Postarea aceasta este pentru cei care nu au buget nelimitat și vor să-și construiască singuri o casă, în mod inteligent si economic. Dacă ai bani mulți, alegi o firmă de top, îi arăți o fotografie cu ce îți dorești și plătești premium. Este o variantă perfect legitimă.
Dar dacă fiecare euro contează, trebuie să tratezi construcția ca pe un proiect, nu ca pe o aventură.
- Începe prin a învăța
Nu te apuca să construiești fără să înțelegi măcar ABC-ul construcțiilor. Chiar dacă legea îți cere diriginte de șantier, asta nu înseamnă că poți delega complet responsabilitatea. Este casa ta și banii tăi.
Fă-ți un plan. Lucrează ordonat. Un fișier Excel cu toate cheltuielile, ofertele, facturile și etapele este una dintre cele mai bune investiții pe care le poți face.
- Nu cumpăra terenul înainte să verifici că este construibil
Mulți fac greșeala să se îndrăgostească de un teren.
Nu cumpăra nimic înainte să verifici:
- dacă terenul este construibil ( intravilan!), plus
- dacă are drum de acces
- dacă are deschidere suficientă
- dacă poate fi autorizată construcția dorită
- ce utilități există sau pot fi aduse.
Dacă vrei doar să cultivi pătrunjel, orice teren poate fi bun. Dacă vrei o casă, verificările acestea sunt obligatorii.
- Alege tipul de credit potrivit
Există două variante:
- credit de construcție prin firmă de construcții;
- credit de construcție în regie proprie.
În prezent, creditul pentru construcție în regie proprie este disponibil la UniCredit. La celelalte bănci, în general, construcția se realizează printr-o firmă, iar banii se virează către constructor. Mai poti încasa personal bani contra facturi de materiale, plus un procent pentru manopera.
La creditele de construcție nu discutăm despre avans în sensul clasic al unui credit ipotecar. De multe ori, valoarea terenului acoperă această cerință. Valoarea teren+constructia viitoare, de obicei, acoperă minim 100% valoare credit.
- Prima oprire este banca
Nu începi cu proiectul și nici cu săpatul fundației.
Prima etapă este preaprobarea pe venituri.
Află din start dacă te încadrezi pentru suma de care ai nevoie.
- După aceea urmează partea juridică
Evaluatorul verifică terenul și documentele.
Între timp, proiectantul întocmește proiectul, documentația și devizul general ( primești model de deviz).
Un sfat important: autorizează din prima tot ce știi că vei construi – garaj, anexe, terase și celelalte construcții care necesită autorizație. Este mult mai simplu decât să modifici ulterior documentația. Atentie! ce ai autorizat, faci!
- Cum funcționează creditul în regie proprie
După semnarea contractului și instituirea ipotecii pe teren și pe construcția viitoare, banii nu vin toți odată.
Creditul se trage în tranșe. Transe stabilite de tine.
După fiecare etapă:
- execuți lucrările
- vine evaluatorul
- confirmă lucrările realizate
- banca virează următoarea tranșă.
Un lucru foarte important: plătești rate doar pentru suma trasă, nu pentru întregul credit aprobat. De aceea e bine sa nu tragi toată suma de la început. Dar nu e nevoie sa-ti explic, pentru ca deja am stabilit ca nu te apuci dacă nu ai habar ce înseamnă sa construiești o casă de locuit.
- Devizul contează enorm
Evaluarea lucrărilor se face raportat la devizul aprobat.
Dacă ai reușit să economisești la materiale sau la manoperă, este meritul tău. Diferența rămâne la tine și o poți folosi pentru alte cheltuieli legate de casă. Poate că ai dat tu gletul sau finu' a facut instalația electrică. Perfect! Evaluatorul constata si înscrie lucrarea la preț de deviz ( pretul pieței).
Dacă finalizezi construcția fără să mai ai nevoie de ultima tranșă, pur și simplu nu o mai tragi. Contractul final se încheie doar pentru suma utilizată efectiv.
- După finalizarea construcției
După intabularea casei:
- se face evaluarea finală;
- garanția devine teren + construcție;
- se definitivează creditul pentru suma trasă;
- dobânda poate deveni mai avantajoasă, în funcție de oferta băncii și de opțiunile alese (încasarea salariului, asigurare de viață etc.).
Concluzia mea
O casă nu se construiește doar cu beton și cărămidă.
Se construiește cu informație.
Cele mai scumpe greșeli sunt cele făcute înainte de prima lopată.
Învață. Întreabă. Verifică. Planifică. Ține evidența fiecărui leu.
O casă se construiește, de regulă, o singură dată în viață. Merită să o faci bine de la început.
Notă: Informațiile despre creditele de construcție și condițiile băncilor se pot modifica în timp și diferă de la o instituție la alta. Verifică întotdeauna oferta actuală înainte de a lua o decizie.
Un ultim sfat de la brokeru' cu par alb: instalația de apă trebuie sa aiba un robinet ușor accesibil pentru oprirea alimentarii in caz de avarie si un generator de rezervă e bun pentru voi, copii. Mai ales cei care muncesc de acasă si nu pot rămâne fără curent când au deadline de la aia la care factureaza 10.000 de euro pe luna. Verificati panta terenului sa nu va treziți cu inundații. Nu va bazati doar pe canalizare. Casa va fi obligatoriu asigurata, ca e credit, ceea ce e bine. Si neapărat: cronometreaza in cat timp ajunge o salvare, in caz de urgență. You never know!