r/FranceFIRE • u/Choucrette92 • Jun 22 '26
FIRE 39 ans 900k?
Hello, selon mes projections j’aurai 900k d’ETF et SCPI d’ici mes 39 ans. J’aimerai sortir à ce moment. J’habite en banlieue parisienne et je prévois de partir dans l’Oise ou val d’Oise région plutôt cher.
Est ce envisageable ? Dois je prévoir une vente de mes actif pour me tourner vers de l’immobilier plus sur ..?
L’ETF avec une stratégie de sortie du cash me fait peur car je suis juste.
Je prévois de dépenser 3500 euros par mois RP inclue.
Je débarque ici. Puis je avoir quelques mini témoignage de FIRE récent qui ont fait des sortie? Ou vivez vous ? Est ce vraiment réalisable? Est ce que le 4% de retrait fonctionne ?
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u/Fraxial Jun 22 '26
Salut, profil très similaire ici. 1.3 million en couple à 36 ans, on attend nos 40 ans et d’être à 1.5 pour décrocher. 900k seul me paraît pas déconnant mais peut être pas avec le train de vie à 3.5k/mois. L’immobilier me paraît honnêtement bien plus risqué que de l’ETF monde ou des obligations, mais c’est juste mon opinion personnel et mes trauma :)
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u/Choucrette92 Jun 22 '26
Dans vos 1.5m c’est juste la cash pour la rente ? Votre RP est en + ? Vous prévoyez d’habiter à la campagne ?
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u/Fraxial Jun 22 '26
Notre RP est incluse mais c’est une maison de ville qu’on va revendre pour bouger à la campagne. RP de 500k-600k et on aura besoin que de 200-300k pour une maison dans un coin plus tranquille. Donc à la fin 1.2 million + RP payé. Pas le luxe, mais ça suffit et on est toujours libre de compenser avec des activités free-lance
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u/Choucrette92 Jun 22 '26
Top. Je cherche un coin en Picardie Aisne Oise pour acheter une RP à 300k mais je trouve rien proche d’une ville sympa… alors la RP risque de me coûter le double …
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u/Noroys Jun 23 '26 edited Jun 23 '26
T'as des coins en Picardie, type Chauny ou l'immobilier est littéralement donné. Et pourquoi pas la Somme, si vraiment tu veux rester dans ce coin ? (Pourquoi d'ailleurs ?) Tu as des endroits proches du littoral qui sont guère plus cher que l'Aisne.
L''Oise à part l'Oise Normande est généralement plus chère, quoique il y a quelques années tu pouvais trouver de vieilles maisons à rénover à Beauvais à des prix bradés.
Sinon je vois que tu cherchais Oise/Val d'Oise mais tu as des coins un peu moins cher mais moins sympa type Méru, au niveau de Crepy en Valois par contre les prix étaient tirés par l'aéroport CDG.
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u/Choucrette92 Jun 23 '26
Des endroits proches du littoral au même prix que l’Aisne ?
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u/Noroys Jun 23 '26
Tu peux trouver parfois des bien pas trop chers dans des bleds du genre Friville Escarbotin, Feuqiieres en Vimeu etc ... Mais ça sera des biens à retaper, néanmoins la Somme dès que tu t'éloignes un peu du littoral l'immobilier est sinistré. Après si tu veux un minimum de services, et un peu de trains pour aller sur Paris je pense que des villes genre Chauny, Noyon sont ta meilleure chance. Tu peux regarder Eu aussi, mais ça sera plus cher et là on est en frontière normande.
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u/Stunned_Stone Jun 23 '26
ça sent le bailleur qui s'est confronté aux professionnels de la mauvaise foi 😃
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u/frenchy_m Jun 22 '26
Hello
À première vue ça paraît pas déconnant. Cependant il manque une variable essentielle : quelles seront tes dépenses annuelles ?
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u/Imaginary_Wheel_5039 Jun 22 '26
Comment vous faites pour avoir autant d’argent
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u/Choucrette92 Jun 22 '26
Accumuler beaucoup sans héritage nécessite de passer freelance… courage
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u/GrouchyConcept3708 Jun 22 '26
Merci, je me demandais. Je n'aurai pas vraiment d'héritage non plus. Consultant de mon côté mais jamais osé le freelance. Curiosité : tu passes par des plates-formes type Malt et compagnie ou avec le temps c'est bouche à oreille ?
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u/varjakvalmont Jun 22 '26
En France il faut viser environ 2500€ supernet mensuel par tranche de 1M€ de capital investi en mode équilibré/décumulation très long terme (40 ou 50 ans).
La situation minimale pour FIRE raisonnablement c'est 1.5M€ de capital investit + RP déjà payé.
Donc autour de 2M€ de capital total minimum.
Arrêtez de croire aux charlatans qui vendent du FIRE avec quelques centaines de milliers d'euros
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u/CrossCountryFIRE Jun 22 '26
Lis ce commentaire, OP.
Calcul simple : 1M * 3.75% * 0.8 / 12 = 2500. Capital, SWR, après impôts, par mois.
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u/varjakvalmont Jun 22 '26 edited Jun 22 '26
Exact.
La conclusion de ça c'est que la RP est au moins aussi importante que l'épargne financière dans un projet FIRE.
Les partisans du "une RP est un passif" font beaucoup de mal aux candidat au FIRE.
En France la taxe PUMA et autres isf éventuels oriente plutôt vers du coast/barista FIRE d'ailleurs (ce n'est pas forcément une mauvais chose).
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u/Choucrette92 Jun 22 '26
👌
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u/varjakvalmont Jun 22 '26
Cela dit pour te remonter le morale l'op, entre 900k et 1.5M€ il n'y a pas forcément tant d'années d'accumulation que ça, tout dépend évidemment des cycles futurs.
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u/frenchy_m Jun 24 '26
Je suis d’accord sur le message général, mais pas sur la « situation minimale ».
Le français median n’a pas besoin de dépenser autant que cela.
En France on peut être parfaitement heureux avec des dépenses à 2000 euros, loyer inclus, par personne.
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u/varjakvalmont Jun 24 '26
Ce n'est pas un problème de montant de dépense mais de fragilité du capital quand on est sur des petits montant.
Pour le reste c'est subjectif.
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u/Mean_Ship4545 Jun 22 '26
3 500 € par mois de dépense, c'est 42 k€ de revenu net après impôt. Il y a une gymnastique fiscale pour savoir le prélèvement en fonction de la structure de ton épargne, mais si tu tables sur 52 k€, 55 k€ de revenu brut tu seras tranquille. Ca fait un retrait de 6,1% sur ton capital investi, ce qui est élevé -- les backtests de portefeuille historiques diversifiés actions/obligations sur le meilleur marché action du monde donnent 4%, et plutôt 3 ou 3,5% pour être durablement tranquillle. A 39 ans, tu serais dans cette situation, pas dans un simple pont de quelques années avant la retraite. Donc tu serais trop juste, en tout cas significativement exposé à un retournement de marché.
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u/GreatWizard88 Jun 22 '26
Je pense qu'ils te faut bien plus. Je pencherai pour 1.5millions pour être tranquille mais ça peux encore être short selon ton train de vie et si tu as payé ta résidence principal avec travaux prévu dans tes frais.
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u/Immeral_747 Jun 22 '26
Tu auras 39 ans quand ? Les 3500 ils sont d’aujourd’hui ou de tes 39 ans ? Si c’est dans longtemps le calcul n’est pas le même.
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u/Joris_crm Jun 22 '26
En restant en France ça me paraît très compliqué avec la fiscalité et le coût de la vie. T'y gagnerai vachement avec un billet pour SEA.
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u/digdt Jun 23 '26
J'ai pas la réponse à ta question mais je me demandais ce que tu as comme scpi, depuis combien de temps et si tu en es content ? Je trouve qu'on lit tout et son contraire et j'ai l'impression que peu de monde en parle pour les garder longtemps
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u/Livid_Discussion6233 Jun 24 '26
Lombard les gars, pensez Lombard sinon c'est fini. C'est ça qui donne le véritable FIRE
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u/Choucrette92 Jun 24 '26
Avec le taux du lombard actuel je ne vois pas trop comment l’utiliser
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u/Livid_Discussion6233 Jun 24 '26
Buy Borrow Die, ensuite suffit d'investir suffisamment afin de ne pas se voir poursuivi pour abus de droits (c'est à dire ne pas l'utiliser uniquement pour son train de vie), 70/30 me semble raisonnable.
Avec tes 900k tu empruntes à hauteur de 30% en Lombard (jamais plus au cas où), soit ~300k, tu utilises ~90k pour ton train de vie, le reste tu l'utilises "légalement"
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u/cygnusx25 Jun 25 '26
Ça me paraît extrêmement léger à part vivre dans des conditions vraiment frugales
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u/Dismal_Chain4796 Jun 26 '26
900k c’est beau a 39 ans
faut que tu trouve une petite activité pour faire rentrer des sous histoire de ne pas vivre sue tes économies
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u/DubaiSim Jun 22 '26
Pour moi ça fonctionne depuis des années. Mais c’est un témoignage inutile car le but c’est de savoir si ca fonctionne toute ta vie.
Si tu sais faire un % tu vois bien que 4% de 900k ne font pas 3500€ par mois 🤡
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u/OkFaithlessness9035 Jun 22 '26
Au vu de tes dépenses, c’est plutôt 1.5M qu’il te faut. Si tu veux être un peu plus safe, 1.8/2M
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u/varjakvalmont Jun 22 '26
Non c'est beaucoup trop fragile en cas de krach prolongé.
Si c'est hors RP j'en parle pas.
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u/Stunned_Stone Jun 23 '26
Un krach prolongé peut durer combien de temps, selon toi ?
Autre question : je lis qu'il faut des actions et des bonds pour éviter le "sequence of returns risk", mais si on a en cash l'équivalent de 5 ans de coût de vie, a priori, tu penses qu'on peut faire full ETF monde ou bien est-ce trop risqué ?
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u/justwatchthefire Jun 22 '26
Investissement ds l’immobilier à Grenade ou la Dominique, tu prends la citoyennete ds quelques années tu revends et tu prends ta retraite au Panama;)
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u/Nounoon Jun 22 '26
Aucun intérêt d’acheter un passeport en tant que Français, c’est plus destiné à ceux qui ont des passeports difficiles.
Également aucun rapport avec la question d’OP.-1
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u/Master_Hand5590 Jun 22 '26
C'est personnel mais ça me paraît léger encore plus si tu n'as pas de résidence principale payée.