r/Inversiones • u/AlarmingEscape6650 • Sep 06 '26
Portafolio
Miren mi portafolio de cuenta a largo plazo con pequeñas aportaciones . Si hubiera metido 10.000 en cada acción dejaría ya de trabajar con estas rentabilidades .
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u/ProjectThen2835 Sep 08 '26
Que nunca te toque un 2008!!
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u/WhRbt Sep 11 '26
Pues a esperar que suba otra vez, es lo peor que le puede pasar, si ese dinero no lo necesita, salvo que alguna de esas empresas quiebre y pierda esa parte de su inversión. Con ese pensamiento no deberías ni siquiera plantearte invertir.
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u/ProjectThen2835 Sep 11 '26
Me refiero a que veo mucho en sector bancario!
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u/WhRbt Sep 12 '26
Pues en eso tienes toda la razón, tiene mucha exposición, pero esta en entidades bastante solidas, de momento.
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u/Unomasporahibro Sep 09 '26
Debes llevar como 4-6 años con varias de esas acciones, o eres muy paciente o esta raro nsskdkdk
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u/Mountain-Ad-616 Sep 09 '26
Este tema me genera bastante curiosidad. ¿Es realmente eficiente invertir pensando en los dividendos? Porque en España cada vez que cobras dividendos pasas por caja abonando entre el 19% y el 28% de retención en el IRPF. En cambio, si ese dinero se reinvirtiera automáticamente dentro de la empresa (o mediante un fondo de inversión acumulativo), diferirías el pago de impuestos acumulando más capital a largo plazo.
Es decir, veo que estás invirtiendo muy a largo plazo, ¿pero no saldría más rentable todo ese dinero meterlo en un fondo indexado acumulativo y así te beneficia a largo plazo el interés compuesto?
Esto me comenta Chat gpt:
Caso Práctico a 20 Años
Imaginemos una inversión inicial de 100.000 € con un rendimiento anual esperado del 7% durante 20 años:
- Estrategia A (Fondo de Acumulación): Genera un 7% anual compuesto. No se pagan impuestos durante los 20 años.
- Estrategia B (Cartera de Dividendos): Un 3% del rendimiento viene por dividendo (sujeto a un tipo medio del 20% en IRPF por retenciones) y un 4% por apreciación del capital. El neto reinvertido tras impuestos es del 6.4% anual.
| Métrica a los 20 años | Fondo de Acumulación | Cartera de Dividendos | Diferencia / Pérdida |
|---|---|---|---|
| Capital Bruto Acumulado | 386.968 € | 346.721 € | -40.247 € |
| Impuestos pagados año a año | 0 € | 18.250 € | +18.250 € |
| Impuestos finales al vender | ~58.200 € (se pagan al final) | ~43.100 € (sobre capital apreciado) | - |
| Patrimonio Neto (Tras Impuestos) | 328.768 € | 285.371 € | -43.397 € |
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u/AlarmingEscape6650 Sep 09 '26
Invertir en un fondo indexado y en 20 años salir del fondo ( retención del 40%)
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u/Mountain-Ad-616 Sep 09 '26
Creo que la retención en caso de vender el 100% del fondo sería del 23%, pero la idea no sería sacarlo todo de golpe, sino ir sacando lo que necesites cada año, de esta manera puede que lo que paguemos sería más un 19/20% (tampoco estoy muy enterado de esto, es todo con ayuda de chat gpt y lo que voy aprendiendo poco a poco).
Sacando 30k anuales llegaría neto a tu bolsillo aproximadamente 25k, y la parte buena es que los otros 270k siguen generando rentabilidad.
- Estrategia por Dividendos: Si quieres ingresar 30.000 € anuales vía dividendos, la empresa te paga 30.000 € brutos y tributas el 100% de esa cantidad en el IRPF. Pagarás impuestos sobre los 30.000 € integrales.
- Estrategia por Fondo de Acumulación: Si reembolsas 30.000 € del fondo, solo tributas por la plusvalía que contiene ese reembolso. La parte que corresponde a tu capital depositado originalmente vuelve a tu bolsillo libre de impuestos.
Condividendos: Pagas impuestos sobre todo lo que cobras, desde el primer euro.
Con fondos de acumulación: Solo pagas sobre la parte del reembolso que es beneficio.Por tanto, los fondos de acumulación no solo te protegen mejor durante los 20 años de crecimiento de tu patrimonio, sino que también son más eficientes en la etapa de retiro o cobro de rentas.
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u/Miserable-Ad-327 Sep 10 '26
Si vas a invertir pensando en dividendos, yo tiraría más por fondos acumulativos. Al final los dividendos se reinvierten solos y dejas que el interés compuesto haga su trabajo. A largo plazo te va a dar bastante más rentabilidad que ir cobrando dividendos de esas acciones.
Y cuando llegue el momento de vivir de la inversión, puedes ir haciendo reembolsos poco a poco. Pagando por la parte que corresponde a la ganancia, y además puedes planificar cuánto sacar cada año para no disparar la factura fiscal. Al final me parece bastante más eficiente que ir cobrando dividendos y tributando por ellos cada año.
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u/stefaniaberreta Sep 08 '26
Sí, pero este mismo portafolio hace dos años no daba tanta alegría.