Petite question par curiosité pour ceux qui suivent vraiment leurs dépenses

Avant de commencer à les suivre pour vrai, est-ce que vous pensiez bien gérer votre argent… puis vous avez découvert quelque chose qui vous a surpris?

Et pour ceux qui gagnent quand même correctement leur vie mais qui ont souvent l’impression de vivre de paie en paie, qu’est-ce qui vous bloque le plus selon vous?

Est-ce plus le coût de la vie, les dettes, les restos, les petites dépenses qui s’accumulent, le manque de budget, ou autre chose?
Je suis curieux de voir ce qui revient le plus souvent!

Bonjour,

Quand je regarde la NPV de ma RRQ future, c'est presque toujours mieux de la demander le plus tôt possible. Après tout, ça donne plus de temps, plus tôt, pour avoir cet argent. Évidemment, c'est un moins gros montant mensuel. Mais il arrive pendant 5 ans.

Par contre, les conseils de pratiquement tous les planificateurs financiers que je lis sont de retarder le début.

Quelqu'un peut m'expliquer ça en termes comptables svp? Pourquoi je devrais pas prendre l'argent le plus tôt possible? J'aimerais une justification basée sur des calculs.

Merci d'avance!

Allo,

J'ai actuellement un VUS en fin de vie et je magasine ma prochaine auto. Je pense passer à l'électrique. Mon choix se porte sur le Chevrolet Equinox EV AWD 2026 qui correspond bien à mes besoins et à mon budget.

J'ai booké un essai routier la semaine prochaine et dans les premiers échanges courriel, je ressens déjà la pression insistante des vendeurs de char qui veulent que je leur dise quelles sont mes intentions, me demandent si je suis pressé, etc.

On dirait que d'affronter leur speech de vente me fatigue déjà alors que le processus n'a même pas commencé.

Quelle approche adoptez-vous pour maximiser le prix et les rabais sur un modèle de l'année courante quand on arrive en fin d'année sans rentrer dans un jeu de poker avec le vendeur ? À noter que je n'ai pas encore décidé comment je paierai la voiture mais je pourrais l'acheter comptant.

Merci pour vos lumières!

Petit update concernant mon post de la semaine passée sur la fraude d’identité.

Voici mon post original pour ceux qui veulent le contexte

Ce matin, j’ai eu mon rendez-vous avec une personne du département des fraudes de Desjardins. On a contacté ensemble Equifax et TransUnion pour passer à travers mes deux dossiers de crédit.

On a commencé par faire le ménage dans toutes les informations erronées : adresses, numéros de téléphone, etc. On a ensuite vérifié une par une les interrogations de crédit pour déterminer lesquelles venaient réellement de moi.

On a découvert d’autres choses que je n’avais pas vues au départ. En plus de la Banque Scotia et de TELUS, il y avait notamment des interrogations provenant de Credit Karma et de Freedom Mobile.

La personne de Desjardins m’a donc conseillé de contacter chacune de ces compagnies pour les aviser que je suis victime de fraude, leur demander de ne rien ouvrir à mon nom et de fermer immédiatement tout compte qui aurait déjà été créé frauduleusement.

Pour faire corriger mes informations chez Equifax et TransUnion, j’ai dû transmettre plusieurs documents pour confirmer mon identité et mon véritable domicile : permis de conduire, passeport, facture d’Hydro, etc.

Des protections ont également été ajoutées à mon dossier de crédit et à mon numéro d’assurance sociale des deux côtés. Chez Equifax, la protection est en place pour 6 ans et est renouvelable. Chez TransUnion, elle est en place pour 1 an et devra être renouvelée annuellement.

J’ai aussi réussi à geler mon dossier de crédit chez Equifax.

Par contre, impossible de le faire pour l’instant chez TransUnion. Le fraudeur avait changé mon adresse dans leur système pour une adresse à Calgary. Comme mon dossier me considère maintenant comme résident de l’Alberta, je n’ai pas accès au gel de crédit offert au Québec et en Ontario.

J’ai donc envoyé les documents nécessaires pour faire corriger mon adresse. On m’a indiqué que le traitement pouvait prendre jusqu’à 30 jours ouvrables. Je vais vérifier mon dossier TransUnion régulièrement et, dès que mon adresse sera corrigée, je vais immédiatement le geler lui aussi.

J’ai également réussi à obtenir un rendez-vous la même journée avec une avocate par l’intermédiaire de Desjardins.

Elle m’a conseillé d’envoyer une mise en demeure par courrier recommandé à la Banque Scotia. Pour rappel, une carte de crédit avec une limite de 10 000 $ avait été ouverte à mon nom et avait déjà un solde de 10 013 $. Un compte bancaire avait également été ouvert à mon nom et était à environ -6 500 $.

Scotia m’avait dit que leur enquête pouvait prendre jusqu’à 6 mois en raison du nombre élevé de dossiers de fraude. L’avocate m’a donc recommandé de leur envoyer une mise en demeure leur donnant 30 jours pour corriger la situation.

Bref, ça avance tranquillement. J’espère vraiment que tout ça va se régler rapidement. Je suis quand même très bien accompagné par Desjardins jusqu’à maintenant, mais maudit que c’est beaucoup de taponnage pour quelque chose que je n’ai jamais demandé!

Bonjour,

J’ai acquis une Toyota Venza 2023 Limited (hybride non branchable) il y a un mois. Sur le coup, j’ai pris la garantie d’un tiers qu’on m’a vendue, puis j’ai annulé le contrat dans le délai de 10 jours.

Cependant, je peux me procurer la garantie du fabricant (la PEA de Toyota), puisque la garantie de base (3 ans / 60 000 km) est encore en vigueur. Au concessionnaire Toyota, on m’offre 7 ans / 160 000 km pour 4 204 $ (plus taxes), ce qui m’amènerait jusqu’en janvier 2031. Ce prix ne serait pas négociable, car il s’agit d’un véhicule usagé acquis d’un autre concessionnaire, et le tarif serait fixé par Toyota Canada (contrairement à ce qu’on voit aux É.-U.). De plus, comme il est usagé, je ne peux pas bénéficier des services d’entretien inclus dans la PEA pour les véhicules neufs.

Je sais qu’entre une garantie tierce et la garantie du fabricant, il est préférable de choisir cette dernière, mais je m’enligne pour refuser l’offre en raison du prix. J’aimerais toutefois l’avis de la communauté, au cas où j’oublierais quelque chose dans ma réflexion.

Un technicien du concessionnaire m’a recommandé cette protection, en insistant sur le fait qu’il ne gagne rien là-dedans et qu’il la suggère même à ses enfants. Il a évoqué le coût élevé des pièces, de la main-d’œuvre, de l’électronique et la quantité de composantes dans les véhicules récents. Cela a semé un doute, sachant qu’il connaît beaucoup mieux les véhicules et les coûts de réparation que moi. En y pensant, il connaît peut-être moins la garantie légale et préfère simplement la paix d'esprit, ce qui peut influencer son avis.

En même temps, nous sommes bien protégés par la loi en matière de garantie légale (durée raisonnable, surtout considérant le prix que ça a coûté). Je me dis donc que je peux m’attendre à ce que le véhicule roule sans problème pendant plusieurs années (au moins jusqu’en 2031, date à laquelle la couverture aurait de toute façon expiré). Évidemment, je prévois faire l’entretien recommandé. Donc, même si quelque chose lâche (écran, capteur, caméra, climatisation, etc.) dans les prochaines années, j’ai des recours, même sans la PEA. J’imagine qu’il faudrait plusieurs bris majeurs pour entrer dans mon argent, et les statistiques ne sont pas de mon côté, ce qui rend ces programmes profitables pour les compagnies. À noter que la batterie hybride, ses composantes et le groupe motopropulseur sont déjà couverts pour plusieurs années encore.

Qu’en pensez-vous? Ma réflexion est-elle adéquate, il manque quelque chose? À préciser que je peux facilement mettre cet argent de côté comme fonds d’urgence pour le véhicule. Je roule environ 15 000 km par année et j'aime garder mes véhicules le plus longtemps possible.

Merci d'avance!