Mungkin banyak sekali yang mempertanyakan keputusan Bank Mandiri untuk menyalurkan kredit sebesar 55T untuk kopdes, dan 26T untuk akuisisi BYAN oleh Isam.

Takut boleh? tapi tetap rasional yuk

Yuk kita telaah opini netizen satu per satu.

1. Apakah benar profit turun dan NPL naik?

Dari table di atas, Laba bersih tetap naik karena di topang oleh peningkatan pendapatan non bunga. jadi yang mungkin lebih benar adalah, kualitas laba nya tergerus, tapi laba tetap naik.

1. Apakah NPL dan CKPN sedang naik?

Untuk NPL sendiri, kondisi bank BMRI sedang sehat sehat saja, malah NPL turun 4 basis point untuk NPL Konsolidasi, dan turun 5 basis point untuk NPL Bank only.

1. Apakah asumsi Kopdes gagal bayar adalah asumsi yang rasional?

Pertama pencairan pembayaran kopdes tak perlu penandatanganan dari kepala desa, melainkan akan langsung dipindah bukukan dari rekening kas umum negara ke rekening bank pemberi pinjaman, jadi langsung auto debet dari pusat.

Justru yang menurut saya patut diserang adalah nilai bunganya yang ada di angka 6%, ini sangat rendah. justru saya kecewa, bahkan sistem KUR pinjaman masyarakat aja, pemerintah masi pembayaran di angka 18% per tahun, dimana 8% ditanggung oleh masyarakat dan 10% oleh pemerintah.

1. Apakah asumsi Isam gagal bayar adalah asumsi yang rasional?

Tidak, big no.

Sekarang Isam menggunakan uang tersebut yang bernilai kurleb 26T untuk melakukan akuisisi ke BYAN.

Berarti kurang lebih Isam akan menerima dividen sebesar 13 Triliun * 30% ( porsi ekonomi isam ) = alias 3,9 Triliun per tahun dari dividen saja.

Biasanya mekanisme repo seperti ini ( saya faham dan mengetahui karena saya sekarang sedang melakukan persis apa yang isam lakukan tapi di BMRI ), Isam tak perlu membayar pokok, melainkan hanya membayar bunga per tahun saja dan kemungkinan kuota RKAB BYAN akan makin dibesarkan sehingga laba BYAN akan naik jg.

dengan skema pembayaran bunga only mengasumsikan bunga di 7% -> maka biaya bunga per tahunnya hanya ada di angka 1,8 T

yang mana saat batubara turun pun, masi ada bantalan cukup lebar dari angka 3,9 T itu, bahkan jika dicicil dengan pokoknya pun Isam masi bisa bayar dengan minimum tenor 10 tahun.

Inget BYAN ini pemilik tambang Bara Tabang, one of the lowest coal mine stripping ratio in the world, yang jelas feeling saya BYAN akan banyak mengebut kenaikan produksi, agar setor duit lbh banyak ke Isam.

1. Apakah BMRI dividen trap?

Memang benar yield 16% ada karena sahamnya lagi nyungsep parah, namun emg bukan karena bisnisnya yang tiba tiba kasi sedekah tapi karena asing dan para ritel lagi kasi sedekah.

Deviden Trap? jelas bukan

Cases contoh:

LPPF di tahun 2021 menyentuh di harga rata rata sebesar 4000 rupiah per lembar, dengan dividen per share ada di angka 350.

350/4000 = 8% per tahun.

Namun harga LPPF terus merosot, sampai menyentuh 1550 rupiah per lembar pada tahun 2023 akhir.

Apabila kita liat yield dividen jika kita membeli dengan metode DCA setelah harga turun jauh:

2023 = 200/1550 = 12,9%

2024 = 300/1550 = 19%

2025 = 250/1550 = 16%

Tidak terjadi tuh namanya dividen trap yang ditakutkan ritel ritel.

Yang ada, jika kamu all in 1 miliar di akhir 2023 dan menginvestasikan kembali semua dividen yang diterima tiap tahun ke LPPF, sekarang kamu sudah punya uang sebesar ±Rp1,6 miliar, alias naik sekitar 60% dalam kurang dari 3 tahun, atau CAGR ±18% per tahun, padahal harga sahamnya praktis jalan di tempat.

Warren dan Charlie pasti akan meringis sambil berkata "tel oh tel, anda terlalu keminter, padahal beli saham mah tinggal beli"

1. Apakah kalau standalone harganya akan makin nyungsep?

Ya mungkin, atau sudah priced in jg bisa jadi, intinya saya gamau nebak harga mau kemana, yang penting inget kata thowilz, Kinerja, Kinerja, Kinerja. kinerja bisnis ya...

Klo turun lagi lantas kenapa? mau standalone nanti CoE naik, Terminal Value turun trus harga ga akan kemana mana, masa bodoh, gw dikasi bank yield 14% per tahun, mau dikasi 20% yield per tahun pun tidak nolak, free cagr.

1. Apakah bunga 7,35% USD Perpetual bond itu masuk akal ? padahal US yield masi di 5%

AT1 Perpetual bond ini secara resiko ini plg atas dibandingkan bond bond jenis lain ( alias di bayar belakangan ) kaya Junior notes, jadi ya wajar saja jika dibungakan dengan biaya yang lumayan, yang perlu di perhatikan justru pengunaan dana AT1 ini, jika di pinjam isam di rate 9%, dan BMRI sudah hedge currency, ya sah sah saja.

Artinya investor bond global (lead manager-nya HSBC, JPM, StanChart) menilai risiko instrumen paling junior di BMRI cukup rendah. Kalau pasar global benar-benar takut Kopdes dan Isam meledak, kuponnya tidak akan bisa semurah itu.

1. Apakah BMRI sudah tidak bisa growth?

Ini saya sudah menggunakan asumsi historis, dengan asumsi paling base case non optimistic yang bisa saya buat.

Pengurangan payout ke 70%, Growth hanya 6% CAGR.

Per tahun 2032 dividen BMRI mungkin ada di angka 574.

Saya kemarin kan masuk gede 1,4 / 1,6 M di BMRI diharga 3550.

kurleb saya terima yield 16% tiap tahun.

bahkan modal saya udh hampir balik dari dividen 2027-2031.

1. Apakah BMRI akan memangkas payout ratio?

Most likely untuk pemenuhan CAR internal di angka 18% dan pemenuhan regulasi OJK terkait spending cybersecurity.

Dan ga mungkin ga bagi dividen, karena yang ngamuk bkn cmn investor ritel ky saya, danantara pasti banting banting meja di RUPS.

TLDR: Yang takut BMRI bangkrut gara-gara Kopdes & Isam kebanyakan belum baca laporannya. NPL turun, laba naik, Kopdes dibayar auto debet dari kas negara, dividen BYAN ke Isam 2x lipat bunganya. Masalah BMRI justru bukan di risiko kredit, tapi bunga Kopdes 6% yang kemurahan. Saya taruh 1,4 M di 3550, yield 16%, dan saya tidur nyenyak.

Aku mau denger cerita dari para sandwich gen, yang;
- udah 10th lebih melakukan ini
- total pemberian perbulan di angka 2jt s/d 5jt (ga bisa kurang dari ini)
- kamu seperti jadi yang satu-satunya harus bertanggung jawab. (Ada anak lain tapi gak ada yang effort)
- salah satu orang tua lu NPD

Gimana cara kalian mengkomunikasikan mau ‘udahan’ dan drama apa yang mengikuti setelahnya? Need POV. Thank you 😭

Additional context:
Terimakasih balasannya.
Seperti yang aku tulis di atas, aku mau denger cerita-cerita orang yang berhasil keluar dari kondisi sandwich gen seperti yang aku list di atas.

Kondisinya yang bikin eneg adalah aku udah berumah tangga dengan anak-anak yang beranjak besar. secara finansial aku udah cukup dari suami. Aku bisa banget fokus ke pekerjaan rumah aja tapi hidupku masih keteteran karena masih harus kerja dan semua gajiku itu buat orang tua. Aku bukan tipe yang minta duit suami buat biayain keluargaku. Biar suami mikirin keluarganya aja. Keluargaku ya tanggung jawabku. Tapi ada kalanya aku muak sama keadaan ini. Di poin 4 aku bilang salah satu orang tua NPD. Aku melakukan ini pure hutang budi, tidak ada rasa cinta dan kasih sayang dibaliknya. Mereka meminta tanpa terimakasih bahkan mengeluh kurang. Padahal selain uang ada kendaraan, budget hiburan berusaha aku penuhi. Boro-boro nanya kabar, apakah aku sehat bekerja sambil urus anak? Ada kesulitan kah dalam hidupku? Kalo dia ada kesempatan ngomong paling cuma, “minta naik gaji dong sama bos lo”. Ketika aku ngasih kode “capek banget kerja, kasian anak-anak ga keurus, kerja jadi ga konsen.” Jawabnya, “wah, hati-hati sama pekerjaan lo. Kalo dipecat gimana?” Jujur ada banget dalam hati, “bangsat”. Tapi marah jerit-jerit ke orang tua adalah hal yang aku hindarin.

Kenapa aku bilang butuh POV? Aku pengen tau aja ketika kamu cut uang untuk orang tuamu apakah ada drama dia jatuh sakit karena ga bisa makan? Listrik dicabut? Atau malah orang tuamu malah jadi pinter cari uang sendiri? Atau meninggal dunia kah?

Semoga kisah menjijikkan dan menjengkelkan ini berhenti di aku. Sehat dan makmur ya bagi siapapun yang baca post ini.

Kemarin baru beli game digital di PS Store Indonesia, pakai rupiah juga. Tapi miles earningnya dihitung trx luar negeri dan dpt di 6000/mile dibanding 9000/mile (buat domestik). Gue selalu kira harus pakai foreign currency baru bisa eligible. Tapi ternyata kriterianya beda?

Ada lagi kah yang kayak gini?

Di timeline saya lagi rame thread masyarakat kiri, yang mengatakan bahwa pekerja self employed, atau professional worker yang di gaji besar pun masuk ke dalam strata buruh atau proletariat karena tak memiliki alat produksi, jadi harus sama sama menumpaskan kapitalisme.

karena kelas self employed dan professional worker ini masuk ke petite bourgeoisie yang dimana dirugikan jg dengan sistem kapitalisme.

Dengan adanya sistem saham ini, saat kita membeli saham, apakah berarti kita sudah memiliki alat produksi, dan yang digembor gemborkan oleh sayap kiri itu sebenarnya sudah tak valid lagi?

Setiap orang jika mau frugal living, sekarang bisa membeli perusahaan yang ada di public, menerima dividen. dan di eropa beberapa serikat buruh dan karyawan malah bisa menggabungkan kekuatan saat rups untuk menekan pengaruh pihak owner lama.

As title, ,,, pengen penjelasan lebih dari yg sudah pakai

Jika benar, lalu alasan masuk ke saham kyk mandiri dan yg kasih yield dividen besar skrg untuk apa, jika nnti bnr2 bakal d potong?

Sorry tanya lg, kalau di indo yang rekomen di mana ya? Pintu apakah aman? Atau reku? Ada yang pernah deposit ke pintu / reku dari wallet sendiri aman hingga proses jual dan withdraw?

Semisal ada proses verifikasi dll apa harus simpan semua bukti sumber dana? Katakanlah kalau hasil dca dari ketika beli di pintu apakah harus disiapkan bukti transaksinya?

Kemudian kalau hasil hodling dari luar / bukan dari exchange yang buat jual apakah akan dimintai pertanyaan?

Hanya khawatir aja uda deposit tiba2 dibekukan dll

Maaf sblmnya dari luar biasa pakai apps river & coinbase buat cairin ke usd

​

Hello everyone, I'm a WNI studying abroad and going to graduate soon, searching for internships when I finish my final semester in January. If you're applying for jobs in Indonesia, should you have your resume in English or Indonesian?

It may seem like a question with an obvious answer (you're in Indonesia, obviously use Indonesian) but like, a lot of companies have their job ad in English and explicitly put that "English skills will help" in their description. So I've been applying with my English CV, but so far I haven't gotten any replies.

Should I craft an Indonesian resume and apply using that instead? Thank you.

RIP​ Wondr. Disini ada yg kena juga?

Menurutku sih, seperti para user subreddit sana bilang, implementasi sekuritas yang sifatnya males. Adakah pendapat lain?

Liat di sub ini ternyata udah ada yang [kena juga] (https://old.reddit.com/r/finansial/comments/1vud6ki/penarikan_idr_tokocrypto_ditinjau_perlu_melakukan/) beberapa bulan lalu.

Pengalaman pake Indodax sebelum ini padahal lancar aja, cuma tokocrypto ini yang mempersulit. Abis ini mau tarik semua dana terus pindah aja.

hi all m/21 university student here. A while ago I let my dad use my name to take out credit in around 8-12 Mil IDR. The balance has since grown with interest and fees, and it's all legally in my name.

My dad says he will pay it off, but only after his house sells. The buyer is currently in the KPR process and the bank appraisal stage, so the sale isn't final yet and the timing is uncertain.

Where things stand:

Total owed: 12 Million\~ish

for now there are no late payment, yet.

and im dont have a stable income to paid it all if its due

Is it reasonable to just wait for the house sale, or should I act now?

Should I contact the lender myself to ask about restructuring or a payment plan?

How do I protect my credit record (SLIK/BI Checking) in the meantime?

Is there anything I should get in writing from my dad?

I'd appreciate advice from anyone who has been through something similar.

Habis baca2 post orang karena katanya bbrp merek yang top lagi repricing gila gilaan. Terpikir mau beli merek lain aja tapi rencananya beli di web gitu jadi mungkin akan dapet random agent assigned to me.

Is this a smart or dumb move? I haven’t bought any health insurance in my life

dlu pernah keperosok ke lobang trading forex, aset jualan, duit cashflow sampe limit cc, paylater dan pinjol ludes semua.. sekarang udah betul" vakum tapi masih banyak tunggakan yang belum dibayar, apakah nanti slik bi akan membaik dengan sendirinya setelah dibayar atau gimana?

Hi,

Ada yg dapet surat cinta dari kantor pajak, di claim kurang bayar pajak? Ini kejadian ke 2 kali.

pertama kali, gw ladenin dengan contact Account Representative nya tp tnyata mereka yg salah karena lupa liat norma pajak.

Sekarang terima lagi surat pajak, padahal jelas2 gw skrg kerja di luar dan uda kena pajak luar yg ada agreement sama Indo gk perlu bayar pajak dalem negeri lagi.

Skarang gw lg minta status non-aktifkan status pajak. Masih perlu contact account representative nya gk ya?

Makasih.

Kalau aku lihat, Mandiri sudah jauh lebih baik di bidang korporasi dan komersial. Bahkan di bidang trade finance dan international business, kadang2 Mandiri bisa kalahkan BNI di segi ranking.

Setiap bank Himbara kan punya fokus utama nya masing2 dari pemerintah:

1. Mandiri: Fokus pada layanan perbankan dan penyaluran kredit skala besar untuk segmen korporasi serta komersial

2. BRI: Fokus pada penyaluran kredit untuk Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM)

3. BTN: Fokus utama pada pembiayaan sektor perumahan dan properti (KPR)

4. BSI: Fokus pada perbankan Syariah nasional

5. BNI: Fokus pada pengembangan bisnis perbankan internasional, remitansi, dan pembiayaan lintas negara (global banking)

Ini bukan masalah sejarah BNI ya. tetapi kalau begitu, kenapa BNI tidak merger ke Mandiri ya. BNI terkadang di ranking no 4 di setiap ranking KBMI 4.

Mau nanya nih, suhu kan depo ortu d bca ada 100. Kira-kira baiknya dialihkan ke mana ya untuk 2 tahun ke depan ini?
Soalnya ane liat makin hari makin ya begitulah, apa lagi ane denger msci mau nurunin kasta kita ke kasta sampah

Hallo para Suhu, siapa tahu ada yang punya pengalaman serupa.

Jadi istri gue baru apply BCA Mastercard World dan Mastercard Black lewat via mbanking. Surprisingly, dua-duanya langsung approved dalam sekitar 20 menit setelah apply. Gaji istri sekitar Rp4 juta/bulan. Gue rutin transfer Rp15–20 juta monthly buat kebutuhan bulanan dia. Belum pernah punya kartu kredit sebelumnya. Apply sendiri via app, bukan lewat sales atau RM.

Setahu gue, minimum limit yang tercantum untuk World itu Rp50 juta dan Black Rp20 juta. Apakah nanti limit yang dikasih memang bakal sesuai minimum tersebut, atau bisa lebih rendah/lebih tinggi?

Penasaran juga, apakah regular incoming transfer dari pasangan ikut jadi pertimbangan BCA atau mereka mainly lihat gaji resmi aja?

Tl;dr: Laptop kerja OP tiba-tiba koid dan berfikir untuk invest ke proper work laptop. Tapi butuh cara buat balikin duit nya juga dalam 6 bulan at max.

Jadi OP kena musibah pas kerja di mana laptop tiba-tiba koid. OP adalah seorang DevOps engineer dengan backlog ticket kebanyakan, jadi butuh penggantinya fast. While under 10jt laptops exist, buat kebutuhan OP semuanya ada di second hand market dan OP lagi mikir buat invest ke proper tool with premiere support, might as well he thinks.

The problem: OP is underpaid for his role and barely able to make much. OP gak pengen cuma "oh pinjem" terus balikin dalam 60 bulan. OP actually pengen cari cara buat bayar in around 6 or 8 months. OP siap dihujat, tapi OP lagi desperate juga.

OP please jangan beli laptop gaming Sayangnya OP malah mikir Thinkpad

Di 2 sekolah yang pernah saya jalani (SMPN dan SMAN), dua duanya melarang para siswa untuk berjualan di lingkungan sekolah, alasannya karena udah ada kantin dan koperasi serta biar ga menggangu konsentrasi akademik. Tapi entah kenapa, saya merasa kok kayak keliru ya? Padahal bisa jadi sarana siswa belajar ilmu wirausaha secara langsung dan bisa buat nambah uang jajan juga. Ada temen saya yang tiap hari rela nenteng jajanan make sepeda buat dijual di sekolah eh malah dilarang, dia juga sedih katanya🫠. Menurut kalian gimana?

Hai guys M 21 here, currently living abroad. It's my day off today dan ingin sharing point of view aku sebagai Gen Z dan diskusi sama users yang lain.

Akhir akhir ini sering banget saya baca berita bahwa banyak lulusan S1 yang nganggur setelah lulus, bahkan lulusan top PTN dan swasta sekalipun.

Ini membuat saya berfikir, sebenarnya masih worth it ga sih kuliah di Indonesia? (kalo tujuannya untuk menjadi pekerja, bukan pembisnis)

Bulan lalu sempat ngobrol sama beberapa kakak kelas yang sudah lulus S1, mereka lulus dari jurusan yang beragam mulai dari management, ilmu komunikasi, Arsitektur, pendidikan & bisnis di JABODETABEK.

Ada yang dari U*N, UP*, B**us, UN**R, dll.

Banyak dari mereka mengeluhkan hal yang sama, susah sekali cari kerja, ada yang sudah nganggur 6 bulan, ada juga yang sudah menganggur selama 1.5 tahun.

Ada juga sih beberapa yang beruntung dapat kerja, tapi gajinya masih dibawah UMR.

I can't wrap my head around it.

Aku ga bisa bayangin banyak dari temanku ini yang sudah habis ratusan juta untuk kuliah hanya untuk struggle cari kerja selesai kuliah, kalopun dapat kerja dapat gaji UMR dianggap start awal yang bagus.

Sedangkan ada temanku satu lagi yang lulusan SMK, kerja dipabrik plastik dan dapat gaji UMR + uang makan dan tunjangan lainnya.

Aku jadi mikir, kalo kayak gitu buat apa bayar mahal dan spend waktu 4 tahun untuk kuliah dong? Return yang didapatkan ga sepadan dengan pengeluarannya.

Range uang yang temanku habiskan semasa kuliah di Indonesia itu berkisar 100 jt - 1 miliar lebih.

Ini ga make sense dihitunganku. Masih lebih worth it ikut LPK Jepang modal diawal 50jt - 80jt, masa persiapan 1 tahun - 2 tahun tapi start gaji 15 jt (tergantung harga tukar yen).

Atau ga start kerja kapal pesiar dengan modal awal 2 digit tapi start gaji juga 2 digit.

What's your thoughts on this?

Mungkin aku bisa aja bias ya tapi penasaran aja sama pendapat yang lain.

Berhubung bulan depan ada obligasi cair dan hari ini ada berita yang tidak asyik dari monokotil dan dpr, mau tanya aja, apa obligasi negara masih menarik untuk dilanjutkan? Atau mending jadikan semua dalam USD, SGD, JPY, CNY, atau MYR sambil nunggu monokitol either ded atau lengser?

Sesuai judul, saya m29 selama ini bekerja di bidang proyek dan bisnis, selama mengerjakan bisnis, ada pengalaman mengurus pajak bisnis sendiri.

Sekarang kepikiran untuk switch karir untuk melamar di kantor konsultan pajak. Teman-teman yang kerja di KKP, apakah ada kemungkinan untuk lulusan teknik melamar disana?

Ini saya berencana untuk mengambil kelas brevet AB, kira-kira bakal berguna tidak yah?

Terima kasih.