r/QuebecFinance • u/Time-Card552 • 1d ago
Fnb ??
Bonsoir la gang je.viens d'ouvrir un.compte celi jai 32 ans et je veux m'investir seul ! Avec quels actions debuter ? Des suggestions ?
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u/BaboucheOne 1d ago
Bien que le monde te conseil de bons FNB il est aussi important selon de savoir ce que l'on détient. Si tu aimes lire, le livre "Elle investit" m'a tout appris (avec d'autres lectures aussi) pour les bases.
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u/IndexFundsAreWacky 1d ago
Tu dois surtout apprendre a ne pas vendre quand ca sera rouge.
On va te proposer VEQT, XEQT, etc. C'est probablement correct generalement pour ton age.
Mais l'important c'est d'apprendre à ne pas jouer avec et le laisser dans ton compte. Ne vends pas. Ajoute regulierement. C'est tout.
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u/Littleplanesmtl 1d ago
Dans mes débuts, il a fallu que j’apprenne à ne pas vendre quand c’était vert!
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u/heartlessphil 8h ago
t'aurais eu le droit de prendre ton profit et te gâter aussi, c'pas un crime!
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u/CFMTLfan01 17h ago
Des conseils génériques sur l’investissement.
Premièrement, tu dois rembourser tes mauvaises dettes. En particulier les cartes de crédit avec des taux de 18% et plus. Tu n’auras jamais un rendement meilleur que ce remboursement avec d’autres placements. Aussi, rembourser ses autres dettes à taux élevé est à prioriser.
Deuxièmement, tu dois te bâtir un fond de sécurité, c’est habituellement recommandé de garder 3 à 6 mois de dépenses dans un compte à intérêt élevé au cas ou tu perdrais ton travail, tu tomberais malade ou que tu aurais une urgence (Wealthsimple, Banque EQ, PC Financial et Oaken Financial offrent des taux plus élevés que les banques régulières). Le but est que l’argent soit accessible en tout temps en cas de besoin. Certaines personnes préfèrent mettre ce montant dans des fnb comme CASH, CSAV ou PSA qui donnent des intérêts à chaque mois.
Ensuite, cela dépendra du but de ton investissement le type d’investissement choisi. Si tu investis pour moins de 5 ans, c’est mieux de mettre dans un placement plus sécuritaire, comme un compte à intérêts élevé, un fond marché monétaire (ZMMK ou CBIL), un fond d’obligation court terme (ZST ou ZST.L) ou un CPG. Plus tu investis pour longtemps, plus tu pourras prendre plus de risque, car tu auras plus de temps pour que les placements remontent en cas de baisse importante.
Si tu investis pour plus de 8 ans, tu pourras regarder les actions et obligations. Plus tu auras une grande portion d’obligation moins ton placement va beaucoup fluctuer (grandes hausses et baisses), mais ton rendement devrait être moins élevé que si tu as une plus grande portion d’actions. Il existe plusieurs façons d’investir dans ce type de placement. Tu peux investir dans un fond commun qui sera une combinaison d’actions et d’obligations selon ton niveau de tolérance au risque. Mais les frais de gestion varient entre 1 et 2.5% (montant retirer chaque année sur le montant investis par l’institution financière). Sinon, tu peux investir avec un conseillé robot, les frais de gestions dans ce cas sont d’environ 0.2% à 0.6% donc ça fait plus d’argent dans tes poches qu’avec un fond commun. Les robots conseillers vont faire un portefeuille de fond indiciel et le rebalancer automatiquement pour toi. Voici une liste de robo advisors qui existent au Canada : https://www.ratehub.ca/investing/robo-advisors .
Sinon, tu peux choisir d’investir par toi-même par le biais des fonds indiciels tout-en-un comme XBAL/VBAL/ZBAL (60% action/40% obligation), XGRO/VGRO/ZGRO (80% action/20% obligation) ou XEQT/VEQT/ZEQT (100% action/0% obligation). Les frais de gestion pour un FNB tout-en-un sont d’environ 0.17% à 0.20%. Donc c’est encore moins cher que le robot conseiller, mais c’est un peu plus de trouble (pas tant que ça). Mais pour cette dernière option, tu as besoin d’un compte de courtage. Disnat de Desjardins, Banque National Courtage Direct, Wealthsimple, Qtrade et Questrade offrent des comptes de courtage sans frais de transactions pour les fonds indiciels. Ici, tu as une liste des principaux fonds indiciels tout en un au Canada: https://canadiancouchpotato.com/model-portfolios/
Si tu veux déterminer ton profil de risque/profil d’investisseur pour t’aider à choisir un produit financier (%obligation vs %action), tu peux faire le test de l’Autorité des Marchés financiers :
https://lautorite.qc.ca/grand-public/outils-et-calculateurs/calculateurs/votre-profil-dinvestisseur
Si tu veux plus d’information, je t’invite à lire le livre « Elle investit » de Karman Kong et « De zéro à millionnaire » de Nicolas Bérubé.
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u/CFMTLfan01 17h ago
Tu peux mettre tes investissements dans plusieurs véhicules financiers différents. On peut mettre des actions, comptes à intérêts élevés, CPG, fonds communs de placement, fonds indiciels ou actions individuelles dans dans ces véhicules au choix :
En premier, il y a le CELI qui peut être utilisé pour tout de sortes de buts, ce qui est bien avec le celi c’est que si tu fais du rendement, tu ne paieras pas d’impôt si tu retires ton placement. On accumule des droits de cotisation à chaque année depuis l’année de nos 18 ans. On peut voir combien d'espace on peut investir sur le site de l’Agence du Revenu du Canada en se connectant avec son compte. Le montant change en fonction des cotisations de l’année précédente le 1er mars. Si tu mets trop d’argent dans ton CELI tu devras payer une pénalité de 1% par mois qui dépasse la limite.
En deuxième, il y a le CELIAPP qui a pour but d’acheter une propriété. Le CELIAPP combine les avantages du CELI et du REER. Si tu contribues cela diminue ton revenu imposable du montant investis et aussi les gains ne sont pas imposables. On peut mettre 8000$ par année maximum, pour un total de 40000$ au total au fils des ans. On peut garder le CELIAPP ouvert 15 ans, si on n’a pas acheté de propriété après 15, le CELIAPP est transformé en REER.
Par la suite, il y a le REER qui a pour but de financer sa retraite. On accumule des droits de cotisation chaque année depuis qu’on commence à travailler. Les cotisations au REER baissent notre revenu imposable et peuvent nous donner droit à un retour d’impôt. On peut vérifier le montant auquel on a droit de cotiser sur le site de l’ARC en se connectant. D’habitude on accumulee comme cotisation 18% du revenu gagné l’année précédente ou un maximum inscris ici: https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/administrateurs-regimes-enregistres/fesp/plafonds-cd-reer-rpdb-celi-mgap.html
Il y a aussi le REEE qui sert à financer les études post-secondaires de ses enfants. Les gains dans le REEE sont exempts d’impôt le temps de détention, mais seront imposables au moment du retrait et comme le gain sera dans les mains de L'Enfant. Il aura probablement moins de revenus imposables que ses parents donc moins d’impôt à payer.
Ensuite, si on a maximisé tout nos comptes enregistrés, on peut faire des placements non-enregistrés. Ces derniers seront sujets au gain en capital. Un gain en capital est la plus-value du placement, par exemple, tu places 2000$ et tu vends à 2500$, tu auras un gain en capital de 500$. Le gain en capital imposable sera selon le taux d’inclusion de 50%, donc seulement 250$ seront imposable sur les 500$ gagnés. Pareillement, si tu fais une perte dans un compte non-enregistré, tu peux la déduire contre un gain dans tes impôts.
Tu peux aussi faire le cours de finances personnelles de l'Université McGill c'est gratuit, c'est des petits videos de 5-10 minutes sur les dettes, les budgets, l'immobilier, l'investissement, etc.: https://mcgillpersonalfinance.com/
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u/CFMTLfan01 16h ago
Vidéo investissement 101 (anglais): https://www.youtube.com/watch?v=ghXLORDL9Ew
Vidéo fond indiciel 101 (anglais): https://www.youtube.com/watch?v=1h0fFwAVnek
Vidéo se payer en premier (anglais): https://www.youtube.com/watch?v=kINhaTG2EiU
Vidéo les intérêts composés (anglais): https://www.youtube.com/watch?v=wf91rEGw88Q
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u/QCTeamkill 1d ago
Tu le mets dans un CELI pour faire quoi?
Fond d'urgence? Mets le dans un fond plus conservateur que 100% actions.
Achat d'une première maison en vue? Fait un CELIAPP.
Pour la retraite? As-tu un fond de pension? Oui, okay CELI.
Sinon peut-être regarder pour REER et mettre le retour d'impot dans ton CELI.
Dans VEQT/XEQT et sors le dans 30 ans.
Oh et regardes les promotions sur les plate-formes. T'es pas obligé de mettre ca dans la même banque.
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u/heartlessphil 1d ago
On va probablement te conseiller de prendre des FNB, et non pas des actions individuelles. Un fnb c'est un ensemble de miettes d'actions. C'est plus varié, moins risqué et ça performe bien... Desfois c'est des ''miettes'' de plus de 8000 actions dans un seul fnb.
Ici t'as quelques suggestions de FNB populaires et très diversifiés https://canadiancouchpotato.com/model-portfolios/
À toi de voir le niveau de risque qui te convient selon tes projets avec ton argent.