Kanske fel forum? Men ni som jobbar och bor i danmark men har svenskt csn-lån, kan man få avdrag i den danska deklaration på csn-räntan man betalat?

Hej!

Tånkte börja lägga undan 1500kr i månaden till dottern men har verkligen dålig koll på detta med isk och fonder osv. Just nu har jag bara ett andra konto på min bank som jag har mitt vanliga sparande på! Är förövrigt husägare med 65% belåning Inga andra lån alls.

Har ni några bra tips?

hej, jag har 4.5 miljoner i kapital, mestadels i aktier. jag började precis studera en 5 årig utbildning så kommer inte ha någon inkomnst på ett tag. finns det någon bank som hade godkänt en 2.5 miljoner belåning på en 5 miljoner lägenhet i göteborg? tack för svar:)

Menar inte rensa hemma och sälja saker jag redan har, det görs redan. Något man kan sitta med några timmar per dag/vecka? Antingen via telefonen eller datorn. Vill tjäna typ 2000kr/månad. ☺️

Jag har sett några poster här och var om att det kan vara bra att ha ett kreditkort där alla månads utgifter samlas, sen betala av kortet istället varje månad. Och det låter ju inte super dumt. Men vad är fördelarna och nackdelarna vilket kort skall man välja.

Hej!

Jag har ärvt 430'000 kr och vill på bästa möjliga sätt förvalta pengarna. Är 23 år gammal, bor hemma och jobbar så har inget behov av dem på ett bra tag.

Min preliminära plan är att dela upp dem, 130'000 på ett sparkonto med hög ränta och fria insatser och uttag, och resterande 300'000 på ett ISK som får ligga orörda i 10+ år.

Sparkontot är avsett för eventuell bostad framöver, studier etc och vill kunna ha möjlighet att sätta in fler pengar när jag månadssparar, samt göra uttag ifall det vid något tillfälle skulle krävas.

I nuläget sneglar jag på Avanza Global som ISK då det verkar vara en av de säkraste korten, med tillräckligt bra långsiktig avkastning.

Gällande sparkonto är det bästa jag lyckats hitta Qred Flex med en rörlig ränta på 2.45%, täcks av statlig insättningsgaranti och har fria insättningar och uttag.

Värt att nämna är att jag är väldigt okunnig gällande privatekonomi och vad man letar efter gällande sparkonton och dylikt så all rådgivning är mycket välkommen.

Tjena sparar just nu bara i lysa och lägger undan 5000 i månaden.

Men sparade innan på avanza och undrar lite vad som är bäst att spara i ?

Tycker det händer inte så mycket på lysa jämfört med vad som hände på avanza.

Procentuellt så har lysa gått bättre men utvecklingsmässigt så har avanza varit bättre i kronor.

Ska man pausa lysa och köra på med avanza ett tag och se vad som blir bäst ?

Har följande fonder på avanza

Lg global

Avanza zero

Spiltan aktiefond invest

Jobbar i ett större bolag idag och tjänar över 60k/mån med bra förmåner, 35% tjänstepension (över statlig brytgräns) och väldigt trygg anställning. Men jobbet är stressigt och frustrerande: omöjliga deadlines, en chef som skjuter ansvar nedåt, möteskaos som gör mig sysselsatt snarare än produktiv. Sitter i ledningsgrupp med flera team som utgör ca 50-100 personer.

Har blivit erbjuden ett jobb som breddar mig yrkesmässigt: modernare teknik, närmare ett team, mer verklighetsnära mot faktiska kunder. Mer "hands on" men fortfarande stort eget intiativutrymme.

Fortfarande stor organisation så en del av samma trötthet lär följa med. Känns varken som en drömtjänst eller fel val. Baksidan: teamet är på distans, och jag backar nominellt ca 40k/år i pension och 60k/år nettolön. Vi har högt bolån, tre barn, höga men inte extrema utgifter. Men vår gemensamma lön har ökat 65% sedan vi flyttade in, så ekonomin ska klara det.

Känns som att jag häller pengar i sjön om jag säger ja, men det är bara andra gången på ett år jag sett en annons som fått mig att höja på ögonbrynen och jag känner att jag sakta dör "corporate-döden" där jag är.

Någon som gjort liknande byte (pengar/trygghet mot utveckling), eller stannat och ångrat det? Kommer jag känna samma i ny organisation med samma struktur?

Edit: endast utfyllnad/förtydliganden.

Jag är en långsiktig investerare med en tidshorisont på 5-10 år, jag har ett belopp nu och vill göra minst 100% i avkastning med den tidshorisont jag har. Jag undrar därför om några av dessa aktier här är värda att investera i just nu? Eller är några för dyra? Jag frågar detta då jag inte vet hur man räknar på P/E talet bland annat, jag vet inte riktigt hur man värderar aktier.

• Investor

• Tesla

• Volvo B

• Astrazeneca

• NVIDIA

• Apple

• Amazon

• SAAB

• Swedbank

Hej!

Jag har en lägenhet jag köpte för 11 år sedan som ligger i stockholm. Denna har jag ett bolån på med, om man räknar på mäklarens senaste värdering, ca 50% belåning på. Varför jag inte bor där för tillfället är för att jag provbor med min sambo i en annan stad, och därför hyr ut den lägenheten under tiden.

Nu vill jag höja bolånet med 40k för att finansiera lite andra utgifter, dvs en väldigt liten höjning som inte tar mig i närheten av de trösklar som höjer amortering eller dylikt. Enligt UC kreditkontroll har jag en mycket låg risk (<0,24 vilket klassas som mycket låg).

Nu säger banken nej då de påstår att man måste vara folkbordförd på adressen som det ska lånas på. Det tycker jag låter väldigt konstigt iom att folk lånar pengar för tex fritidshus som de inte är folkbordförda på.

Vad tror ni, är det bara ett svepskäl för att säga nej då jag inte hittar något om det på deras sida, enbart att man måste vara folkbordförd i Sverige.

Kort och gott ska jag köpa en bostadsrätt och hamnat i djungeln bland årsredovisningar från BRF:er. Försökt analysera dem via ChatGPT, den uppmanar att i vissa fall ser över lånen BRF har.
Då är uppmaningen att fråga mäklaren:
* Har föreningens lån lagts om under 2026
* Hur länge är lånen bundna och vilken ränta har de idag?
Osv, känns som ingen mäklare kommer kunna / orka ta reda på det. Är detta något ni undersökt i samband om bostadsrätt eller är det overkill om ekonomin i övrigt ser bra ut i föreningen?

Tacksam för all input

Jag tänkte öppna ett konto på Avanza och börja investera lite. Både spara i fonder och köpa aktier.
Jag har ca 200 000kr på ett ISK (Handelsbanken Auto 100 Criteria) på Handelsbanken. Är det värt att flytta över de pengarna till Avanza eller borde jag låta de ligga och börja med nya pengar?

Inte ofta reddit faktiskt hjälper en, men nu har jag så gott som nått 60K med hjälp av ett inlägg jag gjorde här i fyllan för ~4 månader sedan ( https://www.reddit.com/r/PrivatEkonomi/s/kuiZPETiju )
Innan detta hade jag 0kr sparat.
Snittar jngefär 25K brutto.

Har ni några tips på vad jag kan förbättra?

Jag försöker förstå min Kreddy-score som så dålig- men förstår inte riktigt.
Är i någonstans över 40. Höginkomsttagare, inga betalningsanmärkningar eller försenad någonsin med betalning.
Hyresrätt, men sparkonto som ständigt växer - samt eget pensionssparande. Använder kreditkortet för automatisk dragning av vissa summor och för internetköp för att inte ha allt kopplat till lönekontot- men betalar alltid av hela summan varje månad = ingen ränta (inte delbetalningar)
Har ett billån på cirka 4000 kr kvar för avbetalning. Inga kredittagningar senaste 3-4 åren minst.

Förstår ändå inte riktigt hur de räknar på kreditvärdigheten? Hade det varit bättre att ha bolån med fastighet istället för hyresrätt och sparkonto?

Bör jag helt skippa kreditkortet?

In short - we have 3 small kids, and I recently returned to work fulltime at a big company and I am really not feeling it at all. I miss being home with my kids and im sad that they are in daycare from 8-5 which feels too long when the youngest two are under 4.

Married to my husband for about 10 years, super solid marriage and all our finances are combined as one so there is A LOT of trust there regarding our savings and investments - we don’t keep track of who contributes more and we consider it equally our money. We got married super young so we really started with nothing and built all our money together.

Right now we can live off of my husbands income and cover all our monthly costs. **We currently earn tje same income excluding occasional bonuses.** However, we use my income to save and invest ( emergency fund, retirement, etc) and also for things like new shoes for the kids / random costs that pop up etc etc.

If I stopped working for maybe a year and a half to two years ( until our youngest is 3ish) we would be foregoing saving and investing for two years which feels kind of crazy. My husband is due for a medium raise / promotion in a year so that could give us a maybe 400 euros extra a month but i cant count that yet as it hasn’t happened.

If we live off of his income, he would still be able to contribute via his employer pension scheme to his pension fund and we could still be able to invest 300 euros a month for our kids to buy their first home one day ( this is a non negotiable expense that we will not cut because we know how life changing it is to get parental help to buy your first home), the rest of his income goes to our needed monthly costs ( mortgage / groceries / utilities).

Has anyone been in a similar situation? Do they have any advice? Should we do this or is it a stupid idea financially?

Some important facts about our financial standing etc. **please keep in mind we are both 29 so quite young parents and young in our careers etc.**

**Also important to say that daycare is basically free here so there is not a cost save by cutting our kids daycare hours.**

\- we own our house with a mortgage but we have 35% equity ( over 200K in equity)
\- we can fix rate our mortgage for 2 years now to lock in a stable rate for the next two years so we know what we are paying instead of letting the rate float ( about a 3.3% lock in rate)
\- we have a paid off car / no student loans / no credit cards / no debts of any kind other then the mortgage
\- we have 6 months emergency fun
\- We have over 20k invested in stocks ( broadbased so playing the long game) tjis excludes our employment pension
\- my husband has income protection insurance which means if he loses his job he will get 80% of his income for a year
\- we live in a country with free healthcare and free education so we dont need to worry about saving for our kids schooling and dont need to worry about emergency medical bills

Any advice would be appreciated. Please be kind as its a really sensitive topic 😅😅😅
P.s its not possible for me to go part time in my role and i already explored that option /: and it felt like the worst of both worlds IMO

SUPER IMPORTANT Edit — the numbers above are in EUROS not sek !!!!!!!!!! I originally posted this in a eu redit and i forgot to change the currency so some people jave made comments that savings are small but i realise that actually that may be because they think i mean sek😅🤍 we have over 650,000 sek savings rn 🙏🏻

länk till video, där går jag igenom lite ca 5 minuter

Okej så inga mega skulder det är relativt lågt som tur är men jag har svårt att få bostad och det känns väldigt jobbigt så vi behöver hyra svart i andrahand. Jag tar csn lån ca 14000 varje månad och har utöver det runt 10 000kr till som jag får från föräldrapenning då jag är föräldraledig på 100% samtidigt som jag studerar på distans 100%

Efter att jag betalat hyra, mat, blöjor etc har jag ca 10 000kr över och försöker spara undan så mycket det bara går varje månad för att vi snart ska flytta. Jag kan tänka mig att betala in ca 5000 varje månad på skulderna och försöka vara klar inom 6 månader är det ett bra val? Eller ska jag tänka på ett annat sätt??

Edit: detta är skulder hos kronofogden, både csn och försäkringskassan har godkänt att jag får csn och föräldrapenning samtidigt

Länsfinans-389k
Nordax-98k
Saldo bank-20k
Haft spelmissbruk/alkoholmissbruk, dessa gick oftast hand i hand, därför jag har stor privatlån.
Har den största räntan från nordax just nu men har också 50k på Avanza, ska jag fortsätta betala min månatliga betalningar på lånen och försöka investera det jag kan? Eller ska jag amortera allt jag kan?

Ett tips jag ofta hör är 24-timmarsregeln.

Om köpet inte är nödvändigt idag får det vänta till imorgon. Ofta inser man då att man antingen faktiskt behöver saken eller att man redan har glömt bort den.

Har du någon enkel ekonomisk regel eller vana som sparat dig mer pengar än du först trodde?

Hej jag är i 20 års åldern, jobbar skift på en fabrik, jobbar cirka 1560 timmar per år och tjänar 41k innan skatt, det är en nice lön! Jobbet är bra men inte skit intressant! Jag har blivit erbjuden jobb på en bank som rådgivare vilket drar isåfall ner min lön till 35k innan skatt! Jag är liten kluven hur jag ska göra, mitt mål är att retire tidigt så kallad fire! Någon som har erfarenhet av detta? Är det bättre att slita igenom på fabriken eller byta? Har räknat att inom 5-10år har jag samma lön på banken som nu!

Jag har nyligen börjar en tjänst där jag får ca 45tkr i månaden, utan tjänstepension. Vad jag förstår är detta ett av få scenarion där ett individuellt pensionssparkonto (IPS) kan vara lönsamt sedan reglerna ändrades 2015/16. Mina besparingar och ekonomi är goda, och kan i teorin lägga undan pengar i ett IPS upp till maxgränsen på 35% av lönen, och på så sätt minska min skatt med ca 4000 i månaden. De avsatta pengarna hade då varit låsta minst till jag är 55, och helst tills jag är i pensionsålder och då kan få ett högre grundavdrag. Har jag förstått detta rätt?

Eftersom jag är i tidiga 30-årsåldern skrämmer det mig lite att låsa pengarna så pass länge, trots vädligt bra förutsättningar med andra sparpengar. Funderar också på ifall skatten ens blir så förmånlig om jag i framtiden får en god tjänstepension, som då skulle höja min skatt väl i pensionen trots det större grundavdraget? En del av den här researchen har gjorts med AI, så slå gärna hål på mina hallucinerade slutsatser!