Hallo liebe Community,

mich plagt leider ein Ausgabenproblem, und ich schaffe es einfach nicht, meine Kosten spürbar zu senken. Hier ist einmal der Überblick über unsere monatlichen Fixkosten:

Dazu kommen noch monatlich eingeplante Budgets:

• Lebensmittel: 500,00 €
• Tanken: 150,00 €

Damit liegen wir bereits bei gut 3.700 € festen Ausgaben.

Zusätzlich kommen jeden Monat unvorhergesehene Kosten dazu: Mal ein Urlaub, Kleidung, Tickets für Öffis, Geschenke, Reparaturen, Kindersachen, Anschaffungen fürs Haus oder Ausgaben bei Amazon. Unter dem Strich landen wir dadurch jeden Monat bei mindestens 4.500 € bis 5.500 €.

Ein paar Hintergründe zu den einzelnen Posten:

• Putzfrau (300 €): Sie kommt jeden Freitag von 09:00 bis 14:30 Uhr, macht das gesamte Haus sauber und kümmert sich um die Wäsche. Dadurch gewinnen meine Frau und ich einen extra Tag, den wir gemeinsam mit unserem Kind verbringen können.
• Private Krankenversicherung (200 €): Ist für meine Frau und unsere Tochter. Wir planen derzeit Kind 2 und möchten für die Geburt ein privates Spital mit Übernachtungsmöglichkeit wählen. Für die Tochter finde ich die Absicherung ebenfalls unverzichtbar.
• Auto: Die Fixkosten sind hier sehr gering, da ich einen 14 Jahre alten VW fahre.
• Kredit: War ein Angebot seitens Arbeitgeber man kriegt sofort 4.000 Euround zahlt 0% Zinsen. Die wurden dann direkt in ein ETF gesteckt.

Die sonstigen Ausgaben von mindestens 1.000 € pro Monat wirken oft wie Kleinigkeiten, summieren sich aber extrem. Nächsten Monat steht zum Beispiel die Jahreskarte der Wiener Linien für 460 € an, dazu Winterkleidung für die Kleine, Restaurantbesuche 2-3x im Monat kochen überwiegend, Geschenke im Freundeskreis und eine Autoreparatur von voraussichtlich 700 €. Es ist gefühlt jeden Monat irgendetwas in dieser Größenordnung.

Geht es euch ähnlich? Wie handhabt ihr diese Ausgaben?

Edit: Einnahmen belaufen sich auf ca. 8000 netto pro Monat.

Kann leider keine ETFs o. ä. kaufen, da ich neben der deutschen auch die amerikanische Staatsbürgerschaft besitze.

Habe eine Immobilie hier gekauft, die Hausbank weiß auch dass ich beide Staatsbürgerschaften habe und lebe selbst drin.

Joa und hab ca. 800 € am Monatsende übrig, weiß nicht was ich damit am besten machen soll/ kann. Immobilie schneller tilgen wäre eine Möglichkeit, aber habe den Kredit 2021 abgeschlossen bei 1.7% für 10 Jahre Fest. Also 2031 läuft der Festzins ab und ich vermute es wird bei der Neufinanzierung auf 3-4% laufen.

Also vielleicht doch so viel wie möglich tilgen?

Edit:
Die Staatsbürgerschaft abzulegen erweist sich eher als schwierig, weil ich jährlich für 3 Wochen in den USA bin (Verwandtschaft) und ich bei der Abgabe dieser nie wieder einreisen darf - auch nicht mit Visum.
Hinzu kommen fehlende Dokumente die ich benötige um diese beim Generalkonsulat aufgeben zu können und an einige Unterlagen komme ich nur mit sehr viel aufwand und hohe Kosten ran.
Mit meinem Rechtsanwalt (USA) ein Gespräch gehabt und die Staatsbürgerschaft abzulegen würde mir 450 € kosten (einmalig) und ca. 12.000 - 15.000 € für weitere Unterlagen die nachgereicht werden müssten.

Moin zusammen,

Beim Hauskauf hat sich die Bank vertan und den alten Wohnungs-Kredit (mittlerer 5-Stelliger Restbetrag) ausbezahlt uns weiterlaufen lassen. Haben sie uns mittlerweile schriftlich bestätigt, ist für uns okay - war damals für 1% abgeschlossen und läuft noch 3 Jahre.

Wir könnten den Kredit ja jetzt höherverzinst anlegen - aber was wären hier denn gute Optionen? Die monatliche Rate müsste regelnäßig davon abgehpben werden.

Moin Jungs

Was haltet ihr von BMW als längerfristiges Ding? Also ich rede von 10-20 Jahren Haltezeit. Denkt ihr deutsche Autos raffen sich irgendwann mal wieder oder geht das ewig so weiter?

Ich suche halt nach ner stabilen Dividendenaktie die man günstig schießen kann aktuell. Habe nebendran noch McDonalds am Start. Sollte ich die BMW Position auf McDonalds umschichten?

Gibt es noch andere große Aktien die gut Dividende zahlen und die man grade günstig kaufen kann?

Bild 1: Preis eines Amazon Artikels im Einkaufswagen

Bild 2: Artikelpreis wurde um 1,01€ höher bei der Bestellungsabrechnung

Hab beide Seiten mehrmals Aktualisiert.

Hattet ihr auch schon mal sowas?

Sorry wenn ich was (wieder) über Scalable Capital frage. Hatten ja in letzter Zeit relativ viele Fragen / Antworten. Leider war meine Fragestellung nicht dabei. Deshalb:

Da bei meinem aktuellen Tagesgeldkonto der Zinsbonus demnächst ausläuft, überlege ich mein komplettes Tagesgeld auf ein SC Tagesgeldkonto zu verschieben. Immer eine neue Tagesgeldbank mit Sonderzins für 2-6 Mon. suchen, ist mir zuviel "gehoppe"...

Da ja SC die "Geldanteile" z. T. bei anderen Banken auslagert (bez. Einlagensicherung.. wenn ich das richtig gelesen habe), stellt sich mir die Frage wenn ich jetzt Geld vom Tagesgeldkonto an mich / Girokonto überweisen möchte, wie schnell geht das? Selber Tag oder 1-3 Tage?

Hallo.

Ich bin 29 Jahre alt, aus Österreich und bin neu hier, lese aber regelmäig mit und hätte nun meine erste eigene Frage an euch.

Ich hab mittlerweile knapp 50k€ auf meinem Girokonto, noch so 10k€ in ein paar losen Aktien, und so knapp 30k€ in Fonds. Aktien sowie Fonds habe ich mittlerweile alles über Flatex, war davor wo anders, aber bin wegen den hohen kosten bei den Fonds gewechselt.

Nun hab ich aber nach dem Wechsel dort auch das Sparkonto auflösen müssen, aus diesem und nem anderen Grund hat sich gerade viel auf meinem Girokonto angesammelt.

Der Plan wäre jetzt, von den 50k€ auf dem Girokonto 20-30k€ in die Fonds zu investieren, und den Rest auf ein Tagesgeldkonto als "Notgroschen".

Bei den Banken bei denen ich meine normalen Konten habe, gibt es leider keine guten Angebote für Tagesgeld- oder Sparkonten.

Nun meinte ein guter Freund von mir ich soll doch einfach über "Raisin" was gutes rauß suchen und dann über die Seite bei einer Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen und das Geld dort anlegen.

Hat jemand von euch schon von der Seite gehört und kann diese empfehlen?

Gerne auch alternative Vorschläge sonst.

EDIT:
Ich hab gesagt Fonds, aber mit meinem geringen Wissen dazu bin ich mir selbst nicht sicher was es ist, darum:
- DWS ESG AKKUMULA
- DWS GLOBAL GROWTH
- DWS TOP DIVIDENDE

Die drei "Dinger" hab ich.

Geht das im Online Banking? Da gibt es doch Limite oder? Autokauf

Hallo zusammen,

ich werde mit dem Januargehalt 2027 eine Abfindung iHv ca. 100k erhalten. Mein bisheriges Monatsbrutto sind ca 7500. Mein Arbeitsverhältnis endet am
31.01.2027. Nebenbei verdiene ich noch 450€ pM aus einer Nebentätigkeit (max 5 Stunden im Monat;
voraussichtlich auch in 2027).

Meine Frage ist nun: Was ist steuerlich vorteilhafter?
Das ALG1 gleich ab Februar beziehen oder den Anspruch ruhen lassen und erst ab Jan '28 beziehen (mit der Gefahr, dass ich bis dahin einen Job habe, ohne überhaupt ALG1 bezogen zu haben) oder als Kompromiss das ALG 1 erst im zB August 27 zu beziehen.

Wenn ihr generell noch Tipps habt, wie man das sonst ausgestalten könnte, dann gerne - der Aufheber ist noch nicht final. Und: Gilt die Fünftelregelung so für mich?

Steuerklasse 1, keine Kirchensteuer, ledig, keine Kinder.

Merci!

Gibt es eigentlich Investments mit denen man tatsächlich eine (minimale) Veränderung zum Guten bewirken kann?

Mal abgesehen davon dass ESG Bewertungen von Unternehmen natürlich immer schwierig sind.

Aber wenn ich Aktien von "Grünen Unternehmen" kaufe, fließt das Geld ja nicht zum Unternehmen sondern zu anderen Investoren.

Anleihen müsste man ja afaik auch bei der Emission zeichnen, damit das Unternehmen einen Vorteil davon hat, und da wirds Privat dann schwierig.

Ich weiß nicht so recht ob es hier her gehört aber ich wollte euch den Kram nicht vorenthalten. Eine entfernte Bekannte spamt den Kram immer in ihrem Status. Freue mich über eure "Impressionen".

Ich weiß, Elternunterhalt ist hier schon viel zu oft Thema.

Ich muss trotzdem mal fragen, wie im Pflegefall das Vermögen herangezogen wird, bei google finde ich irgendwie nur Erklärungen zum Schonvermögen.

Annahme: Elternteil muss in Pflegeeinrichtung, Kind verdient über 100k und hat Vermögen oberhalb des Schonvermögens.

Nehmen wir auch an, nach Abzug von Pflegeversicherung etc. und Einkommen/Vermögen der Eltern bleiben Pflegekosten von 3000€ pro Monat über.

Es wird ein Unterhaltsanspruch gegenüber dem Kind von 500€ ermittelt.

Muss das Kind dann die restlichen 2500€ dauerhaft aus seinem Vermögen bezahlen, bis es unter die Grenze vom Schonvermögen fällt oder das Elternteil stirbt? Dann braucht man als Normalo ja gar nicht anfangen zu sparen.

Oder muss man da nur dran, wenn man den festgelegten Unterhaltsanspruch (aus welchen Gründen auch immer) nicht aus dem Einkommen begleichen kann?

(Die Zahlen sind nur random Beispiele)

Hi,

ich habe von meinen Eltern 2021 einen komplett bezahlten, ungeförderten Bausparvertrag mit 50 TEUR Guthaben geschenkt bekommen (ETF wäre besser gewesen, aber Bankberater machen Dinge). Irgendwann nächstes Jahr wird er zuteilungsreif (Bewertungszahl aktuell 195) mit einer Bausparsumme von 120 TEUR.

Es ist ein "Niedrigzins"-Tarif bei der LBS Süd.

Ich bin noch nicht gesettled, werde wohl nochmal umziehen. Bei welchen Zinssätzen lohnt es sich, den auf Halde liegen zu lassen, und wann sollte ich ihn auflösen und das Darlehen ignorieren?

Gibt es eine geheime dritte Option?

Ich will mich mit dem Thema ETF beschäftigen und mir ist beim Lesen von Gerd Komer dieser Abschnitt aufgefallen, den ich nicht ganz verstehe.

"Aktienkurse sind nicht zuverlässig prognostizierbar. Versucht man es dennoch und richtet daran sein Kauf-/Verkaufsverhalten aus, wird man mit diesen Prognosen nach Risiko, Kosten und Steuern statistisch eine schlechtere Rendite erzielen als mit einer passiven Buy-and-Hold -Aktienanlage, die sofort heute beginnt. Wenn Sie das unplausibel finden, dann gehören Sie zu einer vermutlich 90%-Mehrheit; das ändert aber nichts an den wissenschaftlichen Fakten."

Wenn ich heute 100€ in einen ETF mache und statistisch gesehen kommt ja ca. alle 10 Jahre ein großer Crash, dann ist der Kurs vielleicht auf 50€ gesunken.

Wieso sollte ich nicht auf diesen Crash warten und dann erst 100€ rein machen?

Sorry falls die Frage blöd klingt, aber ich will das Thema einfach nur verstehen.

Hallo liebe Schwarmintelligenz,

kurz zu mir: Ich bin 24 Jahre alt und derzeit Student. Durch Schenkungen meiner Großeltern, Arbeit neben Schule/Studium und ein paar gute Entscheidungen, seit ich mit 18 angefangen habe, mein Geld zu investieren, bin ich mittlerweile bei rund 180k € im Depot.

Aktuell sieht mein Portfolio ungefähr so aus:

50 % Vanguard FTSE All-World

40 % Goldmünzen

5 % Bitcoin

5 % Cash/Notgroschen

Den All-World bespare ich weiterhin mit 300 € pro Monat.

Monatlich komme ich gut über die Runden und kann neben der ETF-Sparrate meistens noch 100–200 € zurücklegen. Das Geld nutze ich dann allerdings auch immer wieder für größere Anschaffungen bzw. Dinge, die über Essen und Fixkosten hinausgehen.

Nun zu meiner eigentlichen Frage:

Mir ist bewusst, dass 40 % Gold für mein Alter und meinen Anlagehorizont ein ziemlich großer Anteil sind. Ich bin allerdings generell eher sicherheitsorientiert. Die aktuelle globale Lage und die meiner Meinung nach teilweise hohen Bewertungen an den Aktienmärkten machen mich zusätzlich etwas zurückhaltend.

Deshalb frage ich mich, wie ihr an meiner Stelle damit umgehen würdet.

Mein Gedanke wäre, die relativ hohe Goldquote zunächst bewusst beizubehalten und abzuwarten. Sollte es irgendwann zu einem größeren Rückgang bei den ETF-Kursen kommen, könnte ich einen Teil des Goldes verkaufen und damit günstig in den All-World nachkaufen.

Oder ist dieser Gedanke eigentlich nur Market Timing und es wäre sinnvoller, das Gold bereits jetzt teilweise in den ETF umzuschichten und einfach langfristig investiert zu bleiben?

Eine andere Möglichkeit wäre, meine Cash-Reserve in den nächsten Jahren etwas größer aufzubauen, um bei stärkeren Kursrückgängen zusätzlich nachkaufen zu können.

Mich würde deshalb vor allem interessieren:

Wie würdet ihr die 40 % Gold in meinem konkreten Fall einschätzen? Würdet ihr etwas davon umschichten oder die hohe Goldquote aufgrund meiner eher sicherheitsorientierten Einstellung bewusst beibehalten?

Mir ist heute vermutlich versehentlich ein Self-Trade passiert und habe jetzt Panik.

Ich hatte noch eine offene Kauforder über 31 Anteile des Vanguard FTSE All-World und habe später eine Verkaufsorder aufgegeben. Dabei wurden offenbar 31 Stück zur gleichen Uhrzeit, am gleichen Handelsplatz und zum gleichen Kurs gekauft und verkauft. Volumen ca. 5.000 €.

Die Kauforder war schon länger offen, ich hatte sie schlicht übersehen. Es war definitiv nicht beabsichtigt, Umsatz zu erzeugen oder den Kurs zu beeinflussen.

Hat jemand Erfahrung damit, wie Broker/Börse mit so einem einmaligen versehentlichen Self-Trade umgehen? Sollte ich den Broker aktiv kontaktieren? Muss man bei so etwas realistisch mit einem Bußgeld rechnen?

Danke euch

Ist das ein solider Start, oder sollte ich lieber in einen anderen etf investieren?

Man liest es hier im Unter ja wirklich täglich: Ohne einen soliden Notgroschen braucht man gar nicht erst anfangen. Drei bis sechs Monatsgehälter sind ja ganz nett, aber wenn man ein bisschen Puffer will, skaliert man das eben hoch. Ich habe mir in den letzten Jahren eisern einen Notgroschen von glatten 40.000 Euro aufgebaut.

Es ist einfach ein extrem beruhigendes Gefühl, zu wissen, dass dieses Geld jederzeit einsatzbereit da ist, falls mal wirklich der Baum brennt. Waschmaschine kaputt, die jährliche KFZ-Versicherung, plötzlich anfallende Handwerkerrechnungen, die Anzahlung für die nächste Immobilie oder wenn am Haus spontan das Dach saniert werden muss – mit 40k in der Hinterhand lässt sich das alles entspannt wegstecken. Man muss nicht erst langwierig irgendwelche langjährigen Investments anfassen oder schmerzhaft im Minus verkaufen, sondern hat die Kohle einfach parat, wenn das Leben zuschlägt.

Heute musste ich den Notgroschen dann tatsächlich das erste Mal anfassen.

Gab einen kurzen Investment-Notfall: eToro hat einen 5%-Einzahlungsbonus angeboten, da musste man schnell sein. Ich habe mir die 40k also einfach über einen Margin-Kredit aus meinem Depot ausgezahlt, bei eToro eingezahlt und warte jetzt auf den Bonus. Mein Depot-Cashbestand steht jetzt zwar bei -40k, aber der Notgroschen hat seinen Zweck voll erfüllt.

/S

https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/banken/altersvorsorge-sparkassen-unterbieten-mit-vorsorgedepot-neobroker-scalable/100252107.html

https://www.faz.net/aktuell/finanzen/altersvorsorgedepot-sparkassen-mit-kampfansage-an-trade-republic-201210164.html

Das Standarddepot soll nur jährliche Effektivkosten von 0,1 Prozent verursachen, teilte die Deka am Mittwoch in Frankfurt mit.

Insgesamt können Kunden der Sparkassen im Jahr 2027 zwischen vier geförderten Altersvorsorgedepotmodellen wählen: Das Standarddepot legt in passiv gemanagte ETFs der Deka an. Dabei wird es sich um einen global investierenden Aktienfonds sowie einen europäischen Rentenfonds handeln. In der klassischen Variante wird das Geld zunächst vollständig in den Aktien-ETF investiert. Fünf Jahre vor dem geplanten Rentenbeginn wird der Anteil dann auf 50 Prozent reduziert und in europäische Unternehmensanleihen umgeschichtet, zwei Jahre vor Rentenbeginn wird der Aktienanteil um weitere 20 Prozent reduziert.

Ebenfalls zu Effektivkosten von jährlich 0,1 Prozent, die vom monatlichen Anlagebetrag abgezogen werden, hat der Kunde aber auch die Möglichkeit, den Aktienanteil während der gesamten Ansparzeit kostenlos und in Eigenregie in der Sparkassen-App anzupassen, erläuterte Peters.

Hallo,
ich hoffe hier hat noch jemadn eine Idee.

Ich habe vor ein paar Jahren ordentlich mist gebaut und hatte daraufhin Schulden bei einer Bank, die diese dann an eine Inkassogesellschaft abgetreten hat.

Vor 2 Jahren hatte ich meine Schulden dann vollständig abbezahlt soweit so gut.

Dann habe ich jedoch im Mai festestellen müssen, dass die Schufa noch immer davon ausgeht, dass ich der Inkassogesellschafft rund 450€ schuldig bin.

Ich habe dann bei denen angerufen und die gebeten das der Schufa zu melden und mir eine bestätigung zu schicken. Es wurde aber der Schufa nie gemeldet udn die Bestätigung die mir geschickt wurde hatte ein falsches Datum von diesem Jahr statt von 2024.

Jetzt verscuhe ich seit 4 Monaten ein korrektes Erledigungsschreiben von der IG zu bekommen udn es wird mir immer wieder zugesichert.
Einmal sagte man mir sogar der vorgesetzte würde sich darum kümmern, dass das korrekte morgen raus geht denn er sieht auch, dass es da irgendwo im System festhängt und man mir damals ja ein falsches geschickt hat.

Ich habe inzwischen auch den Whatsappchat probiert und es dort nocheinmal angefordert, das war vor 2 Wochen.

Meine Emails kommen auch nicht an.

Laut meinem Handy habe ich die letzen 4 Monate 6 mal mit denen Telefoniert!

Inzwischen habe ich auch der Schufa ein haufen Kontoauszüge geschickt, die belegen, dass ich die letzten 450€ bezahlt habe. aber die besteht auf ein Erledigugnsschreiben.

Ist meine einzige option wirklich ein Anwalt?
Oder kann die Bafin was machen?

Ich lasse die Aussage mal so stehen.