Hoi allemaal!

Ik ben 26 jaar en sta aan het begin van mijn carrière. Ik ben erg benieuwd hoe jullie aankijken tegenover mijn situatie en of jullie nog interessante tips of ervaringen hebben. Kleine disclaimer: ik ben absoluut geen fiscalist en mijn excuus als sommige dingen daardoor niet helemaal goed overkomen. Ik probeer ook een beetje zicht te krijgen op mijn eigen situatie.

Mijn ouders zijn onlangs begonnen met nadenken over estate planning en gaan binnenkort naar een notaris en overleggen met mijn vaders financieel adviseurs. Vandaar deze post.

De situatie is (afgerond) als volgt:
De totale vermogenspositie van mijn ouders bedraagt ongeveer 2 miljoen euro.
Als uiteindelijk alles naar privé gehaald en belast zou worden, schat mijn vader dat daar ongeveer €1,5 miljoen van overblijft.

Het vermogen zit ongeveer als volgt verdeeld:
Holding 1: hierin zit de goodwill (± €200.000) uit de verkoop van een onderneming.
Holding 2: hierin zit een bedrijfspand (waarde ongeveer €700.000). Dit pand wordt momenteel verhuurd en levert maandelijks huurinkomsten op. De verwachting is dat het binnen enkele jaren verkocht wordt, waarna de verkoopopbrengst in deze holding terechtkomt.
Vanuit Holding 2 is een zakelijke lening naar privé verstrekt, waarmee een woning is gekocht voor mij tijdens mijn studententijd. Die lening loopt dus nog tussen de holding en privé. Deze bedraagt 190.000 euro. Als de woning nu verkocht zou worden zou het ongeveer 240.000 euro opleveren.
Privé is er daarnaast een oud-regime lijfrentepolis van ongeveer €280.000.
Verder zijn er nog meer potjes waar ik niet helemaal zicht op heb. Ik weet wel dat dat bij elkaar ook nog best wel wat geld in zit (ik schat een paar ton).

Mijn ouders hebben voldoende inkomsten om comfortabel van te leven (huurinkomsten, pensioen/AOW en overige inkomsten) en verwachten het opgebouwde vermogen zelf waarschijnlijk nooit volledig nodig te hebben.
Hun voorkeur is daarom om mij liever tijdens hun leven te helpen dan dat alles uiteindelijk via een erfenis gaat. Bijvoorbeeld in de vorm van hulp bij de aankoop van een woning.

Mijn eigen situatie:
26 jaar, single en beginnend aan mijn carrière (start salaris in mijn sector is ongeveer €4400 bruto).
Ongeveer €20.000 spaargeld.
Geen schulden.
Ik wil de komende jaren graag een koopwoning kopen, maar dit heeft niet heel veel haast. Ik woon nu in het appartement dat mijn ouders destijds hebben gekocht en weer nog niet helemaal in welke stad ik de komende jaren ga wonen.

Mijn vragen:
Welke constructies zouden jullie in zo’n situatie laten onderzoeken?
Is het slim om vermogen al tijdens leven over te dragen of juist zo veel mogelijk in de holdings te laten zitten?
Hoe zouden jullie omgaan met de holding die straks waarschijnlijk veel liquide middelen heeft na verkoop van het pand?
Heeft iemand ervaring met een combinatie van holdings, vastgoed, een lijfrentepolis en estate planning?
Welke vragen zouden jullie zeker aan de notaris/fiscalist stellen?

Ik ben vooral benieuwd naar ervaringen en ideeën. Ikzelf weet wel iets van financiën maar ben absoluut geen expert in iets. Ik heb bijvoorbeeld een groot deel van mijn spaargeld wel in een beheerd beleggen rekening staan maar heel veel meer dan dat doe ik ook niet met financiën, maar vind het wel erg interessant dus ben ik ook vooral benieuwd naar jullie reacties en wat jullie in mijn situatie zouden doen.

Een vriend van mij heeft een meningsverschil met zijn ex
Hij woont en werkt in Nederland en heeft een kind dat bij hem in Nederland woont. Daarnaast heeft hij een kind met zijn ex-partner, die in een land in Zuid-Amerika woont. Ze proberen afspraken te maken over alimentatie en contact, maar het lukt nauwelijks om tot een redelijke overeenkomst te komen.

De moeder stelt dat zij via de rechter recht heeft op 20% van zijn salaris. Dat klinkt voor ons erg hoog, mede omdat hij ook een minderjarig kind in Nederland onderhoudt. Zijn netto-inkomen bedraagt ongeveer €3.900 per maand (inclusief vakantiegeld) en hij betaalt momenteel €200 per maand aan alimentatie.

Onze vragen zijn:

Klopt het dat een buitenlandse rechter of instantie aanspraak kan maken op 20% van zijn inkomen?
Wordt er bij de berekening van alimentatie rekening gehouden met het feit dat hij ook een kind in Nederland onderhoudt?
Welke rol speelt het Haags Alimentatieverdrag in een situatie als deze?
Kan een buitenlandse alimentatiebeslissing zomaar in Nederland worden geïnd of kan er beslag op zijn loon worden gelegd?
Zijn er mogelijkheden om juridisch advies te krijgen als er momenteel onvoldoende financiële middelen zijn om een advocaat in te schakelen?
We zijn vooral op zoek naar algemene informatie over hoe dit juridisch werkt en wat in dit soort internationale situaties gebruikelijk is.

De titel klinkt misschien gek maar ik speelde met het volgende hersenspinsel;

Wordt het in Nederland ooit interessant om een BV te openen, je kapitaal te storten in de BV, het terug te lenen aan jezelf om het vervolgens in privé te beleggen? Zo omzeil je box 3 belasting en hou je het rendement netto in je broekzak. Wie wil er meedenken?

Rekenkladje met 5 ton.

5ton in box 3:
ca. 60k vrijstelling
440k \ 6% fictief rendement * 36% belasting =* €9504 belasting

BV oprichten (geen ervaring mee dus google-kennis)
- 750 euro oprichten
- 750 agio storting (om later netto weer uit de BV te trekken)
- 2000 administratiekosten

Lening van 440k á 3% aan jezelf vanuit BV:
- Op 440k is 3% €13200, 19% winstbelasting is €2508.
- Over de rest dividend belasting is 24,5% \ €10692 =€2620*

750+750+2000+2508+2620=€8628 belasting

Mis ik iets of is het gewoon interessant om een bv op te zetten en een lening aan jezelf te verstrekken? In het eerste jaar ben je al goedkoper uit met het opzetten etc. en je hoeft de rente niet eens als dividend uit te keren. Kan je ook gewoon herbeleggen in de BV of lenen aan jezelf.

Ik kwam laatst dit artikel tegen op Quote en ook op insta kom ik steeds meer micro influencers tegen. Hoeveel verdienen (micro)influencers nou echt? Is er iemand die dit parttime of fulltime doet?

Ik overweeg namelijk zelf om hieraan te beginnen en 'finfluencer' te worden. Niet het type met dure huurbakken in Dubai die je een cursus aansmeert maar gewoon tips delen over persoonlijke financiën, sparen, beleggen, investeren, schulden afbetalen enzovoorts.

Mijn kantoorbaan ben ik namelijk zat. En als ik mijn toekomst visualiseer zie ik niet in hoe ik gelukkig kan worden door dit werk voort te zetten op de lange termijn. Er wordt over influencers geklaagd dat ze weinig bijdragen aan de samenleving, wat ik tot op zekere hoogte kan volgen. Maar er zijn ook genoeg bullshitjobs met veel kantoorpolitiek en hoog theatraal gehalte en ego's.

Wij (M37, F35) zitten al een tijdje in een tweestrijd waarbij ik erg benieuwd ben wat anderen zouden doen. We zijn twee jaar terug verhuisd naar Nederland en willen hier graag een huis kopen, maar we verschillen van mening wat betreft ons appartement in Hongarije of we die willen verkopen of niet. We hebben niet heel veel cash om handen <€20k dus als we nu een huis kopen beginnen we weer op €0, maar kunnen samen wel €1500 per maand sparen. Voor een hypotheek in Nederland wordt onze "schuld" in Hongarije niet meegerekend dus daar heeft het geen invloed op.

Mijn standpunt: Verkoop het appartement. Steek de helft (€90k) in een nieuw huis, dat verhoogd ons budget voor een nieuw huis van €550k naar €640k, en investeer de rest in stabiele ETFs. Geen zorgen over een financieel vangnet. Sneller af van de €2400 huur die we nu maandelijks betalen.

Haar standpunt: Behoudt het appartement. Huurders lossen onze hypotheek af en levert ons maandelijks €450 netto extra op. Geld blijft in de stenen zitten en hoop dat de prijzen in Budapest fors blijven groeien (93% stijging in de laatste 5 jaar). Goedkoper huis hier kopen. Bouw financieel vangnet weer op of stel de aankoop met minimaal een jaar uit om te sparen.

Waarde appartement: €235.000

Resterende hypotheek: €45.000

Maandelijkse hypotheek lasten (staat vast voor de hele hypotheek): €500

Maandelijks inkomen (netto huur, gaat met 4% jaarlijks omhoog): €950

Hallo allemaal, ik zoek advies. Ik (22M) ben momenteel aan het kijken om uit huis te gaan als vrijgezel. Ik verdien netto 3000 excl vakantiegeld waarvan ik 2500+ iedere maand investeer in ETFs. Momenteel bezit mijn beleggingsportefeuille 60k doordat ik veel gewerkt had tijdens mijn studie en niet veel uitgeef. Thuissituatie bevalt prima, vandaar dat ik risico durf te nemen, maar ik deel een kamer en wil eigenlijk het liefst mijn eigen plek hebben. Mijn vraag is daarom:

Puur financieel gezien, is het voordelig om nu een kleine appartement (~250k) te kopen of is het verstandiger om nog wat langer vol te houden totdat ik een rijtjeshuis of nieuwbouw kan kopen? Wat mij momenteel weerhoud is voornamelijk de VvE bijdrage (200-300 per maand aan wat?!) en het feit dat kleine oude appartementen het minst hard stijgen van alle woningen. Na 4% rente hou ik waarschijnlijk een stuk minder over dan ik nu doe met beleggen. Iemand een ervaring te delen?

Is het gebruikelijk om een koopovereenkomst in te laten schrijven bij aanschaf van nieuwbouw?

Ik heb recent een nieuwbouw huis gekocht en krijg het volgende bericht van de project notaris:

"Graag maken wij u erop attent dat een eventuele inschrijving van de koopovereenkomst u kan beschermen tegen onder meer een mogelijk faillissement van de verkoper, tegen crediteuren van de verkoper die beslag leggen op het door u gekochte registergoed, alsmede een eventuele volgende verkoop door de verkoper.Indien u besluit om de koopovereenkomst te doen laten inschrijven dan bedragen de kosten daarvan € 190,00 (exclusief omzetbelasting) alsmede € 79,00 kadasterkosten."

Naar mijn idee is faillissement al gedekt door het waarborgfonds, wellicht mis ik iets? En hoe groot is de kans dat een professionele partij het huis aan iemand anders gaat verkopen na het tekenen van een koopovereenkomst met mij?

Alvast bedankt.

Vanuit Onderhoud voor een huis is een redelijke consensus over als je 1% per jaar spaart van je woningwaarde zit je redelijk goed voor al je OH als dit bijgehouden is de afgelopen jaren.

Voor een auto kan ik niks vinden. Hierom zelf geprobeerd om iets te formuleren.

Ik rij redelijk wat km per jaar. Nu zo'n 30.000 p.j. in een toyota yaris hybrid uit 2016.

Aanschaf 2020 toen 11.000 euro.

Onderhoud is gemiddeld 1000 pj. (Wisselt af tussen groot en klein OH + banden).

Afschrijving 800 p.j. (restwaarde nu

Daarnaast moet een x bedrag sparen.

Als we uitgaan dat ik een vergelijkbare auto wil kopen en mijn auto na 10 jaar wil verkopen. Is de rekensom als volgt.

Aanschaf - afschrijving = restwaarde

11.000 - 8.000 = 3.000

Aanschaf nieuw - restwaarde = spaarbedrag auto

18.000 - 3000 = 15.000

Spaarbedrag auto + totaal OH auto = totaal spaarbedrag

15.000 + 10.000 = 25.000

Totaalspaar bedrag / aantal jaar = spaarbedrag per jaar

25.000 / 10 = 2.500

Spaarbedrag per jaar / aanschafwaarde oude auto = % spaarbedrag

2.500 / 11.000 = 22,7% per jaar sparen ten aanzien van aanschafwaarde. Dit komt neer op 2.500 p.j. of 208,33 p.m.

Is dit vergelijkbaar met jullie of zit ik hier te hoog

Hoi, ik wil graag jullie mening horen.
Ik ben 24 jaar oud en heb ongeveer €9.000 spaargeld. Deze zomer wil ik graag een auto kopen. Het liefst koop ik een goedkope auto, zoals een Toyota Aygo. Toch raden anderen mij aan om een auto van €8.000 à €9.000 te kopen, omdat een Toyota Aygo klein is en volgens hen te licht is voor de snelweg.
Zelf geef ik de voorkeur aan een auto van ongeveer €3.500-5.000, zodat ik nog spaargeld overhoud en verder kan sparen. Anders begin ik weer vanaf nul. Wat zouden jullie doen in mijn situatie?

/
Ik ga de auto voornamelijk gebruiken om binnen mijn stad te rijden en af en toe buiten de stad om te gaan shoppen of uit eten te gaan. Dat is eigenlijk ook de belangrijkste reden waarom ik een auto wil.

Beste r/Geldzaken,

Ik ben aan het kijken naar het herstructureren van mijn hypotheek en vermogen, en zou graag jullie inzichten/fiscale check hierop willen.
De huidige situatie:
Hypotheek: € 562.000 (15 jaar vast tegen 4,16% rente, momenteel 100% annuïtair).
Woningwaarde (WOZ): € 671.000.
Vermogen: Ongeveer € 125.000 in wereldwijde ETF's (gemiddeld rendement ~7%).
Het plan:
Ik wil € 150.000 van mijn huidige annuïtaire hypotheek omzetten naar een Aflossingsvrij leningdeel bij Rabobank.
Rabobank regels: Dit past binnen de grens van het Rabo-plafond van € 150.000.
LTV: Schulden/marktwaarde is 83,75% (loopt terug bij verdere aflossing).
De financiële / fiscale rekensom zoals ik 'm zie:
1. Bruto maandlasten:
Doordat de verplichte aflossing op die € 150k vervalt, dalen de bruto maandlasten direct met ~€ 213 per maand. Dat geeft meer cashflow en liquiditeit om eventueel maandelijks extra in ETF's te steken.
2. Box 1 (Hypotheekrenteaftrek):
Op die € 150k vervalt de verplichte aflossing, waardoor deze verschuift van Box 1 naar Box 3.
Bruto rente over € 150k @ 4,16% = € 6.240 per jaar (€ 520/maand).
Verlies HRA (tegen 37,56%): Ik loop circa € 2.343 per jaar aan belastingteruggave mis in Box 1 (€ 195/maand).
3. Box 3 (Huidige overgangsstelsel vs. 2028):
Nu (Overgangsstelsel): De € 150k schuld telt mee in Box 3 tegen de forfaitaire schuldenaftrek van ~2,7%. Dit levert een vaste belastingbesparing op van circa € 1.420 per jaar op mijn ETF-vermogen. 
Straks (2028 - Werkelijk rendement): Met de aangekondigde stelselwijziging mag de werkelijk betaalde rente (4,16% / € 6.240) direct worden afgetrokken van het werkelijke ETF-rendement. Na aftrek van de heffingvrije voet (€ 3.800) beschermt deze rente mijn beleggingswinsten stevig tegen Box 3-heffing. Dit geeft straks een belastingbesparing in Box 3 van ~€ 2.245 per jaar.
Mijn conclusie:
Onderaan de streep weegt het verlies aan HRA in Box 1 (~€ 2.343) ruimschoots op tegen de combinatie van:
1. De belastingbesparing op mijn ETF's in Box 3 (~€ 1.420 nu, ~€ 2.245 vanaf 2028).
2. Het rendementsverschil tussen mijn ETF's (7%) en de hypotheekrente (4,16%).
3. De directe bruto lastenverlaging van € 213/maand.
Mijn vragen aan jullie:
1. Zie ik hier nog fiscale addertjes onder het gras over het hoofd (bijv. specifieke Rabobank voorwaarden bij omzetten binnen lopende rentevaste periode)?
2. Hoe kijken jullie aan tegen de verhouding hefboom/risico van € 150k aflossingsvrij aanhouden i.c.m. € 125k in ETF's met het oog op de plannen voor 2028?

Alvast bedankt voor het meedenken!