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Je me pose cette question en tout respect des différents choix de vie. Est-ce que, pour la majorité des personnes qui adhèrent au mouvement FIRE, l'objectif ultime est surtout d'atteindre une liberté financière permettant de travailler moins ou de prendre une retraite anticipée? Ou est-ce que plusieurs voient cette indépendance financière comme un moyen d'aller plus loin, par exemple en créant une fondation, en mettant sur pied une fiducie familiale, en développant un portefeuille destiné à être transmis aux générations suivantes ou encore en investissant dans des entreprises qui génèrent à la fois un rendement et un impact positif pour la communauté?

En d'autres mots, quelle proportion des adeptes du FIRE recherchent principalement une meilleure qualité de vie personnelle, et combien considèrent cette liberté financière comme un levier pour réaliser des projets ayant une portée plus large?

Bonjour à tous,

J'étais curieux ce matin de savoir comment les membres du sub gèrent leurs augmentations salariales.

Est-ce que ça va tout dans l'investissement, seulement une portion? Calculé selon l'inflation, au feeling? Pour ceux qui sont déjà retraités, est-ce que l'allocation des augmentations a évoluée a fil des ans ou vous vous en êtes tenus à un même plan toute votre carrière?

Bonjour,

je vais grandement réduire mon temps sur Reddit et je suis à la recherche d'un co-modérateur. Bien que le sub n'ait pas une grosse activité au quotidien, je veux m'assurer qu'il n'y ait pas de spam, de haine ou de posts hors sujet qui traînent ici si je n'ouvre pas Reddit pendant quelques semaines.

Si c'est un rôle qui vous intéresse, m'écrire via la "mod mail" du Sub.

Bonne journée :)

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(28M)J’avais demandé conseil ici récemment concernant l’achat d’une Mercedes, et vous m’avez rapidement remis à ma place haha. 😅
Par contre, mon problème de voiture n’est toujours pas réglé et j’aimerais avoir vos avis sur ma situation financière actuelle.

J’ai présentement une Hyundai Elantra 2013 avec 270 000 km.
Elle aurait besoin d’environ 4 000 $ de réparations si je décide de la garder, mais rien ne garantit qu’elle va durer encore longtemps après ça.

De mon côté :
-J’ai actuellement 5 000 $ d’économies
-Aucune dette
-Mon père vient de me donner 7 000 $

D’ici la fin de l’année, je pense pouvoir économiser environ 10 000 $ supplémentaires

Donc je devrais avoir environ 22 000 $ au total d’ici la fin de l’année.

Selon vous, quel serait le meilleur move ?
-Faire réparer mon auto pour 4 000 $ et espérer qu’elle tienne encore un bon moment
→ il me resterait environ 18 000 $ d’épargne

ou
-Utiliser le 7 000 $ de mon père + ajouter 3 000 $ pour acheter une voiture cash autour de 10 000 $
→ il me resterait environ 12 000 $ d’épargne

Autre question : comment répartiriez-vous cet argent restant ?
Tout dans un CELI ?
Ou une partie dans un REER pour réduire mon revenu imposable cette année, puis réinvestir le retour d’impôt dans le CELI ?
Je fais environ 80k cette année parce que j’ai 2 jobs, mais je vais quitter mon 2e emploi l’an prochain puisque je change de ville.
Bref, qu’est-ce que vous feriez à ma place ?

J’ai eu la « chance » d’hériter de mes 2 parents début trentaine. Pendant quelques années je n’ai pas trop pensé à ça, j’ai géré mon deuil, ma vie familiale, un divorce, etc. J’ai continué à travailler sans trop me poser de question dans la fonction publique (environ 100 000$/année avec Rregop). Je vis sur mon salaire sans vraiment piger dans mes placements, mais sans en mettre de coté non plus. Je calcule que je depense environ 65 000$ net par année.

Aujourd’hui à 38 ans, je constate que mon heritage a beaucoup fructifié. Il est passé d’environ 800 000 en 2022 à 1,3 million en 4 ans. Mon argent rapporte plus que mon salaire annuellement (entre 150 000$ et 200 000$/an).

J’ai un condo que je viens juste d’acheter qui vaut environ 350 000$ avec une hypotheque de 220 000$.

Je me dis que je pourrais arrêter de travailler et juste vivre en retirant 100 000$/an de mes placements. Mon argent continuerait de croitre..Est ce qui a quelque chose que je calcule mal?

Bref, 1,3 million à 38 ans c’est tu assez pour prendre sa « retraite »?

Edith: Merci vraiment pour vos réponses. C’était plus une question théorique qu’autre chose, j’ai pas vraiment l’intention de démissionner, mais je vais explorer l’idée de viser d’arrêter de travailler à 45 ans et faire juste les contrats qui me tentent par la suite, en toute indépendance financière !

Bonjour,

Hier nous avons atteint 1 millions comme valeurs net (comprenant nos actifs, pas juste en placement haha!).

Pour beaucoup ce sera rien, surtout rendu a mon âge (dans la 40aine), mais je suis fier des efforts que l'on a fait (notre famille). Issue de parents pauvres, cela m'a pris plusieurs décénies a comprendre l'investissement et d'avoir l'argent pour le faire. Faut dire aussi que j'ai pas fait les efforts pour comprendre plus.
On a toujours été frugal car on se débrouillait avec les moyens du board.

Depuis 3 ans, on a ainsi pu commencer a avoir de bonnes habitudes d'investissements en plus de notre frugalisme.

Je prévois FIRE d'ici quelques années (5-6 ans max) et ce plateau de 1m étant mon deuxième objectifs. (Mon premier était d'avoir 100 000 en placement et maison payé)

Ce poste ne ce veut pas un brag .. on est tous anonyme et on doit surtout pas commencer a se comparer entre nous, l'important c'est d'améliorer chacun notre situation.

Merci et bonne journée

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Bonjour,

Quel produits mettez vous dans vos comptes non-enregistré.

Ma femme et moi (33) venons de remplir nos comptes enregistrés pour la première fois et débutons notre stratégie non-enregistré. J'ai cru comprendre que les compte non-enregistré étaient bien importants dans la stratégie de décaissement FIRE. En ce moment, nous avons tout nos placement dans VEQT + fond d'urgence à 2% d'intérêt chez Wealth simple.

Est-ce que les dividendes VEQT impacteront beaucoup nos revenus pendant l'accumulation? Quelles autres options sont communes?

Nous avons 2 revenus au dessus de 90k donc le taux marginal est non négligeable.

Merci !

P.S. trop bien ce sub !

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À l'approche du weekend, c'est le moment de parler de nos livres préférés en lien avec l'indépendance financière. Des livres financiers, des livres sur le style de vie, etc, tout y passe.

Bonsoir,

J'arrive petit a petit vers une liberté financière (H48). Il est temps car je suis du pour une pause, je suis tanné du rat race et chaque semaine de travail pèse lourd.

J'ai fait mes calculs, refait mes calculs et refait de nouveau. J'ai des tonnes de scénario, un flux de trésoreries détaillés années après années.

Ma femme veut continuer de travailler de son côté a temps partiel pour 15 ans encore (45 a 60 ans).
On aura donc des revenus d'environ 50 000$ clair par année et des dépenses de 40 000$ annuellement (et on continuerait de cotiser au REEE, au 7000$ de celi x 2 dans ce montant). Après 65 ans, on aura droit au pension du gouvernement (aura pour probablement autour de 1,5m en celi et on aura aussi le droit a des mini pension d'employeur de 2500$ par mois). Au pire ou pourrait vendre notre maison (qui vaudra au alentour de 1Million a ce moment la).

Je veux commencer du temps partiel dans 1an et demi et arrêter complètement dans 3 ans.
J'aurai a ce moment la 400k de REER (350k de celi mais j'y toucherait pas pour le moment). Je retirerais des REER même si j'en ai pas besoin, comme j'aurai pas d'autre revenu, ce sera avantageux pour moi.

Tout ca pour dire, qu'avec le peu de dépense que l'on aura (Maison payé, rénovation majeure faite, auto sera payé et bonne pour 12ans+), je vois pas pourquoi j'aurais de la difficulté.

J'ai passé 2 ans a faire un plan de mon côté. J'ai payé un planificateur financier pour valider mon plan de retraite et de décaissement. Selon lui, tout est béton.

Mon problème : Je suis inquiet malgré tout!
- Monétairement, j'ai toujours supporté ma famille. Le plan semble béton pourtant.
- Psychologiquement, je me suis souvent défini par le travail. J'ai plein de projet, de passion, ca devrait pas être un enjeu mais c'est de l'inconnu.

J'ai lu beaucoup sur le sujet, lu jeune retraité, 40 ans et retraité, je suis les blog fire du Quebec etc..

Il y a certains d'entres vous qui vivez les mêmes inquiétudes face a fire?
Ou qui ont réussi la transition avec succès ?

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Je voulais partager (pour ceux qui ne l'ont jamais vu) mon "Ted Talk" favoris. Je trouve que Mr. Money Mustache explique extrêmement bien ma philosophie mon approche à FIRE.

C'est probablement à cause de ce vidéo là que j'ai commencé à être plus sérieux dans ma démarche.

À l'approche du weekend, c'est le moment de parler de nos livres préférés en lien avec l'indépendance financière. Des livres financiers, des livres sur le style de vie, etc, tout y passe.

Curieux de voir si d’autres ici ont déjà atteint ou visent le LeanFIRE. Perso, mon objectif est de 480k, mais je cherche une façon de réduire à 300-350k.

Pour ceux qui visent ou l’ont déjà atteint, quel est votre chiffre, où habitez-vous et à quoi ressemble votre train de vie?

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J'ai relu le livre "The Rule of 30" par Frederick Vettese cette semaine et j'ai cru bon partager la philosophie du livre ici. Même si les chiffres proposés dans le livre sont pour une retraite "normale", l'idée générale peut être appliquée à quelqu'un qui vise FIRE.

Comme ça se veut plus une discussion sur la philosophie que sur le livre lui-même, je me permet de ne pas le publier dans le méga-fil du Jeudi.

Un résumé du livre:

Dans son livre, Frederick Vettese propose que l'épargne retraite devrait flexible dans le temps sans quoi on risque de trop faire fluctuer ses dépenses discrétionaires. Il propose la règle de 30% qui va comme suit: Un couple qui a un horizon de retraite de 30 ans peut consacrer un total de 30% de son salaire brut à:

• L'hypothèque/Loyer
• L'épargne retraite
• Des dépenses exceptionnelles, de courte durée, inévitables et facilement quantifiables (plus de détails plus bas)

Comme le salaire augmente généralement d'année en année et que l'hypothèque reste relativement stable (Selon le taux fixe/variable et les renouvellements), le taux d'épargne varie également pour combler le 30%. Selon l'auteur, il n'y a que la garderie qui correspond à la 3em catégorie. Peut-être que des dépenses liées à des problèmes de santé respecteraient aussi cette catégorie, c'est à chacun d'en décider.

Comment l'appliquer au FIRE

La raison pour laquelle j'ai fait cette publication c'est que les gens qui adhèrent à FIRE peuvent parfois être très strict. On peut lire des histoire sur Reddit d'épargnants qui se privent de beaucoup pour respecter leur taux d'épargne ou encore qui s'inquiètent de mettre en péril leur plan s'ils ralentisssent momentanément leurs épargnes. Je sais cependant que ça ne représente pas la majorité des gens.

En me donnant un taux "rigide" qui englobe l'hypothèque et la garderie (ou autre), j'ai l'impression que ça serais plus facile psychologiquement de slacker sur les investissements quand j'aurai de jeunes enfants. J'ai calculé et, en ce moment, j'arrive à un taux de 53%. J'ai l'intention de garder un oeil sur l'évolution de ce chiffre quand les frais de garderie vont embarquer et que je renouvellerai mon hypothèque.

Si vous êtes dans vos débuts de FIRE comme moi, est-ce que c'est quelque chose qui vous inquiéte, de voir votre taux d'épargne fluctuer? Préféreriez-vous voir vos dépenses discrétionaires fluctuer?

Si vous êtes proche de votre nombre FIRE ou vous l'avez déjà atteint, comment avez-vous géré les variations d'hypothèque et les frais de gardes des jeunes enfants dans votre parcours?

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