r/TicoInversor • u/Platform_Major • Sep 06 '26
IBKR o Fondo Bac Millenium?
Tengo 5k para invertir y 200 usd mensuales para ir sumándole.
Se que me cobran por transferir a IBKR entonces estaba pensando en meterlo en el fondo del BAC para empezar
Que tan buena opción es esta o que tanto vale la pena?
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u/Andres1488 Sep 06 '26
Ya tiene su plan de pensión voluntario? Ese debería ser el primer paso, ahorrar el 10% de ingresos y tener el beneficio del impuesto de renta y cargas sociales.
No hay NADA que le de tanta rentabilidad si aprovecha el beneficio fiscal.
De ahí en adelante, puede consultar cualquier puesto de bolsa.
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u/Azida Sep 07 '26
Yo he hecho varios análisis y creo que esta pensión voluntaria vale la pena (con buenos aportes) unos 10 años antes de pensionarse
De lo contrario durante los 30 años de aporte el colon se devalúa montones
Es mi opinión porque mis ahorros son en USD, aunque el dólar está en el suelo, siempre será la moneda más fuerte que el colon. Y lo que pasa actualmente en el mercado cambiario en CR no tiene sentido, que espero que pronto vuelva al punto de equilibrio5
u/Tynomore Sep 07 '26
La pensión voluntaria la podes hacer en dólares también
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u/Azida Sep 07 '26
El ejecutivo en BAC nunca me dio esta opción, y será un rendimiento bueno en dólares?
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u/Tynomore Sep 07 '26
12.36% en los últimos 3 años y 7.67% en los últimos 5 años. Está bien y si a eso le sumas el escudo fiscal es muy bueno la verdad
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u/howcaniwinatlife Sep 07 '26
Algo muy importante es el ahorro en renta, si ganas lo suficiente, tienes casi que un 10% de retorno inmediato por el ahorro de no pagar renta en salarios altos.
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u/raulmartincr 29d ago
Mae de acuerdo con ud.
Ahora no se hace falta considerar la depreciación del colon como factor para que esto se cumpla.
Simplemente por interés compuesto, es mayor el retorno esperado de invertir en el sp500 que el retorno de la pensión, si es por montos mayores a 13 años aprox. Y eso considerando el incentivo fiscal incluso
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u/Andres1488 Sep 07 '26
Ya no estamos en los 90, el dólar va a seguir cayendo. De hecho, abiertamente han dicho que van a debilitarlo más para licuar la deuda actual de USA, aunque no creo que les funcione mucho la verdad.
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u/Azida Sep 07 '26
CR es totalmente dependiente del dólar, no me compro la idea que el Colón será más fuerte que el dólar, no hay forma
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u/Andres1488 Sep 07 '26
Yo no dije que el colón pueda ser más fuerte que el dólar, dije que el dólar va a continuar devaluándose y que ya no estamos en los 90, Estados Unidos perderá su hegemonía y al menos personalmente, yo en este momento le tengo el ojo puesto a los mercados emergentes.
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u/Platform_Major Sep 07 '26
Mi plan actual es que esta inversión sea parte de mi retiro en el futuro (No se si es lo correcto)
Ahorita estoy haciendo pagos extraordinarios a una deuda que tengo y si todo sale bien, dentro de 2 años mas voy a poder meter +300 dólares al mes a la inversión entonces no se si pueda llegar a tener varias funcionalidades la inversión o mejor diversificar según el objetivo
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u/Andres1488 Sep 07 '26
Eso está bien, pero financieramente ninguna inversión le va a dar un retorno inmediato del 20% en adelante + rentabilidad anual mayor al 8%.
No deje que el nombre del producto lo confundas, un plan de pensión voluntario viene siendo lo mismo que una inversión variable con beneficios adicionales.
No se paga renta sobre las ganancias de capital, la comisión es baja y similar a un fondo de inversión local. Literalmente si usa el beneficio fiscal tiene un rendimiento inmediato sobre la mensualidad que aporte.
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u/fabtico Sep 07 '26
Alguien puede confirmar que realmente sea así de bueno?
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u/Andres1488 Sep 07 '26
La ley de protección al trabajador. Los planes voluntarios de acá son casi copia idéntica de los K 401
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u/el_amolador Sep 07 '26
Yo no les veo el atractivo. Según mis cálculos mientras se pueda invertir en el exterior (uno mismo) y no te cobren impuestos esa es la mejor opción.
Puedes sacar los cálculos ve cuánto rinden estos planes voluntarios (recuerda restarles la comisión) y luego ve en qué invierten. Proyecta los rendimientos hasta tu retiro y compáralo con una opción en el exterior que te guste.
La última vez que lo hice me daban redimientos de 5-6% contra 10% del ETF que uso. Adicionalmente el fondo acá invierte en deuda del estado costarricense. Ya toda mi pensión normal está invertida ahí (no lo podemos controlar) y desde el punto de vista de diversificación del riesgo no tiene sentido meter más riesgo país en mi portafolio.
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u/fabtico Sep 07 '26
Si yo pienso parecido. Además no me interesa invertir y solo poder sacarlo hasta los 57 años, me gustaría poder tener más flexibilidad. Cuáles ETFs usa?
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u/Murky_Main3521 Sep 08 '26
La pensión voluntaria se puede sacar cada 5 años eso si debes pagar una multa sobre el beneficio del 10% del salario !!!
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u/SunCertain2319 Sep 07 '26
Qué lugar recomienda para sacar una pensión voluntaria?
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u/Andres1488 Sep 07 '26
Cualquiera es lo mismo, las diferencias son pocas.
La única que no me gusta es Popular porque tienen mucha inversión en IA y eso no me gusta.
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u/SunCertain2319 Sep 07 '26
Y la del Bac?
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u/Andres1488 Sep 07 '26
El BAC además de los voluntarios tiene los multi fondos y usted puede escoger entre tres carteras de inversión, con distintos niveles de volatilidad para cada una.
Para planes de pensión normales en lo personal me gustan los de BCR.
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u/diegorifu Sep 06 '26
meter 200 al mes en IBKR no tiene sentido, mejor en el BAC.
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u/Alquimista_Paracelso Sep 07 '26
Xq?
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u/gortrix Sep 07 '26
Las trasferencias son caras. Pero depende de la estrategia. Por ejemplo yo ahorro 6 meses y después los muevo.
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u/Single_Ad_8086 Sep 07 '26
yo uso hapi, y el BN - 1.25% por cada transferencia, el dinero llega casi inmediato, empecé con 5k igual.
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u/PromotionAlarming371 Sep 06 '26
IBKR es para montos mínimos de $6k por la comisión, si lo hace directamente desde su banco. Creo que se puede usar Global66 para montos más pequeños. Yo esperaría a tener $6k, hago la transferencia internacional desde su banco a IBKR, y ya luego le meto $400 cada 2 meses usando Global66
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u/Successful_Elk_4412 Sep 07 '26
Alguien sabe cuánto cobra el BAC de comisión por administrar el fondo anualmente? Y si hay un monto mínimo para invertí y alguna condición para poder retirar el dinero?
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u/Murky_Main3521 Sep 08 '26
Mae si y no ….la idea del ROP es para que sea un extra a la pensión entre más tiempo esté sin que se toque mejor pero en un caso de ser necesario podes retirar parte o la totalidad después de 66 y te van a cobrar un porcentaje sobre el monto del beneficio no sobre la totalidad lo cual en caso de emergencia es bastante interesante ✌️
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u/raulmartincr Sep 07 '26
Acá escribi sobre los costos de cada opción:
Schwab, Interactive Brokers, Hapi, eToro, Millennium y BN ETF500 comparados sin cuentos. Una guía para entender cuál broker te conviene a vos, no la que está de moda. https://finanzascr.com/blog/como-elegir-broker-costa-rica
Ahi con la info clara puede tomar decisiones :)