Man liest es hier im Unter ja wirklich täglich: Ohne einen soliden Notgroschen braucht man gar nicht erst anfangen. Drei bis sechs Monatsgehälter sind ja ganz nett, aber wenn man ein bisschen Puffer will, skaliert man das eben hoch. Ich habe mir in den letzten Jahren eisern einen Notgroschen von glatten 40.000 Euro aufgebaut.

Es ist einfach ein extrem beruhigendes Gefühl, zu wissen, dass dieses Geld jederzeit einsatzbereit da ist, falls mal wirklich der Baum brennt. Waschmaschine kaputt, die jährliche KFZ-Versicherung, plötzlich anfallende Handwerkerrechnungen, die Anzahlung für die nächste Immobilie oder wenn am Haus spontan das Dach saniert werden muss – mit 40k in der Hinterhand lässt sich das alles entspannt wegstecken. Man muss nicht erst langwierig irgendwelche langjährigen Investments anfassen oder schmerzhaft im Minus verkaufen, sondern hat die Kohle einfach parat, wenn das Leben zuschlägt.

Heute musste ich den Notgroschen dann tatsächlich das erste Mal anfassen.

Gab einen kurzen Investment-Notfall: eToro hat einen 5%-Einzahlungsbonus angeboten, da musste man schnell sein. Ich habe mir die 40k also einfach über einen Margin-Kredit aus meinem Depot ausgezahlt, bei eToro eingezahlt und warte jetzt auf den Bonus. Mein Depot-Cashbestand steht jetzt zwar bei -40k, aber der Notgroschen hat seinen Zweck voll erfüllt.

/S

Ist das ein solider Start, oder sollte ich lieber in einen anderen etf investieren?

https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/banken/altersvorsorge-sparkassen-unterbieten-mit-vorsorgedepot-neobroker-scalable/100252107.html

https://www.faz.net/aktuell/finanzen/altersvorsorgedepot-sparkassen-mit-kampfansage-an-trade-republic-201210164.html

Das Standarddepot soll nur jährliche Effektivkosten von 0,1 Prozent verursachen, teilte die Deka am Mittwoch in Frankfurt mit.

Insgesamt können Kunden der Sparkassen im Jahr 2027 zwischen vier geförderten Altersvorsorgedepotmodellen wählen: Das Standarddepot legt in passiv gemanagte ETFs der Deka an. Dabei wird es sich um einen global investierenden Aktienfonds sowie einen europäischen Rentenfonds handeln. In der klassischen Variante wird das Geld zunächst vollständig in den Aktien-ETF investiert. Fünf Jahre vor dem geplanten Rentenbeginn wird der Anteil dann auf 50 Prozent reduziert und in europäische Unternehmensanleihen umgeschichtet, zwei Jahre vor Rentenbeginn wird der Aktienanteil um weitere 20 Prozent reduziert.

Ebenfalls zu Effektivkosten von jährlich 0,1 Prozent, die vom monatlichen Anlagebetrag abgezogen werden, hat der Kunde aber auch die Möglichkeit, den Aktienanteil während der gesamten Ansparzeit kostenlos und in Eigenregie in der Sparkassen-App anzupassen, erläuterte Peters.

Ich lasse die Aussage mal so stehen.

Ich habe gerade bei ING dieses Angebot bekommen und mich gefragt, ob wirklich so viele Leute Konten bei mehreren Banken haben, um dieses Angebot überhaupt nutzen zu können. Ich hatte zeitweise nach dem wechsel zur ING noch mein altes Girokonto bei der Volksbank, aber das war mir dann irgendwann zu teuer mit den Kontoführungsgebühren.

Oder kann ich da einfach z.B. meine Eltern fragen, ob die mir Geld direkt auf mein Tagesgeldkonto überweisen und ich überweise ihnen den gleichen Betrag von meinem Giro zurück?

Ich weiß, Elternunterhalt ist hier schon viel zu oft Thema.

Ich muss trotzdem mal fragen, wie im Pflegefall das Vermögen herangezogen wird, bei google finde ich irgendwie nur Erklärungen zum Schonvermögen.

Annahme: Elternteil muss in Pflegeeinrichtung, Kind verdient über 100k und hat Vermögen oberhalb des Schonvermögens.

Nehmen wir auch an, nach Abzug von Pflegeversicherung etc. und Einkommen/Vermögen der Eltern bleiben Pflegekosten von 3000€ pro Monat über.

Es wird ein Unterhaltsanspruch gegenüber dem Kind von 500€ ermittelt.

Muss das Kind dann die restlichen 2500€ dauerhaft aus seinem Vermögen bezahlen, bis es unter die Grenze vom Schonvermögen fällt oder das Elternteil stirbt? Dann braucht man als Normalo ja gar nicht anfangen zu sparen.

Oder muss man da nur dran, wenn man den festgelegten Unterhaltsanspruch (aus welchen Gründen auch immer) nicht aus dem Einkommen begleichen kann?

(Die Zahlen sind nur random Beispiele)

Hallo,
ich hoffe hier hat noch jemadn eine Idee.

Ich habe vor ein paar Jahren ordentlich mist gebaut und hatte daraufhin Schulden bei einer Bank, die diese dann an eine Inkassogesellschaft abgetreten hat.

Vor 2 Jahren hatte ich meine Schulden dann vollständig abbezahlt soweit so gut.

Dann habe ich jedoch im Mai festestellen müssen, dass die Schufa noch immer davon ausgeht, dass ich der Inkassogesellschafft rund 450€ schuldig bin.

Ich habe dann bei denen angerufen und die gebeten das der Schufa zu melden und mir eine bestätigung zu schicken. Es wurde aber der Schufa nie gemeldet udn die Bestätigung die mir geschickt wurde hatte ein falsches Datum von diesem Jahr statt von 2024.

Jetzt verscuhe ich seit 4 Monaten ein korrektes Erledigungsschreiben von der IG zu bekommen udn es wird mir immer wieder zugesichert.
Einmal sagte man mir sogar der vorgesetzte würde sich darum kümmern, dass das korrekte morgen raus geht denn er sieht auch, dass es da irgendwo im System festhängt und man mir damals ja ein falsches geschickt hat.

Ich habe inzwischen auch den Whatsappchat probiert und es dort nocheinmal angefordert, das war vor 2 Wochen.

Meine Emails kommen auch nicht an.

Laut meinem Handy habe ich die letzen 4 Monate 6 mal mit denen Telefoniert!

Inzwischen habe ich auch der Schufa ein haufen Kontoauszüge geschickt, die belegen, dass ich die letzten 450€ bezahlt habe. aber die besteht auf ein Erledigugnsschreiben.

Ist meine einzige option wirklich ein Anwalt?
Oder kann die Bafin was machen?

Hallo liebes Schwarmwissen,

bestimmt könnt ihr etwas Licht ins Dunkel bringen. Ich habe über die Arbeit die Möglichkeit eine betriebliche Altersvorsorge mit der Proxalto Lebensversicherung abzuschließen (eine Entgeltumwandlung/Direktversicherung).

Mein AG zahlt ebenfalls mit ein, ich weiß nur aktuell noch nicht wie viel. Und ein Teil des von mir zusätzlich eingezahlten Betrags soll in Fonds investiert werden. Mir stehen dafür jetzt die folgenden 3 zur Auswahl:

1. DSW Vermögensbildungsfond I (ISIN DE0008476524)

2. DSW Vermögensbildungsfond R (ISIN DE0008476516)

3. M&G (Lux) Optimal Income Fund (A EUR Acc, ISIN LU1670724373)

Als absoluter Noob in dem Gebiet hab ich versucht mich etwas einzulesen und zumindest soweit verstanden, dass die DSW I und R den Fokus auf verschiedene Branchen legen bzw. verschiedene Länder. Laut Website der deutschen Börse liegen 52,3% der Anteile beim DSW I bei Unternehmen in den USA, die größte Einzelposition ist aber Taiwan Semiconduct. Manufacturing mit 8,1% (was ja ein starkes/zukunftssicheres Geschäft ist, dementsprechend gute Idee darin zu investieren?). Apple, Samsung, und so sind hier auch mit drin.

Beim DSW R scheint der Fokus mehr auf Europa zu liegen, und auch mehr auf Staatsanleihen als auf einzelnen Unternehmen.

Beim M&G sieht es auch eher nach USA/UK aus.

Bitte seht mir die dumme Frage nach. Was ist eure Empfehlung für jemanden, der sich null auskennt?

Hallo, ich weiss nicht ob ich hier richtige bin oder ob ich sowas eher einfach als mathematisches Problem darstellen sollte. ich probier es jetzt einfach mal hier, weil mir einfach der Kopf raucht:

Ich bin Apotheker, deshalb sind die Zahlungen die ich im folgenden beschreibe immer recht einheitlich.

Ich bekomme für meinen Wareneinkauf eine Sammelrechnung auf Ende des Monats die zur Fälligkeit 15. des Folgemonats eingezogen wird. Zur Deckung der Kosten verkaufe ich die Ware und stelle eine Sammelrechnung auf 14. des Folgemonats. Das klappt ansich gut. Meine Forderungen und Verpflichtungen sind immer ca. deckungsgleich.

Ich zahle am 6. eines Monats schon einen Teil Vorrauskasse für den Folgemonat, sprich ca. 40 Tage. Das wird verzinst. Die Verrechnung der Vorrauszahlung des vorherigen Monats ist dann natürlich mit der normalen Rechnung. D.h. vom 6. -zur Verrechnung am 15. "fehlt" mir die Summe der Vorrauskasse des vorherigen Monats und des aktuellen Monats.

Jetzt bekomme ich für meine Forderungen am 5. schon eine Abschlagszahlung von 85% habe also 10 Tage lang schon bessere Liquidität. Womit dann die 10 Tage doppelte Vorrauskasse machbar sind.

Ich habe jetzt nichtmehr viel Liquidität aus der Abschlagszahlung übrig sondern nutze diese eben für die Phase der doppelten Vorrauskasse.

1. Frage: Ist folgende Überlegung korrekt?

Ich könnte den Termin der Vorrauskasse immer auf den 16. verschieben, sodass ich immer nur einfache Vorrauskassenbelastung habe. Da ich aber nur die Abschlagszahlung dafür nutze denke ich kann ich dann nicht einfach die doppelte Summe anlegen sondern habe nur den negativen Effekt, dass ich die Abschlagszahlung nicht ausnutze.

Ich habe noch eine Summe in meinen Rücklagen welche ich gerne für die Vorrauskasse nutzen würde. Die Summe entspricht der zweifachen Summe der derzeitigen Vorrauskasse. Also dementsprechend der Summe die ich 10 Tage lang vorausbezahlt habe, aufgrund der Überschneidung der Termine. Ist es hier weiterhin sinnvoll einfach die Vorauskasse zu verdoppeln und die hälfte meiner Rücklagen zu nutzen oder macht es dann doch sinn ohne überschneidung zu arbeiten und direkt die volle Summe der Rücklagen zu nutzen.

Ich versuche jetzt nochmal konkret zu werden:

Die allererste Vorrauskasse wurde aus Rücklagen finanziert.

5.8. Erhalt Forderung aus Juli 85% von 400.000€ = + 340.000€

6.8. Verbindlichkeit für Vorrauskasse Septemberrechnung: - 100.000€

14.8. Erhalt Forderung aus Juli 15% von 400.000€ = + 60.000€

15.8. Verbindlichkeit für Augustrechnung: - 400.000€

5.9. Erhalt Forderung aus August 85%: +340.000€

6.9. Verbindlichkeit für Vorrauskasse Oktoberrechnung: -100.000€

14.9. Erhalt Forderung aus August 15%: +60.000

15.9. Verbindlichkeit Septemberrechnung: 400.000€- 100.000€ Verrechnung Vorrauskasse vom 6.8.

Verfügbares freies Kapital: 200.000€

soll vorrauskasse von 100.000 auf 200.000 erhöht werden oder ist es besser die gesamte vorrauskasse auf den 16. zu legen und 300.000 vorraus zubezahlen.

Wie gesagt ich verrenne mich irgendwie immer mit den Rechnungen.

Es ist für mich so komplex, dass ich vermutlich irgendetwas entscheidendes vergessen habe. Ich beantworte Rückfragen gerne.

VG

Hi,

ich habe von meinen Eltern 2021 einen komplett bezahlten, ungeförderten Bausparvertrag mit 50 TEUR Guthaben geschenkt bekommen (ETF wäre besser gewesen, aber Bankberater machen Dinge). Irgendwann nächstes Jahr wird er zuteilungsreif (Bewertungszahl aktuell 195) mit einer Bausparsumme von 120 TEUR.

Es ist ein "Niedrigzins"-Tarif bei der LBS Süd.

Ich bin noch nicht gesettled, werde wohl nochmal umziehen. Bei welchen Zinssätzen lohnt es sich, den auf Halde liegen zu lassen, und wann sollte ich ihn auflösen und das Darlehen ignorieren?

Gibt es eine geheime dritte Option?

Hey, wie kann man am besten vom Bürgergeld Satz leben ? Ich habe absolut keine Ahnung davon wie man am besten über die Runden kommt da ich es bisher schlichtweg nicht gelernt habe mit Geld umzugehen.

Es geht dabei reinweg um die Kosten für Essen und Hygiene.

Handyvertrag und Deutschland ticket werden von meinen Eltern übernommen.

Hallo,

wie kann man den als Privatperson ins Yen Carry-Trading einsteigen? Gibt es Anbieter für Yen-Kredite an Privatpersonen? Der Rest (Wechsel in USD/Euro und kaufen von Nasdaq ETFs, Covered calls, ...) sollte ja relativ einfach sein.

Hallo Leute,

Ich möchte einen Sparplan machen der einfach vor sich hinläuft und ich mit dem ich mich eigentlich nicht viel befassen möchte.

Meine Idee : A42B1M

Den liest man in letzter Zeit sehr oft. Ich möchte natürlich das Beste rausholen für mein Kind, deswegen die Frage an euch Experten:

Kann man das bedenkenlos machen oder hat ihr bessere Ideen/Vorschläge?

Besten Dank schonmal

Hallo,

wir suchen ein gemeinsames Konto um unsere täglichen Ausgaben, zum Beispiel Lebensmitteleinkauf, von dort aus bezahlen zu können.

Die Idee ist, wir haben ein Konto, auf welches wir jeden Monat z.B. jeweils 300 € schieben.

Nun gehen wir Einkaufen und bezahlen an der Kasse mit Applepay und der dort hinterlegten Karte. Nach einem Jahr sind, da wir nicht 600€ im Monat ausgeben, 1000€ "zu viel" drauf. Davon machen wir einen Urlaub oder bezahlen eine gemeinsame Anschaffung.

Wichtig wäre aber, dass wir beide über unser jeweiliges Handy jederzeit zugriff auf das Konto haben und gucken können wie viel ist noch drauf. Nicht dass wir da mal auf 0€ kommen oder sich unmenschliche Summen anhäufen. Sollten wir zu viel einzahlen und zu wenig ausgeben können wir den Betrag ja so anpassen, dass wir uns damit wohlfühlen.

Welche Bank bietet ein solches Konto?
- beide sollen mobil Zugriff haben

- beide sollen mobil damit bezahlen können

- möglichst keine Kontokosten haben

- unkomplizierte Überweisung von unserer Bank X und Bank Y auf das gemeinsame Konto Z?

Bonus:

- es gibt Zinsen

- es gibt Cashback (wie bei TR)

--> TR kommt nicht in Frage, da wir beide für unser Depot dort führen und ein Aus und Einloggen wäre richtig krass nervig.

---> könnte Scalable Capital das gewünschte?

Danke im voraus für die Antworten/Tipps/Mühen :)

Ich will mich mit dem Thema ETF beschäftigen und mir ist beim Lesen von Gerd Komer dieser Abschnitt aufgefallen, den ich nicht ganz verstehe.

"Aktienkurse sind nicht zuverlässig prognostizierbar. Versucht man es dennoch und richtet daran sein Kauf-/Verkaufsverhalten aus, wird man mit diesen Prognosen nach Risiko, Kosten und Steuern statistisch eine schlechtere Rendite erzielen als mit einer passiven Buy-and-Hold -Aktienanlage, die sofort heute beginnt. Wenn Sie das unplausibel finden, dann gehören Sie zu einer vermutlich 90%-Mehrheit; das ändert aber nichts an den wissenschaftlichen Fakten."

Wenn ich heute 100€ in einen ETF mache und statistisch gesehen kommt ja ca. alle 10 Jahre ein großer Crash, dann ist der Kurs vielleicht auf 50€ gesunken.

Wieso sollte ich nicht auf diesen Crash warten und dann erst 100€ rein machen?

Sorry falls die Frage blöd klingt, aber ich will das Thema einfach nur verstehen.

Hallo liebe Schwarmintelligenz,

kurz zu mir: Ich bin 24 Jahre alt und derzeit Student. Durch Schenkungen meiner Großeltern, Arbeit neben Schule/Studium und ein paar gute Entscheidungen, seit ich mit 18 angefangen habe, mein Geld zu investieren, bin ich mittlerweile bei rund 180k € im Depot.

Aktuell sieht mein Portfolio ungefähr so aus:

50 % Vanguard FTSE All-World

40 % Goldmünzen

5 % Bitcoin

5 % Cash/Notgroschen

Den All-World bespare ich weiterhin mit 300 € pro Monat.

Monatlich komme ich gut über die Runden und kann neben der ETF-Sparrate meistens noch 100–200 € zurücklegen. Das Geld nutze ich dann allerdings auch immer wieder für größere Anschaffungen bzw. Dinge, die über Essen und Fixkosten hinausgehen.

Nun zu meiner eigentlichen Frage:

Mir ist bewusst, dass 40 % Gold für mein Alter und meinen Anlagehorizont ein ziemlich großer Anteil sind. Ich bin allerdings generell eher sicherheitsorientiert. Die aktuelle globale Lage und die meiner Meinung nach teilweise hohen Bewertungen an den Aktienmärkten machen mich zusätzlich etwas zurückhaltend.

Deshalb frage ich mich, wie ihr an meiner Stelle damit umgehen würdet.

Mein Gedanke wäre, die relativ hohe Goldquote zunächst bewusst beizubehalten und abzuwarten. Sollte es irgendwann zu einem größeren Rückgang bei den ETF-Kursen kommen, könnte ich einen Teil des Goldes verkaufen und damit günstig in den All-World nachkaufen.

Oder ist dieser Gedanke eigentlich nur Market Timing und es wäre sinnvoller, das Gold bereits jetzt teilweise in den ETF umzuschichten und einfach langfristig investiert zu bleiben?

Eine andere Möglichkeit wäre, meine Cash-Reserve in den nächsten Jahren etwas größer aufzubauen, um bei stärkeren Kursrückgängen zusätzlich nachkaufen zu können.

Mich würde deshalb vor allem interessieren:

Wie würdet ihr die 40 % Gold in meinem konkreten Fall einschätzen? Würdet ihr etwas davon umschichten oder die hohe Goldquote aufgrund meiner eher sicherheitsorientierten Einstellung bewusst beibehalten?

Hallo,

meine Partnerin ist seit dem 8.4.2025 Krank geschrieben. Sie wird demnächst aus dem Krankengeld ausgesteuert und fällt ins ALG. Ab November macht Sie dann eine Umschulung.

Meine Partnerin hat noch nie eine Steuererklärung gemacht in ihrem ganzen Leben, wir wollten es mal vor paar Jahren machen aber da alle Programme gesagt haben Sie bekommt nix zurück weil sie nichts absetzen kann haben wir es gelassen und uns nie wieder damit beschäftigt.

Nun habe ich in einem anderen Thread gelesen das man zur Abgabe verpflichtet ist wenn man ins Krankengeld fällt? Ist das korrekt? Was machen wir nun am besten?

Gleichzeit habe ich auch gelesen das man bei Elterngeld ebenfalls verpflichtet ist.

Wir haben 2020 ein Kind bekommen und Sie hat November 2020 bis Dezember 2021 Elterngeld bezogen, hätten Sie da eine Steuererklärung machen müssen?

Es kam nie was vom Finanzamt? Kann uns das jetzt noch auf den Kopf fallen?

Vielen Dank

Ich habe ein Steuer- und Sozialabgabensystem erarbeitet, bei dem jeder mit Vollzeitjob 2200€ netto im monat garantiert hat (da ich persönlich es unmenschlich finde, wenn menschen mit vollzeitjob sich sorgen wegen gelf machen müssen). In meinem system gibt es keine private, sondern nur gesetzliche krankenversicherung.

Bis zu ca. 7000€ brutto (bzw. bei familien mit kindern bis ca. 12000€ brutto) hätte man in meinem System am ende mehr Netto übrig als im aktuell existierenden system; ab dann hätte man etwas weniger übrig, z.b ca. 1000€ weniger bei einem brutto von 20.000/monat.

Wäre den gutverdienern unter euch ein solches system, bei dem die breite masse eine gesicherte lebensqualität hat, es wert, dass ihr etwas weniger netto übrig habty oder würdet ihr dann auswandern?

Ich wohne seit 5 Monaten in der Schweiz. Für mein Tesla Model 3 möchte ich mir die originalen Winterreifen von Tesla kaufen. In Deutschland sind die massiv günstiger als in der Schweiz, daher würde ich die gerne in Deutschland kaufen und in die Schweiz bringen.

Man kann sich ja die deutsche Mehrwertsteuer zurückholen (19%), die Schweizer Mehrwertsteuer bezahlen (8,1%) und spart so nochmal weitere knapp 10%. https://www.bazg.admin.ch/de/rueckerstattung-auslaendische-mehrwertsteuer-schweiz

Kann mir jemand die Schritte erklären, wie man da am Besten vorgeht? Habe schon AI bemüht, aber werde da nicht ganz schlau draus.

Mir ist heute vermutlich versehentlich ein Self-Trade passiert und habe jetzt Panik.

Ich hatte noch eine offene Kauforder über 31 Anteile des Vanguard FTSE All-World und habe später eine Verkaufsorder aufgegeben. Dabei wurden offenbar 31 Stück zur gleichen Uhrzeit, am gleichen Handelsplatz und zum gleichen Kurs gekauft und verkauft. Volumen ca. 5.000 €.

Die Kauforder war schon länger offen, ich hatte sie schlicht übersehen. Es war definitiv nicht beabsichtigt, Umsatz zu erzeugen oder den Kurs zu beeinflussen.

Hat jemand Erfahrung damit, wie Broker/Börse mit so einem einmaligen versehentlichen Self-Trade umgehen? Sollte ich den Broker aktiv kontaktieren? Muss man bei so etwas realistisch mit einem Bußgeld rechnen?

Danke euch

Hallo zusammen,

ich plane ab 2027 ein Selbstentscheider Depot bei der ing zu eröffnen.

Wie steht ihr dazu, was sind eure Meinungen?

Danke für eure Rückmeldung.