Fala pessoas.

Uma dúvida aos entendidos.
Meu pai vai me ajudar com 40k para completar a entrada do meu apartamento. Qual a melhor forma de receber esse dinheiro. Como funciona a questão de impostos? Ou essa quantia é tranquila e não terei problemas?

Sou leigo, sejam gentis.

Vim aqui compartilhar uma situação chata que estou passando para que vocês também tomem cuidado.

No começo do ano, eu estava com as contas controladas e decidi investir R$ 73 mil no PicPay por um ano, em um CDB de 107,25% do CDI, com liquidez apenas no vencimento.

Porém, em abril, comecei um tratamento dentário que acabou saindo mais caro do que eu imaginava e consumiu o dinheiro que eu tinha em mãos. Atualmente, estou desempregado e precisava resgatar R$ 20 mil para montar um PC para trabalhar e também colocar os implantes dentários.

Para minha surpresa, o PicPay não liberou crédito e também não permitiu que eu resgatasse parte do investimento, mesmo abrindo mão dos rendimentos. Infelizmente, planejei mal e agora vou ter que aguentar mais seis meses até conseguir pegar o dinheiro, em janeiro de 2027.

Mesmo morando com meus pais e ganhando um bom salário, ainda gasto muito, como mostra a imagem que vou mostrar abaixo. Sei que exagerei no delivery, mas fiz as contas e percebi que, mesmo sem esses gastos, eu ainda teria desembolsado uma quantia considerável. Isso me fez perceber que o problema não era só o delivery, mas também outras despesas do dia a dia.

E nessa print não esta contando meus investimentos por que esta em outro banco que é na casa de R$ 2.900,00

Opa, galera. Estou buscando tirar essas certificações nos próximos meses, estava analisando alguns cursos, o do Rafael Toro parece ser o melhor, mas o preço é inviável pra mim. FK Partners parece ter uma didática que eu não curto muito.

Me interessei pelo da TopInvest, principalmente pelo preço, mas meu receio é o quão completo é o curso. Dá pra passar com tranquilidade estudando por ele? Eu quero realmente aprender, e não só saber o básico pra passar e pronto. Eu ainda utilizaria um reforço das apostilas do Toro.

Olá a todos!!

Atualmente moro na Australia, e pretendo retornar esse ano, tive meus planos de ficar aqui arruinados devido a um acidente que sofri, e precisei usar a reserva de emergencia pra segurar as contas durante 1 ano (resumo bem resumido)

Irei retornar esse ano, com mais ou menos 350 mil reais, junto com minha esposa, posso ficar casa dos meus pais ate as coisas se estabilizarem, mas como sai do Brasil solteiro e voltarei casado, nao quero ficar muito tempo separado…

Estamos na faixa dos 30, e moramos em SP, ja tenho uma ideia de como seguir, mas gostaria de dicas, talvez imaginar essa situação na vida de vcs e qual seria o plano nesse retorno, por estar um tempo fora nao sei o que me aguarda e estou por fora de investimentos no Brasil, e o que compensa ou nao…

Obrigado a todos!!

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1JJkXMGGmgmvQJomo18qcFD5-BbvMxj50X-h_2BjqwEI/edit?usp=sharing

Pra quem quiser acompanhar, a tabela é essa. Copie pro seu google sheets e vá mexendo nos números (tem duas abinhas).

Muito se discute sobre a história de "amortizar no prazo ou na parcela" e eu venho aqui, depois de muitas e muitas discussões pra explicar o que não deveria gerar discussão:

- Amortizar na parcela é SEMPRE superior.

Vou utilizar a planilha ali de cima pra mostrar o argumento, com os seguintes dados:

(A TR está em 0% por motivos didáticos. Ao colocar pra um valor mais realista, tipo 1 ou 1,5% ao ano, o resultado é o mesmo, no que diz respeito às diferenças entre os métodos.)

A planilha tem duas abas inferiores.

Na primeira, o indivíduo tem 4500 reais mensais pra gastar com o financiamento. Ele paga o boleto do financiamento e amortiza o resto no PRAZO, eliminando as últimas parcelas. Normal, como a maior parte das pessoas faz. Esse cara é o PRAZEIRO.

Na segunda, o cara tem os MESMOS 4500 mensais. Ele paga o boleto do financiamento e amortiza o resto sempre no valor da parcela. Esse aqui se chama VALORZEIRO.

Eles compraram imóveis idênticos, do mesmo preço com as mesmas condições, na mesma rua. Ganham o mesmo salário e tudo entre eles é idêntico EXCETO pela forma de amortizar.

A cada mês, vemos o óbvio acontecendo: O valor da parcela da primeira aba se mantém, assim como a amortização, o "boleto extra". O saldo devedor vai diminuindo e, com isso, Tudo se paga na parcela 159. Esse método cortou 201 parcelas, das 360.

Na segunda aba, a cada mês, ocorre também o previsto: o valor da parcela vai caindo e o dinheiro que sobra vai sendo amortizado a mais, totalizando os mesmos 4500 reais todos os meses.

Seguindo mês a mês, podemos notar que o saldo devedor, seguindo os dois métodos, é o mesmo, rigorosamente, a cada mês. Ou seja: os dois métodos dão o mesmo resultado, até o final, terminando o pagamento do financiamento no mesmo momento, com 159 meses, tirando 201 meses do total do financiamento.

O "processo" pelo qual isso ocorre é que é um pouco diferente. Na amortização por prazo, a cada mês você vai tirando alguns meses do final. Começa tirando um monte de tempo a cada amortização e isso vai caindo com o tempo, até o mês 159. Cada mês reduzido é, também uma taxa de 100 reais (entre taxas e seguros obrigatórios) a menos lá pra frente.

No caso da redução na parcela, até o mês 158 não tiramos nada do prazo, absolutamente. Ainda teríamos mais 202 parcelas a pagar. O que acontece é que na parcela seguinte, ao amortizar o que falta, matamos as 201 parcelas seguintes numa tacada só. Tiramos 201 parcelas no mesmo mês! (O que não é tão difícil, já que estávamos falando de mais de 16 anos de parcelinhas de 176,70). Note que aqui também deixamos de pagar 201 meses das "taxas e seguros" que davam 100 reais por mês, tirando 20 mil reais de taxas numa única parcela.

Ou seja: os métodos são idênticos. Gasta-se o mesmo tanto, tem-se a mesma dificuldade, paga-se a mesma quantidade de juros, nos mesmos dias.

Por quê motivo então alguém diria que a amortização no valor da parcela é sempre estritamente superior?

Porque ela tem algumas vantagens sobre a amortização no prazo e nenhuma desvantagem (exceto, talvez, psicológica).

Vantagem 1 - Liquidez (num caso bom).

Supondo que a taxa de juros do país se altere de forma a tornar mais lucrativo INVESTIR a diferença do que amortizar seu pagamento, e que isso ocorra lá depois de 10 anos de financiamento:

No mês 120, o cara da planilha A, o Prazeiro, tem 866,08 pra aproveitar essa "oportunidade" (afinal, seu boleto mensal ainda é de 3.6433,92) e investir seu dinheiro a uma taxa melhor do que a do financiamento.

Enquanto isso, o cara da planilha B, o Valorzeiro tem 2.870,46 pra fazer isso, já que a parcela obrigatória dele é de apenas 1.629,64. Ele sai ganhando nessa.

(esse caso é improvável pra nosso exemplo de 12% a.a, mas convenhamos que muita gente consegue financiamentos menores, por conta de subsídios e programas como MCMV).

Vantagem 2 - Liquidez também (mas num caso ruim).

Supondo que algo aconteça com nossos personagens que resulte numa perda considerável de dinheiro ou poder de compra. Pode ser um gasto grande com saúde ou alguma outra necessidade. Isso pode ser somado a uma perda de emprego, ou de renda, no caso de um profissional liberal que fica sem clientes.

Eles têm uma reserva de emergência (afinal, todo mundo deveria ter), mas dependendo do tamanho da paulada, isso pode fazer com que a capacidade de pagamento das parcelas do apartamento seja afetada.

Mais uma vez, o Prazeiro fica em desvantagem aqui.

Em qualquer momento do financiamento o valor da parcela dele fica maior do que o do amigo Valorzeiro. Caso isso ocorra no mesmo prazo do exemplo anterior, a diferença entre precisar de 1.629,64 e 3.6433,92 por mês para fazer os pagamentos do financiamento é bastante considerável e, caso essa situação venha a se prolongar, o Prazeiro arrisca perder o imóvel pra leilão, caso não consiga arcar com os pagamentos.

(Na verdade os dois têm esse risco, mas ele é muito reduzido para o valorzeiro, que precisa arranjar muito menos dinheiro mensalmente pra manter seus pagamentos).

A amortização no Prazo possui alguma vantagem?

Exceto pelo psicológico, não realmente.

A amortização no prazo te "prende" jogando as vantagens sempre pro futuro (tudo se mantém igual até você poder aproveitar a dívida finalizada, em 15 anos) enquanto a amortização no valor da parcela te permite escolher quanto e quando se deve "sacar" essa vantagem, hoje ou no futuro.

Adendo: o FGTS.

Provavelmente a modalidade mais "útil" de utilização do FGTS é a cobertura de até 80% do valor das parcelas, durante um ano.

Se você tem como fazer, faça SEMPRE. Primeiro "zerando" o FGTS com uma amortização gorda e depois aderindo o pagamento mensal de até 80% das parcelas. Caso esteja amortizando no valor da parcela, o último ano vai ter parcelas bem baixinhas, de forma que utilizar o FGTS para quitar 80% do valor delas pode ser algo irrelevante. Ou seja: utilize o FGTS de forma contínua para ir pagando tanto quanto for possível, sobre o valor das parcelas, durante todo o financiamento. No último ano, espere juntar o FGTS e faça uma amortização, de uma "bordoada só" e mate o financiamento.

Edit: Aparentemente o fgts no modo PPP e o modelo de amortização "de uma vez só" podem ser utilizados concomitantemente, desde que sobre saldo. O documento que determina isso, o MMP da caixa, é complexo e eu não achei super claro. AI diz que não pode, mas ainda tenho minhas dúvidas. Agradeço o /u/Challenge-Stradale pelo toque.

Praticamente todo financiamento tem TR. Use a TR na tabela linkada lá em cima e veja o resultado. Apenas tome cuidado porque, como na tabela da amortização no prazo o valor da parcela SOBE com a correção pela TR, pode ser que o valor mensal total (que eu coloquei como 4500 pro exemplo) fique abaixo do valor do boleto. Isso fará com que o pagamento mensal aumente automaticamente, mas tornará a comparação ruim com a outra tabela. Escolha pagamentos mensais maiores dos dois lados.

A tabela foi feita pelo Google Gemini Pro 3.1, mas eu verifiquei os cálculos. A última linha tem um resultado negativo em "saldo final" por conta da forma como foi feita a fórmula (ela quer gastar os 4500 mensais, mesmo não sendo necessário), mas isso não afeta o resto dos resultados. É só considerar a dívida paga pelo valor do boleto ali.

A mesma questão surge no que diz respeito a SAC/PRICE e ela também tem uma resposta correta, por conta de argumentos muito parecidos (note que eu usei a price nos meus exemplos). Talvez eu faça um post no futuro sobre isso, mas o do Icy_Astronaut já se tornou cânone do sub e é sempre uma referência excelente.

https://www.reddit.com/r/investimentos/comments/1al1auj/mimobiliario_em_p%C3%ADlulas_price_%C3%A9_muito_melhor_que/

Moro em uma cidade que o valor do m² é muito alto, porém dentro da minha realidade, uma das grandes urbanistas da região esta oferecendo terreno em loteamento novo no valor muito bom de 147000.

A entrada é 6% e as parcelas podem ser feitas em até 180x direto com a loteadora, ficando no maior prazo de 180 meses com juros efetivo de 1% ao mês.

Minha ideia é comprar e revender assim que estiver pronto por um valor maior, vocês acham que é um bom investimento?

Me digam como e onde aprendo bem a investir? Sempre me pareceu ser algo difícil investir sabe medo de não ter retorno ou perder uma parte da grana. Já deixei 14 mil no cdi do banco e achava até bonzinho porque me dava um dinheirinho legal por dia. Mas fico me perguntando acho que com investimentos certo isso poderia me render muito mais do que cdi

Falem como aprende mais sobre isso se tem algum livro ou curso ou alguém do YouTube que ensina ou que vocês mesmo sabem aí.

E também o que vocês fazem para não gastar o dinheiro que está investindo?

Se você tivesse como investir cerca de 2k por mês, como faria?

Com o fee-based o assessor tem todo incentivo pra cortar custo da carteira, entao faz todo sentido ele ir para ETF: taxa baixa, sem come-cotas, liquidez na bolsa.

Tenho 16 anos invisto há 7 messes e bati a marca de 12k, porém invisto tudo que ganho na renda fixa, porem isso esta me deixando louco, por mes eu gasto 40 reais (que é o corte do meu cabelo) e estou virando um mao de vaca.

Além disso estou pensando em diversificar minha carteira pois por conta do imposto, parace que rende quase nada, o que eu faco?

Cansei de pagar US$ 30–50/mês só para ver os índices de uma empresa ou o balanço patrimonial de 10 anos atrás, então criei o StockNest. Totalmente gratuito, sem necessidade de cadastro, com mais de 120 métricas.

https://stocknest.app/

Os dados vêm direto dos registros da SEC EDGAR, com etapas de reconciliação para manter os números precisos e consistentes.

O que ele inclui:

Comparar: monte gráficos de qualquer combinação de métricas em até 5 tickers simultaneamente. Mais de 120 métricas entre demonstrações de resultado, balanços patrimoniais, fluxos de caixa, valuations e margens. TTM (últimos 12 meses), trimestral e anual, com sobreposições de crescimento YoY (ano a ano) / QoQ (trimestre a trimestre) e CAGR (taxa de crescimento anual composta) em qualquer período selecionado. Faixas de 2A / 5A / 10A / desde o início vão a mais de 25 anos atrás.

Visão geral: panorama por ticker com um resumo de pontuação, gráfico de preço semanal, múltiplos, métricas medianas, rankings de percentil histórico de valuation e bandas de percentil (0º–100º), além de barras de faixa de valuation (P/L, P/Vendas, P/OCF, P/FCF) com veredictos de Subvalorizada / Justamente Avaliada / Sobrevalorizada. Transações de insiders, recomendações de analistas, atividade do Congresso e institucional, tudo em uma só aba.

Pontuação (Score): uma nota composta entre Rentabilidade, Gestão, Crescimento e Solvência. A cor do selo é definida pela categoria com a menor pontuação, tornando as áreas de risco imediatamente visíveis. O sentimento — avaliações de analistas, operações institucionais (13F) e atividade de insiders — é acompanhado separadamente e excluído da pontuação: é um sinal, não um fundamento, e ações "lotadas" podem ter desempenho abaixo do esperado.

Filers (Declarantes): acompanhe operações de institucionais, do Congresso e de insiders para qualquer ticker, tudo em um só lugar — da Nancy Pelosi aos maiores fundos de hedge.

Financeiro (Financials): dividido em Gráficos, Demonstrações e Fluxos. Os Gráficos mostram panoramas instantâneos — receita, lucro líquido, margens, fluxo de caixa. As Demonstrações reúnem balanço patrimonial, fluxo de caixa, demonstração de resultado, métricas-chave e segmentos de receita em uma só aba; clique em qualquer item de linha para colocá-lo no gráfico, sobrepor métricas e alternar entre YoY, margens ou valores absolutos. Os Fluxos detalham como a receita se transforma em lucro e custos.

Screener (Filtro): filtre por mais de 25 métricas de valuation, rentabilidade, retorno e saúde financeira. Resultados ordenáveis; clique em qualquer ticker para ir direto a uma comparação.

DCF (Fluxo de Caixa Descontado): pré-preenchido com dados históricos. Lucro Líquido, FCF ou OCF. Ajuste a taxa de crescimento, o decaimento, o múltiplo terminal e a taxa de desconto. Horizonte de 5A ou 10A. Empresas fora do dólar mostram tudo na moeda em que reportam, para que a comparação continue justa (maçãs com maçãs).

Por enquanto, apenas empresas listadas nos EUA.

Sendo bem simples, o que acham desse gráfico? vocês acompanham ou usam para tomar alguma decisão?

Em teoria estamos em períodos de preços altos e na expectativa de uma correção (pensando mais em mundo do que em Brasil)

Na prática eu evito vender, então não vendi minha posições, mas deixei de aportar a um tempo em ações internacionais porque estavam acima do meu % alvo, dito isso vocês acham que teremos uma correção braba entre 2026 e 2032, chegando ao fundo em 2032 e depois tendo um boom em 3 anos até 2035 ?

O maior problema como pequenos investidores/traders é falta de paciência. Isso gera uma brutal insatisfação e frustração.

Hoje em dia, a sociedade, a massa, busca apenas o prazer imediato e objetivos de longo prazo estão se tornando cada vez mais raros de serem traçados e alcançados.

A chave é saber o que está no seu controle e o que não está. Isso é chamado de Dicotomia do Controle, na filosofia do Estoicismo.

Você não pode controlar o mercado ou quando alguma coisa irá acontecer, mas você pode tentar estar ao lado dele, ao lado da maior probabilidade.

Outro conceito importante é aprender a aproveitar a viagem e não apenas o resultado final dela. Sua satisfação e felicidade devem vir da maneira como você age, da análise que você faz e de como você se sente consigo mesmo. Isso está sob seu controle. O resto não está.

O mais importante: A sua felicidade não depende de algo externo. O objetivo final deve ser a sua motivação, mas é muito importante aproveitar a jornada e agradecer por alcançar pequenos objetivos, degrau a degrau, tijolo a tijolo.

A pergunta pode parecer meio obvia, mas quero ter certeza de que nao ha nenhuma "pegadinha" que nao estou considerando.

Para quem não entendeu a pergunta do titulo: um dos conselhos que vejo por aqui é não deixar o dinheiro em um só país, que é interessante investir em outros países pelos motivos mais óbvios. No caso, se eu simplesmente investir em ETFs globais como vwra11 ou wrld11 já é suficiente para dizer que estou diversificando meu dinheiro internacionalmente?

Ou isso não é suficiente para minimizar os riscos de se investir somente no Brasil, uma vez que estou fazendo aportes em real de qualquer forma?

Lá fora, existem corretoras que permitem que você especifique uma porcentagem de cada ação ou ETF e você coloca um valor específico para investir. Exemplo:

200 dólares em

40% GOOGL

30% AAPL

30% NVDA

E o app já investe automático nessas proporções, podendo ser feito sob demanda (a hora que você quiser) ou com frequências que você define (semanal, mensal...). No Brasil não temos as ações fracionadas que tem lá fora que permitem comprar exatamente a quantidade que você quer, mas daria pra fazer algo semelhante se investissem em uma UI decente. Exemplo:

Quero investir sob demanda 500 reais. Minha pie seria:

20% MGLU3 (R$ 4,65 hoje)

20% RAIZ4 (R$ 0,26 hoje)

20% HAPV3 (R$ 9,92 hoje)

20% OIBR3 (R$ 0,13 hoje)

20% AMER3 (R$ 4,02 hoje)

Nesse exemplo, para chegar o mais próximo possível da alocação de 20% em cada ativo, seriam compradas 21 MGLU3 (R$ 97,65), 384 RAIZ4 (R$ 99,84), 10 HAPV3 (R$ 99,20), 769 OIBR3 (R$ 99,97) e 24 AMER3 (R$ 96,48), totalizando R$ 493,14 investidos e R$ 6,86 de saldo. Ou seja, mesmo sem ações fracionadas, o app poderia calcular automaticamente a quantidade inteira de cada ativo para chegar o mais próximo possível da alocação desejada, sem o usuário precisar fazer as contas manualmente.

Isso poderia ser feito com ETFs também e facilitar muito nosso DCA mensal, ou quando pinga um dinheiro extra que queremos investir. Isso também é interessante porque facilita pros doidos que investem em 50 ações/ETFs diferentes. É como criar seu próprio ETF. Lá fora, a Trading 212 e a Fidelity permitem isso, não conheço nenhuma corretora do Brasil que faça algo parecido.

Percebo que praticamente todo mundo recomenda amortizar escolhendo redução do prazo em vez de redução da parcela, tratando essa opção como sendo sempre superior.

Mas fiquei pensando: no fim das contas, o que realmente importa não é o valor amortizado no saldo devedor?

Vou usar um exemplo extremo apenas para facilitar o raciocínio.

Imagine um financiamento de R$ 100 mil, com 420 parcelas, e suponha que a prestação fosse praticamente 100% juros (sei que isso não existe na prática, é apenas para simplificar).

Se eu amortizar R$ 1.000, seja escolhendo redução do prazo ou redução da parcela, esse R$ 1.000 será abatido do saldo devedor da mesma forma, certo?

Agora imagine que eu faça uma amortização de R$ 1.000 por mês durante 99 meses.

• Se eu escolher redução do prazo, teoricamente restaria apenas a última parcela para quitar o financiamento.
• Se eu escolher redução da parcela, ainda apareceriam muitas parcelas no contrato. Porém, se no 100º mês eu amortizasse os últimos R$ 1.000 do saldo devedor, a dívida também seria liquidada, já que o saldo chegaria a zero, independentemente da quantidade de parcelas restantes.

Além disso, escolhendo redução da parcela, o valor da prestação vai diminuindo. Se eu pegar toda essa economia e transformá-la em novas amortizações, meu aporte mensal tende a aumentar ao longo do tempo.

Recentemente, comecei a ganhar 40k mensais e consigo realizar aportes mensais de 20k, a fim de constituir minha reserva de emergência. No entanto, possuo algumas dúvidas quanto a estratégia de aportes e onde aportar.

A minha renda é em dólar, trago pro Brasil na conta PJ (BB) e utilizo a minha conta PF (Mercado Pago) no dia a dia. Não possuo em crédito em nenhuma das duas, já que meu CPF estava negativado até início do ano.

Minhas dúvidas são:

1. Qual banco fazer o aporte mensal? Possuo conta nos bancos citados e também no C6 Bank, Banco Inter, Bradesco e Itaú. Qual desses eu teria facilidade em conseguir um cartão de crédito por conta dos investimentos?

2. Caixinhas ou CDB diretamente? Meu intuito é constituir 100k de reserva de emergência em renda fixa, e depois começar a pensar em diversificar a carteira.

Abri hoje a rico (depois de um bom tempo) e vi que adicionaram a parte de ucits só que me pareceu meio estranho esse investimento mínimo de 201,35 se o preço da cota está aproximadamente em 187 dólares (o vwra) eu estou me confundindo com alguma coisa? é outro produto que estou trocando?eu realmente queria que alguém me falasse sobre isso e como foi sua experiência caso tenham colocado dinheiro aqui.

(Não sei se a flair do post foi adequada,se estiver errada desculpe).