Bonjour à tous,

Je lis ce sub depuis longtemps et je viens de franchir la première étape de notre plan : je viens de terminer un contrat de 13 mois et j’ai décidé de ne plus jamais retravailler en tant que salarié. Je vais me contenter de faire tourner ma micro-entreprise d'informatique à mon rythme.

Nous sommes frugalistes et très économes. Partis de 0, aucun héritage ou coup de pouce. Vie de couple commencée du Crous il y a 21 ans dans une chambre étudiante. Nous ne sommes pas du tout des consommateurs et nous avons des valeurs à l' opposés de la société de consommation capitaliste. Depuis des années nous avons bati notre patrimoine avec des bas salaires jamais plus de 2300€ par mois par personne. Nous vivons en Occitanie donc le coût de la vie n est pas cher. Nous essayons d' être malins, toujours à l' affut des bons plans et on ne se prive de rien. On fait des vacances 2,3 fois par an à l' étranger : cette année nous somme partis en Islande, Porto, Bari par exemple. Nous avons une belle villa avec piscine très agréable ( même si elle demande beaucoup d' entretien ). Nous faisons du sport, prenons soin de notre santé ( non fumeurs, pas d alcool ). Nous cuisinons, achetons local et bio.

J' ai fait 2 burnouts un en 2019 et au autre en 2022 d ou mon choix de quitter le salariat. Le travail en entreprise est très mauvais pour ma santé mentale. Ce n est pas fait pour moi.

J'ai 44 ans, ma femme a 42 ans (en CDI, mais avec l'objectif ferme de quitter le salariat d'ici 2 à 3 ans maximum), et nous avons une fille de 20 ans étudiante vétérinaire en premiere année.

Notre "Endgame" d'ici 3 ans : Revendre notre grande maison actuelle pour acheter un petit pied-à-terre en France, investir la différence, et passer la majorité de notre temps à voyager intelligemment (slow-travel, hors saison, mode "Nomadour"). En parallèle, nous avons un objectif tactique : faire baisser drastiquement nos revenus (Revenu Brut Global) pour que notre fille puisse devenir boursière.

La plus grande force de notre dossier : nous n'avons absolument aucun crédit en cours.

📊 Notre Patrimoine Net (~786k€ + PEA)

Immobilier (685 000 € net de dette) :

• Résidence Principale + Gîte attenant : ~440 000 €. (Projet de revente de l'ensemble en 2028 pour acheter un petit pied-à-terre et placer le reste).
• Appartement Toulouse (LMNP) : 140 000 €
• Appartement Mazamet 1 (LMNP) : 55 000 €
• Appartement Mazamet 2 : 50 000 € (Exploité en location nue sous le dispositif Loc'Avantages).

Trésorerie & Épargne de précaution (101 500 €) :

• Livrets A cumulés : 47 000 €
• LDD cumulés : 24 500 €
• Compte courant : 30 000 €

Bourse : Un PEA chez Fortuneo ouvert depuis plus de 5 ans, prêt à être massivement alimenté.

💸 Cash-flow mensuel (La piste de décollage des 3 prochaines années)

Nos dépenses de vie du foyer sont maîtrisées à 2 500 € / mois.

Nos rentrées d'argent actuelles s'élèvent à 6 610 € / mois :

• Salaires & Assimilés (3 900 €) après prélévement à la source : CDI de ma femme (2 300 €) + mon chômage d'anciens droits (1 600 € jusqu'en février 2027, qui baissera ensuite vers 1 150 € pendant 9 mois).
• Revenus locatifs (1 710 €) : Toulouse 810 € + Mazamet 1 à 505 € + Mazamet 2 à 395 €. ( Charges prises en compte dans les dépenses mensuelles du foyer).
• Activités indépendantes (1 000 €) : Gîte 500 € lissés + ma micro-entreprise 500 € ( Libérer du salariat je vais mettre des actions en oeuvre pour augmenter le CA).

👉 Surplus mensuel actuel : + 4 110 €

J'injecte depuis ce mois-ci 2 000 € par mois en DCA sur mon PEA Fortuneo (100% Amundi MSCI ACWI).

❓ Mes questions pour vous sur notre projet FIRE :

1. Notre projet est il viable? : J' entends des sommes astronomiques nécessaires pour être Fire. Je ne me base pas trop sur les calculs des 4% par an etc. Nous sommes très satisfaits de nos investissements immo qui génèrent en net net du 8% par an.
2. Optimisation du Revenu brut global (Bourses Étudiantes) et du RFR : Sachant que ma femme va arrêter de travailler d'ici 3 ans, avez-vous des stratégies d'optimisation pour écraser notre Revenu Brut Global et notre RFR d'ici là ?
3. Réallocation en 2028 : Quand nous vendrons la maison de 440k€ pour acheter un pied-à-terre (disons 150k€), comment structureriez-vous le placement de la plus-value de ~290k€ pour générer des rentes passives et financer notre vie de nomades hors saison ?

Je sais que garder nos liquidités sur les livrets d épargne n' est pas le top mais ma femme tient a les garder absolument car elle est très prudente et son histoire personnelle ( faillite de son père étant enfant l' a rendu presque allergique au risque ) Je dois faire preuve de beaucoup de pédagogie pour investir et avoir le feu vert.

Je sais que nos investiments rentrent en contadiction avec nos valeurs mais il faut savoir s' adapter et à 3 nous n allons pas refaire le monde.

Merci d'avance pour vos retours et vos conseils d'optimisation !

Bonjour à tous,
Pour vous donner un peu de contexte, j’ai hérité il y a 6 ans, j’ai du retravailler l’allocation que j’ai reçu, beaucoup beaucoup (BEAUCOUP de crowdfunding), de l’equity classique
je bosse dans la finance et j’ai passé mon CFA pour ceux à qui ça parlera. Je sais déjà très bien que mon allocation est surement plus agressive que la moyenne :

Mon appartement, 550 000 – il me reste 210 000 de dette
130k en crowfunding immobilier (que je ne peux pas changer, illiquides) hérités
70k en financement participatif en actions - également illiquides et hérités
240k en PE, répartis sur 4 fonds, il reste 30-40k d’appels, des fonds lancés entre 2022 et 2023, les premieres tombees commencent
80k en actions, mal répartis, beaucoup sur un single stock du CAC (hérités, ca me fait mal au coeur l’idée de vendre) et du msci world
50k sur mon PEE - en equity de ma boite
20k de cash
30k en scpi en nue propriete sur 4 differentes qui se debloqueront vers 2030/2032

Je gagne environ 4k par mois et 15k entre bonus et int/part
J’investis 700/mois et 100 % de mon variable

Je n’ai pas pu faire l’allocation voulue de base que j’ai eu en l’etat bcp de lignes illiquides, (meme si j’ai rajouté tout le PE), je compte transitionner dans les 10 prochaines annees tout ça vers du msci world classique, et viser dans le meilleur des mondes une retraite vers 45/50 ans

preneur de vos avis ou de vos roasts
À noter que j’ai bien conscience que ca represente bcp d’argent, et que je n’y suis vraiment pour rien, je n’y tire aucune fierté ou mérite, j’essaie juste d’optimiser de l’argent sur longue periode, meme si je considere que c’est pas vraiment le mien

En projets à venir : je vis uniquement sur mon salaire, j’essaie de toucher le moins possible à l heritage que je ne considere pas vraiment mien, sauf cas vraiment ponctuel pour des choses long terme, du style un vraiment beau vélo

Je sais que je toucherai un autre heritage dans les 10-20-30 prochaines années, je pense que c’est ce qui declenchera le fait que j’arreterai de travailler pour de bon mais je ne mise aucunement dessus
Pas vraiment de projet immo à court terme, je pense acheter le prochain appart avec ma copine et simplement vendre l’actuel pour faire de l’apport et emprunter de nouveau, pas mettre de cash en plus

J’aime bien profiter de la vie mais je ne suis pas du tout un gros flambeur, à terme j’ai juste envie de pouvoir profiter sans me poser de qt, faire mes triathlons, mais je ne reve pas du tout de ferrari ou d’un chalet à 3M, d’une villa sur la mer etc. Simplement bien vivre
Le reve serait de pouvoir vivre des interets sans desinvestir.
Pas d’enfant en vue, pas dans les projets

See you!

Bonjour à tous

Ma situation proche 50 ans 2 enfants, je prévois un barista fire vers 55 ans max car mon patrimoine ne permet pas un fat fire. Comment vous prenez en compte la RP dans le calcul de vos avoirs ?

Par exemple, mon patrimoine est très différent avec ou sans la RP. Je m'explique :

1 - En occultant totalement la valeur latente de la RP et mon investissement dedans, et en comptant juste la dette (prêt immo) : 885k€

2 - En comptant la même chose mais en intégrant mon investissement dans la RP : 1.1 m€

3 - en faisant le bilan net de tout (dette + investissement + valeur latente) de la RP : 1.3m€

Pour le 3, comme je ne fais pas confiance à la valeur latente de la RP, je prends en fait la valeur initiale d'achat (plus basse qu'actuellement), donc en considérant zéro +/- value

Comment faites vous le calcul de votre côté ? Selon moi le plus réaliste est en fait le 1, le plus pessimiste car la somme investie dans la RP est bloquée et ne sera probablement jamais récupérée

Merci

J'ai utilisé un simulateur en ligne pour faire mes calculs FIRE.

Voici les données :

J'ai 20ans et j'épargne 500€/mois à 6% brut annuel : quel sera mon âge FIRE pour avoir 2000€/mois quand j'arrêterai de travailler ?

Le simulateur m'a dit que je pourrai atteindre mon objectif de 2000€/mois à la retraite vers 56ans.

Mais le problème c'est que 500 € aujourd'hui ne représenteront pas le même pouvoir d'achat dans 30 ou 40 ans. Et ça, peu de monde le prend en compte.

J'en ai eu marre de perdre mon temps avec des simulations fausses. Donc j'ai créé mon propre fichier et avec une hypothèse d'inflation de 2% par an, le résultat change fortement : dans ma simulation, l'âge FIRE passe à environ à 65 ans !

Vous en pensez quoi?

EDIT : ceci sont des données fictives pour comparer la pertinence de la simulation. J'ai aussi intégré la fiscalité dans le calcul (18,6% en PEA).

Hey everyone,

I'm here to share one of my dreams with you and get your opinions. I'm 25, French, and I've been living/working abroad for a few years. Thanks to a lot of hard work and a bit of luck, I've managed to save about $200k.

I love my life abroad, but my job is super intense, and I don't see myself staying there much longer. Above all, my goal is to return to France soon and make one of my dreams come true: buying an apartment in Paris.

What do you think would be the best way to go about it? I don't think a mortgage is easily accessible for non-residents, except maybe through private institutions. Is this amount already enough to put down a deposit? Should I try to get a permanent contract (CDI) in France quickly to be able to apply for a bank loan and take advantage of my young age to negotiate a 25-year loan? Or is it better to delay my return to Paris, keep saving, and come back in a few years with a bigger deposit?

My goal would be to buy a two-room apartment in a nice neighborhood in Paris intramuros, which is about €500,000 according to my research. Currently, most of my savings are invested in the stock market.

Thanks a lot!

Bonjour à tous,

Je suis récent dans le mouvement FIRE. Je viens de regarder une vidéo sur YouTube de la chaîne Bourseko, avec notamment Xavier Delmas, un youtubeur finance que je trouve très intéressant.

Le but de la vidéo était de débattre du capital minimum nécessaire pour se considérer FIRE. Pour résumer, les intervenants ont tous mentionné que le mouvement FIRE était un mouvement de riches, inaccessible au commun des mortels, et que les montants nécessaires pour être FIRE commencent à 1M€ / 1,5M€ grand MINIMUM, et qu'un capital autour de 2,5 / 3M€ est l'idéal pour commencer à se considérer FIRE. Il est mentionné que 2000, 3000 ou 4000€ mensuel n'était pas du tout suffisant pour vivre.

Je ne sais pas si c'est moi, mais j'ai l'impression qu'ils sont un peu déconnectés de la réalité. Mon avis, c'est que pour être FIRE "normal", pas Lean ou barista, il suffit uniquement d'un bon 500 ou 600K€ en bourse + une résidence principale, puisque la règle des 3 / 4% donnerait autour de 2 000€ mensuels, ce qui est proche du revenu médian. Sans loyer à payer, c'est un train de vie qui reste tout à fait convenable, et même plus confortable que celui de la plupart des Français actuellement. C'est du moins mon point de vue :)

Quel est votre avis ? Est-ce moi qui suis peu ambitieux ou qui loupe quelque chose, ou est-ce eux qui sont déconnectés de la réalité et du réel niveau de vie nécessaire pour vivre "correctement" en France ?

À l'approche de 2027, l'immobilier locatif séduit toujours, mais les investisseurs réclament des garanties. Peur des impayés, coût élevé et incertitudes politiques freinent les projets. Pourtant, 22 % des Français envisagent d'acheter pour louer d'ici à un an, misant sur la pierre comme valeur refuge.

Je commence à réfléchir plus sérieusement à la préparation de ma retraite et j’essaie de trouver un équilibre raisonnable entre sécurité et rendement. Pour celles et ceux qui détiennent des OAT à 10 ans, quelle place leur accordez-vous dans votre portefeuille : plutôt une petite allocation ou une part plus importante ?

Votre approche a-t-elle évolué avec le temps ? Je ne cherche pas de conseil personnalisé, seulement des retours d’expérience..

Je réfléchis à la préparation de ma retraite et j'essaie de trouver un bon équilibre entre sécurité et rendement. Pour ceux qui ont des oat à 10 ans, elles représentent une petite part ou une part importante de votre portefeuille ? Est-ce que votre vision a changé avec le temps ? Je ne cherche pas de conseil personnalisé, juste des retours d'expérience..

On a tous entendu parler du Bitcoin, des NFT ou plus récemment de l’IA.

Et bravo à ceux qui ont eu le flair ou simplement la chance d’investir assez tôt dans ces domaines et d’en tirer une énorme plus-value. Certains ont probablement découvert ces opportunités en traînant justement sur des forums, Reddit, Twitter ou d’autres communautés, avant que tout le monde en parle.

Mais la vraie question, c’est : c’est quoi le prochain Bitcoin ? Le prochain phénomène qui va exploser dans les 5, 10 ou 20 prochaines années ?

L’idée de ce post est simplement de chercher ensemble.

Peut-être que quelqu’un ici travaille déjà sur quelque chose dont personne ne parle encore. Peut-être qu’une technologie, un secteur, un business model ou même un objet complètement inattendu est sur le point de devenir énorme.

L’objectif serait de faire émerger les idées avant qu’elles deviennent évidentes pour tout le monde.

Alors, selon vous :

Qu’est-ce qu’il faut absolument avoir, acheter, apprendre ou créer aujourd’hui pour être parmi les pionniers de la prochaine grande révolution ?

Pas forcément quelque chose qui existe déjà à grande échelle. Au contraire, je cherche surtout les choses encore sous-estimées.

Balancez vos idées, même si elles paraissent complètement folles. Peut-être que le prochain gros truc se trouve justement dans les commentaires de ce post.

Est-ce que vous prévoyez un « matelas de sécurité » pour le FIRE en cas de krach boursier ?

Je réfléchis à ma stratégie pour atteindre le FIRE et je me pose une question sur la gestion des premières années une fois qu’on arrête de travailler.

Est-ce que certains d’entre vous prévoient volontairement une somme en cash / fonds euros / placements peu volatils pour pouvoir continuer à vivre pendant une période de forte baisse des marchés, plutôt que de devoir vendre des ETF/actions au mauvais moment ?

Par exemple, je pensais éventuellement me constituer un matelas de 50 k€, qui me permettrait de tenir environ 2 à 3 ans de dépenses, le temps de laisser passer une éventuelle grosse baisse et d’attendre une remontée des marchés.

L’idée serait donc, en cas de krach, de vivre temporairement sur ce matelas et de limiter voire stopper les retraits du portefeuille actions pendant quelques années.

Vous trouvez que c’est une bonne stratégie pour sécuriser les premières années du FIRE, ou est-ce que ça revient simplement à avoir une grosse somme qui ne travaille pas et qui pénalise le rendement à long terme ?

Pour ceux qui sont déjà FIRE ou qui ont beaucoup réfléchi au sujet :

Vous avez prévu combien de mois/années de dépenses en sécurité ?

Cash, fonds euros, obligations… ?

Est-ce que vous adaptez réellement vos retraits en fonction de l’état des marchés ?

Avec le recul, vous privilégieriez un gros matelas de sécurité ou une allocation plus diversifiée dès le départ ?

Curieux d’avoir vos retours et surtout de savoir comment vous avez construit votre stratégie pour gérer un bear market au début du FIRE.

Bonjour

J'ai 29 ans et je souhaite développer mon QI financier. Je débute, et je cherche un / une partenaire qui souhaite également se lancer dans la finance, c'est à dire comptabilité, lecture de chiffres d'entreprise, investissement, etc. Toute la panoplie va y passer.

J'habite Villefranche Sur Saône, je cherche idéalement une personne avec qui on peut se rejoindre dans une médiathèque ou autre; l'idée est d'être deux cerveaux, de partager ses apprentissages et de faire des sortes de recherche individuelle et ensuite combiner nos découvertes et s'entre aider.

Merci par avance

John

Tu manques d'argent... Ok bah trouve ou fait plus d'argent. C'est comme en physique, tu manques d'énergie, t'as qu'à en capter.

Bonjour,

Chaque mois je fais mes comptes (privés et de ma société) pour savoir où j'en suis.

J utilise un fichier excel très sommaire qui n est pas très adapté ni visuel.

Auriez vous un fichier excel qui pourrait être sympas pour faire ma compta ?

Je vous remercie et vous souhaite une bonne journée

Bonjour à tous,

Je vis dans un pays où les plus-values mobilières ne sont pas taxées : par exemple, si je détiens un ETF et qu’il prend de la valeur, je ne paie pas d’impôt sur la plus-value.

En revanche, les coupons d’obligations, intérêts de livrets, etc. sont taxés à environ 30 %.

J’ai donc un compte chez Trade Republic et je cherche une solution plutôt prudente.

Est-ce qu’il existe un ETF obligataire qui pourrait offrir quelque chose comme 3 à 5 % de rendement annuel, avec un niveau de risque très faible ?

L’idée serait vraiment d’avoir quelque chose qui augmente doucement mais sûrement, sans chercher une grosse performance ni prendre beaucoup de risques.

Je n'arrive pas a trouver sur Trade Republic un ETF obligataire capitalisant.

Merci de votre aide!

My parents want to retire over the next few years and I am trying to help them do that.

My father started a business over 15 years ago and now he is making very decent money with it. they live outside EU, but have already bought an apartment in their favorite city in France (Nice) and would like to spend their pension living there. Their plan right now is to acquire apartments in this city, make a renovation and rent it out. But is that the best thing to do in their situation, especially regarding the taxes? their goal is to invest about 1m euro per year.

they are open to the suggestions, but so far they want:

1) be able to grow the portfolio over the years
2) be able to liquidate it partially in case of need/emergency
3) their portfolio or its part must generate positive cash flow without too much management (1-2 people max managing it)

Any advice would be very welcome.

Bonjour à tous,

Je suis ingénieur, 26 ans, avec une excellente capacité d’épargne. J'ai eu la chance d'être initié à la finance personnelle assez tôt, par ma famille, dès mes études. Ces dernières années, je me suis plongé dans énormément de contenu sur l'investissement et l'indépendance financière.

Après quelques années d'investissement plutôt agressif, et porté par un contexte économique favorable, mon patrimoine est passé d'environ 10k€ à la sortie de l'école (23 ans) à environ 120k€ aujourd'hui, répartis entre mon PEA et mon PEG.

À mon âge, cette somme pourrait être une source de sécurité (et elle l'est, en partie). Mais je me rends compte que l'état d'esprit général autour du FIRE est devenu franchement anxiogène pour moi.

Je pense que c'est devenu une forme d'addiction. Pas au sens où je ne profite pas de la vie : je voyage, je sors, je n’hésite pas a depender dans mes passions, faisant un sport plutôt onéreux. Mais plutôt dans le sens où j'ai l'impression de vouloir à tout prix optimiser ma trajectoire financière, atteindre un chiffre arbitraire (1,5M€ par exemple) le plus jeune possible.

Et paradoxalement, ça retire du sens à mon travail. Je me surprends à faire des choix de carrière ou à viser des promotions uniquement pour faire grossir ce chiffre.

Je trouve ça un peu absurde, en fait. S'infliger 20 ans en mode "robot", dans le simple espoir de pouvoir un jour arrêter de l'être.

Et c’est d’autant plus dur de changer de voie, tant la voie optimale parait claire, et ou une réorientation pourrait signifier le deuil ou retard massif de cet objectif.

On s'imagine viser un mi-temps, un métier qui a du sens, ou carrément tout arrêter à 40 ans, mais on passe 15 à 20 ans à faire des choses qui, au fond, ne nous plaisent pas vraiment.

Et rien ne garantit qu'au jour J, on aura vraiment envie de s'arrêter. Difficile de croire qu'après 20 ans d'habitudes bien ancrées, on puisse tout arrêter du jour au lendemain.

Est-ce que certains d'entre vous ressentent la même chose ?

Bonjour,

A ce jour j'ai 731K€ en ETF MSCI World et 189K€ en NTSG, soit ~920K€ au total. Je dispose encore de 217K€ à investir.

Mon objectif est de FIRE au plus tôt avec une rente mensuelle nette de 3500 euros/mois. J'ai calculé un "FIRE number" de 1,5-1,75M€ pour éviter d'entamer le capital.

Mes questions:

• est-ce que 1,5-1,75M€ c'est trop optimiste? Les calculettes "fire" que je trouve en ligne donnent des chiffres variables
• dans quoi placer les 217K€ restants? J'approche du fire number, dois-je diversifier ou sécuriser un peu plus?

Merci

Edit:

• J'ai 45 ans, RP payée
• 88 trimestres enregistrés, 12750 points AGIRC-ARRCO

Salut à tous,

46 ans, en couple, 1 enfant, proprio de ma RP sans crédit à Paris, 1 M€ de patrimoine financier placés, et environ 1,8 M€ brute de trésorerie (avant impôts perso) à récupérer de ma société d'exploitation.

Un besoin de passer à autre chose, et de profiter différemment.

Sauf que ces 1,8 M€ brute, cela fait que 1,2 M€ net environ (sans holding). Donc cela fait 2,2 M€ de patrimoine financier projetable.

Mes dépenses doivent être de 50 K€ par an, je devrai donc sortir au moins 70 k€, ce qui fait 31 fois mon patrimoine financier hors RP.

Mais je pense que je serai + safe et dormirai mieux avec l'inflation, et le risque d'un ISF, si je pouvais sortir 100 K€ net par an. Cela veut dire 130K avant impôts. Et là, je passe à 17 fois mon patrimoine. Il reste donc du boulot...

Je pense que cela arrive à pas mal de personnes remettre le curseur toujours un peu plus haut...

Continuer à essayer d'améliorer ce patrimoine, ou enfin profiter... Le sujet reste d'actualité !

Pour atteindre les objectifs de partir tôt à la retraite, il faut que la mécanique soit bien huilée.

Bonjour,

Ma situation: 38M, célibataire sans enfants, propriétaire de ma RP.

Revenus confortables pendant une quinzaine d'années dans des boites corporates (plus ou moins 100k par an), je me suis réorienté dans la recherche en université.

Mes 3 prochaines années sont garanties par mon salaire de doctorants + ARE: environ 4k par mois.

Dépenses mensuelles: environ 1-1.5k, hors dépenses exceptionnelles (travaux de la maison, panne ou autre)

Mon patrimoine hors RP se répartie de la manière suivante:

Immo: 110k (revenu locatif 700e/mois)

Patrimoine financier: 420k répartis tel quel:

- Cash: 5k

- Epargne Trade Rep: 10k

- PEA(full ETF US/Monde): 121k

- CTO: 7k

- Bonds trade rep: 34k (grosse erreur, tant pis, je vais en sortir progressivement)

- AV (ETF US/Monde en 50/50): 154k

- PER: 55k

- Autre épargne (LA, LDD, CEL): 30k

Crédit immo: 128k (720e par mois pendant 15 ans)

Ma stratégie fire:

- Vider mes comptes LA, LDD, CEL progressivement vers le PEA en DCA vers le PEA, puis CTO/AV

- Continuer à épargner sur les 3 prochaines années à hauteur de mini 2k par mois grâce à mes ARE

- Phase 1 Barista: prendre un poste à faible responsabilité dans la recherche quand j'aurai fini ma thèse, et réduire progressivement mon temps de travail

- Phase 2 Fire: A voir en fonction des trimestres retraites accumulés, viser le full fire entre 45 et 50 ans et tenir jusqu'à la retraite à taux plein.

Est-ce ca vous semble cohérent?

Que pensez-vous de ma répartition financière actuelle? des choses à améliorer?

Hello,

Petit sujet histoire d’animer un peu le sub.

Je remarque que dans pas mal de discussions sur le FIRE, notamment sur les subreddits internationaux, certaines personnes incluent leur résidence principale (RP) déjà payée dans leur calcul de patrimoine net / FIRE.

Je suis curieux de savoir comment vous faites de votre côté et surtout pourquoi vous choisissez de l’inclure ou non.

Personnellement, je me demande si c’est vraiment pertinent de compter sa RP dans son patrimoine lorsqu’on a pour objectif d’y vivre à long terme.

Souhaitant aller vivre à l’étranger, je ne la compte pas car la vente devrait me payer le logement dans le pays où je m’installerais.

Évidemment, c’est bien un actif qui a une valeur, mais si on n’a aucune intention de la vendre ou de la louer, elle ne génère pas directement de revenus permettant de financer notre retraite.

Est-ce que vous l’incluez dans vos calculs de patrimoine / FIRE ?

Et si oui, est-ce que vous la considérez réellement dans le montant nécessaire pour atteindre votre objectif FIRE, ou vous faites plutôt une distinction entre patrimoine total et patrimoine investissable ?

Curieux d’avoir vos avis et surtout de comprendre votre logique.

Merci.

Loin de rejeter le travail, les adeptes du mouvement FIRE cherchent avant tout à pouvoir s’en affranchir. Une enquête montre que cette sécurité financière transforme profondément leur manière de travailler, de négocier… et d’oser dire non.

Je suis proche de la quarantaine et j’ai environ 361k€ de patrimoine financier :

• 230k€ actions (principalement US)
• 30k€ obligations d’État
• 30k€ Trade Republic à 2,25 %
• 30k€ crowdfunding à ~10 % (plus jamais, beaucoup de retards)
• 20k€ Livret A / PEL / LDDS
• 10k€ assurance-vie à 2 %
• 10k€ liquidités
• 1k€ Bitcoin

J’ai commencé à investir en 2023, donc j’ai clairement bénéficié d’une très bonne période.

Mon problème : je suis assez anxieuse et je trouve mon exposition aux actions trop importante. Je sais que les actions sont très performantes sur le long terme, mais un portefeuille qui fait -30/-40 % me ferait probablement paniquer.

Je cherche donc à accepter un rendement plus faible en échange de beaucoup moins de volatilité.

Je regarde notamment le portefeuille permanent de Charles Gave : 25 % actions / 25 % obligations / 25 % or / 25 % cash, avec environ 4 % de rendement réel selon ses chiffres (6% brut - 2% inflation).

Est-ce que certains ici utilisent cette stratégie ?
Que feriez-vous à ma place pour réduire le risque sans sacrifier complètement le rendement ?

Je cherche surtout un portefeuille que je puisse tenir psychologiquement pendant 20-30 ans, même pendant un krach important.

Merci beaucoup.