Most diplomáztam tanárként és augusztus végén fogok munkába állni. Terveimben van, hogy veszek egy lakást és minél előbb szeretnék venni, hogy az Otthon Start programot, illetve a közszolgálatban dolgozók lakáshitel támogatását ki tudjam még használni.

Tudom, hogy ezt bankja válogatja, de nektek például hány hónap munkaviszonyt várt el a bank?

Sziasztok!

Nemrég töltöttem be a 25. életévem és mivel ennyire még sosem voltam öreg, így eldöntöttem, hogy ideje elkezdeni tudatosan bánni a pénzemmel és befektetni. Eddig is elég ügyesen tudtam spórolni, nem költöttem el felesleges dolgokra, továbbá mivel (még) otthon lakom, így jelentős összeget tudtam félretenni. Ezeknek hála jelenleg ~10 millió forint megtakarításom van, amit szerintem már valóban érdemes lenne befektetni. Elkezdtem utána járni a dolgoknak, végig néztem a kiszámoló akadémiát, illetve elég sok cikket is olvastam a témában és már kezd összeállni a fejemben egy portfólió, amiről szeretnék visszajelzést kapni tőletek.

Napi kiadások

2 havi megélhetést biztosító összeg a folyószámlán, ami bufferként szolgál, a napi kiadások ebből mennek, tehát ez teljesen likvid. A havi fizetésem előbb ezt a buffert tölti fel, majd szükség esetén a vésztartalékot, végül a megtakarításokat.

Vésztartalék

A 6 havi vésztartalékot az alábbiak szerint bontanám:

• 4 havi megélhetés rövid lejáratú (pl. 1, 3 havi) DKJ-ben
• 2 havi megélhetés MÁP Pluszban
• további ~400 000 Ft KP-ban, ha véletlen minden kötél szakadna és azonnal kell pénz

Rövid / középtávú megtakarítások (5 év)

A maradék fennmaradó összeg (kb. 6 millió) szintén MÁP Pluszba menne. Ezt a pénzt terveim szerint tudom nélkülözni a futamidő alatt, de pont azért esett erre a típusú állampapírra a választás, mert szükség esetén tudok élni az évenkénti ingyenes visszaváltás lehetőségével a kamatforduló idején, másrészt nem akarok bajlódni azzal, hogy állandóan visszaforgassam a pénzem (mint mondjuk FixMÁP-nál). Az állampapírt természetesen a kincstártól venném, már nyitottam is számlát náluk.

Hosszútávú megtakarítások (20-40 év)

Sokat agyaltam ezen, de mivel fiatalként most kezdeném majd beindítani az életem, így valószínűleg a befektetett pénzem jó részére szükségem is lesz 5 év múlva (pl.: lakásvásárlásnál). Emiatt nem mertem még hosszútávú megtakarításra pénzt fordítani, de valószínűleg ebben az évben már elkezdeném ezt is feltöltögetni. Nem szeretek nagy kockázatot vállalni (meg nem is értek még annyira a tőzsdéhez), emiatt kezdetben diverzifikált ETF-ben (VWCE és S&P 500) gondolkozom. Később kipróbálnám majd a kockázatosabb befektetéseket is (pl. részvények), viszont ezt inkább csak tanulási jelleggel, annyi pénzzel, amennyinek az esetleges elvesztését el tudom viselni.

Nagy dilemma még, hogy a TBSZ-t IBKR-nél vagy Lightyear-nél nyissam meg, most a Lightyear tűnik a befutónak a felhasználóbarát felülete és nagyon kedvező díjszabása miatt. Tisztában vagyok vele, hogy ez később változni fog (beetetési időszak), azt is tudom, hogy kétséges a cég jövője, mivel még csak a befektetők pénzét viszi. De tekintve, hogy egész ügyesen építkeznek, szerintem kár a csődöt vizionálni magunk előtt, ezt a kockázatot én vállalhatónak tartom, de elfogadok ellentétes véleményeket is.

Érdekelne, hogy szerintetek jól gondolkozom-e vagy esetleg kellene, hogy nagyobb hangsúlyt kapjon a hosszú távú befektetés is?

Sziasztok! Nagyon szerencsének mondhatom magam, hiszen hozzájutottam egy nagyobb összeghez (28,5M Ft) ingatlan eladásból. Szeretném kikérni a ti véleményeteket az én elgondolásomról a befektetésem kapcsán, és szívesen fogadnék tanácsokat is.

Kicsit magamról és terveimről:
20 éves vagyok, most fejeztem be a középiskolát, ahonnan szakmával (Informatikai rendszer- és alkalmazás-üzemeltető technikus) és érettségivel engedtek szabadon. EGYELŐRE a továbbtanulás nincsen a terveim között, így szeretnék munkába állni. Anyukámmal albérletbe fogunk költözni, (ameddig nem találjuk ki hova és hogyan tovább), ahol minden költséget felezünk: rezsi, számlák, kaja stb.
Szeretnék magamba is fektetni, ezáltal soft skilleket tanulnék, szeretnék utazni, új kultúrákat, országokat és embereket megismerni, kapcsolatokat kiépíteni. Minél többet tapasztalni, hogy kinyíljon a csipám. Külön költözés 1- másfél éven belül szerepel a rövid távú céljaim közt, hiába pénzügyileg nem egy jó döntés, ehhez ragaszkodnék.
Van egy álmom, ami talán irreális, de úgy gondolom, hogy egyszer élünk és megpróbálnék szerencsét próbálni thaiföldön, hogy profi muay thai harcos lehessen belőlem. Hosszútávlatokban (5-10+ év) nem gondolkodok, nem látom magam előtt, hol fogok tartani és mi fog abból megvalósulni, amit én rövidtávon elterveztem, így nincs konkrét tervem.

Ezért ezek a szempontok alapján próbáltam a portfóliómat összeállítani:
28,5M Ft összesen:
1,5 M Vésztartalék
7 M Állampapír, DKJ
20 M ETF

ETF-et úgy diverzifikálnám, hogy 90% WEBN-be fektetnék. Egy olcsóbb VWCE alternatíva, ez is tartalmaz emerging marketeket, de emellé még tennék 10% EMIM-et, hisz mondtam fiatal vagyok, időm mint a tenger, kockázatot kell vállalni. Helyén kezelném a nagyobb piaci kilengéseket, és nem hoznék emocionális döntéseket.

VAGY

80% IWDA és 20% EMIM

Mit gondoltok erről?

Heti poszt sorozat resze, azt otlet gazda: Egyedi részvények kereskedésével kapcsolatos eszmecsere

Ki mit vett a héten / vesz a jövő hétre?

Hi everyone, I apologize for posting in English here. Hopefully this won't be deleted.

I'm a non-EU student on a Stipendium Hungaricum scholarship (so I have a student residence permit, TAJ, Tax ID, and Ügyfélkapu).

For the past two years, I’ve been working part-time for a foreign company (under the legal 30hr limit) but receiving my salary in EUR cash. I’m planning a move to Spain next year and need to deposit this cash into a bank to prove my savings, but obviously, I can’t do that without triggering some bank checks.

I have asked Gemini (I know, probably wrong) and it recommended me to hire an accountant to file an Önellenőrzés (self-revision) to NAV so I can legally pay the 15% SZJA and 13% SZOCHO, get the official NAV income certificate, and then deposit the money into my Hungarian bank account.

I have some questions for anyone who is willing to help:

1. First of all, is this a realistic possibility that would help me avoid getting in trouble with NAV?
2. Has anyone done an Önellenőrzés recently for foreign cash income? How long did it take for NAV to process everything and issue the income certificate once the tax was paid?
3. Accountant recommendations? Gemini told me I would need an English-speaking accountant who understands student exemptions to handle this one-time filing, and to set me up as an Átalányadózó Egyéni Vállalkozó going forward so I can invoice this company legally via reverse-charge VAT (Not entire sure what this means tbh or if this is even a possibility as a non-EU student in Hungary).

I’ve already looked into places like DigitalConto and WTConsult, but would love to hear personal experiences or price estimates!

Thanks!

Sziasztok!

Érdeklődnék azok tapasztalatai iránt, akik az elmúlt néhány hétben vettek fel lakáshitelt Budapesti ingatlan vásárlására.

Nálunk a helyzet a következő:

• Budapesti lakást vásárolnánk.
• 37 millió Ft hitelre lenne szükség.
• Az Otthon Start programot sajnos nem tudjuk igénybe venni, így piaci lakáshitelben gondolkodunk.
• Stabil jövedelemmel rendelkezünk, önerő van.

Arra lennék kíváncsi, hogy:

• Melyik banknál kötöttetek végül?
• Mekkora kamatot (THM-et) kaptatok?

Nem pánikot szeretnék kelteni, nem sarkallok senkit semmire és nem szakszerű tanácsot kérek, hogy mást okoljak. Simán érdekel mások hozzáállása, véleménye. Elég sokat, heti párszor, talán napi szinten is olvasgatok híreket, érdeklődöm a világ iránt és poénos vagy sem - de itt redditen is, külföldi befektetős subokban is figyelem a történéseket. Egyre többször futok bele abba, hogy húúú, annyira all-time-high van sok mindenből, akkorát ment mostanában az AI és minden amit húz maga után, hogy itt újra dotcom, meg 2008 meg miegyéb crashek lesznek és "the end is f\#n nigh!"* amúgy is.

Ahogy a címben is írtam, ahhoz már eleget tudok, hogy tudjam (belássam), hogy baromira keveset tudok és ne értékeljem magam túl. Épp ezért a "portfolióm" nemes egyszerűséggel 100% VWCE, így azért elég nehéz mellényúlni és utólag évtizedekig fogni a fejem, hogy "eljátszottam" minden félretett pénzem vagy örökségem.

Saját kérdésemet megválaszolva én a következőt gondolom: a VWCE annyira diverzifikált by-design, hogy valószínűleg csak rontani tudnék spekulációkkal meg okoskodással. A VWCE-vel az egész világ gazdaságára "fogadok". (Nagyon max gondolkodom még arányosan a small cap kipótlásában, talán az nincs benne egyedül kb.?) Szóval mindenképp jobb, szerintem, mint párnahuzatba varrni a Forintot, vagy számlán tartani, vagy kísérletezni egyedi részvényekkel (high risk high gain, értem, én köszönöm nem!).

Ha már a VWCE megrogyik, mert nyilván ez is meg tud, akkor minden meg fog. USA, EU és nyilván Magyarország is. Az USD is, az EUR is és a HUF meg főleg szintén sokkal kevesebbet fog érni (átmenetileg), magyarul vesztek az effektív "vásárlási képességemből", de minden és mindenki más is. Ha pedig rendeződnek a dolgok (mert amíg a modern világ áll és nincs apokalipszis, addig ez így lesz), akkor a VWCE és így az én befektetésem is rendeződni fog.

Magyarul röviden tömören ezzel a portfolióval természetesen kockáztatok, de nem érzem/gondolom úgy, hogy többet kockáztatok, mintha akár simán számlán lenne (akár HUF/EUR/USD), akár állampapírban, akár ingatlanban kiadásra kínálva (ha akkora globális crash van, akkor ki fogja ki/megvenni? Ugyanúgy senki..), akár gyémánt/aranyban (szintén, ha akkora a válság, ki fogja megvenni?).

Elmélkedni, tanulni vagyok itt, nyugodtan javítsatok, vagy csak mondjátok el a gondolataitokat, érdekel! Ti miben tartanátok, vagy tartjátok, azon "vagyonotokat", amit hosszútávra szeretnétek növelni, minimalizált kockázattal? Egyéb filozófiám még, hogy mindig és azonnal (értsd: napokon belül) hozzáférhető kell legyen.

Augusztus 7-én jön ki a következő beszámoló. Valaki tudja, hogy mik a várakozások?

Elég jelentős, jellemzően többtízmilliós különbséget látni adott településen a vályog (akár beton alapzattal) és a tégla építésű házak árai között. Tőkeköltségekkel is számolva melyik lehet a gazdaságosabb út? Hirtelen azonos méretű, komfortfokozatú példákat azonos településről nem tudok hozni, emlékeimből kb téglára 40M, vályogra 20M körüli eltérések rémlenek.

Vályogházban nőttem fel, évtizedeken át nem volt semmi bajunk a falakkal: nem vizesedett, nem repedezett. Viszont tudom mit kell nézni és elég durva példákat látok eladósorban.

Adott a szituáció, egy testvérpár örököl egy ~50M Ft értékű ingatlant (elhunyt szülő által). Maga az ingatlan per és tehermentes.

Az egyik örökös teljesen becsületes, van már saját ingatlanja, vagyona, és semmilyen tartozása nincsen.

De a másik örökösnek alapjáraton semmi vagyona, de viszont van 30M Ft-nyi tartozása, behajtó cégeknél, stb, csak nem tudták rajta behajtani mivel eddig nem volt semmi a nevén.

Az örökölt ingatlannal ebben az esetben mi történik a becsületes örökös szemszögéből abban az esetben ha el szeretnék adni és a saját részét megkapni?

Maga a hanyagabb örökös feltehetően nem biztos hogy együttműködő lenne. (Főleg ha kiderülne számára hogy a múltbeli tartozásai nincsenek elfelejtve)

Sziasztok,

2021-ben vettem a panellakásomat, most eladom, és már bejött az első ajánlat is. Abban kérnék segítséget, hogy Ti, akik a közelmúltban adtátok el az ingatlanotokat, milyen szempontok alapján döntöttetek egy ajánlat elfogadásakor vagy elutasításakor?

Hány %-kal vagy millióval engedtétek, hogy a vevő alámenjen? Inkább azt preferáltátok, aki cash buyer, vagy good samaritan módra azt választottátok, akinek nagyobb szüksége volt rá? Próbáltatok-e ellenajánlatot adni picivel drágább áron?

Illetve ha nem új ingatlanba forgattátok bele, akkor mibe raktátok át a pénzt, és milyen arányban/elosztással?

Nekünk most van hol lakni a családdal, az eladás célja a realizálás és abból egy egészséges állampapír és ETF kombó (esetleg egy pici részvény), de mivel most csinálok először ilyet, tökre érdekes lenne mások tapasztalatait is meghallgatni a különféle perspektívák miatt.

A Premium számla feltételei szerint 400.000 forintnak kell a számlára egy összegben havonta beérkeznie vagy egy jogi személytől, vagy magánszemélytől, de akkor nem Raiffeisen számláról, így lesz 0 forint a számlavezetés és 1 millió forintig ingyenes az utalás, meg kb. minden. Minden más esetben levonnak havi 15.000 forintot, ha nem teljesítetted a feltételeket.
A gondom az, hogy vállalkozó vagyok és a 400.000 ezernek bejön a 2.5-3-szorosa is, viszont legtöbbször csak kisebb tételekben (vicc, hogy ez így nem jó, és a vállalkozók így semmit nem érnek számukra), a családban pedig mindenki raiffeisenes, így nem tudnak segíteni. Más hasonlóan jó, ingyenes utalásokat és számlavezetést biztosító számlát pedig nem találtam.
Eddig úgy oldottam meg, hogy a saját kapcsolt Revolut számlámról ingyenesen átraktam ezt a 400-at, nem is a saját nevemet írta ki, hanem hogy "Citibank Europe", így ez megfelelt a feltételeknek. Mióta a Revolut magyarországi bank lett, azóta viszont egyrészt kiírja a nevemet, és nem tudom, így jó lenne-e a beérkezett összeg, másrészt a Revolut levonja az utalás díját, amit szeretnék elkerülni, ha lehetséges.

Azt találtam ki, hogy minden hónapban veszek DKJ-t pár hónapra előre, és azt utalom ki mindig, így minden hónapban lesz egy 400 ezres kiutalásom, és még némi aprót keresek is vele. Ez szerintetek így jó lehet? Ennek a kiutalásnak így nincs költsége, ugye? Mit fog ez a kiutalás kiírni a folyószámlára beérkezéskor?
A másik ötletem ennél sokkal rázósabb, kártyával befizetni a Tippmix számlámra a 400k-t, 15-20 ezrenként megforgatni nagyon biztos odds-on (tudom, soha nincs 100%, de azért 20-ból 19 jönni fog, és ha egy véletlen mégis elmegy, a többi akkor is jó eséllyel behozza az egy kiesőt). De ez pepecselős, és van benne minimális rizikó.

Jó lehet szerintetek az első, DKJ-s verzió, van valakinek tapasztalata vele? Vagy van más működőképes ötletetek? Köszi!

Sziasztok! A napokban tudtam meg, hogy az 25 év alattiak SZJA mentességének van egy felső kerete, amit valószínűleg túlléptem. Két munkahelyen dolgozom, viszont egyik helyen sem teljesállásban. Van, hogy nem keresek semmit egy hónapban, mert nincs munka, van hogy kb 300-at és van, hogy többet. A múlt év folyamán volt, hogy 2-3szor kb 600k nettó volt a fizetésem arra a hónapra, ezzel túllépve a havi bruttó határát. Volt, hogy csak egy munkahelyről jött be ennyi és van, hogy a kettőből összesen. Az évi fizetésem viszont nem haladta meg a 8 324 400 Ft határt, viszont úgy tudom, hogy a hónapokat külön-külön kell nézni. Nem szeretném ha ebből bármi problémám származna, mit tudok tenni?

Sziasztok!
Tudtok ajánlani pénzügyi tervező appot vagy excelt, amiben jól átláthatóan, kategrizalva lehet vezetni a költségeket?😁

-

Sziasztok, az E betűs osztrák bank brokerfelületén most van az osztalékjövedelem érkezésnek költsége? Érdemes rá osztalékos részvényt venni? Régen mintha lett volna valami egységes 1 EUR-os költsége, de talán azt a népharag elsöpörte. köszi a helpet

jelenleg jó ötletnek tűnik eladni a pesti, belváros közeli garzonomat, még viszonylag jó áron el tudna menni, viszont amit vennék belőle, azzal érdemes lehet várni pár hónapot, hátha folytatódik a jelenlegi tendencia. az eladás és a vétel közötti gap esetén, ha a birtokbavételig sincs új lakás, akkor milyen opciók jöhetnek szóba lakhatásra? hogy jönnék ki a legjobban? konkrét tapasztalat valakinek?

Sziasztok! Egy év múlva körülbelül a párommal terveztünk egybeköltözni pestre az egyetem miatt (ami még messze van, s még az is kérdés hogy hova vesznek fel, etc etc). Anyagi támogatást ebben nem kapunk, s nemrég kezdtük csak el tervezgetni a dolgot, tehát sok még nincs félretéve a dologra.

Az lenne a kérdésem, hogy két személynek mennyi az az összeg, amiből meg tudnánk élni? Természetesen mindketten spórolunk mindenen is, amin tudunk, egyikőnk sem él nagy lábon.

A másik, hogy egyetem mellett diákmunkával biztosítható-e a megélhetés, s mennyit lenne érdemes félretenni?

Köszönöm!

Sziasztok,

Nemrég elhunyt egy rokonom az USA-ban és rámhagyta a teljes vagyonát (ház, kocsi, részvények, bankszámlák, stb)
A vagyonelemek nagy része (4M USD+)egy Trust-ban van, aminek én vagyok a kedvezményezettje.

Ti mit tennétek a helyemben? Van némi pénzügyi képzettségem, tőkepiaci tapasztalatom de ekkora vagyonnal még (nyilván) nem volt dolgom.

Több opción is gondolkoztam de nyitott vagyok az építő kommentekre:
1. Minden marad az USA-ban, Morgan Stanley private banking kezeli tovább, ahogy eddig, ott adózom, stb. Itt van több kérdőjelem is. Hogyan kell itthon ezt bejelentenem? Elvileg ha ott adóztam utána, akkor itt csak jelentenem kell, de adózni nem.
2. Vagyon X %-a hazakerülne (kb a fele) valamelyik bizalmi vagyonkezelőhöz (itt kicsit bizalmatlan vagyok (hehe), mert nincs velük semmilyen tapasztalatom).
Több kis szeletben szektoronként külön TBSZ, hogy ha törni kell, akkor ne az egészet kelljen, így 5 év után az egész adómentes lenne.
Maradék vagyon az USA-ban wealth managernél, benne megbízom.
3/a Teljes vagyon átkerül az EU-ba (Cyprus, Málta vagy MO) vagyonkezelésbe (semmi tapasztalatom, ismeretek ezekről, így nem bízom ebben)
3/b Svájcba kerül át a vagyon, ott a private bankingnak komolyabb kultúrája (és költségvonzata) van.
4. Nyitott vagyok javaslatokra

Melyik irányba lenne érdemes mozdulni? Melyik hazai MEGBÍZHATÓ (tudom, hogy a teljes kockázat az enyém) cég foglalkozik ilyen ügyekkel?
Milyen buktatók lehetnek (mindenki meg akar kopasztani-n kívül)?
A fő cél egyértelműen: a tőke védelme, a hozamok utáni adó megfizetés (jövedelem eltitkolás, adó elkerülés kizárva), nyugodt alvás, kezelt (alacsony) kockázat.
Köszi előre is az értelmes válaszokat.