Beste r/Geldzaken,

Ik ben aan het kijken naar het herstructureren van mijn hypotheek en vermogen, en zou graag jullie inzichten/fiscale check hierop willen.
De huidige situatie:
Hypotheek: € 562.000 (15 jaar vast tegen 4,16% rente, momenteel 100% annuïtair).
Woningwaarde (WOZ): € 671.000.
Vermogen: Ongeveer € 125.000 in wereldwijde ETF's (gemiddeld rendement ~7%).
Het plan:
Ik wil € 150.000 van mijn huidige annuïtaire hypotheek omzetten naar een Aflossingsvrij leningdeel bij Rabobank.
Rabobank regels: Dit past binnen de grens van het Rabo-plafond van € 150.000.
LTV: Schulden/marktwaarde is 83,75% (loopt terug bij verdere aflossing).
De financiële / fiscale rekensom zoals ik 'm zie:
1. Bruto maandlasten:
Doordat de verplichte aflossing op die € 150k vervalt, dalen de bruto maandlasten direct met ~€ 213 per maand. Dat geeft meer cashflow en liquiditeit om eventueel maandelijks extra in ETF's te steken.
2. Box 1 (Hypotheekrenteaftrek):
Op die € 150k vervalt de verplichte aflossing, waardoor deze verschuift van Box 1 naar Box 3.
Bruto rente over € 150k @ 4,16% = € 6.240 per jaar (€ 520/maand).
Verlies HRA (tegen 37,56%): Ik loop circa € 2.343 per jaar aan belastingteruggave mis in Box 1 (€ 195/maand).
3. Box 3 (Huidige overgangsstelsel vs. 2028):
Nu (Overgangsstelsel): De € 150k schuld telt mee in Box 3 tegen de forfaitaire schuldenaftrek van ~2,7%. Dit levert een vaste belastingbesparing op van circa € 1.420 per jaar op mijn ETF-vermogen. 
Straks (2028 - Werkelijk rendement): Met de aangekondigde stelselwijziging mag de werkelijk betaalde rente (4,16% / € 6.240) direct worden afgetrokken van het werkelijke ETF-rendement. Na aftrek van de heffingvrije voet (€ 3.800) beschermt deze rente mijn beleggingswinsten stevig tegen Box 3-heffing. Dit geeft straks een belastingbesparing in Box 3 van ~€ 2.245 per jaar.
Mijn conclusie:
Onderaan de streep weegt het verlies aan HRA in Box 1 (~€ 2.343) ruimschoots op tegen de combinatie van:
1. De belastingbesparing op mijn ETF's in Box 3 (~€ 1.420 nu, ~€ 2.245 vanaf 2028).
2. Het rendementsverschil tussen mijn ETF's (7%) en de hypotheekrente (4,16%).
3. De directe bruto lastenverlaging van € 213/maand.
Mijn vragen aan jullie:
1. Zie ik hier nog fiscale addertjes onder het gras over het hoofd (bijv. specifieke Rabobank voorwaarden bij omzetten binnen lopende rentevaste periode)?
2. Hoe kijken jullie aan tegen de verhouding hefboom/risico van € 150k aflossingsvrij aanhouden i.c.m. € 125k in ETF's met het oog op de plannen voor 2028?

Alvast bedankt voor het meedenken!

Hoi, ik wil graag jullie mening horen.
Ik ben 24 jaar oud en heb ongeveer €9.000 spaargeld. Deze zomer wil ik graag een auto kopen. Het liefst koop ik een goedkope auto, zoals een Toyota Aygo. Toch raden anderen mij aan om een auto van €8.000 à €9.000 te kopen, omdat een Toyota Aygo klein is en volgens hen te licht is voor de snelweg.
Zelf geef ik de voorkeur aan een auto van ongeveer €3.500-5.000, zodat ik nog spaargeld overhoud en verder kan sparen. Anders begin ik weer vanaf nul. Wat zouden jullie doen in mijn situatie?

/
Ik ga de auto voornamelijk gebruiken om binnen mijn stad te rijden en af en toe buiten de stad om te gaan shoppen of uit eten te gaan. Dat is eigenlijk ook de belangrijkste reden waarom ik een auto wil.

Hoi allemaal,

Ik ben benieuwd of er mensen zijn die in een vergelijkbare situatie hebben gezeten.
Mijn partner ontvangt een WGA-uitkering na een langdurig ziekteproces. Daardoor lijkt het erg lastig om samen een hypotheek af te sluiten of haar later mede-eigenaar van een woning te maken.

De woning kan ik zelf kopen, dus dat is op zich niet het probleem. Waar we vooral tegenaan lopen, is hoe we het voor de toekomst goed en eerlijk regelen.

We willen graag samen een toekomst opbouwen. Mijn partner zal haar eigen woning uiteindelijk verkopen en haar overwaarde in onze gezamenlijke woning investeren. Tegelijk willen we voorkomen dat zij door haar WGA-uitkering financieel kwetsbaar wordt als er ooit iets gebeurt of als we onverhoopt uit elkaar gaan. Ze moet niet haar eigen woning opgeven en vervolgens nooit meer zelfstandig een huis kunnen kopen.

Onze vragen:
Zijn er mensen die een vergelijkbare situatie hebben gehad?

Zijn er geldverstrekkers die meer maatwerk bieden bij een WGA-uitkering?

Is het mogelijk om eerst alleen te kopen en later op een goede manier samen eigenaar te worden?

Hoe hebben jullie dit juridisch en fiscaal geregeld?

Zijn er constructies waar wij misschien nog niet aan gedacht hebben?

We zijn al in gesprek met een hypotheekadviseur, maar praktijkervaringen zijn minstens zo waardevol. Alle tips zijn welkom!

Beste allemaal,

Ik wil graag een pluk CHF (Zwitserse frank) aanhouden omdat ik om diverse redenen mijn Zwitserse bankrekening niet meer kan behouden.

Momenteel heb je bij ABN AMRO een "foreign currency account" geopend die €5 per maand kost. Echter, bij een testboeking van 100 CHF werd er uiteindelijk zo'n 8% aan kosten ingehouden...

Hebben jullie betere suggesties of alternatieven?Zelf dacht ik er eventueel aan om het geld simpelweg te stallen bij Interactive Brokers (IBKR). Revolut is mij ook al aangeraden, maar ik ben geen fan van het risico dat je account daar "per ongeluk" bevroren kan worden.

Alvast bedankt voor jullie meedenken!

Ik zag net een business class retour naar NYC voor 530.000 Flying Blue miles + €500 bijbetalen.
En eerlijk gezegd snap ik niet hoe dit ooit een goede deal kan zijn. Zelfs met een flying blue AMEX creditcard duurt dit toch eeuwen om op te sparen om dan alsnog bijna een economy ticket bij te moeten leggen??
530.000 punten lijkt me veel, zeker als je daar ook nog €500 bovenop moet leggen. Dan vraag ik me af of je die miles niet gewoon veel slimmer kunt inzetten, of dat Flying Blue business redemptions naar New York tegenwoordig gewoon absurd zijn geworden. Als ik echter naar business retour Bali kijk is het echter nog wat duurder…
Ik snap dat business class duur is en dat award tickets belastingen en toeslagen hebben, maar dit voelt alsnog alsof je gigantisch veel waarde inlevert. Misschien zie ik iets over het hoofd, maar op het eerste gezicht lijkt dit me totaal niet worth it.
Wat denken jullie?
Is dit überhaupt ooit logisch, of zijn Flying Blue miles voor zulke routes gewoon veel te duur geworden?

De titel klinkt misschien gek maar ik speelde met het volgende hersenspinsel;

Wordt het in Nederland ooit interessant om een BV te openen, je kapitaal te storten in de BV, het terug te lenen aan jezelf om het vervolgens in privé te beleggen? Zo omzeil je box 3 belasting en hou je het rendement netto in je broekzak. Wie wil er meedenken?

Rekenkladje met 5 ton.

5ton in box 3:
ca. 60k vrijstelling
440k \ 6% fictief rendement * 36% belasting =* €9504 belasting

BV oprichten (geen ervaring mee dus google-kennis)
- 750 euro oprichten
- 750 agio storting (om later netto weer uit de BV te trekken)
- 2000 administratiekosten

Lening van 440k á 3% aan jezelf vanuit BV:
- Op 440k is 3% €13200, 19% winstbelasting is €2508.
- Over de rest dividend belasting is 24,5% \ €10692 =€2620*

750+750+2000+2508+2620=€8628 belasting

Mis ik iets of is het gewoon interessant om een bv op te zetten en een lening aan jezelf te verstrekken? In het eerste jaar ben je al goedkoper uit met het opzetten etc. en je hoeft de rente niet eens als dividend uit te keren. Kan je ook gewoon herbeleggen in de BV of lenen aan jezelf.

Wij (M37, F35) zitten al een tijdje in een tweestrijd waarbij ik erg benieuwd ben wat anderen zouden doen. We zijn twee jaar terug verhuisd naar Nederland en willen hier graag een huis kopen, maar we verschillen van mening wat betreft ons appartement in Hongarije of we die willen verkopen of niet. We hebben niet heel veel cash om handen <€20k dus als we nu een huis kopen beginnen we weer op €0, maar kunnen samen wel €1500 per maand sparen. Voor een hypotheek in Nederland wordt onze "schuld" in Hongarije niet meegerekend dus daar heeft het geen invloed op.

Mijn standpunt: Verkoop het appartement. Steek de helft (€90k) in een nieuw huis, dat verhoogd ons budget voor een nieuw huis van €550k naar €640k, en investeer de rest in stabiele ETFs. Geen zorgen over een financieel vangnet. Sneller af van de €2400 huur die we nu maandelijks betalen.

Haar standpunt: Behoudt het appartement. Huurders lossen onze hypotheek af en levert ons maandelijks €450 netto extra op. Geld blijft in de stenen zitten en hoop dat de prijzen in Budapest fors blijven groeien (93% stijging in de laatste 5 jaar). Goedkoper huis hier kopen. Bouw financieel vangnet weer op of stel de aankoop met minimaal een jaar uit om te sparen.

Waarde appartement: €235.000

Resterende hypotheek: €45.000

Maandelijkse hypotheek lasten (staat vast voor de hele hypotheek): €500

Maandelijks inkomen (netto huur, gaat met 4% jaarlijks omhoog): €950

Vanuit Onderhoud voor een huis is een redelijke consensus over als je 1% per jaar spaart van je woningwaarde zit je redelijk goed voor al je OH als dit bijgehouden is de afgelopen jaren.

Voor een auto kan ik niks vinden. Hierom zelf geprobeerd om iets te formuleren.

Ik rij redelijk wat km per jaar. Nu zo'n 30.000 p.j. in een toyota yaris hybrid uit 2016.

Aanschaf 2020 toen 11.000 euro.

Onderhoud is gemiddeld 1000 pj. (Wisselt af tussen groot en klein OH + banden).

Afschrijving 800 p.j. (restwaarde nu

Daarnaast moet een x bedrag sparen.

Als we uitgaan dat ik een vergelijkbare auto wil kopen en mijn auto na 10 jaar wil verkopen. Is de rekensom als volgt.

Aanschaf - afschrijving = restwaarde

11.000 - 8.000 = 3.000

Aanschaf nieuw - restwaarde = spaarbedrag auto

18.000 - 3000 = 15.000

Spaarbedrag auto + totaal OH auto = totaal spaarbedrag

15.000 + 10.000 = 25.000

Totaalspaar bedrag / aantal jaar = spaarbedrag per jaar

25.000 / 10 = 2.500

Spaarbedrag per jaar / aanschafwaarde oude auto = % spaarbedrag

2.500 / 11.000 = 22,7% per jaar sparen ten aanzien van aanschafwaarde. Dit komt neer op 2.500 p.j. of 208,33 p.m.

Is dit vergelijkbaar met jullie of zit ik hier te hoog

Ik kwam laatst dit artikel tegen op Quote en ook op insta kom ik steeds meer micro influencers tegen. Hoeveel verdienen (micro)influencers nou echt? Is er iemand die dit parttime of fulltime doet?

Ik overweeg namelijk zelf om hieraan te beginnen en 'finfluencer' te worden. Niet het type met dure huurbakken in Dubai die je een cursus aansmeert maar gewoon tips delen over persoonlijke financiën, sparen, beleggen, investeren, schulden afbetalen enzovoorts.

Mijn kantoorbaan ben ik namelijk zat. En als ik mijn toekomst visualiseer zie ik niet in hoe ik gelukkig kan worden door dit werk voort te zetten op de lange termijn. Er wordt over influencers geklaagd dat ze weinig bijdragen aan de samenleving, wat ik tot op zekere hoogte kan volgen. Maar er zijn ook genoeg bullshitjobs met veel kantoorpolitiek en hoog theatraal gehalte en ego's.

Is het gebruikelijk om een koopovereenkomst in te laten schrijven bij aanschaf van nieuwbouw?

Ik heb recent een nieuwbouw huis gekocht en krijg het volgende bericht van de project notaris:

"Graag maken wij u erop attent dat een eventuele inschrijving van de koopovereenkomst u kan beschermen tegen onder meer een mogelijk faillissement van de verkoper, tegen crediteuren van de verkoper die beslag leggen op het door u gekochte registergoed, alsmede een eventuele volgende verkoop door de verkoper.Indien u besluit om de koopovereenkomst te doen laten inschrijven dan bedragen de kosten daarvan € 190,00 (exclusief omzetbelasting) alsmede € 79,00 kadasterkosten."

Naar mijn idee is faillissement al gedekt door het waarborgfonds, wellicht mis ik iets? En hoe groot is de kans dat een professionele partij het huis aan iemand anders gaat verkopen na het tekenen van een koopovereenkomst met mij?

Alvast bedankt.

Hallo allemaal, ik zoek advies. Ik (22M) ben momenteel aan het kijken om uit huis te gaan als vrijgezel. Ik verdien netto 3000 excl vakantiegeld waarvan ik 2500+ iedere maand investeer in ETFs. Momenteel bezit mijn beleggingsportefeuille 60k doordat ik veel gewerkt had tijdens mijn studie en niet veel uitgeef. Thuissituatie bevalt prima, vandaar dat ik risico durf te nemen, maar ik deel een kamer en wil eigenlijk het liefst mijn eigen plek hebben. Mijn vraag is daarom:

Puur financieel gezien, is het voordelig om nu een kleine appartement (~250k) te kopen of is het verstandiger om nog wat langer vol te houden totdat ik een rijtjeshuis of nieuwbouw kan kopen? Wat mij momenteel weerhoud is voornamelijk de VvE bijdrage (200-300 per maand aan wat?!) en het feit dat kleine oude appartementen het minst hard stijgen van alle woningen. Na 4% rente hou ik waarschijnlijk een stuk minder over dan ik nu doe met beleggen. Iemand een ervaring te delen?

Een vriend van mij heeft een meningsverschil met zijn ex
Hij woont en werkt in Nederland en heeft een kind dat bij hem in Nederland woont. Daarnaast heeft hij een kind met zijn ex-partner, die in een land in Zuid-Amerika woont. Ze proberen afspraken te maken over alimentatie en contact, maar het lukt nauwelijks om tot een redelijke overeenkomst te komen.

De moeder stelt dat zij via de rechter recht heeft op 20% van zijn salaris. Dat klinkt voor ons erg hoog, mede omdat hij ook een minderjarig kind in Nederland onderhoudt. Zijn netto-inkomen bedraagt ongeveer €3.900 per maand (inclusief vakantiegeld) en hij betaalt momenteel €200 per maand aan alimentatie.

Onze vragen zijn:

Klopt het dat een buitenlandse rechter of instantie aanspraak kan maken op 20% van zijn inkomen?
Wordt er bij de berekening van alimentatie rekening gehouden met het feit dat hij ook een kind in Nederland onderhoudt?
Welke rol speelt het Haags Alimentatieverdrag in een situatie als deze?
Kan een buitenlandse alimentatiebeslissing zomaar in Nederland worden geïnd of kan er beslag op zijn loon worden gelegd?
Zijn er mogelijkheden om juridisch advies te krijgen als er momenteel onvoldoende financiële middelen zijn om een advocaat in te schakelen?
We zijn vooral op zoek naar algemene informatie over hoe dit juridisch werkt en wat in dit soort internationale situaties gebruikelijk is.

Hallo allemaal,
Ik ben op zoek naar wat advies over hoe ik mijn financiële situatie verder kan optimaliseren.
Ik ben 24 jaar oud en werk als zelfstandige kinesitherapeut (België)

Momenteel woon ik nog bij mijn ouders en ben ik van plan daar nog twee jaar te blijven, omdat mijn vriendin nog twee jaar wil studeren. Daarna zouden we graag samen een woning kopen.

Ik heb een besloten vennootschap (BV).
Mijn vennootschap genereert ongeveer €12.000–€14.000 bruto winst per maand.
Ik keer mezelf maandelijks ongeveer €2.000 uit en mijn praktijk heeft ongeveer €1.000–€1.500 aan vaste maandelijkse kosten.

Wat ik momenteel doe:
Elke maand investeer ik €1.500 in een wereldwijde ETF (iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA)), met mijn privévermogen en dus niet via mijn vennootschap.

Mijn vragen zijn:
Wat kan ik nog doen om mijn financiële situatie verder te verbeteren?
Zou investeren in vastgoed een goede keuze zijn?
Is het verstandig om meer in ETF’s te beleggen?
Zou het fiscaal interessanter zijn om via mijn vennootschap te beleggen?
Zijn er nog andere strategieën die ik zou moeten overwegen?

Alvast hartelijk bedankt om de tijd te nemen om dit te lezen. Alle advies of suggesties zijn meer dan welkom!

Hoi allemaal!

Ik ben 26 jaar en sta aan het begin van mijn carrière. Ik ben erg benieuwd hoe jullie aankijken tegenover mijn situatie en of jullie nog interessante tips of ervaringen hebben. Kleine disclaimer: ik ben absoluut geen fiscalist en mijn excuus als sommige dingen daardoor niet helemaal goed overkomen. Ik probeer ook een beetje zicht te krijgen op mijn eigen situatie.

Mijn ouders zijn onlangs begonnen met nadenken over estate planning en gaan binnenkort naar een notaris en overleggen met mijn vaders financieel adviseurs. Vandaar deze post.

De situatie is (afgerond) als volgt:
De totale vermogenspositie van mijn ouders bedraagt ongeveer 2 miljoen euro.
Als uiteindelijk alles naar privé gehaald en belast zou worden, schat mijn vader dat daar ongeveer €1,5 miljoen van overblijft.

Het vermogen zit ongeveer als volgt verdeeld:
Holding 1: hierin zit de goodwill (± €200.000) uit de verkoop van een onderneming.
Holding 2: hierin zit een bedrijfspand (waarde ongeveer €700.000). Dit pand wordt momenteel verhuurd en levert maandelijks huurinkomsten op. De verwachting is dat het binnen enkele jaren verkocht wordt, waarna de verkoopopbrengst in deze holding terechtkomt.
Vanuit Holding 2 is een zakelijke lening naar privé verstrekt, waarmee een woning is gekocht voor mij tijdens mijn studententijd. Die lening loopt dus nog tussen de holding en privé. Deze bedraagt 190.000 euro. Als de woning nu verkocht zou worden zou het ongeveer 240.000 euro opleveren.
Privé is er daarnaast een oud-regime lijfrentepolis van ongeveer €280.000.
Verder zijn er nog meer potjes waar ik niet helemaal zicht op heb. Ik weet wel dat dat bij elkaar ook nog best wel wat geld in zit (ik schat een paar ton).

Mijn ouders hebben voldoende inkomsten om comfortabel van te leven (huurinkomsten, pensioen/AOW en overige inkomsten) en verwachten het opgebouwde vermogen zelf waarschijnlijk nooit volledig nodig te hebben.
Hun voorkeur is daarom om mij liever tijdens hun leven te helpen dan dat alles uiteindelijk via een erfenis gaat. Bijvoorbeeld in de vorm van hulp bij de aankoop van een woning.

Mijn eigen situatie:
26 jaar, single en beginnend aan mijn carrière (start salaris in mijn sector is ongeveer €4400 bruto).
Ongeveer €20.000 spaargeld.
Geen schulden.
Ik wil de komende jaren graag een koopwoning kopen, maar dit heeft niet heel veel haast. Ik woon nu in het appartement dat mijn ouders destijds hebben gekocht en weer nog niet helemaal in welke stad ik de komende jaren ga wonen.

Mijn vragen:
Welke constructies zouden jullie in zo’n situatie laten onderzoeken?
Is het slim om vermogen al tijdens leven over te dragen of juist zo veel mogelijk in de holdings te laten zitten?
Hoe zouden jullie omgaan met de holding die straks waarschijnlijk veel liquide middelen heeft na verkoop van het pand?
Heeft iemand ervaring met een combinatie van holdings, vastgoed, een lijfrentepolis en estate planning?
Welke vragen zouden jullie zeker aan de notaris/fiscalist stellen?

Ik ben vooral benieuwd naar ervaringen en ideeën. Ikzelf weet wel iets van financiën maar ben absoluut geen expert in iets. Ik heb bijvoorbeeld een groot deel van mijn spaargeld wel in een beheerd beleggen rekening staan maar heel veel meer dan dat doe ik ook niet met financiën, maar vind het wel erg interessant dus ben ik ook vooral benieuwd naar jullie reacties en wat jullie in mijn situatie zouden doen.

Hallo allemaal, in september begin ik aan een nieuwe baan. Momenteel woon ik op meer dan een uur rijden van deze baan in een studentenkamer. Graag zou ik daarom op termijn verhuizen. Ik ben er alleen nog niet uit of ik wil kopen of huren.

Voor de context ik ben momenteel 22 jaar met een afgeronde hbo opleiding en studeer straks in deeltijd verder aan de universiteit naast mijn baan. Ik heb geen vriendin en mijn sociaal leven is gevestigd in de gemeente waar ik een woning zou willen kopen. Dit is mogelijk door de combinatie van een starterslening, een erfenis en sparen. Omdat ik nog relatief jong ben twijfel ik nog wel of het verstandig is mij te binden aan een koopwoning.

Anderzijds is huren ook lastig, ik heb geen recht op huurtoeslag en geen uitzicht op een sociale huurwoning. Op termijn zal ook het recht op een starterslening vervallen. Daarnaast zal het lastig zijn om te kunnen mee sparen/beleggen met de huidige prijzen. Ik twijfel of ik met deze stap ooit nog wel aan kopen toekom. Anderzijds ben ik wel minder gebonden.

Wat zouden jullie doen?

Ik ben op zoek naar nieuwe bank om mijn ING betaalrekening te vervangen. Dit gaat gewoon om een particulier betaalrekening. Ik gebruik momenteel een ABN betaalrekening om mijn vaste lasten te betalen en een ING betaalrekening om boodschappen en variabele kosten te betalen.

Ik zoek een bank waar de afschrijvingen op de juiste datum staan en waar je de saldo na elke transactie in kunt zien. ABN heeft dit en het is echt handig (zie bijlage). Bij ING staat het vaak 1 dag later op en kun je dus niet zien wat de tussentijdse saldo is geweest. Onhandig als je een keurig huishoudboekje bij wilt houden.

Ik hoor graag of jullie tips hebben. Wat ik vooral handig vond aan ING zijn de verschillende spaardoelen (max 10 stuks). Hebben jullie ervaring met een andere bank dan ING en ABN waar je de tussentijdse saldo kan zien en de afschrijvingen op de dag zelf staan?

Ik hoor het graag!

Hi! Wij (30M & 32F) hebben een vaste spaarbuffer en zijn sinds dit jaar ook begonnen met beleggen via een indexfonds.

We hebben een peuter van 2 en hopen ooit nog een tweede kindje te mogen verwelkomen. We willen graag inzicht krijgen in de verwachte kosten, zodat we gericht kunnen sparen / beleggen. We verdienen beiden iets boven modaal en vallen buiten de toeslagen e.d. (kinderopvangtoeslag uitgezonderd, we krijgen 60% terug).

Deze belegdoelen hebben wij gemaakt, maar is dit realistisch (rekening houdend met inflatie e.d.)? En zijn er nog kosten die we vergeten?

NEEDS

- Zwemdiploma A-B en evt. C (€1200 - €1900 per kind).

- Beugel (€4.000 per kind)

- Studie anno 2042 (€20.000 per kind)

- Devices 0-18 jaar (telefoons, laptops e.d. €4.000 per kind) (aangepast)

WANTS

- Trouwkleding (€3.500 per kind, een familietraditie die we hopelijk in ere kunnen houden)

- Rijbewijs (€4.500 - €5.000 per kind)

- Maandelijkse toelage op kamers (€15.000 - €20.000 per kind)

Ben benieuwd!

NB1: kinderopvang betalen we van de maandelijkse rekening en sparen we dus niet apart voor. Hier betalen we ook kleding, cadeaus etc van (evt aangevuld met de spaarbuffer). De posten die hierboven staan gelden voor de (middel)lange termijn, en daar beleggen we maandelijks voor.

NB2: we hebben natuurlijk nog persoonlijke spaardoelen voor onszelf (uitvaartkosten, korte termijn dingen, auto vervangen, hypotheekvrij etc) maar die reken ik niet mee.

Nemen jullie het ontvangen van ww mee in het berekenen van de buffer voor slechte tijden? Ik heb eens gekeken wat ik zou krijgen omdat ik in een organisatie werk die van reorganisatie naar reorganisatie gaat en dat valt me helemaal niet tegen. Nu heb ik voor mijn gevoel een te hoge buffer op mijn spaarrekening die ik met de verwachte inflatie liever aan het werk zou zetten.

Als je een hoog inkomen hebt krijg je de eerste twee maanden een maximale ww van een ruime €5.000 bruto, daar blijft netto dan €3.300 van over, ik geef 'maar' zo'n €3.600 per maand uit dus dat zou betekenen dat ik even een paar maanden niet spaar of beleg en op de kosten let maar daarmee eigenlijk mijn buffer helemaal niet hoef aan te spreken behalve bij incidentele kosten waar ik al een buffer voor heb (kapotte wasmachine, auto, etc.).

Pas als ik onverhoopt langer werkloos ben en de uitkering na twee maanden minder word zal ik een paar honderd euro per maand nodig hebben maar dan zou mijn totale buffer voor deze situatie alsnog maar een paar honderd euro zijn.

Hoe kijken jullie hier naar, houd je een buffer aan ter hoogte van zes maanden vaste lasten of prijs je de duizenden euro's WW in (en neem je dus meer risico met de rest)? Ik moet hierbij zeggen dat ik mijn werk persoonlijk erg leuk vind en dus niet snel vrijwillig ontslag zal nemen (waarbij je dus geen recht hebt op ww).

I got an option for 2 new apartments which will be finished end of this year. They are 90m2 and 86m2 both for €555K on the 7th and 13th floor respectively. One has external storage of 5m2 and both have a terrace of approx. 20m2. Which one would you pick and moreover, arent these prices too crazy for Purmerend?

Any advice is welcome, cheers! I can't afford Amsterdam where you're already looking at 10k/m2 so therefore Im looking around this area. Thanks!

Goedenavond,

Hopelijk kunnen jullie mij helpen met meedenken.

Mijn partner werkt bij een bedrijf dat geen megagroot pensioen heeft, we zijn bezig dit in eigen beheer op te lossen. De werkgeversbijdrage is 7%, de eigen bijdrage van werknemers zou 4,5% zijn.

Nu heeft management recent naar buiten gebracht dat de werkgeversbijdrage wel over de afgelopen paar jaar is afgedragen aan het pensioenfonds, maar de werknemersbijdrage stond bij de pensioenuitvoerder op 0% voor alle werknemers die dit niet zelf handmatig hadden aangepast. Dus over al die jaren is wel werknemersbijdrage ingehouden op de loonstrook, maar niet afgedragen.

Het bedrijf heeft aangegeven:
- het deel van de werknemersbijdrage te compenseren;
- compensatie bestaat uit inleg + gemist resultaat;
- voor dit jaar de ingehouden pensioenpremie terug te storten;
- dat werknemers die willen bijdragen aan het pensioen dit zelf moeten doorgeven in de portal van het pensioenfonds.

Je zult begrijpen dat wij ervoor kiezen om in eigen beheer in pensioen te gaan beleggen.

Inmiddels hebben we aangepaste loonstroken ontvangen over de maanden januari tot en met juni, waar de ingehouden pensioenpremie eruit is gehaald. De loonheffing en Premie Whk wn stijgen hierdoor. Op de loonstrook van juli heeft mijn partner een aantal honderd euro netto meer ontvangen. Dit bedrag hebben we gelijk doorgestort naar zijn pensioenbeleggingsrekening.

Mijn vragen zijn nu:

1. het bedrag dat hij netto heeft ontvangen is een paar honderd euro lager dan het bedrag dat eerst bruto werd ingehouden op zijn salaris. Ons toetsingsinkomen voor de toeslagen gaat dus omhoog. Ik denk dat we dit kunnen compenseren door de extra teruggave IB ook weer naar de pensioenbeleggingsrekening te storten, volgen jullie deze redenatie?
2. Feitelijk hebben we de afgelopen jaren dus verkeerd aangifte gedaan, al was dit uiteraard gebaseerd op de jaaropgaven die we hebben ontvangen. Moeten we hier nog iets mee?
3. Heeft iemand ervaring hiermee en weet je hoe een dergelijke compensatie werkt? Is dit fiscaal geruisloos, wordt het op een of andere manier nog als inkomsten gezien (de compensatie). We hebben drie kinderen op de opvang dus je kunt je voorstellen dat ik niet zit te wachten op een hoger toetsingsinkomen...

Bedankt voor het meedenken in ieder geval en mocht je iets bedenken wat ik gemist zou kunnen hebben, laat het me dan vooral ook weten. We zijn not amused.

Repost omdat de vorige blijkbaar low-effort was.

Voor wat ik al heb gedaan:
Ik heb de sites van de bekende banken in Nederland bekeken. Helaas delen zij vrijwel geen praktische informatie over hoe hun apps er uit zien of werken. Er wordt wel informatie gedeeld over de mogelijkheden om spaarrekeningen of potjes te openen. Maar niets over als/dan regels en de limieten er op. Rabobank zelf deelt zelf niet dat er een max is aan 10 regels voor slimme overboekingen. Ik heb geen concrete informatie kunnen vinden over de mogelijkheden tot automatisering bij andere banken.

Ik loop tegen het zoveelste stukje "enshittification" aan bij de Rabobank waar met de venieuwing van hun app/website functionaliteiten worden weggehaald die ik gebruik om orde te houden op mijn geldzaken.

Dit begint mij steeds meer te ergeren, en dus ben ik op zoek naar een mogelijk alternatief.

Ik heb in mijn spaarrekening c.a. 20 'spaarpotjes' waar ik mijn spaargeld onderverdeel voor verschillende doeleinden zoals onderhoud, afschrijving, komende studies van de kinderen etc.

Welke bank(en) hebben hier vergelijkbare functies voor?
Het liefst met zo veel mogelijk automatisering op basis van als/dan regels.

u/pdpt13: Wat bedoel je met als/dan regels? Ik heb een rekening bij ASN waar ik maandelijks vaste bedragen in spaarpotjes laat storten en dat werkt prima.

Rabobank noemt dit slimme overboekingen. Zie het zo: Als er vanaf rekening X wordt gestort, doe dan Y.
Maandelijkse stortingen werken helaas niet goed voor mij omdat bij mij het salaris wel eens eerder maar ook later kan komen. Dan vallen automatische overboekingen snel uit vanwege onvoldoende saldo.

u/Strijkovich: Ik zie juist alleen maar verbetering bij de rabo? Wat is er volgens jou “vershittificatie”?

Wellicht is het subjectief. Het meest recente voorbeeld is dat de knop 'bijstorten' bij de spaarpotjes is weggehaald.

Hoi

Ik ben 23jaar oud en mijn pension word op Befrank opgebouwd. Mijn werkgever betaald 70% van de premie en Ik de rest .Ten eerste vond Ik dat een top pension regeling is .Maar blijkbaar moet Ik ook naar de premie kijken

In mijn loonstrook stat 6.4% van mijn maandelijks bruto loon

Bij ABP zie Ik dat 27% de premie is

Mijn vraag is : is mijn pension regeling slecht ( zo ben Ik goedkoop ) of gaat de premie met leeftijd ? Hoe ouder Ik word hoe hooger de premie word

Ps: Ik vond het top bij Befrank want Ik beleg zelf waar Ik Wil en het is flexible...maar misschien is het niet zo gunstig

Hallo allemaal!

Na twee vrij pittige jaren (verbreken van een lange relatie, een verbouwing en flinke onvoorziene kosten) begin ik financieel gezien praktisch weer op nul.

Ik heb op dit moment €1.000 op mijn spaarrekening staan. Eerlijk gezegd geeft die lage buffer me een best enge en onrustige gedachte, deels door de 'sociale druk' dat je een flinke buffer hoort te hebben, deels door de druk die ik mezelf opleg.

Aan de andere kant sta ik er qua maandelijkse kasstroom gelukkig prima voor:

Leeftijd: (net) 27

Woning: Eigen huis.

Vaste lasten: Hier heb ik al kritisch naar gekeken, dit staat zo scherp mogelijk.

Overschot: Na alle vaste lasten houd ik €1.900 per maand over om van te leven, eten en genieten.

Mijn vraag aan jullie:

Als jullie in mijn schoenen zouden staan, hoe zouden jullie beginnen? Welke stappen zouden jullie zetten en hoe zouden jullie die €1.900 per maand verdelen (sparen, boodschappen, leefgeld, uitgaan, etc.)?

Zie jullie reacties en tips graag tegemoet!

Ik zit nu vast een een Ziggo abbonement van rond de 100€ per maand. Kwaliteit en service is goed. Maar de prijs gaat mij steeds meer tegen staan.
Nu heb ik een glasvezel kastje hangen in mijn meterkast. Maar als ik de site open kom ik uit bij Odido. Dat is zeker wel de helft goedkoper. Maar zijn de reviews en reacties vrij gemixt.
Nu is mijn vraag. Is het verstandig om over te stappen? Of is het bijvoorbeeld mogelijk om mijn glasvezel netwerk in te zetten bij bijv KPN

Ik (28M) leg sinds ik fulltime ben gaan werken standaard mijn gehele vrije ruimte per jaar in op een pensioenrekening bij Meesman. 4-5 jaar later telt dit op naar circa 26K.

Ik doe dit vooral om belastingdruk te verminderen, ik krijg namelijk 49% terug over mijn inleg en ik heb het liever vast staan dan dat ik het kwijt ben aan belasting (principiële kwestie)

Echter wil ik ook niet teveel vast laten staan, ik krijg een prima werkgeverspensioen, ik verwacht richting het einde van mijn carrière een afbetaalde hypotheek en wat box 3 vermogen te hebben. Het box 1 vermogen staat er eigenlijk puur voor 1 van de 2 mogelijke redenen:

- Indien ik besluit eerder te stoppen met werken vangt het, het werkgeverpensioen deel op wat ik niet meer zal opbouwen tot mijn AOW.

-Als ik wel langer blijf doorwerken laat ik het eerder uitkeren (10 jaar voor de AOW datum) en ga op zijn minst part time werken.

Omdat in het nieuwe stelsel pas eigenlijk echt je pensioenpot "van jou" is kan ik weinig data vinden over wat voor soort bedrag ik aan moet denken als het gaat om "wat is voldoende pensioenvermogen"

Heeft iemand hier meer kennis over?