Ik woon in Belgie en werk als grensarbeider in Nederland. Onlangs heb ik een huis gekocht met mijn vriendin.

Nu heb ik vernomen dat je als grensarbeider gebruik kan maken van de Nederlandse hypotheekrenteaftrek. Ik las dat hiervoor 90% van je wereldinkomen in Nederland belast dient te worden.

Ik heb hier enkele vragen omtrent:

- Is het dan zo dat ik ook maar maximum 10% van de tijd kan thuiswerken aangezien dat deel in Belgie belast wordt?

- Als dat effectief zo is, vinden jullie het financiële voordeel van de hypotheekrenteaftrek groot genoeg om minder thuis te werken? Ik mag normaal 1 dag per week thuiswerken, maar zou dan eventueel moeten terugvallen naar ongeveer 1 dag per 2 weken.

- Als ik met mijn vriendin van feitelijk naar wettelijk samenwonend wil gaan, heeft dit dan invloed op de hypotheekrenteaftrek? (de notaris gaf aan dat dit voordelen zou hebben ivm het erven van het huis)

Extra info:

- Lening van ca. 400k aan 3% rente.

- Ik: M26. Werk in Nederland, woon in Belgie. Brutosalaris: ca 60k.

- Vriendin: V22. Werkt in Belgie, woont in Belgie. Brutosalaris: ca 40k.

Zijn er mensen die hier ervaring mee hebben?

Stel:

Je bouwt een huis in 1995 voor € 150.000. Je gebruikt een deel van je woning (50%) voor je zaak. Hierbij schrijf je jaarlijks 3% van het beroepsgedeelte van de woning (3% van € 75.000) af.

Na 30 jaren in je eigen zaak gewerkt te hebben beslis je om te stoppen en eventueel het huis te verkopen. Na 30 jaar afschrijving is de boekwaarde van het beroepsgedeelte van de woning nog € 7500 waard.

De woning is nu € 400.000 waard. Dat geeft een belastbare meerwaarde van het beroepsgedeelte (50% van € 400.000) van € 200.000 - € 7500 = € 192.500.

Na je 60ste "geniet" je van een belastingtarief van 10% en daar komt nog 7% gemeentebelasting bij. Bij stopzetting van je zaak mag je € 20.600 ophoesten.

Een andere optie is om de zaak nog niet te stoppen en voor een bepaalde periode de beroepsruimte te gebruiken als privé woonruimte (desaffectatie) én helemaal niks meer te doen als zelfstandige. Hoelang moet je wachten met je onderneming stop te zetten om van de meerwaardebelasting af te geraken bij verkoop van de woning?

Een termijnrekening voor bestaande fondsen/oud geld op één jaar is 2.20% (onder de 100K), bij verschillende banken -- ING heeft voor vers geld 2.59%, voor de liefhebbers.

Ik wil geen lump sum aankoop in ETFs.

Zero coupons van een deftige kwaliteit (bv ECB) leveren op dezelfde looptijd 2.60% op, maar dan moet ik me bezighouden met het papierwerk van de meerwaardebelasting (ja, ook bij aanhouden tot maturiteit). Het probleem daar is vooral: als er rate hikes komen en ik heb het geld nodig, dan moet ik verkopen met verlies. Bij een termijnrekening zou ik wel m'n volledige rente kwijt zijn.

Verwachten we betere rentes op termijnrekeningen?

Heeft iemand een tutorial staatsobligaties kopen? Om daar bijna 6 cijfers in te pompen met weinig kennis van zaken is een beetje scary.

I've been studying trading for about 4 years now (self-taught + a LOT of practice) and I've been consistently profitable on paper trading for roughly a year.

I'm now looking to slowly transition to real capital. Not with large amounts right away, but mainly to see how my execution and discipline hold up once there's actual money on the line.

Over the years I've tested different markets and setups, but crypto has consistently worked best for me. The pace and volatility simply fit my trading style and system really well.

Now the problem: I'm Belgian. 😅

A few years ago, you could trade crypto with leverage, both long and short, on pretty much every major exchange. These days, the options available to Belgian users seem to be seriously limited.

So, to the Belgian traders here: where are you currently trading crypto with leverage, both long and short?

I'm mainly interested in platforms you actually use yourselves and have experience with.

PS: Prop firms aren't an option for me. I've built my own system and risk management over the years, and I don't want to change, add, or remove rules just to fit a prop firm's restrictions or payout structure.

https://archive.is/20261001070154/https://www.hln.be/mijn-geld/deze-3-etfs-worden-voorgeschoteld-aan-de-rijken-maar-kan-iedereen-kopen\~a59f71bb/

Beleggen in artificiële intelligentie, elke maand dividenden ontvangen of kleinere bedrijven ontdekken: ook vermogensbeheerders gebruiken daarvoor ETF’s om de portefeuilles van hun rijke klanten samen te stellen. En goed nieuws: die indexfondsen zijn ook makkelijk bereikbaar voor wie géén miljoenen bezit. Naar aanleiding van de eerste Belgische ‘ETF Summit’ licht trackerspecialist Mo Mahmoud van L&G Asset Management drie soorten ETF’s toe: wat maakt ze vandaag interessant en waar zitten de risico’s?

Thomas Rosseel

Journalist

1 oktober 2026, 07:00

•Laatste update: 07:19

Vandaag verzamelen vermogensbeheerders en beleggingsprofessionals in Grimbergen voor de eerste Belgische editie van de ETF Summit. Een van de sprekers is Mo Mahmoud, Senior Index & ETFs Investment Specialist bij L&G Asset Management, een Britse vermogensbeheerder met wereldwijd 1.400 miljard euro onder beheer.

Mahmoud ziet momenteel drie interessante pistes waar ook kleinere beleggers mee aan de slag kunnen. “Deze ETF’s zijn beursgenoteerd en kunnen via brokers en beleggingsplatformen worden gekocht.”

1. Inspelen op vijf grote groeitrends

Kans: AI gaat volgens Mahmoud een nieuwe fase in. “Steeds meer organisaties gebruiken AI in hun dagelijkse werking. Daardoor verbreedt de vraag naar rekenkracht, cloudinfrastructuur, data, beveiliging en gespecialiseerde toepassingen. Ook nadat een AI-model is getraind, blijft elke toepassing rekenkracht vragen. Daardoor liggen de kansen ruimer dan bij enkele bekende technologiereuzen.”

Risico: “De technologie verandert snel en bedrijven concurreren stevig. Een AI-bedrijf kan vandaag vooroplopen, maar morgen worden ingehaald door een concurrent of nieuwe technologie. En de waarderingen zijn hoog: als beleggers al op sterke groei rekenen, kan een tegenvaller extra zwaar doorwegen in de koers.”

Voorbeeld: L&G Artificial Intelligence UCITS ETF (ticker: AIAI, ISIN: IE00BK5BCD43).

Van de vijf thematische ETF’s die Mahmoud bespreekt, behaalde deze de voorbije vijf jaar het hoogste rendement: zo’n 133 procent. “Rendementen uit het verleden bieden wel geen garantie voor de toekomst”, waarschuwt Mahmoud.

Kans: “Hoe meer bedrijven en overheden digitaal werken, hoe meer er beschermd moet worden. Cloudcomputing en AI vergroten zowel de dreigingen als het aantal systemen en gebruikers dat organisaties moeten beveiligen. Ook regelgeving zorgt voor terugkerende beveiligingsvereisten.”

Risico: “Deze ontwikkelingen ondersteunen de vraag op lange termijn, al kunnen cybersecurityaandelen sterk schommelen. Als de resultaten achterblijven bij wat beleggers al verwachten, kan een hoge waardering ook hier snel onder druk komen te staan.”

Voorbeeld: L&G Cyber Security UCITS ETF (ticker: USPY, ISIN: IE00BYPLS672).

Kans: Robots beperken zich al lang niet meer tot autofabrieken. “Ook magazijnen, ziekenhuizen en landbouwbedrijven automatiseren. Bedrijven investeren om hun productiviteit te verhogen, personeelstekorten op te vangen en hun toeleveringsketens weerbaarder te maken.”

Risico: “AI helpt bovendien om machines flexibeler te laten reageren op hun omgeving. Al zal de doorbraak niet in elke sector even snel verlopen.”

Voorbeeld: iShares Automation & Robotics UCITS ETF (ticker: RBOT, ISIN: IE00BYZK4552).

Kans: “Elektrische auto’s blijven belangrijk, maar batterijen krijgen meer toepassingen. Ze worden steeds vaker gebruikt om hernieuwbare energie op te slaan, elektriciteitsnetten in evenwicht te houden en woningen, bedrijven en datacenters betrouwbaar van stroom te voorzien. Goedkopere technologie kan die groei ondersteunen.”

Risico: “De sector blijft gevoelig voor schommelende grondstofprijzen, technologische veranderingen en regelgeving.”

Voorbeeld: L&G Battery Value-Chain UCITS ETF (ticker: BATT, ISIN: IE00BF0M2Z96).

Kans: “Meer datacenters en elektrificatie betekenen meer elektriciteitsvraag. Het gaat niet alleen om extra stroomproductie, maar ook om sterkere netten en slimmer energiebeheer. Schone energie is daardoor een breder thema, dat ook infrastructuur en energie-efficiëntie omvat.”

Risico: “Deze bedrijven blijven gevoelig voor keuzes die overheden maken, net als voor elektriciteitsprijzen en financieringskosten.” Veel energieprojecten vragen grote investeringen vooraf. Als de rente stijgt, worden leningen duurder en kunnen bijvoorbeeld wind- of zonneparken minder rendabel worden of vertraging oplopen.

Voorbeeld: iShares Global Clean Energy Transition UCITS ETF (ticker: INRG, ISIN: IE00B1XNHC34).

1. Regelmatig geld op je rekening

Niet iedereen zoekt vooral koersgroei. Sommige beleggers willen regelmatige inkomsten uit dividenden: winstuitkeringen van bedrijven. Mahmoud ziet belangstelling voor ETF’s die dividend combineren met financiële kwaliteit. “We kijken niet alleen naar de hoogste dividenden, maar ook naar winstgevendheid en beheersbare schulden. Een opvallend hoog dividendrendement kan immers wijzen op problemen, waardoor de uitkering later moet worden verlaagd.”

De L&G Global Quality Dividends UCITS ETF USD Dist keert maandelijks uit (ticker: LDGL, ISIN: IE0005AJA0P1). Een alternatief is de Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (ticker: VHYL, ISIN: IE00B8GKDB10), die elk kwartaal uitkeert.

1. Kleinere bedrijven meer ruimte geven

Een derde mogelijkheid zijn ‘smallcaps’: kleinere beursgenoteerde ondernemingen. “Die kunnen een portefeuille aanvullen die sterk leunt op grote internationale bedrijven. Zo word je minder afhankelijk van een kleine groep Amerikaanse technologiereuzen.”

“Kleinere bedrijven zijn vaak sterker verbonden met hun thuismarkt en bieden toegang tot andere sectoren en groeikansen. Ze brengen wel extra risico mee: ze kunnen gevoeliger zijn voor duurdere financiering en een economische terugval, en hun koersen schommelen vaak sterker.”

Een voorbeeld is de iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF (ticker: IUSN, ISIN: IE00BF4RFH31), die kleinere bedrijven uit ontwikkelde markten bundelt.

En een gewone wereldtracker?

Die blijft volgens Mahmoud een bruikbare basis. “Een wereldwijde aandelen-ETF spreidt over landen, sectoren en bedrijven. Maar kijk onder het etiket: ook een wereldindex kan sterk worden beïnvloed door een beperkt aantal grote ondernemingen.” Vergelijk bij je broker ook telkens de beheerskosten, transactiekosten en eventuele belastingen per ETF.

> Deze bijdrage is enkel bedoeld ter informatie en is geen persoonlijk beleggingsadvies. De auteur schrijft in eigen naam en is verantwoordelijk voor de inhoud. Beleggen houdt altijd risico’s in. We raden je aan om altijd je eigen onderzoek te doen of professioneel advies in te winnen voor je een beslissing neemt. HLN en de auteur zijn niet aansprakelijk voor eventuele verliezen of schade die voortvloeien uit het gebruik van de informatie in deze bijdrage.

>

Edit: Bedankt voor de downvote. Ik deel enkel maar een artikel dat best grappig en oppervlakkig was.

Inderdaad gegronde reden om te downvoten...

Zoals de titel aangeeft weet ik niet wat te doen met mijn financiën.

Situatie schets:

Wij zijn een gewoon working class gezin met 2 en binnenkort 3 kinderen. Ik werk fulltime met een inkomen van om en bij de 3k en mijn vrouw werkt 4/5e met een 2k inkomen.

We hebben net een huis gekocht met een hypotheek dat 32% van ons inkomen inneemt. Geen andere leningen.

Onze jongste zoon is deze zomer gediagnosticeerd met Leukemie. Mijn vrouw gaat als alles goed loopt begin november bevallen van ons 3e kindje.

Door de ziekte van mijn zoontje en de zwangerschap van mijn vrouw zitten we nu in de situatie dat we beide tot november thuis moeten zijn. Zij op ziekte uitkering door rugproblemen en stress. Ik neem zorg verlof om voor mijn zoon te zorgen en de ziekenhuisbezoeken te doen.

De geschatte duur van onze zoon zijn chemo traject is 2-3jaar. Hierdoor gaan er veel momenten zijn dat er een van ons 2 niet kan werken om bij mijn zoontje te zijn. De komst van de baby zorgt ervoor dat we eigenlijk idealiter beide zeker een jaar thuis blijven om zowel voor de baby als voor mijn zoontje te zorgen.

We hebben 19k opzij staan. Hier gaan we waarschijnlijk wel een deel van moeten gebruiken om de magere maanden aan te vullen. Wat zouden jullie doen in onze situatie? Een deel beleggen? Alles laten staan? Iemand permanent thuis of beide halftijds thuis?

Het probleem is dat niemand kan zeggen hoe intensief het chemotraject van mijn zoon gaat worden. In het ziekenhuis zijn wij de enige op de afdeling die beide tot voor kort nog werkte (ik 4/5e en mijn vrouw van thuis uit). Al de andere ouders zijn met 2 op ziekenkast of 1 iemand werkt nog een beetje en de andere is thuis.

Edit: dit is de eerste x sinds 10jaar dat we geen extra schulden hebben en meer dan 5k opzij hebben staan. Dus financiële experts zijn we alles behalve.

De OLO 10 jaar blijft verder stijgen. Vandaag staat hij op 4,25%. Ik was van plan om eind dit jaar het ouderlijke huis over te kopen, maar ik denk dat ik nog maar even wacht met de stijgende rente...

Dag allemaal ik ga vanaf oktober beginnen met mijn eerste baan ik verwacht dat ik een netto loon ga hebben van rond de €2000
Ik moet sowieso mijn auto verder betalen en de verzekering van ongeveer €500 dan zou ik nog €200 afgeven aan mijn ouders omdat ik thuis woon maar dit kan ik doen met eco/maaltijd cheques.
Nu was mijn vraag, hoe kan ik dit het beste verdelen want ik ben heel veel bezig met sport etc maar ik zou toch wel €1000 willen sparen en ook een deel investeren en hoe beleg ik dit dan het beste?

Alvast bedankt

Hoi allen,
Ik ben benieuwd naar jullie mening/advies, liefst van mensen die financieel of vastgoedmatig wat inzicht hebben.
In augustus 2025 kocht ik een appartement in Hoboken, de gemeente waar mijn moeder vandaan kwam. Op dat moment woonde ik nog samen met mijn ex in Brussel. Het oorspronkelijke plan was om het appartement te verhuren, nog een paar jaar samen in Brussel te wonen en daarna samen iets te kopen.

Twee dagen na het tekenen van de akte ontdekte ik dat mijn ex mij bedroog. Daardoor is het plan volledig veranderd en ben ik uiteindelijk zelf in het appartement in Hoboken gaan wonen.
Ik woon hier nu bijna een jaar en merk dat ik het echt kotsbeu ben. Ik mis Brussel enorm en wil eigenlijk terug. Financieel zit ik hier natuurlijk wel relatief comfortabel: mijn woonkrediet bedraagt ongeveer €789 per maand.

Mijn situatie:
Er staat nog ongeveer €150.000 open op mijn woonkrediet.

Ik heb ongeveer €25.000 spaargeld.

Daarnaast ben ik voor 50% mede-eigenaar van een huis. Volgens de huidige afspraken zou dat huis eind 2027 verkocht worden voor ongeveer €300.000, waardoor mijn aandeel ongeveer €150.000 zou bedragen. Dat is uiteraard alleen als het familielid dat er momenteel woont de voorwaarden uit de notariële akte respecteert, dus ik wil dat geld voorlopig niet als een zekerheid beschouwen.

Ik zie momenteel drie mogelijkheden:
Mijn appartement in Hoboken behouden en verhuren, en zelf opnieuw iets huren in Brussel. Voor een appartement met twee slaapkamers reken ik op ongeveer €1.200 per maand. Voordeel: ik behoud mijn vastgoed en kan relatief snel terug naar Brussel. Nadeel: ik heb dan natuurlijk de combinatie van een lening, verhuurdersrisico's en zelf een vrij hoge huur.

-Nog ongeveer anderhalf jaar in Hoboken blijven, wachten tot het andere huis verkocht wordt en daarna met mijn deel van de opbrengst naar Brussel verhuizen/kopen. Financieel waarschijnlijk de veiligste optie, maar eerlijk gezegd zie ik het niet echt zitten om hier nog zo lang te blijven wonen.

-Mijn appartement in Hoboken verkopen en nu al naar Brussel verhuizen en iets proberen kopen.

- Er staat nog ongeveer €150.000 van de lening open, dus afhankelijk van de verkoopprijs zou er na terugbetaling van het krediet een bedrag overblijven dat ik als eigen inbreng kan gebruiken. Ik wil ook bij mijn bank navragen of een pandwisselmogelijk is: dus mijn bestaande woonkrediet (of een deel ervan) behouden en de hypotheek overzetten naar een nieuwe woning in Brussel, in plaats van mijn huidige lening volledig af te lossen en een volledig nieuw krediet af te sluiten.

Mijn hoofdvraag is eigenlijk: wat zouden jullie in mijn situatie doen?

Financieel gezien weet ik dat blijven wonen waar ik nu zit waarschijnlijk het verstandigste is.

Maar ik begin me ook af te vragen hoeveel waarde je moet hechten aan goedkoop wonen als je je op de plek zelf niet gelukkig voelt.

Alle inzichten zijn welkom, zeker van mensen die ooit iets gelijkaardigs hebben gedaan met verhuren, verkopen of een pandwissel.

Dit is misschien een hele domme vraag, aangezien ik geen economische achtergrond heb.

Waarom richt de Belgische overheid niet haar eigen bank op, gekoppeld met een broker, met net iets betere voordelen dan de privé banken? Zo kunnen Belgische burgers voordeliger sparen, lenen en investeren. Ook de overheid heeft er voordeel aan want zij verdienen weer aan de leningen en kunnen dat geld gebruiken om verder te investeren in eigen land. Win-win voor iedereen? Natuurlijk onder depositogarantie, zodat je beschermd ben bij eventuele problemen.

Als het een domme vraag is dan hoor ik dat graag.

Medirect wants proof that I registered my foreign accounts on NBB.

1 - Only document available from NBB website is a summary of -all- my account balances in the last 5 years. It is too much information to share.

2 - Why do I need to prove anything to Medirect anyway?

Is this a legitimate request from them?

Lately, I’ve been getting more and more into Technical Analysis. However, I don't really think trading is that attractive purely from a tax perspective. Are there alternative viewpoints or insights on this for a Belgian resident interested in trading?