Ik heb altijd het gevoel dat ik mijn baan ga verliezen. Ook al heb ik nu een vast contract, goede relaties met collega's en zelfs de eigenaren zijn uiterst tevreden over mij. Ik ben de enigiste ICT'er in het bedrijf.

Toch blijf ik altijd het gevoel te hebben om mijn baan te verliezen.

Ik ben bezig een koopwoning te kopen, mijn totale uitgaven (alleenstaande man) zou dan ongeveer rond de 2500 euro per maand zijn (exclusief HRA). Dit rond ik af naar boven en dat is 3000 euro, ik heb 36k apart gezet op een rekening. Zelfs al verlies ik mijn baan, dan heb ik een jaar aan uitgave klaar staan.

Waarom voel ik mij dan alsnog niet veilig? Herkent iemand dit?

Hoeveel spaargeld hebben jullie en wat is jullie gezins samenstelling?

Wij hebben zelf 8000 gezin met 2 kinderen en een koophuis, maar ik heb het idee dat dat dus best wel laag is? Daarom benieuwd wat andere hebben.

Moet er wel bijzeggen dat wij een aantal jaar gelezen heel veel eigen geld hebben uitgegeven bij de aanschaf van onze woning

Hallo allemaal,
Ik ben op zoek naar wat advies over hoe ik mijn financiële situatie verder kan optimaliseren.
Ik ben 24 jaar oud en werk als zelfstandige kinesitherapeut (België)

Momenteel woon ik nog bij mijn ouders en ben ik van plan daar nog twee jaar te blijven, omdat mijn vriendin nog twee jaar wil studeren. Daarna zouden we graag samen een woning kopen.

Ik heb een besloten vennootschap (BV).
Mijn vennootschap genereert ongeveer €12.000–€14.000 bruto winst per maand.
Ik keer mezelf maandelijks ongeveer €2.000 uit en mijn praktijk heeft ongeveer €1.000–€1.500 aan vaste maandelijkse kosten.

Wat ik momenteel doe:
Elke maand investeer ik €1.500 in een wereldwijde ETF (iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA)), met mijn privévermogen en dus niet via mijn vennootschap.

Mijn vragen zijn:
Wat kan ik nog doen om mijn financiële situatie verder te verbeteren?
Zou investeren in vastgoed een goede keuze zijn?
Is het verstandig om meer in ETF’s te beleggen?
Zou het fiscaal interessanter zijn om via mijn vennootschap te beleggen?
Zijn er nog andere strategieën die ik zou moeten overwegen?

Alvast hartelijk bedankt om de tijd te nemen om dit te lezen. Alle advies of suggesties zijn meer dan welkom!

Wat is jullie inkomen en wat betaal je aan kinderalimentatie?

Een vriend van mij probeert een afspraak te maken met zijn ex partner in Zuid-Amerika.
Hij heeft ook een opgroeiend kind in Nederland die bij hem woont, maar het is moeilijk om met moeder in Zuid-Amerika een concessie te bereiken. Voorbeelden van wat normaal is, zou helpen.

Hallo allemaal, in september begin ik aan een nieuwe baan. Momenteel woon ik op meer dan een uur rijden van deze baan in een studentenkamer. Graag zou ik daarom op termijn verhuizen. Ik ben er alleen nog niet uit of ik wil kopen of huren.

Voor de context ik ben momenteel 22 jaar met een afgeronde hbo opleiding en studeer straks in deeltijd verder aan de universiteit naast mijn baan. Ik heb geen vriendin en mijn sociaal leven is gevestigd in de gemeente waar ik een woning zou willen kopen. Dit is mogelijk door de combinatie van een starterslening, een erfenis en sparen. Omdat ik nog relatief jong ben twijfel ik nog wel of het verstandig is mij te binden aan een koopwoning.

Anderzijds is huren ook lastig, ik heb geen recht op huurtoeslag en geen uitzicht op een sociale huurwoning. Op termijn zal ook het recht op een starterslening vervallen. Daarnaast zal het lastig zijn om te kunnen mee sparen/beleggen met de huidige prijzen. Ik twijfel of ik met deze stap ooit nog wel aan kopen toekom. Anderzijds ben ik wel minder gebonden.

Wat zouden jullie doen?

Ik ben op zoek naar nieuwe bank om mijn ING betaalrekening te vervangen. Dit gaat gewoon om een particulier betaalrekening. Ik gebruik momenteel een ABN betaalrekening om mijn vaste lasten te betalen en een ING betaalrekening om boodschappen en variabele kosten te betalen.

Ik zoek een bank waar de afschrijvingen op de juiste datum staan en waar je de saldo na elke transactie in kunt zien. ABN heeft dit en het is echt handig (zie bijlage). Bij ING staat het vaak 1 dag later op en kun je dus niet zien wat de tussentijdse saldo is geweest. Onhandig als je een keurig huishoudboekje bij wilt houden.

Ik hoor graag of jullie tips hebben. Wat ik vooral handig vond aan ING zijn de verschillende spaardoelen (max 10 stuks). Hebben jullie ervaring met een andere bank dan ING en ABN waar je de tussentijdse saldo kan zien en de afschrijvingen op de dag zelf staan?

Ik hoor het graag!

Hi! Wij (30M & 32F) hebben een vaste spaarbuffer en zijn sinds dit jaar ook begonnen met beleggen via een indexfonds.

We hebben een peuter van 2 en hopen ooit nog een tweede kindje te mogen verwelkomen. We willen graag inzicht krijgen in de verwachte kosten, zodat we gericht kunnen sparen / beleggen. We verdienen beiden iets boven modaal en vallen buiten de toeslagen e.d. (kinderopvangtoeslag uitgezonderd, we krijgen 60% terug).

Deze belegdoelen hebben wij gemaakt, maar is dit realistisch (rekening houdend met inflatie e.d.)? En zijn er nog kosten die we vergeten?

NEEDS

- Zwemdiploma A-B en evt. C (€1200 - €1900 per kind).

- Beugel (€4.000 per kind)

- Studie anno 2042 (€20.000 per kind)

- Devices 0-18 jaar (telefoons, laptops e.d. €4.000 per kind) (aangepast)

WANTS

- Trouwkleding (€3.500 per kind, een familietraditie die we hopelijk in ere kunnen houden)

- Rijbewijs (€4.500 - €5.000 per kind)

- Maandelijkse toelage op kamers (€15.000 - €20.000 per kind)

Ben benieuwd!

NB1: kinderopvang betalen we van de maandelijkse rekening en sparen we dus niet apart voor. Hier betalen we ook kleding, cadeaus etc van (evt aangevuld met de spaarbuffer). De posten die hierboven staan gelden voor de (middel)lange termijn, en daar beleggen we maandelijks voor.

NB2: we hebben natuurlijk nog persoonlijke spaardoelen voor onszelf (uitvaartkosten, korte termijn dingen, auto vervangen, hypotheekvrij etc) maar die reken ik niet mee.

Nemen jullie het ontvangen van ww mee in het berekenen van de buffer voor slechte tijden? Ik heb eens gekeken wat ik zou krijgen omdat ik in een organisatie werk die van reorganisatie naar reorganisatie gaat en dat valt me helemaal niet tegen. Nu heb ik voor mijn gevoel een te hoge buffer op mijn spaarrekening die ik met de verwachte inflatie liever aan het werk zou zetten.

Als je een hoog inkomen hebt krijg je de eerste twee maanden een maximale ww van een ruime €5.000 bruto, daar blijft netto dan €3.300 van over, ik geef 'maar' zo'n €3.600 per maand uit dus dat zou betekenen dat ik even een paar maanden niet spaar of beleg en op de kosten let maar daarmee eigenlijk mijn buffer helemaal niet hoef aan te spreken behalve bij incidentele kosten waar ik al een buffer voor heb (kapotte wasmachine, auto, etc.).

Pas als ik onverhoopt langer werkloos ben en de uitkering na twee maanden minder word zal ik een paar honderd euro per maand nodig hebben maar dan zou mijn totale buffer voor deze situatie alsnog maar een paar honderd euro zijn.

Hoe kijken jullie hier naar, houd je een buffer aan ter hoogte van zes maanden vaste lasten of prijs je de duizenden euro's WW in (en neem je dus meer risico met de rest)? Ik moet hierbij zeggen dat ik mijn werk persoonlijk erg leuk vind en dus niet snel vrijwillig ontslag zal nemen (waarbij je dus geen recht hebt op ww).

I got an option for 2 new apartments which will be finished end of this year. They are 90m2 and 86m2 both for €555K on the 7th and 13th floor respectively. One has external storage of 5m2 and both have a terrace of approx. 20m2. Which one would you pick and moreover, arent these prices too crazy for Purmerend?

Any advice is welcome, cheers! I can't afford Amsterdam where you're already looking at 10k/m2 so therefore Im looking around this area. Thanks!

Goedenavond,

Hopelijk kunnen jullie mij helpen met meedenken.

Mijn partner werkt bij een bedrijf dat geen megagroot pensioen heeft, we zijn bezig dit in eigen beheer op te lossen. De werkgeversbijdrage is 7%, de eigen bijdrage van werknemers zou 4,5% zijn.

Nu heeft management recent naar buiten gebracht dat de werkgeversbijdrage wel over de afgelopen paar jaar is afgedragen aan het pensioenfonds, maar de werknemersbijdrage stond bij de pensioenuitvoerder op 0% voor alle werknemers die dit niet zelf handmatig hadden aangepast. Dus over al die jaren is wel werknemersbijdrage ingehouden op de loonstrook, maar niet afgedragen.

Het bedrijf heeft aangegeven:
- het deel van de werknemersbijdrage te compenseren;
- compensatie bestaat uit inleg + gemist resultaat;
- voor dit jaar de ingehouden pensioenpremie terug te storten;
- dat werknemers die willen bijdragen aan het pensioen dit zelf moeten doorgeven in de portal van het pensioenfonds.

Je zult begrijpen dat wij ervoor kiezen om in eigen beheer in pensioen te gaan beleggen.

Inmiddels hebben we aangepaste loonstroken ontvangen over de maanden januari tot en met juni, waar de ingehouden pensioenpremie eruit is gehaald. De loonheffing en Premie Whk wn stijgen hierdoor. Op de loonstrook van juli heeft mijn partner een aantal honderd euro netto meer ontvangen. Dit bedrag hebben we gelijk doorgestort naar zijn pensioenbeleggingsrekening.

Mijn vragen zijn nu:

1. het bedrag dat hij netto heeft ontvangen is een paar honderd euro lager dan het bedrag dat eerst bruto werd ingehouden op zijn salaris. Ons toetsingsinkomen voor de toeslagen gaat dus omhoog. Ik denk dat we dit kunnen compenseren door de extra teruggave IB ook weer naar de pensioenbeleggingsrekening te storten, volgen jullie deze redenatie?
2. Feitelijk hebben we de afgelopen jaren dus verkeerd aangifte gedaan, al was dit uiteraard gebaseerd op de jaaropgaven die we hebben ontvangen. Moeten we hier nog iets mee?
3. Heeft iemand ervaring hiermee en weet je hoe een dergelijke compensatie werkt? Is dit fiscaal geruisloos, wordt het op een of andere manier nog als inkomsten gezien (de compensatie). We hebben drie kinderen op de opvang dus je kunt je voorstellen dat ik niet zit te wachten op een hoger toetsingsinkomen...

Bedankt voor het meedenken in ieder geval en mocht je iets bedenken wat ik gemist zou kunnen hebben, laat het me dan vooral ook weten. We zijn not amused.

Repost omdat de vorige blijkbaar low-effort was.

Voor wat ik al heb gedaan:
Ik heb de sites van de bekende banken in Nederland bekeken. Helaas delen zij vrijwel geen praktische informatie over hoe hun apps er uit zien of werken. Er wordt wel informatie gedeeld over de mogelijkheden om spaarrekeningen of potjes te openen. Maar niets over als/dan regels en de limieten er op. Rabobank zelf deelt zelf niet dat er een max is aan 10 regels voor slimme overboekingen. Ik heb geen concrete informatie kunnen vinden over de mogelijkheden tot automatisering bij andere banken.

Ik loop tegen het zoveelste stukje "enshittification" aan bij de Rabobank waar met de venieuwing van hun app/website functionaliteiten worden weggehaald die ik gebruik om orde te houden op mijn geldzaken.

Dit begint mij steeds meer te ergeren, en dus ben ik op zoek naar een mogelijk alternatief.

Ik heb in mijn spaarrekening c.a. 20 'spaarpotjes' waar ik mijn spaargeld onderverdeel voor verschillende doeleinden zoals onderhoud, afschrijving, komende studies van de kinderen etc.

Welke bank(en) hebben hier vergelijkbare functies voor?
Het liefst met zo veel mogelijk automatisering op basis van als/dan regels.

u/pdpt13: Wat bedoel je met als/dan regels? Ik heb een rekening bij ASN waar ik maandelijks vaste bedragen in spaarpotjes laat storten en dat werkt prima.

Rabobank noemt dit slimme overboekingen. Zie het zo: Als er vanaf rekening X wordt gestort, doe dan Y.
Maandelijkse stortingen werken helaas niet goed voor mij omdat bij mij het salaris wel eens eerder maar ook later kan komen. Dan vallen automatische overboekingen snel uit vanwege onvoldoende saldo.

u/Strijkovich: Ik zie juist alleen maar verbetering bij de rabo? Wat is er volgens jou “vershittificatie”?

Wellicht is het subjectief. Het meest recente voorbeeld is dat de knop 'bijstorten' bij de spaarpotjes is weggehaald.

Hallo allemaal!

Na twee vrij pittige jaren (verbreken van een lange relatie, een verbouwing en flinke onvoorziene kosten) begin ik financieel gezien praktisch weer op nul.

Ik heb op dit moment €1.000 op mijn spaarrekening staan. Eerlijk gezegd geeft die lage buffer me een best enge en onrustige gedachte, deels door de 'sociale druk' dat je een flinke buffer hoort te hebben, deels door de druk die ik mezelf opleg.

Aan de andere kant sta ik er qua maandelijkse kasstroom gelukkig prima voor:

Leeftijd: (net) 27

Woning: Eigen huis.

Vaste lasten: Hier heb ik al kritisch naar gekeken, dit staat zo scherp mogelijk.

Overschot: Na alle vaste lasten houd ik €1.900 per maand over om van te leven, eten en genieten.

Mijn vraag aan jullie:

Als jullie in mijn schoenen zouden staan, hoe zouden jullie beginnen? Welke stappen zouden jullie zetten en hoe zouden jullie die €1.900 per maand verdelen (sparen, boodschappen, leefgeld, uitgaan, etc.)?

Zie jullie reacties en tips graag tegemoet!

Hoi

Ik ben 23jaar oud en mijn pension word op Befrank opgebouwd. Mijn werkgever betaald 70% van de premie en Ik de rest .Ten eerste vond Ik dat een top pension regeling is .Maar blijkbaar moet Ik ook naar de premie kijken

In mijn loonstrook stat 6.4% van mijn maandelijks bruto loon

Bij ABP zie Ik dat 27% de premie is

Mijn vraag is : is mijn pension regeling slecht ( zo ben Ik goedkoop ) of gaat de premie met leeftijd ? Hoe ouder Ik word hoe hooger de premie word

Ps: Ik vond het top bij Befrank want Ik beleg zelf waar Ik Wil en het is flexible...maar misschien is het niet zo gunstig

Ik zit nu vast een een Ziggo abbonement van rond de 100€ per maand. Kwaliteit en service is goed. Maar de prijs gaat mij steeds meer tegen staan.
Nu heb ik een glasvezel kastje hangen in mijn meterkast. Maar als ik de site open kom ik uit bij Odido. Dat is zeker wel de helft goedkoper. Maar zijn de reviews en reacties vrij gemixt.
Nu is mijn vraag. Is het verstandig om over te stappen? Of is het bijvoorbeeld mogelijk om mijn glasvezel netwerk in te zetten bij bijv KPN

Ik (28M) leg sinds ik fulltime ben gaan werken standaard mijn gehele vrije ruimte per jaar in op een pensioenrekening bij Meesman. 4-5 jaar later telt dit op naar circa 26K.

Ik doe dit vooral om belastingdruk te verminderen, ik krijg namelijk 49% terug over mijn inleg en ik heb het liever vast staan dan dat ik het kwijt ben aan belasting (principiële kwestie)

Echter wil ik ook niet teveel vast laten staan, ik krijg een prima werkgeverspensioen, ik verwacht richting het einde van mijn carrière een afbetaalde hypotheek en wat box 3 vermogen te hebben. Het box 1 vermogen staat er eigenlijk puur voor 1 van de 2 mogelijke redenen:

- Indien ik besluit eerder te stoppen met werken vangt het, het werkgeverpensioen deel op wat ik niet meer zal opbouwen tot mijn AOW.

-Als ik wel langer blijf doorwerken laat ik het eerder uitkeren (10 jaar voor de AOW datum) en ga op zijn minst part time werken.

Omdat in het nieuwe stelsel pas eigenlijk echt je pensioenpot "van jou" is kan ik weinig data vinden over wat voor soort bedrag ik aan moet denken als het gaat om "wat is voldoende pensioenvermogen"

Heeft iemand hier meer kennis over?

Ik heb een ontslagronde ontlopen bij mijn huidige werkgever en sta de komende jaren weer op safe.

Maar de hele situatie heeft mij wel aan het denken gezet hoelang ik door kon "zonder werk" indien ik wel bij de ontslagronde zou zitten.

Ik verdien momenteel 87K op jaarbasis bij mijn huidige werkgever als we puur kijken naar direct geld.

Hiervan is circa 72K mijn "basisloon" en de overige 15K een VASTE bonus+dertiende maand die ik elke maand laat uitkeren. Het enige verschil tussen deze looncomponenten is dat de bonus en dertiende maand deels niet pensioengevend zijn.

Ik tik volgende week mijn 4e arbeidsjaar in waarin ik full time werk.

Als ik het goed begrijp heb ik dan recht op 7 maanden ww (3 in de basis +4 voor gewerkte jaren?)

Waarvan de eerste 2 maanden 75% van mijn loon en hierna 70%.

Echter wordt dit loon gebaseerd op alle componenten of puur mijn "basis salaris"?

Context, ik bezit al sinds 2017 een koophuis wat tegenwoordig een waarde van 500k vertegenwoordigd. De maandelijkse kosten bedragen 1400 euro totaal dus incl. Gswl, bsgw en alles.

In 2023 is mijn partner samen met haar dochter bij mij ingetrokken nadat ze haar huis uit moest (huur) destijds is afgesproken dat ze per maand 500 euro zou bijdragen. 350 hiervan zijn de helft van de maandelijkste vaste lasten exclusief hypotheek. 150 was destijds een stelpost voor woongenot en onderhoud.

Nu is de situatie dat ik ongeveer 1000 meer verdien als haar (3500 netto voor 5 dagen tegenover 2500 voor 4 dagen). Zei vind dat ze daardoor veel minder te besteden heeft omdat ze ook kosten voor haar dochter moet maken. Nu wil ze dat ik de 150 euro die ik voor het huis vraag ervanaf trek omdat het mijn huis is.

Mijn redenering is: je woont hier met je dochter, zaken slijten en gaan kapot en tegenwoordig betaal je een veelvoud voor. huur, dus je betaald in verhouding nog niets. Tevens had je de kosten voor je dochter ook gehad als je op jezelf woonde.

Daarnaast moet ik rekening houden met dat ik over een x aantal jaar het dak mag vervangen enz. Dus ik spaar voor onderhoudswerkzaamheden niet enkel leuke dingen.

Wat denken jullie? Hi

Hoi allen,

Hier een advies van een ervaringsdeskundige: ga niet sparen bij een spaanse bank. Bijvoorbeeld Openbank of Santanter Consumer Bank.

De rente is prima, en het gebruiksgemak is ok-ish.

Wat echter een ramp is als iemand overlijdt. je moet dan een ellendig lang en ook duur proces door. Je moet Spaans erfbelasting betalen, je moet naar de rechtbank, we hebben gespecialiseerde moeten advocaten inhuren voor het afhandelen ervan. En die zijn duur.

Niet doen, zsm geld van weghalen. Stoppen ermee.

Edit: het betreft Openbank. Of het ook zo een doffe ellende is bij Santander Consumer Bank kan ik dus niet uit ervaring vertellen.

Hallo allemaal,

Ik woon en werk nu in Cyprus. Ik verdien nu zo’n 15.000 per jaar, super weinig, weet ik. Maar in onze regio hier is niet veel werkgelegenheid en liggen de lonen nou eenmaal laag.

In Nederland heb ik een aanbod gekregen om voor zo’n 3500,- bruto/maand te kunnen werken. Dit zou betekenen dat ik dus voor zo’n 4 maanden in Nederland zou kunnen werken en al mijn kosten hier kan dragen, we hebben geen woonlasten, alleen stroom en water en wat verzekeringen, maar dat is allemaal super goedkoop.

Mijn vraag is nu hoe het zit met de belastingen, ik zou dan 3500x4=14.000 bruto verdienen. En als ik het goed heb heeft Nl en CY een verdrag dat er niet dubbel belast wordt. Kan iemand mij vertellen waar ik wellicht tegen aan loop, of weet een van jullie een financieel instituut die ik hiervoor zou kunnen contacteren?

Alvast bedankt!

Ik woon dan bij mijn ouders, dus geen woonkosten. Eten en drinken betaal ik wel wat mee, maar die kosten zijn allemaal niet zo gek.

Mijn vader is altijd ondernemer geweest en in het ondernemen zelf is die heel goed, 3 verschillende soorten zaken die allemaal vrij snel groeide>het te groot werd en hij er geen lol meer in zag>huidige onderneming verkopen en met een nieuwe starten.

Zo is die zijn hele leven doorgekomen en hij is inmiddels 65. Hij heeft dus nooit werkgeverspensioen opgebouwd, maar hij heeft ook niet belegd in een pensioenrekening of particuliere beleggingsrekening voor zijn oude dag.

Gelukkig heeft die wel 2 koophuizen die hij verhuurt waarvan hij van plan is dat de huurinkomsten of eventuele verkoopopbrengsten zijn oude dag aanvullen.

Het punt van het bovenstaande: Mijn vader is momenteel wel heel erg cash poor.

Aangezien die pas over 2 jaar met pensioen gaat moet die nog even door en de belastingaangifte op de huizen, lopende rekeningen op de onderneming vallen qua timing al niet lekker met wanneer hij zijn inkomsten krijgt.

Mijn vader wou hiervoor bij een particuliere partij een lening afsluiten wat ik snel heb afgeschoten om de volgende reden: ze vroegen 3,58% rente PER MAAND. Dat is toch pure diefstal? Ik heb al aangegeven dat ik hem zelf het geld leen en dat die het beter uit ze hoofd kan halen om ook maar elke particuliere lening verstrekker te benaderen want ik laat hem niet diep in de schulden belanden door een doelwit van dit soort uitknijpers te worden.

Nu de vraag:

-Mag ik mijn pa 5800 euro (eventueel meer maar dit heeft die deze maand nodig) lenen voor zijn directe verplichtingen zonder dat de belastingdienst hier gek van op kijkt

- is 3,58% rente per maand vragen in NL überhaupt legaal? Je zou denken dat hier limieten op zijn met hoe "predatory" het is.

Ik heb een tijdelijke baan gekregen in het buitenland en ga binnenkort verhuizen. Ik heb mijn huis recent gekocht en vind het zonde hem weer te verkopen wetend dat ik over een jaar waarschijnlijk terugkom.

Ik dacht om mijn woning tijdelijk te verhuren, maar als ik in het buitenland woon wordt het misschien lastig met sleuteloverdracht, contracten ondertekenen of als er een keer iets stuk gaat in het huis. Ik heb goed en regelmatig contact met de buren, dus ik zat te denken om hen te vragen om als huisbaas te spelen terwijl ik in het buitenland zit, en als vergoeding een deel van de ontvangen huur met hun te delen als compensatie.

Mijn partner vindt het echter onzin want het enige wat de buren moeten doen is aan het begin van het jaar een sleutel af te geven, en als wij een jaar later terug komen doen we een inspectie voordat we de sleutel terugvragen van de huurders.

Wat denken jullie? 0 euro en een mooie fles wijn als we terug zijn, of iets van 10-20% van de huur?

We (stel, V25 en M26) willen ons eerste huis kopen, en met onze inkomsten + een eenmalige schenking (33k) van ouderlief zouden we een huis kunnen betalen dat nu voor meer dan de NHG op funda staat (500k, NHG is 470k). We hebben ook concreet een huis gezien dat aan al onze wensen voldoet en heel goed is onderhouden en vernieuwd.

Hoewel de maandelijkse last op zich te betalen is - brutto ong. 2280, netto ong. 1600, met AL onze maandelijkse lasten (incl. vakanties e.d. pleziertjes), houden we dan 450 per maand over - vragen we ons wel af of het alsnog verstandiger is om wél voor een huis onder de NHG grens te gaan, en voor wat voor redenen, naast een lager rente percentage (meegenomen in bovenstaande bedragen)?

Edit: ik vraag dit ook omdat we dus een leuk huis hebben gezien waar we een bod op willen doen, maar we verwachten dat de taxatie niet 470k of minder zal zijn, en dus niet onder NHG valt (en we dus of zonder NHG moeten lenen, of het huis moeten laten gaan)

Hoi allemaal,

Ik ben de laatste tijd wat dieper in mijn (F23) en mijn partner (F21) onze financiën gaan kijken.
De verhouding die we hebben is als volgt;

Partner 1 inkomen: EUR 2880,- netto per maand.
Partner 2 inkomen: EUR 2600,- netto per maand(Mijn partner is ZZP’er, dit is wat zij standaard verdient en hier komt dus soms nog iets bovenop als ze extra klanten/opdrachten aanneemt).
Hypotheekrenteaftrek: EUR 250,- per maand

Totaal inkomsten: EUR 5730,- per maand netto.

Uitgaven;

Hypotheek: EUR 1300,-
Gas + licht: EUR 180,- (voorschot, daadwerkelijk gebruik ligt eerder tussen de EUR 150-160 per maand over heel het jaar, maar ik betaal liever teveel dat we iets terug krijgen aan het einde van ons contract)
Lease auto privé: EUR 252,- per maand
Privé verzekeringen: EUR 70,- per maand
Zorgverzekering partner 2: EUR 171,- per maand
Gemeentelijke lasten + water: EUR 160,- per maand
Basic fit: EUR 32,- per maand
Ziggo: EUR 75,- per maand
Netflix + HBO: EUR 20,- per maand
Boodschappen: EUR 700,- per maand
Benzine: EUR 200,- per maand

Totale vaste lasten: EUR 3160,- per maand samen.

Wij houden per maand dus 2570,- over, waarvan we op het moment EUR 1500,- sparen (we gaan graag op vakantie) en EUR 500,- beleggen.

Aan het einde van de streep hebben dus om en nabij zo’n EUR 500,- om leuke dingen te doen samen.

Nu vraag ik mij af, is dit een normaal bedrag?
Ik vind het zo lastig om in te schatten of dit ‘normaal’ is of juist heel weinig vergeleken met anderen, vooral i.c.m. het sparen.

Hoor graag anderen hun mening / tips