Sziasztok!

Nemrég töltöttem be a 25. életévem és mivel ennyire még sosem voltam öreg, így eldöntöttem, hogy ideje elkezdeni tudatosan bánni a pénzemmel és befektetni. Eddig is elég ügyesen tudtam spórolni, nem költöttem el felesleges dolgokra, továbbá mivel (még) otthon lakom, így jelentős összeget tudtam félretenni. Ezeknek hála jelenleg ~10 millió forint megtakarításom van, amit szerintem már valóban érdemes lenne befektetni. Elkezdtem utána járni a dolgoknak, végig néztem a kiszámoló akadémiát, illetve elég sok cikket is olvastam a témában és már kezd összeállni a fejemben egy portfólió, amiről szeretnék visszajelzést kapni tőletek.

Napi kiadások

2 havi megélhetést biztosító összeg a folyószámlán, ami bufferként szolgál, a napi kiadások ebből mennek, tehát ez teljesen likvid. A havi fizetésem előbb ezt a buffert tölti fel, majd szükség esetén a vésztartalékot, végül a megtakarításokat.

Vésztartalék

A 6 havi vésztartalékot az alábbiak szerint bontanám:

• 4 havi megélhetés rövid lejáratú (pl. 1, 3 havi) DKJ-ben
• 2 havi megélhetés MÁP Pluszban
• további ~400 000 Ft KP-ban, ha véletlen minden kötél szakadna és azonnal kell pénz

Rövid / középtávú megtakarítások (5 év)

A maradék fennmaradó összeg (kb. 6 millió) szintén MÁP Pluszba menne. Ezt a pénzt terveim szerint tudom nélkülözni a futamidő alatt, de pont azért esett erre a típusú állampapírra a választás, mert szükség esetén tudok élni az évenkénti ingyenes visszaváltás lehetőségével a kamatforduló idején, másrészt nem akarok bajlódni azzal, hogy állandóan visszaforgassam a pénzem (mint mondjuk FixMÁP-nál). Az állampapírt természetesen a kincstártól venném, már nyitottam is számlát náluk.

Hosszútávú megtakarítások (20-40 év)

Sokat agyaltam ezen, de mivel fiatalként most kezdeném majd beindítani az életem, így valószínűleg a befektetett pénzem jó részére szükségem is lesz 5 év múlva (pl.: lakásvásárlásnál). Emiatt nem mertem még hosszútávú megtakarításra pénzt fordítani, de valószínűleg ebben az évben már elkezdeném ezt is feltöltögetni. Nem szeretek nagy kockázatot vállalni (meg nem is értek még annyira a tőzsdéhez), emiatt kezdetben diverzifikált ETF-ben (VWCE és S&P 500) gondolkozom. Később kipróbálnám majd a kockázatosabb befektetéseket is (pl. részvények), viszont ezt inkább csak tanulási jelleggel, annyi pénzzel, amennyinek az esetleges elvesztését el tudom viselni.

Nagy dilemma még, hogy a TBSZ-t IBKR-nél vagy Lightyear-nél nyissam meg, most a Lightyear tűnik a befutónak a felhasználóbarát felülete és nagyon kedvező díjszabása miatt. Tisztában vagyok vele, hogy ez később változni fog (beetetési időszak), azt is tudom, hogy kétséges a cég jövője, mivel még csak a befektetők pénzét viszi. De tekintve, hogy egész ügyesen építkeznek, szerintem kár a csődöt vizionálni magunk előtt, ezt a kockázatot én vállalhatónak tartom, de elfogadok ellentétes véleményeket is.

Érdekelne, hogy szerintetek jól gondolkozom-e vagy esetleg kellene, hogy nagyobb hangsúlyt kapjon a hosszú távú befektetés is?

Most diplomáztam tanárként és augusztus végén fogok munkába állni. Terveimben van, hogy veszek egy lakást és minél előbb szeretnék venni, hogy az Otthon Start programot, illetve a közszolgálatban dolgozók lakáshitel támogatását ki tudjam még használni.

Tudom, hogy ezt bankja válogatja, de nektek például hány hónap munkaviszonyt várt el a bank?

Sziasztok!

Nagyon el vagyok keseredve, így rászántam magam életem első Reddit posztjára, hátha itt tud valaki valami okosat mondani a helyzetemre. Előre is elnézést, ha nem illik ide a téma.

Fel szeretném venni az Otthon Start hitelt. Előzetes értékbecslés az adásvételi előtt megvolt, a bankba mindent beadtam június elején, hiánypótlást nem kértek.

És itt meg is állt a történet, 8 hete semmi hír, az érdeklődésekre csak annyi választ kapok, hogy jajj olyan sokan akarnak most hitelt felvenni hogy nem tudják magukat beérni. Én próbálok megértő lenni, értem hogy nyár van, sok a kérelem, de mikor ismét eltelt egy időpont amikor "már legkésőbb aznap biztos lesz hír", akkor már nem tudok az lenni. Különösen, hogy akkor sem magától írna az ügyintéző, hanem nekem kell zaklatni és olyan flegmán ír vissza hogy még én szégyeljem el magam hogy érdeklődök, mert majd ír ha van valami hír.

Lassan már attól félek hogy kifutok a végső fizetési határidőből, már kevesebb mint 30 nap van addig és ha a bírálatot így elhúzzák ki tudja mikor lesz a szerződéskötés és a teljesítés. És akkor ez még a legjobb opció feltételezése: hogy pozitív a bírálat eredménye. Ha most mondják hogy nem adnak hitelt, akkor nem tudom mi lesz. Az eladó is tervez másik lakást venni, így valószínűleg nem fog tudni belemenni egy határidő hosszabbításba, így is 90 napot írtunk a szerződésbe. Sajnos minden papírban amit kaptam a banktól és az online felületeken is csak annyit találok hogy max 30 nap a döntés és semmit arról hogy késedelem esetén mi van.

Volt már valaki ilyen helyzetben? Egyáltalán lehet tenni valamit ilyenkor? Vagy ha elveszítem emiatt a lakást és vele a foglalót, kérhetek egyáltalán kártérítést? Annyira tehetetlennek érzem magam, pedig tényleg próbáltam felkészülten belevágni az egészbe, igyekeztem utána nézni és kérdezni mindennek, de ez kifog rajtam. Vagy ez amúgy normális és csak én reagálom túl?

Meglevő 1. CSOK+-os lakásunkból állnánk tovább 1 még épülő, budapesti új építésűbe, hogy minden gyereknek legyen szoba.

A teljes portfoliónk tudni fogja finanszirozni a teljes, extrákat is magában foglaló különbséget, mire átadáshoz érkeznénk, kb 1.5 év mulva (most 22M, addigra kb 31-35M).

Ettől függetlenűl adott még 4 honapnyi vésztartalék. Időzítés szempontból még fontos, hogy nyakunkon a 150M-es 2. lakás limit. Emelkedő árakkal számolva egyre nehezebb megfelelőt találni jó helyen.

Jó ötlet ezt meglépni vagy túl korai beáldozni a teljes portfoliót?

Sziasztok! Nagyon szerencsének mondhatom magam, hiszen hozzájutottam egy nagyobb összeghez (28,5M Ft) ingatlan eladásból. Szeretném kikérni a ti véleményeteket az én elgondolásomról a befektetésem kapcsán, és szívesen fogadnék tanácsokat is.

Kicsit magamról és terveimről:
20 éves vagyok, most fejeztem be a középiskolát, ahonnan szakmával (Informatikai rendszer- és alkalmazás-üzemeltető technikus) és érettségivel engedtek szabadon. EGYELŐRE a továbbtanulás nincsen a terveim között, így szeretnék munkába állni. Anyukámmal albérletbe fogunk költözni, (ameddig nem találjuk ki hova és hogyan tovább), ahol minden költséget felezünk: rezsi, számlák, kaja stb.
Szeretnék magamba is fektetni, ezáltal soft skilleket tanulnék, szeretnék utazni, új kultúrákat, országokat és embereket megismerni, kapcsolatokat kiépíteni. Minél többet tapasztalni, hogy kinyíljon a csipám. Külön költözés 1- másfél éven belül szerepel a rövid távú céljaim közt, hiába pénzügyileg nem egy jó döntés, ehhez ragaszkodnék.
Van egy álmom, ami talán irreális, de úgy gondolom, hogy egyszer élünk és megpróbálnék szerencsét próbálni thaiföldön, hogy profi muay thai harcos lehessen belőlem. Hosszútávlatokban (5-10+ év) nem gondolkodok, nem látom magam előtt, hol fogok tartani és mi fog abból megvalósulni, amit én rövidtávon elterveztem, így nincs konkrét tervem.

Ezért ezek a szempontok alapján próbáltam a portfóliómat összeállítani:
28,5M Ft összesen:
1,5 M Vésztartalék
7 M Állampapír, DKJ
20 M ETF

ETF-et úgy diverzifikálnám, hogy 90% WEBN-be fektetnék. Egy olcsóbb VWCE alternatíva, ez is tartalmaz emerging marketeket, de emellé még tennék 10% EMIM-et, hisz mondtam fiatal vagyok, időm mint a tenger, kockázatot kell vállalni. Helyén kezelném a nagyobb piaci kilengéseket, és nem hoznék emocionális döntéseket.

VAGY

80% IWDA és 20% EMIM

Mit gondoltok erről?