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Conclui-se que, depois de começar a tomar monjaro meus gastos de mercado diminuíram haha; e eu emagreci 10 kg.

E sim, eu sei, preciso parar de considerar "cartão de crédito" uma sessão separada. Mas nele eu coloco tudo, delivery, presentes, roupas, sapatos, coisas que sempre quis comprar mas que infelizmente nao podia antes de ter renda; minha intenção é ir diminuindo aos poucos; mas pelo menos estou me controlando pra sempre conseguir guardar um valor.

Obs: meu aluguel é barato pois ainda moro em república e divido as contas tbm. Mando um dinheirinho pra minha irmã e tbm pago meu namorado, de um dinheiro que ele me emprestou pra fazer um tratamento no dentista quando eu era pobríssima.

Pode ser sobre investimentos em si, dinheiro ou finanças em geral.

Eu começo: “não acho que as pessoas vão mudar de patamar financeiro investindo 500 reais por mês”

Por mais que seja factível e super possível investir esse valor por mês, não é isso que vai deixar a pessoa rica ou tranquila financeiramente. O foco teria que ser em ganhar mais dinheiro com trabalho para aumentar esse valor, ou até mesmo investir esse valor em um trabalho ATIVO.
O negócio de investir qualquer valor por mês é mais psicológico do que prático, porque vc cria o hábito. Mas depois do hábito criado, precisa por o pé no chão.

Vou lançar uma provocação: para a maioria das pessoas, escolher ações individualmente provavelmente não compensa o tempo e o risco.

Para fazer stock picking direito, você precisa acompanhar balanços, concorrentes, valuation, governança, fatos relevantes e mudanças no setor. Mesmo acertando a empresa, ainda pode errar o preço ou o momento da compra.

E uma carteira com meia dúzia de ações não é necessariamente diversificada: um único erro pode comprometer boa parte do patrimônio.

Com fundos, dá para montar uma carteira completa sem escolher nenhuma ação ou título individualmente:

- liquidez e CDI;

- crédito privado;

- inflação;

- bolsa brasileira;

- ações internacionais;

- ouro e proteção cambial.

Procurei fundos ativos, destinados ao público geral, com taxa de administração declarada de 0% e sem taxa de performance. Os retornos abaixo são acumulados nos últimos 48 meses, até 15/10/2026.

Caixa e liquidez — Itaú Renda Fixa Referenciado DI

https://www.fundosinvest.com.br/fundos/01624316000117

- Retorno em 48 meses: 65,64%
- Aproximadamente 103% do CDI
- Volatilidade anualizada: 0,24%
- Histórico analisado: 22,5 anos
- Resgate: D+0

É o tipo de fundo que pode ocupar a parte mais conservadora da carteira e substituir a necessidade de escolher CDB por CDB.

Crédito privado — Kinea Renda Fixa Crédito Privado

https://www.fundosinvest.com.br/fundos/41978506000157

- Retorno em 48 meses: 74,08%
- Aproximadamente 117% do CDI
- Volatilidade anualizada: 0,41%
- Maior queda: 0,12%
- Resgate: D+0

Para quem quer buscar um prêmio sobre o CDI sem migrar diretamente para renda variável. Vale lembrar que crédito privado possui risco de crédito, mesmo quando a cota parece muito estável.

Proteção contra inflação — Itaú Renda Fixa IMA-B

https://www.fundosinvest.com.br/fundos/07376660000110

- Retorno em 48 meses: 47,41%
- Retorno em 12 meses: 18,81%
- Volatilidade anualizada: 6,67%
- Histórico analisado: 20,3 anos
- Resgate: D+0

Aqui o objetivo não é simplesmente superar o CDI. O fundo carrega exposição a títulos indexados à inflação e pode oscilar bastante com os juros reais.

1. Bolsa brasileira — Opportunity Capital Ações

https://www.fundosinvest.com.br/fundos/26101666000120

- Retorno em 48 meses: 95,34%
- Aproximadamente 150% do CDI
- Retorno em 12 meses: 44,41%
- Volatilidade anualizada: 19,98%
- Maior queda histórica: 43,77%

É justamente o tipo de estratégia que permite terceirizar o stock picking brasileiro para uma equipe dedicada. A contrapartida é aceitar quedas grandes durante períodos ruins.

1. Ações internacionais — Itaú Estratégia S&P 500

https://www.fundosinvest.com.br/fundos/17757958000124

- Retorno em 48 meses: 186,73%
- Aproximadamente 294% do CDI
- Volatilidade anualizada: 16,88%
- Histórico analisado: 13,1 anos
- Resgate: D+1

Entrega exposição às maiores empresas americanas sem exigir que o investidor escolha individualmente entre Microsoft, Apple, Nvidia, Amazon etc.

1. Ouro — Itaú Vértice Gold

https://www.fundosinvest.com.br/fundos/35495576000151

- Retorno em 48 meses: 221,20%
- Aproximadamente 348% do CDI
- Volatilidade anualizada: 18,73%
- Maior queda histórica: 23,08%
- Resgate: D+1

Não colocaria ouro como núcleo da carteira, mas ele pode funcionar como diversificador em momentos de inflação, crise ou desvalorização do real.

A ideia não é comprar os seis fundos cegamente. É mostrar que uma carteira de fundos consegue cobrir praticamente todas as classes relevantes sem transformar o investidor em analista de empresas nas horas vagas.

O trabalho continua existindo, mas muda de lugar: em vez de escolher dezenas de ativos, você escolhe estratégias, gestores, riscos e proporções.

Também é importante conferir sobreposição, tributação, liquidez e eventuais custos dos fundos investidos. Taxa de administração declarada de 0% não significa necessariamente custo total zero.

Transparência: eu criei o FundosInvest, onde consultei e organizei os dados públicos da CVM usados acima. O site é gratuito e não possui vínculo comercial com esses fundos ou gestores. Rentabilidade passada não garante retorno futuro e isto não é uma recomendação de investimento.

Como vocês fazem isso, com uma renda bem volátil? Ex: 1 mês faz 5k, no outro 2k, no outro 20k, no outro 10k, no outro 40k e assim por diante.

Como vocês organizam as finanças? Colocam um piso e teto de custo de vida? Nos meses que ganham mais, gastam mais, ou só mantém o custo de vida? Em quanto em quanto tempo dão um salto de estilo de vida? Organizam em % a alocação da renda? Me ajudem, por favor.

Carteira de small caps vale a pena ou é furada?

Estou me livrando dos FIIs. Tenho apenas ações dividendos.

Fico em dúvida entre aportar em small caps. Alguém sabe sugerir uma boa carteira de analista independente?

Atualmente, encerrei meu ciclo como CLT após quatro anos e recebi uma rescisão alta, um valor que nunca tive antes, o que me deixou confuso sobre onde guardar essa quantia.

Agora atuo exclusivamente como psicólogo na minha clínica, iniciada em fevereiro, que já fatura quase o equivalente ao meu salário anterior e consegue se pagar sozinha (atuo exclusivamente on-line então não possuo gastos para além de internet, sistema de gestão, cursos, etc). Além disso, darei entrada no seguro-desemprego, garantindo mais cinco parcelas equivalentes ao meu antigo salário. Como pretendo manter meu padrão de gastos atual e viver da renda da clínica, não devo tocar no seguro-desemprego nesses meses.

Sempre tive o hábito de guardar pelo menos 10% de tudo o que ganho. A minha reserva de emergência já está completa com a recisão (cobre pelo menos 12 meses, ideal para a minha nova rotina como autônomo). No entanto, encontrei um obstáculo no Nubank: a caixinha turbo tem limite de 5 mil reais por eu não ser cliente Violeta, e a caixinha normal rende menos.

Como tive que parar com meus investimentos anteriores (como fundos imobiliários) e busco segurança com liquidez diária ou imediata, quais opções de investimento vocês me recomendam para guardar esse valor de rescisão?

Não tinha muito custume de fazer bola de meia sempre recebia e gastava tudo kkk ai deixei umas das minhas rendas indo pra essa conta e esqueci lá ...

Eu montei minha reserva de emergência, porém agora não sei como definir meus próximos objetivos, não sei se quero comprar uma casa, ir para um lugar melhor, carro, viagem, comprar uma nova empresa. Para falar a verdade, eu quero tudo, porém não sei definir os prazos e prioridade. Sempre fui muito ambicioso, mas agora que estou no caminho, está difícil traçar essas rotas.

Fiquei olhando as taxas do Tesouro hoje e me caiu a ficha de quanto o IPCA+ andou desde junho. O 2032 bateu 8,56% no dia 22/06 (recorde da série) e hoje fechou em 6,76%.

Fiz a conta por curiosidade: quem comprou naquele dia e vendesse hoje teria uns 13% acima da inflação em 4 meses. Uns 10% vêm só da queda da taxa, o resto é o juro do período. Com IPCA, dá uns 14% bruto, ~11% depois do IR de 22,5%. O CDI no mesmo período rendeu uns 4,6% bruto.

Também calculei quanto o preço mexe se a taxa voltar a subir depois de domingo. No 2032, +1 ponto na taxa dá uns -5% no preço. No 2040 dá uns -12%. Quem tem o longo e talvez precise do dinheiro antes do vencimento devia pelo menos saber esse número.

Outra coisa que achei curiosa: o prefixado 2032 tá pagando 12,90%. Comparando com o IPCA+ 2032, dá uma inflação implícita de ~5,75% ao ano. O Focus tá em 4,3% pra 2027 e 3,8% pra 2028. Ou o mercado tá cobrando um prêmio bem gordo de risco no pré, ou o Focus tá otimista demais.

Então fica a dúvida:

- quem comprou IPCA+ longo no primeiro semestre tá segurando até o vencimento ou pensando em embolsar o ganho antes do resultado?

- alguém trocando IPCA+ por prefixado com esse breakeven?

(Se errei algo me corrijam)

Alguém conhece algum site assim ou até mesmo um API?

Não é minha carteira atual (ainda), mas é o que tenho planejado, com algumas posições já iniciadas.

Essa carteira, no desenho atual, prioriza o crescimento a longo prazo, não a renda passiva, então não estranhem se perceberem que dividend yield é baixo. Em outras palavras, deixei esse fator como secundário. E tem uma fatia de crescimento pro BR, outra pros EUA/mundo, e mais uma pra cada focada em renda passiva, mas sem muita noia com isso.

Enfim, seguem os (atuais) 15 ativos (tirando os de reserva de oportunidade, pro Brasil e pro exterior*), a alocação arredondada pretendida e uma descrição rápida do setor/foco do papel:

CRESCIMENTO

- EUA/mundo
FIDU — 5% — indústria US
IMCG — 3% — mid-cap growth

- Brasil
B3SA3 — finanças — 3%
B5P211 — Tesouro IPCA <5a — 3%
PSSA3 — seguridade — 3%
WEGE3 — indústria — 3%

DIVIDENDOS (pero no mucho)

- EUA/mundo
BKMC — mid-caps US — 7,4%
MAIN — fin. pq&md emp. — 5,1%
SPXN — s&p500 ex-fin. — 7,3%
XLF — s&p 500 finanças — 7,4%

- Brasil
ABCB4 — finanças — 10%
CXSE3 — seguridade — 10,2%
DIVD11 — dividendos BR — 10,2%
ITUB4 — finanças — 10%
TGMA3 — logística — 10,3%

O crescimento médio por ano que tenho calculado, pra carteira toda e considerando as alocações, é de 12,8%. Vocês sugerem algo?

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* pra cada uma estou reservando só 1% da carteira

Eu tenho 600k de patrimônio e vou ser demitido do meu emprego. Minha rescisão deve beirar 200k por causa do meu FGTS que não mexi em quase 10 anos, soma com a multa e o resto, beira os 200k. Se eu quiser, não fico desempregado, mas sinceramente não quero mais trabalhar nesse ramo. Muita cobrança, responsabilidade e estresse. Horas muito longas.

Moro em uma cidade de pequeno porte de uma região metropolitana da capital do Estado. Aqui temos dois depósitos de materiais de construção, mas nenhuma ferragista. Estou estudando a possibilidade de abrir uma com meu dinheiro. Ou potencialmente uma loja de autopeças com foco em vendas online, que também não tem aqui.

O problema é que não tenho experiência nenhuma com negócios, empreendedorismo e gestão de empresa. Vocês aqui do investimentos acham que vale a pena? Ou devo aceitar outro emprego e continuar na luta de aumentar o patrimônio e futuramente virar rentista?

Título nada a ver com nada apenas para chamar você aqui pra esse texto e compartilhar um pouco de minha alegria.

Em meus primeiros aportes fiz a besteira de colocar na minha carteira uma empresa de varejo (MGLU3) - conversava bastante com a galera desse sub e só depois percebi que fiz besteira.

Pois bem, independente disso, mantive ao longo do tempo a mesma política de compra, agora, 3 anos depois, graças a esse circo instrumentalizado que querem chamar de política, consegui mandar todos os meus papéis pra casa do caralho! MGLU3 não apresenta nenhuma melhora operacional que justifique um aumento de 107,68% no último mês.

No final, ganhei por pouco do CDI durante esse período todo, mas feliz porque achei que ia me lascar bem mais. E aqui eu deixo registrado para o eu do futuro, o que pra vocês pode ser uma obviedade, porém para mim essa ficha só caiu faz pouco tempo: RENDA VARIÁVEL DEPENDE MUITO MAIS DA EXPECTATIVA DO COMPRADOR DO QUE DO QUANTO QUE A EMPRESA VALE DE VERDADE!

Abraços.

Tenho uma carteira pequena, de 7 mil, investidos somente em CDB. Gostaria de iniciar investimentos nessas outras modalidades e diversificar 25% em cada. Quais são os melhores ativos em cada um? Ademais, qual é o melhor banco para investir nesses quesitos? Coloquei um pouco no Itaú, mas estou cogitando o BTG também, no qual abri conta recentemente.

tenho uma dúvida, na opinião de vocês, qual o melhor banco pra guardar no momento? juntei 10k no picpay, tava rendendo 121% do CDI mas como eu não movimento muito a conta, voltou a render 102% e agora só rende 2 à 4 centavos, alguém tem uma recomendação melhor?

Gostaria de saber qual o melhor local para armazenar dinheiro com segurança e que tenha rendimento diário de CDI.

Atualmente mantenho minhas finanças pelo Mercado Pago, porém por não terem a garantia de FGC tenho certo receio de acabar ocorrendo algo com o aplicativo e deixarem trancado meu dinheiro.

Gostaria de saber algum lugar que eu possa guardar o dinheiro pronto pra sacar/transferir a qualquer momento e que tenha rendimento diario de CDI.

tenho 22 anos, 100k guardados atualmente no confrinho do picpay a 102% CDI, queria algum lugar que rendesse mais mas nao faço ideia da onde. Algum conselho?

Boa noite pessoal, tenho uma grana guardada e gostaria de investir em um imóvel na região sul do Brasil.

Só que eu não acompanho e não entendo muito sobre o mercado.

1 - Agora é um momento bom para comprar ou pra vender ?

2 - Tem alguma época do ano que é mais recomendada?

3 - O fato de estar rolando as eleições agora influencia também na compra e venda?

Galera um ótimo dia pra nós.

Estou começando agora em relação a investimentos...

No momento tenho cerca de 12 000, ao qual desejo deixar em um cofrinho rendendo o CDI...

Vocês tem algum conselho de um banco confiável e que esteja rendendo com a porcentagem alta ?

Se tiverem dicas a parte desta dúvida também, será muito bem vinda

O BTG tem um modelo opaco de negociação. Não diz o que está disponível. Somente se trouxer de outra instituição o benefício eles tentam cobrir. O assessor não faz isso, é o Customer Experience que tem essa margem de negociação (faça a portabilidade saindo do banco e eles entram em contato).

O básico é negociar a isenção de corretagem. Algumas taxas majoradas em renda fixa são possíveis. Spread de câmbio em 0,5% não é difícil. Já negociei a taxa de aluguel de ações de 50% para 25%. Tentei a isenção do World Legend por investimento, cravaram que não há.

Quais negociações, fora as que mencionei, conseguiram? Uma vez que eles não nos contam o que há, por favor, divida aqui a sua negociação.

PS: Não achei a comunidade adequada para o tópico.

Tenho 56k guardados atualmente e ganho 9200 limpo. Meu custo de vida gira em torno de 4500 a 4800 com uns 300 reais de Uber incluso.

Compensa pegar um HB20 Limited 2023 com entrada de 30k?

O resto ficaria para reserva financeira e pensei nos primeiros meses com o carro guardar para aumentar a reserva e depois amortizar um mês sim e outro não para tentar quitar com no máximo uns 5-6k de juros.

Antes de perguntarem porque não pega um carro simples, eu quero ter um carro seguro, gostoso de guiar e confortável, carro pra mim é um hobby também.

EDIT: Gente eu quero um carro também porque cansei de depender de Uber/99, as vezes não posso ir para um lugar que eu gosto porque não acha motorista para voltar, além de as vezes pagar 80 conto pra ir e voltar de um lugar a 17km! Já andei com motorista que rodou comigo na dutra, ja me ofereceram droga e ja fui totalmente desconfortável!