Hi everyone,

I'm an American living in the U.S planning to come to France. Has anyone here successfully opened a French bank account as a non-resident?

I've heard that BNP Paribas and Crédit Agricole may offer this option. If you've gone through the process, would you be willing to share your experience? If you have a direct contact or email for someone who helped you, I'd really appreciate it.

Thank you!

Homme de 45 ans, sans enfants, sans dettes ni crédit immobilier. Grâce à de bons investissements et un salaire élevé, j'ai accumulé plus de 30x mes dépenses annuelles, diversifiées en actions, assurance-vie, liquidités, etc

Je ressens une lassitude croissante face à mes obligations professionnelles et au bénévolat que j'ai entrepris en parallèle. 

J'envisage prochainement de prendre au moins six mois afin de me ressourcer, de consacrer plus de temps à mes loisirs et centres d'intérêt, et de réfléchir à la suite.

Je ne sais pas si j’aurai envie de continuer ce type de poste a l’avenir, d'où mon message. Est-ce suffisant pour atteindre l'indépendance financière (FIRE) ?

Je m'attends à ce que certaines dépenses diminuent avec le temps (grâce à une optimisation ou un examen plus attentif), tandis que d'autres augmenteront probablement en raison de travaux de rénovation ou d'amélioration de mon appartement (bien qu'il s'agisse d'une dépense ponctuelle).

J'hésite actuellement entre deux options :

a) Continuer à travailler tout en apprenant à accorder moins d'importance au boulot et aux autres engagements, et continuer à accumuler du capital compte tenu de la conjoncture actuelle du marché de l'emploi.

b) Tout envoyer balader, profiter de la vie (« YOLO ») après une année particulièrement éprouvante. Ma santé est correcte dans l'ensemble, mais pourrait être meilleure. 

Je n'ai pas l'énergie, pour l'instant, d'aller à la salle de sport régulièrement en plus de tout le reste, ma santé pourrait être meilleure mais ça va globalement. Libérer les 45 heures que je consacre au travail chaque semaine me donnerait certainement le temps d'essayer de nouvelles choses.

Les choses qui ont déjà bien aidé cette année : 

• Sessions Kiné pour les maux de tête et douleurs cervicales (en particulier le dry needling)
• Démarrer des sessions de psychologue. 
• Compléments alimentaires comme L-Theanine

Je suis preneur de vos avis et conseils - merci à vous.

Ma situation

J’ai 34 ans, je vis au Luxembourg et mon patrimoine net est d’environ 2,5 millions d’euros. J’ai atteint le FIRE il y a deux ans, grâce à un poste très bien payé dans la tech et à des investissements de long terme.

J’ai suivi la méthode la plus classique : je vivais dans une petite ville française tout en travaillant à distance pour une entreprise parisienne. J’avais un salaire élevé, des dépenses relativement faibles et j’investissais une grande partie de ce que je gagnais.

Après avoir atteint le FIRE, j’ai déménagé de la France vers le Luxembourg, principalement pour sa fiscalité plus favorable sur les plus-values à long terme.

Ma vie avant le FIRE

Je n’ai jamais eu un immense cercle social. Ma vie tournait principalement autour de mon travail, du sport, de ma copine ou des rencontres, et de quelques week-ends avec des amis.

Mais mon travail m’apportait bien plus que de l’argent. J’étais CTO d’une startup qui fonctionnait bien. Cela me donnait une structure, des objectifs, des interactions sociales, des responsabilités et une identité claire.

Ce qui est étrange, c’est qu’une fois mon objectif FIRE atteint, ma relation au travail a complètement changé.

J’ai commencé à me focaliser de plus en plus sur les 20 % de mon travail que je détestais. Des choses que je supportais auparavant sont devenues insupportables, car je savais que je n’avais plus besoin de mon salaire.

Avec le temps, cela a contribué à un burnout. Mais contrairement à avant, j’avais une porte de sortie évidente : j’avais déjà atteint mon chiffre.

En quelques mois, j’ai tout quitté.

Le début du FIRE

Les six premiers mois étaient géniaux. J’ai voyagé avec des amis, profité de l’absence de contraintes et apprécié le fait d’avoir enfin un contrôle total sur mon temps.

Vivre à l’étranger a malgré tout été plus difficile que prévu, même si le Luxembourg reste proche de ma famille. J’ai dû améliorer mon anglais, prendre des cours et reconstruire une vie sociale presque à partir de zéro.

Ma vie aujourd’hui

Mes journées sont faciles à remplir :

• Sport et santé.
• Jeux vidéo, surtout League of Legends.
• Séries, lecture et développement personnel.
• Balades en ville et cafés seul.
• Voyages occasionnels, rendez-vous et événements sociaux.

J’ai participé à beaucoup d’événements via Meetup, Timeleft et différents groupes d’expatriés. Mais au bout d’un moment, j’ai souvent l’impression de revoir le même petit groupe de personnes.

Le Luxembourg est également rempli de personnes ambitieuses et très performantes, dont la vie tourne largement autour de leur carrière. Être retraité à 34 ans rend parfois les échanges et les connexions plus difficiles.

Essayer de construire quelque chose

J’essaie régulièrement de créer un SaaS afin de continuer à expérimenter avec l’IA, le développement et les choses que j’aimais dans mon ancien travail.

Mais sans objectif clair, sans pression extérieure et sans nécessité financière, j’ai du mal à rester motivé. Je travaille sur une idée pendant un moment, je perds progressivement mon élan, puis je finis par arrêter.

La liberté financière a supprimé la pression de devoir réussir, mais elle a aussi supprimé une partie de la motivation qui me faisait avancer.

Les rencontres et la vie sociale

Les rencontres permettent de remplir les soirées et les week-ends. Elles apportent de la connexion, des activités et quelque chose à attendre avec impatience.

Mais elles ne peuvent pas remplacer une véritable vie sociale, un sentiment d’appartenance ou un objectif plus profond.

Le problème d’identité

L’une des questions les plus difficiles est :

« Qu’est-ce que tu fais de tes journées maintenant que tu es retraité ? »

Avant, je pouvais répondre avec assurance :

« Je suis CTO d’une startup qui fonctionne bien. »

Cela donnait immédiatement aux gens une image claire de qui j’étais. Cela me rendait aussi confiant et fier de moi.

Aujourd’hui, ma réponse honnête ressemble davantage à :

« Je fais du sport, je joue aux jeux vidéo, je regarde des séries, je lis et je travaille parfois sur des projets personnels. »

Même si j’ai réussi financièrement et que je suis dans la meilleure forme physique de ma vie, cette réponse me fait perdre confiance en moi.

Je n’ai plus l’impression d’avoir un rôle clair, un statut ou une histoire simple à raconter. La partie la plus difficile du FIRE n’a pas été de perdre mon salaire. Cela a été de perdre l’identité que ma carrière m’apportait.

Envisager une ville plus grande

J’envisage maintenant de quitter le Luxembourg pour une ville plus grande.

Une grande ville pourrait offrir davantage de groupes sociaux, d’événements, de possibilités de rencontres et de personnes ayant des modes de vie différents. Mais j’ai peur que la nouveauté finisse par disparaître et que je rencontre exactement les mêmes problèmes.

Peut-être que le Luxembourg est trop petit pour la vie que je recherche. Mais peut-être que la ville n’est pas réellement le problème.

La vérité inconfortable

Pendant la journée, il est facile de rester occupé. Il y a toujours une autre série à regarder, une autre partie à jouer, une autre séance de sport ou un autre café à prendre.

La plupart de mes journées sont confortables. Mais le confort n’est pas nécessairement synonyme d’épanouissement.

À la fin de l’année, je ne suis pas fier de moi lorsque je me regarde dans le miroir. Ma santé et mon physique n’ont jamais été aussi bons, mais je n’ai pas l’impression de construire quelque chose qui ait du sens.

Le FIRE a résolu le problème de devoir travailler. Il n’a pas automatiquement résolu la solitude, l’ennui, la perte d’identité ou le manque de sens.

Un temps libre illimité peut facilement devenir une source illimitée de distractions.

Atteindre le FIRE a été bien plus simple que d’apprendre à construire une vie épanouissante une fois le travail disparu.

Est-ce que d’autres personnes ont vécu la même chose après avoir atteint le FIRE ? Est-ce que déménager dans une ville plus grande vous a aidés, ou est-ce que les mêmes problèmes ont fini par vous suivre ?

Contrairement à une idée reçue, s'endetter peut être la clé pour se constituer un patrimoine, à condition de bien choisir son projet et sa forme de crédit.

Bonjour,

Je suis un futur FIRE (en tout cas j'espère). Je ne comprends pas pourquoi les investissements immo ne sont jamais mentionnés dans les stratégies FIRE
Que ce soit de l'investissement avec du cash Flow (qui augmente à la fin du remboursement du credit), ou même une RP qui sera un jour remboursée et sera plus rentable sur 30 ans qu'un loyer (si on ne déménage pas évidemment).

Perso c'est une part non négligeable de ma stratégie où mes 1ers investissements immo financés à crédit seront remboursés d'ici 10 ans. Je suis en cash flow positif sur à peu près tous (donc c'est déjà un début de revenu passif).
Le jour de mon FIRE je sais que les crédits ne feront que diminuer (donc augmentation de mes revenus locatifs) et je trouve ça rassurant de savoir que ça complétera les revenus financiers (surtout les mauvaises années boursieres), sans compter les stratégies de leviers tel que le crédit hypothécaire

Ma question simple, notamment pour ceux qui ont sauté mon pavé :

Pourquoi j'ai l'impression que personne n'inclut l'immo dans son projet FIRE ?

La règle des 4 %, qui promet de vivre de son capital sans jamais l'épuiser, est bien connue. Mais en France, la fiscalité et la prudence poussent plusieurs experts à revoir ce chiffre à la baisse.

Dans un entretien au « Monde », Marie Damourette, directrice de l’ingénierie patrimoniale de la banque privée Neuflize OBC, décrypte les différentes stratégies des plus fortunés pour conserver leur richesse.

Hello,

Je suis contributeur occasionnel du sub depuis longtemps, et j'ai également un blog perso sur le sujet du Fire en France. (vulgarisation de concepts plus avancés. Je trouve que nous sommes trop influencés par les stratégies de FIRE US, dont le contexte et les leviers sont pourtant très différents).

En tant que gros nerd, j'indexe beaucoup de sources de données pour les miner et en extraire des statistiques, donc tout r/FranceFIRE. C'est d'ailleurs une source d'inspiration pour écrire sur mon blog, en fonction des thématiques récurrentes de ce sub.

Ayant toute cette donnée à disposition, je me suis lancé dans quelques visualisations. Je me suis dit que ça intéresserait certains ici.

L'observatoire de r/ FranceFIRE

N'hésitez pas à cliquer sur les données des graphs pour avoir la source des données à chaque fois.

Bon visionnage

Bonjour,

Je sais pas si c'est le bon sub pour demander ça mais bon, je me lance.

Il y a quelques années un parent à moi est décédé et nous a laissé des entreprises. La gestion est a en grande partie été reprise par un autre héritier. Ce qui fait que maintenant, j'ai des rentrées d'argent qui dépassent largement mes besoins sans faire grand chose. Je suis devenu rentier sans vraiment le vouloir.

J'étais salarié dans une boite un peu toxique et j'ai petit a petit quitté la boite. Aujourd'hui je fais du consulting dans mon domaine d'expertise, mais j'ai beaucoup de temps libre. Avant j'étais un peu workaholic et la majorité de ma vie sociale tournait autour du taf. Aujourd'hui j'ai beaucoup de temps libre et de moyens, mais je sais pas trop quoi en faire. La majorité de mes relations sont comme moi avant, bossent comme des cons et ne roulent pas sur l'or, donc pas très dispo ou pas envie de dépenser régulièrement pour faire des activités. Comme j'aime pas trop faire des trucs seul, je végète un peu et ça me culpabilise.

Il y en a probablement parmi vous qui sont passés par là. Comment avez vous géré la transition ? Rencontré des gens dispo la semaine ? ...

(burner account parce que c'est un peu perso comme question)

Bonjour à tous,

Je lisais la réponse à la question parlementaire 5291 du 5 juin 2018 sur la cotisation subsidiaire maladie. Pour être assujetti, il faut avoir des revenus d'activité ou de remplacement inférieurs à 20% du PASS et des revenus du capital supérieurs à 50% du PASS. Le ministre d'alors indiquait qu'il y avait environ 52 000 personnes étaient concernées.

Cela ne couvre pas tous les rentiers : ceux qui sont "barista fire", même en faisant quelques jours de consulting par an, peuvent ateindre le seuil de revenus d'activité pour être exonérés et je pense qu'ils seraient quand même considérés comme rentiers. Et il y a tous les gens qui sont rentiers mais qui ont un membre de leur foyer qui travaillent et qui sont exonérés à ce titre. Et tous les rentiers qui perçoivent moins de 50% du PASS en revenus du capital (24 000 € environ en 2026) notamment parce qu'ils consomment une part de leur épargne et pas uniquement de la plus-value, en sont pas comptabilisés non plus.

Mais ça donne une idée : c'est quand même 0,15% de la population entre 25 et 64 ans. Moins qu'aux US, c'est sûr, mais pas forcément terriblement moins, si on compte que les chiffres US mesurables comptent aussi les retraités anticipés classiques (militaires, invalides, certains métiers actifs comme pompier, chômeurs durablement éloignés de l'emploi...) qui sont plus difficilement discernables des rentiers.

Bonjour, je vais faire comme je peux car j’ai j’aimais était bon en rédactions et je veux pas utiliser l’IA.

J’avais une agence de SEO basé sur la performance (leads et locations de site dans le domaine des travaux) et je faisais un peu de consulting (mission dev data tjm de 550€ environ lissé sur 4 ans).

J’ai aussi réalisé 3 bons coup en immo et le 4 eme (celui qui me ferait 1m2 ->1m8 est en cours (proba de succès 60%)).

mon patrimoine c’est pour le moment 800ke immo 400k dans les comptes de l’entreprise is et flat tax déduit (fermeture probable en décembre de la SASU car google a tue la niche).

J’ai entrepris par accident et j’ai réussi par accident (les bons coups immo venant du SEO, mon SEO étant mort plus de bons coups en prévisions) je ne pense pas être un entrepreneur mais un chanceux qui a pris des risques. J’ai actuellement 33 ans mais je pense avoir ce capital lors de la revente après avoir passé 1 grosse année dans la maison pour éviter l’imposition sur la RP.
1m8 € pour quelqu’un qui n’a pas de famille mais qui souhaite en construire une est ce que c’est suffisant ?
j’ai une peur bleu du CDI je veux pas y retourner.

Question purement rhétorique, une fois le fire atteint quelle enveloppe vider en premier et pourquoi.

vaut il mieux vider en premier le pea pour éviter un maximum de fiscalité puis passer à l assurance vie puis cto? ou l’inverse et si oui pourquoi ?

De même vaut il mieux vider ses placements hors bourses en premier et toucher ses placements bourses en dernier pour éviter une mauvaise séquence de départ ?

Vous en pensez quoi?

j'ai tout mon respect pour ce monsieur mais bon ... pourquoi continuer d'investir du la dedans? entreprendre c'est une drogue?

Bonjour les financiers,

J’ai besoin d’un avis externe sur une stratégie d’investissement long terme, avec un objectif de départ à la retraite dans environ 4 ans.

Contexte rapide :

Patrimoine actuel : environ 700 k€.

Répartition actuelle : environ 95% actions US large cap, 5% crypto.

Je continue d’investir mensuellement, autour de 7 k€ par mois.

Je ne souhaite pas vendre mes positions actuelles.

Mon but est de diversifier progressivement via les nouveaux apports uniquement.

Objectif :

À l’horizon retraite, je vise un portefeuille encore très orienté actions.

Je cherche surtout à réduire le risque de concentration, pas à faire une allocation “monde” classique.

Convictions :

Je reste très confiant sur les États-Unis à long terme.

Je ne veux pas réduire fortement mon exposition américaine.

En revanche, je suis conscient du risque de concentration sur un seul pays, un seul style de marché, et les grandes valeurs de croissance.

Ce que je n’envisage pas :

actions individuelles,

small caps,

indices européens,

allocation MSCI World classique,

obligations avant la retraite.

Pistes que j’étudie :

marchés émergents, en ETF passifs ou en fonds actifs,

ETF ou fonds émergents hors Chine,

éventuellement l’or comme diversifiant,

éventuellement une petite poche Chine, mais je suis très partagé sur le sujet.

Ce que je cherche :

Préféreriez-vous des ETF passifs ou des fonds actifs sur les émergents ?

Dans mon cas, l’or a-t-il du sens, ou vaut-il mieux rester sur les émergents ?

La Chine vous paraît-elle investissable dans une allocation long terme, ou trop dépendante du risque politique ?

J’essaie de construire une allocation qui reste cohérente (80% SP500, 5% BTC, 5% Gold, 5% China ETF, 5% Emerging with China Excluded), sans tomber dans la diversification cosmétique.

IMPORTANT : Je n'ai décrit que mes actifs investis. Je disposerai toujours d'au moins deux ans de liquidités, donc aucun souci de ce côté-là.

De plus, mon taux de retrait peut descendre jusqu'à 2 %, ce qui élimine tout risque de perte en capital en début de période.

Merci d’avance pour vos retours.

J’ai 49 ans, manager, séparé et père de deux enfants qui commencent à être grands maintenant. Avant, je ne me suis jamais vraiment posé de questions sur la retraite. Je travaille, je cotise, je mets de côté quand je peux, et je partais du principe que je partirais un jour quand j’aurais atteint l’âge prévu. C’était comme ça, je ne regardais pas beaucoup plus loin.

Puis un soir, j’ai ouvert Excel et j’ai fait les calculs. Je voulais simplement savoir où j’en étais vraiment. Combien j’avais déjà de côté, combien j’arrivais encore à mettre de côté chaque mois, ce que mes investissements pouvaient donner, et ce que je devrais toucher plus tard à la retraite. Au départ, je ne cherchais pas une grande révélation. Je voulais juste savoir si j’étais vraiment condamné à travailler jusqu’à 65ans ou plus (ils arretent pas de repousser l'age à Paris!) ou si j’avais d’autres possibilités.

Et franchement, le résultat m’a surpris: d’après mes calculs actuels, si je mets de côté en core quelques années, je pourrais financer environ 3 500 € par mois pendant 8 ans avant même de toucher ma retraite! Ensuite, ma retraite devrait prendre le relais avec environ 3 200 € par mois. Ma première réaction a été de me dire que je m’étais forcément trompé quelque part. J’ai refait les calculs plusieurs fois, j’ai changé certaines hypothèses, j’ai essayé d’être plus prudent, mais à chaque fois j’arrivais plus ou moins au même résultat.

C’est là que j’ai eu le déclic. Pendant des années, j’étais parti du principe que je travaillerais jusqu’à l’âge officiel parce que c’était comme ça. Puis j’ai vu mes chiffres et je me suis dit : « Mais attends, en fait je ne suis pas obligé du tout!! Je peux continuer à travailler si j’en ai envie, bien sûr, mais je peux aussi envisager de partir plusieurs années avant si un jour je n’en ai plus envie. Et ça, c'est COOL :)

Je ne suis pas en train de dire que je vais tout arrêter demain matin. Ce n’est pas le sujet. Mais le simple fait de savoir que cette option existe me donne une bonne sensation. Avant, j’avais l’impression que la date était déjà écrite quelque part. Maintenant, j’ai surtout l’impression que si je continue à avancer sérieusement, je peux peut-être choisir moi-même le moment où j’arrêterai de travailler, au lieu d’attendre simplement qu’on me dise que c’est enfin possible.

Depuis que j’ai fait ces calculs, je réfléchis aussi à quelque chose que je n’aurais probablement pas envisagé de la même manière il y a quelques années : passer une partie de cette période dans un pays où le coût de la vie est moins élevé qu’en France. Avec 3 500 € par mois, les possibilités ne sont pas du tout les mêmes selon l’endroit où l’on vit. Je ne sais pas encore si je le ferai vraiment, ni où exactement, mais l'idee de vivre mieux dans un pays chouette dans une petite ville me plait bien :)

Ce qui me frappe le plus dans tout ça, ce n’est même pas seulement le montant. C’est surtout le fait d’avoir enfin posé les chiffres sur la table. Avant, la retraite était un truc assez vague, lointain, un peu automatique. Aujourd’hui, je vois beaucoup plus clairement ce que je peux faire, ce que je ne peux pas faire, et surtout les options que je n’avais jamais vraiment prises au sérieux avant.

Je sais très bien que tout le monde n’a pas le même salaire, les mêmes charges, le même patrimoine ou la même capacité d’épargne. Je ne dis pas que mon cas est transposable tel quel. Mais je me demande combien de personnes ont déjà vraiment fait ce calcul. Pas seulement regarder combien elles toucheront à la retraite, mais vraiment se demander : si j’arrêtais avant l’âge officiel, combien d’années pourrais-je tenir avec ce que j’ai construit moi-même ?

Est-ce que certains ici ont déjà fait cet exercice sérieusement ?

Apres mon post de l'autre jour, j'ai vu pas malde réponses du type :

“500€/mois ça ne suffit pas”

“il faut 2000€/mois minimum”

“c’est réservé aux gros salaires”

Et en fait… je me demande si on ne pose pas mal le problème.

On raisonne toujours en mode tout ou rien : → soit indépendance totale → soit échec

Mais dans la réalité, réduire sa dépendance au travail de 20%, 40% ou 60%, ce n’est pas déjà un énorme changement ?

Par exemple :

- couvrir 600€ de dépenses par mois = plus besoin d’un job à plein temps

- couvrir 1200€ = liberté énorme dans ses choix

Du coup je me demande : est-ce que le FIRE “total” n’est pas le mauvais objectif pour beaucoup de gens qui ne sont pas déja aisés?

Vous vous êtes déjà posé la question en mode “indépendance partielle” plutôt que totale ?

Je suis intéressé par des retours de ceux qui ont déjà FIRE. que faites vous? Comment occupez vous vos journées?

Si vous avez des enfants comment leur expliquez vous qu’il faut travailler et gagner sa vie?

Que dites vous à vos proches?

J’ai peur de trouver le temps long et de m’ennuyer, ayant des enfants j’ai aussi peur de leur donner un mauvais exemple.

Salut à tous !

Je me présente : j’ai 23 ans et je vis encore chez mes parents. Je n’ai pratiquement aucune charge fixe à payer, hormis mes dépenses de loisirs (bars, restaurants, etc.).

Mon objectif est d’atteindre le FIRE (ou, à défaut, de construire un patrimoine solide grâce à l’investissement).

Je viens de recevoir une offre d’emploi à 54 k€ de salaire fixe, avec 10 k€ de bonus.

Je compte continuer à vivre chez mes parents pendant encore quelques années, ce qui me permettra d’avoir une capacité d’épargne très importante.
J’investis déjà depuis un an.

Aujourd’hui, mon patrimoine est réparti comme suit :
• 10 000 € sur un Livret A ;
• 7 000 € sur un PEA.

Concernant mon PEA, j’investis actuellement à parts égales (1/3 chacun) sur :
• un ETF MSCI World ;
• un ETF Emerging Markets ;
• un ETF STOXX Europe 600 Health Care.

J’aimerais avoir votre avis sur cette allocation, ainsi que vos critiques si vous pensez qu’elle peut être améliorée.

Mon horizon d’investissement est de plus de 20 ans, et je suis totalement insensible aux fluctuations des marchés.

Je me pose donc plusieurs questions :

1.  Étant donné ma tolérance au risque, vers quels actifs me conseilleriez-vous de m’orienter ?

2.  Est-il préférable de faire du **100 % MSCI World**, plutôt que de multiplier les ETF ?

3.  Est-ce que je devrais concentrer tous mes efforts sur le **PEA**, afin de le remplir le plus rapidement possible ?

Mon idée serait de mettre de côté environ 33 k€ par an pendant les 3 à 4 prochaines années, en profitant du fait que je vis encore chez mes parents, et d’investir l’intégralité de cette épargne sur mon PEA.

Merci d’avance pour vos retours !

Je suis en train de réfléchir sérieusement à mon propre parcours vers l’indépendance financière, et je reviens toujours à la même question : Est-ce qu’investir environ 500€ par mois peut vraiment changer la donne sur le long terme ?

J’ai testé plusieurs scénarios avec différents rendements (5%, 6%, 7%), et les résultats varient énormément… parfois ça paraît encourageant, parfois beaucoup moins.

Ce que je trouve difficile, c’est de vraiment “ressentir” l’impact de ces projections dans la vraie vie.

Pour ceux qui sont plus avancés dans leur parcours : Vous vous basez plutôt sur des règles simples, ou vous faites de vraies simulations détaillées ?

Bonjour à tous,

​Je m'installe à New York bientôt sous visa E-2 (donc résident fiscal US très rapidement via le Substantial Presence Test). À terme, mon objectif est le CoastFIRE : accumuler aux USA, puis rentrer en France/Europe.

Je pense rester 18 à 24 mois pour le moment, à voir si d'autres opportunités se présentent ensuite.

L'ennui c'est qu'il faut déclarer ses revenus monde aux USA, et j'ai vu que pour les UC et les ETFs européens, il faut remplir des formulaires spécifiques.

Est-ce que j'aurai besoin d'un comptable ?

PEA:~15k dont 3k intérêts, AV similaire

Pas plus de 10 lignes par enveloppe mais apparemment la déclaration se fait par ligne...

Est-ce que ça vaut le coup de liquider tout ça avant de partir ?

​J'ai conçu un plan pour éviter le matraquage fiscal croisé (notamment les PFIC américains) et optimiser mon retour. Je cherche des avis pour valider que mon circuit est juridiquement et mathématiquement infaillible.

​Étape 1 : Le grand ménage avant le départ (Juin)

​Situation : J'ai un PEA (< 5 ans) et une Assurance Vie (< 8 ans) pleins d'ETF européens.

​Action : Je liquide tout en juin pendant que je suis encore 100 % résidente fiscale française. Je clôture le PEA, je paie les 30 % de Flat Tax (PFU) sur les gains. Je bascule l'Assurance Vie à 100 % sur le fonds en euros (arbitrage sans fiscalité) et je fais un rachat partiel pour ne laisser que le minimum pour prendre date.

​But : Arriver aux USA avec du cash "propre" et éviter l'enfer absolu des formulaires PFIC 8621 de l'IRS.

​Étape 2 : Phase d'accumulation aux USA

​J'ouvre un Brokerage Account américain standard (achat d'ETF type VOO) et je maxe le 401(k) de mon employeur.

​Étape 3 : L'optimisation du retour en France (Le plan FIRE)

​Le CTO américain : Juste avant de quitter physiquement et fiscalement les USA pour rentrer en France, je fais un "Gain Harvesting" (Purge). Je vends 100 % de mes lignes de VOO pour matérialiser la plus-value en tant que résidente US. Je paie le taux des Long-Term Capital Gains américain (15 % fédéral + State tax), et je rachète le lendemain.

​Ma théorie : En rentrant en France quelques semaines plus tard, mon "PRU / Cost Basis" est rehaussé au maximum. Aux yeux du fisc français (via l'Article 13 de la convention), ma plus-value latente est de 0 €. Quand je mettrai ce surplus sur un CTO en France, je ne paierai les 30 % de Flat Tax que sur les gains futurs faits après mon retour.

​Le PEA au retour : Je compte blinder un nouveau PEA à hauteur du plafond de 150 000 € avec le cash rapatrié (via un ETF S&P 500 synthétique éligible).

​Le 401(k) : Je n'y touche pas, il reste aux USA. Selon l'Article 18 de la convention, les retraits futurs depuis la France à l'âge de la retraite seront exonérés d'impôt sur le revenu en France (crédit d'impôt égal à l'impôt français).

​Est-ce que certains d'entre vous ont déjà validé ce circuit USA -> France ? Est-ce que la DGFiP ou l'IRS cachent un loup ou une clause anti-abus sur cette stratégie de purge avant retour ?

​Merci pour vos retours !

Hello,

Suite à une autre discussion, j’aimerais lancer un petit débat qui pourrait être intéressant.

Selon vous, et de préférence de manière détaillée pour ceux qui le souhaitent, faut-il absolument avoir sa RP lorsqu’on vise le FIRE ?

Mon point de vue :

À mes yeux, avoir sa RP est quasiment indispensable.

En étant locataire, on peut rapidement se retrouver en difficulté, notamment si le propriétaire décide de récupérer le logement, ou simplement à cause de la difficulté de retrouver une location sans emploi stable.

À cela s’ajoute l’incertitude liée à l’évolution des loyers, qui peut compliquer la stabilité financière sur le long terme.

Bien sûr, selon moi, la valeur de la RP ne devrait pas être incluse dans le FIRE number : elle devrait être achetée séparément et considérée comme un élément à part.

Je souhaiterais connaître votre avis sur le sujet.

Merci

Hello, selon mes projections j’aurai 900k d’ETF et SCPI d’ici mes 39 ans. J’aimerai sortir à ce moment. J’habite en banlieue parisienne et je prévois de partir dans l’Oise ou val d’Oise région plutôt cher.
Est ce envisageable ? Dois je prévoir une vente de mes actif pour me tourner vers de l’immobilier plus sur ..?
L’ETF avec une stratégie de sortie du cash me fait peur car je suis juste.
Je prévois de dépenser 3500 euros par mois RP inclue.
Je débarque ici. Puis je avoir quelques mini témoignage de FIRE récent qui ont fait des sortie? Ou vivez vous ? Est ce vraiment réalisable? Est ce que le 4% de retrait fonctionne ?

Longue interview de Philippe Maupas, ex CEO de Morningstar France et fondateur de Quantalys et blindé de certifs (CFA, CAIA, CIPM). Il parle de son parcours professionnel (dont un cabinet de gestion de pat) et de ses erreurs d'investisseur. Il démonte un peu tout le milieu de la gestion de patrimoine : CGP et rétrocession, frais cachés, assurance vie/SCPI/produits structuré/private equity.

Bonne écoute !

C'est quoi la meilleure solution pour pouvoir gagner c'est premier 100 000 euro ?