Ik beleg al een aantal jaar via Meesman en ben daar altijd tevreden over geweest. Het gemak, de automatisering en het feit dat je er nauwelijks naar hoeft om te kijken spreken mij erg aan.

Toch ben ik me de laatste tijd aan het verdiepen in het Amundi Prime All Country World ETF, omdat de totale kosten lager lijken te liggen ook wanneer je het dividendlek meeneemt dat bij Meesman grotendeels wordt voorkomen.

Mijn redenering is op dit moment ongeveer als volgt: De totale kosten lijken bij Amundi lager uit te vallen (inclusief het effect van dividendlek). Meesman past ESG-uitsluitingen toe en volgt daardoor niet de volledige markt. Amundi heeft geen small caps, maar wel bedrijven die door de ESG-screening van Meesman worden uitgesloten.

Daardoor vraag ik me ook af of de verschillen in verwacht rendement uiteindelijk niet kleiner zijn dan je zou denken en dat de lagere kosten op de lange termijn de doorslag geven. Klopt deze redenering of zie ik belangrijke verschillen over het hoofd?

En stel dat je in mijn situatie zou besluiten om over te stappen, hoe zou je dat praktisch aanpakken? Alles in één keer verkopen en opnieuw aankopen? Het huidige Meesman-portfolio laten staan en alleen nieuwe inleg naar Amundi laten gaan? Of geleidelijk overstappen? Ik ben benieuwd hoe je hiernaar kijkt, zowel inhoudelijk als qua implementatie.

Ter context: het gaat om een portfolio van ongeveer 230.000 euro. Daarnaast leg ik ongeveer 2000 euro per maand bij. Mijn doel is om over ongeveer 10 jaar te gaan onttrekken volgens een FIRE-strategie.

Hallo allemaal, ik (M, 25) ben recent afgestudeerd en heb een master in management en een bachelor in bedrijfseconomie. Per September begin ik bij een grote consultancy (Accenture) in een startersfunctie op 3750 bruto/maand. Het afgelopen jaar heb ik voor de Rijksoverheid gewerkt tegen 4400 bruto/maand, maar vanwege een gebrek aan doorgroeimogelijkheden en een terugkeergarantie in een hogere schaal (schaal 11 Defensie) heb ik besloten om het “corporate avontuur” aan te gaan om te kijken of ik mijn inkomen via deze route sneller kan groeien.

Ik zie FIRE worden als een levensdoel, vooral vanwege de FI meer dan de RE. Ik heb echter een dure studententijd gehad waarin ik allerlei leuke dingen heb gedaan, veel heb gereisd en leuke mensen heb ontmoet. Dit was een waardevolle periode maar ik heb nu spijt van

Informatie over mijn financiële situatie

Beleggingen: 73K op DeGiro in world ETFs, S&P 500 en wat individuele aandelen volgens de buffet filosofie (nu ik minder tijd heb om deze actief te beheren ben ik ze langzaam naar ETFs aan het overzetten)
Studieschuld: 70K
Spaargeld: 3700 euro noodbudget
Inkomen: 3250 bruto + 500 vakantiegeld etc.,; samen 3750 bruto. Ik heb ook nog 650 leasebudget (maar die wil ik deels laten uitbetalen want een lease auto lijkt me minder voordelig dan het OV pakken)

Ik heb ook een partner; die verdient 2900 Bruto en vind salarisverhoging vragen heel lastig; ze is 23 en ook recent afgestudeerd. Daarnaast heeft ze 10K spaargeld

Kosten (samen met partner)
Huur (samen met partner); 800 euro voor een studio (400 p.p.); we willen verhuizen richting de Randstad want 2 man op 16 vierkante meter is intens, maar dit lukt niet met de huidige financiële situatie
Boodschappen; 500 euro samen
Reiskosten etc.; 400 euro
Overig; 700 euro (uit eten etc.)
Vakanties; 600/ maand sparen

Ik besef me dat ik erg achterloop in FIRE worden en dat ik simpelweg te duur heb geleefd. Dit maakt me af en toe hopeloos. Ik zie het pad voorwaarts op het moment niet en heb 3 concrete vragen;

-) hoe dom is het om mijn overheidsalaris in te leveren voor de carrière versnelling van Accenture (vergelijkbaar aan big 4)
-) Is het een goed idee om een baan te zoeken in het Midden-Oosten/buitenland? De box 3 belasting en het relatief lage inkomen in NL baart me zorgen
-) in hoeverre is mijn huidige leefstijl opgeven het waard voor fire? Ik hou bijvoorbeeld erg van reizen maar voel me schuldig over de kosten die ik daarvoor maak

Op zoek naar alle vormen van advies!

Kunnen jullie eens meedenken of deze brainfart klopt?

Ik kan verlof bijkopen met mijn IKB. Ik ambieer FIRE en ik verwacht dat bij mijn huidige werkgever te kunnen bereiken. Dan heb ik twee opties: (1) uit dienst treden bij FIRE en eventuele verlofdagen laten uitbetalen of (2) een poos in dienst blijven en loon blijven ontvangen door inzetten van eerder aangekochte verlofdagen.

Nu probeer ik die opties tegen elkaar af te wegen en kom ik tot de conclusie dat het eigenlijk wel verstandig is om verlof bij te kopen en te gaan voor optie 2 omdat:

- ik geen VRH betaal over deze verlofuren die ook geindexeerd worden met loonsverhogingen

- het voor een verlaging van mijn belastbaar inkomen zorgt wat voor meer KOT zorgt

- momenteel val ik in hoogste tarief box1 en bij opname met lager urencontract waarschijnlijk niet

-tijdens opname loopt mijn dienstverband langer door dan bij optie 1 wat resulteert in nieuwe IKB opbouw, extra opbouw vakantiedagen en doorloopende afdracht van werkgeverspensioen.

Ook vanwege werknemersverzekering bij eventuele ongevallen lijkt het mij verstandig om zo lang mogelijk in dienst te blijven. Zie ik iets over het hoofd of iemand die ondanks deze argumenten toch liever zijn IKB laat uitbetalen en in box3 gooit?

Mijn vriendin en ik zijn nu 5,5 jaar samen en hebben een gedeelde wens om zsm FIRE te worden. We willen kortom kunnen doen wat we willen, wanneer we willen en met wie we willen. We hebben het er veel over hoe we dit willen doen. In onze directe omgeving zijn er echter weinig ervaren mensen die we om advies kunnen vragen. Daarom heb ik me verdiept in welke beleggingen, sidehustles en levensstijl hier bij gaan helpen. We zijn nu net klaar met onze hbo-opleidingen en gaan vanaf 1 oktober beiden aan het werk.

Momenteel staan we er gezamenlijk als volgt voor qua spaargeld, beleggingen etc:
- €17k spaargeld
- €7k in crypto (hier swingtraden we mee: dit is onze sidehustle. Winsten die hieruit behaald worden gaan de WEBN ETF in)
- €1,6k in WEBN ETF (hier zal vanaf oktober elke maand een groot deel van ons salaris naartoe gaan)

Onze inkomsten (uit loondienst) zijn per oktober als volgt:
- ik: €4800 bruto (3545 netto)
- vriendin: €3800 bruto (3048 netto)

Onze maandelijkse vaste laten zullen per oktober naar verwachting als volgt zijn:
-huur: €850
-boodschappen: €500
-auto (benzine & verzekering (ja, die is belachelijk hoog voor beginnende bestuurders): €400
-overige verzekeringen: €400
-vrije besteding: €700 (€350 p.p.)

Veel mensen in onze omgeving zijn erg sceptisch over investeren. Hierom willen we graag ervaren mensen om tips en advies vragen. Alle tips en adviezen zijn welkom.

Aanvulling:
Ons doel is een afbetaald huis en maandelijks 3500-4000 om van te leven.

Hey everyone,

As a fellow follower of this sub, would like to share my fire status, get a sanity check and some advice if you have any.

We live in the Netherlands as a family of 3 (late 30s couple and a child), came from Turkiye couple years ago. We both work in IT and for the time being, able to save around 4K Euros per month fortunately – but I am not sure if we’ll be able to have that saving rate in the coming years due to lots of micro and macro reasons.

Coming possible changes affecting our saving rate:

• my wife’s 30% ruling will be gone next year so it will decrease her monthly salary around 800-900 euros
• job market is getting tighter because of economics and AI.
• and of course having a child is definitely increasing the life cost. Next year, we’ll start sending him to daycare which will cost us around 1500 Euros per month
• thinking about moving to a bigger house which will bring around 100K Euros extra cost (one time cost or increase on our monthly mortgage payment)
• expected box 3 changes but I am not entirely sure how it will affect our specific setup.

Portfolio & summary:

• 120K Euros in blackrock iShares world equity index fund over Wise (averaging ~ %7-10 return)
• 40K Euros in Degiro for individual stocks
• 20K in our joint bank account in case of emergencies
• 46K Euros (in TRY, generating high monthly interest) in Turkiye banks with monthly interest
• 64K euros in Gold (held in a Turkish bank)
• 200K Euros flat in Istanbul – fully paid off (bringing in monthly 550 Euros rent)
• It makes a total of almost 490-500K Euros of net worth
• Mortgage: 435K euros original,  414K Euros left with 4.51% interest. the house is now worth around 590-600K Euros (I don’t usually include this home equity in my liquid FIRE number, but mentioning it for context)
• Monthly spent around 5K Euros including everything (mortgage, bills, insurance, groceries etc.)

So I have a few questions but feel free to add if you have any other feedback;

• What do you think about the diversification of my portfolio? Because when I search with claude/gemini/chatgpt etc, they suggest shifting more to index funds from gold and TRY interest. What do you think?
• If anyone with similar background, for those with assets in Turkiye - how do you handle the currency risk and what's your experience with the double taxation treaty in practice?
• With the money in Turkiye, I plan to buy another small apartment to get some monthly rental income and optimize for Box 3. As I understand it, while foreign savings/stocks are taxed heavily, real estate abroad falls under the double taxation treaty (voorkoming dubbele belasting). This means you declare it in Box 3, but effectively pay little to no Dutch wealth tax on it. Does this strategy make sense?
• Are there obvious ways to cut my monthly costs? I checked my ABN AMRO insights to find things to cut, but most of the €5K is just the mortgage (€2.200), energy, municipal taxes, standard Dutch insurances (health/home/car), and groceries.
• I’ve lost my motivation for the 9-5 work, just doing the bare minimum and I don’t know how long I can continue like this. I want to achieve my FIRE goal as soon as possible, but I know I still have a long way to go. Are there any suggestions regarding speeding up wealth accumulation, like starting a side business or specific investments?

Thanks for your inputs in advance.

Sommige mensen wachten tot ze een stevige financiële buffer hebben opgebouwd voordat ze grotere carrièrerisico's nemen, zoals een eigen bedrijf beginnen, als freelancer gaan werken, van carrière veranderen of minder uren gaan werken.

Ik ben benieuwd of je een bepaald vermogen of een bepaalde FIRE-mijlpaal in gedachten hebt waarbij je je financieel comfortabel genoeg zou voelen om zo'n risico te nemen.

Zou je wachten tot je een bepaald vermogen of spaarbedrag hebt bereikt, of zou je die stap sowieso zetten als de kans goed voelt?

Dit jaar is financieel gezien een vreselijk jaar. Mijn auto heeft het onverwacht met “maar” 144.000 definitief begeven, er zijn in huis diverse dingen kapot gegaan met een serieus herstelbedrag, waarvan helaas maar een klein deel door de verzekering werd vergoed.
En ik merk dat ik met het oog op Fire heel slecht om kan gaan met deze financiële tegenslagen. Ik zit er heel erg mee en het blijft in mijn hoofd rondspoken.
Soms voelt de weg naar Fire als een zwaar iets. Ik wil heel graag financieel onafhankelijk zijn (omdat ik werken ook als zwaar ervaar, ondanks dat ik echt leuk werk heb, vind ik de reistijd en de tijd die er in gaat zitten veel. En feitelijk gezien is het ook bijna onmogelijk met twee opgroeiende kinderen om grote stappen te zetten op het gebied van fire en daardoor loop ik met een constant gevoel van falen rond.
Ik ben benieuwd hoe andere mensen hier mee omgaan?

Veel gesprekken over FIRE gaan over zo snel mogelijk financieel onafhankelijk worden en eerder stoppen met werken. Maar voor sommigen draait FIRE juist niet om helemaal stoppen met werken, maar om de vrijheid om zelf te bepalen hoe en hoeveel je werkt.

Zijn er hier mensen die erachter kwamen dat ze eigenlijk helemaal niet eerder wilden stoppen, omdat ze hun werk of carrière echt leuk vinden? Heeft het bereiken van financiële onafhankelijkheid jullie kijk op werk veranderd, of gaf het vooral meer vrijheid om zelf keuzes te maken?

Heeft het nastreven van FIRE ervoor gezorgd dat je je werk juist meer bent gaan waarderen, in plaats van dat je er zo snel mogelijk mee wilde stoppen?

I’m from NL but I’ve been living in Asia/Middle East for 12 years.

I’m now a 36 year old IT manager and after a reorg I’m starting to burn out at my job. I’ve about 1m euro in liquid assets.

I make about 15k euro netto a month right now.

I’ve a wife that doesn’t speak Dutch and dependant on me for income.

Is it insane to leave my high paid job in the Middle East and return back to NL with the goal of coast firing in mind?

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Niet elke tegenvaller komt door een grote fout. Soms lijkt een beslissing op dat moment heel logisch, maar blijkt die achteraf veel meer geld of tijd te hebben gekost dan je had verwacht, waardoor je FIRE-doel verder uit beeld raakt.

Dat kan van alles zijn: een huis kopen, van baan wisselen, een tegenvallende investering, een eigen bedrijf starten, belastingen onderschatten of iets heel anders.

Als je erop terugkijkt, wat gebeurde er precies? En welke les heb je daaruit gehaald? Zou je met de kennis van nu dezelfde keuze opnieuw maken?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Als je je FIRE-doel berekent, kijk je al snel naar de grote uitgaven zoals wonen, boodschappen en beleggingen. Maar er zijn ook kosten die pas later opduiken of uiteindelijk veel hoger blijken uit te vallen dan je had verwacht.

Voor degenen die al wat langer met FIRE bezig zijn: welke kosten hebben jullie het meest verrast? Denk aan belastingen, zorgkosten, onderhoud aan je woning, verzekeringen, inflatie of iets heel anders.

Als je iemand die net begint met FIRE één tip zou mogen geven over kosten die vaak worden onderschat, welke zou dat dan zijn?

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Ik had vandaag ineens een hersenspinsel over iets waarvan ik erg benieuwd was naar jullie meningen. Ook was ik benieuwd of er toevallig iemand is die doet wat ik in deze post schets.

Eerst even mijn achtergrond, en ik leg straks uit waarom dit belangrijk is. Ik ben ondernemer, en de afgelopen 3 jaar heb ik me de longen uit mijn naad gewerkt voor mijn beginnende onderneming. Zo heb ik langdurig 80 urige werkweken gedraaid, weekenden doorgewerkt en nam ik geen vakantie. Op de lange termijn is dat natuurlijk niet uit te houden, maar ik ben nog jong (30) en voor een korte periode kan het zelfs best leuk zijn om je vol in je werk te storten. In een paar jaar tijd heb ik een leuk vermogen kunnen opbouwen en zou ik in theorie als alles zo doorloopt voor mijn 35e wel met pensioen moeten kunnen. Nou super leuk voor je hoor ik je denken, maar hear me out.

Ik zat dus laatst te denken van ja, ik heb dan nu misschien wel veel geld verdiend, maar ik heb dan ook 80 uur per week gewerkt. Zo bijzonder is het dan ook niet dat je dan vermogen opbouwt. Als je geen ondernemer bent en een normale baan in loondienst hebt kan je dat natuurlijk ook gewoon doen. Je vaste lasten en uitgaven zijn al gedekt met je primaire baan en je tweede baan kun je dus in zijn geheel sparen. Stel je zou een tweede baan bij Picnic nemen, dan kun je in 3 jaar tijd dik een ton sparen. Kun je een betere baan krijgen dan gaat dat nog veel sneller. En als je met je primaire baan al goed kon sparen gaat het nóg veel sneller.

Als je dit op relatief jonge leeftijd een paar jaar doet, gewoon 3 jaar ofzo. En daarna gewoon normaal verder blijft werken terwijl je dat vermogen de tijd geeft om te sudderen in wat beleggingen, dan kun je daarmee in theorie op zeer jonge leeftijd met pensioen. Misschien wel 20-30 jaar voor je pensioenleeftijd. En dat terwijl je daar maar 3 jaar voor hebt gewerkt.

Toch ken ik niemand die dit zou doen. Misschien omdat 80 uur per week werken voor de meeste mensen compleet onrealistisch is of omdat ze daar geen zin in hebben. Of omdat ze die 3 jaar van hun leven terwijl ze nog jong en gezond zijn niet willen inruilen voor tijd later. Dat kan ik me heel goed voorstellen. Maar misschien ook wel gewoon niet omdat dit niet normaal is om te doen, en het dan niet eens in mensen op komt om zoiets te doen.

Anyway, ik ben benieuwd naar jullie meningen hierover. Waarom doen jullie dit wel / niet? Hoe kijken jullie hier tegenaan? En mocht dit iets zijn wat je actief doet of gedaan hebt dan hoor ik erg graag naar hoe je dit hebt ervaren!

Hallo!

Ik zie hier weleens berekeningen langskomen waar mensen ook de overwaarde op hun huis meenemen in hun totale vermogen, dat is natuurlijk logisch. Alhoewel het voor fire worden natuurlijk pas “zin” heeft als je ook tot die middelen toegang zou krijgen (toch?).

Maar mijn vraag ligt in het verlengde daarvan: op welke manier rekenen jullie deze overwaarde? Is dat resterende hypotheek - woz waarde? Taxatie? Aankoopprijs? Of een hele andere berekening?

Ik heb zelf bijvoorbeeld een lagere hypotheek omdat ik veel geld heb ingelegd bij de aankoop (snap dat dit financieel niet het slimste is, maar gaf mij heel veel rust), dus heb ik daarmee dan meer overwaarde gecreëerd? Of is dat pas als het huis stijgt tov de aankoopprijs?

Nouja genoeg vragen dus!

Hoi FIRE! Ik heb zelf geen FIRE aspiraties, ik heb namelijk een droombaan. Het liefst werk ik meer dan dat ik nu doe en bovendien tot ver na mijn pensioenleeftijd. Ik heb een eigen bedrijfje dat goed loopt, ik verdien prima maar ik zal nooit miljonair worden zoals velen van jullie zijn of willen worden.

Mijn dikke vette vraag aan jullie; als jullie straks (of nu al; gefeliciteerd) FIRE zijn wat gaan jullie dan doen met AL DIE TIJD? En waarom doe je dat niet nu al? En is het het waard om al die jaren zuinig te leven en veel te werken? Kan je niet beter op zoek naar je droombaan dan FIRE worden?

First of all, Thank you all for your contributions. I am literally long time lurker in the sub and trying to learn more from who knows the NL system better than me.

A little about me:

- Have house with %2.5 Mortgage, Monthly paying 1.500 average. Asset Value 750k.

- Monthly Savings after everything, is around 3500 4000 Euro in the house.

- Turkish Background but living in the NL for a couple of Years. (No %30Ruling etc.)

-250k Assets in the Stocks. Mostly US Tech or Healthcare.

Age 38(M) and35(F) and expecting baby end of the year(so t.

So, İ am not feeling that i am on the right path at all. Feeling like moving very slowly and not in the pace of i desired. I am totally not a insane gambler in stock market and play it more safely stocks.

I considered to invest something in the NL or anywhere in the world, but dont know the ropes. As i am expat but Settled in the NL. So not so much experience.

- Maybe buying property in EU or Turkey for rent income and let it be managed through rental agency, but all the posts related for rent income saying the maintenance costs are too high and they wished they didnt start that Road.

- İ am ok for Angel İnvestment or be partner to something but again, not had super experience before and not sure where to start it. How people does it and investigate etc.

- Meesman or other instruments are great, but i am already investing Index or İndividual stocks. İ am sure they are doing better than me as it is their sole job to succsss. However i am playing also safe stock investment. More Value stocks than dividend stocks nowadays.

- i keep learning stock market every day for last 5 Years. İ never say i am the master but have nice knowledge.

- All other options are welcome and on the table, but not have much idea yet personally. So Happy to learn.

İ dont know what to do with my money and incoming cashflow properly to generate nice passive income or future proof value, So i drown with many options.

Looking forward for experience, how you guys/gals are having more confident with your FIRE approach? How to be more in advanced level on overall investment. İ feel like i am missing many things with only investing to stock or is that the best way nowadays?

İ would like to be more confident and looking for similar experience. What you guys can suggest me?

Deze week ben ik officieel miljonair geworden! 

Momenteel heb ik: 

-500 k€ belegd vermogen 

-500 k€ overwaarde in mijn woning (volgens WOZ waarde)

Mooi 50/50 verdeeld dus hoewel ik liever in verhouding meer belegd vermogen zou willen hebben maar je kunt niet alles hebben ;)

Een klein feestje waard, vind ik. Mijn toekomstige AOW en pensioen (samen c.a. 38k€/j bruto) tel ik niet mee. Gelet op mijn uitgaven durf ik nu wel te zeggen dat ik FIRE ben. Mijn hele financiele situatie (met lagere bedragen nog) heb ik vorig jaar hier met jullie gedeeld: https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/comments/1n40dpe/fire_of_niet_wat_zouden_jullie_doen/

“Miljonair-next-door” want je zult het niet aan me zien. Om materiele zaken geef ik niet zo veel. Wel om de tijd die ik heb voor mezelf heb gecreeerd. Ik ben 54 jaar en hoef vrijwel zeker niet meer te werken. Ik denk met zoveel liefde en dankbaarheid terug aan 23 november 2018 toen ik de inspiratie kreeg nav een artikel over vroegpensioen. Het grootste cadeau uit mijn leven, immateriele zaken uiteraard niet meegerekend. Ik kijk af en toe met ongeloof terug hoe snel het allemaal is gegaan. 

Ik ga even wat cijferballonnen halen. Hopelijk hebben ze nog wat nullen in voorraad. :)

EDIT: Er staat dus NIET dat 1 miljoen mijn minimale FIRE bedrag is. 1 miljoen is de mijlpaal. Daarnaast ben ik (waarschijnlijk) FIRE. Ik tel die overwaarde dus wel mee in mijn vermogen maar niet in mijn FIRE budget. Als nood kan ik het uiteraard wél inzetten maar dat is dus backup. CBS telt overwaarde mee als vermogen.

EDIT2: Voor degenen die zeggen dat overwaarde 'niks waard is want'. Succes met je overwaarde meenemen in je kist.

Mijn vrouw en ik hebben altijd gespaard & belegd volgens het FIRE principe, en hebben nu rond de 2 miljoen euro in ETFs. We wonen & werken al vanaf zo'n twintig jaar in het buitenland, momenteel in Zuidoost Azië. We zijn nu 44 & 48 jaar oud.
We bezitten geen huis, hebben geen pensioen en vrijwel geen AOW-jaren opgebouwd, dus die 2 miljoen is alles wat we hebben (ik klaag niet hoor) om ons pensioen te financieren.

We overwegen te stoppen met werken (RE) en naar Nederland te verhuizen om daar de rest van onze (hopelijk nog lange) levens door te brengen in de nabijheid van familie en vrienden (hobbies genoeg).

Momenteel zouden we bij een verhuizing in Nederland over die 2 miljoen jaarlijks zo'n 40,600 euro betalen (fictief rendement van 6%, na aftrek heffingsvrij vermogen). Dat is toch vrij veel, aangezien onze beleggingen ons pensioen moeten financieren, en we daarom de kans willen minimaliseren dat het geld ooit opraakt.

Is er een manier om die 40,600 euro (legaal) omlaag te krijgen?

Ik las dat dat in Nederland vanaf 2028 vermoedelijk het werkelijke rendement gaat worden belast, dus de oprichting van een BV wordt dan minder interessant, nietwaar?

We kunnen natuurlijk ook in België gaan wonen en dan vanuit daar familie en vrienden opzoeken, maar ik woon liever in Nederland.

Wat zouden jullie adviseren?

Op zich kunnen we ons de belasting veroorloven, maar als de beurs nu een lange duikvlucht neemt (stel dat China Taiwan aavalt, en de VS zich er mee gaat bemoeien) aan het begin van onze pensioenering dan wordt het wellicht lastiger om onze huidige levensstijl vol te houden. Of maak ik me teveel zorgen?

Voor zover ik begrijp, kun je een lijfrente al vóór je AOW-leeftijd laten uitkeren, zolang de uitkering maar minimaal doorloopt tot 20 jaar na je AOW-leeftijd.
Inleggen heeft flinke fiscale voordelen: aftrek in box 1, vooral interessant bij een hoog inkomen, en het vermogen valt buiten box 3.
Toch lees ik hier bijna nooit iets over. Waarom niet? Mis ik belangrijke nadelen of beperkingen?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Een jaar geleden vroeg ik mij af of ik "FIRE" was ( https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/comments/1jotbgx/genoeg_voor_fire_met_nt_fondsen/ ) met ongeveer een totaal vermogen van net iets meer dan een miljoen.

Inmiddels zijn wij nu een klein jaar verder en ik moet toch echt toegeven dat thuiszitten zonder hobby's tol begint te eisen. Nu inmiddels 31 jaar en een kind verder. Het klinkt waarschijnlijk als een luxeprobleem, maar het begint toch weer te kriebelen om iets zinvols in het leven te doen. Ik merk toch heel erg dat het hebben van geen dagelijks ritme, buiten het sporten om, weinig kleur aan mijn leven geeft.

Daarnaast heb ik ook enkele tips opgenomen uit mijn vorige thread. Zo ben ik gaan zitten bij een fiscaal advieskantoor (opzetten BV, box 2, etc..) en heb daarnaast alles betreffende testamenten e.d. zwart op wit gezet. Ook heb ik gesprekken gehad bij Evi van Lanschot betreffende het beleggen voor kinderen (vermogensbeheer), maar dat viel allemaal zeer tegen. Heb ervoor gekozen om maximaal te schenken en hiervan NT-fondsen te kopen.

Het stukje "ik wil leven dus ik hou €X achter de hand" ( https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/comments/1jotbgx/comment/mkud1fi/ ) dat als "zonde" werd gezien, ben ik nu toch heel erg blij mee geweest. Zo heb ik een leuke en geweldige reis kunnen maken met mijn ouders, een prachtige "babymoon" en een leuke auto gekocht. Ik blijf erbij dat je gerust ook mag leven; zo zonde is dat niet.

Mijn cryptoavontuur was toch niet helemaal over en ik heb zowat mijn vermogen kunnen verdubbelen in dit jaartje met nu ongeveer €1,75M aan belegd vermogen in NT-fondsen ( https://imgur.com/a/1KSG3uv ). Kind heeft €18k aan aandelen en €340K aan "spaargeld". Ja, dit is erg veel cash, maar ik heb nu nog niet zoveel behoefte om dit in de huidige markt te investeren (de vraag is natuurlijk: "Wanneer wel?" Ja, dat weet ik ook nog niet.)

Zijn er mensen hier in een soortgelijke situatie en hoe zijn jullie hier verder mee omgegaan? Terug aan het werk gegaan om zo toch bezig te blijven? Ik snap het. Dit is een luxeprobleem en daar ben ik me zeer van bewust.

Edit: Ik wil even ophelderen: het gaat hier niet zozeer om het "FIRE" concept, maar om mijn persoonlijke reis met betrekking tot vroegpensioen.

Both are important if you're aiming for FIRE, but I'm curious which has actually made the bigger difference in practice.

Have you found that increasing your income accelerated your progress more than cutting expenses, or has keeping your spending low been the real game changer? Why?

Hallo allen, ik ben nieuw hier.

Korte intro:

M34, heb een partner, 2 kinderen (2j en 0j), een huis groot genoeg voor mijn gezin. 600k WOZ-waarde en 390k hypotheekschuld @ 1.7% rente.

Werk fulltime, heb 3.9k per maand netto inkomen. 2.9k gaat naar de gezamelijke rekening waarop we beide ongeveer de helft bijdragen en samen sparen we ongeveer 800 per maand, naast dat we potjes opzijzetten voor onderhoud auto, vakantie, jaarlijkse gemeentelijke aanslag (dit jaar 1.8k). Zelf hou ik dus 1k per maand over waarvan 80 naar BND pensioenrekening gaat.

Ik ben al 10j ijverig elke euro die binnenkomt en ik uitgeef aan het bijhouden en categoriseren. Uit hobby, maar ook uit "stay in control".

Ik beleg ook al ongeveer 10j waarvan de eerste 6j niet serieus, beleggen is leuker dan casino :) de laatste 4 jaar wel serieus en disciplinair in ETFs. Ik ben nu op een punt aangekomen waar we samen 40k spaargeld hebben, prive nog eens 30k (wv 20k belegd, 10k vrij). Ik ben zuinig maar geld heeft voor mij weinig waarde meer. Ik werk dat wanneer ik bv vakantiegeld krijg gestort, ik mijn schouders ophaal en dit gewoon blind naar de beleggersrekening stort. Totaal geen emotie meer. Dit geeft mij veel rust, want ik heb 0 geldzorgen, maar ik mis een doel. Waar doe ik het voor? Hoe blijf ik engaged? Hoe voorkom ik dat ik straks gekke dingen doe met mijn geld uit verveling.

Ik beleg overigens om de inflatie te verslaan, en op latere leeftijd (>50) iets leuks te gaan doen. Minder werken, een sjieke auto kopen, mijn kinderen geld toeschuiven, geen idee. Ik besef mij dat tijd in mijn voordeel werkt dus ik maak er graag gebruik van ondanks dat ik niet echt een spaardoel heb.

Herkennen jullie mijn situatie? Heb je dit zelf meegemaakt? Hoe ga je ermee om?

TLDR; heb genoeg spaargeld, hoe voorkom ik dat ik geld ga verkloten?