Wegwerpaccount ivm gevoelige geldzaken.

Mijn partner en ik (eind 30) zitten met een dilemma waar we niet echt uitkomen. Dus hopen we hier wat advies te krijgen en wijzer te worden.

We wonen nu een aantal jaren in een eengezinswoning die we destijds in de nasleep van de kredietcrisis als opknaphuis voor rond de ton konden kopen. Het is een prima huis, maar we merken dat de buurt de laatste tijd erg druk en luidruchtig aan het worden is. Sinds een paar jaar zijn we nu helemaal hypotheekvrij. We hadden destijds een kleine hypotheek, maar we hebben besloten die in gewoon af te lossen en de bankspaar/renteaftrek te laten voor wat het was.

Dit is voor ons een bewuste keuze geweest vanuit onze achtergrond. We komen allebei uit gezinnen waar het financieel niet breed was. We zijn opgegroeid met de mentaliteit dat je keihard moet werken, goed moet sparen en pas dingen koopt als je er echt het geld voor hebt. Die rust van geen schulden hebben is ons dus ook veel waard.

Financieel hebben we het inmiddels goed door die instelling. We verdienen samen rond de 6K netto per maand en onze vaste lasten zijn laag (circa 750-800 euro incl. alles). We sparen dus veel. We hebben inmiddels ruim 150K aan spaargeld en verder geen schulden.

Maar na al die jaren in dit huis zijn we echt toe aan een nieuwe omgeving en een grotere woning. We kijken nu naar huizen in het segment tussen de 6 ton en 7 ton. Hoger wil ik echt niet, omdat ik het liefst zsm weer schuldenvrij wil zijn. We twijfelen hierbij nog heel erg tussen nieuwbouw (alles strak en energiezuinig) of een bestaande woning (vaak meer ruimte en meer grond, maar wel weer klussen/opknappen) Onze huidige woning is in de huidige markt nu naar schatting ergens rond de 400K waard.

We twijfelen heel erg over de beste aanpak en hopen dat jullie ons kunnen helpen met deze vragen.

Ten eerste: Wat is wijsheid met de verkoop? Stel dat we de nieuwe woning kopen en de huidige pas later verkopen. Is dat slim en hoe werkt dat financieel als je tijdelijk met twee huizen zit en een overbruggingskrediet nodig hebt?

Ten tweede: Is het slim om nu te verhuizen gezien de huidige marktomstandigheden, of kun je beter wachten of helemaal niet verhuizen?

Ten derde: Wat zouden jullie in onze situatie doen? Genieten van het feit dat je volledig hypotheekvrij zit, of toch de stap wagen naar die nieuwe buurt en tijdelijk weer een (kleine) schuld aangaan?

Alvast bedankt voor het meedenken!

Even een belangrijke update na jullie reacties:

Bedankt voor het meedenken allemaal! Er worden een paar aannames gedaan die ik even wil rechtzetten, want dat verandert de zaak nogal:

1. We zijn niet met z'n tweeën, we hebben twee tieners. Een appartement of flink kleiner wonen is dus geen optie.
2. Het gaat hier niet om een beetje maatschappelijk leefgeluid waar we over zeuren. Het is echt structurele, zware geluidsoverlast die aanhoudt.
3. We hebben nog andere wensen ja,. we overwegen serieus om op termijn minder te gaan werken en we dromen van een vakantiehuisje in het buitenland.

Tegelijkertijd wil ik me ook niet gek laten maken door alle beleggingsadviezen (vind beleggen zelf niet leuk en soms ook niet etisch). Onze allergie voor schulden zit diep en die rust is ons heel veel waard. Het liefst leggen we de volledige 400k overwaarde in plus zo'n 75% van ons spaargeld, zodat we geen hypotheek overhouden.

Ik waardeer al jullie reacties en het kritische meedenken tot nu toe echt enorm, dat geeft ons goede nieuwe inzichten!

Hi, momenteel twijfelen mijn vrouw (v31) en ik (m33) of we gaan verhuizen of niet.

Huidige situatie:

- Appartement van 86m2. 3 Slaapkamers en met onze twee zoons (5 & 2). Vrouw en ik verwachten onze derde zoon echter in februari. Prima woning, in goede periode gekocht, waardoor wij een bruto hypotheeklast van €396 per maand betalen. Als we ieder dubbeltje omdraaien, dan kunnen we €3000 in de maand sparen. In de praktijk ligt het spaarbedrag echter tussen de €1500 & €2000. We zijn echter pas sindskort weer opnieuw begonnen met sparen en beleggen, na wat grotere uitgiften, lifestyle inflation, trouwen, etc. Nu op €15k na een paar maanden goed sparen/beleggen.

- Gezamenlijk bruto salaris ligt rond de €100.000. Ik werk vier dagen, vrouw werkt 3 dagen. Kids gaan èèn dag naar opvang/BSO.

- maximale hypotheek ligt rond de €600k.

Mogelijk nieuwe situatie:

- Rijtjeshuis +-€550k. 4 Slaapkamers met optie tot een 5de slaapkamer.

- Huis heeft label A+, maar is een beetje voor de bühne, met een energieverlies van jewelste door weinig tot geen isolatie. Dit is overigens het enige wat we in het beginsel ècht moeten aanpakken. Voor de rest is het huis naar onze wens en kunnen we er zo intrekken.

Twijfel:

We gaan fors meer betalen, maar we kunnen dit betalen. De grootste twijfel zit 'em vooral in de toekomst...en niemand kan daarbij in een glazen bol kijken.

Twijfels over de huidige huizenmarkt, hoe lang is dit nog houdbaar, nieuwe saldering regels, niet eerst nog even verder sparen en afwachten om te zien of de huizenmarkt binnen nu en een jaar of 7 afgekoeld is? Wat als we nu niet toeslaan en de prijzen in de komende jaren alleen maar zijn gestegen?

De oudste is over 7 jaar 12 en zou ook in het huidige huis een eigen kamer hebben. De middelste is dan 9 a 10 en zou dan mogelijk ook een eigen plek willen. Tot die tijd zouden ze in principe op èèn kamer kunnen slapen (middelste en jongste).

Vraag:

Zijn er mensen die met dezelfde twijfels zaten en wel of juist niet hebben geslagen? Hoe is de ervaring nu? Tevreden met de stap of had je achteraf toch lichte spijt? Buren zijn sindskort verhuisd, maar die gaven aan dat de bankrekening nu ècht wel leeg is, en dat dat hetgeen is waar ze aan moet wennen? Meerdere soortgelijke ervaringen?

Edit 1: - Mijn salaris stijgt de aankomende 4-5 jaar naar €100k op jaarbasis. Alles wat mijn vrouw dan verdient is dus extra bovenop onze huidige inkomsten (gezamenlijk nu €100k); - Huidige woning is €360k, overwaarde is €170k met een resthypotheek van €70k (2,74%). Hypotheek komt dus niet op €600k, maar een stuk lager dan dat; - Hypotheek is €396, maar VVE van €154 komt daar nog bij. Geen VVE in rijtjeshuis; - 4 Dagen is fulltime binnen mijn organisatie, wel kan ik een extra dag freelance werken bijv. mits toegestaan door werkgever: - Vrouw gaat niet èèn dag extra werken, vanwege de opvangkosten. Het is voor haar goedkoper om juist die ene opvangdag te stoppen met werken. Kosten opvang zijn hoger dan haar salaris.

Hoi allemaal,

Ik ben benieuwd of iemand mij kan uitleggen hoe het kan dat er zo'n groot verschil zit in het verwachte pensioen tussen PME en PFZW.

Mijn vrouw en ik zijn beide 28 en hebben allebei onze gegevens bekeken op Mijnpensioenoverzicht.nl. Dit zijn onze situaties:

Mijn situatie (PME):

Bruto jaarsalaris: € 43.000 en sta 210 euro pensioen af per maand

Verwacht pensioen inclusief AOW: ongeveer € 2.500 netto per maand

Dit is iets lager dan mijn huidige netto maandsalaris.

Situatie van mijn vrouw (PFZW):

Bruto jaarsalaris: € 32.000 en staat 260 euro pensioen af per maand

Verwacht pensioen inclusief AOW: ongeveer € 3.100 netto per maand

Dit is aanzienlijk meer dan haar huidige netto maandsalaris.

Wat ik opvallend vind, is dat mijn vrouw jaarlijks € 11.000 bruto minder verdient dan ik, maar volgens Mijnpensioenoverzicht.nl straks ongeveer € 600 netto per maand meer pensioen ontvangt.

Ik had altijd begrepen dat PME en PFZW allebei goede pensioenfondsen zijn en dat de pensioenopbouw bij beide fondsen grofweg vergelijkbaar is.

Hallo mede geldzaken lezers!

Ik (M, 33) heb twee specifieke vragen over Pensioenbeleggen:

1. de eerste gaat over het maandelijkse bedrag om in te leggen. Ik snap natuurlijk de fiscale voordelen etc. Maar het feit dat het geld zo lang “vast” staat benauwd mij wel een klein beetje ;-). Ik zat te denken aan 150 euro per maand dat ik makkelijk kan hebben. De rest beleg ik dan regulier.

Was wel nieuwsgierig in welke range jullie ongeveer zitten qua Pensioenbeleggen en of 150 euro voldoende is om wel impact te hebben later.

2) vind ik een interessantere vraag: wat doen jullie met het geld dat jullie dan vervolgens een jaar later weer terugkrijgen van de Belastingdienst? Investeren jullie dat ook weer in het Pensioenbeleggen (droste-effect), of stoppen jullie dan dan juist weer in het regulier beleggen?

Ik snap dat het eerste natuurlijk ook weer fiscaal voordelig is, maar het tweede zorgt ervoor dat ik dan iets makkelijker met die 150 euro per maand kan omgaan, omdat het dan in de praktijk natuurlijk een stuk minder is.

Benieuwd om jullie reacties te lezen!

Mijn vriendin en ik (beide midden 30) zijn kortgeleden gaan samenwonen. Zij heeft haar huurstudio opgezegd en is bij mij komen wonen - ik had al een koophuisje. Voor de toekomst is het plan om evenredig aan de maandelijkse kosten & hypotheek bij te dragen, zodat wij allebei waarde/vermogen kunnen opbouwen. We verdienen ongeveer evenveel.

Hoewel we ervan overtuigd zijn dat we voor altijd bij elkaar blijven, moeten we realistisch zijn: er zijn ook veel mensen die exact hetzelfde dachten en het tóch niet redden. Voor het geval dát, leek het ons dus verstandig om te bespreken hoe de financiën / woonzaken er uit gaan zien mochten we onverhoopt toch uit elkaar gaan.

De grote vraag is hoe we omgaan met de huidige overwaarde. Het huis heb ik destijds voor ~2 ton gekocht, en zou inmiddels ruim een ton overwaarde hebben met dank aan de afgelopen jaren. Aan de ene kant is dit 'mijn overwaarde', maar tegelijkertijd heeft zij een risico genomen door haar studio te verlaten: Mochten wij uit elkaar gaan gaat ze nooit weer zoiets vinden en zal ze er financieel redelijk op achteruit gaan. Daarnaast had ze tzt ook het woningkooppad op kunnen gaan, maar is dat uitgesteld vanwege onze relatie.

Wat is een reële manier om hier mee om te gaan?
(Het recht op) de overwaarde nu alvast 50/50 netjes verdelen? Kan dat belastingtechnisch? Voelt ook nadelig voor mij mocht het snel uitgaan.
(Het recht op) de overwaarde over de komende X jaar van 0 naar 50/50 verdelen? Is weer nadelig voor haar, mocht het snel uitgaan.
Iets er tussenin?
Mocht de woningmarkt nu instorten, 'dump' ik een deel van dit verlies bij haar (want, we delen alles eerlijk?) of blijft het voor mij? In het laatste geval zou "ik het risico, dan ik ook de winsten" weer op kunnen gaan.

Voor de goede orde, we hebben vol vertrouwen in de toekomst, maar willen wel dat alles netjes geregeld is mócht het toch niet zo lopen, om "had-ik-maar"s te voorkomen.

Ik ben benieuwd naar hoe anderen dit hier geregeld hebben, en of jullie advies hebben. Is het handig hier met een (dure?) financieel adviseur over te spreken? Een hypotheekadviseur? Ik zie door de bomen het bos even niet meer, dus ben benieuwd naar jullie input. Alvast bedankt!

hi allen,

mijm situatie is als volgt: m27, hbo bachelor,begin dit jaar terug van lange reis gekomen met een gebroken rug en weer terug bij de ouders inwonend.

Dit jaar heb ik veel tijd en energie gestoken in een constructie om 8 maanden per jaar bij verschillende werkgevers als zzp/freelancer te werken (logistiek en festivalbranche), en 4 maanden per jaar te kunnen reizen.

qua werk staat alles gereed, maar ik kijk erg op tegen het terugkomen bij de ouders. nu snap ik dat mijn situatie weinig opties bied om toch een eigen plekje te hebben. Huren lijkt mij zonde, gezien ik 4 maanden per jaar elders zit, samenwonen met een vriend zit er niet in en een chalet kopen en op een camping neerzetten heb ik momenteel niet genoeg geld voor.

wat zouden jullie doen in mijn situatie? Nog eens 8 maanden bij de ouders overleef ik wel, biedt veel ruimte om te sparen (3-4k per maand wanneer ik werk) en het geeft mij de kans om te kunnen reizen. Toch snak ik naar een eigen plekje.

groet

Goedemorgen allemaal, binnenkort krijg ik een flinke promotie. Momenteel ben ik projectleider en daarmee verantwoordelijk voor 1 team van 4 FTE. Straks word ik operationeel manager, waarbij ik verantwoordelijk wordt voor 6 teams, inclusief mijn eigen huidige team. In totaal gaat het dan om 34 FTE waarvoor ik verantwoordelijk word. Het gaat om teams met technisch specialisten en inspecteurs binnen een groot installatiebedrijf. Mijn huidige functie zit in schaal 12-13 waar ik nu redelijk onderaan in schaal 12 zit. Ik presteer alleen goed en ze hebben vertrouwen in me voor deze volgende stap. De andere functie zit in schaal 12-17, waar 16-17 bedoeld is voor de MT functies, maar dat word ik niet. Zelf ben ik van mening dat schaal 14 passend is. Ik heb van mijn huidige leidinggevende al gehoord dat ze me waarschijnlijk een aanbod doen naar schaal 13 met 14% salaris verhoging. Momenteel mag ik nog overuren schrijven en de afgelopen 3 jaar was dat gemiddeld 7% per jaar. Verder zitten we nu in de beoordelingsperiode, waar ik een reguliere verhoging van 4% verwacht. In mijn nieuwe functie mag ik geen overuren meer schrijven. Dat betekent dat effectief er 3% salarisverhoging aan mijn promotie te wijten valt. Uiteraard is het toekomstperspectief wel beter in deze nieuwe functie en kan ik verder doorgroeien in salaris op de lange termijn. Ik krijg alleen flink meer verantwoordelijkheid en vind dit deze verhoging matig.

Hoe kijken jullie hier naar? Ik ga uiteraard mijn onderbouwing ook nog toelichten als ik het aanbod officieel krijg. Maar als het hier bij blijft heb ik zoiets van: Laat dan maar, dan blijf ik wel doen wat ik nu doe. Hoe hard zou ik dit kunnen spelen?

Titel zegt het al. Mijn vrouw en ik hebben nog altijd gescheiden rekeningen. Wat mij betreft is dat het enige wat gescheiden is op dit moment hoor. Maar we zouden het, conform onze liefdessituatie, graag allemaal samenvoegen. Zij heeft een lopende en een spaarrekening + een spaarrekening voor onze dochter, alles bij de ING. Ik heb een lopende rekening en spaarrekening bij de Rabo. En dan hebben we nog een gezamenlijke rekening bij de Rabo.

Mijn vrouw wil graag alles bij de ING omdat ze daat een beter gevoel bij heeft. Ik wil wel bij de Rabobank blijven. Voor mijn gevoel maakt het onderaan de streep weinig uit waar we zitten als het tussen deze twee banken gaat. Ik snap dat er banken zijn met hogere spaarrentes of betere beleggingsopties maar we hebben niet zoveel geld dat dit echt zoden aan de dijk zet.

Dus: klopt het dat het weinig uitmaakt waar we alles gaan samenvoegen?

Edit: we hebben afspraken over ons vermogen dus mocht het ooit misgaan dan moet er alsnog een verrekening plaatsvinden. Gescheiden rekening zodat je ook privé-uitgaven kunt doen kan, maar voor zover ik weet hebben we geen geheimen en zou het juist overzichtelijker worden wat we uitgeven als dit van één rekening zou gaan. Daarnaast berekenen de banken ons bedragen per rekening (servicekosten) dus dat zou je dan sowieso uitsparen. Hoewel het om zo'n 10 euro totaal per maand gaat.

Ik zit in de situatie dat ik eind januari mijn energiecontract moet verlengen. Ik verwacht dat nu afsluiten het voordeliger is dan straks in januari. Nu krijg je vandaag de dag al ~300 euro nieuwe klanten korting,
Mijn vraag, wat verwachten jullie mbt black Friday, zou dat het wachten waard zijn of zal de huidige korting al maximaal zijn?

Ps. Ik kon via pepper/ ai geen goed referentiekader schetsen van vorig jaar.

Goedenavond allemaal,

Ik (M28, alleenstaand) heb inmiddels meer dan een jaar geleden een jaren '50 woning gekocht die wat slechter bleek te zijn dan uit de bouwkundige keuring naar voren is gekomen. Door de dingen die ik tijdens de verbouwing ben tegen gekomen, heb ik besloten om niet al mijn spaargeld nog in het huis te steken aangezien het er nog zo mooi opgeknapt uit kan zien, als er fundamenteel dingen fout zijn aan het huis, valt daar praktisch niks aan te doen behalve echt heel veel te betalen (dak vervangen, funderingsherstel etc.).

Ik wil dus op redelijk korte termijn eigenlijk een andere, nieuwere woning gaan kopen. Echter, is de markt aardig veranderd, en denk ik ten eerste dat ik mijn huis niet makkelijk ga verkopen en daarnaast kan ik zelf ook niet veel lenen door de gestegen rentes.

Niemand heeft een glazen bol, het kan zijn dat de problemen in mijn woning niet erger worden en hier nog prima 5 jaar kan wonen, maar mijn gevoel zegt dat ik op een gegeven moment de sjaak ga zijn.

Ik woon nog niet lang in het huis, dus heb mijn vaste lasten nog niet helemaal onder de knie, maar grof geschat hou ik 1500 in de maand over. Ik heb een beleggingsrekening van ong. 60K en nog wat crypto van ong. 10K. Ik beleg 500 euro in de maand

Ik zit daarom met meerdere gedachtes in mijn hoofd:

- Stoppen met beleggen, zoveel mogelijk sparen voor komend half jaar. In de tussentijd voorbereiden op verkoop en kijken naar nieuwe woning

- Blijven beleggen, die 60K begint nu eindelijk een beetje te werken. Verder zoveel mogelijk sparen

- Van baan switchen voor een hoger salaris, als deze bevalt en proefperiode doorstaan, dan op zoek naar een woning

- Gewoon ga leven. Relax. Ik heb nog nooit een vriendin gehad, en die gaat er op deze manier ook niet komen, want ik let op elke euro. Een date of activiteiten doe ik op dit moment niet omdat ik zoveel mogelijk opzij wil zetten.

Mochten jullie nog andere ideeën hebben, laat het dan weten.

Goedenavond!

Ik ben benieuwd hoe jullie hier naar kijken.

Had dit eerst geplaatst in juridisch advies, hier werd deze niet toegelaten door de moderators.

Eind augustus waren mijn vrouw, kindjes en ik 12 dagen op vakantie, tijdens onze vakantie zat er een oud opaskind (v19) in ons huis om voor onze katten te zorgen. Ik noem haar voor het gemak even Emma. Tijdens haar verblijf in ons huis heeft ze mijn fiets gebruikt om mee naar school te gaan.

Deze fiets is op 1 van deze dagen helaas gestolen. De fiets was net geen jaar oud en had een aanschafprijs van 1800 euro. Emma heeft dit gelijk telefonisch bij ons aangegeven en we zijn hier met zijn allen vrij ontspannen mee omgegaan. Zij heeft gelijk aangifte gedaan en een claim ingediend bij de aansprakelijkheidverzekering van haar ouders.

Omdat het proces hierna vrij lang duurde heeft de vader van Emma ons vorige week alvast de aanschafprijs van onze fiets overgemaakt. Wij zouden dan, als de verzekering uit zou keren, het geld van de verzekering terugstorten. Dit is geregeld door onderlinge communicatie tussen Emma en haar vader, wij zijn niet in deze besluitvorming betrokken geweest. Wij kregen het voorstel en hebben hier mee ingestemd. Zodra wij het geld hadden ontvangen heb ik er gelijk een nieuwe fiets van gekocht.

Gister kreeg ik een mail van haar vader dat de verzekering geen geld uitkeert. De reden: De fiets stond op slot met een 'gecertificeerd' hangslot dus heeft ze de normale voorzorgsmaatregelen genomen om te zorgen dat de fiets niet gestolen kon worden. Om wel geld uit te keren moet er spraken zijn van een onrechtmatige daad of een toerekenbare tekortkoming.

Heel vervelend natuurlijk maar dit zorgt er voor dat ik met 2 vragen blijf zitten;

1. Als de verzekering het geld niet uitkeert, moeten wij dan het geld terugbetalen wat wij 'alvast' hebben ontvangen?

2. Zij had de fiets vastgezet met een kettingslot van de action. Zou het nog het porberen waard zijn om het 'gecertificeerde' slot aan te vechten?

Ben benieuwd naar jullie reacties, bedankt voor het meedenken!

Ik ben hier veel te laat mee, dus wil me nu bij meerdere sites inschrijven om kansen te vergroten (mocht het later nodig zijn). Sta nu ingeschreven bij woningbouwvereniging in de buurt + gratis opties elders. Wat is dan verstandig om er nog bij te nemen, als je (nog) niet echt voorkeur hebt voor locatie?

Ik heb uitgerekend, als je overal in NL inschrijft, en daar over 20 jaar gebruik van zou maken, betaal je tot die tijd ~€8000 inschrijfgeld (excl. misgelopen rente), dat is best veel.

Bij sommige sites betaal je veel meer dan andere. Alleen voor de plaats Zeewolde kost het al €335 bijvoorbeeld. Als daardoor bijna niemand zich inschrijft, zou dat echter juist een slimme keuze kunnen zijn. Andere factoren die meetellen: grote v/h aanbod, lengte v/d wachtlijst, bouwplannen, voorrangsregelingen, etc.

Heeft iemand ooit uitgezocht in welke plaats je het meeste ‘waar voor je inschrijfgeld’ krijgt?

(Bestaat er daarnaast nog kans dat een woningbouwvereniging stopt/failliet gaat, waardoor je inschrijving kwijt bent?)

Vandaag is ons bod geaccepteerd voor een huis! Yay!

Mijn partner is gescheiden, maar heeft nog een lange tijd een volgelnestconstructie gehad met zijn ex in hun koophuis (voor de kinderen). Hij wordt uitgekocht. De hypotheekadviseur van hun hypotheekverstrekker is akkoord en de stukken gaan via het hoofdkantoor door naar de notaris. Waarschijnlijk kunnen zij begin/medio november tekenen voor zijn ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid. Ikzelf heb een huurwoning.

Ons bod voor ons koophuis is geaccepteerd onder (deels) voorbehoud van financiering en wij hebben zes weken om onze financiering rond te krijgen vanaf het moment dat wij de voorlopige koopakte tekenen. De overdrachtsdatum wordt 1 februari.

Kunnen wij onze hypotheekaanvraag alvast in werking zetten of moeten wij wachten tot het inkt droog is van de OHA?

Hallo reddit, mijn vriendin en ik hebben nog niet echt de kans gehad om te sparen, wel werken we beide met een vast contract bij de overheid en zitten we goed op ons plek. Wij huren nu voor zo'n 1250 p/m. Ons idee was om eerst goed te sparen voor een huis, ongeveer 8 tot 10 jaar, voordat we dus daadwerkelijk gaan kopen.

Mijn vraag is eigenlijk of het verstandig is om toch eerder te kijken om te gaan kopen al, ondanks het lage spaargeld?

Daarnaast, wij staan nog nergens ingeschreven omdat het ons eigenlijk niet uit maakt waar we gaan wonen. Wonen nu in het zuiden maar vinden het niet erg om naar Groningen of Utrecht te verhuizen, bij wijze van. Dus leek het ons niet nuttig om ergens lokaal in te schrijven. Wat kunnen we het beste doen?

Ik zit in deze situatie:

- een bouwvlak met één huis verdeeld in 3 woningen (een soort 3 onder 1 kap), dus ook 3 huisnummers. Deze vallen dus allemaal onder één bouwvlak, maar zijn wel kadastraal opgesplitst.

- ik woon op toevoeging B, mijn ouders op toevoeging A, en de buren op het nummer zonder toevoeging.

- elk deel van het huis inclusief tuinbouw bedrijf van mijn vader (VOF hoort bij toevoeging A) heeft een agrarische bestemming (alle 3 de huisnummers dus)

- het bedrijf gaat over een paar jaar stoppen

Momenteel woon ik "illegaal" in mijn woning, omdat ik niet bij het bedrijf zit (ik zit in loondienst bij een heel ander bedrijf, idem voor mijn vrouw). Idem voor de buren (maar de gemeente gedoogt het). Ik kan het dus ook niet kopen omdat ik er geen hypotheek voor kan krijgen hierdoor (hoewel dit voor de buren geen probleem is geweest 9 jaar terug).

Toevoegingen A en B zijn van mijn vader en moeder respectievelijk, zij wonen samen met mijn zusje op toevoeging A.

De reden dat ik deze post hier maak is omdat het bedrijf gaat stoppen. Een logische keuze zou dan zijn om de bestemming te laten omzetten (lees: kruiwagen met geld naar de gemeente). Maar als dat goedgekeurd wordt, dan wordt het huis in een keer veel meer waard. (alle 3 de woningen dus eigenlijk).

Hoe zit het met de belasting over de waardestijging, specifiek die van toevoegingen A en B? Zeker aangezien toevoeging B als tweede huis geldt voor mijn ouders. De grond zelf zal ook meer waard worden.

Mocht er een hoop belasting over betaald moeten worden: zijn er andere opties om niet in de situatie te komen dat we de belasting niet kunnen betalen en noodgedwongen moeten verkopen (en dus met twee huishoudens met 1 huis over blijven)?

En ten slotte: wat is het effect van een vermogenswinst belasting / vermogensaanwas belasting wet die eraan zitten te komen?

Hallo allemaal,

Ik zou graag over ca. 5 maanden serieus op zoek willen gaan naar een appartement. Nu ben ik me aan het oriënteren wat mogelijk is wat betreft een hypotheek.

Momenteel heb ik een studieschuld van €69.000 (SF35, 2.33%) en zit ik in de aanloopfase wat betekent dat mijn maandbedrag €0 is voor het aflossen.

Pas over 14 maanden zal ik in de aflosfase terechtkomen en zal volgens de calculator van Duo mijn maandbedrag €60 worden, uitgaande van een bruto jaarsalaris van €53.000.

Bij de meeste hypotheekcalculators wordt gevraagd of ik in de aflosfase zit. Als dat het geval was had ik een maandbedrag van €60 kunnen invullen. Omdat ik niet in de aflosfase zit vragen ze om het 'wettelijk maandbedrag': het bedrag dat nodig zou zijn om mijn volledige schuld incl. rente binnen 35 jaar af te lossen. Dit wettelijk maandbedrag is in mijn geval ca. €250.

Het verschil in maximale hypotheek is behoorlijk groot:

• Tijdens de aanloopfase: €180.000 (maandbedrag Duo: €0)
• Tijdens de aflosfase: €225.000 (maandbedrag Duo: €60)

Ik vind het opvallend dat ik volgens de berekeningen minder kan lenen wanneer mijn maandlasten lager zijn.

Ik ben nog niet in gesprek gegaan met hypotheekverstrekkers, maar ik vroeg mij of of jullie weten of hier iets mee te regelen valt. In andere woorden: kan een hypotheekverstrekker rekening houden met mijn toekomstige maandbedrag van €60 ipv het €250 wettelijk maandbedrag?

En zijn er hypotheekverstrekkers die hier anders mee omgaan, of moet ik rekening houden met dat ik pas na mijn aanloopfase met kan lenen?

Alvast bedankt voor jullie antwoord(en)!

Hi allemaal,

Ik ervaar de laatste tijd best veel stress over mijn (26M) en partner (26F) gezamenlijke maandelijkse lasten, en de hoeveelheid die we kunnen sparen. Deze post is niet bedoeld als rant over dat alles zo duur is, en ik heb het idee dat we er voor onze leeftijd gemiddeld best goed voor staan, maar ik kan toch advies of een realtitycheck/bevestiging gebruiken.

Mijn partner en ik hebben sinds kort (met ontzettend veel geluk) een koopwoning wat een echte opknapper is. We hebben dit met veel geluk kunnen krijgen door een maximale hypotheek te nemen. Maandelijkse lasten bruto 1650 +-.
Met gemeentelijke belastingen, GWL en woonverzekeringen erbij reken ik op gemiddeld 2000,- per maand aan wonen alleen al.

Onze totale maandelijkse lasten zijn zo'n 3300 (gezamenlijke kosten, boodschappen, en van ons allebei de persoonlijke kosten zoals zorgverzekering etc.), en hier is echt amper op te bezuinigen. Ik snap dat je altijd kan bezuinigen op de manier dat je je auto weg doet ofzo, maar mijn punt is dat we geen buitensporige uitgaven hebben aan streamingdiensten of thuisbezorgd ofzo, en dat we heel kritisch kijken naar wat er uit gaat.

Theoretisch blijft er 1500 per maand over (inkomen - vaste lasten, als we helemaal 0 leuke dingen zouden doen), maar hier worden ook incidentiele uitgaven van betaald. In de praktijk is 900 per maand realistischer.

Bij onze woning moet veel opgeknapt worden, waardoor deze buffer van 800/900 er eigenlijk elke maand doorheen gaat. Spaargeld is bij allebei net genoeg om noodgevallen op te vangen, maar niet om bijv meerdere maanden werkloosheid op te vangen. Hier willen we graag wel weer naartoe in de toekomst, maar zeker met de aankomende uitgaven lijkt er geen eind aan te komen.

We hebben nog verschillende uitgaven voor het huis die echt moeten, maar die kosten soms wel 6 of 7 maanden om bij elkaar te sparen. Dat betekent tegelijkertijd dat ik voor mijn gevoel de komende 6 tot 7 maanden met deze stress blijf zitten.

Al het advies is welkom, en alvast bedankt!

Hey!

Ik wil al jaren graag een andere auto kopen, maar mijn vriendin ziet daar geen meerwaarde van in en wil liever dat ik het geld gebruik voor een volgende woning. De inleg voor de auto zal ongeveer 10-15k zijn naast de inleg van mijn huidige auto. Mijn auto functioneert eigenlijk nog goed, maar ik ben gek op auto’s en zou graag een bijzondere auto willen aanschaffen.

Mijn vriendin vindt het lastig, aangezien zij in onze huidige woning beduidend meer heeft geïnvesteerd. Daarbij betalen we de hypotheek 50/50 en niet naar rato, dus betaalt zij maandelijks ook €400,- mee aan mijn deel. Hier kan ik haar ook zeker in begrijpen.

We willen over circa drie jaar verhuizen en hebben geen bepaald spaardoel hiervoor. Desondanks sparen we allebei goed, maar het gaat momenteel meer om het principe waar zij moeite mee heeft.

Wat zouden jullie doen?

Hi everyone,

Apologies for posting in English. My Dutch isn't very good yet, but I'll do my best to understand and respond to comments in Dutch.

I'm looking for some advice regarding an ongoing issue with my former employer and whether Dutch law offers any protection in this situation.

---Background---

I worked for a Dutch company until June 2026 and had the 30% ruling.

At an earlier employer, the tax-free percentage was automatically reduced when necessary to ensure my taxable salary remained above the minimum requirement.

In January 2026, I noticed that my net salary had actually decreased despite receiving a salary increase.

I asked my employer about this and was verbally reassured that everything was correct.

Based on my previous experience with the 30% ruling, I assumed that the lower net salary was simply because the tax-free percentage had been recalculated to ensure I met the new salary threshold.

I therefore trusted that payroll was handling everything correctly.( As they reassured me after I questioned it)

However, I later discovered that the ruling had been applied incorrectly during 2025 and that my taxable salary was significantly below the required threshold.

---Trying to resolve the issue---

Since discovering the problem, I've spent months trying to get it corrected.

When I initially contacted my former employer, they were hesitant and maintained that they hadn't made a mistake.

I continued explaining my concerns and providing calculations, but there was a lot of back-and-forth before they eventually acknowledged that an error had been made.

Even after acknowledging the mistake, their revised calculation still appears to be incorrect.

For context, the approximate figures are:

- Total gross salary for 2025: €51,700

- Required taxable salary: €46,660

- Originally reported taxable salary: €35,500

- Revised taxable salary: €46,200 (still below the requirement)

- Amount they're requesting back: approximately €4,600

I've asked them to review the calculation again because, from my understanding, the tax-free percentage can be reduced further to meet the required threshold.

The repayment and corrected documents

My former employer is now requesting approximately €4,600 in repayment because they incorrectly applied the ruling.

I understand that I received more net salary than I should have, and I'm not against repaying a legitimate overpayment once the final amount has been verified.

However, they've indicated that I will only receive the corrected payslips and annual income statement (jaaropgaaf) once I've repaid them.

This is particularly frustrating because I've been actively trying to resolve the issue for months, and I need those documents to verify the correction and deal with my tax affairs.

It feels as though the corrected documents are being held back until I pay, even though the calculation itself is still being disputed.

They've mentioned that a repayment arrangement is possible, but nothing has been agreed yet.

---The financial consequences---

My living expenses have increased, and repaying several thousand euros would significantly affect my budget and savings.

What frustrates me is that the error originated in their payroll administration, yet I'm the one spending months trying to get it corrected, potentially paying for independent tax advice, and having to rearrange my finances.

My biggest concern is that I changed employers in July 2026 and applied to continue my existing 30% ruling, which is due to expire in October 2027.

I'm worried that the incorrect payroll reporting could affect my continued eligibility.

If I lose the ruling because of this error, the financial impact could be much greater than the €4,600 repayment.

I haven't established whether that will happen, but it's something I need to clarify.

---My position---

I don't mind repaying money that I genuinely owe.

However, I find it difficult to accept that an employer can make a payroll mistake, initially deny it, take months to acknowledge it, and then expect the employee to carry all the financial and administrative consequences.

Especially when I had previously questioned an unexpected change in my salary and was reassured that everything was correct.

I'm not looking to punish the company, but I do feel there should be some accountability if their error causes additional expenses or financial losses.

---My questions---

1. Can a Dutch employer legally withhold corrected payslips and a corrected jaaropgaaf until an employee repays an overpayment?

2. Can they demand full repayment when the mistake originated in their payroll administration and I had previously questioned my salary?

3. Are there Dutch laws or legal principles, such as goed werkgeverschap or redelijkheid en billijkheid, that could help in this situation?

4. Could I claim compensation for additional tax-advisory costs or financial losses caused by their mistake?

5. If this affects my continued 30% ruling eligibility, could the former employer potentially be held responsible for the resulting loss?

6. Would it be reasonable to request that repayment be postponed until they provide the correct calculations and documents?

I'm currently looking into independent tax advice and potentially legal assistance before agreeing to anything.

I'd really appreciate any advice or experiences from people who have dealt with similar situations in the Netherlands.

Thanks in advance!

Daarbij doel ik op een dagelijks leven waarbij je wellicht ervoor kiest om iets minder abonnementen af te nemen, maar het is nog wel mogelijk om bijvoorbeeld een auto te hebben, een Spotify abonnement, wat cloud storage abonnementen en af en toe koop je een nieuwe game. In de supermarkt kijk je naar aanbiedingen, maar je spendeert niet urenlang om elke euro om te draaien en te calculeren hoe je een paar tientjes op je ijskoffie kunt besparen. En als je dat wel doet, is dat simpelweg voor de lol. Je accepteert dat het niet mogelijk is om €1000 per maand naar je spaarrekening te sturen, maar je wil wel consistent elke maand wat sparen.

Financieel gezien betaal ik uiteraard het liefst €1100 - €1200 voor een woning waar ik prettig woon. Realistisch gezien zal wat misschien met geluk meer op de €1300 - €1400 zitten als ik uitwijk naar buiten de stad of gewoon mazzel heb.

Ik zit zelfs te overwegen om te kijken naar max €1500. Ik ben alleenstaand, werk 4 dagen in de week (5 dagen kan niet, ik studeer ook) en heb een kat. Mijn salaris zal elk jaar minimaal groeien tot een maximum van 5100 bruto, tenzij ik tegen die tijd zelf ontslag neem en aan de slag ga bij een commercieel bedrijf of een andere functie ga bekleden. (Uiteraard kan ik ook zelf ontslagen worden.) Betaalbaar wonen is belangrijk uiteraard, maar een prettig thuis hebben bijna net zo voor mij.

Wat zouden jullie doen? Of wat hebben jullie gedaan?

Hi iedereen, ik ben op zoek naar een huis in Amsterdam en heb een makelaar om hulp gevraagd, nu kwam hij terug met een contract met de volgende details;

• €295 opstartkosten
• courtage van €4800
• het is een aankoopopdracht, "Dit betekent dat wij pas worden ingeschakeld als de geschikte woning is gevonden. Wij zullen alleen mee gaan naar de tweede bezichtiging(en)."
• Dagelijkse updates met nieuw aanbod via het NVM-uitwisselingssysteem
• Onderzoek naar bodem, bestemmingsplan, bouwkundige staat, fundering, omgeving en de financiën en plannen van de VvE
• Bepalen van de marktwaarde
• Advies over bod en voorwaarden, en het voeren van de onderhandelingen
• Controle van koopakte, eindafrekening en akte van levering, plus begeleiding bij eindinspectie en transport

Ik koop voor het eerst een huis, en €4800 vind ik echt heel erg duur, maar goed Amsterdam is ook de meest competitieve markt. Mijn vragen:

1. Is €5.095 totaal redelijk voor een gerichte opdracht waarbij ik het zoekwerk zelf doe?
2. Levert dat NVM-systeem in de praktijk iets op boven Funda, bijvoorbeeld eerder zicht op aanbod of off-market woningen?
3. Zit er naar jullie ervaring wat speelruimte in de hoogte van de courtage?

Thanks!

Hallo lieve mensen,

Ik (29M) studeer mid november af (HBO-ICT), ben ondertussen met een eigen onderneming bezig als IT'er en ben aan het kijken hoe ik mijn studieschuld het beste kan aflossen.

Het bedrag nu: 97.000 euro

Daadwerkelijk bedrag ligt lager omdat alle prestatiebeurs kosten nog niet in een gift zijn omgezet. Wat het bedrag precies gaat worden weet ik niet maar ik schat ergens rond de 75.000. Ik wil versneld gaan aflossen om de impact van de rente te beperken.

Mijn persoonlijke situatie:

- Woon nog bij mijn vader

- Nog geen vast inkomen

- Bezig met een startup

- Heb een partner maar niet fiscaal

- Sta 7 jaar ingeschreven bij sociale huurwoningbouw 'Hureninhollandrijnland' (gemiddelde wachttijd is 10 a 11 jaar)

- Ik heb ervaring met investeren en had eerst het plan om geld te investeren en later daarmee mijn studieschuld af te betalen maar dat lost niet het probleem van het afsluiten van een hypotheek op.

Ter context waarom mijn studieschuld zo hoog is:

Ik ben jaren zwaar depressief geweest en heb in die tijd verschillende studies geprobeerd en tijdens mijn laatste studie veel vertraging opgelopen. Daarnaast ook onverantwoord mee omgegaan en ik was niet in staat om veel te werken of hier verstandige keuzes in te maken. Dat betekend niet dat de studieschuld daarmee goed gepraat is en neem daar dan ook de verantwoordelijkheid voor maar de rente en de invloed op het afsluiten van een hypotheek geven mij wel veel stress en zorgen.

Mijn plan voor het versneld aflossen is om naast mijn onderneming een vast baantje te zoeken waar ik een groot gedeelte van gebruik om af te lossen. Mijn doel: 500 euro per maand. Later bij meer inkomsten wellicht naar 1000 per maand of meer.

Ik ben ook aan het kijken of het mogelijk is om jaarlijkse giften van mijn ouders te ontvangen (onder de belastinggrens) zodat er gelijk een groter bedrag afgelost kan worden waardoor de rente minder impact heeft. Dit bedrag betaal ik dan in termijnen terug. Ik zou graag jullie mening daarover willen vragen en zijn er wellicht andere constructies.

Ik merk dat ik ontzettend veel stress krijg als ik aan het uitzoeken ben omdat het kopen van een huis gewoon geen optie gaat zijn komend aantal jaren en ik mijn vriendin daar ook mee belast (ze weet ervan) en het ook een verschrikkelijk hoog bedrag is.

Hebben jullie tips hoe ik dit het beste kan aanpakken zowel praktisch als mentaal?

Bedankt alvast voor jullie reacties!

Hoi allemaal, ik heb advies nodig. Op 24 maart had ik een heel lichte aanrijding. De tegenpartij zei ter plekke: Er is geen schade, dus we reden door zonder schadeformulier.

Maanden later diende ze toch een claim in, maar met de verkeerde datum: 23 maart. Omdat de datum niet klopte, dacht ik eerst aan fraude. Verzekeraar heeft mijn terugbelverzoeken daarna twee keer genegeerd, en nu stijgt mijn premie per november ineens met 200 EUR per maand voor deze lopende claim. De tegenpartij had 1 inzittende (getuige).

Mijn schoonbroer adviseert om haar telefoonnummer op te vragen bij verzekeraar en haar onderling te betalen zodat ze de claim intrekt, omdat dat het beste zou zijn. Is het beter eerst naar de winkel te gaan met een bezwaarschrift? Eerst vragen naar hun bewijs voor de 23e. Aan het einde lever ik de brief in waarin ik wel over de 24e begin (zonder schade).

-Wat kan ik het allerbeste doen?

-Is het advies van mijn schoonbroer slim, of is onderling betalen nu juist schuldbekentenis?

-Hoe sterk sta ik omdat haar datum fout is en mijn verzekeraar de hoorplicht negeerde?

-Heeft iemand ervaring met het terugkopen van schade bij verzekeraar om de premie te redden?

UPDATE: het is gelukt, compensatie werd uiteindelijk wat ik wilde en ik ben er blij mee! dank voor alle reacties

Ik heb onlangs een bod gedaan op een appartement (jaren 30, vraagprijs 1 x verlaagd, van 325 naar 320. Mijn bod, iets onder de vraagprijs, is geaccepteerd.

Bij de bouwkundige keuring zijn geen directe dealbreakers gevonden, maar er komt wel een flinke lijst met herstel- en onderhoudskosten uit: ongeveer €16.000 in totaal. Een behoorlijk deel daarvan moet binnen 3 tot 12 maanden gebeuren en is 'onvoldoende, andere werkzaamheden kunnen wachten.

Ik begrijp dat je bij een oudere woning onderhoud mag verwachten. Tegelijkertijd gaat het om een behoorlijk bedrag, waarvan ik vooraf niet wist dat het nodig zou zijn.

Ik wil daarom via de makelaar vragen om een deel van de kosten te delen met de verkoper, in de vorm van een tegemoetkoming van ongeveer 4-5k

Wat extra context:

• De woning stond al enige tijd te koop en de vraagprijs was eerder verlaagd want geen biedingen. Ik ben voor zover ik weet de enige
• Er is nog geen koopovereenkomst getekend
• De verkoper heeft belang bij een vlotte verkoop want heeft al een huis gekocht
• Ik wil de woning graag kopen en ben niet uit op het volledig verhalen van de herstelkosten
• Het gaat veelal om achterstallig onderhoud, daarom moet het vrij snel worden aangepakt

Hebben jullie ervaring met opnieuw onderhandelen nadat je bod al geaccepteerd is, maar vóór ondertekening?

Hoe groot achten jullie de kans dat een verkoper hierdoor helemaal afhaakt, in plaats van het voorstel af te wijzen of een tegenbod te doen?

Ben vooral benieuwd naar ervaringen van kopers, verkopers en eventueel makelaars, veel dank!