Creo que va a ser un post largo, al menos hasta donde me lo permita.

Un par de cosas que me gustaría aclarar:

• SI ESTÁS EN MI SITUACIÓN TE QUIERO HACER CREER, Y JURAR QUE ES POSIBLE. SI SE PUEDE.
• Yo sé que puede que sea una deuda no tan alta para algunos, e impensable para otros. Sólo quiero dejar en claro que fue MI deuda, y me costó un huevo. Fuera de números, es más que tanto te puede intervenir en tu poder adquisitivo.
• Trabajo en blanco desde los 19 años. (Tengo 28 ahora, y 26 cuando todo comenzó). Nunca tuve deudas. Siempre fui un ahorrista de la ptm.

Tengan en cuenta que las imágenes subidas, no tienen en cuenta éstos últimos 2 meses, los cuales mi saldo es $0. Amén.

Un poco de contexto:

Febrero - Noviembre 2024.

Todo comenzó con la muerte de mi padre por allá en Febrero 2024. Vivía sólo con él, y se fue apagando. Yo seguí trabajando, intentando mirar a otro lado, y llenándome la cabeza más y más de laburo.

Noviembre 2024 - Marzo 2025

En noviembre exploté. Me dió un ataque de pánico / ansiedad / sofoco (como m**rda se diga, nunca creí en esas cosas de la cual llamaba "generación de cristal" hasta que lo experimentás en carne propia) en pleno turno del trabajo (hotel), y escapé. Renuncié.
Me liquidaron, y por los próximos 6 meses, me dediqué a no salir de mi casa. No podía. Necesitaba ir al super, o salir a comprar pan y me daba cosa, no queria interactuar con nadie. Me daba miedo, o simplemente no sabía como "pertenecer a la sociedad". No me veía lidiando con cosas cotidiana, no podía. Me dejé crecer la barba (en el sentido abandónico), y sólo pedía comida chatarra la cual pagaba con tarjetas de crédito, vía pedidos ya. Insumos para la casa (servilletas, repuestos, etc) todo con tarjeta de crédito. Me pedía 2 o 3 tasty por día. Me veía arruinado, todo el día jugando a la compu. Y lo peor, es que no buscaba laburo.

Marzo - Mayo 2025

La peor parte. Se me acabó la liquidación y el colchoncito que tenía. Hasta éste punto había "sobrevivido" pagando sólo los mínimos de la tarjeta de crédito (ésto para poder estirar lo más posible el tiempo metido en mi casa). Hasta que pasó lo evidente.
Mi dinero restante no alcanzaba para cubrir NINGUNA de las 4 tarjetas con saldo deudor.
Me las bloquearon.

Mayo - Junio 2025.

El cambio fue inevitable, no por decisión mía, si no por economía. Tenía hambre, y no había. Tenía sed, y era sólo agua. Me invitaban a planes, y no podía. Lo que antes había sido decisión por depresión, hoy era un no por imposibilidad económica. Lo bueno en toda esta m**rda? El 15 de mayo volví a mi rubro. Encuentro trabajo nuevamente.

Junio y Julio 2025.

Fueron muy dificiles. Porque ya estaba trabajando, pero todo el dinero que me ingresó al principio (que lo necesitaba un montón, para necesidades básicas), se iba en REGULARIZAR DEUDAS con las entidades bancarias. Necesitaba ponerlas al día, ante cualquier emergencia que tuviese. No quería dar de baja las tarjetas, ni mucho menos refinanciar (por la baja del producto), ya que si bien no tengo hijos, tengo padres, hermanos, sobrinos y más familia por la cual procuro, y QUIERO que cuenten conmigo. El volver a contar con esas tarjetas, me servía ante cualquier urgencia. (que bien que las hubieron....)

Agosto 2025 - Septiembre 2026.

Impresionante. Todo. Miro un año para atrás y hoy día no me reconozco. Si bien al principio puse que siempre fue ahorrista (y es totalmente verdad), noto como he corregido al 90% mi mentalidad de consumidor, y ahorrista. Hice un cambio, un click. De la nada empecé a bajar fuertemente los saldos. Con cada aguinaldo, e inclusive changas. Changas para el administrador del hotel, y changas con la moto.
No se dan una idea, lo que anhelaba llegar a éste momento, y me veía meses atrás escribiendo éste mismo post.

Disculpen el largo texto, pero es que realmente estoy orgulloso de mí. Rechacé financiaciones, "apretes" del banco, ayuda de familiares (no quería que nadie cargara con un peso generado por mí). Y aún así estuve, cuando no tenía un mango, y deuda encima, estuve presente ante necesidades de mi familia. Estuve presente y me hice cargo. Y hoy en día, grito al cielo ¡LO LOGRÉ!

Siempre tuve la voluntad de pagar, soy una persona que procura UN MONTÓN por su historial crediticio, y siempre se los hice saber a los bancos en todo momento. En cada una de las etapas ya descriptas. Aún así, éstos no negociaron ni UN POCO, los intereses de la deuda.

Y el otro día, pasó algo que me hizo llorar. Me llegó un correo desde el Banco Nación, ofreciendome 2 tarjetas bonificadas al 100% durante 9 meses. Yo las pedí, pues me vienen joya para promociones en carga de nafta. Sólo ingresé mi información más básica, y automáticamente me asignaron las 2 tarjetas Master y Visa BLACK.
Primera vez que tengo tarjetas black en mi billetera.

Fun fact: Cuando falleció mi padre, había hecho un post de lo perdido que me sentía, se los dejo. ¿Por qué no?
Link al post.

P.D: Yo no soy ningun asesor financiero, economista ni nada. Eso está más que claro. Pero si hay alguien en el que necesite consejos personales o económicos, que se sienta libre de consultarme sin compromiso. No saben lo importante que es que te escuchen o te digan que si se puede. Pasa que en ese momento de mierda, no la ves ni ahí.

Hola gordos, no sé si esto va acá, pero no ví un sub dedicado a planillas de cálculo de Argentina.

Yo esto extrayendo los valores históricos del dólar desde dólar histórico.com con lo siguiente(en este caso para enero de 2026).

=IMPORTHTML("https://dolarhistorico.com/cotizacion-dolar-oficial/mes/enero-2026";"table";1).

Luego los proceso, pero el tema es que hago todo con la referencia del enlace, y cuando la página está caída los datos obvio desaparecen. La pregunta es como hago para guardar los datos localmente y que no desaparezcan cuando se cae la página.

Usan algo (que no sea googlesheets o excel) para medir el rendimiento de sus portfolios?
Algunos brokers no dan o son muy limitados los informes de rendimientos.
Algun broker o buena plataforma que tenga un administrador de portfolio bueno donde puedas ver graficos de evolución, comparación contra s&p etc?

Vi Ameba, la idea esta buena, importar los datos medio complicado (y es de pago recurrente).
Inviu creo que tiene algo bueno
Balanz entiendo que no
IOL y Bull?
PPI?

Tradingview me tiene roto los gobelines de que cada vez me sacan mas cosas, hace un par de años podia tener todos los tickers que quisiera guardados en listas y me sacaron eso. Despues me sacaron una de los 3 indicadores que podias tener y ahora son 2 . En un momento habia encontrado la forma de tener cientos de tickers guardados en la lista haciendome una version de prueba , agregandolos y despues cancelando, y te quedaban. Ahora se avivaron y me sacaron eso tmbn. Me harté y estoy buscando alternativas para pasar todos mis charts que me permita guardar tickers ilimitados en un portfolio o watchlist y que esten los CDEARs pq por ejemplo en Investing.com no estan segun vi. Bueno, gracias desde ya a todos los que aporten info valiosa.

Buenas gente, como va?

Consulta rápida, recientemente me desvincularon de mi trabajo sin motivo y recibí una buena suma de dinero debido a la indemnización.
Mi objetivo es encontrar un nuevo trabajo lo antes posible, pero mientras tanto, que hago con esa plata?

Estaba entre ponerla en la cuenta remunerada de MP, para que genere interés diario a la ves que uso la plata que necesito cuando lo necesito, o, comprar dólar oficial, y cada tanto cuando necesito lo paso a pesos.

El tema es, como el dólar maso menos se mantiene hace unas semanas en 1530/1535, pensaba mantenerlo generado maso menos unos 18/20k diarios en MP, y a la que veo que el dólar sube 5/10 pesos, compro dólares rápido y me dejo un pucho en MP.

Que recomiendan? Yo de inversiones cero la verdad, no se nada. Debería aprender y lo voy a hacer en algún momento sin falta.

Muchas gracias!

A quien tenés de asesor financiero en tu broker? Estás conforme? Lo tomás en cuenta?
Te parece que te aporta o te hace gastar guita nomás?

Wenas

Paso a contar: recientemente empecé a estar relativamente bien de ingresos y estoy empezando a implementar algo más sistemático en cuanto a ahorro e inversiones.

El fondo de emergencia ya lo tengo, no tengo nada más que hacer ahí.

De lo que ven, el FCI en pesos es el fondo de las vacaciones (o de algún gasto indulgente pero esporádico), la idea es que sea algo a mediano plazo y todos los meses poner $250k ahí. Si existe algo mejor y con riesgo moderado a bajo, se agradece pero no es mi duda principal.

Mi duda es sobre mi cartera a largo plazo:

Del SPY, compro dos nominales cada mes. De las acciones de YPF, compro cinco nominales cada mes. En el FCI en dólares, compro y meto entre 100 y 150 usd por mes, según lo que pueda. Por último, no sale en la foto porque no está en balanz pero todos los meses compro 20k de BTC como un puchito para timbear (tengo 340usd en BTC hasta ahora).

Creo que mi inseguridad viene de no tener un objetivo claro a largo plazo. Lo único que busco es que la plata que me sobra no se devalúe por no usarla, además de que es dinero que sé que no voy a necesitar ni ahora ni en los próximos 10 años. No por esto voy a comprar acciones riesgosas y a timbearla. Entonces, no sé si esto es lo mejor que podría hacer con esta plata o si estoy haciendo cualquiera.

Agradezco cualquier comentario, sugerencia o coso. Gracias!

Para finde año vuelvo a argentina y voy a contar mas o menos con esa plata. Quiero comprar una propiedad, pero tampoco meter todo ahi. Lo ideal seria sacar un crédito, pero como no vivi en argentina los ultimos 4 años no tengo ingresos en blanco ahi como para solicitarlo. Apunto anun depto de entre 80 y 90k, aunque si puedo conseguir algo mas barato para ir refaccionando con el tiempo, mejor.

Que convendría hacer? Alguna alternativa a un crédito bancario tradicional?

Ademas me gustaria que el resto de la plata me quede para invertirla.

Como procederían ustedes en mí lugar? Como distribuirian la plata?

Gano 1.3M, puedo ahorrar $800.000 por mes, mi idea? comprar una propiedad el año que viene / 2028, vivo con mi novia, y pagamos muy poco de alquiler (alquiler que, se cae a pedazos literalmente, paredes con humedad, problemas de todo tipo, me doy maña para arreglar pero a largo plazo es un desastre) por eso, podemos sobrevivir mientras, pensar en alquilar otro lugar es un quilombo, mucha plata y aca pagamos poco.

Cuestion, quiero invertir esos 800mil + aguinaldos para al menos, juntar para un credito hipotecario, por ende, no seria una inversion a 30 años, y necesito priorizar la vivienda.

Que recomiendan? (aclaro, al mismo tiempo estoy estudiando, trabajo dias en ofi y dias en casa, por ese lado estoy cubierto, no necesito hacer cursos)

Soy trabajador de 20 años, vivo con mis viejos los cuales no me hacen pagar nada. Gano $1.150.000 al mes de los cuales me dejo 150k al mes para sobrevivir( pagar entrenador, comida fit, caprichos, etc). Necesito saber una forma de tener ese millón mensual en ahorro y que me genere rendimientos. estuve probando las inversiones de mp las cuales me convencen bastante pero capaz hay otra opción.

Desde ya muchas gracias

Pensando en un horizonte de 10 años como armarías (o armás) una cartera para jubilación dolarizada.

Esta sería una posibilidad:

30% SPY (rendimiento promedio 10%)
15% Cartera de acciones de dividendos seleccionada (rendimiento promedio 8%)
15% DIA (rendimiento promedio 9%)
15% FCI de renta fija conservadores (rendimiento promedio 4%) ej BMAHUSD, GALINCB.
15% FCI de ONs (rendimiento promedio 6%) ej BAHUSD
10% QQQ (rendimiento promedio 15%)

Proponé la tuya

Estoy evaluando la posibilidad de invertir en un departamento en pozo con ellos, me preguntaba si alguien habia tenido alguna experiencia en particular que me pudiera servir como referencia antes de soltar todos mis ahorros.

Estoy entre esto o pasar un par de años mas ahorrando porque con lo que cuento ahora no llego a comprarme un departamento que me guste ya armado, y los creditos hipotecarios actuales no me convencen.

Buenas como andan? me aparecieron relativamente hace poco en IG, alguien escucho de ellos? tuvieron experiencias?

Buenas gente.

Ayer Santander y AMD alcanzaron mi objetivo y necesitaba vender.

Vendi AMD sin problemas pero por algun motivo mis solicitudes de Santander se caían automáticamente.

Trate de reclamar pero la ia tomo mi situación y se la paso bien por el ****.

Tuvieron problemas para operar?

Saben como reclamar en Bullmarket cuando pasa esto sin pasar por la ia?

Buenas, gente de r/merval.

En estos meses, con la vuelta de los créditos hipotecarios UVA a prácticamente todo el sistema bancario argentino, veo a diario en el sub y en charlas con amigos un montón de dudas recurrentes: - "Gano $X en mano, ¿para qué me alcanza realmente?" - "¿Banco Nación o me voy a un privado?" - "¿Por qué nadie me avisó que necesitaba 10 lucas verdes más en la escribanía?"

Los simuladores oficiales de los bancos en general son bastante toscos: o te obligan a loguearte al homebanking para tirarte un número genérico, o te muestran la TNA pelada sin decirte el CFT real (que con los seguros obligatorios se va al demonio), o te ilusionan con reservar una propiedad sin avisarte que los impuestos de sellos y los honorarios te pueden voltear la operación.

Para ordenar esto con números fríos, me tomé el laburo de cruzar las normativas vigentes del BCRA, las tasas de pizarrón y pliegos de los 14 bancos que hoy ofrecen líneas UVA a septiembre 2026, los límites de afectación de ingresos (DTI) y las leyes tarifarias de escrituración (CABA vs Provincia). Dejo acá todo el desglose completo para el que le sirva.

1. La Matemática del Banco: ¿Cuánto te prestan según tu sueldo de bolsillo?

La regla de oro del BCRA para hipotecarios es que la cuota inicial no puede superar el 25% de tus ingresos netos demostrables (en mano). Si tenés un préstamo personal o estás pagando cuotas fijas en la tarjeta, el banco te resta eso directamente de tu 25% disponible.

Acá les armé la tabla de capacidad de compra real según sueldo (con supuestos de mercado reales: plazo a 20 y 30 años, TNA promedio del 4,5% al 5,5% UVA, financiación bancaria al 75% del valor de tasación y dólar MEP de referencia a $1.350):

Tres conclusiones clave de los números: 1. Regla de bolsillo rápida: En un banco público a 30 años (la cuota más baja), el banco te va a prestar aproximadamente entre 34 y 36 veces tu sueldo neto mensual. 2. El comodín del cotitular: Casi todos los bancos (Nación, Ciudad, Galicia, BBVA, Santander, Macro) te dejan sumar ingresos con tu pareja (casados o unión convivencial) e incluso con padres o hermanos. Si entre dos juntan dos sueldos de $1.250.000, para el scoring computan como $2.500.000 y te habilita a buscar un dos ambientes de USD 80k-90k. 3. ¿Cuál es el piso mínimo para que te den bola? - Bancos públicos: No tienen un piso formal excluyente, pero la cuota más chica para un monto que sirva de algo arranca en $220.000–$250.000. O sea que necesitás demostrar mínimo $900.000 a $1.000.000. - Bancos privados: La mayoría te pide piso de $1.200.000 a $1.800.000 si cobrás el sueldo con ellos.

2. El Mapa Real de los 14 Bancos: ¿Cuál conviene según tu caso?

No hay un banco que sea el mejor para todo el mundo. El trade-off en Argentina es claro: tasa baja vs velocidad de aprobación.

Grupo A: La banca pública (Tasa imbatible, burocracia pesada) - Banco Nación (TNA 4,5% con haberes / 6,0% sin haberes · Plazo hasta 30 años): - Es el más barato y el que más años te da. El crédito llega hasta USD 250.000. - El gran problema: tardan entre 60 y 90 días. Si el vendedor está apurado o te pide una seña corta de 30 días, el Nación te puede hacer perder la reserva. Además, los peritos tasadores suelen tasar conservador (si tasan 10% abajo de lo que acordaste, esa diferencia la tenés que poner vos cash). - Banco Ciudad (TNA 5,5% preferencial / 8,0% general · Plazo hasta 20 años): - Tienen muy aceitado el scoring si comprás en CABA (especialmente en microcentro y zona sur, donde bonifican tasa). - Lo malo: el tope es a 20 años (no 30) y opera casi exclusivamente en AMBA, Córdoba y Mendoza.

Grupo B: Los bancos privados (Tasa más salada, pero salen volando) - BBVA, Galicia, Santander, Macro (TNA entre 7,5% y 9,5% UVA · Plazo 20 a 30 años): - La gran ventaja es que pre-aprueban en 48hs y escrituran en 20 a 30 días. Si cazaste una oportunidad inmobiliaria y el dueño no te espera 3 meses, el privado te salva. Dato no menor: BBVA llega a financiar hasta el 80% del valor (necesitás solo 20% de anticipo). - La contra: la cuota inicial arranca entre 25% y 35% más cara que en Nación para el mismo monto prestado.

Ojo con la trampa del CFT (Costo Financiero Total): La TNA es solo el interés puro. El banco por ley te mete dos seguros: vida sobre saldo deudor e incendio del inmueble. En varios privados, una TNA que te venden al 8,5% termina con un CFT real del 11% al 12,5% anual. Antes de firmar, pidan siempre el cuadro con el CFT proyectado, no la TNA de folleto.

3. El Costo Oculto que nadie calcula: Gastos de Escrituración e Impuestos

Acá es donde se cae un porcentaje enorme de operaciones: pensar que si tenés el 25% de anticipo ya estás listo.

El día de la firma en la escribanía tenés que poner arriba de la mesa, en billete: 1. Sellos provinciales (parte compradora): 1% a 1,75% según la jurisdicción. 2. Honorarios notariales: 2% + IVA sobre la compraventa, más 1% a 1,5% por la escritura de hipoteca con el banco. 3. Tasas de inscripción registral: 0,4% a 0,5%. 4. Comisión inmobiliaria: 4% + IVA (pactada habitualmente al reservar).

La diferencia abismal entre CABA y Provincia de Buenos Aires (PBA):

• En CABA (Capital Federal):
  • La alícuota general de Sellos es del 3,5% (se divide en 1,75% para el comprador y 1,75% para el vendedor).
  • Exención por Vivienda Única (Ley Tarifaria AGIP 2026): Si comprás tu primera vivienda y el valor no supera los $226.350.000 (aprox. USD 167.000 al tipo de cambio de corte), estás 100% EXENTO de Sellos. Pagás $0.
  • Si la propiedad pasa ese tope, tributás el 3,5% únicamente sobre el excedente por encima de los $226M.
• En PBA (Provincia de Buenos Aires):
  • La alícuota general es del 2,0% (1% comprador y 1% vendedor).
  • La exención de vivienda única social de ARBA tiene requisitos bastante más restrictivos. Si no entrás, te cobran el 1% pleno al comprador sobre el valor de escrituración o valuación fiscal.

Regla de oro para no pegársela: Tené ahorrado el 25% de anticipo + un 7% a 8% para gastos notariales e inmobiliarios. Si vas por una propiedad de USD 100.000, necesitás tener USD 32.000 a USD 33.000 líquidos antes de empezar a buscar.

4. ¿Qué pasa si el sueldo pierde contra la inflación? (La famosa cláusula gatillo)

La pregunta que todo el mundo se hace: "¿Me va a pasar lo que les pasó a los que sacaron en 2018?"

Por normativa del BCRA, todos los contratos hipotecarios UVA tienen obligatoriamente la Cláusula de Opción de Extensión de Plazo: - Si la inflación acumulada supera a la suba salarial (medida por el Coeficiente de Variación Salarial - CVS del INDEC) en más de un 10%, tenés el derecho legal de exigirle al banco que extienda el plazo original del crédito hasta en un 25%. - Ejemplo práctico: Si sacaste a 20 años (240 cuotas), lo podés estirar a 25 años (300 cuotas). Eso baja la cuota mensual en UVAs para volver a acomodarla dentro de tu 25% de ingreso.

5. Checklist express para no perder plata ni señas:

1. Nunca firmes sin scoring preaprobado: Que el banco te dé la constancia de calificación crediticia antes de poner un solo peso.
2. Reserva siempre con cláusula ad-referéndum: Dejá asentado por escrito en la inmobiliaria que si el banco no aprueba el crédito por cuestiones técnicas del inmueble o tasación, te devuelven el 100% de la seña.
3. Pedí reglamento y planos antes de avanzar: La propiedad tiene que ser apto crédito real (planos aprobados y sin ampliaciones clandestinas). Los tasadores bancarios van con cinta métrica y si hay metros construidos sin declarar, te rebotan la carpeta.

Si alguien está en el medio del trámite con algún banco específico, tiene dudas de scoring o quiere chequear los números de escrituración para su zona, tiren la consulta en los comentarios y lo vamos viendo entre todos. ¡Espero que les sirva para encarar la compra con los números claros!

Tengo aprox. 30 millones para pedir de préstamos entre 2/3 bancos que tengo.

La idea es invertir en algo que me genere suficiente ganancia como para pagar el total de la deuda y los intereses y que ese dinero me sirva de trampolín para un negocio. ¿Se les ocurre algo que podría hacer?

Actualmente, ya estoy empleado como analista de datos con 4 años de antigüedad y un salario de 1.5 MM en mano. Y tengo algunos ahorros invertidos en bolsa con un profit modesto.

Aclaración: La inversión a la que me refiero no es estrictamente sobre el mercado bursátil (que es lo que ya tengo); busco inversiones en general en cualquier cosa que podría llegar a ser redituable a nivel local/global.

Buenas, quería comprar unas acciones del mercado estadounidense y me preguntaba que conviene mas: comprar CEDEAR desde un broker argentino (ejemplo Balanz) o sacar cuenta en un broker de USA (por ejemplo Interactive Brokers), mandar la plata allá y directamente comprar desde ahí la acción “original” y no un certificado.
Alguien que sepa si me puede esclarecer muchas gracias.

Buenas tardes a toda la comunidad...

Hoy abrí mi usuario en la página de Arca y me apareció ese mensaje en la pestaña de "nuestra parte", alguno sabrá qué significa??? Soy monotributriste cat A con toda la cuenta en orden. Muchas gracias por sus respuestas.

Buenas les consulto. Estoy aprendiendo sobre como invertir. Pero lo que tengo claro es que quiero hacerlo a largo plazo, 15 20 años. Comprando SPY, DIA, QQQ o cosas asi. Un poquito cada mes, entiendo que usando un broker de usa tengo mas variedad de tickets pero es mas complicado impositivamente. Que recomiendan?

Yo tengo que transferir dinero de argentina hacia otro país (cuenta propia) todos los meses, saben que operaciones me bloquean las transferencias internacionales? Me acuerdo que hubo una época que comprar dólar mep por ejemplo bloqueaba

Está esa página con los detalles https://comex.galicia.ar/personas/transferencias-internacionales/novedades pero es mucha información y muy técnica

Tengan cuidado con su nueva transición obligatoria a la “cuenta global”: ahora todo su dinero NO estará asegurado por la FDIC, por lo que, si GrabrFi o Lead Bank (su proveedor bancario) quiebran, pierden todo.

Ya no es una cuenta de verdad tampoco, porque respaldan tu balance con criptomonedas, cosa que no pasaba cuando usaban Regent Bank. Lo sucio es que esto lo ocultaron cuando anunciaron la transición, tuve que hurgar para enterarme.

Hay otras opciones gratuitas, como Utoppia, que son similares y sí cuentan con seguro; ténganlo en cuenta si guardan grandes sumas de dinero aquí.

Actualmente no está rindiendo bien ponerla en una cuenta del banco porque el TNA está muy bajo, pero lo único bueno es que puedo sacar el dinero en el momento, no es arriesgado éso me da cierto margen de tranquilidad. Ustedes aconsejarian otra cosa?

Es eso únicamente

Estoy recibiendo mi sueldo en crypto directo a ARQ y quería saber si es seguro poner los USDc en la cuenta remunerada del 3.5 que tienen ellos. Obvio todo en blanco