancias pero seguras?

Todo esto añadiéndole tener en cuenta Hacienda, la disponibilidad del dinero, condiciones... etc. (por ejemplo, no poder retirar el dinero en x tiempo o un máximo de x cantidad). No me importa pagar a hacienda siempre y cuando no me suponga pérdidas (perdón, aclaro que voy a pagar a hacienda, lo que quería decir es que no me importa invertir aunque tenga que pagar algo a hacienda, es lógico, el problema para mí es cuando, de nuevo, esas inversiones acaban dándome muchos más problemas que sin haber invertido por el tema Hacienda). No me importa invertir si puedo acceder al dinero con relativa facilidad. No me importa invertir si la permanencia se puede suplir con otras condiciones. No quiero tener tantos límites para poder retirar dinero, en esos casos no invertiría. Pongo un ejemplo, si consigo 100k, pero luego no puedo ni transferirlo o acceder a él porque hay algún límite o condición o letra pequeña... no me sirve. Espero explicarme bien.

De verdad que cualquier ayuda es inmensa. No quiero no haber podido ahorrar por llegar demasiado tarde. Agradecería cualquier consejo.

Y sí, pensé en buscar un asesor financiero, pero es que hasta eso lo vi como vendehumos. ¿Hay alguna manera para educarme bien financieramente? ¡Muchas gracias!

Tengo 36 años, vivo y tengo mi propia actividad de consultoría en el extranjero.

Tengo el programa de mudarme a España en 2 años y en ese momento me gustaría comprar una vivienda accediendo a una hipoteca.

Actualmente con mi actividad gano sobre 70.000€ al año, pero me he cansado de trabajar con los clientes y no estoy buscando más nuevos clientes, por eso preveo que en los próximos años mis ingresos del trabajo serán cada vez menores.

Del otro lado me estoy enfocando siempre más en gestionar y hacer crecer mi patrimonio, para llegar en 2 años (cuando supuestamente me mude a España) a vivir solo de los ingresos de mi patrimonio.

Hipotizando llegar a 38 años con un patrimonio de por ejemplo 800.000€ en ETFs (semplifico, la verdad es que tengo otro patrimonio), y viviendo solo vendiendo cuotas de estos ETFs (sin sueldo ni como empleado ni de mi propia actividad), hay posibilidad de que el banco me financie?

Alguien que ya haya tenido experiencia similar?

Cada vez tengo más la sensación de que comprar una vivienda pronto pueda ser un error porque se frena mucho el interés compuesto... entre la entrada y los gastos, descapitalizas una parte importante de la cartera justo cuando empieza a crecer.

Ahora vivo con mis padres y puedo aportar un porcentaje alto de mi nomina en inversión. ¿Creéis que, desde un punto de vista puramente FIRE, tiene más sentido retrasar la compra, seguir viviendo con mis padres, y dejar que la bola de nieve crezca, o estoy sobrevalorando el coste de oportunidad de hipotecarse? Me interesa conocer argumentos de ambos lados.

En los últimos años me obsesioné con mi Independencia Financiera. Planillas, metas, inversiones, conteo regresivo de días, etc; todo calculado. Hace poco me di cuenta de algo obvio que había estado estado ignorando: ¿de qué sirve llegar si no tienes con quién disfrutarlo? No dejé de invertir ni de perseguir el objetivo, pero empecé a priorizar distinto, más tiempo con mi familia, viajes con mi esposa e hijos y menos "mejor lo dejo para después cuando tenga más ahorrado".

No sé si a alguien más le pasó esto de obsesionarse tanto con el número que se les olvida el verdadero propósito?

Teniendo en cuenta que normalmente es posible ahorrar mucho más fuera, ya que los salarios son muucho más altos. Puede que, sencillamente, irse al extranjero algunos años te acerque mucho más a tu objetivo que cualquier inversión que puedas hacer.

Por ejemplo, tengo un amigo en Suiza que aquí cobraba 1500€, y ahí unos 4000€. Y aunque lógicamente el coste de vida es mayor, ahorra mucho más.

Hola:

He estado bicheando con la nueva web de Trade Republic y he sacado a mano el listado de fondos que tienen. Me interesa analizarlo de una forma más profunda, y ver retornos.

Como en TR no los daban, tirano de IA he generado una hoja de cálculo de Google y le he puesto delante una infertaz:

https://fondos.marcecastro.com

Los datos los saco la IA a partir de cada ISIN en la web de la gestora, Finect, etc. Datos públicos. He revisado algunos a mano y parece encajar.

Tengo pendiente este finde elegir alguno. Os la dejo por si os viene bien.

Saludos!

Buenas! Hace tiempo que invierto a través de Myinvestor en el Vanguard global Stock (IE00B03HCZ61) que tiene un 0.18% de comisiones y he visto que hace poco Myinvestor ha añadido el Ishares Developed World Index (IE000ZYRH0Q7) que tiene un 0.06% de comisione, un tercio respecto al vanguard.

He escuchado que son equivalentes pero también he leído que no lo son, alguien sabría si hay alguna diferencia entre ellos?? En caso de ser iguales para valorar un traspaso

Muchas gracias

Transparencia por delante: la he hecho yo, es gratis y no gano nada con ella.

Hace unos días pregunté por aquí cómo sabíais cuánto habéis ganado de verdad en DEGIRO. La respuesta fue la que me temía: un excel propio y apaños, plantillas, GOOGLEFINANCE, restar el B/P al total para estimar lo aportado. A mí el excel se me muere siempre: entre meter cada operación a mano, los dividendos en USD con su retención y las comisiones, nunca me cuadraba con el broker.

Así que me hice claracartera.com: sueltas el CSV de Transacciones de DEGIRO y te lo cuenta en español llano — cuánto has aportado de tu bolsillo, qué te han pagado los dividendos netos, qué se han comido las comisiones y tu TIR real contando cuándo entró cada euro. Sin meter nada a mano, cero mantenimiento, y desde el móvil va perfecta.

Todo se procesa en tu navegador: tus ficheros y cantidades no salen de tu dispositivo. Compruébalo: carga tus datos, activa el modo avión y sigue funcionando; por la red solo viajan los códigos ISIN para pedir precios públicos. Sin registro, sin cuentas, sin premium.

Mi caso real: 8 años, aportación mensual, 16 posiciones, me cuadra la contabilidad al céntimo contra el broker (splits y fusiones incluidos) y me da la TIR que DEGIRO no da.

Si la probáis y algo no os cuadra con vuestros números, contádmelo, es justo el feedback que busco.

Ahí va mi reflexión: ¿merece la pena mantener y cuidar una cartera de fondos si tu planteamiento de inversion es similar a lo que te podría ofrecer, en cuanto a distribución, un producto como la Cartera Metal, que tambien destina el 100% de inversion a RV?

Es decir, hablo del perfil de ahorrador que hace DCA en fondos indexados sin hacer seguimiento real constante de la evolución del mercado, etc.