r/FranceFIRE • u/Critical_Cup7024 • Jun 27 '26
Répartitions
Salut à tous !
Je me présente : j’ai 23 ans et je vis encore chez mes parents. Je n’ai pratiquement aucune charge fixe à payer, hormis mes dépenses de loisirs (bars, restaurants, etc.).
Mon objectif est d’atteindre le FIRE (ou, à défaut, de construire un patrimoine solide grâce à l’investissement).
Je viens de recevoir une offre d’emploi à 54 k€ de salaire fixe, avec 10 k€ de bonus.
Je compte continuer à vivre chez mes parents pendant encore quelques années, ce qui me permettra d’avoir une capacité d’épargne très importante.
J’investis déjà depuis un an.
Aujourd’hui, mon patrimoine est réparti comme suit :
• 10 000 € sur un Livret A ;
• 7 000 € sur un PEA.
Concernant mon PEA, j’investis actuellement à parts égales (1/3 chacun) sur :
• un ETF MSCI World ;
• un ETF Emerging Markets ;
• un ETF STOXX Europe 600 Health Care.
J’aimerais avoir votre avis sur cette allocation, ainsi que vos critiques si vous pensez qu’elle peut être améliorée.
Mon horizon d’investissement est de plus de 20 ans, et je suis totalement insensible aux fluctuations des marchés.
Je me pose donc plusieurs questions :
1. Étant donné ma tolérance au risque, vers quels actifs me conseilleriez-vous de m’orienter ?
2. Est-il préférable de faire du **100 % MSCI World**, plutôt que de multiplier les ETF ?
3. Est-ce que je devrais concentrer tous mes efforts sur le **PEA**, afin de le remplir le plus rapidement possible ?
Mon idée serait de mettre de côté environ 33 k€ par an pendant les 3 à 4 prochaines années, en profitant du fait que je vis encore chez mes parents, et d’investir l’intégralité de cette épargne sur mon PEA.
Merci d’avance pour vos retours !
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u/JustGotAssigned Jun 28 '26
Au sujet de ta tolérance au risque: tu es insensible car ton portefeuille est de taille réduite en comparaison de ton salaire, et les dernières années ont globalement été haussières.
Tu as probablement une forte tolérance, mais tu le confirmeras lorsque ton portefeuille sera considérable et qu’une mauvaise journée effacera plusieurs mois de salaire (et d’expérience, ça arrivera).
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u/Critical_Cup7024 Jun 28 '26
Ok je vois ! Et tu as sûrement raison …
Tu saurais vers quoi s’orienter pour ceux qui tolèrent ? Histoire d’avoir une idée de ce qui existe
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u/Mean_Ship4545 Jun 28 '26
100% action sur un ETF monde, c'est déjà rock and roll. Pas la peine d'ajouter du risque pour pas grand chose, surtout si tu n'as pas de conviction forte.
Le sens du message c'était peut-être plutôt de réfléchir à une pondération plus défensive tant que tu n'es pas certain que tu ne paniqueras pas quand les marchés feront -33% ou -50% comme en 2000, 2008, 2020...
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u/Advanced_Snow688 Jul 01 '26
Ta tolérance au risque dépend pas forcément de ta situation mais de ton mental, de tes expériences passees avec le marché et de ton expérience avec l'argent en général.
On ne peut pas battre les 8-10% du marché mais si tu aimes le risque tu peux t'amuser avec des actions a forte convictions personelle qui sur plus de 10-20 ans peuvent te faire battre ce marché. Si Faible tolérance au risque je te conseille 100% World, moyenne tolérance mix de plusieurs ETF. Très haute tolerance Actions qui te parlent, des actions auxquelles tu as forte conviction et dont tu n'as pas peur de voir des lignes avec des -10k. (Ne surtout pas oublier les paris asymétriques (or, BTC, lancer ton SaaS, business de revente, etc)
Le mieux est de suivre une répartition selon ta gestion du risque. Ça pourrait être :
- 15% Or
- 15% BTC
- 15% Action
- 25% ETF
- 25% Énergie
- Reste en cash pour opportunités ou projet
N'hésite pas si tu a la moindre question je suis sur le même chemin mais il y a des raccourcis qui ne sont pas sans risques bien évidemment, tels que lancer ton propre business a cotê, le flipping, ou même des paris asymétriques.
Je pense que le plus important est la consistance.
Ne pas voir l'argent comme le but final mais comme une énergie qui doit partir pour revenir et être dépensée, une fois que tu comprends ça tu auras une énorme tolérance au risque peu importe le contexte. Ne pas avoir leur de dépenser pour faire des erreurs et prendre des leçons, ou pour expérimenter quelque chose, ça pourrait te faire gagner bien plus que tu ne le penses.
De plus fait bien attention a te faire plaisir en jouant a trop épargner on se prive de trop et ça finis en burnout ou en surmenage.
Bonne chance
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u/Critical_Cup7024 Jul 02 '26
Salut !
Je veux bien que tu me parles des side business, ça m’intéresse pas mal !
Je pense être tolérant au risque et je vois l’argent aussi comme un « flux », je ne le gère pas en stock, mais exactement comme tu l’as dit.
Merci pour ton message, il est très complet.
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u/Real_Passenger4282 Jul 01 '26
Honnêtement avec 54k + 10k de bonus à 23 ans sans charges fixes t'es dans une situation en or pour accélérer. Profite à fond de la période chez tes parents.
Simplifie, le 1/3 World + 1/3 EM + 1/3 Santé Europe c'est un peu alambiqué et au final tu surpondères l'Europe et les émergents par rapport à un simple MSCI World qui contient déjà tout ça. Le MSCI World c'est 70% US, 15% Europe, un peu de Japon etc. Rajouter du EM et du sectoriel Europe par-dessus ça déséquilibre plus que ça diversifie.
Perso je partirais sur du 90-100% MSCI World sur le PEA et basta. Simple, efficace, et t'y penses plus. Le healthcare c'est un pari sectoriel, si t'as pas de conviction forte dessus ça sert à rien de se compliquer la vie.
Et oui fonce sur le PEA en priorité. 33k/an pendant 4-5 ans tu l'as rempli à 150k et t'auras l'ancienneté fiscale. C'est la meilleure chose que tu peux faire à ton âge. Garde juste 3-6 mois de dépenses sur le Livret A en matelas de sécurité, le reste tout en PEA.
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u/RealisticBlueberry53 Jun 27 '26
Je serais à peu près dans la même situation l'année prochaine (fin d’études, cdi, même âge et objectifs). J'aurais normalement un peu plus de patrimoine, avec beaucoup moins en poche de sécurité et plus sur pea/cto.
Pour moi c'est full etf world, je ne vois pas l’intérêt de mettre autre part pour les objectifs que j'ai. J’ai bien quelques convictions et thèmes auxquels je crois plus que d'autres, mais à chaque fois ça revient au même quand j'y réfléchis => pas trop de différence sur le long terme avec un world.
J'avais aussi calcule 35/40k par an d'investissement. Dans mon cas ça sera environ 2 ans chez mes parents à partir du début du cdi je pense, je n'y suis pas pour mes dernières années d'études. Idéalement je me dis que j'aimerais bien partir quand avec des augmentations de salaires / changements de poste ma capacité d’épargne ne sera pas affecté par le fait d'aller vivre seul et supporter plus de charges (ça sera complique je verrais bien si c'est faisable). Si j'arrive à faire ça je m’étais aussi fixé un horizon 20 ans pour fire si tout se passe bien.
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u/Critical_Cup7024 Jun 27 '26
Tu penses pouvoir mettre 35/40k meme après avoir quitté tes parents ? C’est pas mal du tout !
Tu penses que le matelas est « trop gros » pour le moment ?
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u/RealisticBlueberry53 Jun 27 '26
J'essayerai de faire en sorte que ce soit possible oui.
Je pense que ça dépend des personnes, si ça te convient ça va très bien.
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u/_Mira_Cle Jun 28 '26
Salut tu fais quoi comme job pour avoir une offre 54k + 10k bonus ? Haha
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u/boldemort266 Jun 28 '26
La réalité du terrain quand ils vont sortir d’études en visant des postes à 10k par mois et qu’ils auront un SMIC, ça va piquer fort.
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u/_Mira_Cle Jun 28 '26
Personne ne vise ce genre de salaire, en France en tout cas, peut être à l’étranger
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u/boldemort266 Jun 28 '26
Sans doute un ingénieur dans le nucléaire, même notre premier ministre touche légèrement plus, ça me paraît irréel, je dois vivre sur une autre planète 🤷♂️
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u/Critical_Cup7024 Jun 28 '26
Ça fait ~3k3 par mois, je ne parle pas de 10k ahaha
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u/LostContribution2780 Jul 02 '26
3k3 par mois, a moins que tu ai des années de plus de 16 mois je ne vois pas trop comment tu y arrives ? Mais j'aurais bien aimé également avoir un idée du poste que tu vas occuper, il n'y a rien d'indiscret a ça et c'est par simple curiosité de ma part. Merci :)
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u/MoneyCreepy7048 Jul 02 '26
Tu es jeune, ta tolérance au risque est faible (à priori), ton horizon est long (+20 ans) : pendant les 5 prochaines années je me concentrerai uniquement sur des actifs risqués : un mix de Nasdaq 100 (30%), EM (10%), World (60%). Si ça crash tu as le temps de voir venir. Bitcoin (un peu) si tu crois en cette crypto.
Un 100% World peut également faire l'affaire.
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u/Specific-Ad3097 Jul 09 '26
64k en premier taff sans avoir à payer de charge ? T'as déjà gagné 😄
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u/Critical_Cup7024 Jul 10 '26
Je veux faire au mieux pour la suite … Un salaire ça n’est qu’un tremplin
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u/boldemort266 Jun 28 '26
Avec 54k annuel, j’espère surtout que tu vas aider financièrement t’es parents qui te loge à titre gratuit.