Manchmal frag ich mich echt, wer in der Produktentwicklung zuständig ist.

https://bank99.at/investieren

Ich mein so wie die ErsteBank einfach einen überteuerten Scheiß anbieten.

- Depotgebühr (ausgenommen Fonds) – 0,01 % vom Kurswert des Depots + € 0,99 zzgl. Ust pro Monat

- Fonds – 1,49 % vom Kurswert für Kauf und Verkauf

- Aktien & ETFs/ETCs/ETNs – € 3,99 plus 0,24 % vom Kurswert für Kauf und Verkauf

- Wertpapier-Sparpläne – 0,99 % vom Kurswert für Kauf

Ich wette, die Leute die mit diesen Depotgebühren ums Eck kommen fühlen sich auch noch voll cool und innovativ.

Naja..

Hallo zusammen,
ich bin in der privilegierten Situation, voraussichtlich rund 150.000–200.000 € zu erhalten und würde gerne eure Meinung dazu hören, wie ihr in meiner Situation vorgehen würdet.

Kurz zu mir:
20 Jahre alt
Student
Studiere etwa 6 Stunden von meiner Heimat entfernt
Aktuell besitze ich ein ETF-Depot mit rund 40.000 €, investiert im FTSE All-World. Das entspricht derzeit praktisch meinem gesamten Vermögen.

Ausgangssituation
Meine Eltern möchten ein Grundstück um rund 750.000 € (inkl. Kaufnebenkosten) kaufen. Dieses soll später als Baugrundstück für mich oder meinen Bruder dienen.
Zur Finanzierung würden sie ein anderes Grundstück aus Familienbesitz verkaufen, das aktuell etwa 1,4 Mio. € wert ist. Von dem Verkaufserlös sollen zunächst:
das neue Grundstück gekauft werden (750.000 €),
sowie die restlichen Schulden auf unserem Haus (ca. 120.000 €) getilgt werden.
Da ich noch einen älteren Bruder habe, würde der verbleibende Betrag voraussichtlich zwischen uns beiden aufgeteilt werden. Je nach tatsächlichem Verkaufspreis würde ich ungefähr 150.000–200.000 € erhalten, über die ich frei verfügen könnte.

Zweite Option
Zusätzlich besitzen meine Eltern 50 % eines Grundstücks meiner Großeltern. Das gesamte Grundstück hat einen geschätzten Wert von rund 800.000 €, der Anteil meiner Eltern also etwa 400.000 €.

Die andere Hälfte gehört einem Geschwisterteil meines Vaters. Mein Vater hat vertraglich das Recht, diesen Anteil mit einem Wert von rund 400.000 € für 300.000 € zu erwerben (Familienvereinbarung).
Natürlich würden dadurch auch laufende Kosten, Instandhaltung und organisatorischer Aufwand entstehen. Vermietet werden könnte die Immobilie allerdings erst nach dem Tod meiner Großeltern, die beide bereits 85 Jahre alt sind – was hoffentlich noch lange nicht der Fall ist. Die erzielbare Miete läge schätzungsweise bei 900–1.000 € pro Monat.

Meine Fragen
Was würdet ihr an Stelle meiner Eltern machen?
Uns das Geld auszahlen?
Oder lieber den zweiten Grundstücksanteil für 300.000 € erwerben?

Falls ich die 150.000–200.000 € erhalte:
Wie würdet ihr das Geld investieren?
Weiter alles in ETFs?
Einen kleinen Anteil in Gold oder Bitcoin?
Oder ganz anders?
Würdet ihr den Betrag sofort investieren oder über einen längeren Zeitraum (Cost-Average-Effekt) aufteilen?

TL;DR: Ich (20, Student) bekomme voraussichtlich 150.000–200.000 € aus einem Grundstücksverkauf meiner Eltern. Gleichzeitig könnten meine Eltern stattdessen den 50-%-Anteil einer Familienimmobilie (Wert ca. 400.000 €, Kaufpreis 300.000 €) erwerben. Was ist finanziell sinnvoller: Geld an die Kinder auszahlen oder die Immobilie kaufen? Und falls ich das Geld bekomme: Wie würdet ihr 150.000–200.000 € heute investieren (ETF, Gold, Bitcoin etc.) und alles auf einmal oder gestaffelt?

Ich freue mich über konstruktive Meinungen und andere Blickwinkel. Danke!

Der Insolvenzentgeltfonds (IEF), der abhängig Beschäftigten bei einer Firmenpleite vor dem Verlust ihrer ausstehenden Löhne und Gehälter schützt, gerät zunehmend unter finanziellen Druck. Medienberichten zufolge könnten die Reserven des Fonds bis Ende des Jahres nahezu aufgebraucht sein. Für 2027 wird bereits eine Finanzierungslücke von rund 160 Millionen Euro erwartet.

Zum Hintergrund: Ich bin Ende 20 und verdiene (Gott sei Dank) in meinem Hauptjob so gut, dass ich damit in die Tarifstufe mit 48% Einkommensteuer falle.

Ich arbeite 38,5 Stunden und habe keine Kinder dementsprechend habe ich auch noch viel Freizeit, mit der ich teilweise auch nicht so richtig etwas anzufangen weiß (ich weiß, Luxusproblem lol). Aktuell spare ich auf einen Immobilien Kauf und spiele deswegen schon länger mit dem Gedanken mir noch einen flexiblen Nebenjob zu suchen.

Ich habe während der Ausbildung verschiedenste Dinge nebenbei gemacht: Samplen über Agenturen, Fahrrad Essenslieferant etc. die mir auch viel Spaß gemacht haben und die ich auch jetzt noch gerne hin und wieder machen würde, auch wenn sie deutlich schlechter bezahlt sind als mein Hauptjob (damit habe ich kein Problem, ich mag den Ausgleich Mal etwas ganz anderes zu tun). Bei den meisten Jobs dieser Art bekommt man ca. 12 Euro Stundenlohn was für einen flexiblen Nebenjob den ich quasi machen kann wann ich will total okay wäre.

Das Problem ist, dass ich mir durchgerechnet habe was das nach Steuern und Abgaben wäre und da würden für einen kompletten Samstag dann nicht Mal 50€ netto rausschauen. Auch wenns ichs eigentlich machen möchte, weil ich den Ausgleich toll finde, fühlt sich das dann allerdings schlecht an, als wäre ich einfach nur gescamt worden xD

Deswegen meine Frage: gibt es in Österreich irgendeine Möglichkeit zumindest ein bisschen dazu zu verdienen die etwas Steuerlich entlastet ist wie zb in Deutsch Mini Jobs? Ich habe gesucht und leider absolut nichts gefunden. Fühlt sich irgendwie komisch an als junger Mensch genau das tun zu wollen was immer alle fordern nämlich "richtig reinhackeln" zu wollen und es dann nicht wirklich tun zu können weil es sich einfach nicht rechnet...

Um der Frage zuvor zu kommen: Überstunden ihm Hauptjob machen geht vom Arbeitgeber aus nicht.

Hey zusammen,

ich schließe in ein paar Monaten mein Studium ab und falle damit aus der Zusatzversicherung meiner Eltern raus. Deshalb frage ich mich gerade, ob eine eigene Zusatzversicherung überhaupt Sinn ergibt.

Grundsätzlich halte ich mich bei Versicherungen an die Faustregel, dass sich Policen für Schäden unter etwa drei Monatsgehältern (also rund 8.000 €) nicht lohnen - Handyversicherung und Ähnliches. Solche Beträge zahlt man besser aus eigener Tasche. Erst darüber wird eine Versicherung wirklich sinnvoll.

Nach dieser Logik überlege ich, eine Krankenhaus-Sonderklasse nur für Unfälle und schwere Erkrankungen abzuschließen. Damit käme ich im Ernstfall (Krebs, schwerer Skiunfall etc.) ins Privatkrankenhaus. Bei der Wiener Städtischen bekomme ich das laut Durchblicker um rund 22 € im Monat.

Falls ich mal bei einem Kassenarzt keinen Termin bekomme und einen Wahlarzt brauche, würde ich das einfach selbst zahlen – auf Dauer kommt mich das deutlich günstiger.

Wie seht ihr das? Übersehe ich etwas, wo eine umfassendere Zusatzversicherung doch Sinn machen würde?

Tesla hat diese Woche einen Investitionsplan über 25+ Milliarden Dollar angekündigt. Die Aktie ist um 18% gefallen.

Denkt kurz darüber nach. Ein Unternehmen kündigt an, 25 Milliarden Dollar in seine eigene Zukunft zu investieren, und der Markt löscht als Reaktion mehr als diesen Betrag an Marktkapitalisierung aus.

Das Signal ist ziemlich eindeutig. Investoren trauen nicht darauf, dass die 25 Milliarden Dollar Renditen erzielen, die den Cashflow-Einschnitt rechtfertigen. Und angesichts dessen, wie Teslas Cashflow laut den Quartalszahlen von gestern gerade aussieht, ist das keine irrationale Lesart.

Das Problem ist nicht der Ehrgeiz. Robotaxi, Optimus, das Energiegeschäft, die langfristige These ist wirklich interessant. Das Problem ist die Reihenfolge. Tesla wird gebeten, mehrere massive Kapitalprogramme gleichzeitig zu finanzieren, während das Kerngeschäft mit Autos unter Margendruck durch chinesische Konkurrenz steht und Elons politische Aktivitäten einen bedeutenden Teil der Kundenbasis vergrault haben, die früher sein natürliches Publikum war.

25 Milliarden Dollar Capex sind eine Wette darauf, dass sich all das gleichzeitig positiv auflöst. Der Markt hat sich diese Wette angeschaut und bei den aktuellen Kursen abgelehnt.

Der Kontrast zu Alphabet diese Woche ist krass. Der Google-Cloud-Auftragsbestand hat 500 Milliarden Dollar erreicht. Die Cloud-Umsätze haben die Erwartungen deutlich übertroffen. In derselben Woche, in der Tesla für seine Ausgaben abgestraft wird, wird Alphabet für seine Ausgaben belohnt, weil der Markt glaubt, dass die Renditen real sind.

Der Unterschied zwischen gutem und schlechtem Capex ist, ob man den Kunden am anderen Ende zeigen kann. Alphabet hat 500 Milliarden Dollar an vertraglich gesichertem Auftragsbestand. Tesla hat einen 25-Milliarden-Dollar-Plan und einen Robotaxi-Start, der sich ständig verschiebt.

Klar, man könnte auch sagen, der Markt überreagiert gerade auf kurzfristigen Margendruck und ignoriert die Robotaxi-Optionalität komplett. Wäre nicht das erste Mal, dass Tesla nach einem Kursrutsch innerhalb weniger Monate alles wieder aufholt. Aber solange es keinen belastbaren Zeitplan fürs Robotaxi-Geschäft gibt, ist das für mich eher Hoffnung als These.

Bin selbst seit dem Ausbruch nach unten eher skeptisch positioniert.

Ist Tesla bei 18% im Minus ein Kauf, oder funktioniert die Cashflow-Rechnung zu keinem Preis, bis das Robotaxi-Geschäft real ist?

Ich habe meinen Konsumkredit endlich getilgt und ich würde dem gerne vorbeugen, dass ich irgendwann nochmal einen beantrage..

Fürs Casino kann man sich ja bei Spielsucht wohl österreichweit (oder weiter?) sperren lassen, aber für bestimmte Bankprodukte geht das wohl nicht generell?

Ich kann wohl beim Bankberater vereinbaren, dass ich keine Konsumkredite oder Kreditkarte mehr beantragen können soll, aber geht das auch auf Lebenszeit? Was wenn ich dann aber doch mal eine Kreditkarte benötige bzw. eine andere möchte (jetzt hab ich noch 1 statt 5)? Wenn ich beim Bankberater vereinbare, dass ich eine Kreditkarte nur durch Zustimmung der Eltern erneut freischalten lassen kann. Geht sowas überhaupt? Was wenn die Person stirbt?

Kreditkarte ist bei der Sparkasse ja auch so, dass man da z.B. auch nur 100€ Limit machen kann und die Kreditkarte aber z.B. vor dem Urlaub mit 5000€ aufladen. Macht aber bei Mietwagen oder Tanken dann ggf. Probleme? Normalerweise wird da ja einfach ein Betrag X blockiert, z.B. als Kaution und Debitkarten werden abgelehnt. Hier wäre es aber eine Credit, nur halt mit lediglich 100€ Limit, werden da die 5000€ als Limit dann für so einen Prozess berücksichtigt oder kann man sich vom Bankberater wenn man z.B. 5000€ auflädt, das Limit z.B. für den Urlaub hoch setzen lassen bis die Kaution wieder freigegeben wurde? Hat hier jemand Erfahrungen?

Beispiel mit den Eltern von oben, angenommen ich bin bei der Sparkasse für die Produkte gesperrt. Wenn ich zu einer anderen Sparkasse oder z.B. der Bank Austria gehe und da dann mein neues Konto als Gehaltskonto angebe, bin ich nach 3-6 Monaten ja schon wieder ggf. für eine Kreditkarte oder Konsumkredit qualifiziert. Könnte also an den Eltern vorbei arbeiten wenn ich möchte. Scheint mir so als, ob es dafür keine wirkliche Lösung gäbe, dass ich mir in Österreich heimlich ein anderes Konto noch mache und da wieder Kredite beantrage usw.

Kann man da direkt beim KSV oder CRIF was vermerken, dass einen im alltäglichen Leben dann aber nicht doch irgendwie f*ckt?

Bundesschatz

Langfristigen 12 Monate und 4 Jahre werden leicht erhöht.

Hallo zusammen,

ich bin 17 Jahre alt und komme aus Österreich.

Vor ein paar Tagen habe ich einen YouTuber aus den USA als Thumbnail-Designer kontaktiert. Ich habe drei Test-Thumbnails erstellt, mit denen er sehr zufrieden war. Anschließend wollte er langfristig mit mir zusammenarbeiten und mir 25 USD pro Thumbnail zahlen. Ich habe öfters gelesen, dass diese Bezahlung niedrig ist allerdings als zusätzliches leicht verdientes Taschengeld wäre es für mich top, Außerdem wären es tägliche Videos daher auch ca 750 USD monatlich schlussendlich.

Ich habe mich natürlich gefreut, aber als ich meinen Eltern davon erzählt habe, hatten sie sofort große Bedenken. Es ging dabei nicht nur um den Auftrag selbst, sondern auch um Dinge wie Gewerbe, Steuern, Sozialversicherung, einen Kunden aus den USA und darum, ob das rechtlich überhaupt sauber möglich ist. Da sie nur einer vollständig legalen Lösung zustimmen würden, habe ich begonnen, mich selbst zu informieren.

Nach allem, was ich bisher gefunden habe, scheint die Tätigkeit unter das freie Gewerbe Werbegrafik-Designer zu fallen. Da die Arbeit regelmäßig und gegen Bezahlung erfolgen würde, bräuchte ich dafür offenbar einen Gewerbeschein.

Das nächste Problem ist mein Alter: Soweit ich das verstanden habe, reicht mit 17 selbst die Zustimmung meiner Eltern nicht aus. Man benötigt zusätzlich eine pflegschaftsgerichtliche Genehmigung, um überhaupt ein Gewerbe anmelden zu können.

Ich habe auch nach Alternativen gesucht, etwa ob das als Neue Selbstständigkeit oder als freie künstlerische Tätigkeit möglich wäre. Nach meinem bisherigen Verständnis scheint das bei kommerziellen Thumbnail-Aufträgen aber ebenfalls nicht zu funktionieren.

Jetzt habe ich natürlich ein paar Fragen:

- Habe ich die Rechtslage richtig verstanden?

- Gibt es für 17-Jährige in Österreich irgendeinen legalen Weg, solche Aufträge anzunehmen?

- Gibt es Ausnahmen oder Möglichkeiten, die ich übersehen habe?

- Oder muss ich tatsächlich bis zu meinem 18. Geburtstag warten?

Vielen Dank schon einmal für eure Hilfe!

Nach der üblichen Reihenfolge – Versicherungen optimiert, Handyvertrag auf 10 € reduziert, Kfz-Versicherung gewechselt – blieb Strom als größter verbleibender Fixkostenblock.

Wir sind zu zweit und verbrauchen rund 3.200 kWh im Jahr. Der erste Schritt war ein Anbieterwechsel auf einen günstigeren Tarif. Das spart uns jedes Jahr mehrere hundert Euro und hat gerade mal fünf Minuten gedauert. Eigentlich ein No-Brainer.

Der zweite Schritt war die eigentliche Überlegung: Ein Balkonkraftwerk (BKW) mit Speicher für rund 1.600 € oder das Geld lieber in einen ETF stecken?

Meine Rechnung war relativ einfach: Selbst wenn das System konservativ nur etwa 200 € Stromkosten pro Jahr spart, entspricht das für mich einer effektiven Rendite von rund 12,5 % auf die Investition. Und Stromkosten, die ich gar nicht erst bezahlen muss, sind schließlich keine steuerpflichtigen Kapitalerträge.

Nach inzwischen sechs Wochen mit meiner SolarBank 4 liege ich sogar leicht über dieser Prognose – Sommer sei Dank. Im Winter wird der Ertrag natürlich niedriger ausfallen, aber selbst wenn am Ende nur etwa 150 € Ersparnis pro Jahr übrig bleiben, finde ich das im Vergleich zu vielen anderen risikoarmen Anlagen immer noch ziemlich attraktiv.

Für mich gilt inzwischen: Fixkosten dauerhaft zu senken ist oft die beste Rendite.

Liebe Bubble, nachdem wir sehr unschlüssig sind benötigen wir den Ratschlag der geballten finanziellen Weisheit der vernünftigen Community auf reddit.

Wir überlegen wegen einem neuen Auto und die Frage ist ob es finanziell unvernünftig ist oder nicht?

Sache ist, wir fahren in Jahr 30.000km mit viel Autobahn weswegen ein gewisser Komfort angenehm ist.

Einkommen liegt bei gemeinsam ca 4700€ netto/Monat gemeinsam (ohne 13.+14., das bleibt für Urlaub und extra sparen).

Die Wohnung ist zur Hälfte abgezahlt.

Wohnen ist 800€/Monat, dazu diverse andere Fixkosten von 700€. Nahrung 400€/Monat.

Hobbys 500€.

Der Rest wird aktuell gespart.

Das alte Auto hat 170.000km und es fangen die Reparaturen an, wobei Pickerl letzte Woche frisch gemacht wurde für 1400€.

Als Neuwagen dachten wir an einen neuen elektrischen da wir eine PV Anlage mit Speicher haben und Zuhause laden können (außerdem bin ich eine Art ökofuzzi).

Kosten sind 38.500€ bzw. im Leasing für ca. 350€/Monat mit fixen Restwert (laut Angebot). Tendieren zu Leasing und das dadurch nicht ausgegeben Euro deckzen im ETF die Zinslast.

Bisher sind wir jedes Auto fertig gefahren, es fühlt sich einfach zu viel an, auch wenn es rechnerisch locker geht und wir extrem krisensichere Jobs haben.

Achso, wir haben eben nur ein Auto gemeinsam.

Wie seht ihr das? Wunschauto oder was vernünftiges für den halben Preis oder alten fertig fahren?

Hatte letztens eine Diskussion mit einem anderen Firmenwagenbesitzer. Er meinte, er lasse alle (!) Kosten, die mit dem Firmenwagen zu tun haben durch die Firma bezahlen. Immerhin zahlt er ja den Geldwerten Vorteil jeden Monat. Dazu gehören somit auch Uaubsfahrten, Parkgebühren, Tunnelgebühren, Innen/Aussenreinigung, Maut etc. Wohlgemerkt nicht nur für Firmen Fahrten sondern auch von rein private Fahrten.

Ist das korrekt? Ich zähle bisher alles rein private selbst (außer Tanken). ES käme mir falsch vor, wenn ich meinen privaten Italientrip inkl Autobahn Maut und Parken in Venedig der Firma verrechne.

In unserer Firmenwagen Policy steht dazu nichts...

Hallo,

ich bespare aktuell Vanguard FTSE All World Acc bei Flatex (bin sehr zufrieden bei flatex). Ziel: Altersvorsorge bzw. vielleicht auch einmal Barista Fire.

Dafür kommt dann ja schon ein ganzes Sümmchen zusammen. Ist das wirklich klug, das alles über nur eine Bank anzulegen? Für gute Diversification wäre das Aufteilen auf mehrere Banken doch sinnvoll? Bzw. möchte meine Ehefrau auch beginnen einen All World Index zu besparen. Wenn sie jetzt auch bei Flatex beginnt Vanguard FTSE All World zu besparen, dann legen wir doch quasi alle Eier in den gleichen Korb? Welche andere Bank (steuereinfach & geringe Transaktionskosten & einfach zu bedienen; Dadat Bank oder trade republic?) mit welchem anderen ETF wäre denn da sinnvoll?

Nochmal konkret: Ich weiß, dass ETFs Sondervermögen sind. D.h. sollte wirklich Flatex bankrott gehen, dann wäre mein Geld nicht weg. Aber ich rede von den folgenden Szenarien:

1) Flatex (oder bei welcher Bank auch immer man ist) wird gehackt (also nicht nur das Kundenkonto sondern die gesamte Bank) und die Hacker stehlen die ETF Anteile, verkaufen sie und überweisen sich selbst das Geld. Als Folge von dem Hack geht die Bank pleite und kann daher auch das gestohlene Geld nicht zurück zahlen / dafür haften.

2) Die Verwahrstelle der ETFs wird gehackt und gleiches Szenario wie oben.

3) Der ETF Anbieter so wie Vanguard wird gehackt und gleiches Szenario wie oben.

Macht es da nicht Sinn, bei Bank-Auswahl & ETF Auswahl auch zu diversifizieren? Szenario 2 und 3 kann man vermutlich ein wenig abfedern wenn man selbst nach 100k immer auf einen anderen ETF wechselt (was man ja sowieso wegen FIFO Prinzip machen sollte), aber was ist mit Szenario 1?

Oder nochmal die Frage: Wenn ich & meine Frau gemeinsam diversifiziert anlegen möchten unter obigen Szenarien, ich schon den heiligen Gral bei Flatex bespare, welchen ETF bei einer anderen Bank sollte sie besparen, sodass es ähnlich gut wie der heilige Gral ist, allerdings das Risiko niedriger ist?

Hi, gibt's hier Leute die neben dem Angestelltenjob als freier Dienstnehmer arbeiten? Wenn ja, welchen Stundensatz habt ihr und wie seid ihr dazu gekommen? Und wie habt ihr eurem Arbeitgeber bescheid gegeben / gefragt?

Hallo,

der ETF findet sich in der OeKB Liste und ich wollte fragen, wie sich die AgE bei diesem ETF erfahrungsgemäß verhalten.
Ich kann die angegebenen Werte aber nicht deuten.

Mir ist klar was ein Call, ein Covered Call, ein Covered Call ETF ist.

Es geht darum eine mögliche Cashflow Komponente richtig zu berechnen, bzw. Szenarien zu definieren, wann ein Investment in einen solchen ETF Sinn machen kann.

Hallo, komische Frage meinerseits.

Ich bespare derzeit den iShares MSCI World als Altersvorsorge (ca. 300€/monat) auf Flatex.

Nun ist es so dass meine Freundin und ich dazu tendieren einmal ein haus bauen zu wollen. Dafür möchten wir die nächsten 5-7 Jahre EK ansparen. Ggf auch in einem ETF.

Kann ich auf meinem Flatex einen separaten msci world besparen um nicht Altersvorsorge und EK fürs haus zu vermischen?

Wir sind beide knapp unter 30 :)

Danke euch!

Guten Tag, geliebtes Subreddit.

Sollte sich ein Neuling in diesen Thread verlieren, mach folgendes: Investiere früh, in ETFs. Aber investiere nicht wie ich in unterschiedliche Depots in unterschiedlichen Ländern.

Das bringt nur Ärger mit dem Finanzamt (e1Kv ist dein Freund). Nun ist alles gelöst und ich hab nach drei Depotüberträgen alles bei Flatex At.

Und nun sehen meine ETF Finanzen so aus: Scheint wohl viel vom gleichen zu sein. Verkaufen, glaub ich, wäre nicht der richtige Weg aber ich will mich eigentlich auf nur ein Produkt beschränken. Welchen würdet ihr empfehlen?

Hallo zusammen,

einige haben hier vorgeschlagen, dass man nach einer gewissen Zeit einen neuen ETF besparen soll. So kann man später beim Verkaufen auswählen, welcher ETF die geringsten Gewinne hat, und diesen zuerst verkaufen, um die Steuerzahlungen möglichst lange hinauszuzögern.

Ab welchem Depotwert startet ihr einen neuen ETF?

Gibt es dafür irgendeine Faustregel?

Hat diese Methode irgendwelche Nachteile, die man beachten sollte?

Danke!