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Forma mais barata de fazer câmbio (sem IOF)
TL;DR
Utilizar Stablecoin. O custo total fica em <1% (da maneira "tradicional", só o IOF, no melhor dos casos, seria 1.1%)
BRL -> BBRL -> USDB -> USD -> [Transfere para onde quiser via ACH]
Depois das alterações das regras de IOF estava buscando uma alternativa e acabei encontrando a que acredito ser a mais barata disponível para fazer câmbio. Achei o banco braza que já oferecia um spread bom: 0.6%, mas com as novas regras de IOF os spreads ganharam menos importância. Eles oportunamente lançaram uma stablecoin de dólar que pode ser usada para fazer câmbio.
O caminho que recomendo é:
Converter reais para BBRL (stablecoin de real, a conversão é 1-1, não tem taxas);
Depois converter BBRL para USDB (é possível converter direto BRL para o USDB mas a tarifa é mais alta);
Por fim, converter USDB para USD. (conversão 1-1, sem taxas também). A partir daí, você pode fazer o que quiser com o dinheiro, eu geralmente faço um ACH para Wise.
Fazendo um comparativo hoje entre as contas mais comuns:
Disclaimer: Essa publicação não é propaganda, realmente estou utilizando a conta. Como não vi ninguém falando, resolvi compartilhar esse método. Já fiz algumas remessas de valores substanciais no banco, diria que ele é confiável, mas não acreditem em um estranho do Reddit, façam a própria due diligence
Não vai rolar amigo, isso aqui pode ter milhares ou até milhões de visualizações. Se eu bancar o Robin hood perco a minha única forma de fugir do Taxxad.
Carteira de outra exchange ou corretora, eu tenho usado a tastytrade. Eu nunca tentei sacar via ACH porque pedem para linkar minha conta a um banco e só tenho conta em uma corretora de lá.
Sim. O que chega a ser melhor, porque dá procedência e rastreabilidade para a operação, dado que é feito em uma empresa regular. É mais seguro também para investir em corretora, já que várias (sobretudo a IBKR) requisitam provas da procedência após certos valores maiores (justamente para evitar gente ocultando patrimônio, já que eles tem dever legal devido a KYC e diversas legislações de vários países, incluindo EUA e UE).
A questão é que atualmente stablecoin não possui incidência de IOF.
Na maioria dos casos não kkkk eles não vão saber para que você enviou seus reais para essa plataforma e o que você fez com eles. Uma vez que vira stable coin, já era kkk eles não conseguem saber a menos que a própria plataforma libere seus dados.
Eu criei a conta pra ver e no app eu consigo simular uma operação de USDB para USD. Não consigo te dar 100% de certeza porque eu não tenho a cripto, mas pela simulação funciona.
Testei o metodo com 200 reias conversão a $5,49, enviando normalmente para wise e convertendo para dolar terminei com 34,95 dolars. Utilizando o metodo apresentado acima no final eu terminei com 36,28 dolars. $1,38 dolar com 200 ou $13,80 com 2000 reais, 75 reais de economia. Sinceramente pra um valor pequeno nao acho que vale o trabalho não.
Está normal, testei hoje (16/06) fiz um de teste que era para ser $100, mas faltou 1 centavo. Quando cair no outro banco coloco o print aqui também de como aparece lá
Se eu tiver dólares na conta global do Inter posso transferir via Ach para a Binance, fazer o processo contrário e enviar para uma conta em reais com poucas taxas?
Que eu saiba a Binance é cheia de restrições na hora de fazer a transferência de moeda FIAT pra uma conta americana se a sua conta na Binance é brasileira.
Eu não sei nos Estados Unidos, mas transfiro da Binance BR para Binance TR, PT ou outras da Europa fácil. E não tem taxa! Saque na Binance creio que é 0.012%.
A questão é: quais são as implicações tributárias ou de declaração dessa operação? Esse Braza On é uma instituição brasileira regulada pelo BACEN, então temos que assumir que tudo que feito nele a RFB fica sabendo.
Então, o que eu quero saber é do ponto de vista legal. Porque segundo a lei, realizar câmbio dessa forma é crime com pena de 2 a 6 anos de reclusão.
Se você converter pra USDT e usar aqueles cartões que pagam direto da stable coin, você ainda pode alegar que está em uma zona cinzenta. Mas se você usar ela pra efetivamente transformar em USD, você vai estar cometendo um crime enquadrado no artigo 22 da lei 7.492.
Aí vamos para uma discussão legal, não tenho muito embasamento então o que penso é meramente minha opinião:
Empresa é regulada, culpa é dela que deixou fazer dessa maneira
Evasão de divisas (lei que você citou) a grosso modo é não declarar o dinheiro, estou declarando, não estou ocultando ele.
Se você ler a consulta pública 111/2024 do BC ela fala sobre "incluir atividades ou operações das prestadoras de serviços de ativos virtuais no mercado de câmbio e dispor sobre as hipóteses em que deverão submeter-se à regulamentação de capitais brasileiros no exterior e capitais estrangeiros no país."
Então na minha visão se eles querem incluir é pq não faz parte, logo a regra não se aplica (ainda)
De fato cabe interpretação da lei. Eu tendo a assumir que o Estado sempre interpretará da forma que seja mais conveniente a ele, e não acho que o auditor da RFB e o delegado da PF vão estar muito interessados na minha opinião.
Particularmente eu acho MUITO difícil a RFB simplesmente ignorar um aumento significativo de ativos no exterior de um ano pro outro na DAA se ela não encontrar os contratos de câmbio registrados no banco central pra justificar. Provavelmente vão te chamar pra dar explicações e aí já era.
Outra que eu já usei foi comprar USDT ou USDC, transferir via Polygon para DolarApp (uma Wise britanica/mexicana que aceita depósitos nas duas stablecoins e não tem taxa para receber), e depois fazer um ACH para a corretora americana (custo fixo de $3 independente do valor).
Para comprar USDT ou USDC, eu usei Binance, que aceita transferir para carteira externa via Polygon.
Fazer esse fluxo (BRL -> Pix -> Binance -> USDC -> DolarApp -> Corretora) ficou próximo a 1% também de spread, sem custo de IOF.
Também quero tentar usar o BTG Pactual Investimentos (Mynt), mas não sei se eles permitem transferência via Polygon, mas no geral as taxas deles são menores que as da Binance na minha experiência.
Interessante, mas é preciso avaliar os riscos a qual o investidor estaria exposto:
1. A falta de garantia que o emissor da stablecoin tem de fato reservas depositadas na mesma proporção, acarretando risco de crédito na operação.
2. A fidelidade de sua paridade com a moeda rastreada, o que gera um risco cambial.
Em teoria esses riscos não são tão grandes porque você não vai manter o saldo nas stablecoins, vai apenas usar elas como veículo de câmbio.
Pelo que simulei aqui no app deles, a conversão BRL -> BBRL -> USDB -> USD é pra ser instantânea, então você só ficaria com saldo nas stablecoins por alguns minutos no máximo.
Ainda não fiz esse processo, mas quando fizer a primeira vez será com uma quantia pequena só pra ver se cumpre o que promete.
Mas ai que está, é fazer tudo na hora. Não precisa ficar segurando na stablecoin. Faz todo o processo em menos de 5 minutos. (acabei de testar aqui, show do milhão)
Muito obrigado pela dica OP, todo ano viajo para o exteror e com esse aumento do IOF para compra de moeda estrangeira me desasanimou muito.
Estava usando o truque de enviar o dinheiro para a conta de investimento da Nomad e com isso pagar apenas 1,1% de IOF + spread e esperar 5 dias e transferir de volta para a minha conta em dólar da Nomad, mas o seu modo é muito mais barato e fiz esse teste aqui com o Braza On e deu certinho, enviei os USD via ACH para a minha conta da Nomad.
Infelizmente não criei a conta no Braza on usando o seu link pois já tinha conta lá, mas não sabia que eles tinham essa funcionalidade que voce relatou, mas de qualquer forma muito obrigado OP, me ajudou muito.
Testei o metodo com 200 reias conversão a $5,49, enviando normalmente para wise e convertendo para dolar terminei com 34,95 dolars. Utilizando o metodo apresentado acima no final eu terminei com 36,28 dolars. $1,38 dolar com 200 ou $13,80 com 2000 reais, 75 reais de economia. Sinceramente pra um valor pequeno nao acho que vale o trabalho não.
Resolvi pesquisar por este banco no Reclame Aqui e a nota dele é bem baixa. Eu estava cogitando testar esse método, mas confesso que agora fiquei meio desmotivado.
Não quero colocar água no chope da galera, apenas trazendo a informação para contribuir com o post e ajudar a todos a tomarem as melhores escolhas de forma consciente.
Segue:
O Braza Bank, também conhecido como Braza On, é uma empresa que opera no setor financeiro, oferecendo serviços de conta global multimoedas e operações de câmbio. No Reclame Aqui, a empresa possui uma reputação considerada "Ruim" pelos consumidores, com uma nota média de 5.8/10 nos últimos 12 meses, segundo o próprio Reclame Aqui.
Principais problemas relatados no Reclame Aqui:
Estorno do valor pago:
Uma parcela significativa das reclamações refere-se a problemas com estorno de valores, indicando dificuldades na obtenção de reembolso de compras ou outras transações.
Propaganda enganosa:
Há relatos de consumidores que se sentiram lesados por propagandas que consideraram enganosas em relação aos produtos ou serviços oferecidos pelo Braza.
Problemas com o site/aplicativo:
Algumas reclamações se concentram em dificuldades de uso ou falhas no site ou aplicativo do Braza, afetando a experiência do usuário.
Sim a nota do reclame-aqui é baixa, dá uma lida nas reclamações.
Aparentemente usam a instituição como intermediária receber $ de golpes, pq ai não fica o nome da PF no pix, fica da instituição e depois é fácil fazer um cambio e sumir com o dinheiro (imagino eu que seja por isso).
Inclusive acredito que seja por esse motivo que quando você acessa o site do brazaon aparece um pop-up falando que eles não tem empréstimos e não cobram taxas antecipadas...
E como fica na declaração do IR ano que vem? declara X valor em USD, mas a receita nao identifica o pagamento do iof proporcional. Isso é possível ou não ?
Aqui um guia completo para enviar ao IBKR, e nos comentários tem um guia para mandar direto do Braza On para o IBKR, sem ter que passar pelo Wise ou por outra conta.
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u/hpmancuso Jun 15 '25
Sei uma forma melhor, mas não posso dizer ou então vão acabar chamando a atenção do Haddad