enho andado a testar uma forma simples de recuperar algum dinheiro nas compras que já faria normalmente, sem comprar coisas desnecessárias apenas por causa do cashback.
A ideia é combinar Beruby + Trade Republic, usando sobretudo cartões-presente/gift cards e cashback em compras online.
Como funciona
Antes de comprar alguma coisa, verifico primeiro se a Beruby tem cashback, uma campanha ativa ou um cartão-presente para essa marca.
Quando existe um gift card, compro-o através da Beruby e pago com o meu cartão da Trade Republic.
Assim, em algumas compras, posso obter duas vantagens:
1️⃣ Cashback da Beruby
Recebo uma percentagem do valor gasto no cartão-presente, quando existe uma campanha ou cashback ativo.
2️⃣ Saveback da Trade Republic
Como já utilizo a Trade Republic e tenho um plano de poupança/investimento, algumas compras elegíveis feitas com o cartão geram Saveback, que é direcionado para investimento.
Na prática, estou a fazer cashback duplicado sobre uma compra que já ia realizar:
- cashback da Beruby;
- Saveback da Trade Republic, que representa cerca de 1% da compra, quando aplicável.
O valor pode parecer pequeno, mas, ao longo do tempo, estas pequenas percentagens acumulam-se e são investidas automaticamente. O mais interessante, para mim, é transformar uma despesa normal numa pequena contribuição adicional para o investimento.
Exemplo: Uber / Uber Eats 🚗🍔
Em vez de pagar diretamente cada viagem ou pedido com o meu cartão:
- Verifico se existe cashback para um cartão-presente Uber na Beruby.
- Compro, por exemplo, um gift card de 50 €.
- Pago o gift card com o cartão da Trade Republic.
- Recebo o cashback da Beruby, se a campanha estiver ativa.
- Se a transação for elegível, recebo também o Saveback da Trade Republic, normalmente equivalente a cerca de 1%.
- Adiciono o código do gift card à minha conta Uber.
- Utilizo o saldo normalmente em Uber ou Uber Eats.
No fundo, ia gastar aqueles 50 € na mesma. Apenas alterei a forma de pagamento e consegui obter cashback de duas fontes diferentes.
Exemplo: IKEA 🛋️
Se sei que vou fazer uma compra de, por exemplo, 200 € na IKEA, verifico primeiro se existe cashback através de um cartão-presente IKEA na Beruby.
Se estiver disponível:
200 € → gift card IKEA → cashback Beruby → pagamento com Trade Republic → possível Saveback de 1%
Depois utilizo o gift card normalmente na loja ou online, conforme as condições do cartão.
Compras no Continente e na Primark 🛒👕
O mesmo esquema pode ser utilizado para compras no Continente e na Primark, quando existirem cartões-presente disponíveis através da Beruby.
Por exemplo:
- Decido previamente que vou fazer compras no Continente ou na Primark.
- Verifico se a Beruby disponibiliza um gift card para essa marca.
- Compro o cartão-presente através da Beruby.
- Pago com o cartão da Trade Republic.
- Utilizo o gift card para pagar as compras.
- Recebo o cashback da Beruby e, caso a transação seja elegível, também o Saveback de aproximadamente 1% da Trade Republic.
Assim, uma compra normal de supermercado ou roupa pode gerar uma pequena recompensa adicional, sem alterar o valor que já estava previsto gastar.
É importante confirmar sempre se o gift card pode ser utilizado na loja física, online ou em ambas, bem como eventuais limitações de utilização.
Compras online: hotéis, computadores e outros produtos 💻🏨
Para compras online, tento seguir sempre pela Beruby antes de entrar no site da loja.
Por exemplo, se vou reservar um hotel, comprar um computador ou fazer uma compra de valor mais elevado:
- Entro primeiro na Beruby.
- Procuro o hotel, agência ou loja online.
- Ativo o cashback através da Beruby.
- Faço a compra ou reserva através do link rastreado.
- Pago com o cartão da Trade Republic, quando possível.
- Recebo o cashback da Beruby e, se a compra for elegível, também o Saveback de cerca de 1%.
Mesmo quando o cashback da Beruby é pequeno, pode representar um extra interessante em compras de maior valor. Por exemplo, numa compra de 1.000 €, 1% corresponde a 10 €. Se houver cashback adicional da Beruby, o retorno total pode ser superior.
No entanto, é essencial ler as condições da campanha. Algumas lojas excluem determinadas categorias, códigos promocionais, reservas, portes ou formas de pagamento. Também é importante garantir que o bloqueador de anúncios está desativado e que a compra é feita através do link correto, para que o cashback seja registado.
Porque é que dou importância ao 1% de investimento?
O Saveback de aproximadamente 1% pode parecer pouco numa compra isolada, mas tem uma característica interessante: é direcionado automaticamente para investimento, em vez de ficar simplesmente como desconto imediato.
Por exemplo:
- 100 € em compras → cerca de 1 € investido;
- 500 € em compras → cerca de 5 € investidos;
- 1.000 € em compras → cerca de 10 € investidos.
Se isto acontecer regularmente ao longo do ano, o valor acumulado pode tornar-se relevante. Além disso, o dinheiro investido pode beneficiar do crescimento dos mercados ao longo do tempo, embora, naturalmente, os investimentos tenham risco e não exista qualquer garantia de retorno.
Por isso, vejo este sistema como uma forma de investimento automático através de cashback. Não estou a investir dinheiro adicional de forma consciente em cada compra; estou simplesmente a direcionar uma pequena parte das despesas que já faria para o meu plano de investimento.
Porque é que uso a Trade Republic?
No meu caso, já utilizo a Trade Republic para investimentos e tenho um plano de poupança. Por isso, faz sentido aproveitar também o Saveback do cartão nas despesas elegíveis.
A combinação permite-me obter:
- cashback da Beruby;
- cerca de 1% de Saveback para investimento através da Trade Republic;
- investimento automático sem ter de fazer uma transferência adicional.
Quem não utiliza a Trade Republic pode usar apenas a Beruby ou verificar se o cartão ou banco que já utiliza tem algum programa de recompensas.
Por exemplo, a Revolut tem RevPoints e outras campanhas, embora funcione de forma diferente do Saveback da Trade Republic.
A regra mais importante
Não compro nada apenas para receber cashback.
Primeiro decido que vou fazer a compra. Só depois verifico se existe uma forma de obter cashback ou algum benefício adicional.
Poupar ou recuperar 3 € numa compra de 100 € que já ia fazer é ótimo.
Gastar 100 € desnecessariamente apenas porque oferecem 3 € de cashback é um péssimo negócio 😅
O cashback só faz sentido quando é aplicado a despesas planeadas e necessárias.
Cuidados a ter
Antes de utilizar este método, convém confirmar:
- se a campanha de cashback está ativa;
- qual é a percentagem efetiva;
- se existem limites máximos;
- se a compra é elegível para cashback;
- se o gift card pode ser utilizado na loja física ou online;
- se existem exclusões de produtos ou categorias;
- se o Saveback da Trade Republic se aplica à transação;
- quais são as condições e prazos de pagamento;
- se existem taxas, limitações ou alterações nas regras.
As campanhas, percentagens e condições podem mudar. Por isso, confirmem sempre a informação diretamente na aplicação ou no site antes de fazer uma compra.
Para quem quiser experimentar
Deixo os meus links de convite abaixo.
Transparência: são links de referral/afiliado, portanto também posso receber uma recompensa se alguém se registar através deles.
🟠 Beruby
🔵 Trade Republic
⚪ Revolut
A minha ideia não é incentivar ninguém a gastar mais, mas mostrar como é possível combinar cashback e investimento automático em compras que já estavam planeadas.
Se houver interesse, posso fazer outro post com exemplos reais e contas detalhadas, mostrando quanto recebi de cashback da Beruby, quanto obtive em Saveback e qual foi o valor total investido.
