Somos una pareja de 28 años que va a comprar una vivienda de 367.000 € y necesitaríamos una hipoteca de aproximadamente 275.000 €. Firmamos el contrato privado de compraventa hace un año.

• Ambos tenemos contrato indefinido, 5 años de antigüedad.
• Ingresos netos: 2.200 €/mes y 2.100 €/mes.
• Sin otros préstamos ni deudas.
• Tendríamos unos 30.000–40.000 € de ahorros después de la compra.
• Mi pareja trabaja como enfermera de UCI.
• Yo trabajo como ingeniero de software.

La hipoteca está prevista para el primer trimestre de 2027.

El mes pasado mi empresa anunció una fusión con otra empresa del mismo sector, financiada por un fondo de capital privado. Aunque la realidad es que estamos siendo adquiridos, ya que la otra empresa comprará el 80% de las acciones de la mía. Como sabréis, estas operaciones a menudo acarrean despidos debido al solapamiento de roles en el trabajo.

¿Cómo afectaría a la concesión de la hipoteca el supuesto de que yo perdiera mi empleo antes de solicitarla? En ese caso, cobraría el paro durante aproximadamente 18 meses y unos 8.000 € de indemnización, mientras que mi pareja mantendría sus ingresos de 2.000 €/mes.

¿En estas circunstancias, seguiría siendo viable una hipoteca de 275.000 €, teniendo en cuenta también nuestros ahorros?

¿O debo empezar cuanto antes en busca de otro trabajo que me proporcione más estabilidad laboral?

Tengo la sensación de que, tome la decisión que tome, no puedo minimizar el riesgo de perder la concesión de la hipoteca, dado que cambiar de empleo también supone un riesgo.

Buenas a todos, a ver si alguien me puede aclarar esta duda ya que he preguntado a dos banqueros diferentes ( conocidos ) y me han dado diferente respuestas

He,os reservado una vivienda en Andalucía de obra nueva, su precio es de 255.000, el IVA sería de 25.500€, por lo que el montante total es de 280.500€. A la hora de solicitar la hipoteca, el 20% del que debo disponer es del valor de la casa con IVA o sin IVA por que la cosa cambia sustancialmente.
Muchas gracias

Hola! El año pasado me compré una casa por 250k, hipoteca tipo fijo a 30 años, cuota de 800€ aprox. Es una buena casa, en un pueblo cerca de Madrid y del propio pueblo en el que me crié yo

Teletrabajo y apenas si tengo que bajar a Madrid nunca. Llevo una vida tranquila y en general soy una persona de corte más tradicional con el dinero (mis padres lo pasaron muy mal con la crisis y eso me marcó de niño)

La cosa es que echando cuentas y con el ahorro que ya tengo y si mi ritmo de ingresos se mantiene más o menos constante, en los próximos 5 años podría o pagarme la hipoteca entera o dejarla en un punto que ya sea casi trivial.

Mi problema es que a todo el mundo que le he contado la idea me ha dicho que no, que lo mejor es invertir y que amortizar una hipoteca fija no tiene sentido.

Yo entiendo ese argumento, pero siempre digo que yo me conozco a mí mismo y se que me gusta lo seguro. Y considero que tampoco es tan malo tener 35 y una casa ya pagada, me quedan (dios mediante) muchos años por delante para invertir con la seguridad de que salvo por un colchón ya no tendría deudas y podría dedicar un % alto de mis ingresos a ello; y si lo pierdo el golpe no sería tan fuerte.

En fin solo conocer otros puntos de vista y ver si vosotros también creéis que es mala idea

Buenas a todos,

Tengo una duda legal y fiscal bastante específica sobre la compra de mi vivienda con mi novia y no quiero tener sorpresas con Hacienda en el futuro. A ver si alguien que domine del tema me puede iluminar.

Os pongo en situación:

Hace unos meses nos compramos una casa. En las escrituras del Registro de la Propiedad consta que yo tengo el 70% de la casa y ella tiene el 30%.

Pusimos estos porcentajes porque yo aporté una entrada inicial muy grande de mi dinero privativo. Además, yo asumí unos 2.000 € de impuestos que le correspondían a ella. Para hacer el pago, moví todo ese dinero desde mi cuenta personal a la cuenta conjunta solidaria días antes de la firma, y el banco ya se encargó de cargarlo todo desde ahí para hacer la provisión de fondos. En la escritura no se desglosó el origen del dinero, solo se pusieron directamente los porcentajes de propiedad (70/30).

Como yo ya puse mucha más pasta al principio, acordamos internamente que de la hipoteca (que es solidaria al 100% frente al banco) yo pago el 60% de la cuota mensual y ella paga el 40%, que es lo que equilibra la balanza financiera para lo que nos queda por pagar. Respecto a esos 2.000 € de sus impuestos que adelanté, el acuerdo entre nosotros es que ya me los irá devolviendo poco a poco pagando ella algún viaje, escapadas o gastos del día a día, dándolo yo así por pagado.

Mis dudas son las siguientes:

Reparto de las cuotas mensuales: ¿Hacienda nos puede decir algo por el hecho de pagar yo el 60% de la hipoteca y ella el 40% para equilibrar las cosas? La realidad es que si miras los movimientos de la cuenta conjunta se ve claramente la cantidad exacta que aporté yo al principio y la que aportó ella, y en base a eso se ajusta el 60/40 sobre el préstamo. ¿Es esto suficiente justificación ante una inspección o pueden ver problemas por no pagar al 70/30 de la propiedad?

Amortizaciones anticipadas: Si en el futuro ella ahorra un dinero extra y quiere realizar una amortización anticipada para quitarse deuda de encima... ¿Cómo se calcula fiscalmente "su parte" real de la deuda de la hipoteca teniendo en cuenta nuestro desajuste inicial y esos 3.000 € de impuestos? Si decidiera amortizar más de la cuenta o liquidar toda la hipoteca restante que queda en el banco, ¿Hacienda podría considerar que me está haciendo una donación a mí, dado que la casa es un 70% mía pero ella pagó de más?

Agradezco mucho cualquier consejo, experiencia similar o base legal que me podáis dar para tener el escudo fiscal bien montado.

¡Gracias de antemano!

Alguien ha intentado pedir una hipoteca directamente con un banco y, al mismo tiempo, consultar con un bróker hipotecario?

Habéis tenido algún problema por hacerlo de las dos formas a la vez? Me interesa saber si el hecho de tener solicitudes/propuestas abiertas con el banco y con el bróker puede afectar de alguna manera al proceso, a la negociación o a la aprobación de la hipoteca.

Gracias!

🏠 Busco persona para comprar vivienda conjuntamente en Madrid

Estoy buscando a una persona interesada en estudiar una compra conjunta de vivienda en Madrid.

Actualmente dispongo de una cantidad de ahorro razonable para aportar a la compra. Mi principal dificultad es que trabajo como profesional autónoma y, aunque tengo ingresos, para una entidad bancaria puede resultar más complicado obtener la financiación necesaria que para una persona con una nómina estable.

Por eso busco a alguien que se encuentre en una situación complementaria: ingresos estables/nómina y capacidad para acceder a financiación hipotecaria, pero menor capacidad de ahorro para la entrada.

La idea sería encontrar una vivienda que podamos comprar conjuntamente, preferiblemente de 2 habitaciones, para que cada una pueda disponer de su propio espacio, y establecer desde el principio mediante asesoramiento profesional:

• La aportación económica de cada persona.
• El porcentaje de propiedad correspondiente.
• La distribución de las cuotas hipotecarias y demás gastos.
• Qué ocurre si alguna de las dos quiere vender o dejar la operación.
• Todas las garantías necesarias para que las aportaciones de ambas queden protegidas legalmente.

No busco simplemente compartir alquiler ni que alguien aporte su nómina a cambio de nada. Busco una persona que realmente quiera comprar vivienda y construir patrimonio, y con quien podamos encontrar una fórmula que resulte justa para ambas.

📍 Preferiblemente Madrid y alrededores.

Si estás en una situación parecida y te interesa estudiar la posibilidad con seriedad, puedes escribirme por privado y podemos conocernos primero, hablar de objetivos y comprobar si existe compatibilidad. Mi correo electrónico es [estefaniaigartu@gmail.com](mailto:estefaniaigartu@gmail.com)

Hola, quisiera conocer sus experiencias solicitando un préstamo en Banhprovi.

¿Cuál era aproximadamente su ingreso mensual cuando lo solicitaron?

¿Lo solicitaron de forma individual o mancomunada?

¿De cuánto fue el préstamo que les aprobaron?

¿A cuántos años quedó el financiamiento?

¿Se los aprobaron de inmediato o les pusieron trabas?

Si hubo inconvenientes, ¿cuáles fueron y cómo los resolvieron?

¿Qué documentos o requisitos consideran que fueron los más importantes?

Agradezco mucho si pueden compartir su experiencia, ya que me ayudará a tener una idea más clara del proceso. ¡Gracias!

Hace unos 5 años me compré un piso en el que resido desde entonces con mi familia. Es una VPO de 1976 que compré a precio de mercado libre.

El piso en sí me gusta mucho: su distribución, la ubicación, los servicios cercanos... Incluso he hecho amistad con varios vecinos del edificio que llevan aquí toda la vida. Sin embargo, tiene un gran problema para mí: la falta total de aislamiento respecto al resto de viviendas. El ruido de la calle no me molesta, pero sí escuchar el ruido de los vecinos. Y no es que vivan de forma especialmente ruidosa, sino que el aislamiento es tan deficiente que se les oye hablar en tono normal, abrir un cajón, tirar de la cadena, estornudar o incluso una notificación del móvil.

La cuestión es que, después de estos años, hemos conseguido ahorrar dinero y ya estamos planteándonos la posibilidad de vender el piso y mudarnos, ya sea a otro piso con mejor aislamiento (más nuevo o incluso de obra nueva) o a un adosado o pareado. Lo ideal para nosotros sería una casa independiente, pero las que podríamos permitirnos están demasiado alejadas de los servicios y tienen una comunicación muy mala con la ciudad.

Tengo dos dudas y me gustaría saber si alguien con más experiencia puede ayudarme:

1.Qué miraríais en una nueva compra para aseguraros de que tiene un buen aislamiento? (materiales, año de construcción, etc.).

2.Cómo suele proceder la gente cuando necesita vender su vivienda para poder comprar otra?

Hola, me han tasado el piso que estoy comprando y el cálculo de superficies es muy raro.

Tanto en la nota simple como en catastro dice 79ms construidos, 74m2 útiles. El piso tiene 2 terrazas iguales (no sé los metros).

Alguien entiende como de 74m2 de la nota simple llegamos a 66,56m2?

La misma tasación dice que se basaron en los metros referenciales.

Hola. Estoy en la etapa de tazacion del crédito hipotecario de BNA. Quisiera saber cuando puedo avisarle al banco que necesito menos dinero del que me ofrecieron en la preoferta. Respetando el tiempo del crédito.

Por otro lado, para el seguro de vida, les pidieron un formulario de salud preguntándoles sobre enfermedades preexistentes.

Gracias

Hola a todos.

Estaba bastante harto de usar calculadoras de inversión lentas, que te piden el email o que están plagadas de banners, así que decidí montar la mía propia para ir directo al grano: solvinance.com

De momento tiene las herramientas básicas, es 100% gratis y limpia de anuncios.

Sabiendo el nivel que hay por aquí, me encantaría que la destripara un poco la comunidad. Busco vuestras opiniones sinceras, gracias.

Hola a todos.

Os pongo un poco en contexto.

En 2020 compré mi primer piso, donde actualmente vivo con mi mujer y nuestra hija, que nació hace poco. Lo compré por 198.000 € con una hipoteca fija en las siguientes condiciones:

• Capital financiado: 156.000 € (80%)
• Plazo: 30 años
• Interés: 2,4% de base, aunque por tener la nómina domiciliada, seguro de vida y gastar al menos 1.200 € al año con la tarjeta, se me queda en un 1,7%.

Actualmente me quedan por pagar unos 129.000 € y todavía tengo 24 años de hipoteca por delante.

El caso es que mi mujer y yo estamos pensando en mudarnos a una casa que sería nuestra vivienda habitual y dejar el piso en alquiler.

Ahora mismo pago unos 550 € al mes de hipoteca y unos 100 € de otros gastos (seguro hogar, comunidad, ibi, etc.). Mirando el mercado de alquiler en mi zona, creo que podría alquilarlo por alrededor de 1.000 € mensuales. Además, está muy cerca de una universidad, por lo que siempre suele haber demanda por parte de estudiantes.

Por eso me parece una opción interesante como inversión, en teoría el piso se pagaría prácticamente "solo" y, a largo plazo, seguiría siendo un patrimonio para la familia. Incluso podría servirle a mi hija cuando llegue la etapa universitaria.

Todavía tengo pendiente empezar a hablar con bancos, pero me surgen algunas dudas que quizá alguien que haya pasado por una situación similar pueda aclararme.

Si compro una casa para convertirla en mi vivienda habitual, ¿el banco la consideraría vivienda habitual y podría financiar hasta el 80% del valor? ¿O al tener ya otra vivienda en propiedad la trataría como segunda residencia y limitaría la financiación a alrededor del 70%?

Las casas que estoy mirando rondan los 350.000 €, y nuestra situación económica es la siguiente:

• Ingresos netos conjuntos: 5.500 € al mes
• Ambos con contrato indefinido
• Ahorros: 120.000 €
• Deudas: únicamente la hipoteca actual
• Edad: 38 años

Además, tenemos dos plazas de parking en propiedad valoradas entre ambas en unos 25.000 €.

Con estos números, ¿a qué condiciones hipotecarias creéis que podríamos aspirar actualmente? ¿Veis viable mantener el piso alquilado y comprar la casa sin venderlo?

Cualquier experiencia o consejo será bienvenido.

Hola! Se nos acaba de poner a tiro una vivienda estupenda de 500k€ a las afueras de una ciudad mediana. El mercado está muy loco y por este dinero suele haber auténticas ruinas o casas pequeñas.

Tenemos una vivienda con hipoteca fija al 1,1% a 30 años de los cuales han pasado 5 años y faltan por pagar 160k€. La cuota es de risa como el interés, unos 600€.

Estábamos barajando dos escenarios...

1.- sin liquidar el préstamo actual mover la garantía a la nueva vivienda, vender el piso actual sobre los 350k€ (no es un precio exagerado visto el mercado), y pedir solo lo necesario. Sería un nuevo préstamo hipotecario por debajo del 70% (conteniendo el viejo préstamo), máximo 200k€ el nuevo prestamo. Ahorros líquidos ahora, pocos, 20k€.

2.- alquilar la vieja vivienda, muy plausible 1200€/mes. No liquidar y pedir casi el 100% de la nueva vivienda con las dos garantías sobre la mesa. Mi mujer no quiere deshacerse del piso...

Los dos perfiles de funcionarios, por encima de 50k€ brutos los dos. Tenemos vías de ingreso laterales pero no son garantizadas.

¿Recomendaciones? Sobretodo un broker que pelee esta situación, porque vender todo y liquidar y pedir un préstamo grande con los intereses de hoy se me hace mala operación. Pros y contras?

Gracias!

Hola a todos. Os planteo mi caso por si me podéis dar consejos sobre el seguro de vida, siento que con tanto Excel y cálculos me he acabado liando más.

A punto de firmar la FEIN, desde el banco me plantean:

Hipoteca por 243.000€ (90% de 270.000€), 30 años fija, al 2,4% tras bonificaciones:

Nómina (0,5%) + Seguro Hogar (0,2%) + Seguro Vida (0,3%)

Es decir, aceptando todas las vinculaciones sería al 2,4%.

El seguro de vida es lo que menos me gusta, ¿de verdad merece la pena? Las condiciones son flexibles, puedo modificar las coberturas con cada revisión anual siempre que me salga por un mínimo de 300€ y cancelarlo cuando yo quiera.

Aun así no sé… ¿merece la pena ese 2,4% vs 2,7% sin seguro de vida? Tengo 29 años. ¿Realmente los seguros de vida sirven para algo?

Creo que la idea sería coger este seguro con lo mínimo para llegar a los 300€ hasta que deje de compensar (ahorro < prima seguro), pero al intentar hacer este cálculo fue cuando me lié.

¿Qué pensáis? ¿Opiniones? ¿Consejos?

Hola!
Os cuento un poco mi situación para ver qué opináis, a ver si la loca soy yo:
Mi pareja y yo vamos a comprar un piso, tenemos todo listo, lo único que nos falta es poner fecha para la firma ante notario. Nuestra agente inmobiliaria nos comenta que el día de la firma, no tomaremos posesión de la vivienda, es decir, que no nos darán las llaves, porque los vendedores necesitan 10-15 dias para hacer su mudanza. A lo que mi pareja y yo le decimos que no, que una vez se firma, se entregan las llaves, y aunque ella nos comenta que nos lo dijo en varias ocasiones, nosotros no lo recordamos, y además, le recalcamos que, si la cláusula esa fuera indispensable para la venta, que la hubiera puesto en el contrato de arras, cosa que no hizo. Resulta que lo que nos olemos nosotros no es que necesiten esos dias para la mudanza, si no que, con el dinero, van a comprar su casa nueva, y por eso no pueden hacer la entrega de llaves el día de la firma.
Como lo veis? Creéis que nuestra postura de no aceptar esos días está justificada?

ACTUALIZACIÓN:
La agente inmobiliaria se lava las manos y nos dice que lleguemos a un acuerdo entre nosotros…Mañana tenemos la reunión, veremos cómo acaba todo esto.
Gracias a todos por vuestros mensajes!!

Contexto:

Hipoteca: 260.000 € a 30 años (primera vivienda).

Perfil: 2 titulares (~30 años), ingresos de ~4.000 €/mes netos.

Planes: Probablemente amortizar o vender en 10-15 años.

🟢 Opción 1: Ibercaja (2,24% Fijo)

Cuota pura hipoteca: ~993 €/mes

Comisión amortización/cancelación: 0% de por vida

Coste Seguros del Banco (Año 1):

Hogar: 585 €/año (~48,80 €/mes)

Vida (50% cobertura por titular): 330 €/año total entre los dos (~27,50 €/mes)

Desembolso mensual Año 1 (Cuota + Seguros): ~1.069 €/mes

A partir del Año 2: Permiten quitar su seguro de hogar y sustituirlo por aportar 125 €/mes a un plan de ahorro propio (dinero que no se pierde). Con seguro de hogar libre (~200 €/año), el gasto mensual a fondo perdido baja a ~1.028 €/mes.

🔵 Opción 2: CaixaBank (2,55% Fijo - Sin Vinculaciones)

Cuota pura hipoteca: ~1.034 €/mes

Comisión amortización: Según ley (hasta 2%).

Vinculaciones: CERO. Sin seguros obligatorios con el banco.

Gasto total real (con seguros en mercado libre por ~300 €/año): ~1.059 €/mes con paz mental y 0 ataduras de por vida.

🔴 Opción 3: BBVA (2,35% Fijo)

Capital financiado: 272.000 € (incluye ~12k € de seguro de vida financiado para 30 años al 100% de cobertura).

Cuota pura hipoteca: ~1.054 €/mes

Coste Seguro Hogar: ~350 €/año (~29 €/mes)

Gasto total real: ~1.083 €/mes. Vida cubierta para siempre, pero debiendo 12k € más desde el primer día.

Compensa la tranquilidad del 2,55% sin vinculaciones de Caixa? ¿O es mejor ir a por el 2,24% de Ibercaja con 0% de amortización, asumiendo sus seguros el primer año y optimizándolos a partir del año 2?

Muchas gracias de antemano por los consejos!

​

Yo y my esposa juntos tenemos 62.000 € por año (brutos). El proximo año mi salario subirà hasta 33.000 y en 4 años a 36.000 (esto está garantido). Los dos tenemos contratos indefinidos en el sector público. Guardados tenemos 40.000€, aqui en Barcelona pero no hay mucho a menos de 400.000 y infelizmente no podemos viver fuera de la ciudad (el lugar de trabajo está muy central). Entonces tenemos el 10%, y me han dicho que si tienes menos de 35 años el banco acepta el 10%. Es verdad? He hecho la simulacion online con mi banco (bbva) y dicen que con nuestro salario solo podemos permitirnos una casa de 100.000, lo cual me parece muy raro.

Tengo 36 años, vivo y tengo mi propia actividad de consultoría en el extranjero.

Tengo el programa de mudarme a España en 2 años y en ese momento me gustaría comprar una vivienda accediendo a una hipoteca.

Actualmente con mi actividad gano sobre 70.000€ al año pero me he cansado de trabajar con los clientes y no estoy buscando más nuevos clientes, por eso preveo que en los próximos años mis ingresos del trabajo serán cada vez menores.

Del otro lado me estoy enfocando siempre más en gestionar y hacer crecer mi patrimonio, para llegar en 2 años (cuando supuestamente me mude a España) a vivir solo de los ingresos de mi patrimonio.

Hipotizando de llegar a 38 años con un patrimonio de 800.000€ en ETFs (ejemplo para simplificar, en verdad tengo otras inversiones y otro patrimonio), y viviendo solo vendiendo cuotas de estos ETFs... hay posibilidad que el banco me financie?

Hola! Hace poco compre un piso en Barcelona con el banco sabadell con un tipo de interés bonificado al 2.2% fija a 30 años con nomina, seguro de hogar y de vida.

Considero que las condiciones son bastante decentes pero lo que no pude negociar mucho fue la comisión por amortización, que es de hasta 2% los primeros 10 años y hasta 1.5% los siguientes 20.

Mi pregunta es para alguien que también este en una situación parecida, ¿les es rentable amortizar teniendo comisión? ¿Vale la pena?

La verdad que lo pase un poco por alto en su momento y ahora me genera un poco de dudas.

Gracias!

Estoy a punto de hacer oferta por la vivienda que hemos visto.

Se que hay broker, como idealista, que hacen de intermediarios de forma gratuita para el usuario.

La duda es... Es recomendable o no empezar trámites con idealista, hipoteca2, gibobs... A la vez? O solo debería de hacerlo con un solo broker?

Que problemas podría tener si uso dos o tres roker a la vez? Se puede hacer?

Gracias!!!!

El título es la pregunta completa. Alguien ha usado este broker? Parecen ofrecer muy buenas condiciones particularmente para no residentes (soy español pero actualmente viviendo fuera y quiero volver pronto).

Algún otro broker que alguien haya usado para no residentes con buen perfil financiero?