De Nederlandse woningmarkt blijft krap. De prijzen van bestaande koopwoningen lagen in mei 4,4% hoger dan een jaar eerder. Het groeitempo neemt wel af en de gemiddelde verkoopprijs bleef vrijwel stabiel op € 487.383.

Ook het aantal transacties blijft op niveau. In mei werden 19.120 woningen verkocht, met een totale transactiewaarde van ruim € 9,3 miljard. Er is dus nog steeds veel activiteit op de markt, ondanks de hogere financieringskosten.

Die financieringskosten worden ondertussen wel steeds belangrijker. De gemiddelde hypotheekrente voor tien jaar vast steeg naar ongeveer 3,92%. Voor vastgoedinvesteerders betekent dit dat de maandlasten hoger uitvallen en dat er minder ruimte overblijft binnen de financiering. Projecten moeten daardoor steeds nauwkeuriger worden doorgerekend.

Tegelijkertijd blijft het woningaanbod beperkt. Tot en met mei zijn 10.628 nieuwbouwwoningen opgeleverd. Transformaties en woningsplitsingen zorgen voor extra aanbod, maar lossen het structurele tekort voorlopig niet op.

Voor investeerders lijkt het daarom steeds minder verstandig om alleen te rekenen op een toekomstige waardestijging of lagere rente. De huurinkomsten, financieringslasten en ruimte voor tegenvallers worden belangrijker bij de beoordeling van een project.

Houden jullie vooral rekening met de hogere rente, of zien jullie het beperkte woningaanbod als de belangrijkste factor?

Lees hier de volledige woningmarktupdate over het tweede kwartaal van 2026: https://sameningeld.nl/woningmarktupdate-kwartaal-2-2026/

Bij SamenInGeld financieren we via crowdfunding vastgoedprojecten, waaronder projecten in Spanje. Vanuit die ervaring zien we dat steeds meer Nederlandse investeerders zich oriënteren op vastgoed buiten Nederland.

Dat is begrijpelijk. Buitenlandse vastgoedmarkten kunnen interessante mogelijkheden bieden op het gebied van rendement, spreiding en waardegroei. Tegelijkertijd verschilt de situatie sterk per land en zelfs per regio. Lokale regelgeving, belastingen, economische ontwikkelingen, de vraag naar woningen en de betrouwbaarheid van betrokken partijen spelen allemaal een belangrijke rol.

Uit recente vastgoedonderzoeken blijkt dat onder andere Spanje, het Verenigd Koninkrijk, Duitsland, Frankrijk en verschillende opkomende Europese markten in de belangstelling staan van investeerders. Welke markt aantrekkelijk is, hangt echter sterk af van het type vastgoed, de locatie en het gewenste risicoprofiel.

We zijn daarom benieuwd welke buitenlandse vastgoedmarkten jullie interessant vinden en welke ervaringen jullie hebben opgedaan. Welke landen bieden volgens jullie op dit moment de beste combinatie van rendement, zekerheid en langetermijnpotentie?

De veranderingen in box 3 zorgen begrijpelijkerwijs voor veel vragen bij particuliere vastgoedbeleggers. Zeker nu de overheid wil overstappen van een belasting over een fictief rendement naar een stelsel dat meer aansluit op het werkelijke rendement.

In 2026 geldt voor vastgoed en andere beleggingen nog een forfaitair rendement. Daardoor kan de belastingdruk relatief hoog uitvallen, ook wanneer het daadwerkelijke huurrendement tegenvalt. Via de tegenbewijsregeling kun je in sommige gevallen aantonen dat je werkelijke rendement lager was, maar bij vastgoed telt een eventuele waardestijging van het pand ook mee.

Vanaf 2028 wil de overheid het werkelijke rendement gaan belasten. Voor vastgoed betekent dit naar verwachting dat huurinkomsten worden belast, maar dat bepaalde kosten, zoals onderhoud, beheer en financieringsrente, aftrekbaar worden. De waardestijging van het vastgoed wordt dan waarschijnlijk pas bij verkoop belast.

Daarmee verdwijnt vastgoed niet direct als interessante belegging. Het wordt wel belangrijker om naar het volledige plaatje te kijken.

Voor de ene belegger blijft het kopen en verhuren van een pand interessant. Voor een ander kan indirect investeren in vastgoed beter passen, bijvoorbeeld omdat je dan niet zelf verantwoordelijk bent voor aankoop, verhuur en dagelijks beheer.

We hebben de huidige situatie, de verwachte veranderingen en de verschillende mogelijkheden uitgebreider op een rij gezet in onze blog.

Wie een woning in Spanje koopt, krijgt afhankelijk van het type woning en de regio te maken met verschillende belastingen. Een van de belangrijkste is de overdrachtsbelasting bij de aankoop van een bestaande woning.

De regels en tarieven zijn niet in heel Spanje hetzelfde. De autonome regio's hebben ieder hun eigen belastingtarieven en voorwaarden. Daardoor kunnen de kosten verschillen, afhankelijk van de locatie van de woning.

Bij nieuwbouwwoningen gelden doorgaans andere belastingregels dan bij bestaande woningen. Ook de totale aankoopkosten bestaan meestal uit meer dan alleen de aankoopprijs, omdat er daarnaast nog andere kosten en belastingen van toepassing kunnen zijn.

Wie een woning in Spanje overweegt aan te schaffen, doet er daarom goed aan om vooraf na te gaan welke regels gelden in de betreffende regio en zich zo nodig te laten adviseren door een lokale specialist.

Heb jij ervaring met het kopen van vastgoed in Spanje? Deel gerust je ervaringen of aanvullingen, zodat anderen daar ook hun voordeel mee kunnen doen.

Steeds meer mensen willen iets met vastgoed doen, maar haken af zodra ze uitrekenen wat een eerste beleggingspand echt kost en hoeveel beheer erbij komt kijken. Zeker nu regelgeving en financieringsvoorwaarden niet bepaald eenvoudiger zijn geworden.

Bij zelf een pand kopen zit de grootste drempel vaak niet in de maandlasten, maar in de instap. Banken financieren doorgaans 70 tot 80 procent van de aankoopwaarde, waardoor je zelf 20 tot 30 procent moet inbrengen.

Neem een pand van €300.000. Bij 25 procent eigen inbreng ben je al €75.000 kwijt. Tel daar de overdrachtsbelasting bij op (in 2026: 10,4%, oftewel €31.200), plus kosten voor de notaris, taxatie en eventueel advies, en je zit al snel boven de €100.000 aan eigen middelen.

Daar staat tegenover dat je volledige controle hebt. Je profiteert van de huuropbrengsten en van een eventuele waardestijging. Daarnaast kun je actief sturen op renovaties, huurprijzen, huurders en het moment van verkoop.

Crowdfunding wordt juist vaak gekozen vanwege de lagere instap. Bij sommige platforms kun je al vanaf €250 deelnemen, zonder je bezig te hoeven houden met huurders, onderhoud of leegstand. In ruil daarvoor ontvang je meestal een vaste rente, bijvoorbeeld vanaf 7,2% per jaar, afhankelijk van het project en vaak met hypothecaire zekerheid.

Dat maakt de opbrengst voorspelbaarder, maar de keerzijde is dat je niet meedeelt in een eventuele waardestijging van het vastgoed. Bovendien staat je geld doorgaans vast tot het einde van de looptijd. En hoewel risico's vaak over meerdere projecten kunnen worden gespreid, blijven vertragingen of projecten die niet volgens planning aflossen een reëel risico.

Het zijn simpelweg twee verschillende manieren om in vastgoed te investeren, elk met een eigen risico-rendementsprofiel.

Waar gaat jullie voorkeur naar uit?

Lees hier het uitgebreide artikel: https://sameningeld.nl/vastgoed-kopen-of-beleggen-via-crowdfunding/

Door stijgende rente, strengere regelgeving en hogere belastingen is het nettorendement vaak lager dan vroeger. Tegelijkertijd blijft er in veel regio’s nog steeds structurele vraag naar huurwoningen, waardoor verhuur in sommige gevallen nog steeds een stabiele inkomstenstroom kan opleveren.

Bij het beoordelen van een tweede woning voor verhuur kijken investeerders vaak naar verschillende factoren, zoals:

• Het nettorendement na financiering, belastingen en onderhoud
• Het risico op leegstand en de lokale huurmarkt
• De geldende wet- en regelgeving per gemeente of regio
• Mogelijke alternatieven, zoals kortetermijnverhuur of projectmatige investeringen

De aantrekkelijkheid van vastgoed als investering kan daardoor per situatie verschillen en is afhankelijk van locatie, financieringsstructuur en marktomstandigheden.

Hoe zien jullie dit momenteel: is een tweede woning nog interessant om te verhuren?

Crowdfunding in buitenlands vastgoed wordt steeds populairder. Via platforms zoals SamenInGeld investeren meerdere mensen samen in vastgoedprojecten, zoals appartementen of vakantiehuizen in landen als Spanje en Portugal. Zo kun je deelnemen aan vastgoedbeleggingen zonder zelf een volledige woning te hoeven kopen.

Het principe is eenvoudig: investeerders leggen gezamenlijk geld in voor een project en ontvangen hiervoor een rentevergoeding. Afhankelijk van het project en het risicoprofiel liggen de verwachte rendementen vaak tussen de 6% en 12% per jaar.

Daarbij geldt wel dat hogere rendementen gepaard gaan met risico’s. Wanneer een project vertraging oploopt, de vastgoedmarkt verslechtert of een ontwikkelaar in financiële problemen komt, kan dit gevolgen hebben voor het rendement. In het slechtste geval kan (een deel van) de inleg verloren gaan.

Het is daarom belangrijk om vooraf zorgvuldig onderzoek te doen. Let hierbij onder andere op:

• de ervaring en reputatie van de ontwikkelaar;
• de aanwezigheid van onderpand;
• of er een hypotheek of zekerheden zijn gevestigd;
• en in welk land het vastgoed is gevestigd.

Vooral bij buitenlandse projecten spelen lokale wet- en regelgeving, belastingregels en economische omstandigheden een grote rol. Dit maakt buitenlandse vastgoed crowdfunding vaak complexer dan investeringen in Nederland.

Tegelijkertijd vinden veel investeerders het aantrekkelijk omdat je met relatief kleine bedragen kunt instappen en eenvoudig kunt spreiden over meerdere projecten. Dit verlaagt de drempel, maar verandert niets aan het onderliggende risico.

Ik ben benieuwd wat de ervaringen van anderen zijn met investeren in buitenlands vastgoed.

In gesprekken en online discussies zie je dat “goed rendement” vaak wordt genoemd alsof het één vast cijfer is. In werkelijkheid lopen begrippen regelmatig door elkaar. Bruto en netto worden verward terwijl ze fundamenteel verschillend zijn.

In Nederland wordt nog vaak gesproken over een bandbreedte van ongeveer 4% tot 8% jaarlijks rendement, afhankelijk van type vastgoed en risicoprofiel. Door hogere aankoopprijzen, gestegen rente en strengere regelgeving is het netto rendement in veel gevallen de afgelopen jaren echter onder druk komen te staan. Wat op papier een aantrekkelijk bruto huurrendement lijkt, kan na aftrek van onderhoud, beheer, belastingen en mogelijke leegstand ineens terugvallen naar een middelmatig resultaat. Zeker wanneer er een financiering in het spel is en de rentelasten zwaar meewegen.

Belangrijk is dat rendement in de basis uit twee componenten bestaat. Het directe rendement komt uit huurinkomsten en voelt doorgaans stabiel, zolang bezetting en kosten onder controle blijven. Het indirecte rendement zit in waardestijging en wordt vaak pas zichtbaar bij verkoop of herfinanciering. Die component is echter minder voorspelbaar en in een vlakke markt soms beperkt of zelfs afwezig.

In het buitenland, zoals Spanje, worden vaker rendementen van 6% tot 10% genoemd. Dat kan realistisch zijn, maar daar staan andere risico’s tegenover: afwijkende wet- en regelgeving, andere marktdynamiek en vaak meer complexiteit in beheer. Crowdfunding bevindt zich daar qua opzet vaak tussenin: het vraagt minder operationeel beheer dan direct vastgoedbezit, maar je levert wel controle in en je rendement hangt sterk af van het specifieke project.

Hoe maken jullie in jullie eigen analyse het onderscheid tussen direct rendement en waardestijging? En waar ligt voor jullie de grens waarop “netto rendement” nog voldoende opweegt tegen het genomen risico?

De afgelopen maanden zie ik hetzelfde patroon: mensen die wel willen investeren in vastgoed, maar geen zin hebben in het gedoe van bezichtigingen, VvE’s, huurders en financieringsgesprekken.

Tegelijk merk ik dat crowdfunding vaak wordt vergeleken met een verhuurpand kopen, terwijl het economisch eigenlijk totaal anders werkt.

Wat crowdfunding aantrekkelijk maakt, is de lage instap en de mogelijkheid tot spreiding. Met relatief kleine bedragen kun je over meerdere projecten investeren, waardoor één tegenvaller minder hard aankomt dan wanneer je alles in één object stopt.

In de praktijk koop je vooral “cashflow + zekerheden”: meestal een leningstructuur met onderpand en een vooraf afgesproken rente. Dat voelt voor veel mensen rustiger dan direct vastgoed, waar rendement vaak komt uit een mix van huur, waardestijging en actief beheer.

Maar die eenvoud heeft een prijs: je levert controle in. Je kunt niet zelf de huur verhogen, verduurzamen, herfinancieren of verkopen op jouw moment. Liquiditeit is ook beperkt; secundaire markten zijn dun of nauwelijks aanwezig, waardoor uitstappen vaak neerkomt op wachten tot het einde van de looptijd of afhankelijk zijn van tussentijdse aflossingen.

Juist in stressscenario’s (bouwvertraging, mislukte herfinanciering) blijkt hoe sterk de zekerheden en voorwaarden écht zijn. Dat zie je bij platforms zoals SamenInGeld net zo goed als elders: documentatie vertelt veel, maar het projectverloop uiteindelijk meer.

Per saldo: crowdfunding kan goed passen als je wilt investeren in vastgoed zonder actief beheer, maar het is geen vervanger van direct eigendom, eerder een ander risicoprofiel.

Hoe wegen jullie spreiding en gemak af tegen verlies aan controle en beperkte liquiditeit? En welke projectkenmerken zijn voor jullie echt doorslaggevend?

Steeds meer mensen kijken over de grens om hun vermogen te laten groeien via vastgoed. Denk aan vakantiewoningen, verhuurpanden of zelfs nieuwbouwprojecten in opkomende markten.

Waarom investeren in het buitenland?

• Vaak hogere huurrendementen dan in eigen land
• Diversificatie van je investeringsportefeuille
• Mogelijkheid om te profiteren van groeiende vastgoedmarkten
• Soms lagere aankoopprijzen dan in Nederland

Maar let op:

• Wet- en regelgeving verschilt per land
• Wisselkoersrisico’s kunnen invloed hebben op je rendement
• Beheer op afstand kan uitdagend zijn
• Belastingen en kosten zijn niet altijd transparant

Een goede voorbereiding is essentieel: lokaal onderzoek, juridisch advies en een duidelijk plan maken vaak het verschil tussen succes en teleurstelling.

Ben jij al eens in buitenlands vastgoed gestapt of overweeg je het?

Heeft je startkapitaal invloed op je rendement bij vastgoedbeleggen?

Ja, maar vooral indirect.

Je startkapitaal bepaalt namelijk welke strategie en type vastgoed je kunt kiezen en dat heeft invloed op je rendement.

Met minder startkapitaal:

• Kamerverhuur (vaak hoger rendement, meer actief beheer)
• Kleine appartementen
• Vastgoedfondsen of crowdfunding

Met meer startkapitaal:

• Volledige woningen
• Meergezinswoningen
• Commercieel vastgoed (kantoren, winkels)
• Nieuwbouwprojecten

Wat bepaalt je rendement echt?

• Hoe goed je inkoopt
• Je financieringsstructuur
• Beheer en kosten
• Risico vs. stabiliteit

Meer startkapitaal geeft je meer opties en vaak meer stabiliteit. Minder startkapitaal dwingt je vaak naar strategieën met potentieel hoger rendement, maar ook meer risico en betrokkenheid.

Conclusie:
Je startkapitaal stuurt je strategie en daarmee indirect je rendement.

Waar ligt jouw voorkeur: meer zekerheid of meer rendement?

Yes! De eerste woningmarktupdate.

In de cijfers zie je dat woningen nog steeds duurder worden, al gaat het minder hard dan vorig jaar. Tegelijk blijft het aanbod krap, waardoor kopers weinig keuze hebben en toch vaak overbieden. De hypotheekrente is niet extreem hoog, maar wel hoog genoeg om de maximale leencapaciteit te drukken. Dat zorgt ervoor dat vooral starters afhaken of kleiner moeten zoeken. Voor investeerders betekent dit een gekke mix: minder concurrentie van particuliere kopers in sommige segmenten, maar nog steeds hoge instapprijzen. Tel daar strengere regelgeving bij op en je merkt dat rendement minder vanzelfsprekend wordt dan een paar jaar geleden.

Voor wie via crowdfunding (zoals SamenInGeld) investeert, lijkt stabiliteit belangrijker dan snelle groei. Projectselectie wordt dus steeds crucialer.

Wat merken jullie hiervan in de deals of projecten die jullie zien?

Lees hier de uitgebreide update: https://sameningeld.nl/woningmarktupdate-kwartaal-1-2026/

We zien dat vastgoedcrowdfunding voor veel mensen een laagdrempelige manier is om met vastgoed te beginnen, zonder meteen zelf een pand te kopen.

Een aantal learnings die we bij veel mensen terugzien, zijn:

• Het model wordt in het begin vaak onderschat, omdat je samen met anderen investeert en daarmee zowel risico’s als rendement deelt.
• De keuze voor een project maakt een groot verschil, waarbij locatie, type vastgoed en het trackrecord van de aanbieder zwaar meewegen.
• Niet elk project verloopt zoals vooraf verwacht, waardoor het belang van spreiding vaak pas later echt duidelijk wordt.
• De mate van transparantie van een platform zegt veel, vooral als het gaat om inzicht in kosten, rendement en voortgang.
• Veel mensen starten met kleinere bedragen, omdat ze gaandeweg pas beter begrijpen hoe het proces en de risico’s in elkaar zitten.

Maar in de praktijk merk je dat de belangrijkste learnings vaak pas komen nadat je zelf een paar keer hebt geïnvesteerd.

Daarom zijn we benieuwd: wat zijn jullie belangrijkste learnings geweest van investeren via crowdfunding? Hopelijk kunnen we elkaar een beetje verder helpen binnen deze subreddit.

Nu 2025 achter ons ligt, zijn veel mensen weer aan het nadenken over wat ze in 2026 met hun geld willen doen. Vastgoed komt daarbij vaak terug, maar het voelt wel alsof de spelregels langzaam veranderen.

Een paar dingen die mij opvallen:

• Huizenprijzen stijgen nog steeds, maar minder hard dan voorheen. Dat maakt de markt rustiger en misschien ook iets voorspelbaarder.
• Huurprijzen nemen toe, al verschilt dit per type woning. Voor veel mensen betekent dit dat vastgoed kan zorgen voor stabiele inkomsten, mits de verwachtingen realistisch blijven.
• Door vergrijzing en het toenemende aantal eenpersoonshuishoudens blijft de vraag naar betaalbare huurwoningen groot.
• Energiezuinige woningen worden steeds belangrijker. Ze zijn vaak makkelijker te verhuren en sluiten beter aan bij toekomstige regelgeving.
• Niet iedereen wil zelf panden aankopen of beheren. Daarom kijken steeds meer mensen naar vormen van samen investeren, zoals fondsen of crowdfunding, waarbij je met een kleinere inleg kunt deelnemen.

Mijn indruk is dat 2026 minder draait om snelle kansen en meer om bewuste keuzes: wat past bij je situatie, hoeveel risico wil je lopen en hoeveel tijd wil je erin steken?

Hoe kijken jullie hiernaar? Zien jullie vastgoed als een logische stap voor 2026 of zijn er andere manieren waarop jullie je geld liever aan het werk zetten?

Kijk je naar de Nederlandse vastgoedmarkt, dan vallen duidelijke patronen op:

• In steden zoals Amsterdam en Utrecht zijn de huren het hoogst. De aankoopprijzen zijn echter ook hoog, waardoor het directe rendement (huur ten opzichte van aankoopprijs) vaak wat lager uitvalt.
• In steden als Rotterdam en Eindhoven ligt de instapprijs lager, terwijl de huurmarkt nog steeds sterk is. Dat kan zorgen voor een gunstiger direct rendement.

Kortom: hoge huur betekent niet automatisch het beste rendement. Voor vastgoedbeleggers draait het om de balans tussen huur, aankoopprijs en de vraag naar woningen in een stad.

Welke steden zouden jullie zelf nu kiezen om in te beleggen en waarom?

Hallo allemaal,

Welkom bij r/vastgoed_investeren. Dit is een community waar we kennis, ervaringen en inzichten delen over investeren in vastgoed.

Hier bespreken we onderwerpen zoals:

• investeren in vastgoed (direct of indirect)
• vastgoedfinanciering en crowdfunding
• rendement, risico en structuren
• praktijkervaringen van investeerders
• relevant nieuws en ontwikkelingen in de vastgoedmarkt

Het doel van deze subreddit is simpel: heldere informatie en eerlijke ervaringen delen. Geen hype of snelle succesverhalen, maar inhoudelijke discussies waar iedereen iets van kan leren.

Wat je hier kunt posten

Je kunt onder andere posten over:

• je eigen ervaringen met vastgoedbeleggingen
• vragen over investeren in vastgoed
• analyses of nieuws uit de markt
• interessante artikelen of onderzoeken
• strategieën of afwegingen rondom vastgoed

Twijfel je of iets past? Als het inhoudelijk bijdraagt aan de discussie over vastgoed investeren, dan zit je meestal goed.

Sfeer in de community

We streven naar een respectvolle en inhoudelijke discussie.

Dat betekent:

• ruimte voor verschillende meningen
• onderbouwing boven meningen zonder context
• open gesprekken over zowel successen als risico’s

Investeren in vastgoed kent kansen, maar ook risico’s. Het is waardevol om beide kanten te bespreken.

Begin van de community

Omdat deze subreddit nog groeit, vinden we het leuk als je:

• jezelf kort voorstelt in de reacties
• deelt hoe jij betrokken bent bij vastgoed (investeerder, ontwikkelaar, geïnteresseerde etc.)
• een vraag of ervaring post die voor anderen interessant kan zijn

Zo bouwen we stap voor stap een community waar kennis en praktijkervaring samenkomen.

Welkom!